ФОТО: MOS.RU
При условии сохранения нынешнего темпа развития экономики уже к концу 2020 года ставки по ипотеке в России снизятся до восьми процентов годовых. Такой прогноз сделал сенатор Сергей Рябухин, комментируя текущие снижения ставок на жилищное кредитование.
С 6 августа Сбербанк планирует снизить ставки по ипотеке до 0,7 процентного пункта.
Квартиры в новостройке можно будет купить по ставке 7,6 процента в год, ставки на жильё на вторичном рынке теперь стартуют от 9,1 процента, цитируют СМИ сообщение кредитной организации.
Напомним, на прошлой неделе Центральный банк сообщал, что средняя ставка по ипотеке в России снизилась на 0,25 пункта, составив 10,28 процента годовых.
Более 15 тысяч российских семей получили льготную ипотеку
Председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин напомнил о двух факторах, которые лежат в основе этих событий.
Первый — это поручение Владимира Путина по итогам послания Федеральному собранию, которое касалось снижения ипотечных ставок до восьми процентов годовых и менее. Второе — это решение совета директоров Центробанка о снижении ключевой ставки до 7,5 процента годовых. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина тогда отмечала, что этот шаг закрепит тенденцию на снижение ставок по кредитам и ипотеке.
Готовность отечественного флагмана в банковской сфере снизить ипотечные ставки — это реакция на эти установки, логическое продолжение политики Центрального банка во исполнение поручений президента, считает Сергей Рябухин.
«Это ожидаемое решение. И очень важный сигнал в банковском обществе. Я уверен, что другие банки (а в потребительском и ипотечном кредитовании принимает участие около 250 организаций) также следом снизят ставки. Потому что это конкурентная среда. Средние и мелкие банки тоже будут выдерживать предложенные нормативы», — сказал сенатор «Парламентской газете».
Исполнить поручение президента в части снижения ипотечных ставок возможно только при условии динамичного развития экономики, отметил Рябухин. По его словам, самое важное — чтобы выдерживался обозначенный президентом параметр «три-четыре-пять»: не менее трёх процентов роста ВВП, не больше четырёх процентов — инфляция и не менее пяти процентов — производительность труда.
«Нужно создавать рабочие места, наращивать во всех отраслях объёмы производства. Тогда мы будем менее подвержены мировым рискам», — добавил парламентарий.
Многодетным компенсируют часть ипотечного кредита
Мировая экономика всё ещё терпит последствия кризиса 2008 года, пояснил он.
Каждая страна ищет пути преодоления сложившихся трудностей, а крупные игроки вроде США не гнушаются использовать и довольно «эгоистические» инструменты вроде торговых войн. А это, в свою очередь, генерирует новые кризисные ситуации.
В таких условиях, при постоянно меняющихся на мировом рынке правилах игры, прогнозировать темп устойчивости российской экономики сложно, констатировал Сергей Рябухин.
Ещё один важный аспект — снижение нефтегазовой зависимости нашей экономики. «Если мы будем выходить по всем секторам экономики на устойчивый рост, тогда снижение потребления нефти и газа в мире не будет так болезненно сказываться на макроэкономических показателях нашей страны», — считает сенатор.
Из его слов следует, что сегодняшние темпы и динамика роста экономики позволяют делать оптимистичные прогнозы. «Если макроэкономические показатели, которые мы пока выдерживаем, сохранятся и в дальнейшем (и надо сделать всё для этого), если сохранятся темпы роста, то я думаю, что к концу 2020 года мы выйдем на эти показатели — 8-процентную ставку по ипотеке», — резюмировал Сергей Рябухин.
Причины снижения ставки по ипотеке в 2021 году, условия для заемщиков
20 марта 2015 года Правительством РФ было утверждено постановление П-225, согласно положениям которого ставка по ипотеке снижается на один процентный пункт и фиксируется на уровне 12%. Такое решение обусловлено уменьшением ключевой ставки, а также желанием властей стимулировать сегменты жилищного кредитования и недвижимости.
Предпосылки решения об уменьшении ставки по жилищным займам
Кризисные явления, поразившие экономику России, не обошли стороной и рынок жилищного кредитования.Ипотека же, как форма долгосрочного и достаточно масштабного кредитования, и вовсе оказалась невыгодной. В итоге граждане стали привлекать меньше кредитов, а на рынке недвижимости стало совершаться меньше сделок.
В результате Правительством РФ было принято решение о снижении ставки по ипотечным займам как:
- Способ стимулирования граждан к привлечению жилищных кредитов, что активизирует работу банковского сектора;
- Подход к увеличению числа сделок на рынке недвижимости;
- Реакция на понижение ключевой ставки до 7,25%.
Снижение ставки по ипотеке в 2021 году стало частью антикризисных мер, реализуемых Кабинетом Министров в экономике России. Их итогом должно стать повышение спроса в секторе ипотечного кредитования и на рынке недвижимости страны.
Что предусматривает понижение ставки?
В настоящее время Правительством РФ уже была выделена сумма в размере 20 миллиардов рублей, которая в дальнейшем пойдет на субсидирование тех финансовых институтов, которые согласятся кредитовать граждан по льготной ставке.
Суть действия антикризисного механизма сводится к следующему:
- Кредитные учреждения, предоставляющие гражданам займы по льготной ставке 10%, будут получать гарантированные субсидии от Правительства для компенсации понесенных финансовых потерь;
- Для граждан открывается доступ к недорогим заемным средствам на приобретение новой недвижимости.
При этом субсидирование коснется не только банки, но и АИЖК, которое также активно кредитует физических лиц. В итоге финансовые институты не только компенсируют свои потери от снижения ставки процента, но и сформируют дополнительный спрос на свои кредитные продукты.
Дополнительными условиями льготного предоставления жилищных кредитов гражданам являются:
- Первичный взнос не менее 20%;
- Максимальная сумма предоставляемых средств в целом по России – до 3 000 000 рублей, а в городах федерального значения – до 8 000 000.
Первоначально с инициативой уменьшения стоимости жилищных займов выступили Минстрой РФ и Союз промышленников и предпринимателей страны. По их мнению, такая мера стала бы адекватной реакцией на понижение ключевой ставки.
Позднее мероприятие стало частью масштабной антикризисной программы правительства. Предполагается, что в ней примет участие, по меньшей мере, 11 российских банков. На данный момент свое согласие уже выразили Сбербанк РФ и ВТБ.
Ипотека: заманчивая выгода и риски низких процентов по субсидированным ставкам «от застройщика» и переменным ставкам от АИЖК
Периодически на ипотечном рынке появляются заманчивые предложения: одни советуют занять деньги под очень низкие проценты, другие – взять ипотеку без первоначального взноса, третьи – ипотечные каникулы…
Но эти совместные предложения банков и застройщиков возникают не от гуманности и любви к заемщикам. Банки и девелоперы пытаются привлечь новых клиентов, поэтому и создают привлекательные ипотечные продукты.
Портал недвижимости superrielt.ru постарался выяснить, что в итоге получат заёмщики, которые решат воспользоваться нестандартной программой.
Субсидированные ставки «от застройщика»
Суть
Сегодня у практически каждого более или менее крупного застройщика есть совместные программы с банками, в рамках которых предлагается оформить кредит по ставке от 6 до 8% годовых. В некоторых случаях ставки стартуют даже от 5%.
Ставка по наиболее крупной партнерской программе от Сбербанка составляет 7,4%, и число партнеров-застройщиков здесь измеряется сотнями.
Часто предлагаемая ставка не только ниже среднего показателя по рынку (по информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ставка на первичном рынке составляет 9,8%), но и ключевой ставки Центрального банка (7,75%). Напомним, сами банки получают кредиты от Центробанка по ключевой ставке, поэтому им не выгодно работать себе в убыток.
Банку необходимо каким-то образом вернуть недополученный доход от процентов, и в этом случае его покрывает застройщик. Между банком и строительной компанией заключается договор о субсидировании, где оговаривается, что застройщик будет возвращать кредитору процент, который не доплачивает заемщик.
Где застройщик берет деньги, которые платит банку? Существует два варианта – можно отдать часть своей прибыли, а это происходит достаточно редко, либо взять эти средства у покупателя, что бывает гораздо чаще.
Остановимся на последней схеме подробнее.
Зачастую заёмщик, который хочет воспользоваться программой субсидирования ставки от застройщика, при покупке жилья не получает часто практикуемую скидку, которую предоставляют «стандартным» ипотечникам.
Следовательно, неиспользованная «скидка» отдается банку. Иногда дисконт могут предоставить и покупателю, которому субсидируют ставку, но его размер будет меньше.
Как отмечает управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая, такая схема весьма логична и честна по отношению к заемщикам, останавливающимся на обычных ипотечных программах.
Также застройщик может продать такому заемщику квартиру по более высокой цене, причем разница может быть весьма ощутима. Еще один вариант для застройщика – «размазать» недополученные доходы по всем клиентам, то есть пропорционально поднять цены на все квартиры, при этом они по-прежнему останутся вполне «красивыми».
Говоря о сроке субсидирования, стоит отметить, что воспользоваться пониженной ставкой можно первые год-два после оформления ипотеки, а затем её возвращают на уровень базовой до конца срока кредитования.
По словам Татьяны Гусевой, директора ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки», на сегодняшний день большинство банков согласны субсидировать ставку в течение всего срока кредитования. Правда, в этом случае он будет существенно меньше базового (25-30 лет) – следовательно, воспользоваться такой программой сможет только платежеспособный заемщик.
К примеру, в Сбербанке ставка в 7,4% будет актуальна для заемщиков в течение всего срока, составляющего 7 лет. Средний же срок кредитования с субсидированной ставкой составляет 10 лет, но некоторые банки готовы доплачивать процент за клиента и целые 25-30 лет. Это во многом зависит от застройщика, которому придется платить деньги банку.
Так, при покупке жилья в комплексе бизнес-класса «Прайм Тайм» (метро «Аэропорт», ООО «Атлантик) можно оформить ипотеку в Россельхозбанке по ставке от 6% годовых с первоначальным взносом не менее 50% и сроком кредитования до 20 лет.
В жилищном комплексе «Митино 02» (Красногорский район Подмосковья) ипотечная ставка от «Абсолют Банка» составляет 5,75% годовых (максимальный срок кредитования – 10 лет, минимальный первоначальный платеж – 20%).
Покупатели квартир в комплексе «Люберцы 2018» могут рассчитывать на ставку в 6,45% годовых от ВТБ (срок – до 30 лет, взнос – от 30%).
В жилищном комплексе «Спутник» (Одинцовский район) банк предлагает ставку в 6,7% (срок – до 30 лет, взнос – от 20%).
Кому выгодно воспользоваться
Оценим потенциальную выгоду субсидированной ипотеки для клиента, сравнив несколько предлагаемых на рынке лотов (без дисконта, с более низким дисконтом при субсидировании ставки на два года, без завышения стоимости объекта и с завышением).
Например, возьмем квартиру стоимостью 5 миллионов рублей и самую популярную программу от Сбербанка, в рамках которой можно оформить кредит по ставке 7,4% годовых сроком на семь лет, размер первоначального платежа составит 15% от цены жилья. В этом случае каждый месяц заемщику придется платить 64 978 рублей, а в общей сложности он вернет банку 6 208 162 рубля.
Если клиенту скинули 5% от стоимости квартиры (то есть 250 тысяч рублей), реальная цена составит 4,75 миллиона. Оформив семилетний кредит под 9,4% годовых, каждый месяц необходимо будет платить банку 65 782 рубля, а в общей сложности – 6 238 209 рублей. Это всего на 30 тысяч рублей отличается от первой суммы с субсидированной ставкой – по сути, разницы между вариантами практически нет.
Но если клиент получает более крупную скидку, начинает прослеживаться выгода. Так, при дисконте в 10% конечная стоимость жилья составит 5,9 миллиона рублей.
Как отмечает Татьяна Гусева, большинство покупателей выберут вариант, где стоимость квартиры будет наименьшей, то есть предпочтут скидку.
Выгода в сотни рублей будет, если заемщик выберет и субсидированную ставку, и скидку, правда, сниженную с 7% до 4%. На рынке представлены такие варианты, хоть и в небольшом количестве.
Клиент теряет, если с субсидированной ставкой покупает квартиру по завышенной цене. А такое может быть при низких процентах и больших сроках. При этом если стоимость лота завышается на 5% и более, кредит будет совсем невыгодным, уверяет директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анна Борисова.
Преимущество субсидированной ставки в том, что при достаточно больших сроках кредита размер ежемесячного платежа становится весьма комфортным для заемщика. Помимо обслуживания ипотеки, он может нормально жить, ездить в отпуск и т.д. Но, к сожалению, таких предложений не слишком много.
Дольщикам, которые рассчитывают погасить кредит в пятилетний срок, Мария Литинецкая рекомендует вместо субсидированной ипотеки выбирать скидку.
Руководитель отдела ипотеки «БЕСТ-Новострой» Наталья Селиванова также говорит, что при ипотеке на короткий срок или досрочном погашении кредита скидка будет выгоднее.
Перспективы
По мнению участников рынка, субсидированная ставка – в первую очередь маркетинговый ход, вполне хорошо работающий сегодня. К примеру, заемщик может взять квартиру с более высокой стоимостью, которую он прежде даже не рассматривал.
По словам Андрея Носонова, руководителя ипотечной группы департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость», субсидированная ставка применяется для образования большей воронки продаж, чем существует при старте продаж в проекте.
К тому же, ввиду постепенного снижения ипотечных ставок, через некоторое время она может снизиться до 8% годовых, и субсидировать будет особо нечего. Возможно, тогда субсидированные ставки исчезнут, хотя это произойдет не сразу.
Переменная ипотечная ставка
Суть
Такие кредиты сегодня выдают в АИЖК. По словам представителей агентства, при разработке предложения был учтен отечественный и международный опыт. В ипотеке с переменной ставкой процент привязан к индексу потребительских цен, который таргетируется Центробанком.
Это новый продукт на российском рынке, и при его развитии агентство анализирует опыт наиболее преуспевших в этом стран. Например, в Швеции на ипотеку с переменной/плавающей ставкой приходится порядка 70% рынка, а в Великобритании при выдаче кредитов ставка фиксируется не более чем на пять лет.
Главной особенностью программы с переменной ставкой является фиксированный размер ежемесячного платежа. Вслед за ставкой меняется срок кредитования (в кредитном договоре он указывается лишь ориентировочно и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону). При этом ежемесячный платеж остается прежним.
Ставка по таким кредитам пересматривается ежеквартально.
При ее расчете учитывается фактический уровень инфляции (индекс потребительских цен) за три предыдущих месяца, который публикуется Росстатом, плюс маржа в размере 5,9 процентного пункта (п.п.).
То есть ставка меняется четыре раза в год: первого числа января, апреля, июля и октября. Новая ставка актуальна в течение всего квартала. В четвертом квартале прошлого года она составляла 6,45%, в первом квартале этого года – 6,98%.
Кредиты с переменной ставкой предлагают партнеры агентства, их можно оформить по таким продуктам, как «Приобретение готового жилья», «Приобретение квартиры на этапе строительства», «Перекредитование».
Кредит с переменной ставкой смогут получить покупатели жилья в комплексах «Город-событие Лайково» (Одинцовский район, застройщик Urban Group), «Лесобережный» (Красногорский район, застройщик Urban Group), «Символ» (Лефортово, застройщик «Донстрой»), в проектах ДСК-1, ГК ПИК, ФСК «Лидер».
Минимальный размер первоначального платежа равен 30%, предлагаемый срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.
Кому выгодно, кому невыгодно
У воспользовавшегося этим продуктом заемщика точно не появится непредвиденных ежемесячных расходов, если ставка возрастет, кроме того, он может существенно сэкономить на процентных платежах, если ставка снизится.
Также, по словам представителей АИЖК, благодаря продукту при снижении ставок на финансовых рынках можно получить низку ставку, не прибегая к рефинансированию кредита.
В агентстве отмечают, что вначале этот продукт выбирали люди с высоким уровнем финансовой грамотности и граждане, желающие привязать свои расходы к экономическим показателям.
Как отмечает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина, преимущество такой программы для заемщика в том, что при низкой инфляции он получает более низкую ставку, чем фиксированные, которые можно получить в банках.
Как предполагает руководитель аналитического центра ООО «РУСИПОТЕКА» Сергей Гордейко, в ближайшие несколько лет уровень инфляции снизится, следовательно, воспользовавшиеся продуктом заемщики останутся в выигрыше.
Поскольку сумма платежа останется прежней, вместе со снижением процентной ставки уменьшится срок кредитования. Причина этого – в особенности платежа по ипотеке, так называемого аннуитета, внутри которого как выплата основного долга, так и выплата процентов.
Когда проценты снижаются, больше денег идет на гашение основного долга – следовательно, он быстрее уменьшается, поясняет эксперт.
Среди минусов Екатерина Щурихина отмечает то, что заемщик берет на себя риски, связанные с инфляцией, на которую он не в силах повлиять. Ежемесячный платеж остается прежним, поэтому меньше рисков, что в ближайшее время заемщик не сможет его внести. Но при увеличении срока кредитования ему придется переплатить по кредиту, причем существенно при тяжелой ситуации с инфляцией.
Как предупреждает Сергей Гордейко, теоретически при определенном росте инфляции может быть такая ситуация, когда в течение какого-то периода (несколько кварталов, год) основной долг вообще не будет гаситься, а весь ежемесячный платеж будет уходить на выплату процентов. Причем с увеличением срока кредитования такой риск возрастает.
Сергей Гордейко приводит данные об изменении переменной ставки в 2016-2017 годах. Напомним, в текущем квартале переменная ставка составляет 6,98%.
Квартал Ставка Маржа, АИЖК, п.п.
- I квартал 2016 13,19% 4,9
- II квартал 2016 14,41% 4,9
- III квартал 2016 10,16% 4,9
- IV квартал 2016 8,54% 4,9
- I квартал 2017 10,07% 5,9
- II квартал 2017 10,88% 5,9
- III квартал 2017 9,23% 5,9
- IV квартал 2017 6,45% 5,9
В январе 2016 года средняя ставка по стандартным ипотечным программам находилась на уровне 12,5%, в феврале – 12,89%, в марте – 12,92%. Сергей Гордейко отмечает, что если заемщик оформлял кредит с постоянной ставкой в январе 2016 года, то он оставался в выигрыше 6 месяцев, а потом кредит с переменной ставкой стал выгоднее.
Вспомним ранее приведенный пример с квартирой, цена которой составляет 5 миллионов рублей: взяв кредит под 12,5% годовых при сроке кредитования в 7 лет, заемщику ежемесячно придется платить по 62,7 тысячи рублей. А если ставка составляет 6,98% – 53 тысячи.
Перспективы
Как полагает Екатерина Щурихина, эти программы при стабильной экономической ситуации могут развиваться достаточно длительный срок.
Сергей Гордейко отмечает, что кредитная программа с переменной ипотечной ставкой – некий переходный вариант компромисса, поскольку она исключает риски заемщика. Но выбранный в качестве индикатора индекс инфляции за предыдущий квартал не отвечает на вопрос, где взять фондирование по такой цене. Эксперт предполагает, что объем выдачи таких кредитов будет ограниченным.
Как говорят в аналитическом центре АИЖК, для того чтобы продукт стал популярным, необходимо время. Эксперты агентства считают, что по мере стабилизации экономической ситуации и снижения ключевой ставки такие продукты будут становиться все более популярными. Пока продукт тестируется, и в АИЖК полагают, что в будущем он будет предлагаться и другими участниками рынка.
Другой срок: Минфин допустил снижение ставок по ипотеке до 8% раньше 2024 года
Ставки по ипотеке в России могут снизиться до 8% раньше 2024 года. Такое заявление сделал заместитель министра финансов Алексей Моисеев в понедельник, 25 марта.
Представители банковского сектора прогнозируют появление жилищных кредитов под 8% годовых уже в следующем году.
Эксперты отмечают, что главным ориентиром для финансовых организаций станет динамика инфляции и решение Центробанка по ключевой ставке.
Стоимость ипотечных кредитов в России может снизиться до 8% годовых быстрее, чем предусмотрено нацпроектом «Жильё и городская среда», то есть раньше 2024 года. Об этом 25 марта сообщил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.
«Мы ожидаем, что этот уровень будет достигнут раньше, но, видимо, не в этом году и даже не в следующем. Мы уверены, что к 2024 году покажем устойчивый тренд по выходу на 8%, а если у нас макроэкономические показатели будут хорошо развиваться, то даже и ниже», — цитирует ТАСС Алексея Моисеева.
Снижение ипотечной ставки — один из ключевых показателей национального проекта «Жильё и городская среда». Программа предполагает, что процент по жилищному кредиту уменьшится до 8,9% в 2019 году, а затем до 8,5% в 2021-м и 7,9% в 2024-м.
Число выдаваемых банками кредитов при этом должно вырасти в 2019 году до 1,56 млн, в 2020-м — до 1,6 млн и в 2024-м — до 2,26 млн.
Президент России Владимир Путин 14 марта на съезде РСПП обратил внимание на необходимость вернуться к практике снижения ипотечных ставок.
«К сожалению, ипотека чуть-чуть подросла, была 9,56%, сейчас в среднем 10,5—11%. Нужно идти вниз, возвращаться», — отметил Путин.
27 февраля президент поручил правительству и Банку России принять меры по снижению ипотечной ставки до 8% и ниже. Об этом говорится в официальном перечне поручений по реализации послания президента Федеральному собранию.
Опрошенные RT эксперты отмечают, что главным ориентиром для банков в формировании ставки по жилищным кредитам служит ключевая ставка Банка России.
«Справедливая рыночная ставка по ипотеке на сегодняшний день — это текущая ставка ЦБ в 7,75% плюс маржа банков в 2%, то есть 9,75%. В реальности средняя ставка в России сейчас порядка 10,5%, поскольку банки закладывают в процент дополнительные риски», — пояснила RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
22 марта совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. Одновременно регулятор допустил возможность снижения ставки в 2019 году.
Такой сценарий возможен, если рост цен не превысит ожидания ЦБ. Регулятор понизил прежний прогноз роста потребительских цен на конец 2019 года с 5,0—5,5% до 4,7—5,2%. Как отмечается в заявлении ЦБ, годовая инфляция вернётся к целевому уровню 4% в первой половине 2020 года.
- Глава Банка России Эльвира Набиуллина допустила, что при исполнении прогноза ЦБ, ставки по жилищным кредитам могут опуститься ниже 8%.
- «Наши расчёты показывают, что при достижении инфляции в 4%, при снижении риск-премии ипотечные ставки могут сложиться на уровне около 8% и даже ниже», — цитирует ТАСС Набиуллину.
- В конце февраля глава Сбербанка Герман Греф заявил, что ставки по ипотеке могут снизиться до 8% в 2020 году.
Также по теме
Кредитный лимит: Владимир Путин поручил правительству и ЦБ снизить ипотечную ставку до 8%
В среду, 27 февраля, Владимир Путин поручил Центробанку и правительству принять дополнительные меры для уменьшения ставок по ипотеке…
Эксперты полагают, что в случае снижения ключевой ставки ЦБ российские банки также начнут уменьшать проценты по жилищным кредитам.
«Центробанк снизил прогноз по инфляции, что создаёт возможность снижения ключевой ставки до уровня в 6—7% в 2020 году. Процент по ипотеке находится в прямой зависимости от ставки ЦБ, поэтому его уменьшение до 8% возможно в те же сроки — в 2020 году», — полагает инвестиционный консультант «БКС Брокер» Михаил Захаров.
Снижение ставки по ипотеке — это не только экономическая, но и политическая задача, отмечает декан факультета экономики недвижимости Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Елена Иванкина.
«Низкая ставка необходима для повышения спроса на жильё, который сейчас находится на сравнительно низком уровне. В начале 2000-х условия на рынке диктовали продавцы, и цены росли на 83% в год, начиная с 2002-го.
Это закончилось кризисом 2008—2009 годов.
После этого рынок стал представлять интересы покупателя, а не продавца, но серьёзное снижение ставки по ипотеке с тех пор наблюдалось лишь в 2017 и 2018 годах», — отметила в беседе с RT Елена Иванкина.
Льготный тариф
Алексей Моисеев сообщил, что в ближайшие дни может быть принято постановление правительства, которое распространит льготную ипотеку по ставке в 6% для семей с двумя и более детьми на весь срок кредитования. Замминистра напомнил, что ранее из-за ограниченного периода действия льготы программа не пользовалась особым спросом.
По словам замминистра, также завершается подготовка документа, который обеспечит многодетным семьям выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Ранее такое поручение дал президент.
«Раньше льготная ставка действовала три года, если у семьи два ребёнка, и пять лет в случае трёх детей. Но ипотека берётся на 10—20 лет, и три года здесь мало что решают. Теперь, когда льгота будет работать весь срок кредитования, желающих получить ипотеку под такую ставку станет больше», — полагает Ирина Радченко.
Облегчить выплату жилищного кредита поможет также законопроект об «ипотечных каникулах», который в настоящее время рассматривается Госдумой. 21 марта нижняя палата парламента приняла документ в первом чтении.
Законопроект позволяет получателю ипотеки, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, обратиться в банк с просьбой отсрочить платежи по кредиту на срок до шести месяцев. Получить льготный период можно лишь один раз.
Ранее представители банковского сообщества высказывали мнение, что новый закон может привести к повышению ставок по ипотеке.
Ирина Радченко полагает, что законопроект одинаково выгоден и кредитным организациям, и получателям кредита.
«Банкам это выгодно, поскольку раньше при просроченной задолженности им, по требованию ЦБ, приходилось формировать дополнительные резервы и отвлекать свои средства. Теперь подобного делать не придётся. Это удобный вариант для всех участников сделки, и поэтому он не приведёт к повышению ставок по ипотеке», — заключила Радченко.
Экономист назвал причины снижения ставки по ипотеке до 7% к концу 2020 года
В России необходимо создать новый класс покупателей недвижимости из числа работников здравоохранения и образования, чтобы увеличить спрос и предложение на рынке жилья. Об этом Федеральному агентству новостей рассказал экономист Василий Колташов.
Ранее эксперты из агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) спрогнозировали, что средние ставки по ипотеке в России к концу года могут опуститься ниже 7%. Как пишет РБК со ссылкой на аналитиков, причинами снижения ипотечных ставок могут стать льготная программа, максимальная ставка по которой не превышает 6,5%, а также снижение ключевой ставки Центробанка.
«Устойчивое снижение ставок будет основным драйвером ипотечного рынка, частично компенсируя сокращение реальных доходов населения и ужесточение риск-политики банков», — говорится в прогнозе НКР.
Руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов напомнил, что недавно ЦБ понизил ключевую ставку и президент РФ Владимир Путин объявил о расширении льготного применения ипотеки. По словам эксперта, до осени ничего больше не поменяется, а поэтому «банкам и государству придется работать с теми изменениями, которые уже произошли».
«Однако осенью нас ожидают новое снижение ключевой ставки и удешевление ипотеки. Средняя ставка по ипотеке может быть даже не на уровне 7%, а снизиться до 6–6,5%.
Одна из основных причин, почему такой сценарий возможен, касается инфляционной долларовой волны, которая позволяет сейчас в силу нарастающих проблем в денежной системе США властям России действовать более свободно.
ЦБ может не бояться за отрицательные последствия для курса российской валюты. Попробовав снижение ключевой ставки, власти попытаются расширить эффект и пойдут дальше», — выразил уверенность Колташов.
Федеральное агентство новостей / Степан Яцко
Однако в России, к сожалению, нет нового класса покупателей недвижимости. Он убежден, что нужно не только снизить ставку по ипотеке, но и создать этот класс.
«Медики, которые сейчас получают выплаты, должны получать еще больше в регионах. Школьным учителям и работникам колледжей должны повысить зарплату. Все издевательские ставки по оплате труда нужно ликвидировать.
Повышение оплаты труда для этих людей создает новый класс покупателей недвижимости. Они будут уверены в завтрашнем дне, а поэтому придут на рынок и скажут: «Ипотека прекрасна, зарплата у нас стабильная. Мы покупаем».
Они начнут приобретать недвижимость, а под этот спрос станут расширяться производство и предложение на рынке, — рассуждает экономист. — Этот класс людей не участвовал в волнах спроса на недвижимость 2010–2013 и 2017–2019 годов.
Его нужно сформировать и направить на покупку жилья, применив практику начисления премий квадратными метрами. Для людей нужна мотивация, чтобы улучшить жилищные условия».
Напомним, в мае 2020 года средняя ставка по ипотеке в России побила рекорд и упала до исторического минимума — 7,4%. При этом по инициативе Владимира Путина была запущена программа ипотеки с пониженной ставкой в 6,5% для покупки стандартного жилья на первичном рынке. Она рассчитана до 1 ноября 2020 года.
Около 30% кредитов на жилье в прошлом месяце было выдано в рамках программы льготной ипотеки. Она пользовалась спросом среди покупателей квартир в новостройках. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле упала на 0,3 процентного пункта — до 8,32% годовых, что также стало рекордом.
Подождите брать ипотеку: насколько подешевеют кредиты на новостях от Набиуллиной
Премьера в Театре Малышицкого: «Заводной апельсин» Энтони БёрджессаПутин ввел наказания за разглашение данных силовиковМатеринский капитал в России смогут получить отцы-одиночкиМинтруд предложил увеличить в России МРОТ и прожиточный минимум«Больше 20 машин»: в Петербурге сняли рекордную очередь из скорых«Аэрофлот» отменил все рейсы в Литву до конца октябряНефть поднялась выше 73 долларов за баррель впервые с мая 2019 годаМариинская больница отправляется биться с коронавирусомПочему витамина D не хватает даже летом, разъяснила врачО Горбачёве снимут сериал с Мироновым и Хаматовой в главных роляхNissan перевернул Hyundai на крышу на улице Аврова. Есть пострадавшийВ центре Петербурга в доме рухнул потолок. Он не пережил ремонт«Совсем задохнемся с этим Евро»: как Петербург переживет третью волнуВ Петербург поступила новая партия вакцины «Спутник V»Беглов взял на работу лидера Казачьей партииВ Ленобласти из-за жары запретили посещать леса и разводить там огонь«Тинькофф» стал владельцем 5% акций Санкт-Петербургской биржи«Зенит» продлил контракт с вратарем Михаилом Кержаковым еще на сезонДень первый. «Фонтанка» погрузилась в новую самокатную реальностьПредыдущие новостиАрхив материалов
Банк России в лице Эльвиры Набиуллиной допустил более решительное снижение ключевой ставки. Тем, кто собрался брать ипотеку, стоит подождать более выгодных условий, говорят эксперты.
mastersenaiper/pixabay.comПоделиться
Доходы населения не растут уже пять лет, и у многих людей попросту не хватает средств, чтобы поддерживать прежний уровень жизни. На этом фоне замедляется инфляция, но замедляется и экономический рост, который ЦБ, как считают эксперты, попытается подстегнуть снижением ставок по кредитам в конце 2019-го и 2020-м году.
Можем действовать более решительно
Глава Банка России Эльвира Набиуллина на минувшей неделе разоткровенничалась с американскими журналистами из CNBC и заметила, что хотя обычно её ведомство предпочитает регулировать ключевую ставку умеренными темпами, теперь стратегия может измениться.
«Нынешний уровень инфляции немного ниже нашего целевого показателя, он составляет около 3,8%, мы видим, что проинфляционные факторы конца 2018 – начала 2019 исчезли, – сказала она. — Поэтому мы видим, что наша ключевая ставка может быть не только понижена, но мы можем действовать более решительно».
Только 6 сентября Банк России третий раз за год снизил ключевую ставку. Последний раз на уровне нынешних 7% она находилась пять лет назад, и может стать еще ниже. Как объяснил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев, Банк России при принятии решения по ставке во главу угла ставит текущий и прогнозный уровни инфляции. К концу 2019 года стало понятно, что он может оказаться ниже ожидаемых 4%.
«Существенное понижение темпов инфляции в этом году продиктовано неожиданно сильным сжатием потребительского спроса. Доходы населения продолжают падать, и у многих людей попросту не хватает средств, чтобы поддерживать прежний уровень жизни, они вынуждены затянуть пояса.
В какой-то мере на темпах инфляции сказалось и снижение темпов розничного кредитования.
Так или иначе, но на сегодняшний день у Банка России есть все формальные основания для того, чтобы продолжить понижать ключевую ставку, тем более что низкие процентные ставки благотворно сказываются на бизнес-климате, инвестиционной привлекательности страны, провоцируют предпринимателей активней развивать своё дело», – рассказал аналитик.
По его мнению, на ближайшем заседании ЦБ РФ, которое состоится 25 октября, ставка почти наверняка будет понижена. Как минимум на 0,25%. А вот будет ли она понижена сразу на 0,5% и снизит ли регулятор ставку еще раз на декабрьском заседании, пока большой вопрос.
«В Банке России прекрасно понимают, что низкий уровень инфляции сейчас носит не совсем здоровый характер, потому что вызван падением внутреннего спроса из-за никакой покупательной способности населения.
Кроме того, четвертый квартал традиционно характеризуется некоторым ускорением темпов инфляции, и не исключено, что к 2020 году мы подойдем все же с цифрами, близкими к тем, что ставились как цель еще в начале года», – отметил Коренев.
Но снижение может продолжиться в 2020 году. При условии, если стоимость энергоносителей не будет существенно меняться, геополитическая обстановка в мире и вокруг России опять не переменится и не будет каких-либо иных экономических шоков. Тогда, по мнению экспертов, можно ожидать, что в течение следующего года последует два-три цикла снижения ключевой ставки.
«Теоретически вполне возможна ситуация, что к концу 2020 года ставка ЦБ опустится до уровня 6,00%. В целом же наиболее вероятен сценарий, при котором сверхвысокими темпами регулятор ставку понижать не будет, и к концу следующего года ключевая ставка окажется в диапазоне 6,0–6,5%», – отметил аналитик «Финам».
Начальник отдела аналитических исследований Института комплексных стратегических исследований Сергей Заверский заявил, что в России оптимальный уровень ставки ниже на 2–3%. Антон Покатович, главный аналитик «БКС Премьер», считает, что этого добиться возможно.
«Мы считаем, что вероятности снижения ключевой ставки на октябрьском заседании на 25 и 50 базисных пункта находятся на одном уровне. В перспективе до конца 2020 года в рамках нашего оптимистичного сценария потенциал снижения ключевой ставки оценивается нами в 5,25–5,5%», – отметил он.
Брать кредит или подождать?
Практический интерес населения и бизнеса к снижению ключевой ставки — дешевеющие кредиты. Банки начнут менять ценники следом за ЦБ.
«Обогнать в этом деле они Банк России не могут – это для них невыгодно в финансовом плане. Отставать же не позволит конкуренция. Так что в случае, если с текущего момента и до конца следующего года регулятор опустит ключевую ставку примерно на 0,75–1,0%, то на столько же должны снизиться и ставки по кредитам в большинстве коммерческих банков», – отметил аналитик ГК «Финам».
Роман Ромашевский, финансовый директор VR_Bank, отметил, что снижение ключевой ставки, как правило, линейно снижает ставки по ипотеке, но с временным лагом 3-5 недель.
«Таким образом, можно ожидать снижения ставок крупных игроков рынка до 8,5–8,7% в конце ноября.
На рынок автокредитования ключевая ставка, скорее всего, не повлияет так линейно, поскольку процентная ставка для заемщика сильнее зависит от промоакций, проводимых автодилерами.
Потребительские кредиты последнее время показывают снижение ставок, и некоторые игроки даже уходят с рынка, поэтому снижение ключевой ставки также будет не так заметно на фоне остальных факторов», – считает он.
«Полагаем, что до конца 2019 года ипотечные ставки продолжат тяготеть к уровням 9,3–9,6%. В 2020 году, при продолжении движения ключевой ставки к уровню 6%, ставки по ипотеке могут снизиться до уровней 8,7–9%, – отметил Антон Покатович, главный аналитик «БКС Премьер».
Но ждать низкой ставки — как играть в лотерею. Вадим Иосуб, старший аналитик ИАЦ «Альпари», считает, что гарантировать плавное и безостановочное снижение ставок никто, включая Центробанк, не может. В случае каких-то внешних шоков траектория инфляции может измениться, а вслед за этим изменится и процентная политика регулятора.
«Проблема в том, что Банк России ставит значение ставки в серьезную зависимость от показателя инфляции, но в то же время значение инфляции зависит от некоторых факторов, влияние на которые со стороны ЦБ отсутствует или ограничено.
Например, в случае значительного падения цен на нефть можно будет ожидать ослабления курса рубля и, соответственно, роста цен на импортируемые товары. Потенциальным заемщикам нужно принимать во внимание как раз эту существующую неопределенность, в первую очередь с внешними факторами.
Потенциал снижения ставки в ближайшие месяцы в логике нашего ЦБ ограничен, а вот риски отката ставки назад, к сожалению, существуют», – отметил Сергей Заверский.
Илья Казаков, «Фонтанка.ру»
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Когда ставки по ипотеке снизятся до 7-8%?
Глава Центрального Банка рассказала, когда ипотека станет более доступной и высказалась по поводу «ипотечных пузырей» — России они не угрожают.
Снижение ставок по ипотеке до 7-8% возможно при сохранении макроэкономической стабильности и снижении инфляции до 4% и поддержании ее на этом уровне — заявила председатель Банка России. Также глава ЦБ дала понять, что ключевая ставка может быть резко понижена.
Выступая на Международном финансовом конгрессе, Эльвира Набиуллина подчеркнула, что ипотека сейчас не угрожает финансовой стабильности: «В странах развитых гораздо больше «пузырей», история «пузырей» на ипотечных рынках.
Например, в России мы, слава богу, и надеюсь, что в ближайшие годы этого не случится, не переживали кризисы ипотечного бума, но у нас были риски „пузырей“ на рынке потребительского кредитования».
Глава ЦБ высказал мнение, что основные риски связаны с потоками капитала и возможным ослаблением курса рубля. И рассказала, что необходимо для поддержания финансовой стабильности.
«Недостаточно мер денежной политики или со стороны правительства бюджетной политики для того, чтобы обеспечить финансовую стабильность. Нужна отдельная система мониторинга. Здесь очень важно ранее выявление рисков», — отметила Эльвира Набиуллина.
Напомним, 14 июня Совет директоров Центрального банка принял решение снизить ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 7,5% годовых. Это первое снижение ключевой ставки начиная с марта 2018 года.
До конца текущего года Банк России допускает как одно, так и два снижения ключевой ставки.
Следующее заседание Совета директоров ЦБ, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 26 июля.
В ДОМ.РФ отмечают рост количества и объемов выдачи «новых» кредитов (тех, которые берут впервые). По оценке ДОМ.РФ и FRG, за пять месяцев 2019 года выдано около 478 тыс. «новых» ипотечных кредитов на сумму более 992 млрд руб. Это на 8% по сумме больше чем за аналогичный период прошлого года.
В государственной компании также отмечают позитивный вклад семейной ипотеки в повышение доступности ипотечных кредитов. Программа стала бессрочной с 18 апреля 2019 года. Заемщики могут оформить кредит по ставке 6% на весь срок, ранее действовали ограничения. Рост объемов выдач по государственной программе в мае составил 2,2 раза по сравнению с апрелем 2019 года. По оценкам ДОМ.
РФ, средняя ставка по кредитам без учета «семейной ипотеки» в мае составила 10,56%.
За новостями следите на сайте https://дом.рф.