Самара, 2 марта.
Министр строительства Самарской области Евгений Чудаев назвал регион лидером по доступности жилья, а также отчитался перед депутатами регионального заксобрания и заявил основные задачи, стоящие перед ведомством на текущий год.
Как заявил руководитель самарского Минстроя, главная цель работы — выполнить задачи, поставленные Президентом в рамках нацпроектов. По прогнозам Евгения Чудаева, до конца года жилищные условия смогут улучшить не менее 75 тысяч семей.
Доклад «О реализации основных направлений государственной политики Самарской области в сфере строительства» Евгений Чудаев озвучил перед депутатами Самарской губернской думы.
По словам министра, внимание будут уделять не только объемам введенного жилья, но и числу выданных разрешений на строительство. Динамика уже сейчас прослеживается положительная — в 2020 выдали в два раза больше разрешений, чем в 2019-м, а в 2021 году цифра должна вырасти еще в два раза.
Таким образом, министерство сможет обеспечить выполнение задачи — улучшить жилищные условия 75 тысяч самарских семей.
— Мы должны выйти на строительство 2,7 млн квадратных метров нового жилья к 2030 году (увеличив объём строительства от текущего более чем в 1,5 раза). Это непростая задача. По сути, за период до 2030 года мы должны обновить 11 % всего жилого фонда области, а с учётом реновирования жилья каждый пятый метр должен быть новым, — подчеркнул Евгений Чудаев.
Факты
За минувший год Самарская область достигла невиданных ранее результатов по решению проблем обманутых дольщиков. Из перечня проблемных выведены 16 объектов. Почти полторы тысячи человек восстановили справедливость.
Лидер в ПФО по доступности жилья
64 % жителей региона могут прямо сейчас взять и, самое главное, позволить себе обслуживать ипотеку, Евгений Чудаев сообщил, что этот показатель на 13 % лучше, чем в среднем по стране. За минувший год, когда падали все возможные рынки, в Самарской области число ипотечных сделок выросло на 9 %.
При этом, как отметил министр, его ведомство внедряет практику комплексного развития территорий. И в этом направлении власти также намерены наращивать объемы ввода. К 2025 году этот показатель должен достичь около 1 млн кв. м, а к 2030-му — не менее 4 млн кв. м.
- — Именно комплексное развитие территорий будет основополагающим в структуре ввода жилья, — заявил Евгений Чудаев.
- Первые договоры по развитию застроенных территорий планируется заключить уже в текущем году.
- Где будет стройка?
- Минстрой сейчас работает с девелоперами, бизнесмены отчитываются, как будут выглядеть будущие жилые кварталы.
Например, под жилую застройку в Самаре уйдут пустыри на месте бывших предприятий — ЗИМ и 4 ГПЗ. Потенциал этих площадок — более 1,5 млн «квадратов». А общая площадь — 125 гектаров. Это более 100 футбольных полей. Или четверть от площади, например, всего Ленинского района Самары.
Евгений Чудаев также сообщил, что министерство использует все рычаги для улучшения делового климата в отрасли. Например, еженедельно застройщики и местные власти обсуждают текущие и перспективные площадки.
Министр считает, что сейчас удалось выстроить системную работу: известны планы каждого застройщика, есть прозрачные планы получения разрешений на строительство и ввод домов, формируются концепции развития территорий.
Именно такой системный подход, отметил Чудаев, позволит избежать ошибок прошлых лет, когда планы по вводу жилья не выполнялись.
Еще больше новостей в наших соцсетях! Читайте, обсуждайте, подписывайтесь.
Жилье станет недоступным для россиян уже в ближайший год
Согласно прогнозам, квадратные метры подорожают на четверть
Стоимость жилья в России может вырасти в ближайшие два года сразу на 25%. По оценкам экспертов, рост цен связан с высокой кредитной ставкой для застройщиков, а также уходом мелких игроков с рынка.
Так, первый зампред комитета Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Сергей Лисовский заявил «Известиям», что рост цен на жилье станет особенно заметен летом 2021 года.
По его словам, к этому времени завершатся все стройки, начатые до введения эскроу-счетов. Кроме того, произойдет монополизация рынка.
«Мы уже видим, что в Москве стоимость жилья увеличилась примерно на 13%, в новой Москве — от 9 до 12%», — заявил Лисовский.
Ранее в Банке России официально признали, что рост цен на новостройки в стране произошел в том числе из-за перехода на новую схему финансирования долевого строительств. Между тем, окончательно ее влияние на стоимость квадратных метров можно будет более достоверно оценить через год.
Как заявила зампред Банка России Ольга Полякова, практически ежегодно цены на квартиры растут. По ее словам, новый механизм финансирования строительства в определенной степени приводит к удорожанию.
По оценкам экономистов, сегодня средняя ставка кредитования застройщиков может достигать 5-7%. За минувшие полгода российские банки одобрили строительным компаниям займы более чем на 900 миллиардов рублей.
«Надо признать, что новая схема строительства, с одной стороны, является более безопасной, с другой стороны – за безопасность надо платить. Поэтому эта финансовая нагрузка в любом случае ложится на плечи рядовых потребителей – то есть нас с вами», — пояснил финансовый аналитик Денис Ефремов.
По его словам, ситуация осложняется еще и тем, что банки сегодня куда более избирательно выдают кредиты. При этом у большинства потенциальных клиентов нет денег даже на первый ипотечный взнос, отметил эксперт.
«Таким образом, проблема жилья вновь обостряется. Оно станет все более и более недоступным», — признал Ефремов.
Согласно реформе долевого строительства, все девелоперы с 1 июля прошлого года начали работать через механизм эскроу-счетов. Данная модель предполагает, что получить деньги дольщиков строители смогут лишь после передачи им квартир.
Под эскроу-счетами подразумеваются счета, на которых аккумулируются денежные средства граждан до завершения строительства дома. Кроме того, покупатель вправе вернуть собственные средства со счета в банке в том случае, если задержка в сроках сдачи жилья превысит шесть месяцев.
Петр Кузнецов
ДОМ.РФ: Больше половины российской молодежи рассматривает ипотеку как способ улучшить жилищные условия
В России 57% молодых людей готовы рассмотреть ипотеку в качестве возможности улучшить жилищные условия. А каждый пятый россиянин до 25 лет задумывается об аренде жилья. Об этом сообщил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг, ссылаясь на исследование института развития, проведенное совместно с ВЦИОМ, на тему «Отношение молодежи к жилью».
По словам Михаила Гольдберга, молодежь в возрасте от 18 до 35 лет в России составляет 31,7 млн человек, при этом больше половины – 22,2 млн человек – живут в собственных квартирах и домах. Из них в своем жилье самостоятельно проживают 13,4 млн молодых людей (почти 43%), с родителями – 8,8 млн человек.
Еще 8,6 млн представителей молодежи (27%) живут в арендном жилье. Именно среди молодых людей этот способ решения квартирного вопроса пользуется наибольшей популярностью. Если в целом по стране показатель составляет где-то 12%, то среди молодежи его значение выше – 41% в возрасте до 25 лет и 21% в возрасте до 35 лет.
Согласно опросу, из тех молодых людей, кто не арендует жилье, с родителями живут 38% респондентов до 25 лет и 24% до 35 лет.
«Доля собственников жилья, живущих самостоятельно, среди молодежи низка: 15% в группе до 25 лет и 54% в группе до 35 лет, а в более старших возрастных группах эта доля составляет от 69% до 92%.
Желание начать самостоятельную жизнь – ключевой фактор, определяющий высокую потребность молодежи в жилье.
Именно эта категория наиболее активно планирует улучшение своих жилищных условий: каждый второй респондент, собирающийся решить свой жилищный вопрос в ближайшие 3 года, моложе 35 лет», – отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ.
Также выяснилось, что 18,1 млн россиян до 35 лет (57% всей молодежи) готовы рассмотреть ипотеку как вариант приобретения недвижимости, а каждый пятый респондент в возрасте до 25 лет рассматривает аренду жилья как способ пожить отдельно от родителей, повысить качество или площадь жилья или выбрать идеальный район для постоянного проживания.
«Современная молодежь более продвинутая как в вопросах использования таких финансовых услуг, как ипотека, так и в использовании цифровых технологий: для 1,3 млн (13%) граждан в возрасте до 25 лет одним из критериев при выборе банков является удобное мобильное приложение», – добавил Михаил Гольдберг.
Молодые люди демонстрируют самую позитивную оценку своего финансового состояния. Россияне в возрасте до 25 лет более чем в 1,5 раза чаще остальных возрастных групп положительно оценивают произошедшие и ожидаемые изменения в своих финансах.
С расширением: россиян обеспечат дополнительной жилплощадью
Средняя обеспеченность населения России жильем увеличится к концу 2024 года на 2,5 кв. м — до 27,6 кв. м. на человека. Это почти в полтора раза больше, чем в 1995-м. Но от некоторых развитых стран мы по этому показателю пока отстаём — в Германии он составляет 39 кв. м., в США — 70.
Расчеты приведены в аналитической записке Центробанка за июль 2019 года. «Известия» ознакомились с документом. Недостаточно высокие доходы россиян пока не позволяют им активно улучшать свои жилищные условия, уверены эксперты.
Исправить ситуацию поможет более динамичное расселение ветхих и аварийных домов.
Догнать США
Если в 2018 году на каждого россиянина приходилось в среднем 25,1 кв. м жилья, то к концу 2024 года эта цифра увеличится на 10% — до 27,6 кв. м. Рост по сравнению с 1995 годом составит 40%. Новых показателей позволит добиться реализация нацпроекта «Жилье и городская среда». Об этом сказано в аналитической записке Банка России за июль 2019 года.
«Известия» ознакомились с документом. Нынешний уровень обеспеченности населения жильём в нашей стране выше, чем в ряде других государств. Например, в Японии он составляет 16 кв. м. на человека, в Бразилии — 19 кв. м, в Турции — 17 кв. м. Хотя, например, в Германии и Франции — 39 кв. м., в США — 70 кв. м., в Канаде — 76 кв. м.
В ЦБ отказались от дополнительных комментариев.
Национальный проект «Жильё и городская среда» разработан на период с 2019 по 2024 год. Он предусматривает увеличение масштабов строительства и развитие ипотеки. За шесть лет ежегодный объём ввода жилья должен вырасти более чем на 30%. В итоге к 2024 году он увеличится до 120 млн кв. м.
В документах ЦБ сказано, что таких объемов в России не было никогда, последние рекорды достигались в советские времена. В 1980-е годы возводилось более 70 млн кв. м в год на фоне развития жилищно-строительных кооперативов. Эти рекорды были побиты в 2014–2015 годах, после чего объемы ввода жилья стали снижаться. В 2018-м построили 75,3 млн кв.
м, что на 4,9% меньше, чем в 2017 году и на 6,1% меньше, чем в 2016-м.
В пресс-службе ДОМ.РФ «Известиям» сказали, что за счет реализации нацпроекта жилищный фонд вырастет до 4,3-4,4 млрд кв. м. В перспективе обеспеченность населения увеличится до 29–30 кв. м.
на человека, что примерно соответствует уровню стран Восточной Европы.
Для стимулирования спроса предусмотрено дальнейшее развитие ипотечного рынка, в первую очередь за счет развития облигаций с ипотечным покрытием, подчеркнули в компании.
Ипотека не поможет
В последние три года наблюдается отрицательная динамика строительства многоквартирных домов.
Это связано с последствиями кризисных явлений в этой сфере в 2014–2015 годах — когда спрос со стороны покупателей снизился, кредиты для застройщиков подорожали и стройматериалы также увеличились в цене.
Это происходит на фоне высоких темпов роста ипотеки, превышающих 20% в год. Поэтому само по себе ипотечное кредитование не способно обеспечить рост объёмов ввода многоквартирных домов в предстоящие годы, сказано в аналитической записке ЦБ.
«Форсированный рост ипотеки может привести к быстрому исчерпанию потенциала спроса на покупку жилья на первичном рынке в ближайшие 7–9 лет», — говорится в документе.
В пресс-службе компании «Миэль» «Известиям» сказали, что увеличить обеспеченность населения квадратными метрами можно не только за счет частных застройщиков, но и за счет расселения граждан из ветхого и аварийного жилья, но в этом случае должно подключиться государство. При этом существующий темп должен быть увеличен, уверены в компании. Уровень благосостояния граждан пока не позволяет им самостоятельно улучшить свои жилищные условия.
В аналитической записке ЦБ сказано, что в 2015 году ветхий и аварийный жилищный фонд составлял 88 млн кв.
м, что при равномерном расселении в течение шести лет потребует строительства нового жилья объемом 15 млн кв. м в год.
Более чем в четверти регионов доля ветхого и аварийного жилья превышает 3% фонда, а в некоторых субъектах — 10%. Там программы расселения могут стать значимым источником спроса на новые квартиры.
Кроме того, «значительные усилия необходимы для оздоровления строительной отрасли, повышения ее финансовой устойчивости и кредитоспособности», отмечено в документе Банка России. Среди способов достижения этого результата — уменьшение регуляторной нагрузки и облегчение доступа застройщиков к инфраструктуре.
Всем за город
Директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев полагает, что проблема не очень высокой обеспеченности россиян квадратными метрами обусловлена несколькими факторами.
Основная причина, по его мнению, кроется в низких доходах населения, которое сейчас не готово активно улучшать свои жилищные условия.
По данным Росстата, реальные располагаемые доходы граждан (за вычетом обязательных платежей, скорректированные на инфляцию) во II квартале 2019 года снизились на 0,2%, правда, в 2014–2017-м они падали сильнее. В 2018 году этот показатель продемонстрировал рост в 0,1%.
— Более того, у нас плохая наследственность, мы вышли из социалистической, плановой экономики. Для нас в первую очередь важно отдельное жилье, а уже во вторую — его размер, — отметил эксперт в разговоре с «Известиями». — Если мы сохраним текущие темпы развития экономики и прироста строительства, то уже следующее поколение сможет рассчитывать на расширение жилплощади в существенном объеме.
По словам Игоря Николаева, также нужно учесть, что в России в первую очередь развиваются крупные города, а урбанизация не предполагает больших площадей на одного человека. Хотя движение граждан из мегаполисов в собственные дома за городом уже началось.
В Минэкономразвития не стали отвечать на запрос «Известий», переадресовав его в Минстрой. Там на момент публикации ответа не предоставили.
Рынок жилья: половина россиян не видит возможности улучшить свои жилищные условия
Жилищный вопрос, по-прежнему – один из самых животрепещущих. Квартирный вопрос, как известно, испортил как москвичей, так и многих других горожан.
Есть ли возможности улучшить свои жилищные условия? Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) опросил россиян, каким образом они планируют улучшать свои жилищные условия; как относятся к участию в долевом строительстве; кто, по мнению опрошенных, ответственен за то, что обманутые дольщики не получили жильё; как обезопасить участников долевого строительства от такого риска; должно ли государство компенсировать обманутым дольщикам их потери.
Половина россиян (48%) не видит никакой возможности улучшить свои жилищные условия, треть (33%) в таком улучшении не нуждается.
Собираются приобрести жильё в собственность за счёт накопленных средств 5% респондентов, столько же опрошенных планируют взять ипотечный кредит, 2% надеются получить от государства жильё на условиях социального найма, 1% рассчитывает на ведомственное жильё и ещё 1% собирается снимать жильё на условиях коммерческого найма.
Планы улучшить жилищные условия более характерны для молодёжи. Так, намереваются приобрести жильё за счёт своих средств или взять ипотечный кредит, 22% опрошенных 18-24 лет и 2% 60 лет и старше.
Среди тех, кто собирается приобрести жильё в собственность за счёт своих средств или взять ипотечный кредит, только 17% отмечают, что безусловно готовы приобрести долю в строящемся доме и выкупать её в течение определённого срока.
Значительно больше тех, кто столь же безусловно не готов к этому (37%). Ещё более популярна выжидательная позиция: 44% в принципе согласились бы стать «дольщиками», но при условии, что власти наведут порядок в сфере долевого строительства.
Особенно характерно это мнение для жителей Москвы, Санкт-Петербурга (67%) и крупных городов (58%).
В ситуации с «обманутыми» дольщиками» общественное мнение винит прежде всего государство (46%) и строительно-инвестиционные компании (30%).
Полагают, что виноваты сами «дольщики», только 9% респондентов; в группе хорошо материально обеспеченных опрошенных (по самооценкам) несколько больше — 13%.
Финансово неблагополучные респонденты более других склонны возлагать ответственность на государство (52%).
Чтобы обезопасить граждан от подобных конфликтов, государству необходимо ужесточить требования к строительным компаниям (указывают 30% опрошенных); скорректировать законодательство, регулирующее строительство жилья (22%); бороться с коррупцией и взяточничеством в сфере строительства (19%). Менее популярны такие меры, как строительство дешёвого жилья (9%), создание специальной государственной корпорации по строительству дешёвого жилья, (8%), повышение правовой грамотности населения (6%).
Должно ли государство компенсировать «обманутым дольщикам» их потери? Большинство россиян считают, что должно — либо обеспечив их жильём (35%), либо выплатив денежную компенсацию в размере сделанных «дольщиками» вложений (31%).
Альтернативной точки зрения, что «дольщики» должны сами требовать через суд компенсации у строительных компаний, придерживаются 26% опрошенных.
Это мнение для финансово благополучных респондентов более характерно (28-30%), чем для плохо материально обеспеченных (21%).
Всероссийский опрос ВЦИОМ проведён 2-3 декабря 2006 г. Опрошено 1600 человек в 153 населенных пунктах в 46 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
Собираетесь ли Вы улучшать свои жилищные условия? Если да, то каким образом? (любое число ответов)
| Собираюсь приобрести жилье в собственность за счет своих средств | 5 | 10 | 7 | 5 | 3 | 1 |
| Собираюсь взять ипотечный кредит | 5 | 12 | 9 | 6 | 2 | 1 |
| Собираюсь получить жилье от государства на условиях социального найма | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | |
| Собираюсь снимать жилье на условиях коммерческого найма | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 1 |
| Рассчитываю на ведомственное жилье | 1 | 1 | 1 | 1 | ||
| Не собираюсь улучшать жилищные условия, так как в этом нет необходимости | 33 | 20 | 24 | 25 | 34 | 55 |
| Хотел бы улучшить жилищные условия, но для этого нет никаких возможностей | 48 | 47 | 48 | 53 | 53 | 38 |
| Затрудняюсь ответить | 5 | 6 | 8 | 6 | 3 | 3 |
Готовы ли Вы приобрести долю в строящемся доме и выкупать её в течение определенного срока? (% от тех, кто собирается приобрести жильё в собственность за счёт собственных средств или взять ипотечный кредит)
| Безусловно, да | 17 | — | 6 | 16 | 31 | 23 |
| Да, но если власти наведут порядок в сфере долевого строительства жилья | 44 | 67 | 58 | 46 | 35 | 26 |
| Нет, ни в коем случае | 37 | 33 | 31 | 35 | 27 | 51 |
| Затрудняюсь ответить | 2 | — | 5 | 3 | 7 | — |
На сегодняшний день в стране насчитываются десятки тысяч пострадавших участников долевого строительства. В ряде городов регулярно проводятся акции протеста обманутых дольщиков (соинвесторов) строящегося жилья. Кто, на Ваш взгляд, несет основную ответственность за то, что дольщики не получили жилье?
| Сами дольщики | 9 | 13 | 8 | 8 |
| Государство в лице органов федеральной власти и чиновников | 46 | 43 | 44 | 52 |
| Строительно-инвестиционные компании | 30 | 37 | 33 | 22 |
| Никто не виноват, так сложилась ситуация на рынке недвижимости | 3 | 1 | 3 | 3 |
| Ничего не слышал об этой проблеме | 6 | 4 | 6 | 7 |
| Затрудняюсь ответить | 6 | 2 | 6 | 8 |
Что, по Вашему мнению, в первую очередь, необходимо предпринять властям, чтобы обезопасить участников долевого строительства от повторения подобных скандалов и конфликтов?
| Ужесточить требования к строительным компаниям | 30 |
| Скорректировать законодательство, регулирующие строительство жилья | 22 |
| Бороться с коррупцией и взяточничеством в сфере строительства жилья | 19 |
| Развивать строительство дешевого жилья | 9 |
| Образовать специальную государственную корпорацию по строительству дешевого жилья | 8 |
| Повысить правовую грамотность населения, предупреждать о рисках долевого строительства | 6 |
| Ничего предпринимать не следует | 1 |
| Затрудняюсь ответить | 5 |
Как Вы считаете, должно ли государство компенсировать обманутым дольщикам их потери?
| Да, в полной мере, обеспечив их жильем | 35 | 30 | 35 | 36 |
| Да, должны быть выплачена денежная компенсация в размере осуществленных ими вложений | 31 | 28 | 30 | 33 |
| Нет, дольщики должны требовать через суд компенсации у строительных компаний | 26 | 30 | 28 | 21 |
| Затрудняюсь ответить | 8 | 12 | 7 | 10 |
По материалам ВЦИОМ
В нашем рейтинге событий произошли изменения.
Рейтинг событий, влияющих на Российский рынок
| МАКРОЭКОНОМИКА | ||
| Общая ситуация на мировых фондовых рынках | B | |
| Макроэкономическая ситуация в CША | B (B) | |
| Макроэкономическая ситуация в России | B (B) | |
| ПОЛИТИКА | ||
| РФ и США ведут переговоры по контролю над вооружениями | C | |
| СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ | ||
| Уровень мировых цен на нефть | A (B) | |
| Уровень мировых цен на металлы | C (C) | |
| ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ | ||
| Региональные МСК будут напрямую консолидированы в ФСК | A | |
| «Вимм-Билль-Данн» объявил результаты 2006 года | C | |
| 36.6 опубликовала предварительные результаты за ФГ2006 | B | |
| СД «Вымпелкома» рекомендовал выплатить дивиденды за 2006 год | A |
ПРИМЕЧАНИЕ: В столбце 2 в скобках указан рейтинг события, присвоенный ему в прошлом прогнозе. В столбце 3 указано знак влияние события на рынок. Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события имеющие рейтинг D по нашей шкале оказывают слабое влияние.
Инвестиционный фон — позитивный
Государственные меры поддержки могут простимулировать покупку до 300 млн кв. м жилья — НАФИ
Изменения в экономике в связи с пандемией коронавируса негативно сказались на материальном положении граждан, и сокращение спроса на жилье является закономерным следствием подобного снижения доходов населения.
Государственные программы по улучшению жилищных условий, принятые для смягчения негативных экономических последствий, могут стать привлекательным решением для семей, отложивших покупку жилья, и поддержать российский рынок жилой недвижимости.
Еще до пандемии в России были востребованы такие государственные программы, как «материнский капитал» (25%) и «семейная ипотека с господдержкой» (22%)*.
В начале 2020 года был подписан пакет поправок, направленный на расширение программы материнского капитала, согласно которому право на его получение предоставляется также при рождении первого ребенка**.
По данным НАФИ, о планах когда-либо в будущем обзавестись первым ребенком заявляют порядка 10 млн бездетных российских семей***. Исходя из того, что как минимум половина семей направят средства материнского капитала на приобретение жилья, можно оценить дополнительный спрос на рынке жилья до 300 млн кв.
метров****. Это сопоставимо с совокупным объемом жилых помещений, введенных в эксплуатацию с 2016 года по 2019 год.
Дополнительный спрос на первичном рынке жилья, в свою очередь, может простимулировать мера поддержки в виде льготной ипотеки под 6,5% годовых, которая была объявлена в апреле 2020 года. Ипотека наряду с потребительскими и автомобильными кредитами является одним из самых востребованных видов банковских кредитов по целям кредитования.
По данным НАФИ, на выплату ипотечных кредитов чаще всего приходится до трети ежемесячных доходов домохозяйства, поэтому снижение ставки повышает доступность ипотеки для граждан.
До пандемии и ухудшения экономической ситуации большинство россиян (74%) планировали улучшать жилищные условия за счет собственных средств (покупать, строить или ремонтировать свое жилье). О готовности взять ипотеку заявляли 16% российских семей (9,6 млн). Реже россияне планировали обращаться с целью улучшения своих жилищных условий за потребительским кредитом (10%).
Чаще всего обращаться за ипотечным кредитом для улучшения жилищных условий планируют жители Москвы и Санкт-Петербурга (29%), молодые россияне в возрасте от 25 до 34 лет (28%).
При оформлении ипотеки россияне чаще, чем при оформлении других кредитов, сравнивают условия предоставления этой услуги в различных организациях. Об этом заявили 73% респондентов, обращавшихся за ипотечным кредитом. Таким образом, решение об оформлении ипотечного кредита принимается более взвешенно.
Анастасия Гребенюк, руководитель исследовательских проектов Аналитического центра НАФИ:
«Ипотечное кредитование большинством россиян по-прежнему воспринимается как долгосрочное финансовое бремя. Однако ситуация постепенно меняется.
Сегодняшний ипотечный заемщик – это в большинстве случаев молодая столичная семья со стабильным уровнем дохода, взвешенно принимающая решения об оформлении ипотечного кредита и обладающая достаточным уровнем финансовой грамотности для того, чтобы правильно распределять доходы и не задерживать выплаты по кредиту.
Несмотря на кризис, вызванный пандемией коронавируса, рынок жилья и ипотечного кредитования в России имеет большой потенциал.
Принятая Правительством РФ 23 апреля 2020 года госпрограмма ипотечного кредитования, в соответствии с которой предусмотрена льготная ипотека под 6,5% годовых, с большой вероятностью поможет многим решиться на оформление кредита в ближайшее время, когда ситуация с занятостью и доходами в стране начнет приходить в норму».
Cкачать пресс-релиз с таблицами данных
«Представьте, что у Вас появилась необходимость улучшить жилищные условия. Какими государственными программами Вы могли бы вероятнее всего воспользоваться?»*, в % от всех опрошенных
| % | |
| Материнский капитал | 25 |
| Семейная ипотека | 22 |
| Налоговый вычет при приобретении жилья и/или по процентам, уплаченным по ипотечному кредиту | 18 |
| Субсидии по ипотеке для молодых семей | 10 |
| Жилищно-строительные кооперативы с господдержкой | 9 |
| Погашение ипотечного кредита при рождении третьего ребенка | 8 |
| Льготные кредиты на приобретение деревянных домокомплектов | 7 |
| Льготная ипотека для сельских жителей | 6 |
| Военная ипотека | 4 |
| Дальневосточный гектар | 4 |
| Обеспечение жильем отдельных категорий граждан | 4 |
| Участки многодетным семьям | 3 |
| Льготная ипотека для жителей Дальнего Востока | 2 |
| Нет, таких программ нет | 34 |
| Затрудняюсь ответить | 5 |
*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли дать несколько вариантов ответа
НАФИ: более трети россиян, планирующих улучшить жилищные условия, надеются на ипотеку
Каждый пятый россиянин планирует улучшить жилищные условия в ближайшие три года, ипотеку при этом готовы взять 36% из них. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного аналитическим центром НАФИ.
Более половины россиян, планирующих улучшать жилищные условия, рассчитывают на свои средства (55%), хотя год назад таковых было 65%.
Более трети опрошенных на сегодняшний день надеются на ипотеку: 29% готовы оформить ее под залог жилья и 7% собираются подать заявку на социальную ипотеку.
Интерес к ипотечным кредитам остается на уровне прошлого года (28% планировали взять ипотеку под залог и 6% рассматривали социальную ипотеку в 2016 году). Еще 10% планируют занять у родственников, а 9% рассматривают вариант потребительского кредита.
Ипотечный кредит более востребован среди жителей Северо-Западного федерального округа (43%), а на собственные средства полагаются чаще на Северном Кавказе (90%) и в Сибири (70%). Заем у близких людей рассматривают чаще жители Центрального округа (18%) и Северо-Запада (24%), а ссуду у работодателя — уральцы (9%).
О планах улучшения жилищных условий в ближайшие три года сообщил 21% опрошенных, за последние два года доля таковых практически не изменилась (18% — в 2015 году и 22% — в 2016-м). Наиболее часто такие намерения высказывают жители Северо-Запада (28%), а реже всего — на Дальнем Востоке (13%).
Большинство россиян пока не планирует улучшать свои жилищные условия (77%).
Жилье на первичном рынке более востребовано, чем вторичное (35% против 19% соответственно). Хотя для каждого четвертого потенциального покупателя (23%) разницы нет, на каком рынке приобретать недвижимость. Еще 14% сообщили, что намерены обменять имеющееся жилье или сделать в нем ремонт.
Первичный рынок более интересен жителям Северо-Западного (53%) и Северо-Кавказского (48%) федеральных округов, а вторичный — жителям Дальнего Востока (41%) и Центрального округа (24%).
Среди наиболее привлекательных объектов недвижимости лидируют квартиры в многоквартирных домах (их планируют приобрести 57%). Каждый четвертый (25%) интересуется домом или его частью (расположен не в коттеджном поселке) и 3% — в коттеджном поселке. Таунхаусы востребованы у 2%, а комнаты в коммунальных квартирах — у 1%.
Квариры в многоквартирных домах особенно пользуются спросом у жителей Северо-Запада (89%), Центрального округа (65%) и Сибири (63%).
Дом или часть дома (расположен не в коттеджном поселке) интересует в большей степени жителей Северного Кавказа (45%) и Южного округа (39%).
Коттеджи в коттеджных поселках востребованы на Урале (11%), а таунхаусы особенно популярны среди жителей Центрального округа (5%).
«Аналитический центр НАФИ не видит предпосылок для роста доли домохозяйств, планирующих улучшать свои жилищные условия в ближайшие три года. Прогноз на 2017 год — 20—25%.
Несмотря на отмену господдержки ипотечного кредитования на первичном рынке жилья, ипотечный рынок будет продолжать расти за счет улучшения условий предоставления таких кредитов.
Аналитический центр НАФИ прогнозирует дальнейшее снижение ставок на протяжении 2017 года и, как следствие, повышение интереса населения к использованию ипотечного кредита как источника финансирования приобретения жилья», — говорит руководитель направления исследований недвижимости и строительства Аналитического центра НАФИ Светлана Подчалина.
Опрос НАФИ был проведен в феврале 2017-го. Опрошены 1 600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Возраст — 18 лет и старше. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
40% российских семей хотят улучшить жилищные условия
время публикации: 12 декабря 2019 г., 22:07 | последнее обновление: 12 декабря 2019 г., 22:07
40% российских семей хотят улучшить свои жилищные условия. Об этом рассказали в пресс-службе компании «Дом.РФ» со ссылкой на результаты свежего социологического опроса.
«По данным опроса ВЦИОМ, проведенного по заказу «Дом.РФ» в 2019 году, доля российских семей, желающих улучшить жилищные условия, за два года сократилась на 5 процентных пунктов и составила 40%.
Одним из главных источников финансирования покупки жилья является ипотека. Более 80% российских семей, собирающихся купить жилье, готовы воспользоваться для этого ипотекой», – приводит сообщение «Дом.
РФ» РИА «Новости».
В компании добавили, что сейчас в России насчитывается от 6,5 до 7 млн ипотечных заемщиков: с января по октябрь 2019 года их число выросло на 1 млн. Как правило, ипотеку берут семьи с детьми, а основными заемщиками являются специалисты или руководители среднего звена в возрасте 30-35 лет с высшим образованием.
Средний платеж по ипотеке в 2019 году составил 21-22 тысячи рублей – около 25-30% совокупного дохода домашнего хозяйства.
При это у 45% заемщиков нет иных кредитных обязательств, у 14% имеется кредитная карта, у 16% – потребительский кредит, у 3% – кредит на машину, а у 18% есть несколько разных видов кредитов.
Несмотря на это средняя полная долговая нагрузка даже у таких заемщиков не превышает 45% дохода.
Напомним, по данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотеке на 1 ноября 2019 года снизилась на 0,28 процентных пункта и составила 9,4% годовых. Это минимальное значение в истории ипотечного рынка – прежний исторический минимум был достигнут в сентябре-октябре 2018 года (9,41%).
В целевых показателях нацпроекта «Жилье и городская среда» указано, что в этом году средняя ипотечная ставка в России должна составить 8,9% годовых, к 2021 году она должна снизиться до 8,5%, а к 2024 году – до 7,9%.
Однако из-за повышения ключевой ставки ЦБ в конце прошлого года и всплеска инфляции в начале этого года средневзвешенная ставка по ипотеке в первой половине 2019-го достигала 10,56%.
В сентябре сообщалось, что Минстрой и Минфин готовят проект доклада Владимиру Путину о необходимости корректировки показателей нацпроекта.
В начале декабря председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что снижение ипотечных ставок до уровня в 7-8% годовых вполне реально в среднесрочной перспективе.
Путин поручил улучшить жилищные условия россиян к 2024 году
После недавней инаугурации президент Владимир Путин подписал указ, определяющий стратегию развития России на ближайшие годы. Один из 12 пунктов, как обычно, был отведен насущному вопросу – жилищным условиям.
Главными задачами Путин выделил увеличение темпов строительства жилья, доступные цены и создание комфортной городской среды.
Пять миллионов семей в год
Такую цифру озвучил президент в планах об улучшении жилищных условий жителей страны. На первом плане в указе о стратегическом развитии стоит проблема демографии.
Немало известный факт, что многие женатые пары преднамеренно отказываются от рождения второго или третьего ребенка из-за дефицита жилой площади.
Поэтому в вопросах жилья, глава государства просит в первую очередь помогать молодым семьям с детьми.
За 2017 год 3 миллиона семей улучшили свои жилищные условия, теперь план – 5 миллионов в год.
Еще в марте этого года в рамках послания Федеральному собранию, президент говорил о необходимости вводить 120 млн. кв. м. жилья в год. В майском указе эта цифра остается прежней.
«Безусловно, в короткие сроки плановых показателей в 120 млн кв. метров достигнуть едва ли удастся, а вот 6 лет – вполне реальная перспектива.
Вероятно, профильные ведомства должны будут разработать дорожные карты по выполнению поставленной задачи.
Если будут приняты меры, которые простимулируют застройщиков и банки, то заданная планка будет достигнута» — считает председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.
Президент подчеркнул, что это должно быть не бюджетное жилье, состоящее из панельной коробки, а комфортные жилые комплексы с развитой инфраструктурой: спортивными площадками, детскими садами, парками и общественными пространствами.
«На наш взгляд, заявленное количество жилья необходимо рынку и будет востребовано, особенно в регионах с городами-миллионниками» — добавляет Ирина Доброхотова», — «Даже в Москве, где сейчас на экспозиции находится свыше 2,6 млн кв. м квартир и почти 660 тыс. кв.
м апартаментов, затоваривания нет, так как ежегодно раскупается порядка 1,5 млн кв. метров.
Нельзя забывать и об очередниках, других льготниках, которым необходимо расселение, – как правило, объемы жилья, которое направляется на социальные нужды, также включаются в общие планы ввода».
Низкая ставка по ипотеке
В течение последующих шести лет глава страны поручил снизить ипотечную ставку минимум до 8%. Это рассчитано на семьи со средним доходом в целях их скорейшего приобретения в собственность квартиры, обеспечивающих достаточной квадратурой всех членов семьи.
На сегодняшний день порядка 35% семей могут улучшить свое жилье за счет доступной программы ипотечного кредитования, а к 2025 их количество должно перевалить отметку 50%.
Интересный факт! К началу 2000-х это могли себе позволить всего 5% семей.
Путин отметил, что строительство сейчас держится на хорошей и устойчивой позиции, и отчасти, благодаря системе ипотечного кредитования. 2015 год стал рекордным по вводу жилья, обогнав по показателям даже советский период.
Также в помощь молодым семьям в этом году будет в полном объеме работать специальная программа с выгодными ипотечными условиями для семей, в которых рождается второй или третий ребенок. Государство обязуется субсидировать их кредиты сверх 6%.
На примере: Вам одобряют ипотечный кредит со ставкой 8% годовых. Заемщика обяжут выплачивать ежемесячный взнос и 6% годовых, а остальные 2% государство берет на себя.
«Эта программа уже успешно запущена и предлагается рядом крупных банков (ВТБ, Сбербанк, Банк Зенит, Примсоцбанк, Глобэкс, Россельхозбанк и т.д.) – но только на квартиры в новостройках, а также, по согласованию с банком, для рефинансирования текущей ипотеки.
Условия кредитования стандартные, но могут варьироваться в зависимости от требований кредитного учреждения: сумма кредита до 8 млн руб. (в регионах кроме Москвы и Санкт-Петербурга – до 3 млн руб.), срок кредитования – 25-30 лет, минимальный первоначальный взнос – от 20%.
Ставка 6% предлагается на льготный период от 3 до 8 лет, начиная с 01.01.
2018 на первые 3 года кредитования при рождении второго ребенка, на первые 5 лет кредитования при рождении третьего ребенка и на первые 8 лет при рождении второго и третьего ребенка в период действия льготной ставки.
После окончания срока субсидирования процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта. Например, сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 7,25%, если к ней прибавить 2, то будет ставка 9,25% – это на уровне средней по рынку ипотечного кредитования». – поясняет Ирина Доброхотова
Важно! «Ипотечный кредит со ставкой 6% предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родился второй и/или третий ребенок, то есть на заемщиков, у которых на момент оформления ипотеки уже есть двое или больше детей, эти условия не распространяются.
Также можно отметить достаточно строгие условия для получения кредита с субсидированной ставкой: для заемщика необходимо предоставление справки 2-НДФЛ и оформление личного страхования.
Несомненные плюсы – большой выбор банков и новостроек, аккредитованных по данной программе, например, ЖК «Маяк», «Фестиваль Парк», «Михайлова, 31» и многие другие» — добавляет Ирина.