Минстрой хочет уменьшить ипотечное бремя для многодетных семей

В начале июля 2019 года был подписан закон, по которому многодетные семьи смогут получать помощь в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. На каких условиях государство будет оказывать подобную помощь, а также какие еще положены льготы многодетным по ипотеке?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки оказывается не случайно. Сегодня, как мы уже писали в материале «Демография России в графиках и таблицах – 2019», естественный прирост населения в стране показывает отрицательные значения. Государство прилагает все усилия, чтобы сломить тенденцию, в том числе путем активной поддержки многодетных семей.

Суть нового закона, который был принят в очень сжатые сроки, заключается в следующем. Если у российской семьи появляется третий ребенок в период с 2019 до конца 2022 года, то им государство предоставит выплаты на 450 тыс. рублей для погашения части ипотеки.

Теперь давайте представим всю эту ситуацию с учетом материнского капитала, который также можно направить на погашение ипотеки. Итак, в семье появляется второй ребенок. За него сегодня положена сумма в 453 тыс. рублей. Затем в семье появляется третий ребенок и за него государство готово сократить ипотечный долг еще на 450 тыс.

рублей. Получается, что семья, в которой есть 3 детей и ипотека на руках, могут за счет государства уменьшить ипотечное бремя почти на 1 млн рублей. Напомним, средний размер ипотечного кредита в России составляет около 2 млн рублей. Таким образом, государство из госбюджета оплачивает многодетным семьям почти половину квартиры.

Кому предоставят льготы на погашение ипотеки?

Чтобы многодетные семьи смогли получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки за счет государства, им нужно удовлетворять нескольким важным требованиям:

Во-первых, родители и дети должны быть гражданами РФ
Во-вторых, в семье в этом году должен появиться третий ребенок или в будущем, но не позже конца 2022 года.
В – третьих, у претендентов на помощь не должно быть проблем с родительскими правами
В-четвертых, у претендентов должен быть на руках непогашенный ипотечный кредит. Его можно получить вплоть до 2023 года

Как воспользоваться помощью?

Вся процедура получения помощи будет максимальной простой и понятной. Ее можно разделить на 4 этапа.

Гражданин, который подходит под условия программы, обращается с заявлением в свой банк, где у него открыт ипотечный кредит.
Банк, получив обращение гражданина, направляет запрос единому оператору программы
Оператор проверяет данные заемщика и направляет в банк 450 тыс. рублей на погашение ипотечного долга
В первую очередь банк списывает основной долг по кредиту. Если сумма основного долга меньше выплаты от государства, то излишки направят на уплату процентов по кредиту.

Пока еще не подготовили список документов, которые заемщик должен предоставить в банк для списания долга по ипотеке, однако, скорее всего, нужно будет, как минимум принести свидетельство о появлении в семье третьего ребенка. В указанный законом период семья может обзавестись четвертым или пятым ребенком. Это не имеет значения, компенсация ипотеки все равно будет произведена, главное, чтобы в семье было не меньше 3 детей.

Сумма товаров без пошлины для ввоза в РФ – 2021

Нужно помнить, что воспользоваться помощью можно только однократно и только по одному ипотечному кредиту. Если у семьи несколько ипотечных кредитов, то придется делать выбор ссуды, по которой будет произведено списание задолженности.

Льгота по ставке

Кроме списания части долга по ипотеке, многодетные семьи также могут претендовать на более выгодные условия кредитования. В частности, они могут оформить ипотечный кредит по сверхвыгодной ставке в 6% годовых.

Простейшие расчеты показывают, как много многодетные семьи могут сэкономить, если воспользуются льготой и оформят ипотеку под 6%. Например, представим, что семья взяла на покупку квартиры 2 млн рублей на 15 лет.

При ставке в 6% ежемесячный платеж составит 16,8 тыс. рублей. А вот по ставке в 10,5% гражданину нужно будет ежемесячно отдавать 22,1 тыс. рублей.

За весь срок кредита гражданин, который платил по 6% годовых, сэкономит почти 1 млн рублей по сравнению с тем клиентом, что обслуживал ипотеку под 10,5%.

Чтобы получить ипотеку под 6%, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

Родители и дети имеют российские паспорта
Появление в семье второго ребенка или дальнейших в период с 2018 по 2022 годы
Наличие ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройке
Ипотечный кредит был оформлен после 2018 года

Еще недавно у этой льготы были совсем другие правила. В частности в материале «Все льготы по ипотеке в 2018 году.

Список» мы писали, что ипотеку под 6% давали только на ограниченный период времени, в частности, на 3, 5 или 8 лет в зависимости от количества детей, которые появились в семье.

Однако, наблюдая за тем, как ставки на ипотечном рынке падают и без всяких программ поддержки, власти решили установить ставку в 6% на весь срок действия кредита.

Ипотечные каникулы

В 2019 году у всех ипотечников появилась надежда на помощь в случае возникновения проблем с оплатой долга. Теперь, если гражданин попал в сложную жизненную ситуацию, он может не опасаться продажи квартиры за долги.

Ему не придется оформлять займы онлайн или займы онлайн за 5 минут, чтобы внести очередной платеж. Ему предоставят небольшой отпуск для того, чтобы он решил свои проблемы и вернулся к оплате кредита.

Подробности читайте в нашем материале «Закон об ипотечных каникулах – 2019. Как получить?»

В госдуме предлагают обнулить ипотеку для многодетных семей

Вице-спикер Госдумы Петр Толстой сообщил, что ипотеку для многодетных семей стоит сделать нулевой, то есть беспроцентной. В таком случае люди смогут быстрее расплатиться по кредиту и обеспечить детям достойные жилищные условия.

Ранее Толстой стал главой инициативной группы, цель которой — разработать актуальные меры поддержки многодетных семей и внести в законодательство соответствующие изменения.

Депутат полагает, что меры поддержки — способ наладить демографическую ситуацию в стране.

В чем суть инициативы

Толстой сказал, что государству необходимо двигаться к следующей схеме: после рождения третьего ребенка семья будет освобождаться от процентов по ипотеке и сможет выплачивать только тело кредита.

Результатом станет так называемое нулевое кредитование, благодаря которому снизится финансовая и налоговая нагрузка на многодетные семьи. Вице-спикер упомянул, что многодетных семей в России не так много: для них можно сделать послабления по ипотеке без серьезного удара для бюджета.

Банки, по словам Толстого, — организации, которые контролируются в том числе государством. А государство вправе законодательно регулировать их деятельность.

Чего стоит ожидать в ближайшее время

Инициатива, делающая послабления для многодетных семей, пока не реализована. Неизвестно, будет ли подготовлен соответствующий законопроект: пока что нулевая ипотека — лишь предложение, высказанное вице-спикером Госдумы.

Однако Толстой — глава инициативной группы, которая разрабатывает поправки в законодательство для поддержки многодетных семей. Возможно, в ближайшее время группа предложит новые инициативы, помогающие семьям с тремя и более детьми.

Правительство считает, что подобные меры — способ выбраться из демографического кризиса и стимулировать рождаемость.

Какие меры поддержки многодетных существуют сейчас

Идея поддержать многодетные семьи не новая: в последние годы было разработано несколько программ помощи. Например, за рождение первого, второго и последующих детей семьям полагаются выплаты — материнский капитал. Его можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий.

В таком случае понадобится выделить рожденным детям соответствующие доли в купленной недвижимости. А с сентября 2019 года в России работает государственная программа помощи многодетным семьям с ипотекой, в рамках которой семья с тремя и более детьми имеет право получить выплату в 450 000 рублей. Эта сумма предназначена для погашения ипотеки.

Подать на нее заявку могут семьи, в которых с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий и более ребенок.

Для чего можно использовать существующие выплаты

В рамках госпрограммы семье выдается 450 000 рублей. Их можно использовать:

для покупки готовой жилой недвижимости;
для строительства личного жилья;
для ремонта;
для приобретения доли в строящемся доме;
в качестве паевого взноса члена ЖСК.

Господдержкой можно воспользоваться и для выплат по кредитам, которые были взяты на улучшение жилищных условий. Этими средствами можно оплатить неотделимые улучшения, ремонт или выплату страховых премий при ипотечном страховании.

Что советует ЭОС

ЭОС напоминает: существующими мерами поддержки можно пользоваться, чтобы улучшить существующие условия, но не стоит слишком сильно рассчитывать на новые инициативы. От предложения до реализации проекта может пройти много времени — неизвестно, надолго ли затянется внедрение изменений.

Какой бы ни была процентная ставка, клиенту банковской организации стоит быть внимательным и ответственным: не допускать просрочек по кредиту, задолженностей и иных проблем. Особенно если речь идет о таком сложном виде кредитования, как ипотека. Если же Ваш кредит находится в ЭОС, Вы можете связаться с нами, чтобы обсудить доступные варианты погашения.

Мы всегда встаем на сторону клиента и стараемся предложить выгодные условия, помогающие избавиться от задолженности без удара по бюджету.

Госдума во втором чтении приняла закон об использовании ипотечных льгот для многодетных семей. Новости. Первый канал

Почти полмиллиона рублей, которые теперь можно потратить и на строящееся жилье. Госдума во втором чтении приняла закон, который расширяет возможности ипотечной льготы для многодетных семей. Решение позволит многим сэкономить, так как недостроенный дом дешевле, чем готовый «под ключ». Одобрение во втором чтении получили и другие важные законопроекты.

С 2019 года государство помогает многодетным семьям с оплатой ипотеки — выделяет 450 тысяч рублей. Новый законопроект позволит потратить эти деньги не только на готовое жилье, как сейчас, но и на постройку дома на своей земле. Как говорят в Думе, делается это по многочисленным просьбам самих многодетных.

«Теперь можно объекты использовать и приобретать, в том числе незавершенного строительства. И мы знаем, что у нас развивается строительство жилищных кооперативов.

Тоже в качестве взноса в кооператив можно использовать и это предоставляет новые возможности многодетных улучшать их жилищные условия», — пояснила первый заместитель председателя комитета ГД по вопросам семьи женщин и детей, член фракции «Единая Россия» Ольга Окунева.

«Собственный дом — это экология лучше, это детям есть, где поиграть. Быстрее запустить это в реальную жилищную политику, всем многодетным семьям помочь с получением собственного жилья и возможности реализовывать эти вот деньги, 450 тысяч рублей», — отметил руководитель фракции ЛДПР в ГД Владимир Жириновский.

Также будет возможность на деньги от государства купить долю в квартире, если в результате сделки жилье полностью перейдет в собственность многодетной семьи.

«На каждого родившегося ребенка надо смотреть как на своего будущего кормильца и защитника Родины. Надо максимально поддержать многодетные семьи. Поэтому я сторонник — и чтобы материнский капитал вкладывать, и чтобы дали возможность выкормить детей, и чтобы они были здоровые», — подчеркнул руководитель фракции КПРФ в ГД Геннадий Зюганов.

Другой закон, также упрощающий меры соцподдержки, прошел третье чтение. Речь идет о семьях погибших ветеранов боевых действий, которые при жизни не получили удостоверение единого образца. Таким семьям больше не придется подтверждать право на льготы в суде.

А во втором, основном чтении принят законопроект о наделении тренеров статусом педагога. Таким образом, реализовано поручение президента по итогам прошлогоднего заседания Совета по физкультуре и спорту. Владимир Путин заявил тогда, что эта мера позволит привлечь к тренерской работе талантливых людей.

Другой законопроект касается должников и их домашних питомцев. Животных запретят изымать за долги. Авторы исходят из того, что собака или кошка это не вещь, а живое существо, испытывающее эмоции.

«Это правильно, зачем же изымать животных, любимцев домашних в качестве некоего материального возмещения? Это же издевательство и над животными, и над людьми», — сказал руководитель фракции «Справедливая Россия» в ГД Сергей Миронов.

Впрочем, будет исключение — животных, которые используются в предпринимательской деятельности, запрет на изъятие за долги не коснется.

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям: куда обращаться?

Президентом РФ подписал закон, позволяющий многодетным семьям частично или полностью погасить имеющийся ипотечный заем в сумме не более 450 тысяч рублей. Такая государственная инициатива стала еще одной из мер поддержки семей, имеющих детей в 2021 году.

Законодательный акт в отношении ипотечного послабления многодетным родителям стал результатом обращения Президента в послании к Федеральному собранию. Проект документа довольно быстро прошел все согласования и вступил в силу с 3 июля 2019 года. Федеральный Закон № 157-ФЗ утвердил норму, разъясняющую условия погашения обязательств по ипотечным жилищным займам.

Поскольку финансирование этого проекта требует значительных бюджетных вливаний, фактическая реализация закона стала возможна с конца сентября, когда банки получили первые государственные транши. Закон позволяет семьям, воспитывающим трех и более детей, воспользоваться уменьшением ипотечной нагрузки в размере до 450 тысяч рублей.

Правительство РФ утвердило Постановлением № 1170 от 7 сентября 2019 года порядок оказания адресной помощи семьям. Обратиться за ней стало возможным только с 25 сентября.

Такая мера поддержки семей в сочетании с реализацией материнского (семейного) капитала дает возможность создавать достойные, комфортные условия для проживания граждан РФ.

Суть государственной поддержки

Механизм предоставления государственной поддержки следующий:

заемщик по ипотечному кредиту обращается в банковскую организацию, оформившую с ним ипотечный жилищный договор;
банк передает документы в адрес акционерного общества «ДОМ.РФ», который производит выплату суммы из собственных денежных средств;
на основании документов, подтверждающих перевод средств, производится возмещение недополученных доходов и затрат АО из государственной казны.

Господдержка семьям осуществляется однократно и в размере не более 450 тысяч рублей. При этом средства направляются на погашение основного долга по кредиту. Только в случае, когда основной долг окажется менее указанной суммы, возникает возможность осуществить списание задолженности по процентам за пользование жилищным займом.

Основанием для обращения за ипотечным послаблением является соответствие семьи нескольким параметрам.

Условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Для получения поддержки от государства в виде частичного или полного покрытия задолженности по ипотеке, необходимо выполнение сразу всех условий:

третий или последующий ребенок в семье рожден в период с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года;
дети и их родители являются гражданами Российской Федерации;
заемщиком по ипотечному жилищному кредиту должен выступать один из родителей (мать или отец);
дата кредитного договора не позднее 1 июля 2023 года.

При определении права на погашение 450 тысяч рублей не учитываются дети, в отношении которых заемщик лишен родительских прав. Такой же принцип действует и при отмене усыновления.

Важно! При рассмотрении заявления на господдержку не учитывается возраст детей. Поэтому семья может претендовать на погашение ипотеки даже, если старшему ребенку уже исполнилось 18 лет.

Имеют значение также следующие параметры кредитного договора:

оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ»;

получен под приобретение квартиры или жилого дома по договору купли-продажи, договору долевого участия в строительстве, а также приобретение земельного участка под ИЖС.

Сумма выплаты ограничена 450 тысячами рублей, мера государственного участия не может превышать остатка по ипотечному жилищному займу и процентам по нему. Одновременно семья вправе реализовать свое право на использование средств материнского (семейного) капитала, направляемого на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться и какие необходимы документы?

Для участия в государственной программе по погашению ипотеки заемщик должен обратиться в банк, с которым был подписан кредитный договор, и представить следующие документы:

заявление, которое необходимо заполнить по месту в банке;
удостоверение личности и гражданства заемщика;
свидетельства о рождении или паспорта (при достижении 14-летнего возраста) детей;
документы в подтверждение материнства (отцовства) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении, иные подтверждающие документы);
договор с банком об оформлении кредита на указанные выше цели;
договор сделки по приобретению жилого помещения или участка земли, или договор долевого участия (вместе с передаточным актом в случае передачи объекта после завершения строительства).

Скачать исчерпывающий список всех документов для получения 450 000 рублей

Документы необходимо представить в подлинном или откопированном виде (копии заверяются нотариусом). Выписка из ЕГРН на жилой объект или земельный участок, под приобретение которого взят ипотечный заем, от заявителя не требуется.

После получения полного пакета документов банк передает их на проверку и принятие решения об оказании государственной помощи в АО «ДОМ.РФ». В соответствии с Порядком, утвержденном Постановлением № 1170, на перечисление денежных средств в погашение ипотеки, предусмотрены следующие сроки:

в течение 7 дней банк обязан передать документы в АО;
в течение 7 дней АО принимает решение о направлении денежных средств на погашение кредита, если все условия соблюдены (или отказа в обратном случае);
в течении 5 дней денежные средства при положительном решении зачисляются на счет банка в счет погашения ипотеки заявителя.

В итоге процедура по времени занимает не более 19 дней.

Часто задаваемые вопросы

По участию в программе возникают вопросы. Разъясним некоторые моменты.

Остаток по моему ипотечному кредиту составляет меньше 450 тысяч рублей. Могу ли я его потратить?

Максимальная сумма компенсации по ипотеке составляет 450 тысяч рублей. Если же остаток основного долга и проценты по нему менее указанной величины, то кредит будет погашен полностью. Перечисление производится в адрес банка безналичным расчетом. Гражданину остаток суммы не выдается.

Сколько раз можно принять участие в программе?

Мера государственной поддержки многодетных семей оказывается только один раз. Повторное участие не предусмотрено законодательством. При этом не имеет значение, взяла ли семья еще один ипотечный заем, родился или усыновлен еще ребенок, а также при погашении кредита была ли использована не вся сумма поддержки.

До какой даты можно заключить кредитный жилищный договор с банком, чтобы принять участие в программе?

Законом установлена дата, до которой должен быть заключен ипотечный договор – 1 июля 2023 года. Жилищный кредит, полученный семьей до начала действия программы, также можно погасить в ее рамках.

Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки | Ипотека онлайн

При получении новой выплаты нужно понимать: как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки, какие потребуются документы, кому предоставляются деньги и другие нюансы процедуры. Законопроект, в котором есть часть ответов на эти вопросы, окончательно утвердили в мае. А в июне его приняли в третьем чтении. Но здесь есть нюансы.

Выдавать 450 000 на ипотеку многодетным будут по нестандартной схеме. Закон имеет обратную силу, т.е.

получить поддержку смогут семьи, где 3-й ребенок появился на свет или был усыновлен с 01.01.2019 года. Подобная мера улучшит демографическую ситуацию и повысит спрос на ипотечные кредиты.

Также планируется уменьшить закредитованность населения. Об этом говорил Президент РФ Владимир Путин:

По официальным данным, 49% населения испытывают финансовые трудности, при этом стоимость недвижимости постепенно растет. Мы разрабатываем новые программы поддержки и дополняем существующие… дабы не допускать увеличения бедного населения.

Учитывая размеры платежей по кредитам, 450 000 рублей на ипотеку многодетным семьям станут серьезной поддержкой. Но перед получением этой суммы необходимо прояснить ряд моментов. Прежде всего, претендентам на выплату придется самостоятельно обращаться за деньгами. И нужно собрать пакет документов для ее оформления.

Кто вправе обращаться за выплатой в 450 000 рублей

В законопроекте о получении 450 000 на погашение ипотеки предъявлены требования к семьям, претендующим на эти средства (Федеральный закон от 03.07.

2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» Постановление Правительства «Об основных условиях реализации программы по получению 450 000 на погашение ипотеки»).

Ребенок должен родиться или быть усыновлен в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
Все члены многодетной семьи должны иметь гражданство Российской Федерации, а ипотека оформлена в отечественном банке.
450 000 многодетным на погашение ипотеки выплачивают, если цель кредита – приобретение жилья у организации или другого гражданина по договору о долевом участии (ДДУ) в сделке или о покупке недвижимости.

Чтобы покрыть расходы из бюджета, будет выделено 26,2 млрд. рублей в текущем году, 28,6 млрд. в следующем году и 30,1 млрд. в 2021 году.

В связи с поступающими вопросами, объясняю:

ребенок должен быть либо рожден, либо усыновлен, и к заявлению прикладываются нотариально заверенные копии свидетельств (опекаемые дети под закон не подпадают);
даже если третий ребенок у созаемщицы-супруги, а для мужа — это второй или первый ребенок, то помощь можно получить, и заявление будет подавать родитель трех детей;
если второй или первый ребенок умер, то 450 000 можно получить при условии, что есть свидетельство о рождении на умершего ребенка.

О 450 000 на ипотеку новости рассказывают с мая, и эти суммы уже точно утверждены. Но все расчеты будут вестись через АО ДОМ.РФ. Эта же организация получит субсидии от Минфина, чтобы покрыть понесенные в процессе расходы.

п. 3 Правила предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.

РФ» в целях возмещения недополученных доходов и возмещения затрат в связи с реализацией программы дополнительных мер государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших жилищный (ипотечный) кредит (заем) для приобретения жилья, при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего ребенка или последующих детей

Помимо 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки можно потратить и материнский капитал. А это еще около полумиллиона рублей. Обе эти меры гарантируют внушительную поддержку со стороны государства. Хотя, обратившееся за льготой лицо должно соблюсти определенные условия.

Рекомендуемая статья: Электронная закладная по ипотеке

На какие ипотечные кредиты распространяется выплата

Стоит уточнить, что законом ограничена максимальная сумма. И если остаток по кредиту меньше 450 тыс. руб., то выплачивать будут столько, сколько требуется для погашения. Получить 450 000 рублей на погашение ипотеки смогут как отец, так и мать детей. Следует учитывать и разновидность займа:

допускается получение выплаты по кредиту, оформленному до начала 2019 года;
компенсация направляется и на ссуду, выданную для погашения ипотеки.

Кроме того, деньги будут давать и для оплаты кредитов, оформленных в текущем году, по той же схеме, что и материнский капитал.
Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

На какие объекты недвижимости распространяется эта льгота

Получить 450 000 на ипотеку за 3 ребенка можно в случае приобретения жилья по ДДУ или по стандартному договору о покупке.

Объектом недвижимости может выступать:

квартира в новом многоквартирном доме;
жильё на вторичном рынке;
отдельно стоящий дом с участком.

Приобрести такое имущество можно не только у частных лиц, но и у застройщиков (по ДДУ). Дата оформления кредита может быть любой, но есть одно условие. Рассчитывать на 450 000 за третьего ребенка на ипотеку могут те семьи, у которых осталась задолженность перед банком. Эта сумма позволит рассчитаться с долгами, но не компенсирует уже уплаченные ссуды.

п. 8 Правила предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.

Какие документы нужны для оформления

Перед обращением в финансовую организацию за предоставлением льготы нужно составить заявление (в банке есть готовые образцы), прикрепив к нему следующий пакет бумаг:

паспорт и свидетельство о браке;
паспорта и обязательно нотариально заверенные свидетельства о рождении на детей;
СНИЛС на родителей и детей;
документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении;
ипотечное соглашение (кредитный договор);
документы, подтверждающие приобретение жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, в том числе путем участия в долевом строительстве (договор купли-продажи, долевого участия, уступки прав);
документы, подтверждающих регистрацию обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) (Выписка из ЕГРН);
согласие на обработку персональных данных — Согласие (скачать документ docx)

Если одного из этих документов нет в наличии, 450 000 за третьего ребенка на ипотеку не выдадут. Если же кредитный договор утерян, его можно запросить в самом банке. Второй экземпляр есть у них.

В какие органы обращаться за получением льготы

Выдают выплаты 450 000 за ипотеку в том же банке, где и оформлялся кредит. Процедура проводится в несколько этапов.

Сбор документов и предоставление их в финансовую организацию вместе с заявлением. Форма заявления определяется банком, с которым подписан кредитный договор.
Отправка бумаг в ДОМ.РФ (это делает представитель банка, принявший заявку).
Если заемщик соответствует условиям программы, деньги перечисляются на ипотечный счет.
В банке делают перерасчет суммы и составляют обновленный график платежей. При этом, что сократить срок или платеж определяет заемщик, если банком не установлены ограничения в кредитном договоре.

Новый закон о выплате 450 000 за ипотеку предполагает, что предварительные мероприятия пройдены. Они включают получение документов на детей с отметкой о гражданстве РФ.

Представленные в ДОМ.РФ материалы рассмотрит специальная комиссия. Они учтут размер задолженности, сумму, указанную в заявлении, процентную ставку и другие нюансы. Важно понимать, что получить деньги на руки не выйдет. Выплата за ипотеку от государства 450 000 направляется сразу в банк, через который вы подали обращение. А затем средства вносят на счет заемщика.

Как долго длится процедура оформления льгот и выдачи денег

Поданное претендентом на выплату заявление банк-кредитор рассматривает в течение 7 рабочих дней и отправляет заявление в Дом.рф. В Дом.рф в течении 7 рабочих дней рассматривают заявление.

В этот период изучают указанные в ходатайстве сведения и проверяют подлинность документов. Если на этом этапе все в порядке, то нужно еще пять рабочих дней для проведения транзакции. Хотя в некоторых банках этот срок может меняться.

Следом идет пересчет условий погашения оставшейся задолженности.

Учитывая последние новости о погашении ипотеки на 450 000, процедура и сроки могут измениться. Есть шанс, что на практике период оформления льготы упростят. Все вычисления проводятся дистанционно. Клиенты банков смогут самостоятельно определить примерный размер платежа, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Плюсы и минусы новой выплаты

Получить путинские 450 000 на ипотеку можно сразу после вступления закона в силу. Осталось дождаться одобрения законопроекта Президентом, и будет официально объявлено о начале действия новых правил. Но, чтобы определить практическую выгоду от участия в государственной программе, направленной на поддержку семей с тремя и более детьми, нужно провести некоторые расчеты.

Дают на погашение ипотеки с 2019 г 450 000, а значит, именно на такую сумму уменьшится задолженность по кредиту. Еще к нему можно прибавить размер мат. капитала.

Зачастую многодетной семье нужна трехкомнатная квартира. А ее стоимость составляет примерно 3 млн. руб.
Средняя ставка – 9%. Кредит на 20 лет с переплатой в 3,5 млн., а ежемесячный платеж составляет 27 000 руб.
Если вычесть из этой суммы 450 000 на ипотеку за 3 ребенка и почти такую же сумму материнского капитала, переплата снизится примерно до 2,5 млн. руб.
За вычетом этих средств, ежемесячный платеж после перерасчета снизится до 18 000 руб., а в семейный бюджет вернется примерно 9 000 руб. в месяц.

И эти вычисления касаются приобретения бюджетного жилья в столице. В регионах страны складывается более выгодная ситуация. Полученная субсидия при рождении третьего ребенка 450 000, и материнский капитал смогут уменьшить платеж примерно до суммы 9 500 руб., а переплата снизится практически в два раза.

Несомненным плюсом является то, что после получения этой выплаты можно сократить хоть срок ипотеки, хоть платеж. О том, что выгоднее, читайте в статье — Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Также за счет этой субсидии можно гасить просроченную задолженность и проценты по ипотеке, но только при условии, что основной долг меньше 450 000. Первым делом гасится тело кредита, а затем остатки идет на оплату процентов за пользование.

Но даже без учета 453 тыс. руб. материнского капитала, эта мера поддержки от государства дарит ощутимые выгоды. Родители трех и более детей экономят внушительные суммы каждый месяц. Особенно такая разница заметна в регионах. Здесь 450 000 при рождении третьего ребенка позволит вполовину сократить расходы на ипотеку.

Рекомендуемая статья: Можно ли купить долю в ипотеку

Валютная ипотека также подойдет под данную программу. Перерасчет осуществляется по курсу рубля в Банке России на дату досрочного гашения.

Также плюсом является то, что после получения 450 000, у родителей нет обязанности выделять доли детям, как это происходит с материнским капиталом.

Хотя у новой программы господдержки есть и свои минусы:

такие средства нельзя получить для компенсации уже выплаченных кредитов;
льгота предоставляется только по официальному запросу от члена семьи;
если одного из родителей лишили законных прав, в получении средств могут отказать;
при отмене усыновления также существует риск отказа.
если сумма долга по ипотеке больше или равна 450 000 рублей, то происходит погашение только основного долга, и нельзя погасить проценты.
подходят ипотечные кредиты, выданные только на цели приобретения (покупку ОН, или прав на ОН по ДДУ по 214 ФЗ). Если в кредитном договоре будет прописано дополнительно, например, на отделку, ремонт или улучшение жилищных условий, оплата по предварительному договору (часто после рефинансирования), то в получении 450000 откажут.

В связи с отказами в получении выплаты Министерство Финансов и Дом.рф предложило банкам изменить формулировку кредитного договора, или истребовать дополнительные документы, например, договор купли-продажи жилья. По отказанным заявлениям будет пересмотр документов.

Обратите внимание, если получен налоговый вычет за покупку квартиры полностью (260 000), то часть денег в сумме 58 500 придется возвращать в бюджет.

В остальном 450 000 за третьего ребенка на ипотеку – это возможность не только рассчитаться с долгами, но и психологическая поддержка для тех, кто только собирается приобретать жильё.

К неявным преимуществам закона можно отнести его обратное действие.

За средствами смогут обратиться те лица, кто получил статус многодетной семьи с января 2019 года, а не с момента вступления документа в силу.

Также выплаты на третьего ребенка 450 000 переводятся сразу на счет в банке, что исключает риск мошенничества. В этих же целях организована проверка бумаг на нескольких уровнях.

Многие покупатели жилья по договору долевого участия, частных домов с участком и по соглашению о переуступке прав требования вздохнут с облегчением.

Для них выдача 450 000 за третьего ребенка с 2019 года будет производиться без особых проблем. Дополнительный плюс государственной программы поддержки – в качестве созаемщиков могут выступать третьи лица.

И к таковым не предъявляются требования, которые применяют к основному заемщику.

Под статьей в х у нас бурное обсуждение вопросов, интересующих читателей.

Заключение

Получить 450 000 за третьего ребенка закон позволяет достаточно просто. Нужно лишь собрать небольшой пакет документов, подав заявление в банк. Остальным займется финансовое учреждение.

Причем большая часть бумаг у вас уже есть: паспорт, свидетельство о рождении и о браке, и т.д.

Учитывая, что именно Путин предложил давать многодетным семьям 450 000 рублей на ипотеку, законопроект точно одобрят и запустят в ближайшее время.

Ипотека для многодетной семьи: новый закон 2020. Федеральная программа

Ипотека для многодетных — реализация приоритетного направления деятельности государства по предоставлению помощи в покупке недвижимости семьям с тремя и более детьми, которая в 2020 году работает в рамках федеральной программы «Доступное жилье».

Благодаря государственному субсидированию ипотеки, разработке систем скидок и льгот многодетным семьям, они могут приобрести желанную недвижимость, чтобы улучшить жилищные условия и обеспечить каждого малыша положенным ему личным пространством.

Многодетные семьи не получают государственные выплаты на ипотеку напрямую, напротив, они поступают кредитным учреждениям непосредственно из бюджета государства.

Большинство банковских учреждений России выдает ипотечные кредиты под 13 % ставку, но чтобы снизить финансовое давление на многочисленные семьи, на федеральном уровне предлагаются следующие виды поддержки:

Снижение процентной ставки, которая зависит от типа недвижимости и предложений банка (квартиру в новострое можно купить под 6-7 % годовых вместо 13 %).
Погашение части займа государством.
Использование маткапитала для погашения основной части займа, процентов или внесения первого взноса.
Продление срока кредитования сроком до 30 лет (в редких случаях срок ипотечного кредита может достигать 50 лет).
Первый платеж в размере от 10 до 30% стоимости.

Могут ли дать ипотеку многодетной семье?

В законодательстве отсутствуют запреты на выдачу ипотеки многодетным семьям. Банки в свою очередь оценивают подобную сделку с позиции безопасности и выгодности.

Если совокупная заработная плата заемщика и созаемщика позволяет беспрепятственно выполнять расчет, компания с удовольствием согласится выдать жилищный кредит.

Когда доход в достаточном объеме отсутствует, но семья уверена, что сможет производить ежемесячные платежи по ипотеке, финансовая организация более внимательно оценит потенциального заемщика. В результате срок кредитования может быть сокращен, а процентная ставка повышена.

Условия выдачи жилищного кредита

В 2020 году программа стала значительно лучше, чем несколько лет назад. Сегодня льготы по ипотеке можно получить несколькими способами, в том числе совмещая помощь.

Для приобретения жилья с 3 детьми и более можно выделить 2 программы: социальную ипотеку для многодетной семьи, а также семейную ипотеку, где устанавливается процентная ставка на несколько лет в размере 6%.

Разницу компенсирует государство. Рассмотрим каждую из программ подробнее.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Это госпрограмма, позволяющая воспользоваться субсидиями по ипотеке для многодетных семей. В соответствии с программой есть несколько способов улучшить жилищные условия:

Программа молодая семья 2020 условия в оренбургской области

Использовать безвозмездную субсидию от государства по Федеральной программе. Необходимо встать в очередь на получение жилья и стать участников накопительной системы. Взносы, направляемые на счет, будут переводиться на погашение кредита. Это подпрограмма обеспечения жильем молодые семьи.
Получить жилье как отдельная категория граждан, признанная нуждающимися.

Социальная ипотека для многодетной семьи действует на территории всей страны. Чтобы стать участником, супруги не должны быть старше 35 лет. Также местная администрация должна установить факт отсутствия собственности у супругов и признать их нуждающимися в улучшении жилищного вопроса.

Важно! Ипотека многодетным семьям оформляется только в случае, если заемщики и созаемщики обладают достаточными средствами для погашения кредита.

Также государство может оформить ипотечный кредит заемщикам в рассрочку. Это будет беспроцентная ипотека для многодетной семьи. Условия могут разниться для каждого региона. В целом, по программе можно увеличить срок кредитования и уменьшить первоначальный взнос на покупку жилья.

Еще одна программа для многодетной матери позволяет получить земельный участок безвозмездно на строительство дома, в том числе с использованием средств материнского капитала.

Участок должен находится в собственности местной администрации. Для получения семья встает в очередь, подготавливая необходимые документы. Размер и местонахождение земли также определяется местными властями.

Как правило, землю раздают по месту проживания в районе города.

Семейная ипотека под 6%

В соответствии с новым законом льготная ипотека для многодетной семьи оформляется под 6 процентов годовых. Программа доступна для заемщиков не только с тремя, с 4 детьми, но и с двумя. Она позволяет снизить процентную ставку до приемлемого уровня.

При этом государство будет доплачивать банкам разницу, возникшую из-за снижения ставки. Есть нюансы: согласно закону, уменьшить процент можно только на определенный срок, затем заемщик платит ипотеку по текущему курсу ЦБ. Если двое детей – 3 года, трое – 5 лет.

Если в процессе выплаты кредита на льготных условиях рождается еще один малыш, то продлить программу можно максимум на 8 лет.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Если гражданин хочет взять ипотеку для многодетной семьи, необходимо ознакомиться с правовыми аспектами вопроса. Действующие программы предоставляются на основании перечня нормативно-правовых актов. Необходимо ознакомится со следующими из них:

ФЗ №102 от 16 июля 1998 года – регламентирует правила предоставления ипотеки.
ФЗ №157 от 3 июля 2020 года – определяет правила предоставления субсидии за рождение третьего и последующих детей.
ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года – фиксирует нюансы получения и использования материнского капитала.
Постановление Правительства №1017 от 30 декабря 2020 года – определяет правила выделения субсидий из Федерального бюджета.

Изменения постановления №1711 в 2019 году

В середине января 2020 года состоялся Гайдаровский форм, где вице-премьер правительства Татьяна Голикова сделала заявление по поводу нововведений, касающихся льготного ипотечного кредитования, эти тезисы приводятся ниже. Выход официального документа ожидается после 25 марта.

Ипотека многодетным семьям: новый закон 2020 года включает в себя следующие изменения.

Ранее льготный период действовал на 3, 5 и 8 лет при рождении последующих детей, теперь он будет либо увеличен, либо распространится на весь срок действия ипотечного кредита.
Введена возможность выделять субсидию в размере ставки Центрального Банка + 4%.
Часть задолженности заемщика спишется перед кредитором за счет государства.

Подробную информацию по нововведениям, касательно ипотеки для многодетной семьи можно будет получить после выхода постановления – мы разместим на него ссылку и дополним статью свежей информацией.

Ипотечные программы для многодетной семьи

В РФ действует сразу несколько программ, упрощающих оформление ипотеки для многодетных семей. Можно воспользоваться предложениями:

Субсидия в размере 450000 за рождение третьего ребёнка. Денежные средства можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса. Договор кредитования необходимо заключить до 1 июля 2023 года. Дети и получатель льготы должны иметь гражданство РФ. Дополнительно необходима регистрация в том населённом пункте, в котором оформляется ипотека. Необходимо, чтобы третий ребёнок появился на свет в период с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 года. Банки проверяют платежеспособность клиента. Необходимо соответствовать всем установленным требованиям. Программа примечательна тем, что обращаться непосредственно в организацию, занимающуюся контролированием установленных условий выдачи субсидии, не нужно. Достаточно подать документы в банк. Финансовая организация самостоятельно передаст бумаги в уполномоченный орган. Инстанция также их проанализирует, а затем вынесет итоговое решение. Если оно положительное, на счёт заёмщика перечислят ссуду в размере задолженности, но не более 450000 руб. Денежные средства наличными не выдаются.
Семейная ипотека. Госпрограмма позволяет снизить ставку по жилищному кредиту до 6%. Чтобы воспользоваться услугой, гражданин должен являться родителем двух детей, появившихся на свет с 1 января 2020 года. Раньше использовать программу можно было только при покупке недвижимости на первичном рынке. Теперь программа распространяется и на вторичное жильё. Если ребёнок только один, лицо не сможет принять участие в программе. Исключение составляют семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды. В этом случае основным считается требование к возрасту. Главное, чтобы несовершеннолетний появился до конца 2020 года. При этом инвалидность несовершеннолетнему могут присвоить позднее. В качестве заемщика имеет право выступать любой из родителей. Программа распространяется только на готовую недвижимость. Получить семейную ипотеку на постройку дома нельзя. Для Дальнего Востока действуют особые условия. Здесь ставка сокращена до 5%. Однако показатель актуален для сельских поселений.
Материнский капитал. Деньги предоставляются при рождении первого и последующих детей. Семья получает субсидию. Деньги можно использовать в качестве первоначального взноса. Дети и родители, претендующие на участие в программе, должны иметь российское гражданство.

К сведению Примечательно, что все вышеуказанные программы при ипотеке можно использовать совместно. Главное, чтобы многодетная семья удовлетворяла установленным требованиям. Совокупное применение программ господдержки позволит существенно сэкономить.

Процентные ставки

Ипотека для многодетных семей относится к социальным мерам, предназначенным для помощи граждан, которые нуждаются в собственном жилье.
Государство оказывает поддержку для того, чтобы жизнь таких семей была комфортной.
Но конечная реализация программы ложится на плечи банков, которые являются коммерческими компаниями и осуществляют предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли.
Льготные программы кредитования действуют в банках в результате того, что государство возмещает организациям их затраты по ипотеке по пониженным ставкам.
Специальные условия в отношении многодетных семей заключаются в понижении процентных ставок по ипотеке, а также в увеличении срока кредитования.
Кроме того, разрешается оплата займа частично за счет материнского капитала.
Однако, несмотря на субсидии со стороны государства, не во всех банках предоставляется помощь семьям с тремя и более детьми.

Например, во многих кредитных организациях ипотеку можно получить под 12,5 -13% годовых, а в Сбербанке ипотеку можно получить по ставке 9,5%, в банке ВТБ – под 9,2%, в ДОМ.РФ – по ставке 6% годовых при покупке квартиры в новостройке.

Кто получает статус многодетной семьи?

Чтобы семью считали многодетной, в ней должно воспитываться 3 и более детей в возрасте до 18 лет. Все несовершеннолетние должны находиться на иждивении родителей. Это значит, что присутствует потребность в совместном проживании.

Если дети по какой-либо причине воспитываются в детском доме, родители не смогут получить статус многодетной семьи и пользоваться прилагающимися льготами. В учёт принимаются не только биологические дети.

Дополнительно учитываются отпрыски:

взятые под опеку;
удочеренная и усыновленные;
падчерица и пасынки.

Если женщина, которая имеет 2 детей от первого брака, вновь вышла замуж и родила ребёнка, она сможет получить соответствующий статус. Правило действует в отношении усыновленных детей.

Юридически они приравниваются к биологическим отпрыскам. В результате многодетная семья получает право на льготы.

Если один из несовершеннолетних скончался или достиг возраста 18 лет, семья лишится соответствующего статуса.

Внимание

Не всё так однозначно. Требования, предъявляемые к статусу, могут меняться в зависимости от субъекта РФ.

Так, в Рязанской области при определении права на льготу учитываются дети, которые достигли 18 лет, однако продолжают обучение на дневном отделении ВУЗа или техникума.

Преференция сохраняется до достижения отпрысками возраста 23 лет. В Краснодарском крае во внимание принимают только студентов, обучающихся строго на бюджетной основе.

Дополнительно меняются требования, предъявляемые к количеству детей. В большинстве регионов для получения статуса многодетной семьи достаточно наличия 3 отпрысков. Однако в Краснодарском крае и Ингушетии для использования льгот нужно воспитывать 5 и более несовершеннолетних детей.

Ипотека с господдержкой

Существующие сегодня программы жилищного кредитования для многодетных семей дают им возможность получать следующие льготы:

Понижение процентной ставки.
Субсидию на частичное погашение кредитной задолженности.
Использование средств маткапитала на льготных условиях.
Увеличение времени выплат по ипотеке.
Уменьшенный первый взнос.

Количество детей, необходимых для признания семьи многодетной, разнится в зависимости от субъекта РФ:

Федеральные ипотечные программы рассчитаны на родителей, у которых есть по меньшей мере три ребенка. Это относится и к субъектам РФ, где для получения статуса многодетной семьи нужно большее количество детей (например, в Ингушетии – пятеро).
Отдельные соцпроекты в областях и республиках России могут иметь собственные критерии для отбора участников, опираясь на региональное определение многодетности.