Банки смогут немедленно изымать земельные участки за невыплаченную ипотеку

Время чтения: 6 минут

Зачастую продажа или сдача в аренду земли — единственные способы получения дохода. Ограничение права распоряжения имуществом становится существенной проблемой для собственника недвижимости.

Арест земельного участка должника судебными приставами неизбежно влечет за собой последствия, которые нужно учитывать при дальнейших действиях.
Банки смогут немедленно изымать земельные участки за невыплаченную ипотеку

Понятие ареста имущества

Для начала определимся с термином «арест». Так, в соответствии с ч. 4 ст. 80 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», арест имущества должника подразумевает под собой запрет распоряжаться собственностью, а при необходимости и ограничение права использования имущества или его изъятии.

Чем грозит арест земли должнику? Это действие запрещает собственнику распоряжаться землей по своему усмотрению. Следовательно, неосвобожденный участок нельзя дарить, продавать или отчуждать другим образом.

Когда может быть наложен арест на землю

Арест имущества осуществляется лишь в случаях, определенных законодательством. И поскольку он является обеспечительной мерой, то и решение о его наложении принимает суд.

Арест на земельный участок по решению суда производится во время судебного процесса, устанавливающего собственника участка. При наличии обоснованных опасений, что спорная земля будет отчуждена до окончания судебного дела.

Если речь идет о процедуре, касающейся имущества должника, данный вид наказания используется в следующих случаях:

  • арест на земельный участок судебным приставом-исполнителем может быть наложен в качестве исполнительного действия, чтобы обеспечить исполнение документа, например, по делам об алиментах, о возврате кредитов;
  • арест собственности может осуществляться при возникновении у лица налоговой задолженности. Так налоговики и таможенники обеспечивают погашение долга по налогам и штрафам. Однако для этого налоговая служба должна заручиться санкцией прокурора (п. 1 ст. 77 Налогового кодекса РФ (ч. 1) от 31.07.1998 № 146-ФЗ).

Кто производит арест земельных участков

Наложение ареста на земельный участок может производиться лишь строго определенным кругом государственных органов. Поскольку мера значительно ограничивает собственника в правах, она требует серьезного рассмотрения.

Первоочередное право на осуществление ареста имущества закреплено за судом. Процедура может быть проведена только на основании судебного решения.

При возникновении сомнений в том, могут ли наложить арест на земельный участок другие лица, стоит обратиться к Налоговому кодексу. В нем закреплено, что инициировать арест способны и налоговики, и таможенники.

Фактическая реализация запрета чаще всего возлагается на судебных приставов.

При каких условиях нельзя арестовать земельный участок

Не всегда земельный участок может стать объектом ареста. Законодатель обозначил особые обстоятельства, которые исключают применение подобной меры. Перечисленные условия призваны защитить конституционное право гражданина на жилище.

Так, аресту не подлежат участки, на которых возведено строение, являющееся единственным пригодным для должника местом для проживания.

Существует одна оговорка: это строение не должно находится в залоге. Это значит, что земельный участок, на котором стоит ипотечный дом, могут арестовать из-за долга по договору ипотеки.

Банки смогут немедленно изымать земельные участки за невыплаченную ипотеку

Как освободить земельный участок от ареста

Никто не заинтересован в том, чтобы статус «арестованный» навсегда сохранился в документах на недвижимость. Однако, как для наложения, так и для снятия ареста необходимо соблюдать правила. При этом условия снятия ограничений зависят от причин применения меры наказания.

Причина ареста Как снять арест
Долг, взыскиваемый приставом в рамках исполнительного производства для погашения долга по алиментам, ипотеке и так далее. Погасить долг по обязательству: выплатить кредит, алименты.
Долг перед налоговой или таможенной службами: налоги, пени, штрафы. Погасить долг по налоговым обязательствам, заплатив налоги, уплатив пени и штрафы.
Спор о собственности на арестованный земельный участок. Добиться судебного решения по делу об установлении собственника участка.

Как снять арест: особенности процедуры

Снятие ареста с земельного участка начинается с подачи заявления в судебный орган. Чтобы сохранить время и деньги, нужно учесть ряд условий:

  1. Обращение оформляется в виде искового заявления.
  2. Иск подает собственник-должник, иные долевые собственники участка или представители по нотариальной доверенности.
  3. Заявление содержит основание для снятия ареста: подтверждение погашения долга и так далее.
  4. Требование подкреплено доказательствами:
    • свидетельством о праве собственности;
    • решением суда об аресте (определением — если имел место арест земельного участка по определению суда, постановлением пристава);
    • квитанциями об уплате долга и иными документами.
  5. Рассмотрение дела сопровождается уплатой государственной пошлины. Ее размер определяется кадастровой стоимостью участка.
  6. Исковое заявление и прилагаемые документы подаются в суд лично либо заказным письмом с уведомлением о вручении.

Вступившее в силу решение суда передается в уполномоченный орган. Как правило, этим органом является Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Не более чем через 3 дня ФССП обязана направить копию документа о снятии ареста в Росреестр.

Снятие ареста с завещанного земельного участка

В некоторых случаях арестованный участок должника является объектом наследования. При этом до момента получения документов наследники могут и не догадываться об особенностях будущей собственности. И тогда вопрос о том, как снять с земельного участка арест, наложенный судом, встанет перед ними особенно остро.

Снятие ареста начинается с получения выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с информацией о том, кто и на каком основании наложил арест на землю.

Затем нужно написать исковое заявление об освобождении имущества от ареста в суд. После его рассмотрения на основании установленных обстоятельств будет вынесено судебное решение.

Банки смогут немедленно изымать земельные участки за невыплаченную ипотеку

Проверка наличия ареста на земельный участок

Прежде чем подписывать договор, касающийся недвижимого имущества, следует четко представлять юридический статус объекта: нет ли на нем обременения.

Проверить арест на землю можно посредством обращения в уполномоченный орган — в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр).

Росреестр, руководствуясь ФЗ от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» ведет Единый государственный реестр недвижимости. В нем содержатся сведения об объектах, в том числе данные об аресте.

Информация доступна в выписке из ЕРГН, которую можно получить не более чем через 3 рабочих дня после подачи запроса:

  • в офисе Росреестра;
  • в Многофункциональном центре (МФЦ);
  • онлайн;
  • путем выездного обслуживания.

Для этого нужно подать:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • иные документы, например, свидетельство о наследстве.

Получение выписки — услуга платная. Ее стоимость зависит от полноты сведений и начинается от 300 рублей.

В зависимости от способа подачи заявления соискатель получит документ на бумажном носителе или справку в электронном виде, заверенную цифровой подписью.

Если вы интересуетесь, как проверить арест на земельный участок онлайн, используйте специальный сервис на сайте Росреестра «Получение сведений ЕГРН». Для этого нужно:

  1. Зайти на главную страницу сайта Росреестра.
  2. Нажать на «Получение сведений из ЕГРН».
  3. Заполнить форму запроса, внеся:
    • данные об объекте;
    • свои паспортные данные;
    • дополнительную информацию и скан-копии документов.
  4. Проверить внесенные сведения.
  5. Отправить запрос.

После этого заявитель получит запрашиваемый документ.

Общие сведения доступны и по кадастровому номеру земельного участка, который содержится в Публичной кадастровой карте.
Банки смогут немедленно изымать земельные участки за невыплаченную ипотеку

Какие операции можно провести с арестованным участком

Предположим, ваша недвижимость арестована. Или этим статусом обременен участок, который вы хотели бы купить, либо, что еще хуже, вы обнаружили арест на землю застройщика по договору долевого участия. В подобных ситуациях вы наверняка захотите узнать, можно ли совершить с таким имуществом какие-либо операции, и в каких случаях закон допускает действия с таким участком.

После принятия решения об аресте земельного участка собственник уже не может свободно распоряжаться им: подарить, завещать, продать.

Это значит, что сделка по продаже земли под арестом будет невозможна, ведь договор купли-продажи просто не зарегистрируют.

У должника, который хочет продать арестованный участок, пока он не ушел с торгов у приставов, есть два варианта действий:

  1. Снять арест, устранив причины его возникновения. Например, погасить долги по исполнительному листу и так далее. После этого он вновь обретет право совершать сделки с имуществом.
  2. Найти покупателя, уведомить его о наличии ареста и лишь после этого заключить с ним предварительный договор купли-продажи под условием, что владелец обязуетеся принять меры по снятию ареста. По такому договору можно получить от покупателя задаток. Полученными благодаря этому варианту деньгами можно погасить долги, из-за которых возник арест.
  • Кроме того, возможен раздел участка при аресте в случае долевого имущества.
  • Если должником является один из супругов, а арест накладывается на земельный участок, принадлежащий всей семье, судебный пристав обязан выделить долю должника из общего имущества, обратившись с заявлением в суд.
  • Судебный орган вынесет решение, на основании которого второй супруг сможет зарегистрировать отдельное право собственности на половину земли.

Выводы

Арест земельного участка должника судебными приставами-исполнителями — явление не редкое.

Этот неприятный факт не говорит о безвозвратной утрате имущества, хотя и временно ограничивает право распоряжения им.

И поскольку землю могут арестовать лишь по строго установленным причинам, снятие ареста зависит только от их устранения. Погасив задолженность, вы вновь станете полноценным собственником земельного участка.

Могут ли отобрать землю: Видео

За что могут наложить арест на земельный участок?

В юридическом понимании арест имущества – это запрет на его отчуждение и свободное распоряжение. В случае ареста земельного участка указанную недвижимость нельзя будет продать, обменять, подарить или завещать кому-либо, использовать в качестве залога и совершать любые другие виды сделок до тех пор, пока арест не будет снят.

Содержание статьи:

Кто и за что может арестовать участок?

Арестовать имущество могут суд, а также налоговые и таможенные органы. Исполнителем судебного решения будет выступать непосредственно пристав, который на основе соответствующего предписания получит право на осуществление ареста указанного в постановлении имущества. Его собственник в свою очередь может попытаться это решение опротестовать.

Банки смогут немедленно изымать земельные участки за невыплаченную ипотекуЕстественно, что представители вышеупомянутых структур не имеют право арестовывать недвижимость просто так – данная санкция всегда является следствием каких-либо разбирательств или делопроизводств в отношении номинального собственника либо самого имущества.

Наиболее распространены следующие случаи:

  • Наличие долгов у владельца недвижимости, величина которых стала основанием для открытия в отношении его отдельного исполнительного производства (при этом общая сумма задолженности должна коррелировать с рыночной стоимостью имущества, планируемого к аресту). Долги могут быть совершенно разного типа, начиная от кредита, который не был вовремя погашен, и заканчивая неисполнением обязательств по уплате налогов и сборов в особо крупных размерах. Сюда следует отнести, к примеру, неуплату алиментов.
  • Существование споров относительно легитимности владения имуществом. В данном случае земельный участок может быть арестован для того, чтобы предотвратить его отчуждение до вынесения судебного решения. Например, путем сдачи недвижимости в долгосрочную аренду заинтересованным лицам. В такой ситуации согласно статье 617 ГК РФ новый собственник не сможет расторгнуть договор.
Читайте также:  С 1 июля в россии выросли тарифы на коммунальные услуги

Исполнительное производство за неуплату кредита, налогов и неисполнение других обязательств

Если причиной ареста земельного участка являются непогашенные задолженности собственника, то нужно иметь ввиду, что такой арест возможен только в случае отсутствия у должника денежных средств на счетах в банках и других финансовых организациях, включая и иностранную валюту.

Согласно статье 79 ФЗ №229 “Об исполнительном производстве” нельзя арестовать участок, если на нем расположено единственное жилье должника. Исключение – тот случай, когда объект недвижимости выступает предметом ипотеки и может быть взыскан в соответствии с законодательством “Об ипотеке”.

В сущности, данная статья запрещала судам накладывать арест на такие виды земельных участков, поскольку их согласно закону нельзя обратить во взыскание (то есть продать). В тоже время сами должники могли без особых проблем реализовать такую недвижимость как по частям, так и полностью, ведь она не была арестована.

Естественно, что вырученные от подобной продажи средства очень редко доходили до взыскателя.

Банки смогут немедленно изымать земельные участки за невыплаченную ипотекуВ связи с этим Верховный суд РФ выпустил постановление №50 (от 17.11.2015), гласящее, что единственное жилье должников (в том числе и земельные участки, на которых оно находится) все же могут быть арестованы по постановлению суда. И хотя продать такое имущество для взыскания долга по-прежнему невозможно, теперь до полного погашения задолженностей собственник не сможет совершать никаких юридических действий со своей недвижимостью. В будущем министерство юстиции планирует принять закон, разрешающий продажу единственного жилья должников (а значит и земельных участков, если подобное жилье расположено на них) в случаях, когда жилищные условия в них существенно превышают минимально необходимые для жизни.

То есть, если общая площадь земельного участка будет значительно превышать размеры стоящего на нем дома, то некоторую часть земли можно будет отрезать и продать в счет погашения задолженности.

Арест участка в рамках уголовного дела

Если недвижимость была изъята за долги, то принцип снятия ареста довольно прост – погашение всех задолженностей станет основанием для отмены судебного решения. Куда более сложной является ситуация, когда земельный участок арестовывают в рамках уголовного делопроизводства. Ведь для такого ареста даже необязательно, чтобы правонарушение было совершено непосредственно собственником.

Например, нередки случаи ареста участков, купленных гражданином у так называемого «черного риелтора» (лица, мошенническим путем убеждающего людей продать имущество за низкую цену и впоследствии реализующее его уже по рыночной стоимости).

Несмотря на то, что покупатель не имел никакого отношения к преступной схеме и выполнил свою часть договора добросовестно, его собственность может быть подвергнута аресту на длительный срок до окончания расследования.

И в течение этого периода времени владелец не имеет права продать или сдать в аренду такой участок, при этом будучи обязанным уплачивать за него налоги.

Арестовать земельный участок, фигурирующий в уголовном деле (обычно это экономические преступления), может следователь путем внесения соответствующего ходатайства в суд. Он же вправе обращаться с ходатайством о снятия ареста.

Ситуация немного улучшилась с сентября 2015 года, когда вступили в силу изменения в законодательстве, принятые путем внесения поправок в ФЗ №104.

Согласно нововведениям арест имущества в рамках уголовного производства теперь может быть наложен только на конкретно установленный период времени (раньше срок был неопределенным).

Кроме того, арест автоматически снимается в случае закрытия дела без необходимости получать дополнительные судебные предписания.

Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы

Может ли быть арестован земельный участок, у которого существует сразу несколько собственников (например, был куплен в браке)?

Банки смогут немедленно изымать земельные участки за невыплаченную ипотекуДа, подобный арест может быть осуществлен, однако здесь свои особенности. Поскольку такой участок полностью не принадлежит должнику, судебный пристав сперва должен выделить из него определенную долю (по общим правилам половину), которая впоследствии и будет арестована и выставлена на продажу для погашения долга.

Возможен ли арест участка, если тот уже является предметом залога (был куплен на условиях ипотеки)?

В соответствии со статьей 446 ГПК РФ, имущество, являющееся предметом ипотеки, может быть взыскано только при невыполнении собственником обязательств по тому договору, гарантом исполнения которого является заложенное имущество. То есть арест участка возможен только в случае невыплаты ипотеки.

Земельный участок был арестован, возможен ли арест урожая, собранного на нем должником? И реально ли запретить должнику вообще собирать урожай на таком участке?

Тут все будет зависеть от содержания судебного предписания. Если оно ограничивает собственника только в части распоряжения арестованным имуществом (то есть продажи, отчуждения и т.д.), то никаких препятствий для хозяйственного использования земли у должника не будет.

Собранный им урожай может быть также арестован, но для этого потребуется еще одно постановление суда.

Если же предписание будет включать в себя и ограничения по части использования арестованного имущества, то любые мероприятия по засеву и, соответственно, сбору урожая будут признаны незаконными.

Подлежит ли аресту земельный участок, если он был получен по наследству?

Да. Аресту подлежит любое имущество должника, которым тот обладает на правах полной собственности. То, каким образом оно было получено (куплено, принято в дар, по наследству и т.д.) не имеет никакого значения.

Что будет с квартирой, если не выплачивать ипотеку: возможные способы решения проблемы

Ипотечное жилье – одновременное спасение и гибель для его обитателей. Для большинства такой способ приобретения квартир является единственной возможностью обзавестись собственной недвижимостью. Но при утрате дохода, болезни или возникновении других форс-мажорных обстоятельств такой кредит оказывается настоящей «кабалой».

Как быть, если нет возможности уплачивать ежемесячные взносы? Не всегда подобные ситуации связаны со злым умыслом заемщика. Можно ли защитить себя и свое частично оплаченное имущество? Что будет, если не платить ипотеку? Наиболее часто возникающее у попавших в подобную ситуацию людей чувство – безысходность.

Чтобы этого не случилось, давайте попробуем разобраться в основных аспектах проблемы.

Банки смогут немедленно изымать земельные участки за невыплаченную ипотеку

Неуплата взносов по ипотеке: коротко о возможных последствиях

Если не платить кредит (ипотеку), что может произойти?

Вариантов развития событий может быть несколько. Каждый из них прописывается в договоре, поэтому первое, что нужно сделать, попав в сложную ситуацию – его перечитать.

Категорически нельзя игнорировать звонки и уклоняться от общения с представителями банка.

Если заемщик нарушит это правило, финансовая организация может:

  • начислять пеню и штраф;
  • истребовать задолженность в судебном порядке;
  • выселить неплательщика из квартиры;
  • инициировать арест другой собственности с целью принудительного взыскания долга;
  • передать дело коллекторам.

Ситуация не только «загонит» человека в долговую яму, но и испортит ему кредитную историю.

Обращение в банк

Если нечем платить ипотеку, первым делом нужно связаться с банком. Финансовая организация всегда пойдет навстречу клиенту, который регулярно вносил взносы. Если у Вас, например, изменился порядок выплаты зарплаты, можно попросить внести изменения в график погашения долга. Таким способом можно перенести оплату квитанций на удобную дату.

Банк и заемщик могут принять решение о продаже ипотечной квартиры. Если поиском нового владельца занимается финансовая организация, то вероятность того, что будут учитываться интересы обеих сторон, значительно уменьшаются.

Обычно продажа осуществляется на таких условиях, что покрывается только сумма долга.

Единственным «плюсом» такого варианта оказывается то, что заемщик остается с чистой кредитной историей и отсутствием претензий со стороны финансовой организации.

Если речь идет о полной или частичной утрате дохода, можно попробовать воспользоваться кредитными каникулами, попросить оформить реструктуризацию или воспользоваться помощью государства. Давайте более детально рассмотрим каждый из этих способов решения проблемы.

Кредитные каникулы

1 мая 2019 года вступив в силу ФЗ №76. Благодаря этому закону заемщики получили возможность воспользоваться ипотечными каникулами. Такая возможность предоставляется, если:

  • заявитель никогда не менял условия ипотечного договора;
  • сумма займа не превышает 15 миллионов рублей;
  • купленное в кредит жилье является единственным у заемщика.

Воспользоваться каникулами можно только однажды за весь период действия договора с банком.

Возникновение сложной жизненной ситуации придется подтверждать документально. Банк рассмотрит заявление и примет положительное решение, если у владельца ипотечного жилья возникли проблемы:

В первом случае заявителю пойдут навстречу, если его доход снизился на 30 и более процентов. Свою неплатежеспособность нужно будет подтвердить соответствующей справкой. Если же заявитель потерял работу, то он должен обязательно состоять на учете в службе занятости.

Воспользоваться каникулами также могут лица, которые:

  • утратили трудоспособность на 2 и более месяцев из-за болезни или ухода за несовершеннолетним;
  • стали инвалидами 1 или 2 группы.

Обратиться с заявлением о предоставлении каникул могут также граждане, у которых появились иждивенцы, а их доходы упали на 20 и более процентов. Если ежемесячный платеж таких заемщиков превышает 40% семейного бюджета, они могут рассчитывать на небольшую отсрочку.

Как платить ипотеку, если коронавирус временно оставил тысячи людей без работы? Ответ на этот вопрос можно найти в Федеральном законе №106 от 03 апреля 2020 года.

В соответствии с этим нормативным при снижении уровня доходов владельцы ипотечной недвижимости могут получить отсрочку до 6 месяцев. Закон озвучивает максимальные суммы займов, при которых можно воспользоваться каникулами.

Они зависят от региона, в котором проживает заемщик:

Читайте также:  Как купить квартиру под ипотекой?
Регион Сумма ипотеки (млн. рублей)
Москва 4,5
Московская область, Санкт-Петербург, Дальневосточный округ 3
Другие регионы 2

Коротко о реструктуризации

Если потерял работу, как платить ипотеку?

Можно попробовать оформить реструктуризацию долга. Условия этого договора могут быть разными и зависят только от результатов договоренности с банком. Изучив документы, подтверждающие возникновение сложной ситуации, кредитор может предложить:

  • увеличить срок действия договора, снизив тем самым размер ежемесячного взноса;
  • изменить процентную ставку;
  • поменять валюту договора;
  • отменить штрафные санкции.

Банки смогут немедленно изымать земельные участки за невыплаченную ипотеку

Государственная поддержка

Попавшие в сложную ситуацию владельцы кредитного жилья могут воспользоваться помощью государства. В 1997 году было создано Агентство ипотечного кредитования. Организация сегодня носит другое название, но продолжает свою деятельности. Воспользоваться поддержкой могут заемщики, которые являются:

  • являются родителями или опекунами несовершеннолетних детей;
  • инвалидами (воспитывают ребенка-инвалида);
  • ветеранами боевых действий.

Обратиться с заявлением могут также родители, на содержании которых находится студент стационара.

Воспользоваться программой можно только при условии, что площадь ипотечного жилья соответствует установленным нормам. В помощи будет отказано лицам, для которых кредитная квартира не является единственным жилищем. Значение имеет и срок заключения договора. Он не может быть меньше одного года.

Сумма государственной поддержки составляет не более,1,5 миллиона рублей. Воспользоваться такой помощью можно только однажды.

Другие способы решения проблемы

На территории Российской Федерации действует закон «О банкротстве физических лиц».

Не имея возможность оплачивать долг по ипотеке, гражданин может инициировать процедуру банкротства. Она может растянуться на несколько месяцев. Если человек действительно не может платить по кредиту, и у него нет имущества, продажа которого позволит покрыть по счетам, задолженность может быть списана.

Не выплачивать долг по кредиту можно также при наступлении страхового случая. Если, например, купленная в ипотеку квартира сгорела или была разрушена каким-то другим способом, требовать возврата остатка долга банк не сможет. Главное, чтобы страховой случай был прописан в договоре.

Если заемщик уклоняется от внесения платежей по ипотеке, банк может обратиться в судебную инстанцию. В результате рассмотрения дела судья примет решение о принудительном взыскании долга. Если факт уклонения и отсутствие сложной жизненной ситуации у заемщика будут истцом подтверждены, ответчику придется также уплатить пеню и штраф.

Что будет с квартирой в таком случае? Ее могут продать с аукциона. При этом цена недвижимости может оказаться гораздо ниже рыночной стоимости. Банк не учитывает только свои интересы и устанавливает цену, позволяющую реально продать квартиру и перекрыть долг.

Изъять жилье можно в том случае, если сумма задолженности составляет больше 5% от размера займа. Если же долг меньше, то на недвижимость наложат арест.

Если по каким-либо причинам забрать жилье банк не сможет, заемщика ожидает арест остального имущества. Делается это с целью принудительного взыскания долга.

Судебный иск – не худший из вариантов, который ожидает неплательщика. Менее приятным окажется общение с представителями коллекторской компании. Банки нередко принимают решение о продаже долга. Коллекторы, в свою очередь «не стесняются» с выбором способов «выбивания» долга. В результате под постоянным психологическим давлением оказывается не только заемщик, но и его семья.

Категория: Финансовое правоДата: 01.07.2020 г.

Чем грозит неуплата ипотеки и как не лишиться квартиры ?! – Правовед Плюс

Банки смогут немедленно изымать земельные участки за невыплаченную ипотеку

19.03.2019

Ипотека – это выход для множества граждан в нашей стране, не имеющих возможность купить квартиру. Проблемы с ипотекой могут возникнуть абсолютно у каждого человека, ведь никто не застрахован от банальной потери работы. При этом ипотечный кредит берется на много лет вперед и подсчитать возможные риски просто не представляется возможным.

По закону отобрать у человека не могут единственное жилье, но с ипотекой несколько иная ситуация. В частности, жилое помещение по ипотечному договору является собственностью банка, и оно считается залогом до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается по своим кредитным обязательствам. Только после этого залоговое обременение снимается с объекта жилой недвижимости.

Что будет, если не платить по ипотеке ?!

Банк имеет право обратиться в судебные органы в том случае, если заемщик более трех раз пропустил платежи по ипотечному договору. При этом на практике банк далеко не сразу подает иск в суд, и в итоге у заемщика набегают огромные проценты.

Часто банки сами предлагают решение проблемы, такие как реструктуризация или кредитные каникулы. При этом для банка важно сохранить качество кредитного портфеля.

Проще, чтобы клиент стабильно платил, так как судебный процесс по подобных категориям дел может длится более двух лет, и в это время цена ипотечной квартиры может варьироваться, в том числе и в меньшую сторону.

Если у вас возникла подобная сложная ситуация, то тогда лучше попытаться решить проблему совместно с банком, чтобы не было крайних негативных последствий.

Может ли вообще банк отобрать у заемщика квартиру за неуплату ипотечных платежей ?!

Часто заемщики сознательно не платят, полагая, что суд не может забрать у них квартиру, так как она является единственным жильем. Да, это так, но только тогда, когда квартира не находится под обременением ипотеки.

Не отберут квартиру только тогда, когда сумма долга оставляет не более пяти процентов от стоимости жилья по договору. На практике выходит так, что что банки хитрят, прибегая к реализации имущества, когда просрочка превышает шесть календарных месяцев, а непогашенная задолженность за объект жилой недвижимости составляет пятнадцать процентов от стоимости квартиры.

Могут ли банки передать права требования коллекторским агентствам ?!

Банковская закладная может быть передана коллекторским агентствам. Ведь сама по себе закладная является ценной бумагой, и она может передаваться в порядке, регламентированным нормами гражданского законодательства Российской Федерации. В целом банки могут применять к неплательщикам ипотечных платежей следующие правовые санкции, такие как:

  • Начисление неустоек и штрафов по ипотечному займу. При этом штрафа начисляются за каждый день просрочки, и они могут достигать по-настоящему огромных размеров;
  • Обращение на взыскание объекта недвижимого имущества, когда по решению суда заемщик принудительно выселяется их квартиры;
  • Взыскание с поручителей и созаемщиков, когда эти лица несут солидарную ответственность по уплате неустойки банка за заемщика.

Естественно то, что вам важно любым способом сохранить объект недвижимого имущества и не потерять все деньги, уплаченные ранее за квартиру. Оптимально обратиться также за консультацией к опытному юристу.

Как быть, если платить по ипотечному кредиту нечем ?!

Ответственность, применяемая к заемщику может варьироваться, начиная от штрафов и заканчивая выселением из квартиры по решению судебного органа. Нормы гражданского законодательства Российской Федерации подразумевают то, что заемщик должен в обязательном порядке выплачивать все ежемесячные платежи или даже потребовать возврата кредитной суммы в отдельных случаях полностью.

Важно всегда внимательно выбирать банковскую организацию и учитывать положения кредитного договора. Если возникла сложная ситуация, то можно попросить банк представить реструктуризацию долга или официально попросить о кредитных каникулах.

Реструктуризация долговых обязательств и кредитные каникулы

Для реструктуризации долга или предоставления кредитных каникул в банковскую организацию следует предоставить определенные документы вместе с заявлением, которые будут подтверждать то, что вы платите не умышленно. Это такие сведения, как:

  • Сведения из центра занятости о том, что вы потеряли работу и стоите там на учете;
  • Справки и разнообразные медицинские выписки, подтверждающие временную или постоянную нетрудоспособность;
  • Справка о доходах физического лица;
  • Сведения, которые будут подтверждать то, что вы понесли крупные расходы.

На основании этого банк может предложить вам варианты временного устранения проблемы. Естественно то, что долг никто не спишет, но вам могут уменьшить платежи, дать право на кредитные каникулы до полугода времени, уменьшить процентную ставку.

Банк при этом идет на риск, так как в борьбе за качество кредитного портфеля, производит процедуру, которая не регулируется законодательно. Таким образом, неплательщик, воспользовавшись льготными условиями, через некоторое время вновь может начать допускать просрочки.

Проблема созрела — что делать дальше ?!

Итак, лучшее, что можно сделать, если настали «трудные времена» — добиться реструктуризации, снизив долговую нагрузку за счет продления кредита или получения отсрочки погашения основного долга. Это поможет выровнять ситуацию, не допустить неуплаты и даже не испортить себе кредитную историю.

Рефинансирование ипотеки

Еще одним оптимальным способом, позволяющих избежать штрафов и оставить квартиру своей выступает рефинансирование ипотеке. Если говорить проще, то это новый кредит с более низкой ставкой, благодаря которому можно погасить старый ипотечный кредит в своем банке.

Какие плюсы рефинансирования ?!

В первую очередь При перекредитовании заемщик может взять ипотеку на любой одобренный банком срок.

Это дает возможность существенно уменьшить ежемесячный платеж – как за счет снижения ставки, так и за счет увеличения самого периода кредитования еще на несколько лет.

Но имейте в виду, что если разница в ставках невелика, то тогда соответственно, и ваша денежная переплата тоже увеличится.

Также можно уменьшить выплаты по кредитам и саму переплату за всю сумму ипотечного кредита. Еще при помощи рефинансирования можно снять обременение с объекта недвижимости. Это значит то, что вы становитесь официальным собственником квартиры.

Если говорить о минусах рефинансирования ипотеки, то при аннуитетных платежах это не всегда выгодно, имеются высокие дополнительные расходы на оформление кредита, надо заново проходить все этапы получения кредита, включая скоринги и сбор информации о финансовой платежеспособности. Смысл оформлять рефинансирование можно, если вы обладатель кредитов с процентной ставкой как минимум на 1% выше той, что предлагает другой банк или же при аннуитетных платежах, но только проводить рефинансирование надо только в первой половине срока выплаты.

Воспользоваться системой рефинансирования стоит, если вы взяли валютную ипотеку до 2015 года или в вашей жизни возникла сложная ситуация, связанная с невозможностью выплаты ипотечного кредита.

Нет смысла устраивать рефинансирование, если вы взяли ипотечный кредит буквально месяц назад.

Это крайняя мера, к которой прибегать стоит только в крайних ситуациях, например, при невозможности нормально платить свой кредит.

Читайте также:  Мнение: рост объемов строительства случится не раньше середины 2021 года

Топ 10 ???? ипотека на земельный участок 2021: условия, банки, взять

Почти все банки предлагают заемщикам кредитование для покупки дома или квартиры.

Но правительство Российской Федерации начало ориентировать кредитные учреждения на выдачу займов клиентам для приобретения земельных участков под строительство дома.

Некоторые российские банки стали разрабатывать программы, по которым заемщик сможет приобрести участок земли для возведения собственного жилья.

По программе поддержки индивидуального жилищного строительства процентные ставки от 8,6% при первоначальном платеже в 50%. Минимальный первый взнос – 20%.

Сэкономить на процентной ставке можно еще больше, если участвовать в программе сельского ипотечного кредитования.

В этом случае ставки там могут быть даже ниже 3%, если выбрать местность, которая входит в специальный реестр, утвержденный Правительством РФ.

Сельская ипотека →

Условия по ипотеке на земельный участок

Банки ставят разные условия при одобрении займа на покупку земельного участка. Поэтому сначала выберите финансовые учреждения, которые дают такую ипотеку, изучите их программы, условия и требования, и только после этого переходите к оформлению заявки.

Можно выбрать целевую ипотеку на земельный участок. Тогда купленная земля становится залоговым имуществом.

В таких случаях банки отдают предпочтения участкам с высокой ликвидностью: в коттеджных поселках, с хорошим расположением и подведенными коммуникациями.

Такое обеспечение будет легче продать, если вдруг заемщик не сможет или передумает рассчитываться с долгами. Но получить ипотеку на земельный участок можно и под залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика.

Ипотека на строительство дома →

Ипотеку на участок можно взять не только для строительства жилого дома. Можно выбрать программу под сельскохозяйственную деятельность, животноводческую или садоводство. Но банки чаще одобряют ипотеку для строительства именно жилья.

В ипотеку можно приобрести любой участок земли, который не изъят из оборота, не занят заповедниками или организациями государственных органов.

Некоторые категории российских граждан вправе получить участок земли бесплатно.

Требования к заемщикам по ипотеке на участок земли

Ипотеку на земельный участок в 2021 году выдают многие банки, и требования у всех немного отличаются. В основном банки проверяют:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке.
  3. Общий трудовой стаж – минимум 1 год.
  4. Официальное трудоустройство и стабильный заработок по сумме выше прожиточного минимума. Либо соблюдение другого лимита, который установлен банком-кредитором.
  5. Высокий кредитный рейтинг.

Если оформляете ипотеку под залог недвижимости, понадобится подтвердить право собственности. Также банки могут предъявить дополнительные требования.

Требования к земле

Банки проверяют соответствие условиям, как потенциального клиента, так и участка земли, который будет куплен в ипотеку под строительство жилья. У банков отличается итоговый список, но основные требования следующие:

  1. На земельном участке должно быть разрешено жилищное строительство. Список таких площадей утверждает местное правительство.
  2. Участок должен находиться в зоне действия кредитной организации, где будет одобрена ипотека, чаще не более чем в 100 км от ближайшего отделения банка.
  3. Нельзя приобрести в ипотеку земельный участок со статусом «Природоохранная и резервная площадь».
  4. Ограничения по площади участка: не менее 6 соток, но не более 50-60. Также к участку должна весть дорога, по которой можно проехать в любой сезон и при любых погодных условиях.

Минимальный размер участка ограничивают местные органы власти, в разных городах этот показатель отличается. Дополнительное условие – банк не одобрит ипотеку на участок без четких границ, без межи.

Как оформить ипотеку на участок земли

Процесс оформления ипотеки на земельный участок не отличается от оформления кредита на жилой дом. Основные этапы строятся по такой схеме:

  • выберите банк и программу кредитования, изучите условия предоставления кредита;
  • подберите участок, который будет соответствовать требованиям банка;
  • оформите анкету и ждите решения банка;
  • соберите документы, заверьте при необходимости у нотариуса;
  • внесите первоначальный платеж;
  • получите деньги в банки и оформите право собственности на приобретенный участок земли.

В договоре должны быть обозначены условия строительства жилого дома на купленном земельном участке. Без согласования с кредитором нельзя построить дом на выкупленной площади. Земельный участок оформляется в качестве залогового имущества и служит гарантией возврата полученной у банка суммы.

Какие документы нужны для ипотеки

Необходимый список документов можно найти на официальном сайте банка, в котором вы хотите взять ипотеку. Чаще всего в перечень входит:

  • гражданство Российской Федерации;
  • справка с работы по форме банка или 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки или контракта, заверенная у нотариуса;
  • справка о пенсионных выплатах для пенсионеров;
  • налоговая декларация в ФНС;
  • справки о начислении пособий, если вы их получаете.

По земельному участку банк потребует: выписку на участок из ЕГРЮЛ, заверенную нотариусом ксерокопию документа о регистрации участка и оригинал кадастровой выписки на участок.

Программа для семей с детьми

Президент Российской Федерации в феврале 2021 года поручил разработать программу ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми на 2021-2024 годы. Льготные условия по ипотеке действовали и раньше.

Программа по ипотеке на 6,5% началась в апреле 2020 года и должна была закончиться до ноября 2020 года. Но ее продлили до 1 июля 2021 года.

Уже в середине марта Антон Силуанов глава Минфина рассказал, что правительство рассматривает расширение программы и применение дополнительных льгот для семей с детьми.

В апреле 2021 года Правительство РФ приняло решение включить в программу льготного ипотечного кредитования на строительство частного дома для семей с детьми. Ипотека подразумевает процентную ставку 6% годовых. Раньше такие условия предлагали семьям с детьми только на покупку готового жилого дома, теперь недвижимость можно построить на земельном участке за счет денег, полученных в ипотеку.

Чтобы претендовать на ипотеку на льготных условиях, проверят выполнение двух условий:

  1. В семье 2 и более детей. Причем второй или последующие дети должны появиться позже 1 января 2018 года.
  2. Заключен договор подряда с компаниями или ИП, которые будут заниматься строительством дома.

Первоначальный платеж по льготной программе составляет минимум 15% от общей стоимости строительства недвижимости и цены участка. Если у заемщика уже есть участок, то 15% только от стоимости постройки.

Максимальная сумма по ипотечному кредитованию на земельный участок и строительство дома ограничена в зависимости от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – максимально 12 млн рублей. Для остальных регионов кредит выдадут на сумму не более 6 млн рублей. Государство берет на себя оплату разницы между льготной и рыночной ипотечной ставкой.

По предположениям программа поможет улучшить условия проживания более чем 20 тыс. семей. На реализацию проекта банки могут потратить около 79 млрд рублей.

Частые вопросы

Можно ли купить участок земли в ипотеку, но ничего не строить? Брать землю без последующей застройки банки предлагают очень редко. У каждого ипотечного кредита должна быть цель – приобретение земельного участка с готовым жилым домом или под строительство жилого помещения. Если в первом случае дом уже построен, то во втором случае вы обязаны его построить.

До выполнения этого условия на заемщика будут наложены ограничения. Какие ограничения по сумме и по сроку кредитования? Приобрести в ипотеку земельный участок можно на сумму от 30 тыс. рублей до 40 млн рублей. Срок выплаты кредита чаще всего 30 лет, иногда 25, но не меньше.

Нужно ли оплачивать страховку при оформлении ипотеки? Страховой полис на участок земли приобретать не нужно, но на построенную на нем жилую недвижимость обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательное, но при отказе банк повышает процентную ставку. Например, Сбербанк повышает на 1%.

Можно ли оформлять ипотеку на участок в государственной собственности? Если участок земли находится в государственной собственности, его ни при каких обстоятельствах нельзя приобрести в ипотеку. Для площадей, которые находятся в муниципальной собственности, могут быть исключения.

Можно ли рефинансировать ипотеку на землю? Да, некоторые банки предлагают возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку на земельный участок. Но чаще всего провести процедуру получится только в другом банке. Как правило, кредиторы не перекредитовывают действующих заемщиков внутри банка.

Что будет, если не выплачивать платежи по ипотеке на земельный участок? Если просрочка составляет несколько дней, банк начнет начислять штрафы и пени. В некоторых банках встречается понятие техническая просрочка, когда при задержке платежа на срок до 5 дней штрафы не начисляют. Но не стоит злоупотреблять такой возможностью.

Если заемщик и дальше не выплачивает задолженность, не выходит на связь и не пытается решить проблему, банк может обратиться в суд. Но до него дело доходит редко, так как это самый невыгодный банку вариант. Сотрудники банка постараются решить конфликт без обращения в суд.

Какие процентные ставки на ипотеку на земельный участок? Обычно ставки по ипотечному кредитованию на земельный участок начинаются от 8,5%. Но взять кредит можно как на участок с готовым домом, так и на строительство дома. Также некоторые банки предлагают сельскую ипотеку – приобретение участка с домом, но обязательно в сельской местности.

Ставки по такой ипотеке начинаются от 3%. Программа сельского кредитования финансируется государством, но ее могут свернуть. Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *