С 2018-го россияне могут оформлять семейную ипотеку – кредит на покупку жилья под выгодный процент. Программой уже воспользовалось почти 135 млн семей. В 2021-м рост числа желающих оформить льготную ипотеку может ускориться, а счет изменений, внесенных в условия Михаилом Мишустиным.
Демографическая политика Госдумы предусматривает ряд мер финансовой поддержки родителей. При рождении второго и последующего ребенка в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022-го они могут оформить семейную ипотеку. Изначально средства предназначались для покупки квартиры или рефинансирования существующего кредита.
Изменения программы в 2021 году
В апреле Михаил Мишустин предложил расширить возможности семейной ипотеки. Теперь средства можно направить на строительство дома. Новыми условиями, по мнению премьер-министра, воспользуется около 20 000 семей. Кроме самих строительных работ, ипотека может пойти на покупку земельного участка. Но в этом случае семья обязана предъявить договор подряда. Первый взнос, независимо от способа использования средств, составляет не менее 15%.
Изменения, предложенные премьер-министром, потребуют около 79 млрд руб. При этом выделять дополнительные средства не придется.
«Выделенный на семейную ипотеку бюджет предусматривает подобное увеличение расходов», — объяснил Виталий Мутко, руководитель «ДОМ.РФ».
Благодаря дополнениям к программе будет построено 2,8 млн кв. м жилья. Максимальные суммы семейной ипотеки остаются прежними. Жители региона могут оформить кредит на 6 млн руб., Москвы и Санкт-Петербурга – до 12 млн руб.
Условия получения семейной ипотеки
Второй ребенок (или первенец, при наличии инвалидности) не обязательно дает право на участие в льготной программе. Обязательные условия оформления семейной ипотеки включают:
- гражданство РФ;
- официальный, стабильный доход;
- стаж минимум 6 месяцев на последнем месте работы;
- возраст 21-75 лет на момент завершения выплат;
- наличие средств на первый взнос.
В случае рефинансирования также существуют ограничения. Семейную ипотеку нельзя использовать, если оставшаяся для погашения сумма превышает 80% цены объекта.
Россияне в феврале оформили рекордный объем ипотеки :: Деньги :: РБК Недвижимость
Планка в полтриллиона выдачи ипотеки достигнута менее чем за два месяца, тогда как в прежние годы на это требовался по меньшей мере квартал
Yulia YasPe/shutterstock
В феврале 2021 года в России было выдано 147 тыс. ипотечных кредитов на 410 млрд руб., что превышает показатели прошлого февраля на 36% в количественном выражении и на 53% в денежном. Об этом сообщил вице-премьер России Марат Хуснуллин со ссылкой на данные «Дом.РФ» и Frank RG.
По данным аналитиков, планка в полтриллиона выдачи достигнута менее чем за два месяца, тогда как в прежние годы на это требовалось по меньшей мере три месяца. В общей сложности за январь—февраль в стране выдано 242 тыс. ипотечных кредитов на 669 млрд руб.
«Мы наблюдаем небывалый рост ипотечного кредитования, который сохраняется уже девятый месяц подряд. Более 240 тыс. ипотечных кредитов с начала года — это почти четверть миллиона семей, улучшивших свои жилищные условия», — отметил Марат Хуснуллин.
Основными причинами роста ипотечного рынка вице-премьер назвал низкие ставки по ипотеке и действие льготной программы на новостройки. По данным Банка России, в январе средневзвешенная ставка выдачи ипотеки в стране составила 7,23% (на 2 п.п.
ниже, чем годом ранее). На рынке новостроек, где действуют льготные программы, средняя ставка еще ниже — 5,86%. С помощью льготной ипотеки с апреля 2020 года жилье купили свыше 400 тыс. российских семей, сумма выдачи достигла 1,2 трлн руб.
Повышает доступность ипотеки также цифровизация ипотечного кредитования, добавил генеральный директор «Дом.РФ» Виталий Мутко. Это внедрение электронных закладных, перевод всего процесса выдачи и банковского сопровождения кредита в электронную форму. «Это снижает издержки банков и позволяет им уменьшать ставки», — пояснил Виталий Мутко.
Выдача ипотеки была рекордной и в январе. По подсчетам бюро кредитных историй «Объединенное кредитного бюро» (ОКБ), в январе 2021 года российские банки выдали 86 тыс. ипотечных кредитов — на 11% больше, чем годом ранее.
Такой показатель — рекордный для первого месяца года.
Наибольший прирост ипотечных выдач наблюдался в Тюменской области (26%), Краснодарском крае (+25%), Оренбургской области и Республике Удмуртия (по 24%), а также в Ханты-Мансийском АО (+22%).
Ипотека дешевле льготной. Список предложений
Как сложится жизнь россиян, решившихся на ипотеку в 2020–2021 годах
В октябре россияне пропустили платежи по автокредитам на сумму 638 миллионов рублей. Бум невыплат эксперты связывают с повышенным спросом на авто летом 2020-го. Сегодня повышенный спрос сместился в сторону недвижимости, граждане уже успели взять рекордные объемы ипотечных кредитов. Ждет ли рынок жилья волна невыплат, рассказали эксперты «Вечерней Москвы».
Экономист Алексей Коренев уверен: повышенный спрос на покупку недвижимости вызван не столько желанием россиян скорее вложить деньги, сколько программой льготной ипотеки, которая может привести к росту числа ненадежных заемщиков.
— Кредиты в нашей стране берут чаще всего по двум причинам: когда реально не хватает на жизнь и когда хочется пустить пыль в глаза.
Человек живет в убитой пятиэтажке, зато под окном у него стоит «Шевроле Камаро», ведь он уверен, что если купит дорогую машину, то не будет казаться неудачником. Не понимая, что на самом деле окажется просто неудачником на дорогом авто.
Именно это стремление потреблять больше, чем зарабатываешь, и стало одной из причин того, почему россияне потратили так много денег на автокредиты летом и почему перестали выплачивать их теперь, — говорит он.
С ипотекой, по мнению Коренева, все иначе: если за невыплаты отберут машину и человек просто пересядет на более дешевую модель, то в случае с отнятой за долги недвижимостью заемщик лишается не статуса, а всего образа жизни.
— Он уже сделал ремонт, купил мебель, пристроил детей в школу и детский сад. Здесь речь не о красивом авто, а о целой жизни. Потому к ипотеке заемщики относятся намного более ответственно, стараются кровь из носу, но отдавать, — отмечает специалист.
Тем не менее, как отметил экономист, программа льготного кредитования делает свое дело и число проблемных заемщиков растет, потому ЦБ и выступает за ограничение действия программы до 1 июля.
Дело в том, что, если заемщики в массовом порядке перестанут выплачивать кредиты, банки будут вынуждены начать реализовывать залоговые квартиры по ценам ниже средних, что может привести к обвалу на рынке недвижимости и в сфере банковского кредитования.
— Пока ситуация неопасная: исходя из сегодняшнего уровня просрочки, можно сказать, что до тяжелых проблем еще далеко. Тем не менее ЦБ абсолютно справедлив в своих опасениях относительно продления программы льготной ипотеки, — заключил эксперт.
Профессор кафедры финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков согласился, что к ипотеке россияне относятся более ответственно, чем к автокредитам, и посчитал, что бум невыплат в этой сфере крайне маловероятен:
— Сегодня у нас очень много льготных программ, первоначальный взнос сильно понижен, а в некоторых регионах его вообще нет. Представьте только, как это заманчиво: не платишь ничего, но получаешь квартиру.
Это действительно повышает риск несвоевременного погашения займов или вообще невыплат, как мы это видели в 2006–2007 годах в США. Правда, здесь масштабы не такие.
Мы видим, что определенный процент невыплат есть, но они несопоставимы с просрочкой платежей по автокредитам.
Юденков посчитал, что большинство взявших ипотеку по льготной программе либо и так давно планировали приобрести недвижимость, следовательно, ответственно подошли как к покупке, так и к выплатам, либо использовали появившуюся возможность для вложения и сбережения средств:
— Соответственно, я убежден: абсолютное большинство в состоянии соблюсти взятые на себя обязательства. Потому что и проценты понижены, и мотивация правильная. Кроме того, банки обладают огромной системой договоренностей в виде сдвига выплат, реструктуризации кредитов — все эти инструменты призваны помочь заемщику.
Юденков заключил, что вероятность кризиса на рынке недвижимости есть, но она крайне невелика, поскольку к ипотеке заемщики изначально подходят с другой, более правильной мотивацией.
Экономист назвал сроки перехода России на полный безнал
В 2021 году растет спрос на потребительские кредиты
Банки планируют, что в 2021 году уровень потребительского кредитования вырастет на 25 %. И этому есть объяснения: спрос на кредиты растет, и аналитики отмечают, что количество заявок достигло рекордных значений.
Сколько это в цифрах
В январе 2021 года российские банки выдали потребительские кредиты на общую сумму 399 млрд рублей. Это абсолютный рекорд, если сравнивать с аналогичными периодами прошлых лет. В январе 2020 года общая сумма выданных кредитов была меньше на 8,5 %. Изменились и другие характеристики кредитования:
- средняя сумма кредита —334 000 рублей. Это на 23 тысячи меньше, чем в декабре 2020-го, но на 36 тысяч больше, чем год назад;
- средний срок кредитования сократился с 43 месяцев до 42 — это незначительное изменение;
- полная стоимость кредита выросла с 16 % в декабре до 16,1 % в январе.
Это данные ОКБ, Объединенного кредитного бюро. Бюро собирает информацию по 30 регионам, и только в двух из них объемы выдачи кредитов уменьшились — и то незначительно.
Кредитование по субъектам РФ
В Саратовской области кредитование сократилось на 1 %, в Нижегородской — на 2 %. В Краснодарском крае роста не было, и объемы остались на том же уровне. А некоторые регионы показали особенно высокий рост:
- Тюменская область —32 %;
- Белгородская —19 %;
- Алтайский край — 16 %;
- Новосибирская и Ленинградская области —15 %.
Что происходит с количеством кредитов
Несмотря на выросший спрос, количество открытых кредитов все еще не достигло уровня, который был до эпидемии. Во время кризиса эта цифра серьезно уменьшилась и даже сейчас не вернулась к прежним значениям.
Генеральный директор ОКБ Артур Александрович говорит, что причина — высокие стандарты банков: кредитование на крупные суммы доступно благонадежным заемщикам с хорошей кредитной историей и высокой платежеспособностью.
Во время эпидемии количество клиентов банков сократилось: многие потеряли работу или доход, а стандарты банков остались прежними. Есть предположение, что часть людей стали клиентами МФО: сотрудничество с микрофинансовыми организациями рискованно, но они предъявляют сниженные требования к клиентам.
Тем не менее ЭОС советует брать займы в МФО с крайней осторожностью, если речь не идет о крайних случаях: лучше найти менее рискованный вариант, ведь процентная ставка в микрофинансовых организациях гораздо выше банковской.
Что прогнозируют аналитики
- Представители банков уверены, что рост сохранится, и связывают это со свежими выгодными предложениями по потребительскому кредитованию и сниженной ставкой. Некоторые считают, что количество потребительских кредитов за год вырастет на четверть, а устойчивый рост сохранится.
- Есть и другое мнение. Аналитики дают более сдержанные прогнозы и объясняют: если сравнивать текущие темпы выдачи со средним показателем за 2020 год, то рост окажется не очень большим. А часть экспертов вообще говорят о скором сокращении сегмента потребкредитования. Это связывается с медленным восстановлением доходов и кризисом: из-за сложной финансовой ситуации люди тратят меньше, а кредиты берут менее охотно.
- Эксперты сходятся во мнении, что доля просрочки расти не будет. Они основываются на предыдущих данных и росте доли программ рефинансирования. Человеку в сложной ситуации выгоднее рефинансировать кредит, чем допускать просроченные платежи, — и это разумное решение.
Почему так происходит
Причиной, по которой люди стали так активно брать кредиты, считается изменение политики банков. За прошедшие месяцы процентная ставка заметно снизилась, и потребительское кредитование стало более доступным. Люди видят выгодные предложения и пользуются ими.
Благодаря низким процентам заемщик может взять кредит на большую сумму, чем раньше, а выплачивать в месяц столько же. Еще одна причина — распространение программ рефинансирования: это кредиты для закрытия предыдущих, выданные на особых условиях. Впрочем, у ситуации есть другая сторона: банки стали более строго подходить к оценке заемщиков.
В кризисных условиях кредиторы несут риски, поэтому ужесточают систему скоринга.
ЭОС напоминает: брать кредиты стоит только тогда, когда Вы уверены, что сможете вернуть деньги. Мы рекомендуем тщательно взвешивать риски и стараться не допускать просрочек. А если Ваш кредит находится у нас, мы поможем погасить его на удобных Вам условиях.
Россияне взяли рекордное количество ипотечных кредитов в 2020 году
«По результатам реализации льготных программ в 2020 году выдан рекордный объем ипотеки: 1,7 млн кредитов на 4,2 трлн рублей.
В рамках реализации программы субсидирования ставок по ипотеке на новостройки до 6,5% выдано 340 тыс. кредитов на 985 млрд руб.
Существенным вкладом в поддержку жилищного строительства стала реализация программ «Сельская ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Молодые семьи», — доложил Файзуллин главе государства.
Предыдущий рекорд по выдаче ипотеки принадлежал 2018 году, когда банки выдали 1,47 млн ипотечных кредитов на общую сумму почти 3,013 трлн рублей.
Льготная ипотека на новостройки под 6,5% позволила в том числе поддержать темпы ввода жилья, отметил министр. «По предварительным итогам 2020 года в России введено в эксплуатацию более 80 млн кв. м жилья», — сказал он.
Согласно уточненным данным Росстата, объем ввода жилья в России в 2019 году составил 80,3 млн кв. м.
Помощь с жильем
Глава Минстроя добавил, что за 2020 год материальная помощь на приобретение жилья была оказана более 24 тыс. семей, относящимся к отдельным, льготным категориям граждан.
Социальные выплаты получили 15 400 молодых семей, 168 семей молодых ученых поддержаны государством в улучшении жилищных условий, 1 896 семей граждан, переселяемых из районов Крайнего Севера, решили жилищный вопрос благодаря господдержке.
Как сообщил министр, государственные жилищные сертификаты получили порядка 1 200 семей военнослужащих, а также подлежащих переселению из закрытых административно-территориальных образований и комплекса Байконур. Новое жилье с господдержкой приобрели и жители, расселяющиеся из зоны строительства Байкало-Амурской магистрали, — 261 семья. Это на 49 семей больше, чем планировалось за год, отметил Файзуллин.
Также, по его словам, в 2020 году оказана поддержка всем 219 семьям, выезжающим из закрывающихся в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностей, населенных пунктов, решение о закрытии которых было принято до 2012 года. Таким образом, вопрос о решении жилищной проблемы данной категории закрыт полностью, подчеркнул министр.
Улучшили жилищные условия в Республике Крым и из непредназначенных для проживания строений переселили более 130 семей, сказал Файзуллин.
Улучшили жилищные условия также 1 220 семей вынужденных переселенцев, 953 жилищных сертификата получили чернобыльцы.
Также жилищные субсидии предоставили 1 472 ветеранам боевых действий, 1 406 инвалидам и семьям, имеющим детей-инвалидов, 198 ветеранам и вдовам ветеранов Великой Отечественной войны.
Кроме того, в 2020 году компенсирована оплата взноса на капитальный ремонт в многоквартирных домах более 182 тыс. человек из числа отдельных категорий граждан, сообщил Файзуллин.
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать
Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.
Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.
О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
- Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.
Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.
Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
Ситуация на первичном рынке жилья
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 миллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв. м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв. м) удастся лишь в 2023 году.
Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас,— уверен Иван Барсов, директор по розничному кредитованию МТС Банка.
Программы субсидирования ипотеки на новое жильё
Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.
Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.
Ситуация на вторичном рынке жилья
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Главные условия выгодной ипотеки
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность . У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос . Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история . Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика.
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.
Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.
Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
Подать заявку на ипотеку можно тут.
Подписывайтесь на страницу МТС Банка в Яндекс.Дзен. Полезные статьи, финансовая грамотность, информация об акциях — всё собрано в одном месте. 🙂
Банк Открытие: более 60% россиян уверены в росте ставки по ипотеке в 2021 году
Банк «Открытие». предоставлено пресс-службой банка «Открытие»
53% россиян поддержали продление на год госпрограммы льготной ипотеки. При этом две третьи россиян уверены, что ставки по ипотеке во второй половине 2021 года вырастут. Таковы результаты опроса, проведенного банком «Открытие»*, сообщает ИА SakhalinMedia со ссылкой на пресс-службу банка «Открытие».
1 июля истекает срок госпрограммы льготной ипотеки для новостроек, запущенной в апреле 2020 года в качестве меры поддержки рынка жилья во время пика коронакризиса. Ее решено продлить еще на год, до июля 2022 года. При этом ставка увеличится с 6,5% до 7%, а предельная сумма такого кредита уменьшится.
Большинство россиян (53%) считают решение о продлении госпрограммы льготной ипотеки правильным, поскольку она снижает ставки по жилищным кредитам и делает жилье более доступным. Наибольший процент сторонников продления этой программы — в Петербурге и Ленинградской области (63%), наименьший — на Дальнем Востоке и в Сибири (по 48%), а также в Московском регионе (49%).
19% считают, что программу надо было сворачивать, поскольку из-за нее растут цены на жилье. При этом на Дальнем Востоке такой точки зрения придерживаются 32% опрошенных. 28% россиян ничего не знают об этой программе.
Лишь 15% опрошенных считают, что в случае отмены госпрограммы льготной ипотеки цены на жилье начали бы снижаться. 35% полагают, что цены на жилье все равно продолжали бы расти. По мнению 20% опрошенных, после отмены льготной ипотеки цены на квартиры остались бы на текущем уровне. 30% затруднились оценить динамику цен в случае прекращения госпрограммы.
Больше 60% россиян уверены, что ставки по ипотеке во второй половине 2021 года вырастут.
При этом 38% полагают, что этот рост будет незначительным, в пределах от 1% до 2%, тогда как четверть респондентов (24%, и 29% в Московском регионе) ожидают роста ставок на 5% и более.
8% опрошенных считают, что ставки по ипотеке до конца года останутся на текущем уровне. И только 1% прогнозируют их снижение.
55% процентов россиян считают справедливыми ставки по ипотечным кредитам в пределах от 1% до 5%, то есть даже ниже, чем в госпрограмме льготной ипотеки. Еще 21% респондентов считают, что ставки по ипотеке не должны превышать 1%. По мнению 7%, справедливые ставки по ипотечным кредитам находятся в диапазоне от 5% до 7%, лишь 2% согласны на ставки от 7% до 9%.
*Опрос проведен банком «Открытие» 5-8 июня по репрезентативной выборке среди 1 тысячи россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.
СПРАВКА: Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking.
Дочерние компании банка занимают одни из лидирующих позиций в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.
223747
Ипотека в 2021 году. Брать или ждать?
О страхах заемщиков в период кризиса и о доводах за и против ипотечного кредитования поговорим в нашей статье.
В сравнении, например, с 2015 годом и процентными ставками от 13%, в 2021 году приобретение ипотеки гораздо выгоднее. В зависимости от категории заемщика ставка начинается с 2% и заканчивается 10%. Процедура одобрения под минимальный процент – трудоемкий процесс и имеет определенные ограничения на невыгодных условиях.
По прогнозам, еще большего понижения ставки не будет, а вот рост вполне возможен. Если брать ипотеку в пределах 3 миллионов, разница в большую сторону между процентными ставками в 2-3% существенно повысит ежемесячные платежи и итоговую переплату.
При планировании покупки жилья в ипотеку надеяться на более благоприятные времена не стоит – банки уже готовят ужесточение требований к ипотечным заемщикам и собираются увеличить сумму первого взноса. Еще один аргумент – внедрение эскроу-счетов, которые дисциплинируют застройщика и гарантируют защиту ваших денег при покупке жилья.
Узнать больше: Что такое счета эскроу и как они сделали покупку недвижимости проще
Что сделать перед тем, как взять ипотеку
Для начала нужно оценить ситуацию и выяснить присутствие рисков:
- Определите свои финансовые возможности. Ежемесячный платеж не должен превышать 30% от семейного бюджета. Учитывайте, что возможно понижение доходов, болезнь или другие непредвиденные обстоятельства.
- Создайте финансовую подушку, рассчитанную минимум на полгода.
- Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход.
- Убедитесь, что процентная ставка фиксированная.
- Оформите страховку.
- Проведите ревизию своих источников дохода. Пандемия показала, что возможны застои в определенных сферах. Банкротство, сокращение, приостановление деятельности – все это влечет за собой убыток. Постарайтесь обезопасить себя на случай непредвиденных потерь дохода. (см. п. 2).
Узнать больше: Как выплатить ипотеку за 7 лет вместо 25
Стоит ли брать ипотеку в кризис?
Кризисы происходят с определенной периодичностью, примерно раз в семь лет. Кризис 1998 года оказался одним из самых тяжелых: у граждан практически не было денег, не говоря уже о финансовой подушке безопасности.
Ближе к новым переломным моментам россияне накопили некоторое количество денег. Соответственно, менее болезненно пережили кризисы. Откладывать жизнь на потом из-за возможных кризисов в стране — не самое разумное решение.
Важнее всего всегда быть готовым к неприятностям и иметь запасной план. Для сохранения финансовой устойчивости нужно ставить конкретные цели, считать свои расходы и планировать вперед на несколько месяцев или лет.
Еще один совет — покупать валюту. Это новая привычка поможет защитить ваши сбережения от инфляции.
К сожалению, статистика говорит о том, что у большинства россиян запас денег ограничивается одним месяцем, а покупка долларов происходит только перед отпуском.
На основе всего вышеизложенного можно сделать два вывода:
- Если ставки по ипотеке высокие, а ваш доход нестабилен — стоит повременить с покупкой жилья и сначала создать финансовую подушку и составить план по улучшению своей денежной ситуации.
- В случае, когда кризис предоставляет доступ к выгодным условиям и вы уверены в том, что сумеете вносить ежемесячные платежи по кредиту, не стоит откладывать покупку жилья.
Как побороть страх ипотеки
Главный страх перед взятием ипотечного кредита – высокий срок кредитования. Потенциальные заемщики беспокоятся, что не будет шанса на погашение раньше назначенного срока. Но стоит помнить, досрочное погашение сократит и переплату, и сам срок ипотеки.
Посчитайте рост вашей заработной платы за последние пять лет. Теперь представьте, что если бы взяли ипотеку пять лет назад, то уже сейчас смогли бы начать досрочное погашение: платежи остались неизменны.
При фиксированной процентной ставке не стоит бояться ипотеки сроком на 20 лет. В ближайшие годы вы сумеете начать досрочное погашение и платежи станут менее обременительными.
Узнать больше: Что лучше: уменьшать платеж или срок кредита?
Минусы ипотечного кредитования
- Долгий срок кредитования труден в психологическом плане
- Не исключена потеря источника дохода и последующее возникновение задолженностей по кредиту
- Оформление жилья в ипотеку требует большего пакета документов и длительного ожидания одобрения заявки в банке
- Страховку надо оплачивать ежегодно
- Первоначальный взнос может быть слишком большим
- Значительная переплата по кредиту без досрочного погашения
- Накладывание обременений на жилье: в случае неуплаты его забирает банк
- Возможны трудности при продаже квартиры, взятой в ипотеку
Плюсы ипотеки
- Безопасная покупка с помощью банка, которые самостоятельно проверит все документы.
Возможно оформление без риэлторов, соответственно, экономия на комиссии
- Низкая процентная ставка по сравнению с потребительским кредитом
- Регистрация документов по сделкам с ипотекой составляет 7 дней
- Благодаря ипотеке купить жилье быстрее, чем если копить на него деньги
- Вложение денег в недвижимость как метод борьбы с инфляцией: приобретенное жилье со временем будет дорожать, а платежи по ипотеке станут менее обременительными
- C уплаченных процентов доступен возврат 13% и их последующий взнос в качестве досрочного платежа для сокращения переплаты.
Узнать больше: Ипотека: ставки, риски, подводные камни