Проблема улучшения жилищных условий актуальна для многих российских семей. Однако доходы большинства граждан не позволяют, к сожалению, даже планировать покупку жилья на ближайшее будущее. Так что вопрос, как накопить на квартиру, в наши дни актуален так же, как и заработать на квартиру.
Состояние рынка недвижимости в России, примерные цены
На состояние рынка недвижимости в России не может не влиять затяжной экономический кризис, обусловленный падением цен на энергоресурсы и политическим фактором.
Согласно прогнозам некоторых специалистов, в 2017 г. ожидается снижение темпов жилищного строительства. Это в свою очередь уменьшит предложение на рынке и приведет к росту цен. С другой стороны, ценообразовательная политика строительных компаний не может игнорировать рост издержек в связи с изменениями курса рубля и цен на импортное оборудование.
Тем не менее застройщик все равно ориентируется на потребителя, поэтому стоимость жилья многих компаний сохраняется в пределах 2015 – 2016 гг., однако экономия осуществляется за счет небольшого снижения качества стройматериалов и инфраструктуры.
Из-за кризиса цены даже снижаются. При этом многие специалисты предрекают серьезное падение стоимости квадратного метра, составляющего 6 – 7 % и вызванного:
- сокращением покупательной способностью населения;
- желания застройщика поскорее реализовать квартиры и дома.
Таким образом, прогнозы на ближайшее будущее практически противоречат друг другу.
На сегодняшний день действует следующая средняя стоимость квадратного метра квартиры в разных регионах страны. В скобках указаны изменения расценок в процентном соотношении по сравнению с прошлым годом.
- 106600 руб. в Крыму (- 13%);
- 96600 руб. в Сочи (+ 11.1%);
- 73000 руб. в Хабаровске (+ 0.5%);
- 67500 руб. в Нижнем Новгороде (+ 4%);
- 65500 руб. в Казани (- 0.7%);
- 62000 руб. в Уфе (- 5.7%);
- 56800 руб. в Ростове0на-Дону (-4.8%);
- 40900 руб. в Смоленске (-9%);
- 36300 руб. в Майкопе (- 1.3%);
- 34000 руб. в Ельце (+ 1.2%);
- 22000 руб. в Каспийске (Дагестанская республика) (-20%).
к оглавлению ↑
В Москве и Санкт-Петербурге
Сегодня усредненная стоимость квадратного метра московского жилья является сумма 215000, а в Северной столице – 105000 рублей.
За первые месяцы 2017 г. цены в Москве практически не поменялись, а в Санкт-Петербурге они выросли на 4.5%. При этом многие застройщики жалуются на снижение спроса. В связи с этим они предлагают различные льготные программы:
- заключают договора с банками о предоставлении ипотеки;
- предоставляют скидки, которые иногда даже достигают 20-30 % стоимости квадратного метра;
- проводят рекламные кампании с широкими бонусами и преимуществами.
Цены, таким образом, различаются в несколько раз в зависимости от региона. Точно так же неоднородно меняется и их динамика. Где-то стоимость жилья падает, а где-то, наоборот, увеличивается.
к оглавлению ↑
Сравнение со средней заработной платой
Средняя заработная плата в стране подсчитывается ежегодно. Однако получающиеся результаты официальной статистики и негосударственных органов могут отличаться друг от друга.
На сегодняшний день средняя зарплата россиян находится на уровне 35000 р. без вычета налогов или около 30000 р. реальных доходов. Это по данным государственного статистического ведомства.
Крупнейшие сервисы поиска вакансий снижают эту сумму до 30-31 тысячи «грязными». В Москве и Санкт-Петербурге уровень зарплат превышает общероссийские показатели и достигает соответственно около 50000 и 40000 р.
Между тем, многие люди имеют доходы в пределах 15-20 тысяч, ведь приведенные данные официальной статистики по стране являются средним арифметическим между доходами простых работников, директоров и топ-менеджеров крупных компаний.
к оглавлению ↑
Расчет примерной необходимой суммы
Чтобы понять, сколько лет понадобится копить на жилье, необходимо взвесить свой семейных бюджет и ежемесячные расходы. Какая-то статистика здесь не уместна, ведь все это строго индивидуально.
Тем не менее существует закономерность, согласно которой средней семье из трех человек для нормального проживания в России потребуется тратить примерно 40000 р. ежемесячно.
Если задаться целью экономии средств, то можно будет, например, отказаться от летнего отдыха и некоторых развлечений. Это даст возможность откладывать еще в пределах 5-10 тысяч.
Эти не потраченные деньги можно сохранять на банковском счету, открыв для этого вклад с возможностью добавления средств.
Для наглядности можно рассчитать полученную сумму накопления, если откладывать ежемесячно по несколько тысяч и держать деньги на счету в банке:
- откладывая по 2000 р. в месяц на счет под 10 % годовых, можно за 5 лет накопить 156209 и 413279 – за 10 лет;
- если увеличить эту сумму до 5000 р. и иметь вклад на тех же условиях, то можно накопить 390523 за 5 лет и 1033197 за 10 лет;
- чтобы накопить на покупку жилплощади за 10 лет, нужно откладывать хотя бы по 10000 р. в месяц, в результате чего на счету окажется 2066394 рубля.
Еще раз необходимо подчеркнуть, что данные показатели сильно варьируются в зависимости от потребностей человека, его здоровья. Многие семьи, даже обладая хорошими доходами, годами не могут накопить на свое жилье, так как расточительны или, например, вынуждены тратить деньги на аренду квартиры.
к оглавлению ↑
Методы экономии
Чтобы сократить время на сбор денег, необходимо экономить. На самом деле это не так просто, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее существует несколько рекомендаций, позволяющих собрать деньги немного быстрее.
- Важно тщательно планировать свою семейный бюджет, обдумывать необходимость покупки дорогостоящих предметов, стараться регулярно каждый месяц откладывать хотя бы по несколько тысяч.
- Стоит отказаться от ряда развлечений: походов в рестораны, летних поездок, отдыха в клубах и тому подобное.
- Ежедневно люди тратят большие суммы на различие мелочи и вредные привычки. Если отказаться от встреч в баре с друзьями по вечерам, покупки кофе и шоколадок во время перерывов на работе, то можно откладывать побольше денег на новую квартиру.
- Немалые деньги идут на транспорт. Сэкономить можно за счет отказа от езды в автомобиле на работу и домой, используя транспорт только при большой необходимости. Бензин сегодня стоит дорого, поэтому экономия получится существенной.
Конечно, эти варианты экономии далеко не единственные. Если немного подумать и еще раз тщательно взвесить свой семейный бюджет, то в голову могут прийти и другие разнообразные идеи.
к оглавлению ↑
Варианты увеличения дохода
Помимо экономии можно задуматься о том, как больше заработать.
Может быть, получится занять более высокую должность или найти другую высокооплачиваемую работу, так что обязательно следует поговорить с начальником и регулярно отслеживать динамику рынка труда.
Можно устроиться на подработку по выходным, заняться интернет-копирайтингом, писать курсовые или дипломные работы на заказ, стать таксистом.
- Еще один способ заработать – это участие в каких-либо конкурсах, лотереях и соревнованиях. Многие из них не потребуют времени и вашего личного участия.
- Хорошим способом заработка является продажа произведений искусства или товаров (к примеру, картин из дерева ручной работы, декоративных свечей, и т.д.), сделанных своими руками. Но для этого, конечно, необходимо обладать определенными талантами.
- Дополнительные деньги может дать продажа каких-то ценных предметов, хранящихся дома:
- ювелирных украшений;
- антиквариата;
- старых книг, музыкальных пластинок и так далее.
И снова, чтобы придумать какой-то выгодный для себя вариант, стоит найти свободное время, чтобы в спокойной обстановке подумать на этот счет.
к оглавлению ↑
Варианты вложения средств
Для более эффективного накопления денег откладываемую сумму нужно использовать, учитывая имеющиеся риски и возможные результаты.
Например, банковский вклад дает небольшой процент, который в лучшем случае будет компенсировать инфляцию. Зато кредитное учреждение гарантирует сохранность средств.
Вложение денег в какой-нибудь фонд или в покупку ценных бумаг при удачном стечении обстоятельств даст хорошие дивиденды, однако это дело рисковое, и средства могут сгореть.
Еще один вариант вложения – это покупка ценностей: произведений искусства, антиквариата, ювелирных украшений. Вариантов здесь может быть много, однако важно быть уверенным в том, чтобы цена на эти предметы не снижалась, а лучше даже повышалась с годами.
к оглавлению ↑
Стоит ли брать ипотеку
Ипотека является возможным вариантом для покупки жилья. Тем не менее перед тем, как посадить себя в долговую яму, стоит тщательно взвесить плюсы и минусы.
Ипотечное кредитование – это крайне невыгодная программа, если деньги предоставляются не на льготных условиях. В России вообще кредиты не очень выгодны для потребителя, так как в нашей стране, по сравнению с Европой и США, достаточно высокая инфляция, а процентная ставка по ссуде не может быть ниже этого значения.
Для большей наглядности можно привести пример. Допустим, квартира стоит 3 млн. рублей. Ипотечный кредит предоставляется при условии обязательного первоначального взноса – обычно 15 %, то есть 450 тысяч. Следовательно, банк ссужает 2.5 млн. р.
Если срок кредита составляет 10 лет, а также накладывается 13 % банковская ставка, то банковская переплата в результате составит около 2 миллионов, то есть почти всю стоимость кредита.
Так что, на наш взгляд, лучше накопить самому, чем переплачивать банку.
Однако весомый плюс ипотеки заключается в том, что с помощью банковской ссуды человек сразу становится хозяином своего жилья.
В принципе расходы по выплате кредита можно будет снизить за счет сдачи в аренду одной из комнат или даже всей квартиры.
Однако долговая кабала не может быть выгодной для человека, потому что это банковская услуга, и всю выгоду от нее получает само кредитное учреждение.
к оглавлению ↑
Примеры расчета накопления на квартиру за определенное количество времени
Попробуем разобраться, за сколько лет можно будет накопить на жилье, если иметь те или иные доходы.
- Заработная плата 20000 р. вряд ли позволит откладывать более 5000 р. в месяц на новую квартиру. Это даст по 60 тысяч в год и не составляет труда подсчитать, что, откладывая столько, можно будет накопить хотя бы миллион на однокомнатную квартиру только за 15 лет минимум.
- При зарплате в 30000 р. откладывать можно будет половину этой суммы, если, конечно, таких денег хватит на проживание: еду, одежду, оплату коммунальных платежей, съем жилья и так далее. Тем не менее 180 тыс. в год позволяют уже за 10 лет набрать без малого 2 миллиона, а этого по сегодняшним ценам хватит на неплохую «двушку» в провинции и однокомнатную квартиру на окраине Москвы.
- С зарплатой 50000 р. при определенной экономии вполне возможно откладывать в месяц по 30000 р. или, соответственно, 360 тысяч в год. Таким образом, за 4 года наберется полтора миллиона, а за 8 лет – три.
Все эти цифры даны без учета инфляции и начислений банковского процента, поэтому их можно считать приблизительными, но вполне отражающими нужные сроки для покупки собственного жилья.
к оглавлению ↑
На чем можно сэкономить при покупке квартиры
Занимаясь накоплением достаточной суммы для улучшения жилищных условий, можно позаботиться о поиске экономичного варианта. Итак, за счет чего можно сбавить цену:
- вторичное жилье стоит дешевле нового;
- можно найти жилплощадь, не требующую ремонта;
- цена значительно снижается за счет удаления от центра города, криминогенной обстановки в районе, соседства с промышленными объектами и так далее.
Покупка вторичного жилья к тому же позволяет поторговаться с собственником, так что после внимательного осмотра можно попытаться сбить цену, указав владельцу на те или иные недостатки выставленной жилплощади.
Подробнее, как вложить деньги в недвижимость, читайте здесь – https://business-poisk.com/vlozhenie-deneg-v-nedvizhimost.html
Таким образом, накопить на квартиру достаточно реально и без ипотеки. Однако это потребует определенного терпения и, конечно, хотя бы среднего уровня доходов семьи.
Недвижимость по Маслову: «Какая должна быть зарплата, чтобы накопить на двушку в Москве»
Посчитаем, сколько нужно зарабатывать, чтобы накопить на квартиру в столице, и какой это процент жителей.
Разумеется, не прибегая к помощи родственников, субсидий, ипотечного кредита и не продавая другую недвижимость. То, что я называю «частным спросом».
Насколько это реально? В одной из статей я высказал мысль, что на рынке недвижимости остались одни «ипотечники», но может я ошибаюсь?
Выберем среднюю двушку, не великолепную, но и не халупу. Для этого воспользуемся сервисом по оценке квартир.
Получим, что желаемая квартира будет стоить где-то в районе 10 млн. руб. От этой цифры и будем отталкиваться.
Сколько по времени копить? – Возьмем тоже круглое число, десять лет. Все-таки, согласитесь, копить дольше – это уже мазохизм. Да и есть шанс вообще не дожить до счастливого момента.
Какой процент зарплаты откладывать? Возьмем 25%. Это может показаться недостаточно амбициозно, но зато реалистично.
Много раз встречал конструкции такого типа: «откладывая каждый по 50% дохода супруги могут накопить на жилье в течение 7 лет». Но это, извините, ерунда.
Как человек с приличным опытом накопления могу ответственно заявить, что регулярно откладывать более 25% — задача практически нереальная. Один-два месяца может и получится. Возможно, сумеете выдержать даже пару лет.
Но десять лет подряд? – простите. Очень сложно и технически, и психологически, причем вне зависимости от степени дохода.
Лично моя статистика, если кому интересно – в среднем последние 6 лет мне удавалось откладывать 23% процента от дохода (без учета инвестиционных поступлений), что считаю отличным результатом.
Чтобы подтвердить тезис можно привести, например, статистику по России по доле доходов, отложенных в качестве сбережений. В лучшие годы она не превышали 15%, в 2018 году опустилась до 5% (что не удивительно – все кинулись брать кредиты, никто не хочет больше сберегать). Так что 25% — это на самом деле круто.
Наконец, последнее предположение, что отложенные средства не просто складируются под подушкой, а отправляются в банк на депозит по ставке 7% годовых.
Далее путем нехитрых вычислений получаем, что средний доход (точнее, средняя зарплата) должна быть 231 тыс. /мес. Кстати, 30% итоговых средств пришлось на проценты по депозиту. Возможный рост зарплаты мы не учитываем, так как он скорее всего будет съеден растущей ценой самой квартиры.
В общем, дело за малым – найти работу на 231 тыс. в месяц, ежемесячно откладывать четверть дохода и квартира мечты ваша! Правда, не сразу, а через десять лет.
Тут наверняка мне возразят, что мол, если откладывать на квартиру не поодиночке, а вместе с супругом, то получится быстрее.
Не факт, не факт!
Во-первых, браки живут еще меньше, чем люди. С приличной вероятностью вы разведетесь раньше, чем успеете накопить 10 миллионов.
Во-вторых, быстрее получится накапливать только у бездетных пар. На десятилетнем отрезке зарекаться от появления еще одного члена семьи не стоит. Даже один ребенок серьезно меняет расклад: темп набора капитала рискует сильно затормозиться, вплоть до полной остановки.
- Поэтому супруга в расчеты лучше не включать.
- Казалось, мы получили нужный ответ – зарабатывай 230 «косарей» и дело в шляпе.
- Но на самом деле, абсолютное значение не имеет значения, простите за каламбур.
Потому, что неважно, сколько зарабатываешь ты. Важно, сколько зарабатывает твой сосед Вася, который тоже хочет купить квартиру. И если он зарабатывает больше, то твои шансы понижаются.
Очевидно, что если вам повысят зарплату и всем вокруг тоже повысят зарплату, то к цели вы не приблизитесь. Квартиры просто подорожают и все.
Поэтому вам нужно не просто зарабатывать определенное число, но нужно сделать так, чтобы больше вас зарабатывало не больше определенного числа. То есть попасть в некоторую долю богатеев, которые зарабатывают больше всех.
Например, попасть в долю 20% самых богатых жителей Москвы или в 30% самых богатых жителей Москвы.
Как узнать в какую группу вы должны попасть?
Для это воспользуемся официальной статистикой по распределению населения по зарплате. Нашел интересную табличку за 2017 год, из которой, кстати, можно получить представление о неравенстве доходов в Москве.
И что мы видим? Только 3% зарабатывают больше 250 тыс/мес. Допустим, зарплаты с тех пор подросли и можно добавить немного тех, кто зарабатывает от 230 до 250 тыс. Так что можно говорить, что примерно 5% жителей Москвы могут хотя бы теоретически накопить на квартиру.
Вот и весь расклад. 5%. Теоретически. За 10 лет. Все остальное от лукавого.
Если попали в 1/20 людей, которые зарабатывают больше всего, то можете на что-то рассчитывать. Если нет – то только в кредит. Или ищите другие способы.
В этом, кстати, истинная разгадка педалирования ипотечной темы в последние годы. 5% от числа работников (всего их около 9 млн. в Москве) это только 450 тыс. человек. При среднем вводе жилья в 50 тыс. квартир по Москве весь потенциальный спрос будет выбран за 9 лет. На самом деле, даже быстрее, потому что большинство хорошо зарабатывающих людей и так не имеют жилищных проблем.
Но вот все потенциальные покупатели купили себе квартиры. А дальше что?
А дальше придется снижать цены, чтобы продать новую партию квартир. А снижать цены никто не хочет, поэтому искусственно повышаются доходы более бедных групп за счет раздачи кредитов. Тактика нехитрая, но действенная.
Как накопить на квартиру?
25.10.2015 18 884 20 Время на чтение: 12 мин. Рейтинг: 
Сегодня мы продолжим тему накопления денег и поговорим о том, как накопить на квартиру с зарплатой обычного человека. Как известно, жилищный вопрос всегда является актуальным для огромного количества людей и семей. Многим из них не удается решить его даже на протяжении всей жизни, они вынуждены жить с родственниками или в съемном жилье, что влечет за собой не только множество неудобств, но и существенные дополнительные расходы, ведь аренда жилья — удовольствие не из дешевых.
Многие люди, задаваясь вопросом «Как накопить деньги на квартиру?» сразу же убеждают себя: «Да это вообще невозможно! При наших то зарплатах!», и вообще отказываются от этой идеи. Конечно же, накопление денег для покупки собственного жилья — вопрос не простой, и быстрого решения он не имеет.
В то же время, он однозначно не такой безнадежный, как ошибочно считают многие. Потому что даже у среднестатистического человека есть возможность накопить на квартиру, если он задастся такой целью, и будет действовать по продуманному плану накопления.
Конечно же, это займет годы, а иногда — и десятки лет, но это возможно.
Как именно надо действовать — я описывал в отдельной статье: Как накопить деньги? Настоятельно рекомендую внимательно ознакомиться и наметить себе план действий: как, когда, сколько и куда вы будете откладывать. Ну а теперь поговорим о том, как накопить на квартиру с зарплатой обычного человека, то есть, разберем и просчитаем на конкретных примерах то, что для многих кажется невозможным.
Главный принцип, который сделает накопление на квартиру реальным, заключается в следующем: нужно не просто откладывать деньги, а вкладывать их в какой-то консервативный инструмент с низкой, но стабильной доходностью. Так, в результате, благодаря эффекту сложных процентов, вы сможете собрать гораздо большую сумму, чем непосредственно внесли в свою «копилку».
Наиболее простым, понятным, доступным и безопасным инструментом для того, чтобы накопить деньги на квартиру обычному человеку могут служить банковские вклады. Конечно, самые грамотные и продвинутые в финансовых вопросах люди могут использовать и другие варианты вложения накапливаемой суммы, но вариант с вкладами подойдет буквально всем.
Также необходимо знать, как правильно откладывать деньги, а именно — в первую очередь, следовать золотому правилу «Сначала заплати себе!«, то есть, средства на создание накоплений выделять сразу же при поступлении доходов в личный или семейный бюджет, как минимум — 10% от дохода. Ну а уже по окончанию расчетного месяца, в том случае, если останутся дополнительные свободные средства — их тоже следует направить на накопления. Кроме того, в фонд накопления на квартиру целесообразно переводить 100% каких-либо случайных, незапланированных доходов.
Чем больше денег вы будете ежемесячно откладывать — тем быстрее сможете накопить на квартиру. Возможно, из-за этого вам придется в чем-то себе отказать, тут подумайте сами, что для вас важнее: какие-то сиюминутные слабости или собственное жилье?
Многие считают, что откладывать деньги с зарплаты просто невозможно, ведь их и так ни на что не хватает, часто приходится даже занимать.
Это тоже, как правило, большое заблуждение, являющееся следствием неграмотного и неэффективного управления личными финансами.
Если грамотно подойти к оптимизации расходов семейного бюджета, то отложить получится не только минимальные 10%, но и больше. Главное — захотеть и заняться этим.
Ну а теперь я на цифрах покажу вам, как реально накопить на квартиру.
Для этого я составил таблицу, в которой приведу расчеты, показывающие, какую сумму нужно ежемесячно откладывать, чтобы к заданному сроку создать необходимые накопления при заданном уровне доходности.
В качестве инструмента для создания накоплений я рассматривал простой банковский вклад с капитализацией (капитализация процентов ежемесячно), а для проведения расчетов использовал независимый депозитный калькулятор на одном из сайтов.
| Накопленная сумма | |||||
| Сумма, мес. | % год. | 5 лет | 10 лет | 15 лет | 20 лет |
| 1000 | 5% | 68299 | 155960 | 268475 | 412889 |
| 10% | 78105 | 206639 | 418172 | 766299 | |
| 15% | 89720 | 278843 | 677514 | 1517915 | |
| 20% | 103514 | 382719 | 1135838 | 3167295 | |
| 2000 | 5% | 136598 | 311921 | 536950 | 825778 |
| 10% | 156209 | 413279 | 836344 | 1532597 | |
| 15% | 179441 | 557687 | 1355027 | 3035829 | |
| 20% | 207028 | 765438 | 2271676 | 6334591 | |
| 3000 | 5% | 204897 | 467881 | 805425 | 1238668 |
| 10% | 234314 | 619918 | 1254517 | 2298896 | |
| 15% | 269161 | 836530 | 2032541 | 4553744 | |
| 20% | 310543 | 1148157 | 3407514 | 9501886 | |
| 5000 | 5% | 341495 | 779802 | 1342375 | 2064446 |
| 10% | 390523 | 1033197 | 2090861 | 3831493 | |
| 15% | 448601 | 1394217 | 3387568 | 7589573 | |
| 20% | 517571 | 1913595 | 5679190 | 15836477 | |
| 10000 | 5% | 682990 | 1559604 | 2684750 | 4128892 |
| 10% | 781045 | 2066394 | 4181722 | 7662986 | |
| 15% | 897203 | 2788433 | 6775136 | 15179146 | |
| 20% | 1035142 | 3827189 | 11358381 | 31672953 | |
| 15000 | 5% | 1024485 | 2339407 | 4027125 | 6193339 |
| 10% | 1171568 | 3099592 | 6272583 | 11494479 | |
| 15% | 1345804 | 4182650 | 10162704 | 22768719 | |
| 20% | 1552713 | 5740784 | 17037571 | 47509430 | |
| 20000 | 5% | 1365980 | 3119209 | 5369500 | 8257785 |
| 10% | 1562090 | 4132789 | 8363444 | 15325972 | |
| 15% | 1794405 | 5576866 | 13550272 | 30358292 | |
| 20% | 2070283 | 7654379 | 22716761 | 63345906 | |
| 30000 | 5% | 2048970 | 4678813 | 8054250 | 12386677 |
| 10% | 2343135 | 6199183 | 12545166 | 22988957 | |
| 15% | 2691608 | 8365299 | 20325408 | 45537438 | |
| 20% | 3105425 | 11481568 | 34075142 | 95018859 |
Вы можете пользоваться этой таблицей, для того чтобы примерно рассчитать, как накопить на квартиру: какую сумму под какую ставку нужно откладывать, чтобы к желаемому сроку создать необходимые накопления. Другие суммы и сроки дадут, естественно, некие промежуточные результаты между теми, что указаны в таблице. Валюта здесь может быть любой.
Например, чтобы накопить на квартиру в России стоимостью 3 млн. рублей, вам необходимо откладывать под 10% годовых 15000 рублей в месяц — тогда вы наберете эту сумму за 10 лет.
Если же вы сможете откладывать 20000 рублей в месяц — накопления на квартиру будут созданы быстрее — где-то за 7,5-8 лет. Ну а при откладываемой сумме 30000 рублей в месяц вы достигнете своей цели примерно за 6 лет.
А если вы сможете откладывать всего 5000 рублей в месяц — вы тоже сможете собрать эту сумму, но уже примерно за 18 лет.
Обратите внимание: если откладывать 30 тыс. — вам понадобится около 6 лет, 15 тыс. (в 2 раза меньше) — не 12, а только 10 лет, 5 тыс. (в 6 раз меньше) — не 36, а 18 лет. Такой эффект получается за счет использования сложного процента: чем больше срок и чем выше процент доходности — тем сильнее капитализируется ваша сумма.
Сложно ли откладывать 30 тысяч рублей ежемесячно? С учетом того, что за 6 лет это приведет к покупке собственного жилья, думаю, не так сложно.
Тем более, если в семье зарабатывают и муж, и жена, и каждый из них вносит свой вклад в достижение общей цели.
Если же у вас не хватает доходов для откладывания такой суммы, стоит задуматься о том, как увеличить доходы, и это тоже реально, нужно только задаться целью.
При проведении расчетов также целесообразно делать поправку на уровень инфляции и девальвации. То есть, если, к примеру, сейчас желаемая квартира стоит 3 млн. рублей, то следует учитывать, что через 5 лет она же будет стоить, допустим, 4 млн. рублей, а через 10 лет — 5 млн. рублей, и планировать накопления именно такой суммы.
Также не забывайте о том, что есть вариант использования ипотечного кредита, в этом случае вам необходимо будет накопить на первоначальный взнос на квартиру в размере 25-30%, и это можно будет сделать уже за 2-3 года. Далее вы примите решение, что целесообразнее: взять ипотечный кредит или продолжать копить дальше?
Теперь вы знаете, как накопить деньги на квартиру, а главное — наглядно видите, сколько нужно откладывать, чтобы прийти к желаемому результату. Само собой, полученную таблицу можно использовать и для планирования любой другой финансовой цели.
В заключение хочу сказать, что даже если вдруг поставленная цель все же не будет достигнута по каким-либо причинам (например, национальная валюта обесценится в несколько раз — может случиться и такое), в любом случае у вас будет собрана определенная сумма капитала, которую можно будет использовать если не для покупки жилья, то для чего-то другого, не менее важного. Например, для создания более серьезных источников пассивного дохода, открытия бизнеса, и т.д. В любом случае наличие накоплений существенно повысит ваш уровень финансового состояния. То есть, ваши усилия уж точно не пропадут даром! Помните об этом.
Надеюсь, что эта информация будет вам полезна. Учитесь грамотно планировать личные финансы и повышайте свой уровень финансовой грамотности. Увидимся на Финансовом гении!
Как накопить на квартиру за 7 лет с зп 30 тыс. без ипотек и кредитов? Инструкция
Каждый россиянин сегодня сталкивается с проблемой жилья. Некоторые из них стараются избавится от тесноты и расширить жилплощадь, покупая новые квартиры. Другие делают это за счет строительства или же обмена. Однако большинство наших соотечественников использует для подобных целей банковскую ипотеку. Получая кредит на приобретение жилья, мы даже не задумываемся о том, сколько переплачиваем банкам. Ведь за такую сумму можно приобрести два апартамента. Все это происходит по причине отсутствия самодисциплины и из-за желания получить сиюминутное удовлетворение своей потребности.
Мы готовы платить за ипотеку огромные проценты многие годы, лишь бы перебраться в новое жилье. А ведь сделать это можно без всякой ипотеки. Всего за несколько лет даже при небольшой зарплате человек сможет накопить достаточную сумму, чтобы позволить себе покупку квартиры.
Постепенное расширение жилплощади
Для этого нужно лишь научиться правильно откладывать средства. Благодаря дисциплине и настойчивости, вы сумеете собрать необходимую сумму уже через семь лет. Параллельно следует заниматься изучением рынка недвижимости. Сначала следует уделить внимание бюджетному жилью. Это может быть отдельная комната. Подойдут и квартиры-студии.
После того, как вы сможете собрать нужную сумму, следует приобрести подходящую жилплощадь. Недорогая квартира будет прекрасным стартом для дальнейшего расширения. Ее вы всегда сумеете продать (при условии, если вы достаточно хорошо понимали рынок недвижимости в момент покупки — это важно).
А за пройденные годы можно накапливать средства и использовать их в будущем для приобретения больших апартаментов.
Важно, чтобы в подобной схеме не участвовали всякие посредники. Проценты агентств не позволят вам получить выгоду. Поэтому нужно действовать самостоятельно, выходя на контакт непосредственно с собственниками.
Накопления также следует делать по определенной схеме.
Самая простая схема — банковский депозит
Для этого сначала нужно открыть банковский депозит с выгодными процентами. Затем следует пополнять его ежемесячно с зачислением зарплаты. Депозит не позволит вам разбрасываться деньгами и делать всякие ненужные покупки.
На эти нужды следует отложить определенную сумму. Если вы сумеете собрать 100 тыс. руб., то годовой доход с процентов составит около шести тысяч.
Выведена данная сумма с учетом средней шестипроцентной ставки, которую предлагают банки на свои депозиты.
Оптимальные варианты создания капитала для покупки квартиры
- Начните с освоения нового навыка
У вас есть основная работа, которая никак не связана с IT, ПК. Хорошо. Освойте дополнительную фриланс-профессию. Копирайтер (самая простая), дизайнер, иллюстратор, программист, видео-редактор, контент-менеджер, моушн-дизайнер. Продолжите список специальностями, которые могут быть вам интересны. Составьте свой список и изучите каждую чуть детальнее. Так вы сможете выбрать. - Подумайте, как и где вы сможете подрабатывать на выходных? Так, чтобы вам это было в удовольствие.
- В начале пути — инвестируйте в себя.
Если вы накопили 10-50 тысяч рублей, возможно лучшим решением будет вложить их в получение качественного образования по выбранной вами специальности. Это позволит многократно увеличить доход в долгосрочной перспективе. - Переведите банковский депозит на брокерский счет и соберите надежный (подчеркиваю — надежный) инвестиционный портфель. Только не нужно заниматься спекуляциями — только потеряете деньги. Сейчас у всех РФ брокеров есть курсы по надежным, долгосрочным инвестициям. Изучите такой инструмент как облигации.
Правильно собрав портфель вы поднимите процент годовой доходности до 8-10-20% (процент зависит не только от вас, но и от происходящего на финансовых рынках). - Откладывайте больше, берите больше фриланс-подработок.
Не торопитесь с покупкой…
Подобным образом за определенный срок вы сумеете поднакопить нужную сумму. Однако спешить в этом деле нельзя. После того, как вы будете иметь на руках необходимую сумму, не нужно бежать и сразу покупать квартиру. Сначала лучше разобраться в ситуации, которая сложилась на рынке недвижимости.
Прежде всего нужно изучить район, в котором вы планируете жить. Мониторинг цен поможет вам подобрать наиболее выгодный вариант. Если в месяц вы сможете откладывать по десять тыс., за четыре года вместе с банковскими процентами ваши накопления составят около полумиллиона рублей.
А на эту сумму можно свободно купить бюджетное жилье.
Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, 20000, 50000 рублей?
Жилищный вопрос для человека во все века был насущной проблемой. И сейчас эта проблема также остра, как и прежде для всех без исключения.
Только вот незадача: откуда деньги взять на покупку жилья при весьма скромных доходах? Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, 20000, 50000 рублей, если для сносного жилья нужен миллион? Ответ прост – возьми в банке кредит. Но кредит дорогое удовольствие, да и зарплата нестабильна.
В этом случае надо поставить перед собой цель – накопить средства на покупку жилья. Рассмотрим вопрос, как накопить на жилье, подробнее.
Как накопить на квартиру с зарплатой 50000: метод экономии
Как накопить на квартиру в Москве, если ваш ежемесячный заработок составляет около 50000 рублей? Метод экономии — стратегия не для слабонервных и расточительных.
Целеустремлённые и упорные люди могут не задумываясь приступить к реализации намеченной цели, по живому сокращая свои расходы, отказываясь от вредных дорогостоящих привычек и планируя ежемесячно свой бюджет.
Обязательно ежемесячно, потому что мы живём в нестабильном мире с нестабильной зарплатой.
Но главное не только план, но и учёт. Следовательно, надо ежедневно фиксировать свои расходы, а затем делать анализ для их оптимизации в следующем плановом периоде.
Начать вести домашнюю бухгалтерию и с умом управлять своими финансами вас поможет специализированный софт для ПК — Keepsoft.ru, Family. Альтернативой этим программам станут мобильные приложения — EasyFinance, BUDGET, Toshl и другие. Это программное обеспечение поможет вам дисциплинировать себя, планировать расходы и настроиться на достижение поставленной цели.
Но мы же не витаем в облаках, а живём в конкретной стране, и материальные блага в ней имеют реальную цену.
Кроме этого, занимаясь экономией, не надо забывать об инфляции и решительно пересмотреть свою (или семейную) потребительскую корзину.
Поинтересуйтесь у своих друзей и знакомых, которые уже реализовали свою мечту о собственном жилье — как вы смогли накопить на квартиру. И наверняка вы сможете узнать об этом тернистом пути много нового и интересного.
От чего можно отказаться без ущерба для семьи?
Давать совет человеку с таким заработком перестать приобретать предметы роскоши нелепо.
- Прежде всего, стоит подумать об отказе от вредных привычек — употребление алкоголя и сигарет, или, по крайней мере, о сокращении их количества.
- Не лишне рассмотреть вопрос о покупке сладостей для семьи. Эта триада наносит большой урон любому бюджету и при этом плохо сказывается на здоровье. Таким образом, вы достигаете сразу две цели: экономите денежные средства и улучшаете своё самочувствие.
- С целью экономии придётся заняться шопингом в положительном смысле, то есть поиском более дешёвых торговых точек для приобретения товаров и продуктов питания. Выезжая раз в неделю на оптовые склады, вы сможете экономить на продуктах питания до 20-40%. Там же можно закупать бытовую химию и косметику. Чтобы экономить на одежде, можно закупать вещи из Китая в таких интернет-магазинах, как tmall.com, aliexpress.com, taobao.com. Закупать технику и электронику на порядок дешевле можно на американском интернет-аукционе ebay.com, на досках бесплатных объявлений avito, «Юла», аукционах по продаже конфискованного имущества должников и банкротов. Существенным образом сэкономить на обуви можно, закупая товары в магазинах конце сезона (летнюю обувку — зимой, а зимнюю — летом). Для закупки верхней одежды вы можете пойти в сэконд-хенд, где нередко продают совершенно новые брендовые вещи из Европы из прошлогодних коллекций.
- Транспортные расходы также необходимо урезать: не стоит часто использовать личный автомобиль или такси. Дешевле воспользоваться общественным транспортом. Если вы планируете поездку на дальние расстояния, то сэкономить на топливе можно, взяв с собой попутчика. В этом вам поможет сервис Blablacar.ru.
- Если у вас нет счётчиков на воду и газ, то надо их установить. Затраты на это невелики, а экономия ощутима.
- Развлекаться придётся дешевле. Походы в театры и кинозалы придётся отложить до лучших времён. А вместо вечера в кафе, придётся ужинать дома. Научитесь готовить пиццу, роллы и другие кулинарные шедевры в домашних условиях, и тогда вам не придется тратиться на посещение общепитов.
- На время придется забыть о туристических турах, а вот дешёвые походы выходного дня можно приветствовать, а также поездки на личном автомобиле.
За сколько лет можно накопить на квартиру, экономя на всём?
Поскольку минимальная оплата труда сейчас 7800 рублей, можно попытаться прожить на 20000 рублей в месяц.
Следовательно, при заработке в 50 тысяч рублей, вложив сэкономленные средства в банк под 8% годовых сумму в 1 162 157, 01 рублей можно накопить за 4 года.
Если вы размышляете, как накопить на квартиру, калькулятор вкладов поможет вам быстро прикинут, сколько лет своей жизни вы сэкономите, грамотно инвестируя финансы, а не храня их дома под матрасом.
Как накопить на квартиру с зарплатой 20000: стратегия поэтапного улучшения жилищных условий
Для этого метода надо иметь небольшую накопленную сумму, которая позволит вам приобрести небольшую жилплощадь в дешёвых, непрестижных районах города. Например, в общежитии или коммуналке. А если у вас есть временное жильё, то его можно сдавать, извлекая дополнительный доход.
Затем, проводя постоянный мониторинг объявлений, можно обменять её с небольшой доплатой на квартиру с плохими коммунальными условиями или требующую большого ремонта. И этот процесс можно продолжать, пока вы не достигните желаемого результата.
Найти дешевую недвижимость за 5-40% от их реальной стоимости можно на аукционах по банкротству, где распродают имущество физических лиц и организаций, признанных должниками.
Реально ли накопить на квартиру без ипотеки?
Накопить на квартиру без ипотеки вполне реально.
Риск в этом методе есть и при нём надо рассчитывать на удачу, поскольку при такой зарплате вы не сможете сэкономить более 5000 в месяц и значит, нужную сумму придётся копить лет пятнадцать.
За это время стоимость квартиры может значительно вырасти, а вы рискуете потерять весь энтузиазм. Именно поэтому стоит задуматься о том, чтобы выгодно вложить деньги под проценты. Это позволит вам достичь поставленной цели быстрее.
Если вкладывать денбги под 15% годовых в ПИФы, то вы сможете сократить срок накопления капитала до 10 лет. Как видим из примера грамотное управление финансами позволяет сэкономить до 5 лет.
Быстро разбогатеть мечтают все, но без риска – это просто мечты. Сейчас рискнуть, не нарушая закон, вполне доступно. Для этого можно использовать небольшой капитал, занявшись трейдингом на бирже Форекс. Или вложить деньги в надёжный инвестиционный фонд.
Можно создать свой бизнес-проект или приобрести франшизу, чтобы вложить в неё накопления. Но всё это для людей, которые способны заниматься предпринимательской деятельностью. Здесь можно удвоить свои вложения, но можно всё потерять.
Более спокойный и менее затратный метод — использовать какую-нибудь государственную программу, помогающим молодым или многодетным семьям в улучшению жилищных условий. Имеется много федеральных и региональных программ по жилью для госслужащих.
Но вероятность получения квартиры, таким образом, очень мала.
При зарплате в 30000 р. откладывать можно будет половину этой суммы. Если хранить деньги не под подушкой, а вкладывать их в акции то при доходности 20% в год, накопить сумму 1 005 040,89 можно будет за 4 года.
Посмотрите видео об управлении личными деньгами, чтобы быстрее накопить на крупную покупку:
Оцените, пожалуйста, статью, я старалась. Заранее благодарю! ????
(11