Россияне не ожидают роста цен на жилье в следующем квартале

Строители столкнулись с вызовами после ажиотажного спроса в 2020-м Илья Московец © URA.RU

Президент РФ Владимир Путин указал на новый вызов, с которым столкнулись регионы. По стране зафиксирован рост цен на новое жилье, об угрозе которого глава государства предупреждал еще в сентябре. URA.RU узнало, в каких субъектах ситуация наиболее напряженная и почему территории не смогли сами купировать проблему, угрожающую всей экономике.

Начиная совещание по экономическим вопросам, президент Путин призвал участников отдельно обсудить ситуацию на рынке жилой недвижимости. Глава государства напомнил, что перед властями стоит задача к 2030 году выйти на темпы строительства жилья в 120 млн квадратных метров в год, при этом 5 млн семей должны ежегодно улучшать жилищные условия.

Президент сообщил о нарушении баланса на региональных рынках жилья

Kremlin.ru

Для поддержки рынка и строительной отрасли в 2020 году была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%. По ней банками уже выданы кредиты почти на триллион рублей. Квартиры на первичном рынке купили 350 тысяч семей.

«Вместе с тем в отдельных регионах возникли дисбалансы на рынке жилья, существенно растут цены на недвижимость, не хватает доступных вариантов квартир, — подчеркнул Путин.

— В этой связи предлагаю обсудить, что нужно сделать для того, чтобы выровнять ценовую ситуацию на рынке, в том числе с помощью увеличения предложения жилья».

Регионы, в которых произошла тревожная ситуация, президент не назвал. Но в декабрьском исследовании «Российской гильдии риелторов» и базы недвижимости Restat, с которым ознакомилось URA.

RU, говорится, что рост цен на новое жилье стал одной из основных тенденций 2020 года. Оно дорожало в крупных городах (исключение — Петропавловск-Камчатский, где в принципе отсутствует рынок новостроек).

Среди изученных территорий есть рекордсмены:

• Рязань — цены выросли на 37%, средняя цена за квадратный метр составила 54,5 тысячи рублей (губернатор Рязанской области — Николай Любимов);
• Краснодар — цены выросли на 30%, средняя цена за квадратный метр составила 70 тысяч рублей (губернатор Краснодарского края — Вениамин Кондратьев);
• Йошкар-Ола — цены выросли на 20-30%, средняя цена за квадратный метр составила 45 -50 тысяч рублей (глава республики Марий Эл — Александр Евстифеев);
• Иркутск — цены выросли на 24%, средняя цена за квадратный метр составила 81 тысячу рублей (губернатор Иркутской области — Игорь Кобзев);
• Санкт-Петербург — цены выросли на 19-22,5% средняя цена за квадратный метр составила 145,4 тысячи рублей (губернатор Санкт-Петербурга — Александр Беглов).

Член правления Рязанской палаты недвижимости Марина Рундаева в разговоре с URA.RU подтвердила статистику, касающуюся Рязани. Причиной роста цен собеседница агентства назвала появление эскроу-счетов, где хранятся средства дольщиков до момента сдачи объекта (в противном случае банк должен вернуть людям деньги).

Цены на новостройки росли почти везде

Денис Моргунов © URA.RU

«Застройщикам теперь приходится брать деньги на строительство в кредит и они закладывают новые расходы в цену квартир — возлагают их на покупателей, — сказала Рундаева URA.RU.

— В целом после введения эскроу-счетов в 2019—2020 годах было очень мало заявок на строительство. Застройщики ждут изменений законодательства, чтобы строить на свои деньги, а не брать кредиты.

В результате предложений мало, хотя спрос остается тот же. Вот застройщики и повышают цены».

Согласно данным Росстата за январь — сентябрь 2020 года (более свежей статистики пока нет), объемы ввода нового жилья в Рязанской области составляли 76,7% по отношению к 2019 году (включая ИЖС).

Об угрозах, которые несут низкие темпы строительства, президент Путин говорил еще в сентябре на заседании президиума Госсовета.

Тогда он призывал возводить больше домов «для соблюдения баланса цен на жилье».

Однако в остальных регионах из «антитопа» объемы нового жилья в течение 9 месяцев 2020 года не падали: Краснодарский край — плюс 2,9%, Марий Эл — плюс 8,3%, Иркутская область — плюс 3,1%, Санкт-Петербург — плюс 16,7%.

Председатель совета ТПП РФ по саморегулированию предпринимательской деятельности Константин Апрелев полагает, что к росту цен на новое жилье мог привести ажиотажный спрос на недвижимость в 2020 году (аналитики «Авито-Недвижимости» сообщали, что по итогам третьего квартала годовой спрос на новостройки вырос на 30%).

«Если темпы продаж растут, то почему бы застройщикам не повысить цены?» — объяснил Апрелев.

Президент «Российской гильдии риелторов» Игорь Горский назвал URA.RU четыре главных фактора необычно высокого спроса на новостройки в 2020 году. Один из них — отложенный платежеспосбный спрос.

После 2014 года россияне откладывали покупку жилья, ожидая падения цен, но, столкнувшись с новым кризисом, решили больше не тянуть.

Также на спрос повлияли: льготная ипотека, снижение доходности депозитов и девальвация рубля (россияне предпочитают вкладывать средства в недвижимость, а не во вклады и ценные бумаги) и, как говорилось ранее, дефицит предложения на рынке.

По итогу повышение цен может оттолкнуть покупателей, что отразится на состоянии строительного рынка, считает доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве РФ Наталья Залюбовская.

«От этого пострадает экономика в целом. Строительство обеспечивает очень длинная цепочка производств, взять те же строительные материалы. А это рабочие места и зарплаты», — сказала Залюбовская.

Горский считает, что поддержать темпы строительства сейчас можно, снизив бюрократические барьеры для строителей.

Журналист URA.RU обратился за ми в пресс-службы администраций Санкт-Петербурга, Краснодарского края, Иркутской области, Рязанской области, Марий Эл. Ответ пока не поступил.

Прогноз цен на недвижимость в 2021 году: стоит ли ждать удешевления жилья

По прогнозам специалистов, цены на недвижимость в 2021 году будут снижаться в случае наступления второй волны коронавируса. При более благоприятных сценариях продавцы постараются сохранить или увеличить стоимость лотов. Снижение цен может наступить в долгосрочной перспективе, но будет незначительным.

Аналитики неоднократно меняли мнение о состоянии рынка жилья в следующем году. Еще в феврале специалисты прогнозировали подорожание лотов в пределах 25%.

Причиной такого скачка называли высокие кредитные ставки, действующие для застройщиков. Карантин, введенный из-за нового коронавируса, внес свои коррективы в прогнозы.

С ослаблением ограничений застройщики ожидают активизацию отложенного спроса.

Основные факторы, влияющие на рынок

Covid-19, безусловно, сильно ударил по рынку жилья. Помимо приостановления работ из-за карантина, застройщики столкнулись с падением спроса. Потеряв доход или опасаясь тратить деньги, люди не спешат совершать крупные покупки.

Существуют и положительные факторы, влияющие на сферу недвижимости. К ним относятся:

• Рекордное снижение ключевой ставки Центробанком – 19 июня она достигла. Это вызвало падение доходности депозитов и заставило граждан рассматривать альтернативные способы капиталовложения.
• Изменения программы материнского капитала.
• Введение подоходного налога на банковские вклады. С 2021 года они будут облагаться по ставке 13%.

Какие дополнительные факторы скажутся на прогнозе цен на недвижимость, покажет время. Так, наступление второй волны коронавируса осенью 2020-го заставит аналитиков говорить об удешевлении жилья в 2021-м.

Но, пока что, отмечается медленный рост цен. По данным IRN.RU, этому дополнительно способствует удешевление ипотеки. Недвижимость стала более доходной инвестицией, чем банковские вклады, отмечают в агентстве.

Прогнозы экспертов

Ожидания специалистов разнятся. Татьяна Полиди, руководитель фонда «Института экономики города», в мае прогнозировала снижение цен на 20-30%. Основываясь на прошлых кризисах, эксперт ожидает всплеска безработицы и сокращения реальных доходов граждан в 2021-м. Похожий сценарий произошел в США в 2007-2008 гг.

Дмитрий Таганов, руководитель компании «Инком-недвижимость», отметил некоторую стабильность на московском первичном рынке. Эксперт не ожидает сильного снижения цен в 2021-м. Такое решение приведет к потере доходов, которые, учитывая кризис, у застройщиков и так невысокие.

В целом, по мнению экспертов, прогноз цен на недвижимость в 2021-м будет зависеть от того, как Россия выходит из карантина.

При успешном течении процесса первичный рынок ожидает возвращение к стандартным показателям. Его поддерживает льготная (6,5%) ипотечная ставка и государственная поддержка.

Продавцам вторички будет сложнее возобновить работу и, вероятно, придется идти на уступки для привлечения покупателей.

Недвижимость-2021: России обещают ипотечный кризис по типу американского

Сложная экономическая обстановка и рост объёмов кредитования неизбежно приведут к ипотечному кризису в стране. К такому выводу пришел в начале октября с.г. доцент РАНХиГС Сергей Хестанов. «Ипотечного кризиса пока в России еще не было, но всегда что-то бывает в первый раз», — констатировал он.

Однако в конце октября, высказываясь о продлении программы льготной ипотеки под 6,5% до 1 июля 2021 года, глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина отметила: «Сейчас риска перегрева мы не видим, чтобы было понимание, на данный момент».

Правда, при этом она добавила, что нужно очень внимательно смотреть за ценами на жилье.

По ее словам, льготная ставка все-таки может привести к тому, что возросший спрос, когда льготы завершатся, может резко упасть, а это может привести к снижению цен на жилье и росту рисков ипотечного кредитования для банков

«СП» поинтересовалась у экспертов рынка недвижимости — не рискует ли Россия повторить печальную историю США, вылившуюся в итоге в мировой финансовый кризис 2008 года? Полученные ответы были разделены на две группы.

1. Возможен ли ипотечный кризис в России, и как сильно он может ударить по экономике?

— Если под ипотечным кризисом понимать массовые неплатежи заемщиков, то, конечно, полностью исключить такой сценарий нельзя, — признает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая.

— Ситуация в экономике сложная, доходы населения в очередной раз упали после шести лет практически непрерывного снижения, малый бизнес закрывается. Риски неплатежей растут. Однако ни в 2008, ни в 2014 гг. мы не сталкивались с таким кризисом.

Так или иначе высокий уровень занятости сохранялся, хотя и ценой уменьшения доходов, поэтому люди продолжали платить ипотеку. Сейчас доля просроченных платежей на уровне всего 1% от общего объема выданных кредитов.

— Учитывая, что на данный момент акции девелоперов только растут, в среднем на 3,7%, мне кажется, что разговор о кризисе преждевременный, — констатирует владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

— Кредитная нагрузка сможет стать непосильной только в случае повторного режима всеобщей самоизоляции. Потеря рабочих мест, закрытие организаций — все это может привести к такому сценарию. Но тут решающей будет роль государственного регулятора.

Если в качестве монетарной политики будет продолжена стратегия «Троянского коня» — удержания ставки ЦБ без видимых на то оснований, то кризис будет, причем уже глобальный.

Если же государство пойдет на субсидирование, причем, как домохозяйств, так и банковских институтов, которые отреагируют программами отсрочки платежей, то ситуация может быть сглажена. Девелоперы достроят объекты, а домохозяйства решат вопросы трудоустройства. Только вот хватит ли у государства запаса прочности?

— «Пузырь» на рынке недвижимости может возникнуть не только из-за сильного увеличения спроса и роста цен, но и за счет резкого снижения спроса и покупательской способности населения, — напомнил основатель Talkbank, банкир Михаил Попов.

— Около 40% людей не имеет возможности купить квартиру даже с нулевым взносом на ипотеку. Есть риск того, что госпрограмма простимулирует активную покупку квартир за счет тех средств, которые есть у населения, и быстро уберет на рынке новых желающих купить квартиру.

Это может привести к резкому падению спроса и эффекту пузыря.

— Важно понимать, — добавляет co-founder федерального портала о недвижимости Move.ru и ГК A3F Group Александр Дужников, — что в период восстановления после режима самоизоляции было взято большое количество кредитов как для бизнеса, так и для физических лиц.

Кредитный рынок смело можно назвать перегретым, однако последствия этого будут чувствоваться лишь через несколько лет, потому что субсидирование ипотеки заставило большое количество человек поторопиться с приобретением жилья.

Это сконцентрировало покупателей, собирающихся приобрести недвижимость в ближайшие несколько лет во второй половине 2020 года, создав ажиотажный спрос.

2. Если кризис не реален, то какова, по вашему мнению, будет обстановка на рынке ипотеки в 2021 году? Какие трудности ждут рынок недвижимости?

— Размер дохода российского населения не соответствует уровню цен на рынке недвижимости, поэтому ипотечных сделок в следующем году по-прежнему будет много, — поделился видением ситуации совладелец Группы Родина Владимир Щекин.

— К тому же ключевая ставка Банка России сейчас достигла исторического минимума — 4,25%. Такой уровень позволит сохранять относительно низкие ипотечные ставки, и даже в случае завершения программы льготной ипотеки они могут подняться лишь до 7−8%.

— Если не будет новых локдаунов из-за коронавируса, то экономика будет развиваться, спрос и потребление расти, — предположил генеральный директор алтайского агентства недвижимости «Перспектива 24» Дмитрий Дворядкин. — Это значит, что рынок жилья ожидает рост.

Тем более, что госпрограмма субсидирования ипотеки, как ожидается, будет продлена, а лимит выдачи льготной ипотеки в 900 млрд рублей еще не выбран даже наполовину. Поэтому, кстати, не стоит ждать повышения ставок.

Единственная угроза — если создастся дефицит предложения жилья, то увеличатся цены на квартиры, а это замедлит рост рынка.

— Если меры государственного стимулирования ипотечного кредитования будут продлены, то 2021 год, скорее всего, будет достаточно комфортным для банков, — согласился независимый эксперт в области инвестиций и экономики реального сектора Артем Таболин, — при этом потенциальный «пузырь» надуется посильнее за счет наращивания объемов ипотечных ссуд, а возможный кризис сдвинется на более поздние сроки. Если же мер поддержки не будет, то следует ожидать существенного сокращения ипотечного кредитования. Продажи гарантированно упадут, особенно, на новостройки. За спадом продаж обязательно последует сокращение темпов наполнения эскроу-счетов, что выльется в увеличение средней ставки по банковскому финансированию для застройщиков. В результате девелоперы вынуждены будут либо жертвовать маржой, либо компенсировать эти затраты за счет повышения цены квадратного метра. В любом случае, крайним окажется потребитель: доступность жилья для него снизится.

— Снижение активности покупателей будет связано с увеличением средних цен на новостройки.

С марта средний «квадрат» в России подорожал на 12% и, очевидно, что постепенно люди будут отказываться от покупки подорожавшего жилья даже по низким ставкам ввиду сокращения доходов.

Впрочем, многое здесь зависит от темпов восстановления экономики и мер поддержки властей, — резюмировала Мария Литинецкая.

Эксперты по недвижимости ожидают снижения цен на новые квартиры в РФ

Участники рынка недвижимости выразили мнение о том, что в следующем году из-за увеличения предложения инвесторов стоит ожидать, что средняя стоимость нового жилья может снизиться на 5-8%. Кроме того, по словам аналитиков, на снижение цен на жилье также окажет влияние снижение спроса из-за роста средних ставок по ипотеке. 

Руководитель центра новостроек федеральной компании «Этажи» Сергей Зайцев в беседе с «Известиями» заметил, что льготной ипотекой, которая вызвала ажиотаж, а также дефицит и рост цен на рынке недвижимости в 2020 году, воспользовались не только граждане, которые стремились улучшить свои жилищные условия, но и инвесторы, выкупившие около 20% квартир на рынке.

За последний год доля инвестиционных сделок в столице выросла до 30%, а в ряде инвестиционно привлекательных проектов сразу на 50%, пояснил управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский, заметив, что такая ситуация наблюдается не только в Москве, но и в других крупных городах, таких как Петербург, Екатеринбург и Сочи. Он также заметил, что в случае если инвесторы начнут демпинговать, сильнее всего рискуют низколиквидные проекты, девелоперам которых придется пойти на скидки, что приведет к снижению стоимости квадратного метра на 5-10%. 

При этом за 2020 год средняя стоимость квартир в новостройках выросла на 19%. Это случилось на фоне высокого спроса на жилье, который был подогрет льготной ипотекой. При этом наблюдался дефицит новостроек.

Как уточнили аналитики, к тому времени, как новые дома будут возведены — ближе к 2022 году, — в продаже также появятся и квартиры от инвесторов. Это, в свою очередь, может замедлить рост цен на новые квартиры.

Если объекты инвесторов выйдут на рынок массово и в краткосрочной перспективе, то средняя стоимость квартир в этот период может упасть сразу на 5-8%, считает Сергей Зайцев. 

«В сложившейся ситуации инвесторам придется делать большие скидки или ждать покупателя на высокую стоимость долгое время. Часть из них недополучат прибыль, на которую рассчитывали», — заметил он. 

Прогноз Realiste также указывает, что переломного момента на рынке жилья стоит ожидать в ноябре 2021 года, когда люди начнут намного более медленно приобретать жилье по завышенным ценам. После этого цены на недвижимость начнут опускаться. однако произойдет это лишь спустя 4-5 месяцев. 

«Именно этот момент станет поворотным, у продавцов и девелоперов уже можно будет получить скидку в 10% и даже 15%», — уточнил основатель Realiste Алексей Гальцев в беседе с изданием.

Стоит отметить, что не все представители рынка согласны с тем, что в настоящее время есть прямые предпосылки для снижения стоимости жилья в РФ.

 Главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина отметила, что стоит ожидать замедления индексации, и уточнила, что девелоперы, скорее всего, вернутся к политике предоставления сезонных скидок для дополнительного стимулирования спроса.

Особенно эта ситуация касается крупных городов, где пересмотр лимита кредитования оказал влияние на льготную ипотеку, считает эксперт. 

«Снижение цен возможно только при резком падении спроса (на 20-30%), чего мы не ожидаем — нынешние ставки по ипотеке, даже несмотря на пересмотр льготной программы, все равно ниже, чем в допандемийном 2019 году», — заметила она. 

Напомним, 4 июня президент России Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 года, повысив ставку до 7% годовых. Кроме того, глава государства сделал предложение уравнять для всех регионов предельную сумму кредита до 3 миллионов рублей. 

(function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); (function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); if (window.Ya && window.Ya.adfoxCode) { var params = { p1: 'bzorw', p2: 'fulf', puid2: '229103', puid8: window.localStorage.getItem('puid8'), puid12: '186107', puid21: 1, puid26: window.localStorage.getItem('puid26'), extid: (function(){var a='',b='custom_id_user';if(!localStorage.getItem(b)){var c='ABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWXYZabcdefghijklmnopqrstuvwxyz0123456789';for(var i=0;i

Россиянам объяснили, почему жилье не будет дешеветь

Цены на жилье в России весь последний год уверенно идут вверх по нескольким причинам.

При этом эксперты, опрошенные агентством ПРАЙМ, считают, что ожидать падения цен на квартиры в России не стоит.

«В России ценам обеспечен долгосрочный рост, потому что в нашей стране обеспеченность граждан жильем недостаточна. Средний метраж на душу населения в России — 26 кв. м.

, в сравнении с Германией, где на человека в среднем приходится 39 кв. м., а в США вообще 70 кв. м.

, то в России еще есть куда стремиться», — заявил генеральный директор агентства недвижимости БЕНУА и президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости Дмитрий Щегельский.

На его взгляд, на цены влияет ряд факторов, в том числе экономическая ситуация в стране, доходы населения, обеспеченность жильем граждан, себестоимость строительства, налоговое бремя на покупку-продажу и владение.

При этом в городах, где фиксируется массовый приток населения — как, в частности, в Подмосковье — также спрос будет подстегивать ценник предложения.

Кроме того, спрос россиян на недвижимость подстегивается не только нехваткой метров, но и действиями властей. В частности, отмечают эксперты, льготной ипотечной программой. Это также толкает цены к росту.

В свою очередь, руководитель проекта LifeDeluxe.ru Сергей Бобашев считает, что дешевых метров можно дождаться в ситуации, когда люди из какого-то региона будут массово уезжать.

Тем временем Россию ждет бум в индивидуальном домостроении, потому что растет спрос на загородные дома в связи с пандемией коронавируса и переходом многих россиян на удаленную работу. Об этом в интервью «Известиям» рассказал глава Почта Банка Дмитрий Руденко.

«Россияне хотят работать из дома, только собственные дома не у всех есть. Я считаю, что Россию ждет бум в индивидуальном домостроении. В этой области и технологическая революция происходит. Это комплекты для быстровозводимых домов, и в России видно, как эта сфера растет», — указал эксперт.

Пока же власти прорабатывают вопрос о продолжении программы льготной ипотеки на первичном рынке. Как ранее заявлял премьер-министр РФ Михаил Мишустин, выполняя поручение президента, кабмин изучает вопрос о формате продления льготной ипотеки.

Напомним также, что 8 апреля 2021 года на совещании с членами правительства президент РФ Владимир Путин поручил ФАС изучить существенный рост цен на жилье в российских регионах.

Глава государства подчеркнул, что в среднем по стране цена недвижимости выросла на 12%, но к примеру, в Северной Осетии рост достиг 30%, а в Орловской, Амурской, Рязанской областях и Адыгее — от 17% до 20%. Заметную роль в этом сыграла программа льготной ипотеки, снизившая ставку до 6,5%, и увеличение общего объема выданных кредитов, превысившего 1 трлн рублей, добавил он.

По словам Путина, в правительстве постоянно обсуждалась эта ситуация. «Мы говорили на совещаниях об этом, указали и на проблемы роста цены. Но это не просто рост цены, а такой существенный рост», — указал он, добавив, что рост в 30%-20% в европейской части страны — это чересчур.

• Одновременно с поручением ФАС разобраться в ситуации Путин указал на необходимость создавать дополнительное предложение на рынке жилья.
• 16 апреля вице-премьер Марат Хуснуллин по итогам отраслевого совещания поручил создать штаб по анализу роста цен, в который войдут представители Минстроя РФ, Федеральной антимонопольной службы (ФАС) и «Главгосэкспертизы».
• Заместитель председателя правительства «обратил внимание на рост цен на жилье и дал поручение разобраться в его причинах», говорится в сообщении на сайте кабмина.
• Хуснуллин, в частности, указал, что «ключевое влияние» на стоимость жилья «оказывает комплекс факторов, среди которых и рост цен на строительные материалы, и нехватка рабочей силы, и льготная ипотека, и ковид, и переход на проектное финансирование».

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.

Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.

Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

• Иван Барсов
• Директор по розничному кредитованию МТС Банка
• Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов

Директор по розничному кредитованию МТС Банка

Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. 

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Подать заявку