Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Такая поддержка граждан, как ипотека многодетным семьям ­­– это предоставление возможности обзавестись собственным жильем и обеспечить достойным будущим своих детей.

В настоящее время нуждающихся в обретении хороших жилищных условий очень много и этот вопрос постепенно решается: каждый год правительство утверждает новое постановление, вносящее позитивные изменения в льготную ипотеку для многодетных семей и делает её более доступной.

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Общеправовые аспекты ипотеки для многодетных

Правила и цели льготной программы, порядок выдачи займа и условия предоставления ипотеки регламентируются постановлением правительства №1711 (от 30.12.2017 г.) С каждым годом государство вводит новые постановления об изменениях в данном документе, которые призваны улучшить текущие условия ипотеки многодетным семьям.

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Здесь приводятся условия, действующие в настоящее время (выход постановления 2019 года с изменением закона ожидается в конце марта, подробнее об этом ниже).

  1. Государственная поддержка для многодетных семей выражается в предоставлении ипотечного кредита на пониженной процентной ставке – 6%.
  2. Продолжительность льготного периода согласно закону 2018 года составляет 3 если рождается второй ребенок в период 2018-2022 гг., 5 и 8 лет при рождении третьего и четвертого. (Данный пункт в 2019 году будет изменен).
  3. Жильё приобретается только у юридического лица (застройщика), купить квартиру на вторичном рынке или первичном у физлица не получится.
  4. Заемщику необходимо обязательно заключать договора страхования имущества, жизни и здоровья.
  5. Максимальный размер ипотеки устанавливается в зависимости от региона проживании семьи (лимит на ипотечный кредит многодетным семьям увеличен для жителей Москвы и Петербурга на 1 млн. рублей).
  6. Срок льготной ипотеки более долгий, по сравнению с обычным, до 35 лет.
  7. Предварительный взнос уменьшен до 10-20% (зависит от кредитора), его можно пополнить средствами материнского капитала.

Ипотеку по программам для многодетных семей (формальное название «Семейная ипотека») в настоящее время выдают крупнейшие банки Российской Федерации, такие как ВТБ Банк Москвы, Возрождение, Райффайзен, Открытие, Промсвязьбанк, Сбербанк, Россельхоз, Газпромбанк и другие. Всего по данным 2018 года в программе участвуют 47 финансовых организаций, включая АИЖК.  

Изменения постановления №1711 в 2019 году

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

В середине января 2019 года состоялся Гайдаровский форм, где вице-премьер правительства Татьяна Голикова сделала заявление по поводу нововведений, касающихся льготного ипотечного кредитования, эти тезисы приводятся ниже. Выход официального документа ожидается после 25 марта.

Ипотека многодетным семьям: новый закон 2019 года включает в себя следующие изменения.

  1. Ранее льготный период действовал на 3, 5 и 8 лет при рождении последующих детей, теперь он будет либо увеличен, либо распространится на весь срок действия ипотечного кредита.
  2. Введена возможность выделять субсидию в размере ставки Центрального Банка + 4%.
  3. Часть задолженности заемщика спишется перед кредитором за счет государства.

Подробную информацию по нововведениям, касательно ипотеки для многодетной семьи можно будет получить после выхода постановления – мы разместим на него ссылку и дополним статью свежей информацией.

Что нужно для оформления льготной ипотеки?

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Ответ на вопрос «как взять ипотеку многодетной семье в 2019 году?» остается прежним, то есть новых требований к заемщикам не вводилось и условия для оформления кредита также не изменились.

Требования

Для получения льготы, заемщик должен иметь:

  • удостоверение многодетной семьи;
  • необходимость в улучшении жилищных условий.
  • постоянную прописку в любом регионе РФ.

В регионах нашей страны местные власти часто внедряют программы помощи многодетным семьям, о которых необходимо узнать, прежде чем обратиться в банк за предоставлением ссуды – такие льготы оказывают существенную поддержку гражданам, которым доступна ипотека для многодетной семьи. Сделать это можно на областных и муниципальных интернет-порталах.

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Документы

Для оформления ипотеки потребуются документы:

  • копии паспортов родителей и совершеннолетних детей;
  • свидетельства из ЗАГСа: о рождении детей, заключении брака;
  • справки: о доходах и составе семьи;
  • копии трудовых книжек совершеннолетних членов семьи;
  • документы на залоговую недвижимость;
  • сертификат на материнский каптал;
  • выписка из Пенсионного фонда РФ о состоянии счета.

В индивидуальном порядке могут понадобиться дополнительные документы, например, мужчинам призывного возраста нужно предоставить военный билет, инвалидам соответствующую справку.

Минусы льготной ипотеки

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Ниже приводятся аргументы, которые преследуют цель объяснить потенциальным заемщикам отрицательные стороны льготного кредитования с той целью, чтобы они хорошо взвесили свои возможности и вынесли правильное решение. 

  1. Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 имеет лимит максимальной стоимости жилья. Поскольку разница в стоимости квартир в мегаполисах и провинциальных городах очень существенная, а правила для всех одни, семьи из крупных городов ограничены в выборе жилья. Жителям Москвы и Санкт-Петербурга увеличили лимит на 1 млн. рублей, но это не решает проблему.
  2. Первоначальный взнос более низкий, а ипотечный срок увеличен – это упрощает оформление кредита, но легче выплачивать его не становится. Многие семьи нерационально оценивают свои возможности и попадают в сложную финансовую ситуацию.
  3. Ипотека для многодетных семей распространяется только на новостройки (уже готовые и находящиеся в стадии строительства), приобрести квартиру на вторичном рынке не получится. Иногда после оформления ипотеки приходится ждать несколько лет, пока оно достроится и можно будет въехать в квартиру (в этот период семье придется тратиться на аренду квартиры, параллельно производить ипотечные выплаты).
  4. Оформить льготную ипотеку для многодетных можно только с обязательным условием – подписанием договоров страхования имущества и жизни. При обычных условиях страховка является добровольной. Общая переплата по ипотеке с оформленной страховкой может увеличиться на более чем 1 млн. рублей.

С каждым годом условия ипотечного кредитования для многодетных улучшаются, поэтому не нужно бояться не успеть заключить договор. Возможно наоборот с этим стоит повременить и подождать более выгодных условий.

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Заключение

Российская Федерация заинтересована в улучшении рождаемости и показателей качества жизни, поэтому льготная ипотека многодетным семьям в 2019 году стала ещё более доступной и выгодной формой обретения жилья. В статье мы раскрыли общую и актуальную информацию по данной теме, надеемся, материал был вам полезен. При наличии нерешенных проблем, задавайте свои вопросы в комментарии.

Ипотека многодетным семьям

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека.

Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос.

Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации.

Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет.

Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было.

Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи.

Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

  • Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
  • Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
  • Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
  • Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
  • Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.
Читайте также:  Падение курса рубля не повлияло на цены на жилье

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.

Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье.

Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры.

Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может снизить процент для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

  • Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Заверенные копии трудовых книжек
  • Справки о доходах всех работающих членов семьи
  • Сертификат на маткапитал (если есть)
  • Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями.

Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов.

Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Льготы 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2021 — новый закон???

Время чтения: 4 минут

Вопрос приобретения или расширения жилой площади особо остро стоит перед многодетными семьями. И государство готово предлагать новые программы, направленные на обеспечение доступности жилья россиянам, имеющим 3 и более детей. Льготы на ипотеку многодетным семьям в 2021 году стали одним из пунктов в послании Президента РФ Федеральному собранию.

Льготную ставку ипотеки для многодетных семей продлят на весь срок кредитования

Особенности оформления ипотеки для многодетных семей

Как правило, у банков есть особые условия кредитования для многодетных родителей. При этом тонкости оформления ипотеки могут отличаться в зависимости от:

  • участия кредитующей организации в льготных государственных программах;
  • социальной категории граждан (малоимущие и так далее);
  • наличия в собственности жилья;
  • стоимости квадратного метра приобретаемой квартиры.

Получение жилищного кредита под залог имущества многодетной семьей всегда начинается с подтверждения такого статуса. Для этого необходима справка, полученная в территориальном органе социальной защиты.

Ее выдают семьям, в которых:

  • брак родителей официально зарегистрирован;
  • имеется 3 и более детей, не достигших совершеннолетия.

Стандартный пакет документов, предоставляемых в банк для ипотеки, будет включать в себя:

  • паспорт гражданина РФ, оформляющего кредит;
  • согласие второго супруга;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки об источниках и уровне дохода;
  • документы участника одной из социальных программ.

Полный перечень необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Заметим, что многодетные родители могут принять участие в таких программах господдержки, как «Ипотека под 6%», Молодая семья», «Жилье для российской семьи».

Узнайте больше о том, на каких условиях доступна ипотека в России многодетным семьям.

Меры государственной поддержки семей с детьми

В России материальные меры государственной помощи семьям с детьми определяются нормами нескольких законов:

  1. Единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ним до достижения 3 лет (ФЗ от 19.05.1995 N 81-ФЗ).

Топ 10 ???? ипотека для многодетных 2021: условия многодетным семьям

Ипотеки для многодетных как таковой не существует. В России нет отдельных условий субсидирования для таких семей. Но эти граждане могут воспользоваться другими важными льготами, которые существенно улучшат условия кредитования. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.

Существует ли ипотека многодетным семьям

В России есть много программ субсидирования федерального уровня, которые действуют во всех уголках страны. Но в этом перечне нет отдельной ипотеки для многодетных семей. Эти граждане кредитуются на общих основаниях.

Некоторые регионы создают отдельные программы помощи многодетным семьям, которые связаны с покупкой жилья. Например, это могут быть региональные маткапиталы или сертификаты, которые можно использовать при оформлении ипотеки. Или действуют специальные условия от местных банков, созданные с администрацией региона.

Прежде чем приступать к поиску банка и оформлению ипотеки посетите местную администрацию (или позвоните) и узнайте, есть ли в вашем регионе какие-то особые жилищные или ипотечные льготы многодетным семьям.

Если есть варианты поддержки, воспользуйтесь ими. Если нет, ипотека будет оформляться на стандартных условиях. Но при этом вы можете применить положенные вам федеральные субсидии.

Читайте также:  Госдума одобрила во 2 чтении законопроект о запрете хостелов в жилых домах

Особенности оформления ипотеки многодетным семьям в 2021 году

Банку совершенно без разницы, какой статус у семьи, сколько детей у заемщиков. Для него важен уровень платежеспособности заявителя. А при расчете этого уровня учитываются затраты на содержание детей, которые выступают иждивенцами. И это совсем не на руку заемщику.

Например, возьмем такую семью:

  • муж зарабатывает 70000 рублей чистыми ежемесячно;
  • жена сидит в декрете и получает пособия на 3 детей в сумме 20000 рублей ежемесячно;
  • в семье 5 человек, прожиточный минимум этой семьи — около 55000 рублей;
  • доходов — 90000, обязательных минимальных расходов — 55000. Остаются 35000, часть которых семья может использовать для оплаты ипотеки.

Приведенная в примере семья может получить одобрение по ипотеке, их уровень платежеспособности позволяет выплачивать ссуду. Например, они вполне могут потянуть ежемесячный платеж в размере 25000 рублей. От этого и можно отталкиваться, решая, что вообще семья может позволить себе купить.

Если же семья имеет уровень дохода, который только-только покрывает их естественные потребности, банк откажет. Ему не нужны потенциально проблемные заемщики.

Так что, многодетные заемщики рассматриваются на общих основаниях, послаблений для них нет. Более того, их уровень платежеспособности изучается даже более пристально. В расчет берется вся семья, а не отдельный заемщик.

Если брак зарегистрирован, супруги оформляются как созаемщики, учитывается их суммарный доход. Если брак не зарегистрирован, оформить ипотеку может только один человек, но при рассмотрении учитывается наличие у него иждивенцев.

Применение материнского капитала

При оформлении любой ипотеки на приобретение жилого имущества многодетная семья может использовать положенный ей по закону материнский капитал. Конечно, при условии, что ранее он не был потрачен на другие цели.

Более того, если в семье рожден ребенок после 1 января 2020 года, размер материнского капитала стал больше. Он составляет уже 616 617 рублей. Это станет отличным подспорьем при оформлении ипотечного кредита.

На рынке есть банки, позволяющие использовать средства маткапитала на первоначальный взнос. Такое допускает даже главный ипотечный банк страны — Сбербанк. То есть многодетная семья сможет оформить ипотеку без вливания собственных средств.

Программа для семей с детьми

Если в семье в период с начала 2018 по конец 2022 года рождается второй или последующий ребенок, она может оформить ипотеку по специальной семейной программе. По ее условиям ставка составит 6% годовых, тогда как средний процент по рынку — 8%.

Условия ипотеки многодетным семьям по этой программе:

  • можно приобрести жилье только у застройщика, как готовый объект, так и строящийся;
  • сумма кредита для Москвы, СПБ и их областей — до 12 млн.;
  • сумма для других городов — до 6 млн.;
  • у семьи должен быть первоначальный взнос в размере минимум 20%;
  • на Дальнем Востоке действуют специальные условия, там ставка составляет 5%.

Заявки на семейную ипотеку принимаются до конца 2022 года, если последний ребенок рожден до 30 июня 2022 года. И до марта 2023 года, если этот ребенок рожден с 1 июля до 31 декабря 2022 года.

Считаем выгоду

Многодетные семьи все же имеют преимущества. Они в большинстве случаев имеют увеличенный материнский капитал и могут воспользоваться семейной ипотекой. Можно наглядно рассчитать выгоду.

Допустим, речь о покупке квартиры за 4000000 рублей, заемщик имеет собственные средства в размере 800000 (первый взнос — 20%), то есть в кредит уходит сумма в 3,2 млн.

Что получается:

  • сумма кредита — 3,2 млн;
  • возьмем самый популярный срок — 15 лет;
  • средняя ставка по рынку — 8%;
  • при таком раскладе имеем платеж 30850 рублей и переплату 2,3 млн.

Если же ипотеку оформляет многодетная семья, расклад будет другим:

  • за счет маткапитала сумма кредита снизилась на 616 000 и составила 2 584 000 рублей;
  • берем тот же срок в 15 лет;
  • ставка по семейной ипотеке — 6%;
  • при таких исходных данных платеж составит 21800 рублей, переплата — 1,34 млн.

Как видно, разница получается очень даже существенной. Переплата снижается на 1 млн. рублей. Так что, обязательно используйте при оформлении все положенные вам субсидии и льготы.

В какой банк обратиться

Ипотека многодетным в 2021 выдается всеми банками без исключения. Ни у одного нет условий и ограничений по количеству детей в семье. И все российские банки работают с маткапиталом и программой Семейная ипотека.

Чаще всего россияне обращаются в эти банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Росбанк;
  • Открытие;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк.

Рекомендуем вам первично подать заявку в банк, через который основной заемщик получает зарплату. В этом случае можно рассчитывать на особое отношение и на скидки.

Если планируете приобрести квартиру в новостройке, тогда стоит учесть, что выбранный вами дом должен быть аккредитован выбранным банком. Только в этом случае возможно оформление.

Оформление ипотеки семьей

Так как речь о семье, оба созаемщика предоставляют документы на себя о о своих доходах. Подтверждать нужно все пособия и выплаты от государства, тогда они будут учтены при рассмотрении заявки.

Основной заемщик обязательно должен официально работать. А вот супруга, выступающая в роли созаемщика, может и не работать, к ней это требование не относится. Но все получаемые ей пособия учтутся.

Сам же процесс оформления ипотеки многодетными семьями ничем не отличается от стандартного. Сначала семья собирает документы о платежеспособности, потом получает одобрение определенное суммы и в ее рамках выбирает жилье.

Если при оформлении используется материнский капитал, задействуется и Пенсионный Фонд. В него также нужно передать пакет документов по сделке, чтобы ПФР перевел средства маткапитала продавцу.

Квартира оформляется на родителей. При использовании материнского капитала составляется обязательство о выделении долей детям после выплаты ипотеки.

Погашение ипотеки многодетным семьям

В 2019 году была объявлена мера поддержки многодетных семей, которые уже взяли ипотечный кредит и выплачивают его. Если у семьи заемщиков по ипотеке родился третий или последующий ребенок в период 2019-2022 год, она получает господдержку в виде 450 000 рублей.

Эти деньги направляются строго на полное или досрочное погашение ипотечного кредита. Программа помощи действует для кредитных договоров, заключенных до 1 июля 2023 года. Если вы получили право на эти деньги, обращайтесь в обслуживающий банк за переоформлением.

Погашение ипотеки с помощью государственной субсидии никак не связано с материнским капиталом. То есть у многодетной семьи есть право и на маткапитал, и на 450 000 на погашение ипотеки.

Частые вопросы

Есть ли в Москве льготы по ипотеке для многодетных семей? Нет, каких-то особых привилегий в Москве и Московской области для таких ипотечных заемщиков нет. Может ли супруга основного заемщика не работать? Ключевые требования относятся к основному заемщику. Если речь о супруге, она может не работать или находиться в отпуске по уходу за ребенком. 2-НДФЛ от нее не требуют, но есть смысл доказать документально все получаемые ей пособия. Если у меня в процессе выплаты ипотеки родился ребенок, я получу какие-то льготы? Единственная предусмотрена законом льгота — 450 000 рублей на гашение ипотеки для семей, в которых в период с 2019 по 2022 год появился третий или последующий ребенок. Субсидия дается один раз. Может ли многодетная семья оформить сельскую ипотеку? Да, кредитование ведется на общих основаниях. Договор в рамках этой программы заключается под 2,7-3%. Нужно ли оформлять купленную в ипотеку квартиру на детей? Если это просто ипотека, квартира оформляется на заемщика или заемщика или созаемщика, если ссуда оформляется в браке. Обязательства о выделении долей детям составляется только при использовании для покупки материнского капитала.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке — условия и льготы | Ипотека онлайн

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке представляет собой еще одно льготное кредитное предложение от государства. Оно отличается особенными условиями сотрудничества, которые являются максимально выгодными.

Однако, для использования данного предложения необходимо удовлетворять некоторым требованиям со стороны банковской организации.

Кроме того, перед получением ипотеки следует заранее определиться с ее размерами, наличием дополнительных бонусов и тому подобными деталями. Об этом и многом другом расскажем далее.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Возникновение госпрограммы ипотеки Сбербанка для многодетной семьи связано с соответствующим Постановлением правительства №1711 (скачать в word), которое дает возможность семьям с двумя и более детьми получить заем на льготных условиях.

Актуальным постановление будет до конца 2023 года, после чего оно может быть продлено.

Если говорить более подробно, то новый закон многодетным семьям по ипотеке Сбербанка создал кредитное предложение со следующими отличиями:

  • крайне низкая процентная ставка — с 12 августа Сбербанк снизил ее до 5 процентов;
  • процент действует на протяжении всего срока кредитования (Постановление 339 (скачать));
  • возможность приобретения только строго определенной категории жилых площадей;
  • обязательно оформление договора о страховании жизни заемщика;
  • допустимая сумма к выдаче может варьироваться в зависимости от региона проживания.

Кроме того, даже если многодетная семья уже взяла ипотечный заем, то она вполне имеет право осуществить рефинансирование кредита под вышеназванные льготные условия. Однако, функция доступна только тем гражданам, которые оформили кредитный договор не менее 6 месяцев назад и за весь период не допускали каких-либо просрочек по платежам.

Теперь более подробно поговорим о том предложении. Каковы же условия Сбербанка по ипотеке многодетным семьям? На данный момент возможны следующие условия сотрудничества:

  • первоначальные взносы начинаются от 20%;
  • процентная ставка Сбербанка по ипотеке многодетным семьям: не более 6% на весь период действия договора;
  • сумма кредитования, как мы и сказали, варьируется в зависимости от региона проживания семьи. Если обобщать, то в регионах максимальная сумма равна 6 000 000 руб. В Москве, Ленинградской области, Московской области и Санкт-Петербурге количество денежных средств составляет вдвое большую сумму — 12 млн. руб.;
  • срок кредитования может доходить до 30 лет. Однако, даже с учетом относительно неплохих процентов не стоит выбирать срок более 20 лет.

При оформлении льготной ипотеки многодетным семьям в Сбербанке стоит также учитывать некоторые исключения. Сейчас мы лишь поверхностно назовем их, но чуть позже обсудим все более подробно. Во-первых, в качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал. Во-вторых, в некоторых ситуациях можно полностью избежать внесения первоначального взноса.

Требования к заемщику и приобретаемой жилой площади при оформлении ипотеки с господдержкой для многодетной семьи в Сбербанке

Если говорить о требованиях к приобретаемому жилью при оформлении ипотеки многодетным семьям в Сбербанке, то оно только одно.

Читайте также:  Введены штрафы за небезопасное использование газового оборудования

То есть, взятие ипотечного займа доступно только для покупки определенной категории жилых площадей.

В этот список входят квартиры, которые уже были построены и готовы для дальнейшего проживания, либо же жилые комплексы, находящиеся на стадии строительства по договору о долевом строительстве.

Рекомендуемая статья:  Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой

Теперь о требованиях к самому должнику. Так как речь идет о льготных условиях сотрудничества, то с самого начала можно заметить, что никаких слишком завышенных требований банк не поставил. Условия Сбербанка по ипотеке многодетным семьям следующие:

  • возрастной порог: старше 21 года и моложе 75 лет;
  • получение кредита доступно только гражданину Российской Федерации;
  • в семье должно быть не менее двух детей;
  • наличие рабочего стажа на последнем месте не менее 6 месяцев и более одного года в общей сложности.

Рекомендуется также привлечь к вопросу созаемщиков. Банковская организация допускает присутствие до четырех созаёмщиков, которые помогут в выплате кредита.

Как рассчитать ипотеку для многодетной семьи в Сбербанке

Рассчитать стоимость ипотеки Сбербанка для многодетных семей можно сразу несколькими способами. Перед заполнением заявки клиенту предлагается заранее просчитать будущие параметры кредита. Сделать это можно непосредственно в банковской отделении, либо же с помощью онлайн калькулятора Сбербанка по ипотеке многодетным семьям. Рекомендуем к использованию именно второй вариант.

Функционал утилиты достаточно широкий. Онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка для многодетной семьи позволяет рассчитать следующие характеристики:

  • размер денежных средств, которые будут получены;
  • срок кредитования;
  • конкретная дата выдачи ипотеки и заключения кредитного договора;
  • размер процентной ставки;
  • допускается включение в счет льготы по ипотеке Сбербанка многодетным семьям.

После заполнения необходимых полей калькулятор ипотеки Сбербанка для многодетных семей может выдать следующие результаты:

  • количество денежных средств, которые придется переплатить;
  • необходимые параметры относительно заемщика. То есть, необходимый доход;
  • сумму ежемесячного платежа и график проведения выплат.

Порядок оформления ипотеки Сбербанка многодетным семьям под 6 процентов

В первую очередь, необходимо заполнить соответствующее заявление (скачать в pdf) и прикрепить к нему дополнительный пакет документов. В него входят:

  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • доказательства наличия нескольких детей в семье. Зачастую запрашивают свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • доказательства о прохождении требований по стажу. Подойдет копия трудовой книжки или что-то аналогичное (скачать перечень в pdf);
  • доказательства наличия необходимого количества средств для погашения ипотеки многодетным семьям в Сбербанке (скачать список документов). При заполнении данного раздела рекомендуем также включить доказательства наличия сбережений или другой ценной недвижимости. Это может повысить изначальную сумму, доступную к выдаче и шансы на одобрение кредита;
  • документы о передаче приобретаемого имущества в залог банка (скачать список в word);
  • другие дополнительные документы. Ситуация каждого заемщика уникальна, а потому банк может запросить дополнительные бумаги. Например, это может быть свидетельство о заключении брака.

Если вы используете средства материнского капитала, то потребуется подать соответствую справку из Пенсионного Фонда РФ, где будет говориться о наличии этих средств. Также, могут запросить сам сертификат на материнский капитал.

После написания заявления и сбора всех необходимых документов рекомендуем еще раз изучить договор и условия сотрудничества, чтобы впоследствии у вас не возникало вопросов относительно этого момента.

После подачи всего вышеназванного понадобится подождать некоторое время. В течение недели представитель банковской организации свяжется с вами и назовет дальнейшие инструкции.

Зачастую ответ приходит уже в течение первых дней, в зависимости от сложившейся ситуации.

Рекомендуемая статья:  Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами

  • Если заявка была одобрена, то можно переходить к выбору объекта.
  •  Как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет
  • Можно ли продлить срок одобрения ипотеки
  • Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Банк сам предоставит список доступных строений, из которых вы должны выбрать подходящее. После выбора оповестите об этом учреждение. Далее банк заключит с вами договор.

На этом этапе у вас также могут спросить о наличии страхового полиса. Если он имеется у вас, то опять-таки следует сказать об этом представителю компании. Если его нет, то придется оформить его в обязательно порядке.

Отказаться от этой услуги нельзя, ведь по законодательству должник обязан застраховать свою жизнь при использовании данного кредитного предложения. Это одно из условий как взять ипотеку в Сбербанке многодетной семье.

  1. Важно знать: Страховка ипотеки Сбербанка
  2. Как оформить страхование ипотеки онлайн
  3. Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция
  4. Что будет если не делать страховку по ипотеке

Следующий этап представляет собой внесение денежных средств в качестве первоначального взноса.

Если вы берете ипотеку в Сбербанке для многодетных семей без первоначального взноса, то сразу же переходим к заключительным шагам.

Во-первых, необходимо зарегистрировать совершенную сделку в Росреестре (МФЦ), или провести электронную регистрацию сделки. Во-вторых, нужно дождаться, когда кредитор перечислит денежные средства продавцу жилой площади.

О том, как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке — подробно описано в другой статье.

Важно знать: Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Стоит отметить, что в различных ситуациях могут появиться дополнительные шаги. Например, если речь пойдет об оплате части кредита материнским капиталом. Именно за счет него можно воспользоваться кредитным предложением без первоначального взноса. Аналогичная ситуация и при использовании льготы многодетным семьям по ипотеке Сбербанка.

Получение дополнительных денежных средств для погашения ипотечного займа – 450 тысяч на ипотеку Сбербанка многодетным семьям

В 2019 году президентом было издано новое требование о частичной компенсации ипотеки многодетным семьям в Сбербанке и других российских кредитных учреждениях. В соответствии с Федеральным законом от 03.07.2019 No 157-ФЗ (скачать), сумма помощи равна 450 000 руб за третьего ребенка.

Стоит отметить, что согласно тому же требованию, материнский капитал не сгорает при получении этой субсидии. То есть, это совершенно разные выплаты, каждую из которых можно получить.

Однако, для частичного погашения ипотеки Сбербанка многодетных семей государством необходимо удовлетворять некоторым условиям:

  • семья заемщика должна иметь как минимум троих детей, причем 3-й ребенок должен родиться с 01.01.2019 или позднее;
  • должник должен являться гражданином РФ;
  • обязательно иметь уже оформленную ипотеку. Если это условия не выполнено, то деньги не могут быть выданы.

Данный закон был выпущен относительно недавно, а потому еще может подлежать дополнительным правкам.

Теперь более подробно поговорим о том, как проходит процедура получения денежных средств. Заявление с пакетом документов подается в Сбербанк. На данный момент в него входят:

  • копия паспорта заявителя;
  • свидетельство о браке;
  • доказательства наличия необходимого количества детей. Достаточно будет свидетельства о рождении;
  • кредитный договор на оформление ипотечного займа. Рекомендуем приложить только копию, ее так же примут;
  • документы на приобретенную жилую площадь;
  • дополнительные документы. Как мы уже сказали, вероятнее всего, недавно выпущенное постановление пройдет через некоторые изменения. Новости по ипотеке Сбербанка для многодетных семей станут доступны в ближайшее время. В связи с этим, пакет документов может измениться.

Проверив информацию, банк отправляет ее на рассмотрение в Дом.рф. При одобрении, Дом.рф перечисляет банку сумму субсидии. После перечисления денег Сбербанк сам займется пересчетом условий дальнейшего сотрудничества и впоследствии сообщит вам об обновлениях.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

На данный момент осуществление вышеназванной процедуры возможно только в одной организации, которая является партнером Сбербанка. Это Дом.рф (АИЖК). Также, стоит учесть еще одну важную деталь.

Рефинансирование представляет собой услугу, которую банковское учреждение выполняет по собственному желанию, а не по требованию клиента.

То есть, согласно установлениям законодательства, банк имеет право выполнять просьбу клиента, но вполне может отказаться от этого.

Если более подробно говорить о проведении процедуры, то для ее осуществления понадобиться предоставить минимум бумаг. Так как у банка уже есть все необходимые документы, то потребоваться могут разве что дополнительные копии или те бумаги, которые впоследствии вернулись клиенту. Например, это может быть свидетельство о рождении.

Кроме того, перед обращением необходимо проверить, удовлетворяются ли основные условия. В их список входит:

  • ранее не должно было проводиться реструктуризации долгов;
  • застройщик был признан как компетентное должностное лицо представителем Дом.рф;
  • наличие действующего страхового полиса. Также, обязательно иметь страховку на недвижимость в залоге;
  • заемщик не должен иметь каких-либо просрочек по выданному ранее кредиту. Дополнительно могут проверить кредитную историю;
  • ранее рефинансирование не проводилось. Разумеется, выполнить процедуру возможно, но вероятность этого достаточно мала.

Некоторые требования Дом.рф также выставляет относительно приобретенной жилой площади. На самом деле оно только одно.

Обязательно, чтобы приобретение жилья происходило у юридического лица и впоследствии был заключен соответствующий договор купли-продажи.

В том случае, если квартира приобреталась у физического лица, то проходить рефинансирование не имеет смысла, ведь процентная ставка не изменится.

Возможные проблемы при проведении процедуры

  1. Усложнение процесса для жителей сельской местности. Если семья не хочет переезжать в город, то возможности программы сильно сужаются. То есть, на такой территории достаточно редко можно встретить компетентного застройщика или уже готовое жилье, которое будет соответствовать всем необходимым нормам. В то же время по правилам проведения программы запрещено покупать жилье со вторичного рынка, либо же инвестировать денежные средства в постройку частного дома.
  2. Дополнительные требования со стороны представителей Дом.рф. Так как это совершенно другая банковская организация, то вы для нее являетесь новым клиентом. Как минимум, могут попросить предоставить доказательства собственной платежеспособности. Процедура становится крайне затруднительной, если в отделение обращается женщина в декретном отпуске и без постоянного дохода. Разумеется, это заметно усложняет весь процесс.
  3. Усложнение процесса со стороны банка. Если говорить поверхностно, то для банковской организации гораздо проще оформить на человека новый кредит, чем проводить его рефинансирование. Поэтому, часто можно встретить замедление операций или их усложнение, после чего сами граждане отказываются от проведения процедуры.
  4. Ограничения относительно типов жилых помещений. Так как зачастую оформление ипотечного займа присуще молодым семьям, то достаточно неудобно покупать уже оборудованное и построенное жилье, которое нельзя как-либо расширить или реконструировать.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *