В России начинает действовать новая ипотечная программа

В России начинает действовать новая ипотечная программа

Специалисты Сбера (Сбербанка России) рассказали ФАН о наиболее выгодных и льготных программах ипотечного кредитования в 2021 году.

О собственном жилье мечтает, наверное, каждый, кто его не имеет. Рынок аренды достаточно богат и позволяет выбрать квартиру на свой вкус и кошелек, но не все готовы отдавать внушительную сумму в чужой карман, когда можно практически те же деньги ежемесячно вносить за собственные квадратные метры. Накопить несколько миллионов за короткий срок под силу не многим, да и жить где-то надо.

Ипотека — отличный и часто единственный шанс приобрести отдельное жилье. Мы поговорили с экспертами в банковской сфере и выяснили, какие программы ипотечного кредитования существуют для разных групп граждан на сегодняшний день, а также узнали, как взять в долг у банка на максимально выгодных условиях.

Виды ипотечных программ 2021

Рассмотрим более подробно, какие разновидности ипотеки предлагают сегодня крупнейшие банки и остановимся подробнее на условиях получения и требованиях, предъявляемых к заемщикам.

Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья.

Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы.

Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой.

Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

  • перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
  • стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
  • условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
  • изношенные коммуникации;
  • отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

В России начинает действовать новая ипотечная программа

Итак, если вы хорошо взвесили все за и против, то вам придется пройти следующие шаги на пути к долгожданному новоселью.

  1. Первым делом вы выбираете банк, в котором хотели бы кредитоваться. Вероятнее всего, это будет организация, которая предлагает самую выгодную процентную ставку.
  2. Далее покупателю предстоит собрать минимальный комплект документов (паспорт, СНИЛС, справка о доходах за последние шесть месяцев с места работы, свидетельства о заключении брака и рождении детей, если таковые имеются, заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки) и предоставить их менеджеру, чтобы начать процедуру одобрения.
  3. После одобрения ипотеки можно приступать непосредственно к самому интересному — выбору объекта недвижимости. У заемщика есть порядка трех месяцев на то, чтобы определиться с предметом покупки. Если не уложитесь в этот срок, придется заново запрашивать одобрение у банка.
  4. Затем производится экспертная оценка выбранного объекта и его проверка экспертами. Только после этого возможен выход на сделку. Имейте в виду, что оценка квартиры — обязательный процесс, оплачивается она отдельно. Также придется отдать деньги за страхование жизни, которое гарантирует банку выплату имеющейся задолженности в случае кончины заемщика. Кроме того, существуют необязательные страховки, от которых человек вправе отказаться, но нужно иметь в виду, что это решение может повлечь за собой увеличение процентной ставки.
  5. После совершения сделки и подписания всех необходимых документов, вам потребуется в обязательном порядке зарегистрировать в соответствующем органе (как правило, отделение МФЦ) факт перехода права собственности на приобретаемую жилплощадь. Весь процесс, от момента обращения в банк до последней стадии — подтверждения целевого использования средств, займет у вас приблизительно месяц.

В России начинает действовать новая ипотечная программа

Ипотека на покупку квартиры в новостройке

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников.

Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория.

Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах.

Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера. 

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку.

Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей.

Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ.

Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.

Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется.

Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Для других городов — вдвое меньше.

В России начинает действовать новая ипотечная программа

Для заемщиков действуют следующие правила:

  • оба супруга не могут быть старше 35 лет (включительно);
  • обязательно страхование жизни;
  • заемщик должен иметь подтвержденный официальный доход.

Если вы не соответствуете каким-то из представленных требований, отчаиваться не стоит, как и отказываться от идеи обзавестись собственным жильем в новом доме. Просто нужно понимать, что условия будут несколько другими, с большой долей вероятности не столь выгодными, но все же вполне выполнимыми. Ставка здесь начинается от 9%.

Обзавестись квартирой в новостройке можно следующими способами:

  1. По договору долевого участия (ДДУ). Согласно документу, получаемому от застройщика, покупатель имеет долю в строящемся доме. Этот вид правоотношений с застройщиком регулируется федеральным законом и, по словам специалистов, является абсолютно безопасным способом купить квартиру в строящемся объекте, в отличие от предварительного договора долевого участия, который могут использовать для своих махинаций недобросовестные застройщики.
  2. По переуступке прав. В этом случае свои квадратные метры вы приобретаете у человека, который до этого купил их по ДДУ у юридического лица.
  3. По договору с жилищно-строительным кооперативом. Не самый надежный вариант, принимая во внимание тот факт, что покупатель располагает лишь членской книжкой. Здесь встречаются случаи повторных продаж, поэтому агенты по недвижимости советуют не рисковать и выбирать другие формы.
Читайте также:  К концу 2021 года ключевая ставка цб может снизиться до 9%

Перед тем, как начать ремонт в своей долгожданной квартире, вам придется пройти следующие шаги:

  • Найдите интересующий объект и узнайте у застройщика, в каких банках он прошел аккредитацию.
  • Соберите требуемый пакет документов (как правило, это заявление, паспорт, трудовая книжка и ее заверенная копия, справка о доходах с места работы по форме 2НДФЛ и другие документы, которые может запросить конкретный банк).
  • После получения одобрения представитель застройщика составляет ДДУ по согласованному с финансовой организацией образцу.
  • Далее назначается дата сделки, после совершения которой в течение 10 дней будет произведена регистрация ипотеки. Оформление в собственность происходит после завершения строительства и ввода в эксплуатацию.

Помимо перечисленных ипотечных программ, банки предоставляют такие виды ипотеки, как дальневосточная, военная, сельская, на коммерческую недвижимость. Кроме квартиры, можно купить дом, земельный участок или получить ипотеку на строительство дома. Взять в долг на собственную жилплощадь могут даже пенсионеры. Подробнее об этом — в следующих материалах ФАН.

Вернуться назад

Анна Панкина; пресс-служба Сбера 1 комментарий

Путин предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 года

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 4 июня. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки во всех регионах страны до 1 июля 2022 года, установив ставку по ней в размере 7%.

На эту тему

В России начинает действовать новая ипотечная программа

«Предлагаю продлить эту программу [льготной ипотеки] для всех регионов России еще на один год, до 1 июля следующего года. Но при этом чуть-чуть приподнимем саму ставку.

Будут внесены некоторые изменения, а именно — установим ставку по льготной ипотеке в размере 7%, а предельную сумму кредита нужно будет сделать единой для всех регионов РФ в 3 млн рублей», — сказал глава государства в пятницу на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).

По его словам, также будет принято новое решение, которое сделает ипотеку более доступной для семей с детьми.

Ключевая антикризисная мера

Льготная ипотека позволила привлечь в жилищное строительство в России более 2 трлн рублей, ее оформили более полумиллиона семей, сообщил президент.

«Программа [льготной ипотеки] стала одной из ключевых антикризисных мер по поддержке граждан и экономики. На сегодняшний день такой кредит оформили свыше полумиллиона семей, в жилищное строительство дополнительно привлечено более 2 трлн рублей», — сказал Путин.

Он добавил, что в ходе ПМЭФ вопрос о перспективах программы льготной ипотеки «активно обсуждался на площадках», также он волнует многих жителей страны.

На эту тему

В России начинает действовать новая ипотечная программа

Президент уточнил, что резко прекращать программу льготной ипотеки нельзя, хотя она и была введена как временная антикризисная мера.

«Срок действия программы, как вы знаете, истекает 1 июля, совсем скоро. Повторю еще раз, она, эта программа, носила антикризисный, а значит временный характер, вместе с тем резко обрывать ее, сворачивать, конечно, нельзя», — добавил Путин.

По его словам, необходимо учитывать, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях, для решения жилищных проблем граждан РФ, а также для развития строительной отрасли, «которая является локомотивом для смежных отраслей».

О программе

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках была утверждена правительством РФ в конце апреля 2020 года.

Она призвана поддержать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, столкнувшуюся с падением спроса и оттоком денег из-за спада в экономике в связи с пандемией.

Ипотечный кредит на льготных условиях можно взять на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей — в остальных регионах.

Изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020 года, но затем кабмин продлил ее до 1 июля 2021 года.

Ипотека как нацпроект: жилье с господдержкой, льготный кредит и квартиры в «трейд-ин»

В России начинает действовать новая ипотечная программа 24 дек. 2020 г. 13:57

Программа субсидирования ипотечных кредитов стартовала весной. Это абсолютно новый вид господдержки. Сначала программа была рассчитана на срок до 1 ноября 2020 года, однако ее продлили до 1 июля 2021 года.

Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Государство возмещает банкам разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной.

Программа не содержит требований по возрасту, семейному или имущественному положению участников. Единственное требование – гражданство Российской Федерации. У застройщиков можно приобрести как строящееся, так и уже готовое жилье, а вот на «вторичку» льготы не распространяются.

Разрешается использовать материнский капитал и другие виды господдержки, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под более низкий процент. К этой программе стоит присмотреться, если запланировали покупку квартиры, и пандемия не изменила ваши планы.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на ипотеку, нужно предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Консультационный центр ДОМ.РФ сообщает, что банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить по двум документам: условия нужно уточнять в банке.

Спрос на жилье, квартиры в «трейд-ин» и ипотека на ИЖС

Сегодня на рынке недвижимости Москвы фиксируется рост спроса на жилье. Эту же тенденцию косвенно подтверждают данные по объемам ипотечного кредитования.

«Строительная отрасль Москвы крепче, чем многие думают. Она способна скомпенсировать мощности, привлечь дополнительные ресурсы и справиться с любыми трудностями», – заявил заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Андрей Бочкарёв.

Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Ирек Файзуллин отметил, что несмотря на пессимистичные весенние прогнозы, темпы ввода новых площадей восстановились практически до прошлогоднего уровня.

«Это стало возможным благодаря своевременно принятым правительством РФ мерам поддержки ипотечного рынка и застройщиков в виде субсидированной процентной ставки по кредитам, и как следствие – рынка жилищного строительства», – отметил Файзуллин.

Девелоперы в борьбе за покупателя придумывают новые способы по облегчению механизма покупки жилья. По словам президента ГК «Инград» Павла Поселёнова, крупные компании имеют в запасе механизмы, с помощью которых помогают людям принимать менее рискованные решения по покупке квартир.

«У нас появилось страхование от потери работы, что крайне актуально в условиях пандемии и риска закрытия бизнеса. «Инград» использует механизм «трейд-ин».

Приведу пример: если у клиента есть «двушка» стоимостью 10 млн рублей, а он хочет купить квартиру за 15 млн от «Инград», то он добавляет только 5 млн рублей и продолжает жить в своей квартире, пока не получит ключи от новой.

Мы будем продавать его квартиру только после переселения», – сообщил Павел Поселёнов.

Таким образом, клиент не будет заниматься продажей старой квартиры, сэкономит время и деньги на подготовку, поиск покупателя и «бумажные» процедуры.

Сегодня на льготную ипотеку под 6,5% приходится более 90% всех кредитов, которые граждане берут на приобретение жилья в новостройках.

«Самые популярные районы для покупки квартир в Новой Москве – Коммунарка, Саларьево и Мосрентген, расположенные вблизи МКАД. Сейчас в новостройках Троицкого и Новомосковского округов можно приобрести 98% квартир с привлечением льготной ипотеки.

Когда на новых территориях открываются станции метро, цена жилья в этом районе повышается на 10-15% за «квадрат». Сейчас средняя стоимость 1 квадратного метра в квартирах ТиНАО составляет около 135 тысяч рублей.

Для сравнения: средняя цена в «старой» Москве – порядка 240 тысяч рублей за квадратный метр», – рассказал руководитель Департамента развития новых территорий столицы Владимир Жидкин.

Новая Москва: как развиваются новые округа столицы?

Ежегодно в Новой Москве реализуется порядка 20 тысяч квартир. На протяжении уже пяти лет ТиНАО является лидером среди столичных округов по числу заключенных ДДУ – договоров долевого участия.

Тенденция к покупке квартир на присоединенных территориях сохраняется и в этом году.

В Новой Москве льготная ипотека распространяется на большее количество лотов по сравнению со «старой» Москвой, доля сделок с использованием заимствованных средств находится на высоком уровне.

«Основным драйвером ипотечного рынка в этом году выступает «Госпрограмма-2020», которая позволяет тысячам семей приобретать собственное жилье на доступных условиях.

Читайте также:  Жилищные сертификаты могут разрешить использовать для покупки жилья по ДДУ

В «Промсвязьбанке» ставка по программе дополнительно снижена до 5,85% годовых.

Мы фиксируем рекордные объемы выдачи ипотеки в 2020-м: из года в год рост выдачи превышает 50%», – заявила руководитель центра разработки ипотечных продуктов «Промсвязьбанка» Марина Заботина.

Заместитель председателя правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин намерен добиваться продления действующей до 1 июля 2021 года программы льготной ипотеки под 6,5% годовых на новостройки.

«Я как отвечающий за отрасль буду доказывать, что ипотеку надо развивать и дальше, что без этого развитие страны и нацпроектов невозможно», – подчеркнул Марат Хуснуллин.

Ипотечные каникулы: кредит можно не платить?

А теперь ценная информация для тех, кто хочет покупать загородный дом. В декабре заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в банке «Дом.РФ» по ставке от 6,1%.

«Снижение процентной ставки должно дать импульс программе индивидуального жилищного строительства. Мы видим большой потенциал развития сегмента ИЖС и постоянно работаем над улучшением условий кредитования.

Недавно наш банк расширил цели использования кредита – ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на возведение дома на имеющемся в собственности участке», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.

Льготная ипотека на ИЖС доступна для заемщиков до 36 лет, у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года.

Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой. Дополнительного залога не требуется.

Максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн – для других субъектов РФ. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Срок кредитования – до 20 лет.

Льготная ипотека помогла строительной отрасли Москвы

Программу льготной ипотеки на ИЖС запустили в России

Автор текста Ольга Зеневич

Инженерные сооружения

Комплекс градостроительной политики и строительства

города Москвы

Реальность или миф

Кому положена льготная ипотека под 6% годовых и ниже в 2021 году, какие условия нужно соблюсти и какие проблемы могут возникнуть — в материале “Ъ”.

В России действует несколько ипотечных программ с господдержкой, позволяющих получить кредит по ставке 6% или ниже. Льготная ипотека стоит ниже рыночной из-за того, что разницу до фактической ставки компенсирует банкам государство либо застройщики для стимулирования спроса.

По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в России на май 2021 года составляет 7,3%.

Семейная ипотека

С 2018 года родители, у которых есть как минимум двое детей, могут взять ипотеку под 6%. Для соответствия условиям программы второй или последующий ребенок должен родиться с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го. Также ипотеку по этой программе могут взять родители ребенка-инвалида, он может быть единственным в семье.

Программа действует только на первичном рынке жилья. Купить жилье на вторичном рынке по ней можно только на Дальнем Востоке. Лимит по кредиту для Москвы и Санкт-Петербурга составит 12 млн руб.

, для остальных регионов — 6 млн руб. С апреля 2021 года под программу льготной ипотеки этого вида подпадает также строительство собственного дома для семьи и приобретение земельного участка под него.

В июне 2021 года президент России Владимир Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме, предложил распространить семейную ипотеку на все семьи с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. Таким образом, россияне смогут воспользоваться этой программой уже при рождении первенца, но в этом случае ставка будет увеличена до 6,5%.

Важно! Первоначальный взнос по условиям семейной ипотеки должен составлять не менее 15% общей стоимости квартиры. В случае рефинансирования ипотеки остаток по кредиту не должен превышать 85% стоимости жилья.

По данным на начало июня 2021 года, с момента запуска программы ею воспользовались 140 тыс. семей, общий объем выданных кредитов составил 375 млрд руб.

Сельская ипотека

С 2020 года в России действует госпрограмма по покупке недвижимости в сельской местности. По условиям этого вида ипотеки льготная ставка варьируется от 0,1% до 3%. При этом заемщиком может стать любой гражданин России.

В программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого автономного округа максимальный размер кредита составляет 5 млн руб. Для остальных регионов максимальная заемная сумма — 3 млн руб.

Покупать жилье можно как на первичном рынке, так и на вторичном. Возможно строительство собственного дома. Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 10%.

  • Согласно программе, сельской местностью считаются:
  • — деревни, села, станицы, хуторы, кишлаки, аулы;
  • — поселки городского типа;
  • — рабочие поселки;

— малые города населением до 30 тыс. человек, включенные в программу развития.

Особые условия для Дальнего Востока

В 2019 году для россиян начала действовать еще одна специальная ипотечная программа — по приобретению жилья на Дальнем Востоке под 2% годовых. Максимальная сумма ипотеки в данном случае составляет 6 млн руб. Программа рассчитана до 2024 года. Ею могут воспользоваться:

  1. — супруги до 35 лет;
  2. — родители до 35 лет с несовершеннолетним ребенком;
  3. — владельцы участка под строительство дома на Дальнем Востоке;
  4. — переехавшие по программе повышения мобильности трудовых ресурсов.

Кроме того, в регионе по программе семейной ипотеки действует ставка до 5%. Однако второй ребенок в этом случае должен родиться не раньше 1 января 2019 года. В отличие от условий, действующих в других регионах, покупать жилье можно и на вторичном рынке, но только в сельской местности.

  • Как и в сельской ипотеке, участвовать в дальневосточной программе можно только один раз, тогда как семейную ипотеку можно брать для покупки нескольких квартир.
  • В целом по России из-за действующих льготных программ в субъектах Дальневосточного федерального округа, по статистике, самая доступная ипотека.

В России начинает действовать новая ипотечная программа

  1. Какие проблемы могут возникнуть
  2. Отказать в льготной ипотеке под 6% и ниже могут так же, как и при заявке на стандартные программы кредитования. Комментирует Яна Мандрыкина, основатель и руководитель агентства недвижимости Upright Estate:

«По поводу отказа от банков. На данный момент они поступают более жестко, благонадежность заемщиков проверяют более серьезно, и думаю, основные отказы будут людям, которые имеют небольшой первоначальный взнос и кто не имеет серьезной зарплаты продолжительное время.

Приоритетные клиенты банков — это зарплатные клиенты и те, у кого есть большие первоначальные взносы. Кому уже сейчас отказывают, это тем, у кого по данным Бюро кредитных историй есть крупные потребительские кредиты.

Это для банков дополнительная угроза по поводу кредитоспособности заемщика, а также они думают, что у людей не было первоначального взноса и они брали потребительский кредит в этих целях.

Я думаю, что они недалеки от этих подозрений и 2020–2021 год сильно попахивал не очень большими, но все же финансовыми пирамидами».

Информационный центр “Ъ”, группа «Прямая речь»

Льготная ипотека с господдержкой 2021 году

Программа субсидирования ипотечных кредитов была запущена еще весной президентом В.В. Путиным. Ипотечная программа «Господдержка-2020 год» является одной из самых востребованных у клиентов Сбербанка. По статистике — это 90% ипотечных займов на покупку жилья в новостройках.

По заявлению Марата Хуснулина занимающего должность вице-премьера, решение о ее продлении позволит улучшить жилищные условия для 600 тысяч семей в разных регионах страны. Уже до конца текущего 2020 года воспользоваться программой смогут порядка 152 тысяч семей.

Данный продукт действует до первого июля 2021 года. На сегодняшний день идет обсуждение в Думе о продлении помощи заемщикам.

Сбербанк активно выступал за то, чтобы продлить акцию и на следующий 2021 год. Это позволит поддержать и заемщиков, которые смогут решить свои жилищные проблемы, многочисленных подрядчиков и самих застройщиков. В целом, данная поддержка направлена на производителей товаров для строительства и отделки.

Когда заканчивается действие льготной ипотеки

Оформить ипотечный кредит «Господдержка» требуется до первого июля 2021 года.

Чтобы воспользоваться льготной программой, требуется оформить сам кредитный договор до первого числа.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке

Специальные льготные процентные ставки действуют в рамках программ девелоперов на покупку квартир в строящихся домах, новостройках.

Ставки по кредиту «Господдержка-2020» для семей с детьми

Процентные ставки Условия
0,1% в первый год кредита (на оставшийся срок — 4,7%)
1% первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 4,7%)
2,5% на весь срок кредита

Программа «Господдержка-2020»

Процентные ставки Условия
0,1% в первый год кредита (на оставшийся срок — 6,1%)
2,4% в первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 6,1%)
3,9% на весь срок кредита
Читайте также:  Какие вторичные квартиры не стоит покупать? юридические аспекты

Покупка квартиры в новостройке

Процентные ставки Условия
0,9% в первый год кредита (на оставшийся срок — 7,6%)
3,9% в первые 2 года кредитования (на оставшийся срок — 7,6%)
5,4% на весь срок кредита

Минимальные ипотечные ставки указаны для зарплатных клиентов СберБанка при использовании сервиса. «Онлайн-регистрация» в сервисе ДомКлик и с учетом всех скидок от девелоперов в рамках льготного кредитования на срок до 7 лет.

В России начинает действовать новая ипотечная программа

Банк стремится сделать приобретение нового жилья самой доступной для жителей России. Понижение ставки до 0,1% на первые двенадцать месяцев позволит всем клиентам банка значительно сэкономить на ежемесячных оплатах на этапе строительства дома или на время переезда и обустройства собственном жилье.

Анжелика Петькина «Ваша ипотека».

Три миллиона и семь процентов — Путин анонсировал продление программы льготной ипотеки еще на год, но на новых условиях

Во время выступления на Петербургском международном экономическом форуме президент России Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 года, скорректировав ставку и уменьшив предельную сумму кредита. Это снизит темпы роста цен на новостройки и В «Дом.РФ», в свою очередь, считают, что программа должна из антикризисной меры превратиться в системную.

В последнее время в России активно обсуждаются перспективы и риски программы льготной ипотеки, действие которой, как предполагалось ранее, должно было прекратиться 1 июля 2022 года.

Высказывались мнения о необходимости ее остановки из-за роста закредитованности россиян и высокой вероятности возникновения «пузыря» на рынке, но были и предложения продолжить программу в отдельно взятых регионах.

Накануне, 4 июля, в ходе Петербургского международного экономического форума, президент России Владимир Путин ожидаемо обратился к этому вопросу и заявил, что резко сворачивать программу в ближайшее время не следует, и нужно продлить ее еще на год, до 1 июля 2022 года.

Глава государства предложил пролонгировать ее во всех субъектах РФ, но при этом несколько изменить условия предоставления льготного ипотечного кредита.

Как следует из предложения российского лидера, ставка по льготной ипотеке составит 7% годовых, а максимально возможная сумма кредита ограничится 3 миллионами рублей.

Это, по всей вероятности, сузит круг желающих воспользоваться программой, ведь сейчас, пока еще действуют старые условия, ипотека на жилье в новостройках предоставляется по субсидированной ставке 6,5%, а верхний порог суммы кредита достигает 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти и 6 миллионов – для остальных субъектов.

В то же время Путин объявил, что семьи с одним ребенком, родившимся не ранее 1 января 2018 года, могут претендовать на льготную семейную ипотеку по ставке 6%. По ней как раз будут действовать указанные лимиты по кредитам – 12 миллионов рублей для четырех перечисленных выше регионов и 6 для оставшихся.

Гендиректор «Дом.РФ» Виталий Мутко, в свою очередь, заметил, что меру, предложенную президентом, стоило бы распространить на более продолжительный срок и перевести ее из антикризисной в системную. Мутко не исключил, что программу можно будет продлить и после 1 июля 2022 года – в зависимости от макроэкономической ситуации.

Ипотечный бум

Напомним, программу льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых запустили в апреле 2020 года – на фоне кризиса, вызванного пандемией коронавируса, с целью поддержать население и застройщиков. Она вызвала настоящий ажиотаж на рынке первичной недвижимости: с лета 2020 года объем выданных кредитов резко увеличился за счет данной программы.

Первоначально планировалось свернуть ее 1 ноября, но высокий спрос заставил власти продлить меры поддержки до 1 июля 2021 года.

Как обратил внимание Путин, программа позволила в кризисный период привлечь в сферу жилищного строительства более 2 триллионов рублей, и возможностью взять ипотеку по субсидированной ставке воспользовались порядка полумиллиона семей.

В прошлом году суммарный объем ипотечных кредитов, которые оформили россияне, превысил 4 триллиона рублей, причем на госпрограмму приходятся кредиты в общей сложности на 1 триллион рублей. Доля ипотеки на приобретение первичной недвижимости поднялась с 24% в 2019 году до 40%, что, соответственно, спровоцировало рост цен на недвижимость – как на первичную, так и на вторичную.

Минстрой и вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий сектор строительства, поддерживали продление программы льготной ипотеки, поскольку это позволяло сохранять спрос на рынке новостроек.

В ЦБ, в свою очередь, указывали на риски: рост цен на жилье, снижение его доступности для россиян, рост платежей по ипотеке относительно доходов граждан.

Все это, как считают в регуляторе, свело на нет выгоду, на которую могли рассчитывать заемщики в рамках программы.

Оптимальная цифра

Вице-премьер Марат Хуснуллин пояснил, что изменение условий льготной ипотеки было предложено на основе анализа уже выданных кредитов.

В 90% случаев сумма займов составляла порядка 3 миллионов рублей, поэтому правительство и Центробанк пришли к выводу, что это «оптимальная цифра» вне зависимости от субъекта.

Правда, эксперты отмечают, что этой суммы достаточно для покупки жилья лишь в трети российских городов – и к этой трети не относятся ни обе столицы, ни города-миллионники.

Таким образом, жилье в рамках программы будет доступно лишь тем, кто накопил на приличный первоначальный взнос, а значит, ипотечный рынок в большинстве регионов успокоится. К слову, именно на Москву, Подмосковье и Санкт-Петербург пришлась треть выданных по льготной программе ипотечных кредитов в январе-апреле 2021 года. Учитывая обновленные условия, едва ли показатели этого года по выдаче ипотеки обойдут прошлогодние.

Хуснуллин также упомянул о программе семейной ипотеки, уточнив, что в рамках нее в прошлом году было выдано около 80 тысяч кредитов.

Не исключено, что после распространения программы на семьи с одним ребенком этот показатель возрастет до 100-120 тысяч кредитов.

Суммарно, по прогнозам Хуснуллина, по двум льготным программам за год может быть выдано 250 тысяч кредитов на 700-800 миллиардов рублей.

По мнению экспертов из сферы недвижимости, снижение максимальной суммы кредита и увеличение ставки до 7% несколько умерят ажиотаж со стороны заемщиков, особенно в тех городах, где квартиры стоят дороже.

Кроме того, менее активны станут и те, кто покупает жилье в целях инвестирования средств – ипотеку станут брать преимущественно те, кому нужно улучшить жилищные условия для своей семьи.

Все это, в свою очередь, позволит замедлить рост цен на первичном рынке недвижимости. Застройщики будут заинтересованы в том, чтобы ее продолжали покупать, а значит, постараются удержать цены на уровне, доступном широкому кругу заемщиков.

Правда, и на их падение пока рассчитывать не стоит. По всей вероятности, учитывая уровень цен, наиболее высоким спросом будут пользоваться новостройки из эконом-сегмента.

Что касается повышения ставки, оно не является значительным и не окажет критичного влияния на уровень переплаты по кредитам и долговую нагрузку – такие условия все еще будут привлекательными для заемщиков.

Риски не отменяются

Еще до того, как в России была запущена программа льготной ипотеки, многие россияне для получения жилищного кредита оформляли потребительский займ на первоначальный взнос. Так называемые «ипотечные камикадзе» подписываются на выплату сразу двух кредитов, поскольку не видят иной возможности приобретения жилья.

И когда правительство утвердило упомянутую программу, тенденция только усилилась – граждане начали спешить с оформлением ипотеки по выгодной ставке, не дожидаясь, пока у них накопится необходимая для комфортного первоначального взноса сумма.

К слову, в настоящее время, по данным рейтингового агентства АКРА, как минимум в 7% ипотечных ссуд первоначальный взнос прямо или косвенно оплачивается средствами потребительских кредитов.

Учитывая, что предельная сумма кредита сократилась, можно предположить, что россияне начнут активнее прибегать к оформлению потребительских займов – чтобы итоговой суммы хватило на покупку желаемой квартиры. Все это ведет к росту закредитованности населения.

Есть риски и для банков. Льготные условия программы открывают доступ к ипотеке для тех, кто при ином раскладе не мог бы на нее рассчитывать. Как правило, речь идет о заемщиках с низким первоначальным взносом по кредиту.

В ЦБ отмечают, что наращивание выдач ипотеки за счет кредитов с низким первоначальным взносом наблюдается уже сейчас – до начала пандемии коронавируса их доля составляла 32% от общего объема, а в первом квартале 2021 года достигла 37%.

Хуснуллин указал, что первоначальный взнос по льготным программам сохраняется на уровне 15%. Специалисты считают, что все это повышает риски ухудшения качества ипотечных кредитов.

Ранее сообщалось, что Центробанк намерен принять меры для сдерживания накопления рисков в ипотечном секторе. В частности, с 1 августа регулятор поднимет для кредитных организаций коэффициенты риска по новым ипотечным кредитам. Наиболее жесткие требования коснутся как раз займов с низким первоначальным взносом.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector