Предложение: страховать все сделки с недвижимостью

Страхование сделок при покупке квартиры – это достаточно популярная, а главное, полезная процедура, при помощи которой можно получить дополнительные гарантии надежности сделки. Называется данная процедура «титульное страхование». Рассмотрим подробнее, что это такое и зачем оно нужно.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование – это страхование непосредственно самого права собственности на квартиру, которое получает новый владелец при заключении договора купли-продажи недвижимости. Данный тип страхования, в отличие от обычной страховки недвижимости, не предполагает возмещения в том случае, если квартира сгорит, будет уничтожена и так далее.

Титульное страхование возмещает застрахованному лицу рыночную стоимость квартиры в том случае, если покупатель утратил право собственности на квартиру не из-за собственных действий, а, например, из-за решения суда, мошеннических операций и так далее. Именно этот тип страхования справедливо считается наиболее актуальным и востребованным при оформлении сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке.

Особенности титульного страхования

Титульное страхование имеет свои особенности, заключающиеся в том, что и от чего можно застраховать. Единственным недостатком такой системы является сама стоимость страховки, она сравнительно большая. Однако если рассматривать ситуацию с точки зрения возможной потери всей суммы, потраченной на покупку квартиры, то даже внушительная цена страховки покажется незначительной.

Преимущества

  • Договор титульного страхования может быть подписан не только после оформления права собственности, но и предварительно, еще до момента перехода права собственности. Однако в силу он вступает только после того, как клиент становится владельцем новой квартиры.
  • Для оформления полиса требуется минимум документов. Обычно достаточно паспорта и информации о недвижимости.
  • Страховые компании могут не просто возместить всю рыночную стоимость квартиры, но и участвовать в судебных заседаниях, выступая как заинтересованная сторона. Как доказывает практика, когда мошенники узнают, что клиент будет производить страхование титула, они сами отказываются от сделки, так как избежать ответственности становится намного сложнее.
  • До подписания договора страхования СК (страховая компания) самостоятельно проводит анализ будущего жилища своего потенциального клиента. Это помогает сразу определить и обнаружить все наиболее спорные моменты. Логично, что СК не заинтересована в том, чтобы кому-либо выплачивать страховое возмещение. Как следствие, СК будет настаивать на том, чтобы сделка происходила строго по правилам, что также исключает большинство мошеннических схем.

Что можно застраховать

Далеко не все объекты можно застраховать таким образом. Допускается страхование титула только при приобретении на вторичном рынке следующих вариантов недвижимости:

  • Нежилые помещения: включая сюда как отдельные помещения, так и полноценные заводские комплексы, состоящие из множества цехов.
  • Жилые помещения: начиная от незначительной доли в квартире и заканчивая огромными домами.
  • Земельные участки: чаще всего страхуют те участки, которые находятся под застрахованными домами, но если на земле ничего не возведено, то такой участок может быть застрахован отдельно.

От чего можно застраховать

Титульное страхование предполагает выплаты в случае возникновения следующих рисков:

  • Передача или продажа жилья в результате обмана или принуждения.
  • Признание сделки купли-продажи недействительной.

В первом случае все вполне понятно: если человека заставляют продать квартиру (или каким-то образом обманывают так, что он в результате лишается своей собственности), то при таких условиях страховая компания компенсирует всю стоимость жилья. А вот второй тип рисков нуждается в более детальном описании. В него входят примерно следующие ситуации:

  • Сделка заключалась с недееспособным/частично дееспособным человеком.
  • Сделка заключалась с человеком, который на тот момент не мог понимать последствий своих действий.
  • Сделка заключалась без согласия супруга/супруги и так далее.

Проще говоря, титульное страхование практически со 100% гарантией обеспечивает надежность любой сделки по купле-продаже недвижимости. Исключение составляют только ситуации, которые не являются страховыми случаями.

Что не является страховым случаем

Любые другие ситуации, не описанные выше, не являются страховыми случаями. Как было сказано ранее, если квартира сгорит, разрушится дом и так далее – все это не будет считаться страховым случаем.

Отдельно нужно отметить тот факт, что нужно очень внимательно читать договор со страховой компанией.

Нередко там расписаны дополнительные условия, правила и требования, при невыполнении которых клиент также теряет право на страховое возмещение. Например:

  • Клиент обязан обратиться в страховую компанию за возмещением в срок до 1 месяца с момента возникновения проблемы.
  • Клиент обязан работать только с адвокатами и юристами, аккредитованными в страховой компании и так далее.

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Процедура оформления договора титульного страхования достаточно проста. Рассмотрим ее подробнее.

Порядок действий

  1. При помощи агентства недвижимости, частного риэлтора или самостоятельно найти подходящую квартиру.
  2. Обсудить с продавцом условия будущей сделки, заранее предупредив, что будет оформляться договор титульного страхования. Так как платить за него будет покупатель и он никак не зависит от продавца, нормальным собственникам это не доставит никаких хлопот.

    А вот если продавец заранее задумал обмануть покупателя, на этом этапе он может отказаться от сделки.

  3. Осмотреть квартиру и запросить документы для ее проверки.
  4. С документами на руках начать поиск подходящей страховой компании.
  5. Обратиться в страховую компанию, объяснить ситуацию, предоставить документы.

  6. Дождаться, пока специалисты СК проведут собственную проверку на основании предоставленных бумаг.
  7. Заключить с СК договор страхования титула и оплатить полис.
  8. Заключить с продавцом договор купли-продажи.
  9. Оформить право собственности на жилье. На этом этапе договор страхования титула вступает в силу.

  10. Подписать акт приема-передачи и запросить у продавца расписку в получении средств за квартиру.

Документы

Непосредственно страховой компании для проверки квартиры нужно предоставить:

  • Паспорт клиента, чтобы было понятно, кто именно является покупателем.
  • Паспорт продавца, чтобы можно было сверить данные на документах с удостоверением, подтверждающим личность.
  • Выписка из ЕГРН на приобретаемую недвижимость. Сейчас такой документ заменяет собой свидетельство на право собственности. Он является одной из важнейших бумаг, по которой можно проверить как факт наличия у продавца права собственности, так и возможные обременения. Выписка нужна максимально свежая, желательно, полученная не позднее чем за 1 месяц до даты оформления договора.
  • Техпаспорт на квартиру. Этот документ позволяет определить наличие или отсутствие неузаконенной перепланировки. Иногда это может иметь огромное значение.
  • Выписка из домовой книги. Очень важный документ, на основании которого можно понять, кто именно прописан в квартире. В идеале следует требовать от продавца еще до окончания оформления сделки выписать всех прописанных лиц, однако это не всегда возможно (может быть просто некуда выписываться). Если в квартире прописаны несовершеннолетние лица, то это может стать проблемой, так как выписать их «в никуда» невозможно. Также, если несовершеннолетние лица являются совладельцами жилья, требуется разрешение органов опеки на продажу квартиры.
  • Согласие супруги/супруга продавца. Этот документ актуален только в том случае, если продавец состоит в браке и есть хоть малейшая вероятность того, что квартира не находится в его личной собственности.

Расходы

Размер страхового возмещения указывается непосредственно в договоре. Он должен соответствовать рыночной стоимости квартиры на момент подписания этого документа. На практике сумма может быть немного ниже (примерно на 5-10%), однако это все равно лучше, чем ничего. Нужно учитывать еще тот факт, что цена не зависит от той стоимости жилья, которая указана в договоре купли-продажи.

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

  • Цена квартиры (рыночная) – сумма возмещения.
  • Период, на который будет застрахована квартира. Как правило, первый год – самый дорогой, потом цена снижается.
  • Возможные риски. Чем выше СК оценивает вероятность того, что у клиента будут проблемы, тем дороже обойдется страховка. К слову, это тоже может быть неплохим сигналом о потенциальных проблемах – чем выше ставка страховой компании, тем больше вероятность того, что проблемы все-таки возникнут.

Сроки

Сам договор заключается примерно за 1-2 дня. В отдельных случаях – 1 неделя, но только очень редко – дольше. А вот его срок действия зависит уже от клиента. Это может быть как 1 год, так и 10 лет.

Чаще всего такой договор заключают на 3 года (срок исковой давности).

Гарантий того, что срок исковой давности не будет восстановлен это не дает, но все же большая часть проблем за это время исчезает сама собой.

Как производится выплата страховки в случае возникновения проблем

Выплата страхового возмещения выполняется в строгом соответствии с договором. Конкретные условия могут меняться в зависимости от выбранной СК и возникшей ситуации. В среднем, если нет никаких причин для отсрочки платежей и других проблем, выплата производится примерно в срок до 1-3 месяцев после обращения клиента или получения окончательного решения суда.

Предложение: страховать все сделки с недвижимостью

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Особенности страхования сделки купли-продажи квартиры

Предложение: страховать все сделки с недвижимостью

Страховка приносит немалые преимущества и требует особого подхода. Далеко не все компании готовы предоставлять услуги при покупке квартиры.

Нужно придерживаться определенного алгоритма действий, произвести примерный расчет и узнать о последствиях в случае расторжения договора. Далее расскажем, какие есть виды имущественного страхования и какие компании предоставляют эту услугу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Виды страховки

Сегодня законодательно прописаны два вида страховки, применяемые во время сделок купли-продажи недвижимости:

  • Предложение: страховать все сделки с недвижимостьюимущественное;
  • титульное.

Имущественное страхование возместит потери в случае определенных ситуаций. Размер оговаривается в договоре. Имущество в квартире может пострадать от разбоя и потопа, взрыва газа и стихийных бедствий. Нередко это вид используют при ипотеке, поскольку оплата производится на протяжении многих лет.

Непосредственно при продаже выгоднее подумать о титульной страховке, умеющей защитить от притязаний третьего лица. При этом страхуется титул собственника, кредитора и других заинтересованных лиц заранее, пока не осуществлен переход прав и не сделана запись в реестре.

От чего спасает?

Перечень рисков можно значительно сузить, если грамотно выбрать предлагаемый страховой продукт. Обращение к страховщикам поможет:

  1. выявить ошибки и нарушения законодательных норм, допущенные при оформлении договора;
  2. исключить участие недееспособных и несовершеннолетних собственников, не получивших согласие от органов опеки;
  3. выяснить наличие письменного согласия супругов или других родственников, имеющих право преимущественного выкупа;
  4. не допустить порядок приватизации и кабальные условия, а также использование поддельных документов.

Даже отказ страховщиков заключить соглашение говорит о мошеннических схемах или недостаточных полномочиях юридического лица распоряжаться недвижимостью.

Обычные сроки титульного страхования не превышают 3 лет. Это взаимосвязано с установленным сроком исковой давности, если возникнут претензии и сделка будет признана недействительной.

Какие компании осуществляют?

Предложение: страховать все сделки с недвижимостью

  • Крупнейшей компанией считается Росгосстрах, имеющая свыше 3000 филиалов и 65 тысяч агентов в регионах. О том, каковы особенности страхования квартиры, сколько стоит и какие документы нужны для заключения договора в компании Росгосстрах, можно узнать здесь.
  • За 70 лет из небольшого подразделения в известную фирму вырос Ингосстрах, обладающий не менее обширной региональной сетью и страхующий сделки купли-продажи. Разнообразный список программ представлен в 83 филиалах по всей стране.
  • Динамично развивается СОГАЗ с активами в 78 миллиардов и страховыми резервами в 50 миллиардов рублей.
  • Высокий рейтинг надежности демонстрирует Альфастрахование с универсальным портфелем услуг и приемлемыми тарифами. Больше об особенностях страхования квартиры через «Альфастрахование» читайте тут.

Узнайте о нюансах страхования квартиры через ВТБ 24, Сбербанк и РЕСО-Гарантия.

Примерный расчет стоимости

На стоимость полиса, при сделке купли-продажи квартиры, повлияет сразу несколько факторов и расчет производится индивидуально. Обязательно учитывается:

  1. рыночная стоимость, которую можно узнать из отчета независимой экспертизы или в бюро инвентаризации;
  2. срок заключения полиса (в первый год действуют самые высокие ставки);
  3. время эксплуатации и изношенности жилья;
  4. оценка юридической экспертизы (постоянные перепродажи и смена собственников повышает вероятность страхового случая).

Специалисты советуют установить трехлетний срок для полиса, чтобы после оспаривания в суде возместить ущерб. Временные рамки укладываются от одного года до 10 лет. Единовременная оплата помогает снизить коэффициенты.

  • Предложение: страховать все сделки с недвижимостьюМинимальный тариф составляет 0.3 процента от рыночной стоимости.
  • Максимум достигает 3 процентов.
  • За жилье в городе в среднем берут от 0.5 процента.
  • Загородная недвижимость обойдется от 0.3 до 1.4 процента от стоимости.

Страхование облицовки, к примеру, стоит от 0.4 до 1.4 процента. При расчетах берут во внимание рыночную или оценочную стоимость, если экспертизу проводит независимый специалист, имеющий соответствующую лицензию.

Страхование квартиры

Cтрахование имущества, отделки в Вашей квартире и гражданской ответственности на сумму
до 700 000 руб. и стоимостью от 1200 руб.

250 000 ₽

70 000 ₽

Гражданская ответственность

90 000 ₽

400 000 ₽

120 000 ₽

Гражданская ответственность

130 000 ₽

700 000 ₽

150 000 ₽

Гражданская ответственность

300 000 ₽

Получайте -баллы при покупке полиса Вы также можете использовать -баллы для оплаты до 10% стоимости полисов Авторизуйтесь в личном кабинете, чтобы узнать Ваш баланс -баллов

О программе «АльфаБАЛЛЫ»

200 000 ₽

Квартира on/off — это современный экономичный страховой полис, который защищает ваше жилье от следующих рисков: пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, повреждения водой, умышленного повреждения имущества третьими лицами, кражи со взломом и грабежа. Вы сами решаете, на какой период активировать защиту (минимальный период — 1 день).

Выгода по сравнению со стандартным полисом страхования жилья — до 80%. Базовый пакет включает 10 дней страхования. При необходимости число дней можно увеличить в мобильном приложении (на 20/30/40 дней).

Скачайте приложение «АльфаСтрахование Мобайл» и самостоятельно управляйте страховой защитой вашей квартиры. Подробнее ознакомиться с программой.

  • Страхование квартиры в «АльфаСтрахование» позволит защитить отделку, домашнее имущество в квартире, а также застраховать Вашу ответственность перед соседями на случай пожара, потопа, кражи со взломом, взрыва газа.
  • Вы можете купить полис страхования квартиры онлайн всего за несколько минут.
  • Для страхования Вашей квартиры достаточно:
  1. Выбрать одну из 3-х опций, которые отличаются размером страхового покрытия.
  2. Заполнить свои личные данные и оплатить выбранную опцию страховки онлайн любым удобным способом.
  3. После оплаты полис будет доставлен на e-mail, указанный Вами при оформлении.

Страхование квартиры при ипотеке

Добровольное страхование защищает от распространенных рисков, среди которых:

  • пожар, взрыв;
  • залив квартиры;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц.

Для расширения страховки и заключения договора на индивидуальных условиях вы можете обратиться в офисы «АльфаСтрахование» или заполнить заявление онлайн. Наши менеджеры подберут условия страхования специально для вас.

Предложение: страховать все сделки с недвижимостью

  • Оплата расходов на получение документов. Страховка компенсирует расходы на оплату справки Росгидромета, Государственной пожарной инспекции и другой информации, необходимой для подтверждения страхового случая.
  • Временное проживание. Опция компенсирует расходы на аренду жилья, если в результате страхового случая квартира станет непригодной для нахождения в ней людей.
  • Временное хранение вещей. Оплата расходов страхователя по размещению имущества, которое невозможно оставить в квартире из-за наступления страхового случая.
  • Замена замка входной двери. Опция покрывает риск кражи ключей, подтвержденной МВД.
  • Выплаты без справок. Возможность оформления некоторых страховых случаев без предоставления документов из компетентных органов.
  • Уборка квартиры. Опция позволяет получить компенсацию расходов, понесенных на восстановительные работы и устранение повреждений в связи с проведением следственных мероприятий и иных действий в результате страхового случая.
  • Жилье, расположенное за пределами Российской Федерации.
  • Деревянные бараки с отдельно расположенным туалетом и строения барачного типа.
  • Квартиры в домах, признанных аварийными и подлежащими сносу.
  • Помещения, используемые в коммерческих целях, за исключением аренды с целью проживания.
  • Движимое имущество в неработоспособном состоянии.
  • Наличные денежные средства в любой валюте.
  • Документы различного типа: паспорта, выписки из ЕГРН, договоры и т. д.
  • Драгоценные металлы, ценные бумаги.
  • Имущество, на которое наложен арест, взыскания и другие ограничения в соответствии с действующим законодательством РФ.
  • Документы, связанные с профессиональной деятельностью страхователя либо приобретателя: чертежи, схемы, бухгалтерские отчеты и т. д.
  • Продукты питания.
  • Легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества.
  • Домашние и сельскохозяйственные животные.
  • Предметы ежедневного обихода: лекарства, косметика, бытовая химия, прочие расходные материалы.

Для заключения договора страхования квартиры и имущества не нужно никаких документов. Но если произойдет страховой случай, собственнику потребуется подтвердить свои права свидетельством о государственной регистрации или договором.

Страхование недвижимости

  • Снимаете квартиру, сдаете или живете в собственной — полис защитит имущество от непредвиденных рисков

Страховка для квартир и частных домов

  1. Оформление без осмотра квартиры
  • Помощь по страховке в любое время суток

Страховой полис защищает вас от рисков повреждения или утраты недвижимости

Стоимость полиса зависит от срока страхования, выбранных объектов недвижимости и страховой суммы

Сообщите о страховом случае в чате или по телефону — наши сотрудники готовы ответить в любое время суток

Отправим полис на ваш e-mail после оформления и расчета стоимости страховки на онлайн-калькуляторе

Возможность страхования всех видов внутренней отделки, балкона и инженерного оборудования

Страховка защитит стены, перекрытия, крышу, внутреннюю и внешнюю отделку

  1. Компенсируем стоимость ущерба, если вашу квартиру зальют соседи или случится авария. Страховые риски выбираете сами

Ответственность перед соседями

  • Возместим убытки, которые были нанесены имуществу или жизни соседей в результате затопления или пожара в вашей квартире
  1. Полис защитит бытовую, аудио- и видеотехнику, мебель, одежду и другие личные вещи от непредвиденных расходов

Страховка покроет ущерб в случае пожара, взрыва, поджога и удара молнии

Компенсируем стоимость повреждений, возникших в результате ливня, паводков, оползней и прочих опасностей

Покроем ущерб, нанесенный третьими лицами: разбитые окна, кражи со взломом, порча имущества и вандализм

Застрахуйтесь от затопления, аварий отопительных и канализационных сетей

Сообщите нам о страховом событии в мессенджерах или по телефону. Предоставьте необходимые документы, которые запросит оператор, и ожидайте решения о страховом возмещении в течение 15 рабочих дней

Рассчитайте стоимость полиса на онлайн калькуляторе

Оплатите страховку онлайн любой банковской картой

Вышлем полис на электронную почту сразу после оплаты

Для расчета стоимости заполните данные и перейдите далее

Расскажите, чего вам не хватило на странице?

Страхование титула при покупке квартиры

Приобретение квартиры на вторичном рынке с привлечением заемных средств — сложная процедура, которая требует от покупателя учёта значительного количества нюансов. Одним из них становится защита титула нового собственника от претензий третьих лиц.

Титульное страхование — страхование риска материальных потерь, которые может понести добросовестный приобретатель вследствие утраты прав собственности на объект недвижимости (здание, квартиру, земельный участок), произошедшей в результате дефекта титула собственности.

Разберемся в особенностях покупки и использования полиса для защиты титула.

Как работает титульное страхование недвижимости

Механизм данной услуги построен на распространенных прецедентах — после регистрации права собственности заёмщика на приобретенную квартиру появлялись третьи лица, заявлявшие о своих правах на недвижимость или её долю.

Отказ нового владельца от переговоров приводил к судебному разбирательству.

Суд в большинстве случаев принимал сторону истцов, которыми становились представители несовершеннолетних лиц, недееспособные на момент заключения сделки люди и т.д.

Эффективным решением подобных проблем становится приобретение полиса титульного страхования. Он актуален при покупке квартиры на вторичном рынке. Сделка с объектами в новостройках не сопряжена с риском судебных разбирательств с предыдущими владельцами, поскольку держатель ипотечного кредита становится первым собственником жилья.

Полис защитит страхователя от утраты денежных средств при судебном разбирательстве и принятии решения в пользу истцов — прежних владельцев оспариваемой жилплощади.

При отсутствии страховки покупатель квартиры окажется без жилья и вложенных в него денежных средств. Обязательства по ипотеке по-прежнему потребуют совершения ежемесячных выплат в пользу банка.

По этой причине кредитные учреждения настаивают на приобретении защиты титула своими клиентами.

Какие риски покрывает страхование титула при покупке квартиры

Перечь рисков, покрываемых страховыми предложениями российских компаний, совпадает со списком оснований для признания сделок с недвижимостью недействительными. Суды опираются на следующие обстоятельства:

  • Продавец признан недееспособным или невменяемым;
  • В продаже участвовало лицо с ограниченной судебным решением дееспособностью;
  • Бывший владелец квартиры был введен в заблуждение покупателем;
  • Договор купли-продажи не учел интересы несовершеннолетних собственников недвижимости;
  • Выявлен факт мошенничества — подлога документов покупателем;
  • Нарушены права одного из супругов в ходе реализации совместно нажитого имущества.

Основанием для пересмотра сделки в судебном порядке могут стать иные лица. Так, при неоднократной перепродаже квартиры о наличии прав на нее могут заявить первые собственники — адвокаты в подобных ситуациях ссылаются на заключение сделки своими клиентами под угрозой расправы или нанесения тяжкого вреда здоровью.

Аналогичным образом развиваются события при нарушении договора пожизненной ренты плательщиком. Продажа квартиры без ведома получателя рентных платежей приводит к признанию сделки ничтожной в судебном порядке. Новый собственник теряет любые права на владение объектом недвижимости.

Обязательно ли титульное страхование при покупке квартиры

Защита титула не относится к обязательным видам страхования при совершении ипотечных сделок. Но банки могут настаивать на наличии соответствующего полиса у клиентов, приобретающих вторичное жилье.

В этом случае заёмщик получает скидку на размер процентной ставки по кредиту.

Финансовое учреждение снижает вероятность утраты денежных средств клиентом из-за судебных разбирательств при оспаривании права собственности третьими лицами.

Распространенным предложением от компаний-страховщиков становится комплексная защита заемщика. Подобное предложение включает:

Комплексное страхование при ипотеке позволяет покупателю недвижимости рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по ипотечному кредиту и дополнительные предложения от СК — полисы ОСАГО, КАСКО и ДМС по выгодным ценам.

От чего зависит стоимость страхового полиса

Основные факторы, влияющие на размер тарифной ставки в рамках договора страхования права собственности, умещаются в четыре пункта. Среди них:

  • Сумма ипотечного кредита и рыночная стоимость приобретаемой страхователем недвижимости;
  • Тип дома, в котором расположена квартира и особенности его конструкции;
  • Занятость клиента и тип его работы (офис, производство, труд в опасных условиях и т.д.);
  • Пол, возраст и состояние здоровье страхователя.

На основании перечисленных сведений менеджеры СК проводят расчеты и озвучивают клиентам итоговую стоимость годового полиса. При заключении контракта на три года, пять или десять лет владельцам недвижимости предоставляются дополнительные скидки.

Удобный калькулятор ипотечного страхования на сайте Prosto.Insure адресован держателям ипотечных кредитов. С помощью электронной формы клиенты банков смогут подобрать оптимальные условия защиты титула от аккредитованных страховых компаний. Для получения актуальных сведений о тарифах страховщиков следует указать параметры приобретаемой квартиры, данные о физическом лице-заёмщике.

Сколько стоит страхование титула

Предложения СК по защите титула заёмщика отличаются значительным разнообразием. Каждый страховщик обладает собственным алгоритмом расчета стоимости полиса для держателя ипотечного кредита. Типичный тариф составляет 0,2-0,3% от суммы задолженности по ипотеке ежегодно. Полисы приобретаются на период от 1 года до 10 лет.

Сроки исковой давности по сделкам с недвижимостью составляют 36 месяцев, но часто суды принимают документы от истцов по истечении этого времени. С учётом этого банки рекомендуют клиентам заключать договоры со страховыми компаниями на весь срок действия кредита.

Предложения от ведущих российских СК схожи с точки зрения финансовой составляющей. Ниже представлены наиболее доступные варианты от надежных страховщиков:

  • ВТБ — базовый тариф на защиту титула составляет 0,25%, итоговая сумма зависит от типа приобретаемого жилья и сведений о клиенте;
  • «Сбербанк-Страхование» — ставка равна 0,3%, при заключении комплексного договора страхования клиент получает скидку на ставку по ипотечному кредиту в «Сбербанке»;
  • «Альфа-страхование» — полис страхования права собственности обойдется клиенту в 0,3-0,35%;
  • РЕСО — базовый тариф равен 0,2%, максимальная ставка — 0,4%;
  • «Росгосстрах» — применяет один тариф для всех типов недвижимости — 0,35% в год.

Давние клиенты СК могут получить индивидуальные предложения с более выгодными условиями страховых контрактов.

Какие документы нужны для получения полиса

Оформление договора с компанией-страховщиком в её офисе потребует от страхователя наличия следующих документов:

  • Анкеты-заявления;
  • Российского паспорта;
  • Медицинской справки об отсутствии психоневрологических патологий;
  • Ипотечного договора, заключенного с банком;
  • Заключения профессионального оценщика о стоимости квартиры;
  • Кадастрового паспорта приобретаемого объекта недвижимости.

Сэкономить время на оформлении титульной страховки поможет сервис Prosto.Insure. Его пользователи могут приобрести страховку за несколько минут без визита в офис СК — все действия выполняются на сайте. После оплаты выбранного предложения страховой компании электронная версия полиса поступает на e-mail клиента.

Оформление страхования титула на Prosto.Insure

Приобретение страховки с помощью Prosto.Insure проходит в онлайн-режиме — пользователю не потребуется ехать на встречу с менеджером СК. В калькуляторе ипотечного страхования для получения предложений потребуется внести следующие данные:

  • Название банка-кредитора, срок кредита и процентную ставку по ипотеке;
  • Сведения об объекте недвижимости — дата сдачи дома, тип перекрытий, наличие права собственности;
  • Данные о заемщике: возраст, пол;

Система автоматически подберет предложения от страховых компаний, обладающих аккредитацией от банка, услугами которого пользуется покупатель полиса.

Клиенту останется выбрать подходящие для него условия страховки и провести онлайн-оплату страхового контракта. Полис в электронном виде будет доставлен на указанный e-mail.

Эта версия контракта может использоваться для передачи в банк без дополнительных заверений печатями в офисах СК.

Порядок действий при наступлении страхового случая

При получении претензий от третьих лиц или повестки в суд страхователю необходимо связаться с СК по указанному в полисе телефону.

Менеджер компании проведет расчет рисков, сопряженных с выявленными обстоятельствами, и примет решение о том, относится ли данный случай к страховым.

Дальнейшие инструкции и перечь необходимых для оформления страхового акта документов будут озвучены держателю ипотечного кредита специалистами компании-страховщика.

Решение об отказе в страховых выплатах будет принято в следующих ситуациях:

  • Истец признан судом совладельцем объекта недвижимости — страхователь не утратил своих прав на квартиру в полном объеме;
  • Суд принял решение о выплате компенсации в пользу ответчика истцом.

В остальных случаях выплаты в пользу физического-лица страхователя осуществляются в течение 10-14 дней после получения СК всех необходимых документов.

Посмотрите актуальные предложения от страховых компаний

Страхование покупки квартиры в 2019 – титульное страхование объектов недвижимости в РОСГОССТРАХ

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

Прочитайте наши правила страхования имущества №132.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление на страхование

Скачать Анкету-заявление.

Документы для страхования земельных участков

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

По запросу:

  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам: 0530 для звонков с мобильных телефонов 8-800-200-0-900 для звонков с городского телефона по России

Отвечаем на частые вопросы

Можно ли застраховать квартиру на ее реальную (рыночную) стоимость, если в договоре купли-продажи указана заниженная цена, так как квартира находится менее 3 лет в собственности?

Да, страховая компания в договоре (полисе) страхования по соглашению сторон может указать реальную (рыночную) стоимость приобретаемой квартиры.

На какой максимальный срок можно заключить полис (договор) страхования?

Полис (договор) страхования по риску утраты права собственности на объект недвижимости заключается на срок не более 3 лет, в дальнейшем срок страхования можно продлить.

На каком этапе сделки можно заключить договор (полис) страхования?

Договор (полис) страхования можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Однако полис страхования вступает в действие только после регистрации права собственности.

В течение какого времени страховая компания принимает решение о страховании объекта недвижимости по риску утраты права собственности?

Страховая компания принимает решение в течение 2 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов на объект недвижимости.

В случае начала судебного процесса по застрахованному объекту недвижимости, представляет ли страховая компания интересы страхователя?

Страховая компания участвует в судебном процессе в качестве 3-го лица, имеющего заинтересованность, представляет только свои интересы, но заинтересована в сохранении объекта недвижимости в собственности страхователя.

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Не волнуйтесь.
  2. Выполните следующие действия.
  3. Позвоните нам: 8-800-200-99-77 (звонок только с городского номера, по России бесплатный) или 0530 (бесплатно для мобильных МТС, Билайн, Мегафон).

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *