С начала недели тема ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) стала одной из самых значимых в экономической повестке России. Согласно заявлениям Центробанка, контроль над инфляцией позволит в дальнейшем снижать ставки по кредитам на покупку жилья.
В Минфине ожидают, что к 2024 году это значение уменьшится до 8%, но ориентир для властей — отметка 7% годовых. За первые восемь месяцев 2018 года денежные объёмы и число займов на рынке недвижимости уже достигли исторических максимумов.
Эксперты объясняют такую динамику уверенным ростом спроса и повышенной заинтересованностью банков. Как в дальнейшем может развиваться ИЖК — в материале RT.
Удержание инфляции под контролем позволит и дальше снижать ставки по кредитам в России, в том числе ипотечным. Об этом в среду, 10 октября, заявила председатель Центробанка России Эльвира Набиуллина.
Так, чтобы сдержать рост потребительских цен, ЦБ впервые с 2014 года в сентябре повысил ключевую ставку.
По словам Набиуллиной, подобный инфляционный контроль будет способствовать росту кредитования экономики.
«У нас ставки ипотечные действительно снижались, летом они опустились до исторического минимума. Анализ показывает, что это происходит именно из-за того, что мы держим инфляцию под контролем.
Повышение ключевой ставки направлено на то, чтобы держать инфляцию под контролем, и для того, чтобы снижались ставки по долгосрочным кредитам.
Мы исходим из того, что это будет происходить по ипотечным кредитам», — цитирует ТАСС Набиуллину.
С начала недели тема ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в России стала одной из наиболее обсуждаемых. Так, 8 октября глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом Владимиром Путиным сообщил о планах госбанка к концу 2018 года существенно снизить ставку по ипотеке с нынешнего уровня до цифры чуть выше 9%.
Также по теме
На минимальном уровне: с чем связано рекордное снижение ставок по ипотеке в России
Ставки по ипотеке в России достигли исторического минимума и составили в среднем 9,64%. Об этом в понедельник, 21 мая, заявила первый…
Более того, согласно заявлению министра финансов Антона Силуанова, к 2024 году ипотечная ставка в стране должна составить около 8%. Напомним, ранее Владимир Путин отметил, что в перспективе приоритетной задачей является снижение показателя до 7%.
Свою оценку текущего положения российского рынка ИЖК выразил и премьер-министр Дмитрий Медведев. Глава кабмина 9 октября в своей статье «Россия-2024: стратегия социально-экономического развития», опубликованной в журнале «Вопросы экономики», рассказал о рекордном снижении ставок по ипотеке и прецедентном росте объёмов жилищного кредитования до 2 трлн рублей в 2017 году.
«Ранее (в 2016 году. — RT) мы высказывали предположение, что за снижением инфляции повысится доступность внутренних кредитных ресурсов. Сегодня очевидно, что оно полностью подтвердилось. В настоящее время рыночные ставки ипотечных кредитов опустились на рекордно низкий с момента появления этого рынка уровень, а объём кредитования стал рекордно высоким», — подчеркнул Медведев.
Согласно данным ЦБ, в августе средневзвешенная ставка по выданным жилищным кредитам опустилась до исторического минимума — 9,42% годовых. Как объяснил в беседе с RT эксперт QBF Алексей Короленко, во многом такая динамика вызвана именно продолжительным снижением ключевой ставки регулятора.С начала 2015 года она опустилась с 17% до 7,5% годовых.
«Помимо этого, в ближайшие годы планируется снизить рискованность ипотечного кредитования. Речь идёт об отказе от долевого строительства и переходе к проектному финансированию. Это приведёт к снижению рисков для банков и в определённой степени позволит кредитовать ипотечные проекты по более низким ставкам», — добавил Короленко.
Примечательно, ранее в Международном валютном фонде (МВФ) отметили, что улучшение учёта рисков необеспеченного потребительского и ипотечного кредитования стало одним из факторов укрепления финансовой стабильности России. Об этом говорится в октябрьском отчёте организации World Economic Outlook.
«В основном в ипотечных ставках заложены ожидания по будущей инфляции и динамике рынка недвижимости.
Сами по себе ипотечные кредиты — залоговые, то есть в случае дефолта граждан по обязательствам у банка остаётся квартира, которую можно продать.
Поэтому, если инфляция продолжит оставаться в пределах 3—5%, можно ожидать постепенного снижения ставок ипотеки», — рассказал в беседе с RT профессор финансов РЭШ Олег Шибанов.
Как объяснил эксперт, невысокий рост потребительских цен за последние два года существенно снизил инфляционные ожидания компаний и населения. В таких условиях, поскольку банки обладают большой рублёвой ликвидностью, они могут позволить себе снижать ипотечные ставки.
«Ставка ИЖК снижается, так как без её понижения рынок начинает стагнировать. Предыдущая средняя ставка полностью исчерпала свой объём, и покупательная способность начала проседать, а объёмы жилищного строительства надо продавать. Именно поэтому ставка и начинает снижаться», — добавил заместитель председателя правления КБ «ЛОКО-Банк» Андрей Люшин.
В погоне за кредитом
Как отмечают опрошенные RT аналитики, снижение ипотечных ставок существенно подстегнуло спрос на рынке ИЖК. По данным ЦБ, с января по август 2018 года в общей сложности в России было выдано порядка 911 тыс.
ипотечных кредитов на сумму 1,8 трлн рублей. Для сравнения, за первые восемь месяцев 2017 года в стране было предоставлено 602 тыс. займов на 1,1 трлн рублей.
При этом общая задолженность граждан по ипотечным кредитам на 1 сентября достигла рекордной отметки — 5,9 трлн рублей.
«Когда мы преодолели психологический рубеж двузначной ставки, то есть ушли ниже 10% годовых, заёмщикам в эмоциональном плане стало интереснее и легче кредитоваться. Кроме того, рост спроса вызван и заинтересованностью самих банков в ипотечном кредитовании, а также развитием ипотечных программ», — подчеркнул Короленко.
Как рассказала RT старший аналитик по банковскому сектору «БКС Глобал Маркетс» Елена Царёва, уверенный спрос на рынке ИЖК мог дополнительно вырасти в сентябре после повышения ставки ЦБ. Такой скачок эксперт связывает с опасениями граждан по поводу дальнейшей политики регулятора.
«Люди могли воспользоваться уже низкими ипотечными ставками на ожидании того, что из-за действий ЦБ ставки на рынке ИЖК могут вновь вырасти в дальнейшем. В то же время, с учётом движения Банка России к более низким реальным процентным ставкам при инфляции вблизи цели 4% и при отсутствии негативных факторов, можно ожидать дальнейшего снижения ставок по ипотеке», — объяснила Царёва.
Также по теме
Жилищный ответ: почему в России растёт спрос на ипотеку
Согласно данным Центробанка России, за первые два квартала текущего года общий объём предоставленных ипотечных жилищных кредитов…
Таким образом, по словам эксперта, спрос на ипотеку в России имеет серьёзный потенциал роста. Текущий объём ипотечных займов в размере 5,9 трлн рублей составляет лишь порядка 6% ВВП — ниже, чем в ряде других государств. Так, на сегодняшний день наиболее оптимальным значением для России является уровень вблизи 10%, добавила Царёва.
«Я считаю, что рынку есть куда развиваться. Если сравнить российские объёмы ипотеки со странами Восточной Европы или государствами БРИКС, мы увидим, что Россия показывает весьма низкий уровень долга. Поэтому я бы ждал дальнейшего развития рынка и постепенного достижения уровней Восточной Европы», — отметил Шибанов.
Взвешенные риски
Эксперты считают, что рост ипотечных ставок может вновь начаться только при ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ. По словам Алексея Короленко, регулятор, в свою очередь, может начать резко повышать ставку лишь вследствие серьёзных внешних шоков. К ним Короленко относит вероятность падения цен на нефть и реализацию жёсткого сценария санкций с последующим ослаблением рубля.
Вместе с тем аналитики пока не ожидают такого развития событий и говорят о положительном состоянии рынка ИЖК. По словам Олега Шибанова, даже ожидаемое ускорение инфляции в 2019 году окажет лишь ограниченное влияние на ипотечное кредитование в стране.
«Некоторые аналитики ожидают, что из-за повышения НДС и ослабления рубля в 2019 году может повыситься инфляция. Это может привести к росту ставок Банка России и, как следствие, к росту ипотечных ставок из-за повышенных ожиданий по инфляции. Но это будет временным явлением, и до 2024 года страна должна будет вернуться к ожидаемым более низким ставкам», — отметил Шибанов.
Горящие сроки
По данным Банка России, вместе с ростом спроса на ипотеку и снижением ставки одновременно увеличился и срок кредитования.
В августе соответствующее средневзвешенное значение выросло до максимума с февраля 2011 года — до 16,3 лет (195,5 месяцев).
По словам Елены Царёвой, в условиях низких ставок гражданам стало легче брать займы на более длительное время, но при этом фактическое погашение ипотеки, как правило, происходит раньше.
«Снижение ставок приводит к тому, что более длинные кредиты становятся существенно дешевле для граждан, чем короткие, то есть ежемесячные платежи сильно сокращаются. Поэтому длительный срок одновременно отражает нежелание людей платить больше сегодня и решимость банков увеличивать продолжительность договоров», — добавил Олег Шибанов.
В то же время, как отмечают в ЦБ, на сегодняшний день рекордных значений достигла и просроченная задолженность населения на рынке ИЖК. На 1 сентября соответствующая сумма составила почти 60 млрд рублей. Вместе с тем, по словам экспертов, данный показатель по-прежнему остаётся невысоким и не представляет существенной угрозы для ипотечного кредитования.
«Дело в том, что 60 млрд — это крайне незначительная сумма на общем фоне активов банков и размера экономики: и то, и другое сегодня составляет порядка 100 трлн рублей.
В общем долге по ипотеке на долю просроченных платежей приходится лишь 1%.
В этих условиях проблемы могут возникнуть, только если цены на недвижимость очень сильно упадут, процентов на 20%, а этого пока никто не ожидает», — заключил Шибанов.
Подождите брать ипотеку: насколько подешевеют кредиты на новостях от Набиуллиной
Ботанический сад зовёт на выставку и фестиваль пионовНовый Boeing 737 MAX 10 совершил свой первый полет«Ехала в Питер, попала в Самарканд».
Город плавится от жарыГоликова заявила о резком росте смертности в России за два дняРоссия даст добро на въезд граждан Китая и ЛихтенштейнаРоссия возобновляет авиарейсы в США, Болгарию, Италию и ещё ряд странВ Петербурге «Мерседес» вылетел на тротуар, прихватив с собой светофорРоссия открывает авиасообщение с Турцией 22 июняСуд отправил петербургского депутата Резника под домашний арестВ Карачаево-Черкесии опрокинулись катамараны с туристами. Двое погиблиКомздрав: В Петербурге вполне могут ввести принудительную вакцинациюГде быстрее и дешевле сдать тест на коронавирус в Петербурге?Вода ушла из центра Ялты. В городе расчищают дороги и улицыВ США мотоциклист разбился при попытке установить мировой рекордШвеция обыграла словаков на Евро-2020 в ПетербургеПрезидент Швейцарии подарил Путину недорогие часыЕвросоюз подготовил новые санкции против БелоруссииВ Ялте человека унесло потоком воды. Он погибПока не закрыли. Фан-зона в Петербурге обратилась к болельщикамМедики рассказали, как не заразиться коронавирусом на пляжеПредыдущие новостиАрхив материалов
Банк России в лице Эльвиры Набиуллиной допустил более решительное снижение ключевой ставки. Тем, кто собрался брать ипотеку, стоит подождать более выгодных условий, говорят эксперты.
mastersenaiper/pixabay.comПоделиться
Доходы населения не растут уже пять лет, и у многих людей попросту не хватает средств, чтобы поддерживать прежний уровень жизни. На этом фоне замедляется инфляция, но замедляется и экономический рост, который ЦБ, как считают эксперты, попытается подстегнуть снижением ставок по кредитам в конце 2019-го и 2020-м году.
Можем действовать более решительно
Глава Банка России Эльвира Набиуллина на минувшей неделе разоткровенничалась с американскими журналистами из CNBC и заметила, что хотя обычно её ведомство предпочитает регулировать ключевую ставку умеренными темпами, теперь стратегия может измениться.
«Нынешний уровень инфляции немного ниже нашего целевого показателя, он составляет около 3,8%, мы видим, что проинфляционные факторы конца 2018 – начала 2019 исчезли, – сказала она. — Поэтому мы видим, что наша ключевая ставка может быть не только понижена, но мы можем действовать более решительно».
Только 6 сентября Банк России третий раз за год снизил ключевую ставку. Последний раз на уровне нынешних 7% она находилась пять лет назад, и может стать еще ниже. Как объяснил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев, Банк России при принятии решения по ставке во главу угла ставит текущий и прогнозный уровни инфляции. К концу 2019 года стало понятно, что он может оказаться ниже ожидаемых 4%.
«Существенное понижение темпов инфляции в этом году продиктовано неожиданно сильным сжатием потребительского спроса. Доходы населения продолжают падать, и у многих людей попросту не хватает средств, чтобы поддерживать прежний уровень жизни, они вынуждены затянуть пояса.
В какой-то мере на темпах инфляции сказалось и снижение темпов розничного кредитования.
Так или иначе, но на сегодняшний день у Банка России есть все формальные основания для того, чтобы продолжить понижать ключевую ставку, тем более что низкие процентные ставки благотворно сказываются на бизнес-климате, инвестиционной привлекательности страны, провоцируют предпринимателей активней развивать своё дело», – рассказал аналитик.
По его мнению, на ближайшем заседании ЦБ РФ, которое состоится 25 октября, ставка почти наверняка будет понижена. Как минимум на 0,25%. А вот будет ли она понижена сразу на 0,5% и снизит ли регулятор ставку еще раз на декабрьском заседании, пока большой вопрос.
«В Банке России прекрасно понимают, что низкий уровень инфляции сейчас носит не совсем здоровый характер, потому что вызван падением внутреннего спроса из-за никакой покупательной способности населения.
Кроме того, четвертый квартал традиционно характеризуется некоторым ускорением темпов инфляции, и не исключено, что к 2020 году мы подойдем все же с цифрами, близкими к тем, что ставились как цель еще в начале года», – отметил Коренев.
Но снижение может продолжиться в 2020 году. При условии, если стоимость энергоносителей не будет существенно меняться, геополитическая обстановка в мире и вокруг России опять не переменится и не будет каких-либо иных экономических шоков. Тогда, по мнению экспертов, можно ожидать, что в течение следующего года последует два-три цикла снижения ключевой ставки.
«Теоретически вполне возможна ситуация, что к концу 2020 года ставка ЦБ опустится до уровня 6,00%. В целом же наиболее вероятен сценарий, при котором сверхвысокими темпами регулятор ставку понижать не будет, и к концу следующего года ключевая ставка окажется в диапазоне 6,0–6,5%», – отметил аналитик «Финам».
Начальник отдела аналитических исследований Института комплексных стратегических исследований Сергей Заверский заявил, что в России оптимальный уровень ставки ниже на 2–3%. Антон Покатович, главный аналитик «БКС Премьер», считает, что этого добиться возможно.
«Мы считаем, что вероятности снижения ключевой ставки на октябрьском заседании на 25 и 50 базисных пункта находятся на одном уровне. В перспективе до конца 2020 года в рамках нашего оптимистичного сценария потенциал снижения ключевой ставки оценивается нами в 5,25–5,5%», – отметил он.
Брать кредит или подождать?
Практический интерес населения и бизнеса к снижению ключевой ставки — дешевеющие кредиты. Банки начнут менять ценники следом за ЦБ.
«Обогнать в этом деле они Банк России не могут – это для них невыгодно в финансовом плане. Отставать же не позволит конкуренция. Так что в случае, если с текущего момента и до конца следующего года регулятор опустит ключевую ставку примерно на 0,75–1,0%, то на столько же должны снизиться и ставки по кредитам в большинстве коммерческих банков», – отметил аналитик ГК «Финам».
Роман Ромашевский, финансовый директор VR_Bank, отметил, что снижение ключевой ставки, как правило, линейно снижает ставки по ипотеке, но с временным лагом 3-5 недель.
«Таким образом, можно ожидать снижения ставок крупных игроков рынка до 8,5–8,7% в конце ноября.
На рынок автокредитования ключевая ставка, скорее всего, не повлияет так линейно, поскольку процентная ставка для заемщика сильнее зависит от промоакций, проводимых автодилерами.
Потребительские кредиты последнее время показывают снижение ставок, и некоторые игроки даже уходят с рынка, поэтому снижение ключевой ставки также будет не так заметно на фоне остальных факторов», – считает он.
«Полагаем, что до конца 2019 года ипотечные ставки продолжат тяготеть к уровням 9,3–9,6%. В 2020 году, при продолжении движения ключевой ставки к уровню 6%, ставки по ипотеке могут снизиться до уровней 8,7–9%, – отметил Антон Покатович, главный аналитик «БКС Премьер».
Но ждать низкой ставки — как играть в лотерею. Вадим Иосуб, старший аналитик ИАЦ «Альпари», считает, что гарантировать плавное и безостановочное снижение ставок никто, включая Центробанк, не может. В случае каких-то внешних шоков траектория инфляции может измениться, а вслед за этим изменится и процентная политика регулятора.
«Проблема в том, что Банк России ставит значение ставки в серьезную зависимость от показателя инфляции, но в то же время значение инфляции зависит от некоторых факторов, влияние на которые со стороны ЦБ отсутствует или ограничено.
Например, в случае значительного падения цен на нефть можно будет ожидать ослабления курса рубля и, соответственно, роста цен на импортируемые товары. Потенциальным заемщикам нужно принимать во внимание как раз эту существующую неопределенность, в первую очередь с внешними факторами.
Потенциал снижения ставки в ближайшие месяцы в логике нашего ЦБ ограничен, а вот риски отката ставки назад, к сожалению, существуют», – отметил Сергей Заверский.
Илья Казаков, «Фонтанка.ру»
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
"Дачная ипотека" и кредиты на отпуск. Россияне опять начали активно брать в долг — BBC News Русская служба
Автор фото, Valery MatytsinTass
Россияне в последние месяцы стали активнее брать кредиты: банки сообщают о росте спроса, а аналитики — о рекордных объемах выданных займов. Россияне таким образом готовятся к лету: строят и ремонтируют дачи или берут кредиты на отпуска. Центробанк уже начал волноваться. Будет ли сложнее взять кредит в ближайшее время?
Центральный банк на этой неделе предупредил о рисках роста кредитования. Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, выступая в Госдуме, рассказала, что долговая нагрузка россиян находится на исторически высоком уровне, а кое-где можно даже говорить о возникновении кредитных «пузырей».
О росте числа кредитов физлиц говорит и статистика ЦБ: если в марте 2019 года гражданам России были выданы кредиты на общую сумму в 1,1 трлн рублей, то в марте 2020 года — на 1,4 трлн, а в марте 2021-го — уже на 1,7 трлн рублей.
Банки, опрошенные Русской службой Би-би-си, подтверждают: спрос на кредиты в последние месяцы растет.
В «Сбере» за первые четыре месяца 2021 года портфель кредитов физических лиц вырос на 6,6% и достиг 9 млрд рублей. Больше всего заявок — по жилищному и потребительскому кредитованию.
Об увеличении объема потребительского кредитования говорят также в Ситибанке, Газпромбанке и Райффайзенбанке.
«Выдачи потребительских кредитов в Райффайзенбанке в апреле достигли рекордных 12,6 млрд рублей — это на 31% больше, чем в марте. Количество заявок в апреле по сравнению с мартом увеличилось на 24%», — говорит руководитель управления кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), особенно быстро растут выдачи кредитов наличными: в апреле 2021 года в России было выдано 1,67 млн таких займов, что стало абсолютным рекордом в этом сегменте за всю историю российского банковского сектора.
Рост кредитования происходит на фоне затяжного кризиса, вызванного пандемией коронавируса. С конца марта прошлого года по середину мая в России был введен режим «нерабочих дней». Экономика с тех до конца не восстановилась: ВВП в первом квартале 2021 года упал на 1%. Таким образом экономика России сокращается уже четыре квартала подряд. Снижаются и доходы населения.
В банках объясняют, что россияне берут кредиты в ожидании лета и отпусков: кто-то ремонтирует или покупает дачи, а кто-то занимает на подорожавшие поездки.
«Апрель традиционно является сезоном кредитов: клиенты готовятся к отпуску, дачному сезону, обновляют автомобиль», — объясняет Андрей Спиваков из Райффайзенбанка.
Особенно быстро растет популярность кредитов на покупку и строительство дач. Например, за первые четыре месяца 2021 года «Сбер» оформил в 3,5 раза больше ипотечных займов для приобретения загородных домов, чем за аналогичный период 2020 года.
«Индивидуальное жилищное строительство развивается особенно бурно: люди из-за пандемии стараются перебираться за город», — отмечает главный экономист банка «Уралсиб» Алексей Девятов.
Кроме того, многие люди, чьи доходы снизились во время пандемии, идут за кредитами, чтобы просто поддержать привычные стандарты потребления, добавляет эксперт.
«У нас показатели закредитованности ниже по сравнению со многими развитыми странами, поэтому здесь даже есть потенциал для роста», — полагает Алексей Девятов.
Тем не менее есть и тревожная статистика: в период пандемии в России резко ускорился рост банкротств физических лиц. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (Федресурс), российские суды в первом квартале 2021 года признали банкротами 40 569 граждан России, включая индивидуальных предпринимателей — это в 1,8 раза больше, чем в первом квартале 2020 года.
Эксперты консалтинговой компании GRM в январе прогнозировали, что в 2021 году число заявлений о признании физических лиц банкротами увеличится до 260 тысяч, что на 65% больше по сравнению с предыдущим годом.
Крупные банки говорят о том, что пока не видят серьезных рисков, связанных с ростом кредитования. Эксперты подтверждают: крупные банки действительно довольно жестко подходят к отбору заемщиков.
В Национальном бюро кредитных историй отметили, что банки стали более тщательно проверять своих клиентов и внимательнее оценивать их персональный кредитный рейтинг — в результате в апреле число одобренных потребительских кредитов несколько снизилось по сравнению с мартом.
Автор фото, Vladimir Smirnov/Tass
Подпись к фото,
Россияне стали активнее покупать дачи в ипотеку
«Банки стали более осторожными — во-первых, это естественная позиция перед ожидаемым увеличением ставок, а во-вторых, с каждым годом о людях становится все больше и больше известно, это сильно помогает в принятии решения кому давать, а кому не давать», — объясняет главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах.
«В первую очередь риск «пузырей» есть в сфере займов в МФО и низкокачественных потребкредитов. В плане ипотеки пока все более-менее управляемо, в остальных сферах — взвешенно», — рассуждает Антон Табах.
Чтобы сдержать рост закредитованности, ЦБ планирует законодательно ограничить кредитование физлиц по плавающим ставкам: в разработанном регулятором законопроекте предлагается запретить выдавать гражданам кредиты по плавающим ставкам на сроки до года и свыше 20 лет, а также кредитные карты с нефиксированным процентом.
В апреле текущего года ЦБ вновь объявил об ограничительных мерах: на этот раз регулятор планирует отменить с 1 июля «антикризисную» шкалу надбавок к коэффициентам риска по потребкредитам, вернувшись к более высокому уровню надбавок, действовавшему до пандемии.
Повышение надбавок означает, что банкам становится менее выгодно кредитовать граждан, которые уже имеют невыплаченные долги.
«То, что рост необеспеченных потребительских кредитов опережает динамику доходов, ведет к избыточной долговой нагрузке заемщиков. Мы, как и прежде, видим в этой ситуации существенные риски», — объясняла такое решение глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Ситуация с кредитами в целом вызывала всегда споры среди чиновников и экономистов, а ЦБ часто критиковали за не слишком активные меры по ограничению роста кредитования.
Летом 2019 года Максим Орешкин, занимавший тогда должность главы минэкономразвития, заявил, что российская экономика может оказаться в рецессии из-за «пузыря» на рынке кредитования. Министр предупреждал, что неконтролируемый рост потребительского кредитования угрожает развитию экономики страны.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ответ заявляла, что темпы роста потребительского кредитования не выше, чем ипотечного, поэтому ситуация не является критической и не несет серьезных рисков для российской экономики.
Центробанк ранее уже ужесточал требования к кредитным организациям по выдаче займов.
Так, в июле 2019 года ежедневная ставка по займам была ограничена на уровне 1%, также был снижен максимальный размер выплат, который кредитор может требовать с заемщика.
Результатом ограничительных мер стало постепенное снижение числа выданных потребкредитов: в январе 2020 года их количество сократилось на 13,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Снижение выдачи потребительских кредитов тогда было отмечено практически во всех регионах страны, причем в некоторых — более чем на 20%.
Экономисты, опрошенные Би-би-си, полагают, что у ЦБ и сейчас есть все возможности ограничить рост кредитования и предотвратить образование «пузырей», но кредит теперь будет взять сложнее, особенно людям с долгами.
«Если и намечаются некие «пузырики», то ЦБ пытается их схлопнуть», — уверен экономист Антон Табах.
Россиян предупредили о росте ставок по ипотеке выше 9% к концу года
Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) спрогнозировало рост ставок по ипотеке до 9-9,5% годовых к концу текущего года.
Первым и основным фактором, который будет влиять на стоимость кредитов, в агентстве назвали политику Банка России. По прогнозу АКРА, ключевая ставка ЦБ к концу 2021 года увеличится еще на 0,75 процентных пункта — до 5,75%. Депозиты из-за этого станут выгоднее, а вот кредиты — наоборот.
Кроме того, правительство пообещало свернуть программу льготной ипотеки в самых экономически развитых регионах России. Хотя эта программа касалась только квартир в новостройках на первичном рынке, и то не всех, а только самых доступных, она спровоцировала ажиотаж среди покупателей и взлет цен, который нивелировал выгоды от кредитования на льготных условиях.
«Льготная ипотека как антикризисная программа была очень эффективна, она позволила поддержать и людей в этот период, и строителей. Но как антикризисная программа она должна быть свернута», — заявила в начале марта глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
По мнению директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, в совокупности вышеперечисленные факторы могут привести к росту ставок до уровня 9-9,5%. Однако есть и хорошие новости.
Удорожание ипотеки неизбежно охладит спрос со стороны покупателей и может вызвать снижение стоимости жилья, прогнозируют в АКРА вслед за другими экспертами рынка недвижимости, которые ждут снижения цен на квартиры уже к концу 2021 года.
«Уже в третьем квартале 2021 года мы увидим коррекцию спроса на ипотеку. При этом рост цен на недвижимость в ближайшем будущем будет замедляться и может перейти к стагнации. При реализации наиболее пессимистичного сценария произойдет коррекция цен на жилье [вниз] на 5-7%», — полагают в агентстве.
Накануне некоторые СМИ сообщили, что чиновники в правительстве вернулись к обсуждению продления программы льготной ипотеки, но на новых условиях: вместо нынешних 6,5% ставка по кредиту будет выше, а сам кредит — скромнее.
По словам источников, продление льготной ипотеки обсуждалось в правительстве в конце мая. Один из них утверждает, что ставка будет повышена до 7%, при этом лимит на кредит по программе будет снижен до трех миллионов рублей. Другой источник сообщил, что ставка вырастет до 7,5% и программа будет продлена как минимум на год.
Люди в дураках, а банки стригут прибыль: вся правда о льготной ипотеке
Две вести
Есть две новости, одна хорошая, а другая плохая. Хорошая – это то, что ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю.
Договоры ипотечного кредитования под льготные 6,5% разлетаются как горячие пирожки.
Плохая новость в том, что жилье в России рекордно подорожало и подорожает еще в диапазоне от 12 до 15% к концу года – такой прогноз дали участники рынка недвижимости.
То есть льготную ипотеку людям предлагают платить за астрономические по цене квадратные метры, и возникает мысль, что где-то кто-то нас обманывает.
Начнем с цифр: топ регионов России по средней стоимости 1 квадратного метра жилья.
Здесь города-миллионники: Казань, Самара, Екатеринбург Петербург и, понятное дело, Москва, которая является рекордсменом, со средней ценой 211 000 рублей за квадрат.
Ещё в прошлом году, согласно тем же данным Росстата, квартиры были на 20% дешевле, но теперь мы имеем то, что имеем.
Можно просто сравнить средние цены по стране на новостройки. В августе 2020 года показатель составлял 78 000 рублей, а в августе 2019 года – 65 000 рублей, то есть цены выросли на 20% в среднем по стране.
До начала ситуации с пандемией, в марте, квадрат в среднем обходился в 71 000 рублей – фактически удорожание на 10% с марта.
Еще никогда квадратные метры не дорожали так существенно, и тому есть несколько причин.
Первая – валютный курс. Цемент, арматура и прочие стройматериалы у нас, как правило, импортные, и они, соответственно, вырастают в цене вслед за увеличением курса доллара, а предпосылок для укрепления рубля нет.
Российские чиновники ни от кого не скрывают, что чем выше курс доллара, тем дороже мы продаем энергоносители за рубеж и закрываем дыры в бюджете, образовавшиеся из-за мер, сдерживающих распространение коронавируса.
Вторая причина – введение эскроу-счетов. Это когда банк не отдает деньги дольщика застройщику, пока дом не введен в эксплуатацию.
С одной стороны, это обеспечение сохранности денег приобретателей жилья на первичном рынке, а с другой – увеличение стоимости, так как строительные компании теперь лишены бесплатных финансовых ресурсов.
Деньги им приходится занимать в банке, да и занять средства не сказать, что очень просто.
Жилищное строительство по рекомендации Центробанка стоит в «красной зоне».
ЦБ не рекомендует кредитовать застройщиков, считается, что это высокорискованный сектор экономики, и банки неохотно кредитуют предприятия строительного сектора.
Все эти факторы привели к тому, что объемы вводимого жилья в России снизились, что привело к определенному дефициту, а когда имеет место дефицит, то растут цены, что мы сейчас и наблюдаем.
Есть ещё одна причина подорожания, она основная. В апреле 2020 года стартовала государственная программа льготной ипотеки со ставкой до 6,5% годовых. Она действует при покупке жилья в новостройках до 1 ноября 2020 года.
Рынок новостроек у нас сильно связан с доступностью ипотеки. По своим параметрам, ипотека сейчас самая доступная за всю историю. Естественно, это вполне себе обычная история: если запускается льготная ипотека, то в последующие месяц-два застройщики, вслед за ажиотажным спросом, начинают объективно повышать цену квадратных метров.
Зачастую это приводит к тому, что эффект для граждан от льготной ипотеки существенно уменьшается.
Нет справедливости в этом мире там, где речь идет о деньгах. Была высокая процентная ставка, зато жилье можно было купить дешевле, сейчас ставка льготная, зато квартиры взлетели в цене. И в том и в другом случае люди в проигрыше.
Но если есть проигравшие, тогда должны же быть и те, кто выигрывает во всей этой истории.
Наверное, никто не удивится, узнав, что это банки, потому что при одобрении льготной ипотеки они получают субсидии из федерального бюджета, то есть не теряют прибыль на низких процентах. А субсидии – это налоги, которые мы с вами платим.
Банки являются главными бенефициарами не только в стройке, они в нашей стране вообще главные бенефициары. По итогам 2019 года они «заработали» около одного триллиона рублей прибыли.
Причем кредитования реального сектора не происходит, они фактически работают на бирже за счет изменений валютного курса. То есть банки другими финансовыми инструментами зарабатывают себе премии. До тех пор, пока мы это не поменяем, у нас не будет роста ВВП, не будет роста реального дохода.
Что же теперь, льготную ипотеку не давать?
Да, лучше не давать, а вместо этого ограничивать аппетиты банкиров, которые стригут астрономическую прибыль.
Почему бы нашим законодателям не установить предельную величину процентов по кредитам, например, ключевая ставка плюс 1, 2, да даже 3%, это будет выгоднее.
Сейчас таких условий, как ипотека под 7,25%, на рынке вы не встретите, если это не льготная программа от государства, которая, собственно, закончится уже в ноябре.
Это временная мера, которая в конечном итоге опять оставляет в дураках население.
Люди, которые сейчас берут жилищные кредиты, будут 25–30 лет выплачивать ипотеку за дорогущее жилье, и это хуже, чем покупка более дешевого жилья по более высокой процентной ставке, потому что ипотеку можно рефинансировать, а цену на однушку за 8 миллионов рядом с МКАД в Москве не рефинансируют.
показать всех обсуждающихАдминистратор печатает сообщение
аІа баЕбаИаЛ аПбаОбаКаНббб аИаПаОбаЕбаНбаЙ аПбаЗббб: а аОббаИбаНаАаМ аПбаЕаДбаЕаКаЛаИ баЕаЗаКаИаЙ баОбб ббаАаВаОаК аПаО аКбаЕаДаИбаАаМ аНаА аЖаИаЛбаЕ
т€ЈаЃаЖаЕбб‚аОб‡аЕаНаИаЕ аДаЕаНаЕаЖаНаОаЙ аПаОаЛаИб‚аИаКаИ аІа‘ а аЄ, аПаОаВб‹бˆаЕаНаИаЕ аНаОб€аМаАб‚аИаВаОаВ аДаЛб аБаАаНаКаОаВ аИ аОаКаОаНб‡аАаНаИаЕ аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ — аПб€аИаВаЕаДбƒб‚ аК аЗаАаМаЕб‚аНаОаМбƒ бƒаДаОб€аОаЖаАаНаИбŽ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА аПаОаКбƒаПаКбƒ аЖаИаЛбŒб, аПб€аОаГаНаОаЗаИб€бƒбŽб‚ аАаНаАаЛаИб‚аИаКаИ ааНаАаЛаИб‚аИб‡аЕбаКаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аНаОаГаО б€аЕаЙб‚аИаНаГаОаВаОаГаО аАаГаЕаНб‚бб‚аВаА (ааšа а).
т€Ја’ б€аЕаГаИаОаНаАб… б аНаАаИаБаОаЛаЕаЕ аЕаМаКаИаМ б€б‹аНаКаОаМ аЖаИаЛаОаГаО бб‚б€аОаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаА б б‚аЕаКбƒб‰аИб… 7,3% аГаОаДаОаВб‹б… аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЕ бб‚аАаВаКаИ аПаОаДаНаИаМбƒб‚бб аДаО 9-9,5% аК аКаОаНб†бƒ аГаОаДаА, аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ аИббаЛаЕаДаОаВаАаНаИаИ ааšа а.
аŸб€аОаГб€аАаМаМаА аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аПаОаД 6,5%, аВаВаЕаДаЕаНаНаАб аВ аПаЕб€аИаОаД аПаАаНаДаЕаМаИаИ, аПаОбаЛбƒаЖаИаЛаА аИаМаПбƒаЛбŒбаОаМ аДаЛб б€аОбб‚аА аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аВб‹аДаАб‡. аžаДаНаАаКаО аВб‹аГаОаДаА аОб‚ аНаЕаЕ аПб€аОаДаОаЛаЖаАаЛаАббŒ б‚аОаЛбŒаКаО аПаЕб€аВб‹аЕ аПаОаЛаГаОаДаА.
а’ аКаОаНаЕб‡аНаОаМ аИб‚аОаГаЕ аПб€аОаГб€аАаМаМаА аПб€аИаВаЕаЛаА аК б€аЕаЗаКаОаМбƒ б€аОбб‚бƒ б†аЕаН аНаА аЖаИаЛбŒаЕ аИ аОаБаЕб€аНбƒаЛаАббŒ аПаОаВб‹бˆаЕаНаИаЕаМ аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаИ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб: бб€аЕаДаНаИаЙ б€аАаЗаМаЕб€ аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аА аПаОаДбаКаОб‡аИаЛ аНаА 14% аВбаЛаЕаД аЗаА бб‚аОаИаМаОбб‚бŒбŽ аКаВаАб€б‚аИб€.
ааАаПб€аИаМаЕб€ аВ аœаОбаКаВаЕ, аПаО аДаАаНаНб‹аМ IRN.RU, аГаОаДаОаВаОаЙ б€аОбб‚ б†аЕаН аВ аМаАаЕ аДаОбб‚аИаГ 20,7% аИ бб‚аАаЛ б€аЕаКаОб€аДаНб‹аМ аЗаА 9 аЛаЕб‚. а’ б€бƒаБаЛбб… аКаВаАаДб€аАб‚аНб‹аЙ аМаЕб‚б€ аПаОаДаОб€аОаЖаАаЛ аДаО 221,3 б‚б‹ббб‡аИ б€бƒаБаЛаЕаЙ, аА аДаОаЛаЛаАб€аАб… аДаО 2,985 б‚б‹ббб‡аИ.
а˜аПаОб‚аЕб‡аНб‹аЙ аБбƒаМ аПб€аИаВаЕаЛ аК б‚аОаМбƒ, б‡б‚аО аЗаА аКб€аЕаДаИб‚аАаМаИ аАаКб‚аИаВаНаО аПаОбˆаЛаИ б‚аЕ, аКаОаМбƒ аНаЕ аПаО аКаАб€аМаАаНбƒ аДаАаЖаЕ аНаИаЗаКаИаЙ аПаЕб€аВаОаНаАб‡аАаЛбŒаНб‹аЙ аВаЗаНаОб. ааЕ аМаЕаНаЕаЕ 7% аЗаАаЙаМаОаВ аВб‹аДаАаЕб‚бб аЛбŽаДбаМ, аКаОб‚аОб€б‹аЕ аДаЛб аОаПаЛаАб‚б‹ бб‚аОаГаО аВаЗаНаОбаА аБаЕб€бƒб‚ аОб‚аДаЕаЛбŒаНб‹аЙ аКб€аЕаДаИб‚, аПаОаДбб‡аИб‚аАаЛаИ аВ ааšа а.
ааГаЕаНб‚бб‚аВаО аОаЖаИаДаАаЕб‚ б€аОбб‚аА аДаОаЛаИ аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹б… аБаОаЛаЕаЕ б‡аЕаМ аНаА 90 аДаНаЕаЙ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… бббƒаД аДаО 2,5% аВ б‚аЕб‡аЕаНаИаЕ баЛаЕаДбƒбŽб‰аИб… 12 аМаЕббб†аЕаВ.
аŸаОбаЛаЕ аОаКаОаНб‡аАаНаИб аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ аИ аВаВаЕаДаЕаНаИб аПаОаВб‹бˆаЕаНаНб‹б… аНаАаДаБаАаВаОаК аК аКаОбб„б„аИб†аИаЕаНб‚аАаМ б€аИбаКаА аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ бббƒаДаАаМ баПб€аОб аНаА аИаПаОб‚аЕаКбƒ баНаИаЗаИб‚бб, б‡б‚аО аЗаАаПбƒбб‚аИб‚ аПб€аОб†аЕбб аПаАаДаЕаНаИб б†аЕаН аНаА аЖаИаЛбŒаЕ. а’ аНаАаИаБаОаЛаЕаЕ аПаЕббаИаМаИбб‚аИб‡аНаОаМ бб†аЕаНаАб€аИаИ аОаНаО аМаОаЖаЕб‚ баОбб‚аАаВаИб‚бŒ 5-7%, бб‡аИб‚аАбŽб‚ аВ ааšа а.
аŸаО аДаАаНаНб‹аМ аІа‘ а аЄ, аЗаА баНаВаАб€бŒ-аАаПб€аЕаЛбŒ аБаАаНаКаИ аВб‹аДаАаЛаИ б„аИаЗаЛаИб†аАаМ 1,715 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ — аНаА 77,6% аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аЗаА б‚аОб‚ аЖаЕ аПаЕб€аИаОаД аГаОаДаОаМ б€аАаНаЕаЕ.
аšаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаО аПб€аЕаДаОбб‚аАаВаЛаЕаНаНб‹б… аЗаА б‡аЕб‚б‹б€аЕ аМаЕббб†аА аЖаИаЛаИб‰аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВб‹б€аОбаЛаО аНаА 52,7% — 609,6 б‚б‹ббб‡аИ аПб€аОб‚аИаВ 399,2 б‚б‹ббб‡аИ.
аЁаОаВаОаКбƒаПаНб‹аЙ аПаОб€б‚б„аЕаЛбŒ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВ баНаВаАб€аЕ-аАаПб€аЕаЛаЕ 2021 аГаОаДаА аВб‹б€аОб аНаА 981,7 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, аИаЛаИ аНаА 10,8%, аДаО 10 б‚б€аЛаН 68 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.
аЁб€аЕаДаНаИаЙ б€аАаЗаМаЕб€ аОаДаНаОаГаО аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аА аВ аАаПб€аЕаЛаЕ баОбб‚аАаВаИаЛ 2,878 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.
аб‚аО аНаА 2,3% аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аВ аМаАб€б‚аЕ, аИ аНаА 28,7% аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аВ аАаПб€аЕаЛаЕ-2020.
аЁб€аЕаДаНаИаЙ бб€аОаК аИаПаОб‚аЕаКаИ аДаОбб‚аИаГ 237,9 аМаЕббб†аА — б‚аО аЕбб‚бŒ аПаОб‡б‚аИ 20 аЛаЕб‚.
«а”аАаЛбŒаНаЕаЙбˆаЕаЕ аМаАббˆб‚аАаБаНаОаЕ бб‚аИаМбƒаЛаИб€аОаВаАаНаИаЕ аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИб, аНаЕ аПаОаДаКб€аЕаПаЛаЕаНаНаОаЕ баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВбƒбŽб‰аИаМ б€аОбб‚аОаМ аЖаИаЛаИб‰аНаОаГаО бб‚б€аОаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаА аИ аДаОб…аОаДаОаВ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб, баОаЗаДаАаЕб‚ б€аИбаКаИ б„аОб€аМаИб€аОаВаАаНаИб б†аЕаНаОаВб‹б… «аПбƒаЗб‹б€аЕаЙ» аИ б€аОбб‚аА аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаИ аНаАбаЕаЛаЕаНаИбТЛ, — аПб€аЕаДбƒаПб€аЕаДаИаЛ аІа‘ а аЄ.
аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ
а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: rrr