Объемы выдачи ипотеки в России за год выросли почти на 70%

Путин ввел наказания за разглашение данных силовиковМатеринский капитал в России смогут получить отцы-одиночкиМинтруд предложил увеличить в России МРОТ и прожиточный минимум«Больше 20 машин»: в Петербурге сняли рекордную очередь из скорых«Аэрофлот» отменил все рейсы в Литву до конца октябряНефть поднялась выше 73 долларов за баррель впервые с мая 2019 годаМариинская больница отправляется биться с коронавирусомПочему витамина D не хватает даже летом, разъяснила врачО Горбачёве снимут сериал с Мироновым и Хаматовой в главных роляхNissan перевернул Hyundai на крышу на улице Аврова. Есть пострадавшийВ центре Петербурга в доме рухнул потолок. Он не пережил ремонт«Совсем задохнемся с этим Евро»: как Петербург переживет третью волнуВ Петербург поступила новая партия вакцины «Спутник V»Беглов взял на работу лидера Казачьей партииВ Ленобласти из-за жары запретили посещать леса и разводить там огонь«Тинькофф» стал владельцем 5% акций Санкт-Петербургской биржи«Зенит» продлил контракт с вратарем Михаилом Кержаковым еще на сезонДень первый. «Фонтанка» погрузилась в новую самокатную реальностьПетербург в ожидании Евро. Аномальные пробки и открывшаяся фан-зонаУчёные: COVID-19 может вызвать деменцию, схожую с болезнью АльцгеймераПредыдущие новостиАрхив материалов

Льготную ипотеку продлевают на год, но существенно меняют верхний лимит кредитования. Вице-президент ВТБ Евгений Дячкин в интервью «Фонтанке» рассказал, как изменения в программе отразятся на рынке Петербурга и Москвы, сколько жилищных программ нужно стране и почему «пузырь» — это не про ипотеку сегодня.

Объемы выдачи ипотеки в России за год выросли почти на 70% пресс-служба ВТБПоделиться

— Если взглянуть на новые параметры ипотеки с господдержкой, озвученные президентом, то продление на год — это явный плюс, а остальные изменения это, скорее, плюс или минус?

—Меры, которые предпринимались в период пандемии, были нужны, чтобы поддержать всех в непростое время. Но как приём лекарств не требуется тогда, когда человек выздоравливает, так и с ипотекой — ситуация уже не похожа на то, что было год назад.

Произошел рост стоимости квадратного метра, причем на отдельных территориях он был рекордным за последние годы. И это, скорее, издержки программы, которая была направлена на снижение нагрузки на заемщика. Но если цена растет, то жилье не становится более доступным. Поэтому и появилось желание видоизменить программу.

В новом виде она обеспечит адресную поддержку отдельным регионам, где объем строительства пока недостаточный, поддержит те категории, которые нуждаются в помощи для улучшения жилищных условий. Особое внимание вновь уделяется семьям с детьми, они смогут получить льготную ставку уже с одним ребенком.

Доступное жилье для таких клиентов должно быть приоритетной задачей, это наши инвестиции в будущие поколения.

— Какое влияние программа ипотечного кредитования с господдержкой уже оказала на рынок?

— Рынок бьет рекорды. По итогам 2020 года объем выданной ипотеки вырос на 50% по сравнению с 2019 годом — это уже говорит о том, насколько серьезным было влияние. По программе господдержки выдавалась примерно четверть всей ипотеки.

Можно сказать, что в период очень и очень больших проблем с пандемией COVID-19 не только в РФ, но и в целом в мире, она привнесла оживление в самый главный для любого человека вопрос — улучшение его жилищных условий.

Вообще, если оценивать все меры поддержки, которые принимались профильными министерствами и чиновниками, конечно, льготная ипотека оказалась одной из самых эффективных, так как помогла и строительной отрасли, и покупателям жилья.

А поскольку мультипликатор у строительства серьезный, то по факту эта мера помогла и многим другим отраслям. Ведь даже стройки в отдельных регионах «встали».

Госпрограмма дала возможность взять кредит по достаточно низкой ставке — государство субсидировало уменьшение до 6,5%, но по факту многие банки предлагают ставку еще ниже. Например, мы сейчас выдаем кредиты по ставке 5,6–5,9%, есть программа со ставкой на первые полгода или год 4,3% и 5,3% соответственно, после этого срока она повышается до 6,5%. Текущий уровень ставок я считаю комфортным.

— Вырос ли средний размер ипотечного кредита за этот год?

— Да, он вырос в среднем по стране на 20% и достиг 3 млн рублей. Конечно, в столицах «средний чек» выше. В Москве он составил 5,8 млн рублей, а в Петербурге — 3,7 млн рублей. В регионах он вырос процентов на 14%, до 2,2 млн рублей.

И важно, что эта сумма находится в пределах порога обновленной госпрограммы, которая будет действовать после 1 июля. Цифры примерно такие. Это говорит о доступности ипотеки.

И я бы сказал, что люди перестали ее бояться, сделали привычным для себя кредитным продуктом.

— Есть мнение, что лучше всего льготная ипотека сработала именно в Петербурге — при лимите в 12 млн рублей и более низких ценах на квартиры, чем в Москве.

— Конечно, с точки зрения того, что в Москве стоимость квадратного метра выше, это мнение справедливо. Но если рассматривать в целом потребительское поведение жителей Петербурга и Москвы, то оно не сильно отличается. У людей есть потребность в жилье — они покупают квартиры. Объемы продаж об этом говорят.

— Обновленный лимит снизит продажи в столицах?

— Если посмотреть на ситуацию по ставкам в целом, а не только по льготной программе, то она довольно комфортная. Оглянемся на 10 лет назад, тогда ставка была двузначной и почти в два раза выше, а объем выдачи ипотечных кредитов был в 10 раз ниже. Монетарным властям действительно можно сказать спасибо за повышение доступности ипотеки.

Но, несмотря на рост объемов кредитования, Россия по-прежнему по доле ипотеки в ВВП сильно отстает от Европы. Фундаментально это хорошо — значит, есть резервы для роста и рынок ипотеки будет расти.

И пока население РФ заинтересовано в улучшении жилищных условий, это хорошо и для строительной отрасли. Конечно же, ключевым фактором в формировании ставок является политика Центрального Банка.

Высокая ключевая ставка — нет ипотеки, низкая — есть ипотека.

Так что после 1 июля ничего существенно не изменится. Программа станет более адресной, поможет тем регионам, где требуется улучшение предпринимательской среды, создание более комфортных условий проживания. Нужно, чтобы застройщикам было выгодно строить не только в Москве и Петербурге.

А в тех городах, где люди могут взять кредиты большего объема, будет определенный процесс стабилизации спроса — после гиперроста это естественно.

Как и переход на рыночные практики работы как застройщиков, так и банков в тех регионах, где объемы строительства находятся на достаточно высоком уровне.

— Как отразился рост ключевой ставки в 2021 году на ипотеке?

— Зависимость, конечно, не линейная, но она есть. Если растет стоимость денег, то растет и стоимость кредитов. Но не будем забывать, что ключевая ставка хоть и выросла и сохраняется тренд к ее повышению, но она находится на уровне, приемлемом для экономики и жителей РФ. И 7% по ипотеке — это на данный момент низкая ставка при такой ключевой.

— Недавно Центробанк увеличил риски по кредитам с низким первым взносом, к которым относится и значительная часть ипотеки. Считаете ли вы такие кредиты действительно рискованными?

— В текущем режиме ипотечные кредиты для банка вообще не рискованные.

Мы не фиксируем увеличения просрочки по своему портфелю, ни по кредитам, которые мы выдавали, условно, вчера, ни по тем, что выдаем сегодня. Доля просрочки не увеличивается.

Центробанк как надзорный орган предпринимает меры, которые считает необходимым. Но говорить о каких-то ипотечных пузырях — это точно не про ипотеку сегодня.

— Помимо ипотеки с господдержкой есть немало других жилищных программ, в том числе и банковских. Вы предлагаете их объединить и даже договорились на ПМЭФ о сотрудничестве с «ДОМ.РФ» в этом вопросе.

— Сейчас одновременно действует более 200 программ, как на федеральном, так и на региональном уровне. И весь этот спектр зачастую непонятен не только конкретному пользователю, банки тоже не могут подстроиться под большое количество критериев и требований, поэтому нет конкуренции за участие в программах, сложных к реализации.

Многим банкам, даже крупным, зачастую не хватает компетенций, чтобы формировать хорошие программы на уровне всех регионов и всех направлений поддержки. Поэтому мы выступаем за то, чтобы были определенные стандарты жилищных программ, которые применялись бы как на федеральном уровне, так и на региональном.

И чтобы субъекты в лице профильного министра или губернатора понимали, как они будут реализовать программу для населения и достаточно ли для этого бюджета. Ведь где-то программы эффективно запускаются, а где-то они вообще не работают. Мы выступаем за то, чтобы их стандартизировать плюс добавить универсальности.

На это и будет направлена наша совместная работа с «ДОМ.РФ».

— Почему ВТБ не выдает сельскую ипотеку?

— В ближайшее время начнем выдавать кредиты и по этой программе. На начальном этапе она была незначительна по лимитам финансирования, но, судя по спросу на нее, объемы будут расти. Как один из крупнейших банков мы понимаем, что должны отвечать запросам всех граждан России, поэтому поддержка жителей сельской территории или тех, кто заинтересован в переезде, — необходима.

— Как распределяется сейчас спрос на ипотеку между сегментами рынка недвижимости? Многие отмечают рост рефинансирования, то есть, по сути, люди не покупают новое жилье, а лишь перекладывают деньги из одного банка в другой?

— Рефинансирование ипотеки в прошлом году в нашей структуре продаж занимало 27%. Мы помогли 114 тыс. россиян снизить долговую нагрузку. Мне кажется, что это наша очень важная функция как социально ответственного банка — помогать людям.

Раньше рефинансирование занимало минимальную долю рынка, в прошлом году по стране выросло до 14%. Логично, что при существенном падении ставок люди стремятся снижать свою долговую нагрузку.

И если говорить про спрос на рынке, то на строящееся жилье приходится треть выдачи ипотеки, а остальное — готовые объекты на вторичном рынке.

Рынок готового жилья тоже очень большой. Поэтому для нас очень важно взаимодействие с другими сторонами процесса, то есть с риелторами. Именно они являются проводниками на рынке недвижимости для жителей страны, их роль трудно переоценить.

Читайте также:  Маткапитал хотят выдавать тем, кто вступил в гражданство после рождения детей

Я считаю, что уровень и качество работы риелторов за последние годы колоссально выросли. И мы заинтересованы в том, чтобы максимально наладить с ними тесное сотрудничество. Ведь именно риелторы помогают выбрать вариант, который людям лучше подойдет. Они даже лучше разбираются в потребительских предпочтениях, чем застройщики.

Они видят всю картину рынка недвижимости, и для нас это стратегические партнеры.

— Для чего тогда банки создают собственные платформы по подбору и продаже недвижимости, целые экосистемы?

— Мы — в первую очередь банк. У нас есть лицензия, и мы не можем оказывать услуги, выходящие за ее пределы. то есть в процессе покупки недвижимости наша задача — выдать кредит. Еще мы можем открыть банковскую ячейку для хранения денег.

Но для более эффективного ведения бизнеса необходимо, чтобы покупатель жилья мог в одном месте получить все необходимые сервисы, сэкономив и время, и деньги. Поэтому проект Группы ВТБ — платформа «Метр квадратный» занимается всем клиентским путем и предлагает услуги от поиска объекта до его ремонта.

Электронная регистрация, дистанционное снятие обременения, сервис безопасных расчетов — все это реализовано у нас в экосистеме недвижимости. Последний сервис, например, помогает безопасно провести все расчеты по цепочке сделки.

При этом речь не идет о монополизации рынка — использовать платформу могут не только клиенты ВТБ, но и других банков, а также застройщики, агентства недвижимости и розничные клиенты.

— Как в целом тогда для банка меняются каналы дистрибуции?

— Каналы продаж для нас по-прежнему традиционны и значительно не меняются. Работаем напрямую с застройщиками, магазинами новостроек, риелторами, проводим сделки физлиц из рук в руки. Многие игроки начали продавать объекты недвижимости через сайт, появилась возможность проводить сделки онлайн.

Конечно, сегодня основной наш вектор — цифровизация, и пандемия повысила значимость дистанционного взаимодействия как клиентов с банками, так и наоборот. За прошлый год мы в четыре раза увеличили долю заявок, которые получаем дистанционно, а для получения ипотеки уже в 30% случаев требовалось всего два документа: паспорт и СНИЛС.

Главный прорыв — мы первыми на рынке предоставили клиенту возможность купить квартиру в ипотеку, не выходя из дома, 100% онлайн. Сейчас число таких сделок уже превысило 5 тысяч. Благодаря этому россияне покупали недвижимость даже из-за границы — находясь в Финляндии, Турции, США.

Так что можно сказать, что ипотека вышла на качественно иной уровень.

Мария Мокейчева, «Фонтанка.ру»

Объемы выдачи ипотеки в России за год выросли почти на 70% пресс-служба ВТБ

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Процентный стимул: в 2020 году средний срок ипотеки в России достиг почти 16 лет

По данным Национального бюро кредитных историй, в 2020 году средний срок ипотеки в России вырос с 14 почти до 16 лет.

Как отмечают эксперты, в результате снижения процентных ставок на рынке недвижимости россиянам стало удобнее брать жилищные займы на более продолжительное время.

Также увеличение срока кредитования аналитики связывают с действием социальных программ и падением доходности банковских вкладов. Помимо этого, специалисты отмечают и рекордный рост среднего размера ипотеки.

В 2020 году средний срок ипотечного кредитования в России заметно вырос и составил 15,9 года по сравнению с 14,1 года в 2019-м. Такие данные RT предоставили аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

По данным организации, наиболее продолжительное время погашения ипотеки отмечено в Тюменской области (17,3 года), Москве (16,9 года) и Краснодарском крае (16,8 года). В то же время самое низкое значение зафиксировано в Иркутской (14,4 года), Челябинской (14,5 года), а также Кемеровской (14,8 года) областях.

Как объясняют опрошенные RT эксперты, россиянам стало удобнее кредитоваться на более продолжительный срок в результате сокращения ипотечных ставок. Так, при более низких процентах сумма ежемесячного платежа становится менее обременительной для бюджета семьи.

«Пониженная ставка ипотеки позволяет разбить кредит на большее количество лет. Так что банки и заёмщики стараются подстроить ситуацию под конкретные материальные возможности семей, берущих ипотеку», — пояснил в разговоре с RT аналитик ГК «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв.

По данным аналитического центра «ДОМ.РФ» и Frank RG, за последний год рыночные ставки по ипотеке в России опустились на один процентный пункт и сегодня колеблются вблизи 7,85—8,05% годовых. По таким условиям в настоящий момент банки выдают порядка 70% всех жилищных займов.

По словам специалистов, средняя продолжительность жилищных займов увеличивается и за счёт действия социальных программ. В первую очередь речь идёт об ипотеке по льготной ставке 6,5% годовых.

Также по теме

Объемы выдачи ипотеки в России за год выросли почти на 70% Ставка на квартиру: в январе россияне оформили рекордный объём ипотечных кредитов

В январе 2021 года российские банки выдали рекордный для этого месяца объём ипотечных кредитов. Всего граждане страны оформили 96 тыс….

Программа заработала в апреле 2020 года и будет действовать до 1 июля 2021-го.

Получить займ по сниженной ставке можно при покупке квартир в новостройках стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей — в других регионах страны.

По подсчётам «ДОМ.РФ», в рамках инициативы российские банки выдали уже более 371 тыс. кредитов почти на 1,1 трлн рублей.

«Льготная ипотека стала стимулом для резкого роста объёмов выдачи жилищных займов в стране. Благодаря выгодным условиям программы россияне смогли выбрать удобный для себя срок кредита и установить комфортный уровень платежей», — рассказал RT первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Павел Сигал.

Более того, увеличение среднего срока кредитования отчасти связано с падением банковских ставок по вкладам. Таким мнением с RT поделился начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. По данным Центробанка, за последний год максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках опустилась с 5,49 до 4,47% годовых.

«В этих условиях россияне начали искать альтернативные варианты для инвестиций, включая покупку жилья. На рынок пришло много инвестиционных денег, которые нацелены на сдачу недвижимости в аренду и получение дохода. В таком случае выбор длинного срока обеспечивает минимальные издержки и нагрузку на бюджет инвестора», — объяснил Карпунин.

Кредитный возраст

По данным НБКИ, чаще всего квартиру в ипотеку берут россияне в возрасте 30—39 лет. На долю таких заёмщиков приходится почти половина (46,9%) выдаваемых в стране жилищных кредитов.

Как отметил в разговоре с RT исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов, 30-летние граждане могут с меньшими опасениями взять кредит на более долгий срок. Кроме того, с точки зрения банков, эта категория россиян является наиболее надёжной группой клиентов.

«После 30 лет россияне, как правило, уже достигают некоторых успехов в карьере и устраиваются на стабильную работу.

В этом возрасте они уже успевают создать семью и по мере рождения детей всё больше нуждаются в улучшении жилищных условий.

Между тем даже при сроке кредита более 20 лет эти заёмщики успеют погасить ссуду до выхода на пенсию, что делает их наиболее привлекательной возрастной группой для банков», — пояснил Тузов.

На фоне растущей востребованности ипотеки в России рекордно вырос и средний размер жилищного кредита. По данным НБКИ, в 2020 году показатель увеличился на 11,4% — до 2,81 млн рублей. Значение стало максимальным за всё время наблюдений.

Такую динамику специалисты во многом объясняют произошедшим удорожанием жилья в стране. Как отметил Павел Сигал, в 2020 году средняя стоимость квартир в новостройках увеличилась почти на 20%, а на вторичном рынке — на 10—15%. По словам руководителя Центра странового анализа ЕАБР Алексея Кузнецова, в пользу роста цен сыграло снижение числа возведённых объектов на фоне ажиотажного спроса.

«В 2020 году было введено на 1,8% меньше жилых домов, чем годом ранее. В то же время опережающее увеличение спроса обернулось удорожанием квадратных метров. Впрочем, прогнозируемое в 2021 году восстановление экономической активности должно положительно отразиться на строительной отрасли и рынке жилья в целом», — отметил Кузнецов.

По мнению Василия Карпунина, ограничить дальнейший рост цен на квартиры должно завершение программы льготной ипотеки.

Как пояснил эксперт, сейчас дешёвые займы побуждают россиян активнее покупать недвижимость, а застройщиков — возводить больше жилья.

Прекращение выдачи субсидируемых займов в июле приведёт к ослаблению спроса на рынке, в то время как предложение всё ещё будет оставаться высоким.

«В результате цены, скорее всего, не только перестанут расти, но и начнут постепенно снижаться уже во второй половине 2021 года. Девелоперы будут проводить акции, чтобы быстрее реализовать построенные дома и вернуть затраченные средства», — заключил Карпунин.

В россии досрочно установлен годовой рекорд по выдаче ипотеки :: финансы :: рбк

Несмотря на разницу в ценах, доля вторички в выдачах все так же держится на уровне 70%, показывают данные «Дом.РФ». В количественном выражении на вторичном рынке в октябре было выдано 155 тыс. кредитов против 143 тыс. в сентябре.

Средняя ипотечная ставка следовала и за динамикой ключевой ставки Центрального банка. С начала кризиса, вызванного пандемией коронавируса и обвалом цен на нефть, регулятор снизил ее на 1,75 п.п. — с 6 до 4,25%. В сентябре и октябре ЦБ взял паузу в смягчении своей политики.

«Рекорды по выдачам ипотеки объясняются общим снижением ставок и реализацией льготной ипотеки под 6,5%.

Как следствие, летом и осенью на рынок могли выйти заемщики, которые планировали приобретать жилье позднее, но поспешили сделать это раньше, чтобы воспользоваться льготными условиями», — объясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Первоначально госпрограмма льготной ипотеки должна была действовать до 1 ноября, но в конце октября была продлена до середины следующего года.

По данным «Дом.РФ», за девять месяцев (в январе—сентябре) по программам с государственным участием банки выдали 283,5 тыс. ипотечных кредитов на 794 млрд руб.

Основной объем пришелся на программу кредитов под 6,5% на новостройки (598 млрд руб.), остальные кредиты граждане взяли по программам семейной ипотеки (153 млрд руб.) и дальневосточной ипотеки (44 млрд руб.).

Читайте также:  Неверно пересчитали оплату за тепло – кому жаловаться?

На льготную ипотеку в сумме пришлось 26% всех выданных жилищных кредитов.

Еще один фактор роста рынка — рефинансирование кредитов. Доля рефинансирования в объеме выданных кредитов составила 13% в октябре. По оценке «Дом.РФ», основной ипотечный портфель сформирован по ставке около 10–11% и рефинансирование под 8% позволяет снизить ежемесячный платеж по кредиту в среднем с 25 тыс. до 21 тыс. руб.

Доля просроченной задолженности свыше 90 дней, по данным «Дом.РФ», сохраняется в октябре на низком уровне (1,56%). Весь портфель ипотечных кредитов с учетом секьюритизации в госкомпании оценивают в 9,3 трлн руб. Согласно данным ЦБ, в сентябре портфель кредитов насчитывал 8,5 трлн руб., просрочка по нему составляла лишь 73 млрд руб.

Как рост цен влияет на выгоду льготной ипотеки

В октябре выдача кредитов в отношении к прошлому месяцу выросла не так значительно, как в сентябре (10% против 28%), замедлилась и выдача ипотеки по льготной программе. По программе под 6,5% выдано 50 тыс. кредитов на 151 млрд руб.

(падение на 17% в сравнении с сентябрем), свидетельствуют данные «Дом.РФ». В госкомпании такое снижение спроса на льготную ипотеку объясняют тем, что в сентябре в ожидании завершения программы наблюдался ажиотажный спрос на кредиты.

Снижение темпов роста ипотечного рынка в октябре может объясняться двумя эффектами, говорит Екатерина Щурихина. «Во-первых, определенный платежеспособный спрос действительно исчерпывается, во-вторых, часть заемщиков могли отложить решение о покупке новостройки в связи с тем, что на рынке активно обсуждалось продление льготной госпрограммы», — отмечает она.

Программа под 6,5%, которая в итоге была продлена до июля 2021 года, позволяет взять ипотеку в новостройке с минимальным первоначальным взносом 15% (первоначально было 20%). Лимиты по кредитам установлены на уровне 12 млн руб. для Московского региона и Санкт-Петербурга с Ленобластью и 6 млн руб. для других регионов.

Вместе с ростом популярности льготной ипотеки росли и цены на недвижимость: в третьем квартале они выросли на 4,1%, при этом драйвером выступил первичный рынок, где стоимость квадратного метра подскочила на 8,6%, сообщал «СберИндекс».

После решения о продлении программы льготной ипотеки часть граждан могли отложить решение о покупке квартиры, надеясь на появление новых проектов с более низкими ценами, допускает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. «Второй фактор — это рост доли вторички, что обусловлено менее заметным ростом цен на вторичное жилье по сравнению с новостройками», — добавляет он.

С учетом роста цен на новостройки выгода льготной ипотеки несколько снижается с финансовой точки зрения, обращает внимание Щурихина. По ее подсчетам, при приобретении квартиры стоимостью 6 млн руб.

с использованием льготной ипотеки с первоначальным взносом 15% под 6,5% годовых на 15 лет величина переплаты при аннуитетном графике погашения (равные платежи в течение всего срока кредита) составит 2,9 млн руб., а ежемесячный платеж — 44,4 тыс. руб.

«При росте цены квартиры на 10%, что при текущих темпах роста стоимости жилья представляется вероятным сценарием, величина переплаты составит 3,2 млн руб., а ежемесячный платеж — 48,9 тыс. руб.», — резюмирует аналитик.

Некоторые эксперты говорили о возникновении на рынке недвижимости ценового пузыря, но Центробанк его пока не видит, заявляла председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Что будет со спросом на льготную ипотеку дальше

Спрос на льготную ипотеку может снижаться по мере сближения ставок по госпрограмме и собственным программам банков, считает Доронкин.

«Также в случае дальнейшего устойчивого роста цен на новостройки продолжит расти интерес заемщиков к вторичному рынку», — продолжает он. Цена за квадратный метр в следующем году будет расти медленнее — в пределах инфляции, считает эксперт.

По его оценке, в 2020 году банки могут выдать кредитов на более чем 4 трлн руб., но в следующем году рекорд повторить не удастся.

Ставка является основным фактором, стимулирующим спрос на ипотечные кредиты, напоминает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «В ситуации, когда проникновение ипотечных кредитов на российском рынке остается невысоким, можно рассчитывать на сохранение большого интереса заемщиков и при отмене льготных программ», — прогнозирует он.

В правительстве в октябре сообщали, что продление программы позволит выдать еще 600 тыс. кредитов на 1,8 трлн руб. В «Дом.РФ» ожидают, что по льготной программе банкам удастся выдать еще 300 тыс. новых льготных кредитов на сумму 1 трлн руб.

Даже такой уровень выдачи льготных кредитов с учетом продления программы до 1 июля 2021 года — достаточно амбициозная цель с учетом снижения доходов населения, оценивает Щурихина.

«Хотя интерес к программе со стороны заемщиков до конца 2020-го и в 2021-м, безусловно, сохранится, глобального скачка платежеспособного спроса ожидать не стоит», — добавляет она.

Программа льготной ипотеки на новостройки и низкие ставки в экономике вносят «огромный вклад» в продолжающийся рост выдачи кредитов, но в долгосрочной перспективе для роста доступности жилья одного снижения ипотечных ставок недостаточно — нужен стабильный рост доходов населения, обращает внимание руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.

аІа‘ б€аЕбˆаИаЛ аПб€аОб‚аКаНбƒб‚бŒ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЙ аПбƒаЗб‹б€бŒ: а аОббаИбаНаАаМ аПб€аЕаДб€аЕаКаЛаИ б€аЕаЗаКаИаЙ б€аОбб‚ бб‚аАаВаОаК аПаО аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аНаА аЖаИаЛбŒаЕ

т€ЈаЃаЖаЕбб‚аОб‡аЕаНаИаЕ аДаЕаНаЕаЖаНаОаЙ аПаОаЛаИб‚аИаКаИ аІа‘ а аЄ, аПаОаВб‹бˆаЕаНаИаЕ аНаОб€аМаАб‚аИаВаОаВ аДаЛб аБаАаНаКаОаВ аИ аОаКаОаНб‡аАаНаИаЕ аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ — аПб€аИаВаЕаДбƒб‚ аК аЗаАаМаЕб‚аНаОаМбƒ бƒаДаОб€аОаЖаАаНаИбŽ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА аПаОаКбƒаПаКбƒ аЖаИаЛбŒб, аПб€аОаГаНаОаЗаИб€бƒбŽб‚ аАаНаАаЛаИб‚аИаКаИ ааНаАаЛаИб‚аИб‡аЕбаКаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аНаОаГаО б€аЕаЙб‚аИаНаГаОаВаОаГаО аАаГаЕаНб‚бб‚аВаА (ааšа а).

т€Ја’ б€аЕаГаИаОаНаАб… б аНаАаИаБаОаЛаЕаЕ аЕаМаКаИаМ б€б‹аНаКаОаМ аЖаИаЛаОаГаО бб‚б€аОаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаА б б‚аЕаКбƒб‰аИб… 7,3% аГаОаДаОаВб‹б… аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЕ бб‚аАаВаКаИ аПаОаДаНаИаМбƒб‚бб аДаО 9-9,5% аК аКаОаНб†бƒ аГаОаДаА, аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ аИббаЛаЕаДаОаВаАаНаИаИ ааšа а.

аŸб€аОаГб€аАаМаМаА аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аПаОаД 6,5%, аВаВаЕаДаЕаНаНаАб аВ аПаЕб€аИаОаД аПаАаНаДаЕаМаИаИ, аПаОбаЛбƒаЖаИаЛаА аИаМаПбƒаЛбŒбаОаМ аДаЛб б€аОбб‚аА аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аВб‹аДаАб‡. аžаДаНаАаКаО аВб‹аГаОаДаА аОб‚ аНаЕаЕ аПб€аОаДаОаЛаЖаАаЛаАббŒ б‚аОаЛбŒаКаО аПаЕб€аВб‹аЕ аПаОаЛаГаОаДаА.

а’ аКаОаНаЕб‡аНаОаМ аИб‚аОаГаЕ аПб€аОаГб€аАаМаМаА аПб€аИаВаЕаЛаА аК б€аЕаЗаКаОаМбƒ б€аОбб‚бƒ б†аЕаН аНаА аЖаИаЛбŒаЕ аИ аОаБаЕб€аНбƒаЛаАббŒ аПаОаВб‹бˆаЕаНаИаЕаМ аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаИ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб: бб€аЕаДаНаИаЙ б€аАаЗаМаЕб€ аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аА аПаОаДбаКаОб‡аИаЛ аНаА 14% аВбаЛаЕаД аЗаА бб‚аОаИаМаОбб‚бŒбŽ аКаВаАб€б‚аИб€.

ааАаПб€аИаМаЕб€ аВ аœаОбаКаВаЕ, аПаО аДаАаНаНб‹аМ IRN.RU, аГаОаДаОаВаОаЙ б€аОбб‚ б†аЕаН аВ аМаАаЕ аДаОбб‚аИаГ 20,7% аИ бб‚аАаЛ б€аЕаКаОб€аДаНб‹аМ аЗаА 9 аЛаЕб‚. а’ б€бƒаБаЛбб… аКаВаАаДб€аАб‚аНб‹аЙ аМаЕб‚б€ аПаОаДаОб€аОаЖаАаЛ аДаО 221,3 б‚б‹ббб‡аИ б€бƒаБаЛаЕаЙ, аА аДаОаЛаЛаАб€аАб… аДаО 2,985 б‚б‹ббб‡аИ.

а˜аПаОб‚аЕб‡аНб‹аЙ аБбƒаМ аПб€аИаВаЕаЛ аК б‚аОаМбƒ, б‡б‚аО аЗаА аКб€аЕаДаИб‚аАаМаИ аАаКб‚аИаВаНаО аПаОбˆаЛаИ б‚аЕ, аКаОаМбƒ аНаЕ аПаО аКаАб€аМаАаНбƒ аДаАаЖаЕ аНаИаЗаКаИаЙ аПаЕб€аВаОаНаАб‡аАаЛбŒаНб‹аЙ аВаЗаНаОб. ааЕ аМаЕаНаЕаЕ 7% аЗаАаЙаМаОаВ аВб‹аДаАаЕб‚бб аЛбŽаДбаМ, аКаОб‚аОб€б‹аЕ аДаЛб аОаПаЛаАб‚б‹ бб‚аОаГаО аВаЗаНаОбаА аБаЕб€бƒб‚ аОб‚аДаЕаЛбŒаНб‹аЙ аКб€аЕаДаИб‚, аПаОаДбб‡аИб‚аАаЛаИ аВ ааšа а.

ааГаЕаНб‚бб‚аВаО аОаЖаИаДаАаЕб‚ б€аОбб‚аА аДаОаЛаИ аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹б… аБаОаЛаЕаЕ б‡аЕаМ аНаА 90 аДаНаЕаЙ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… бббƒаД аДаО 2,5% аВ б‚аЕб‡аЕаНаИаЕ баЛаЕаДбƒбŽб‰аИб… 12 аМаЕббб†аЕаВ.

аŸаОбаЛаЕ аОаКаОаНб‡аАаНаИб аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ аИ аВаВаЕаДаЕаНаИб аПаОаВб‹бˆаЕаНаНб‹б… аНаАаДаБаАаВаОаК аК аКаОбб„б„аИб†аИаЕаНб‚аАаМ б€аИбаКаА аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ бббƒаДаАаМ баПб€аОб аНаА аИаПаОб‚аЕаКбƒ баНаИаЗаИб‚бб, б‡б‚аО аЗаАаПбƒбб‚аИб‚ аПб€аОб†аЕбб аПаАаДаЕаНаИб б†аЕаН аНаА аЖаИаЛбŒаЕ. а’ аНаАаИаБаОаЛаЕаЕ аПаЕббаИаМаИбб‚аИб‡аНаОаМ бб†аЕаНаАб€аИаИ аОаНаО аМаОаЖаЕб‚ баОбб‚аАаВаИб‚бŒ 5-7%, бб‡аИб‚аАбŽб‚ аВ ааšа а.

аŸаО аДаАаНаНб‹аМ аІа‘ а аЄ, аЗаА баНаВаАб€бŒ-аАаПб€аЕаЛбŒ аБаАаНаКаИ аВб‹аДаАаЛаИ б„аИаЗаЛаИб†аАаМ 1,715 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ — аНаА 77,6% аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аЗаА б‚аОб‚ аЖаЕ аПаЕб€аИаОаД аГаОаДаОаМ б€аАаНаЕаЕ.

аšаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаО аПб€аЕаДаОбб‚аАаВаЛаЕаНаНб‹б… аЗаА б‡аЕб‚б‹б€аЕ аМаЕббб†аА аЖаИаЛаИб‰аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВб‹б€аОбаЛаО аНаА 52,7% — 609,6 б‚б‹ббб‡аИ аПб€аОб‚аИаВ 399,2 б‚б‹ббб‡аИ.

аЁаОаВаОаКбƒаПаНб‹аЙ аПаОб€б‚б„аЕаЛбŒ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВ баНаВаАб€аЕ-аАаПб€аЕаЛаЕ 2021 аГаОаДаА аВб‹б€аОб аНаА 981,7 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, аИаЛаИ аНаА 10,8%, аДаО 10 б‚б€аЛаН 68 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аЁб€аЕаДаНаИаЙ б€аАаЗаМаЕб€ аОаДаНаОаГаО аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аА аВ аАаПб€аЕаЛаЕ баОбб‚аАаВаИаЛ 2,878 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.

а­б‚аО аНаА 2,3% аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аВ аМаАб€б‚аЕ, аИ аНаА 28,7% аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аВ аАаПб€аЕаЛаЕ-2020.

аЁб€аЕаДаНаИаЙ бб€аОаК аИаПаОб‚аЕаКаИ аДаОбб‚аИаГ 237,9 аМаЕббб†аА — б‚аО аЕбб‚бŒ аПаОб‡б‚аИ 20 аЛаЕб‚.

«а”аАаЛбŒаНаЕаЙбˆаЕаЕ аМаАббˆб‚аАаБаНаОаЕ бб‚аИаМбƒаЛаИб€аОаВаАаНаИаЕ аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИб, аНаЕ аПаОаДаКб€аЕаПаЛаЕаНаНаОаЕ баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВбƒбŽб‰аИаМ б€аОбб‚аОаМ аЖаИаЛаИб‰аНаОаГаО бб‚б€аОаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаА аИ аДаОб…аОаДаОаВ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб, баОаЗаДаАаЕб‚ б€аИбаКаИ б„аОб€аМаИб€аОаВаАаНаИб б†аЕаНаОаВб‹б… «аПбƒаЗб‹б€аЕаЙ» аИ б€аОбб‚аА аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаИ аНаАбаЕаЛаЕаНаИбТЛ, — аПб€аЕаДбƒаПб€аЕаДаИаЛ аІа‘ а аЄ.

аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ

а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: rrr

Объем выдачи ипотеки жителям России вырос почти на 60% | Телеканал 360°

Объем выдачи ипотеки жителям России увеличился на 59% в августе этого года по сравнению с тем же периодом прошлого года, сообщили в пресс-службе компании «Дом.РФ».

Специалисты рассказали, что в денежном эквиваленте выданные займы для покупки жилья составили 375 миллиардов рублей. Уточняется, что это стало рекордной цифрой за всю историю рынка. Прошлый рекорд ипотечного кредитования в нашей стране был зафиксирован в июле нынешнего года. Тогда граждане взяли кредитов на сумму 362 миллиарда рублей.

Аналитики отметили, что в период с января по август 2020 года в России было выдано 895 ипотечных кредитов. Это на 14% больше, чем за тот же временной промежуток в минувшем году. Общая сумма займов составила 2,2 триллиона рублей, пишет ИА Nation News.

По словам экспертов, катализатором роста стала программа льготной ипотеки, по которой россияне получили порядка 90% всех кредитов на первичном рынке недвижимости.

Ранее гражданам рассказали, что залоговое имущество при взятии ипотечного кредита в России нужно страховать обязательно. По словам специалистов, иногда это может повлечь за собой непредвиденные расходы.

Граждане вселились в ипотеку

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) зафиксировало рекордный рост выдачи ипотечных кредитов в России в сентябре. Их количество превысило на 16% показатель августа и на 65% — прошлого сентября.

Все большую роль в этом играет льготная ипотека, объем и сроки которой правительство предполагает расширить.

Параллельно растет средний срок кредитов, что банкиры связывают с выходом на рынок менее обеспеченных заемщиков и ростом цен на жилье.

Ипотечное кредитование в России продолжает обновлять рекорды. В первый осенний месяц российские банки выдали рекордный объем кредитов — 169,4 тыс.

, следует из предварительных данных Объединенного кредитного бюро (единственное из БКИ располагает данными Сбербанка). Рост по сравнению с прошлым месяцем составил 16%, а в годовом выражении — 65%.

Полная стоимость кредита в сентябре осталась неизменной — 9% годовых.

Многие крупные банки в сентябре фиксировали рекордные показатели. В Сбербанке объем выдачи ипотечных кредитов превысил 260 млрд руб., в ВТБ — почти 90 млрд руб. (рост на 58%), у ФК «Открытие» — до 18,2 млрд руб. (рост в 2,4 раза), Росбанке — свыше 11,2 млрд руб.

Читайте также:  Брачный договор может разрешить купить квартиру без согласия жены?

(рост более чем вдвое), ПСБ — свыше 10 млрд руб. (рост на 60%). Значительный объем в общей выдаче составила льготная ипотека. По последним данным «Дом.РФ», за месяц было выдано около 47 тыс. кредитов на сумму более 140 млрд руб.

В Сбербанке 90% кредитов на покупку квартир в новостройках выдается по льготной ипотеке.

Ускорение объемов выдачи ипотеки банкиры связывают в том числе с неопределенностью в продлении льготной госпрограммы, которая должна была завершиться 1 ноября.

Как отмечает гендиректор ОКБ Артур Александрович, «заемщики в срочном порядке закрывали сделки, чтобы получить кредит под низкую ставку». Но Минфин предложил расширить ее — продлить срок до конца 2021 года, а объем увеличить с 900 млрд руб. до 2,8 трлн руб. (см. “Ъ” от 12 октября).

По расчетам ОКБ, до рекордного значения вырос и средний срок кредита, составив 200,7 месяца (около 17 лет). Удлинение среднего срока кредита происходит за счет двух факторов, считает независимый эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко.

Во-первых, при существующих ставках прирост сроков кредита не приводит к существенной переплате и предполагает даже более выгодные условия для заемщиков.

Во-вторых, ипотечный заемщик помолодел и длительный срок кредита, например свыше 15 лет, не пугает уже тем, что ипотека закончится «слишком поздно».

Банкиры связывают рост среднего срока кредита и с ростом цен на жилье.

Как отмечает руководитель центра ипотечных продуктов и цифрового бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев, доступность ипотеки серьезно компенсировалась увеличением стоимости недвижимости. «Все больше сделок проводится с минимальным первоначальным взносом: у части клиентов нет значительных накоплений, у другой — цель оставить часть средств «на ремонт»»,— добавляет он.

В «ФК Открытие» также полагают, что «рост среднего срока кредита может, с одной стороны, свидетельствовать о потребности клиентов в повышенной сумме кредита, с другой стороны — о намерении заемщиков зафиксировать максимально низкий размер ежемесячного платежа, таким образом снизив регулярные ежемесячные расходы и уменьшив критичность влияния ипотечного платежа на личный бюджет в случае возможного ухудшения экономической обстановки».

Запас спроса на ипотеку есть, но он зависит от темпов возведения жилья, считает господин Гордейко. Спрос сохранится при текущих темпах увеличения объемов возведения жилья и при отсутствии роста цен на жилье выше инфляции.

По его оценке, разумный рост ипотечного кредитования — около 15% в год или около 200 тыс. новых ипотечных клиентов в следующем году. Однако один из факторов, препятствующих этому,— низкие доходы россиян.

Как отмечал ЦБ в октябрьской аналитической записке, «пониженный уровень денежных доходов сохранится до конца 2020 года и будет сдерживать увеличение спроса на жилье».

Ольга Шерункова, Ксения Дементьева

Выдача ипотеки в 2020 году достигла рекордных 4.3 трлн рублей. Независимые..

В 2020 году в России установлен абсолютный рекорд по выдаче ипотечных кредитов. В правительстве сообщили, что по итогам прошлого года банки выдали 1,7 млн займов на ипотеку на 4,3 трлн рублей. Независимые эксперты усматривают за ипотечным бумам угрозу надувания финансового пузыря: ведь кредитная нагрузка на население растет на фоне продолжающегося падения доходов граждан.

Свежие ипотечные показатели на 35% выше в количественном выражении и на 50% в денежном, чем было в благополучном, доковидном 2019-м. Иначе как «ипотечным бумом» такой резкий прирост жилищного кредитования назвать трудно. Правительственные чиновники перечисляют несколько причин, приведших к рекорду.

Во-первых, это заметное снижение ставок по рыночным жилищным кредитам – в среднем с 12% до 8% годовых. Во-вторых, запуск льготной программы ипотеки на новостройки для молодых семей под 6,5%.

В-третьих, резкий рост многоквартирного строительства: во втором полугодии 2020-го оно увеличилось почти на 40% к соответствующему периоду 2019-го.

Свою позитивную роль тут сыграла и новая схема жилищного строительства – а именно, переход на эскроу-счета, который максимально обезопасил дольщиков новостроек от денежных потерь и дал застройщикам стабильный источник финансирования.

Независимые эксперты не оспаривают все эти достижения, однако высказывают одно принципиальное опасение: рекордное наращивание жилищных кредитов происходит на фоне падения доходов населения, вызванного коронакризисом.

Подобные финансовые «ножницы» вполне могут привести сначала к надуванию «пузыря» на ипотечном рынке, а затем и к его лопанию – в случае, если большинство ипотечников окажется не в состоянии оплачивать кредит.

Коллапсу также может способствовать резкий рост стоимости жилья и неконтролируемая выдача банками займов клиентам, которые потенциально не смогут его обслуживать.

Эксперты-пессимисты убеждены, что ипотечный кризис может накрыть отечественный рынок уже в нынешнем году, когда объём просроченных платежей вырастет на 5-7% к уровню прошлого года.

«Произойдет это не потому, что люди внезапно стали беспечны в отношении собственных долгов, а потому, что платёжеспособность граждан может оказаться еще более слабой, чем в настоящее время», — говорит старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова.

По ее словам, риск надувания ипотечного пузыря будет расти, если ситуация будет развиваться именно в том ключе, как сейчас: кредиты выдаются динамично, но платёжеспособность россиян падает. «В этом случае банки лицом к лицу столкнутся с проблемой просрочек и неплатежей.

И вот тогда начнутся проблемы. Самый негативный сценарий предполагает кризис через 8-12 месяцев», — утверждает Бодрова.

Ей вторит доктор экономических наук, экс-депутат Госдумы Павел Медведев, который называет ипотеку наиболее проблемным сегментом кредитного рынка. «Самый болезненный вопрос — насколько устойчивой окажется ипотека.

— говорит Медведев, — На всех уровнях, включая государственный, граждан стимулируют к тому, чтобы брать новые ипотечные займы. Между тем, системное субсидирование ипотечных ставок чревато «пузырями» на рынке жилищного кредитования.

Это очень рискованная политика».

Как объясняет эксперт, чтобы не допускать просрочек по ипотечным платежам и не лишаться жилья, нередко люди набирают обычных банковских потребительских кредитов – и уже ими оплачивают ипотеку.

«Но если у них нет возможности обслуживать один ипотечный кредит, то тем более они не в состоянии платить по нескольким займам. Начинаются неплатежи, закрывающие дорогу к банку за очередной порцией денег. Тогда в ход идет последняя «соломинка» — микрозаймы в МФО.

А это уже очевидная петля на шее!», — утверждает собеседник «МК».

По мнению шеф-аналитика «ТелеТрейд» Петра Пушкарёва, риски перегрева ипотечного рынка сейчас существенно возросли.

«В то же время ожидать полноценного ипотечного кризиса в наступившем году я бы не стал, — говорит эксперт.

— Однако с учетом возможного роста процентных ставок, уровня безработицы, падения доходов населения, негативного внешнего фона такой пузырь может «лопнуть» в 2022-2023 годах».

Объем выдачи ипотеки в России вырос почти на четверть за год

В январе-марте 2020 года в России выдали 308,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 762 млрд рублей, как подсчитал аналитический центр ЦИАН на основе данных ЦБ РФ. За год их количество выросло на 8,5%, а объем – на 23,1%.

Январь оказался наименее результативным месяцем: на него пришлось 25% от общего числа сделок. В феврале выдали 35% всех займов, а в марте – 40%. Таким образом, положительная динамика в целом по кварталу стала результатом мартовского ажиотажа. Тогда покупатели стремились закрыть сделку из-за девальвации курса рубля и ожидания роста ключевой ставки (а значит – и удорожания ипотеки).

В марте 2020 года средняя ставка по выданной ипотеке обновила новый минимум: 8,62% годовых в целом по рынку, снизившись за три месяца на 0,38%. В сегменте новостроек показатель упал еще заметнее – на 0,47%, до 7,82%. Для сравнения: в марте 2019 года ипотеку выдавали в среднем под 10,42% в целом по рынку и под 10,09% в сегменте новостроек.

Средний срок ипотеки в России составляет 18 лет и 4 месяца. За год продолжительность кредита выросла на 7 месяцев. Средний срок займа на приобретение нового жилья – 19 лет. Годом ранее кредит на покупку квартиры в новостройке брали в среднем почти на 18 лет. Большая продолжительность займа связана с ростом цен, наблюдаемым в последний год.

Средний размер ипотечного кредита увеличился за год на 13%, до 2,47 млн рублей. На вторичном рынке рост составил 3%, до 2,24 млн рублей, на первичном – 20%, до 3,08 млн рублей. Больший прирост в сегменте новостроек – прямое отражение перехода на эскроу-счета и финансирование строительства за счет банковских средств.

На десять регионов пришлось 42% жилищных займов. В тройке лидеров по выдаче – Москва (22,9 тыс. сделок), Московская область (18,7 тыс.) и Санкт-Петербург (16,8 тыс.). Во всех субъектах, вошедших в топ-10, количество ипотечных сделок за год выросло (в пределах 2-21%). Это экономически благополучные регионы, где относительно высокий уровень доходов населения.

В первом квартале года 27% ипотечных кредитов привлекли на покупку жилья в новостройках. Год назад доля составляла 28%. Наибольшая доля жилищных займов в сегменте «первички» зафиксирована в Якутии (50%), Санкт-Петербурге (47%), Москве (44%), Бурятии (41%) и Краснодарском крае (38%).

Размер задолженности по выданной ипотеке продолжил увеличиваться. По итогам января-марта 2020-го она достигла 7,76 трлн рублей. За год прирост составил 15%. Однако доля просроченной задолженности стабильна – 1%. На рынке новостроек показатель еще ниже и составляет 0,4%. На вторичном рынке – 1,1%. 80% задолженности приходится на ипотеку на вторичном рынке, остальные 20% – на первичном.

«Рост числа выданных ипотек в 1 кв. 2020 года – в первую очередь результат ажиотажного марта, который запомнился 20%-й девальвацией рубля в начале месяца, – комментирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов. – Без учета марта (в январе-феврале) количество кредитов оказалось всего на 2% выше, чем за аналогичный период 2019 года.

То есть реальный спрос находится на прошлогоднем уровне, несмотря на рост доступности ипотечного кредитования.

В среднесрочной перспективе в сегменте новостроек возможно наращивание объемов выдачи ипотеки, тогда как на вторичном рынке мы прогнозируем спад, в первую очередь – из-за снижения спроса и реальной покупательской способности населения, а также сохранения режима самоизоляции».

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *