Ценность загородной недвижимости ее владельцам у нас в стране объяснять нет нужды. Каждый домовладелец дорожит своей дачей, но тратиться на ее защиту большинство предпочитает по минимуму.
Кто-то ограничивается подключением своего участка к пульту поселковой охраны, кто-то считает достаточным купить самый новейший замок на дверь, а есть и третья категория собственников – они уповают на «авось, пронесет».
Согласно данным страховых компаний на сегодня полисом от пожара и ограбления может похвалиться, в лучшем случае, только каждый третий загородный коттедж.
Клиенты ЭкспрессПолис зачастую обращаются к нам с похожими вопросами: сколько стоит страховка на дом или дачу, какой полис предпочесть, как добиться выплат при наступлении того или иного страхового случая, на какие хитрости идут страховщики в стремлении уйти от выплат по страховкам и т.д.
Можно, конечно, присоединиться к беспечной третей категории домовладельцев, но мы рекомендуем прислушаться к данным все той же статистики. Из 3 пожаров в Ленобласти, 2 приходится на дачи и коттеджи.
Чаще всего после подобного инцидента, домовладельцы кидаются приобретать полисы.
Но может быть не стоит ждать, пока «грянет гром»? Мы готовы предложить Вам самый широкий выбор страховых программ для загородной недвижимости от ведущих страховых Санкт-Петербурга и Ленобласти!
- Калькулятор страхования дома
- Пакет рисков:
- Пакет 1: пожар, взрыв газа, удар молнииПакет 2: пожар, взрыв газа, удар молнии; стихийные бедствия; кража со взломом, грабежПакет 3: пакет 2 + повреждение водой; столкновение, удар
- Стоимость дома:
- 500 000600 000700 000800 000900 0001 000 0001 250 0001 500 0001 750 0002 000 0002 500 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 0005 000 0006 000 0007 000 0008 000 0009 000 00010 000 000
- Движимое имущество:
- не включать50 000100 000150 000200 000250 000300 000350 000400 000450 000500 000550 000600 000650 000700 000800 000900 0001 000 000
- Стоимость бани:
- не включать50 000100 000150 000200 000250 000300 000350 000400 000450 000500 000
- Размер франшизы:
- без франшизы3 0007 00010 00030 000
- дом под охраной
- дом каменный/кирпичный
- отсутствуют металлические двери и решетки на первом этаже
- наличие источника открытого огня: печь/камин
- временное проживание
- Контактный телефон:
- Цена полиса: 2800 рублей в год + бесплатная доставка
Экспресс-страховка: плюсы и минусы
Тем, кто не имеет времени для вникания в нюансы различных программ, практически каждый страховщик сразу же предложит купить полис экспресс-страхования.
Такая сделка оформляется очень быстро: минимум документов, никакого осмотра с выездом агента компании к объекту страхования (*в зависимости от стоимости строения), возможность оплатить полис в рассрочку.
При наступлении страхового случая с минимальной суммой ущерба (до 30 тыс.) выплата будет произведена без многочисленных подтверждающих справок.
| Страховая сумма, руб. | 100 000 | 300 000 | 500 000 | 700 000 | 1 000000 | 1 500000 | 2 000000 | 2 500000 | 3 000000 | |
| Объекты страхования | Стены | Стоимость полиса, руб./год | ||||||||
| Жилой дом | Камень/кирпич | 1 100 | 2 400 | 3 500 | 4 900 | 6 300 | 9 000 | 10 800 | 13 300 | 15 800 |
| Дерево | 1 500 | 3 400 | 5 000 | 7 000 | 9 000 | 12 800 | 15 300 | 19 000 | 22 500 | |
| Гараж | Камень/кирпич | 1 100 | 2 400 | 3 500 | 4 900 | 6 300 | ||||
| Дерево | 1 500 | 3 400 | 5 000 | 7 000 | 9 000 | |||||
| Баня | Любой | 1 700 | 3 800 | 6 000 | 8 300 | 10 500 | ||||
| Хоз. блок | 1 500 | 3 400 | ||||||||
| Страхуемые риски: Пожар, Удар молнии, Взрыв газа; Повреждение водой; Стихийные бедствия; Кража со взломом, Грабеж; Противоправные действия третьих лиц; Столкновение, Удар |
Недостатки такой программы вытекают из ее достоинств. При покупке полиса не обязательно предъявлять документы на право собственности этой недвижимостью, но при предъявлении компании заявления на выплату компенсации такие документы предоставить потребуется.
И самое главное: экспресс-полис имеет ограничение по верхней планке компенсационных выплат. Вот почему такие договора обычно актуальны для тех, кто страхует садовые домики стоимостью не дороже 700 тыс. рублей, хотя мы готовы предложить экспресс-полис на дом стоимостью до 3 млн.
Затраты в таком случае составляют обычно не более 22,5 тыс. рублей в год.
В пакет рисков по экспресс-полису входит стандартный набор: пожар, удар молнии, взрыв газа; повреждение водой; стихийные бедствия; кража со взломом, грабеж; противоправные действия третьих лиц; столкновение, удар, а страхуются: конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка дома, техническое оборудование. За каждым прописанным в договоре риском закреплен определенный процент от выплат. Например, на крышу приходится 8%. Это значит, что при наступлении страхового случая при повреждении крыши страховая заплатит 8% от суммы страхового покрытия и т.д.
Классическое страхование
Для собственника – это совершенно иной подход к оформлению страхового полиса страхования дома и к выбору пакета услуг компании.
Агент компании обязательно приедет, чтобы лично осмотреть объектстрахования, произведет его оценку и сделает фотоснимки. Далее он обсудит с клиентом: от какие рисков он желает застраховать свою собственность, а от каких предпочитает отказаться.
Любые пожелания владельца будут учтены при оформлении договора и включены в него в индивидуальном порядке.
При классическом страховании цена полиса на страхование дома прямо пропорциональна оценочной стоимости страхуемого объекта.
Клиент может отказаться от выезда агента компании на место для проведения оценки, самолично предоставить фотографии и указать собственную оценочную стоимость недвижимости.
В таком случае, компания будет исходить при расчете страховых выплат и покрытия по данному полису из сведений, предоставленных собственником.
Опытные агенты рекомендуют: лучше купить полис, в котором гарантирована выплата восстановительной стоимости, а к договору прилагается опись имущества и оценка страховой компании.
В этом случае большей части разногласий при выплатах после наступления страхового случая удастся избежать.
Также к договору следует приложить фотографии, а еще лучше видеозапись дачи или коттеджа, включая его внутреннюю отделку.
На чем можно сэкономить?
Прежде всего, сэкономить можно на выезде страхового агента на место. Это обычно позволяет сократить стоимость полиса на 5-20%.
Кроме того, если отказаться от страховки конструктивных элементов, а застраховать только движимое имущество и отделку, то цена полиса сразу же уменьшится на 50%. Чем больше страховых рисков будет включено в полис, тем дороже страховка.
Клиент имеет возможность самостоятельно на свое усмотрение сократить этот список. Делать это или нет – решать только Вам.
Еще один популярный вариант экономии – покупка полиса с франшизой.
Как в любом другом страховании, франшиза в страховании загородной недвижимости – это размер ущерба, который собственник соглашается покрыть за свой счет, не обращаясь в компанию.
Размер франшизы в классическом страховании оговаривается индивидуально, а в экспресс-страховании равен фиксированному проценту от суммы страхового покрытия.
Разумеется, каждый знает, чем больше компаний, тем сильнее между ними конкуренция. Вот почему страхователи имеют возможность сэкономить и на этом.
Ежегодно каждая компания в определенные месяцы «спада» активности предлагает своим клиентам скидки на оформление страховых продуктов.
А если клиент ранее уже обращался в компанию и покупал полис, скажем ОСАГО, КАСКО или любой другой, тогда ему может быть предложена дополнительная индивидуальная скидка, а значит, сделка станет еще выгоднее.
Компания охотнее застрахует недвижимость, владелец которой уже позаботился о ее безопасности. Это означает, что загородный дом, подключенный к пульту охраны, имеющий решетки на окнах и надежную металлическую дверь, любой агент не только охотнее застрахует, но и предложит собственнику скидку за снижение риска наступления страхового случая.
И это еще далеко не полный перечень возможностей снизить стоимость страховки дачи. Мы готовы в любое удобное Вам время предоставить консультацию по всем интересующим вопросам.
Для удобства непосредственно на сайте имеется онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым Вы сможете узнать ориентировочную цену полиса.
Мы поможем Вам выбрать индивидуальный пакет страховых услуг, равно как и самое выгодное на данный момент предложение от ведущих операторов по самой привлекательной цене! Мы ждем Вашего звонка!
Россияне готовы платить за страхование жилья 300 рублей в месяц
Средняя сумма, которую россияне готовы тратить ежемесячно на страхование жилья, составляет 300 рублей. При этом молодые люди готовы платить за эту услугу 500 руб. в месяц, а пожилые — 200 руб. Об этом…
Средняя сумма, которую россияне готовы тратить ежемесячно на страхование жилья, составляет 300 рублей. При этом молодые люди готовы платить за эту услугу 500 руб. в месяц, а пожилые — 200 руб. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного аналитическим центром НАФИ и Всероссийским союзом страховщиков (ВСС).
Почти 80% россиян являются собственниками недвижимости. 67% владельцев домов и квартир не страхуют их. 16% собственников страхуют свое жилье, еще 14% собираются воспользоваться услугой страхования.
30% россиян слышали о принятии закона о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, 66% не знают о нем. Принятый этим летом закон предполагает компенсацию утраченного в результате ЧС жилья совместно региональными властями и страховой компанией.
Если в распоряжении региона есть жилье, то собственник может выбрать эту опцию вместо получения денежной выплаты. Механизм страхования останется добровольным, и региональные власти будут делать все, чтобы заинтересовать граждан в приобретении такого полиса.
Каждый субъект РФ будет самостоятельно решать, включать ли добровольное страхование жилья от ЧС в платежную квитанцию ЖКХ. Исследование НАФИ и ВСС не выявило однозначной позиции россиян по этому вопросу.
17% опрошенных положительно отнеслись к инициативе, 40% — отрицательно, 34% заявили о нейтральном отношении.
Примечательно, что те, кто знаком с законом о добровольном страховании жилья от ЧС, чаще относятся к включению страхования в квитанцию положительно, чем те, кто ранее не знал о законе (26% и 13% соответственно).
Эксперт проекта “Страхование: Общественная экспертиза” Игорь Моржаретто подчеркнул, что, согласно исследованию, 84% из тех, кто выразил готовность купить полис страхования жилья от ЧС, хотели бы включить в него и другие риски (например, пожара или затопления).
“Реализация нового механизма страхования жилья от ЧС раскроет потенциал страхования имущества в России. По проведенному НАФИ и ВСС исследованию мы видим, что люди хотят получить страховую защиту от многих рисков, однако что-то их останавливает.
Это могут быть разные факторы: одним неудобно ехать в офис страховой компании и оформлять договор, другие плохо понимают, как работает страховой продукт и как получить выплату при страховом случае.
В ближайший год, когда удобный и понятный для всех механизм страхования от ЧС заработает по всей стране, мы увидим огромный рост числа граждан, застраховавших свое жилье и имущество от различных рисков”, — уверен эксперт.
Новости Альметьевск.
Частичное или полное воспроизведение материалов сайта zt116.ru возможно только при наличии гиперссылки.
Следите за самым важным и интересным в Telegram-канале Татмедиа
Россияне готовы платить за страхование жилья по 300 рублей ежемесячно — НАФИ
МОСКВА, 8 октября 2018 года. В июле в России был принят закон о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Каждый третий россиянин в той или иной форме слышал об этом законе.
Сегодня те, кто рассматривает возможность застраховать жилье, в основном заинтересованы в комплексном страховании недвижимости, покрывающем не только ЧС, но и другие, бытовые риски. За это россияне готовы ежемесячно платить в среднем по 300 рублей.
Об этом свидетельствуют данные всероссийского исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ и Всероссийским союзом страховщиков в сентябре 2018 года.*
Закон о добровольном страховании жилья от ЧС был принят в июле 2018 года и вступит в силу летом 2019 года.
По новому закону, если жилье застраховано, но было утрачено в результате ЧС, компенсировать потерю получится несколькими способами в зависимости от пожеланий собственника: возможна материальная выплата со стороны страховых компаний, либо предоставление в собственность другого жилья (при наличии его в жилищном фонде).
79% россиян имеют жилую недвижимость в собственности (индивидуальной или совместной). Большинство собственников жилья в России не страховали его (67%). Пользуются услугами жилищного страхования 16% собственников, еще 14% собираются ими воспользоваться.
Треть россиян (30%) в той или иной форме знают о принятии закона о добровольном страховании жилья от ЧС, при этом 66% не слышали о нем. 6% заявили, что знают о законе и знакомы с его содержанием.
Закон предусматривает возможность включить плату за страхование жилья от ЧС в квитанцию за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ). Среди россиян нет однозначной позиции по поводу включения этого платежа в квитанции за ЖКУ.
При этом доля тех, кто выразил негативное отношение к этой инициативе (40%), оказалась почти в два раза больше доли тех, кто отнесся к этому положительно (17%). Около трети россиян (34%) заявили о нейтральном отношении.
Те, кто знаком с законом о добровольном страховании жилья от ЧС, чаще относятся к инициативе положительно, чем те, кто ранее не знал о законе (26% и 13% соответственно).
Потенциально о готовности оплачивать страхование жилья от ЧС заявили 45% россиян. Однако большинство из них (84%) готовы оплачивать только комплексные страховые услуги, которые помимо ЧС будут покрывать и другие риски (например, пожар или затопление). Не готовы оплачивать страхование в любом виде около трети россиян (38%), 15% затруднились с ответом.
В комплексном страховании чаще заинтересованы люди, имеющие семью (41%), те, у кого уровень дохода выше среднего (49%), квалифицированные специалисты, а также люди с высшим образованием (47%). Реже других в страховании такого вида заинтересованы жители сел (30%), пожилые люди (29%), безработные (30%), занятые неквалифицированным трудом (33%), а также имеющие низкий уровень дохода (27%).
Средняя сумма, которую россияне готовы платить ежемесячно за страхование жилья, составляет 300 рублей. При этом молодые люди готовы платить больше, чем пожилые (500 рублей против 200 рублей соответственно).
Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ:
«Большинство россиян имеют жилье в собственности, но не всегда готовы нести дополнительные издержки за его сохранность и обслуживание — две трети собственников не страхуют свою недвижимость и не планируют в будущем.
Как преодолеть эту ситуацию? Во-первых, нужно улучшать имидж страховой отрасли. Хотя граждане в целом одобряют страхование как услугу, они не склонны доверять страховым компаниям.
Во-вторых, повышать осведомленность населения о возможностях страхования и рисках при ее отсутствии».
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс:
«Мы надеемся, что комплексные меры, в том числе региональные программы по стимулированию граждан к страхованию, дадут возможность существенно расширить практику использования этих механизмов защиты имущества.
В пример можно привести реализуемую в Москве программу, которую поддержали московские власти, благодаря чему проникновение страхованием выросло многократно.
Недавно власти привели расчеты, согласно которым за 20 лет действия программы число застрахованных выросло в 300 раз: к 1998 году в столице насчитывалось 8 тысяч застрахованных жилых помещений, сегодня число участников столичной программы страхования составляет 2,4 миллиона. Эталонной можно считать практику западных стран, где уровень проникновения страхованием жилья составляет 80-90%. Это то, к чему нам стоит стремиться».
«Скажите, пожалуйста, застраховано ли жилье, которое находится в Вашей собственности, от затопления со стороны соседей, пожара, порчи имущества и т.п.?», % от тех, кто имеет жилье в собственности
| % тех, кто имеет жилье в собственности | |
| Да, застраховано | 16 |
| Нет, не застраховано, но собираюсь это сделать | 14 |
| Нет, не застраховано и не собираюсь это делать | 67 |
| Не знаю / Затрудняюсь ответить | 3 |
«Недавно Госдумой РФ был принят закон о добровольном страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Скажите, в какой мере Вы знакомы с этим законом?», % от всех опрошенных
| % от всех опрошенных | |
| Знаю, что закон принят и знаком с его содержанием | 6 |
| Знаю, что закон принят, но с содержанием не знаком | 24 |
| Слышу о законе впервые | 66 |
| Затрудняюсь ответить | 4 |
«Этот закон предусматривает возможность включить плату за страховку жилья от ЧС в квитанцию за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ). Эта страховка будет покрывать только риски чрезвычайных ситуаций (землетрясения, наводнения, глобальные пожары и т.п.). Как Вы отнесетесь к появлению в квитанции за ЖКУ такого пункта?», % от всех опрошенных
| % от всех опрошенных | |
| Однозначно позитивно | 4 |
| Скорее позитивно | 13 |
| Нейтрально | 34 |
| Скорее негативно | 18 |
| Однозначно негативно | 22 |
| Затрудняюсь ответить | 9 |
«Скажите, при каких условиях Вы были бы готовы оплачивать страхование жилья от ЧС?», % от тех, кто положительно или нейтрально относится к появлению в квитанции за ЖКУ платы за страховку жилья от ЧС
| % от тех, кто относится к появлению в квитанции за ЖКУ платы за страховку жилья от ЧС | |
| Готов оплачивать в любом случае | 7 |
| Готов оплачивать только если будет действовать комплексное страхование | 38 |
| Не готов оплачивать страховку в любом случае | 38 |
| Другое | 1 |
| Затрудняюсь ответить | 16 |
Кто-кто теремок застраховал: кому и сколько придётся платить за страхование жилья?
С 4 августа этого года в силу вступает закон о страховании жилья. Документ подразумевает появление в счетах за коммуналку новой графы: на страхование дома или квартиры. Кому придётся платить за страховку и сколько? А тем более, если ваш дом уже застрахован? Придётся оформлять ещё одну? И сколько вообще будет стоить это страхование? Разбираемся пошагово.
Что за закон такой?
4 августа 2018 года президент РФ Владимир Путин подписал закон, который подразумевает добровольное страхование регионального жилья. Распространяется закон на частные дома, квартиры и другие жилые помещения.
Документ подразумевает следующее: региональные власти самостоятельно выбирают программу возмещения ущерба, а граждане получают компенсацию не только из федерального и регионального бюджетов, но и от страховщика. Таким образом, сумма страхового возмещения у граждан, которые застраховали жильё будет больше, чем у тех, кто этого не сделал.
Это не значит, что если вы откажетесь страховать жильё, то вы не получите компенсацию, если дом разрушит стихия. Но вы сможете рассчитывать только на получение компенсации или нового жилья, исходя из расчётов по социальным нормам.
Что за страховка и от чего она защищает?
Страховые риски, которые будут учитывать при выплате компенсации, самостоятельно определит каждый регион. Влиять будут различные параметры. Но основной — самые частые стихийные бедствия в каждом регионе.
Например, сейсмически опасными считаются Владикавказ, Иркутск, Петропавловск-Камчатский. Лесные пожары весной, жарким летом и осенью — самая частая беда на всей территории России.
Каждый регион будет учитывать частоту чрезвычайных ситуаций и характерность для своей области.
Если региональные власти посчитают нужными, то могут включить в страховку техногенные катастрофы, пожары в отдельных квартирах и домах, затопление подъездов, например, из-за аварии канализации. Также могут учитывать теракты или взрывы бытового газа. Эксперты полагают, что интересным гражданам станет именно комплексное страхование.
На местные власти ляжет обязанность заинтересовать жителей региона в таком виде страхования. По объему развития жилищных страховых программ будут оценивать эффективность работы губернаторов, отмечают «Аргументы и Факты».
То есть, я могу не страховать жильё?
Верно. Страхование по-прежнему добровольное, но становится комплексным. Поэтому, если у вас уже есть страховка на дом или квартиру, то вы можете не торопиться с подключением этой программы. Но, например, сможете выбрать такой вид страхования, когда коммерческая страховка кончится.
Кстати, в отличие от коммерческого договора страхования, вам не нужно будет приходить в страховую компанию. Чтобы заключить договор на государственное страхование, вам понадобится поставить в извещении о расходах по ЖКУ галочку напротив нужного пункта.
После этого — оплатить указанную в квитанции сумму. Действовать страховой договор начнёт с месяца, который следует за датой оплаты. Скажем, оплатили вы коммуналку с учётом страховки 9 сентября. Тогда с 9 октября договор считается автоматически заключённым.
Жители городов, в которых первыми запустят программы страхования от стихийных бед и ЧС, получат новые квитанции в 2020 году.
Сколько стоит страховка?
По словам заместителя директора департамента финансовой политики Минфина РФ веры Балакиревой, определять стоимость страхового тарифа будет Банк России. Стоимость страховки по стране не должна сильно отличаться, добавила представитель ведомства.
Отличаться страховка может из-за стоимости дополнительных рисков: то есть, насколько часто то или иное стихийное бедствие происходит в регионе.
Влиять на стоимость будет состояние жилого фонда, финансовые возможности региона и доля участия региона в программе.
Вы, как владелец застрахованного жилья, будете оплачивать только ту часть в страховом договоре, которая приходится на объем обязательств страховых компаний. На это также указала Балакирева.
По словам представительницы ведомства, отмечает «Российская газета», примерная стоимость страховки в регионах составит 1000 рублей в год. Эксперты Всероссийского союза страховщиков полагают, что цена составит до 3 руб. за кв метр жилья. В Москве и Краснодаре такие программы уже действуют.
Жителям столицы жилищная страховка обходится в 1,87 руб. в месяц за кв метр. Вполне возможно, что в «неопасных» регионах стоимость страховки будет близка к столичной.
Какая будет стоимость ущерба?
Это зависит от масштабов бедствий. Если стихия уничтожила жильё полностью, то вам заплатят минимум 300 — 500 тыс. рублей. Итоговая сумму будет зависеть от средней цены на квадратный метр в городе или населённом пункте, который пострадал от ЧС. Минфин считает, что сумма выплаты покроет минимум 20% от средней стоимости нового жилья. Остальные 80% должно компенсировать государство.
Деньгами или недвижимостью
В зависимости от выбора пострадавшего, муниципалитет предоставит жильё из фонда или выплатит государственную помощь деньгами. Во втором случае семья сможет купить жильё в любом регионе.
Такого выбора раньше не было, и пострадавшие только могли воспользоваться в течение года жилищным сертификатом, который выдавало государство.
Купить по сертификату жильё можно было только в регионе, который указывали в документе.
Новый порядок поможет пострадавшей семье не только купить квартиру, но и переехать из «опасного» региона. Например, если размер выплаты составит 1,5 — 2,5 млн рублей, то на эти деньги можно купить однокомнатную квартиру в регионах. А в некоторых даже и «двушку». Но здесь стоит делать поправку на статус региона: в крупных городах купить квартиру вряд ли получится.
Есть исключение в законе, о котором стоит помнить: он не учитывает стоимость ремонта или ценных вещей, которые пострадали от стихии. Застраховать свои труды можно, заключив дополнительный коммерческий договор. В таком случае специалисты оценивают стоимость жилья индивидуально.
Рассчитать ежемесячный платеж — кредитный калькулятор онлайн
По данным исследования Центрального банка России, проводимом среди заемщиков в первом квартале 2020 года, 64% из них с трудом справляются со своим кредитом. Связано это, в первую очередь, с неправильным распределением кредитной нагрузки.
Чтобы правильно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, нужно сначала понять, из чего он состоит. Если верить рекламным буклетам, выплата представляет собой совокупность основного долга и начисленной на него процентной ставки.
Это не так!
288 000 ₽ Средний размер кредита за 2020 год. В зависимости от вида кредита, помимо названных выше составляющих, сумма ежемесячного платежа может включать в себя до 11 видов различных комиссий, страховой взнос, а также штрафы и пени.
Принципиальный момент – вид ежемесячного платежа. В 2000-х годах активно применялась дифференцированная схема выплат, сегодня же большее место на рынке отведено аннуитетной.
В первом случае процентная часть платежа постепенно уменьшается и, соответственно, он сам каждый месяц становится меньше.
Во втором – ежемесячная выплата остается постоянной весь срок кредита, меняется только размер ее составляющих.
Еще один пример банковской хитрости – изменяемая процентная ставка. Получая в банке наличные под 6,9% годовых, не удивляйтесь, если со второго года придётся платить 49,9%. К чудесам надо относиться скептически.
Конечно, бывают и обратные примеры. Самый распространенный – снижение ключевой ставки по ипотеке. Когда Центральный банк принимает соответствующее решение, заемщик вправе обратиться в свой банк с ходатайством о снижении ставки по своей ипотеке.
- Распределить финансовую нагрузку так, чтобы избежать встречи с коллекторами;
- Рассчитать ежемесячный платеж онлайн с учетом всех кредитных составляющих;
- Выбрать наилучшую кредитную программу;
- При необходимости запланировать досрочное погашение в также в «онлайне»;
- Узнать, сколько еще осталось платить;
- Выявить скрытые комиссии.
Последний пункт реализуется просто: берете график платежей, выданный банком, и сравнивайте его с нашим. Любые расхождения в пользу банка свидетельствуют о наличии скрытых комиссий. О том, как использовать калькулятор выплат по кредиту, читайте ниже.
Кредитный калькулятор: расчёт платежей по кредиту онлайн
Освоить наш кредитный калькулятор по платежу значительно проще, чем электронные таблицы и математические формулы.
Уточните размер всех комиссий и условия кредитования у кредитного менеджера — только так получите правильный расчет.
Если необходимо только посчитать примерную сумму платежа и общую переплату, то будет достаточно 3-х основных показателей любого кредита: его сумма, процентная ставка и срок. Дату начала выплат можете указать любую.
Не знаете, какой вид платежа будет применяться? Оставьте селектор в положении «аннуитетный». Выдача дифференцированного кредита сегодня — большая редкость.
Нажмите кнопку «рассчитать» и получите примерные результаты расчета. Если известно о кредите больше, используйте кредитный калькулятор по платежу со всеми его возможностями:
- Рассчитайте ежемесячные и единоразовые комиссии;
- Спрогнозируйте изменение процентной ставки;
- Посчитайте совершенные или планируемые досрочные выплаты.
Калькулятором предусмотрена возможность сохранения результатов расчета: распечатайте их, отправьте на e-mail, сохраните в виде электронной таблицы или получите прямую ссылку для сохранения в «онлайне». Если все данные введены корректно и месячная плата на графиках не совпадает – значит, банк что-то недоговаривает. О каких суммах может идти речь – читайте ниже.
Примеры расчёта выплат по кредиту
Калькулятор выплат по кредиту подходит для всех видов кредита, в том числе для ипотеки. В этой части статьи мы наглядно покажем, чего иногда могут стоить скрытые условия или комиссии. Сначала, рассчитаем ипотеку на рекламных условиях: сумма кредита – 2 000000 рублей, процентная ставка – 9,9%, срок – 240 месяцев.
В данном случае придется ежемесячно выплачивать банку 19 168 рублей, а общая переплата составит 2 600 346 рублей. Включим комиссии, которых не избежать:
- Оплата банковской ячейки для совершения аккредитива – 3 000 рублей;
- Обязательное страхование жизни – 12 000 рублей в год (1000 рублей в месяц);
- Комиссия за дистанционное обслуживание – 150 рублей ежемесячно.
Это неполный набор, с которым придётся столкнуться при оформлении ипотеки в большинстве банков России. Штрафы и пени за нарушение заемщиком финансовой дисциплины мы в расчет не берем, хотя исключать их на 100% тоже нельзя. Калькулятором учитываются все комиссии и штрафы в сумме, так удобнее.
Посмотрите на графу «ежемесячный платеж». Теперь он составляет 20 320 рублей, а переплата – 2 879 346 рублей, что почти на 300 тысяч больше результатов предыдущего расчета. Да и ежемесячная разница в 1100 рублей для большинства населения России весьма ощутима.
Важно отметить, что, как правило, к ипотечным программам банки применяют минимальный набор комиссий. Что касается потребительского и автокредитования, а в особенности кредита наличными, то там спектр несколько шире.
При этом принцип расчета любого вида кредита одинаков. Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Наш калькулятор основан на алгоритмах, используемых Центральным банком России, поэтому точность расчетов обеспечена.
Страхование жилья: стоимость и что на нее влияет, сколько заплатят при страховом случае и на чем сэкономить
Страхование имущества в России не очень популярно. Статистика говорит о том, что лишь около 25% собственников жилья регулярно приобретают полисы. Тем не менее, в последние годы интерес к страхованию недвижимости растет, а в некоторых ситуациях страховка становится настоящим спасением.
Рассказываем, что ждет владельцев недвижимости, озадачившихся такой покупкой.
Громкие имена и неизвестные компании
Рынок страхования существует давно, игроков на нем много. Даже те, кто не особо в теме, с ходу назовут известные компании вроде «РЕСО-Гарантии», «Ингосстраха», «Ренессанс Страхования» и т.п. А уж сколько фирм, имя которых не на слуху – страшно себе представить.
Ну и как тут выбирать?!
Самый простой путь – обратиться в любую «раскрученную» организацию с хорошей репутацией и длительным стажем работы. При этом нужно быть готовым переплатить в 1,5-2 раза – за один только бренд. В менее именитых СК полисы окажутся дешевле. Но есть некоторая вероятность, что при наступлении страхового случая выплат будет не дождаться.
Тем, кто желает сэкономить, но боится рисковать, следует изучить, какой у компании объем страховых премий и соотношение сборов и выплат. Это основные параметры, на которые стоит обращать внимание.
Что предлагают и какие документы требуют
Владельцам квартир, обратившимся за страховкой, предлагают в основном два варианта на выбор: «пакет» или «индивидуалку».
Пакетное предложение включает в себя стандартный набор услуг при фиксированной стоимости полиса. Там предусмотрена некая страховая сумма и премия, но никаких выплат свыше установленного лимита.
«Индивидуалка» – это комбо из разных опций и страховых премий. Обычно такой вариант обходится дороже.
Для оформления полиса любого вида потребуется паспорт и свидетельство о праве собственности на квартиру. Также возможна онлайн-покупка при наличии электронной цифровой подписи владельца жилья.
Что влияет на стоимость полиса
Для квартир с разными характеристиками стоимость полиса будет различаться.
Так, для некоторых страховых компаний имеет значение этаж, на котором находится жилплощадь. Полис обойдется дороже тем, чьи квартиры располагаются на большей высоте.
Также тарифы повышаются для владельцев недвижимости на первых и последних этажах.
В некоторых случаях для расчета стоимости полиса важна площадь лота, хотя в большинстве случаев решающими параметрами являются общее состояние квартиры и ее цена.
Огромное значение имеет тип здания и год постройки. Часть компаний не страхует квартиры в домах старше 50-60 лет или построенных ранее определенного года. Некоторые организации отказываются от оформления полиса или сильно «задирают» цены, если в доме есть деревянные перекрытия.
Тем не менее, специалисты рекомендуют владельцам квартир не отказываться от страхования конструктивных элементов, несмотря на сильно возрастающую стоимость взноса. Потому что, к примеру, в случае взрыва газа или появления трещин в несущих стенах из-за незаконной перепланировки, им будут положены выплаты.
Разумеется, на стоимость полиса влияет наличие/отсутствие перепланировки, особенно не согласованной в соответствующих органах, так как сильно увеличиваются риски повреждения как страхуемой квартиры, так и тех, что находятся по соседству. Компании или применяют повышенный коэффициент, или совсем отказываются связываться с подобными объектами.
Предельные суммы выплат, франшиза, спецпредложения
Максимальная сумма страхования определяется тремя способами:
— устанавливается максимум на каждую из страхуемых частей (гражданская ответственность, отделка и сети, конструктив и т.п.);
— устанавливается максимум по фактической стоимости элементов;
— применяется комбинированный вариант.
Есть еще такое понятие как франшиза. Это часть убытков, которую владелец недвижимости оплачивает сам. Размер ее прописывают в договоре. Обычно это либо фиксированная сумма, либо проценты от стоимости квартиры. Франшиза дает клиенту выгоду порядка 20% при заключении контракта.
Также желающим застраховать имущество порой предлагают приятные скидки и бонусы. У каждой страховой компании они индивидуальны, так что обязательно изучите этот вопрос перед подписанием договора.
Примерная стоимость страховки
В компании «Ренессанс Страхование» на квартиру 50 кв. м полис обойдется в 3160 рублей в год. В него входит: 100 тысяч рублей – ответственность перед соседями, 200 тысяч рублей – внутренняя отделка и инженерное оборудование, 100 тысяч рублей – имущество в квартире, 1 млн рублей – стены и перекрытия.
В компании «Альфа Страхование» стандартный полис будет стоить 2400 рублей в год. В него входит: 150 тысяч рублей – отделка, 120 тысяч рублей – домашнее имущество, 130 тысяч рублей – гражданская ответственность.
В компании «Ингосстрах» базовый полис обойдется в 3455 рублей в год.
В него входит: 300 тысяч рублей – внутренняя отделка, 200 тысяч рублей – движимое имущество, 250 тысяч – гражданская ответственность и страховка на случай пожара.
При иных параметрах стоимость полиса составит 11145 рублей в год: 1 млн рублей – внутренняя отделка, 650 тысяч рублей – движимое имущество, 600 тысяч – гражданская ответственность.
Покупаете страховку на жилье? Или не считаете это необходимым? Давайте обсудим в х. И подпишитесь на Новострой-СПб, чтобы лучше ориентироваться в событиях рынка недвижимости.
Кредитный калькулятор — рассчитать проценты и ежемесячный платеж онлайн
Наш банковский калькулятор сделает расчет кредита в один клик. Просто укажите параметры интересующего вас потреб. кредита и программа сделает предварительный расчет в автоматизированном режиме. Помесячный график выплат будет сформирован под формой и будет содержать таблицу платежей с разделением на основную сумму задолженности и процентов.
Банковский калькулятор для расчета потребительского кредита наличными
Перед оформлением потребительского кредита многих граждан интересуют условия, по которым происходит кредитование. Сколько мне придется платить в месяц? Сколько я переплачу за весь срок? Сколько составит процент переплаты по будущему денежному кредиту? Это распространенные вопросы, ответы на которые люди ищут в Интернете в 2019 году и будут искать в 2020, 2021 и последующих годах. Наши специалисты разработали универсальный кредитный калькулятор, работающий полностью онлайн, который поможет ответить на них.
Опишем подробно как самостоятельно правильно работать с данной программой расчета.
Что может посчитать этот калькулятор?
Правильно рассчитать кредит не требует наличия особых знаний. Наша программа создана таким образом, что пользоваться ей будет просто как среднестатистическим физическим лицам, так и пенсионерам. Предварительно вы можете задать 4 параметра в форме:
- Сумму денежного кредита (200000, 500000, 800000 или любую другую). Двигая ползунком максимальная сумма составит 15 000 000 рублей, однако вы можете вписать любое произвольное число.
- Срок кредитования, который также может быть абсолютно любым — год, 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет, 7 лет, но ползунком задан в пределах 6-180 месяцев.
- Процентная ставка ссуды. В качестве минимального значения мы поставил 8.9%, а максимальным — 49.9%. Но вы также можете поставить ту цифру, которая удобна для вас — 15 годовых, 18 годовых, 16 годовых или 20 годовых.
- И последнее — тип платежей. Если вы планируете платить кредит равномерными платежами (аннуитетными), то выбираете вкладку «Равные». Если же хотите чтобы сумма ежемесячного платежа со временем становилась меньше, то ставьте активной вкладку «Уменьшаемые» (дифференцированные).
Настроив данные условия, вам остается только нажать на кнопку «Рассчитать». Математические формулы в онлайн-режиме моментально предоставят вам данные по следующим параметрам:
- Размер ежемесячного платежа, в рублях.
- Сумма первоначального кредита.
- Полная стоимость (первоначальная + проценты).
- Общая переплата (процентны в рублях).
- Соотношение переплаты, в процентах.
Обычно после предварительного расчета посетители рассказывают о калькуляторе в социальных сетях, а также ставят рейтинг. По нему другие люди смотрят насколько наша программа удобна и полезна в использовании. А отзывы помогают сформировать единое мнение о функциональности и удобности калькулятора.
Составление графика платежей или как рассчитать выплаты по кредиту
Для решения данного вопроса также не нужно иметь специализированные умения. После после получения первоначальных данных, под формой откроется таблица, в которой будет отражен примерный график платежей по будущему краткосрочному или долгосрочному кредиту. В ней будут представлены помесячно следующие данные:
- номер месяца;
- точная дата совершения платежа;
- размер ежемесячного платежа (основной долг вместе с процентами);
- размер основного долга в платеже;
- размер процентов в платеже;
- остаток по кредиту после выплаты платежки.
Под таблицей выплат будет итоговая строка, в которой аккумулируются полная стоимость и переплата по кредиту. Вы поймете сколько платить за кредит по выбранным условиям заимствования денежных средств. Представленных данных также будет достаточно для оценки предварительного досрочного погашения.
Подбор выгодного кредита наличными
После того как вы сами рассчитаете сумму долга, вам будет доступен блок с самыми популярными кредитными предложениями. Команда сайт brobank.ru постаралась собрать в одном месте продукты многих банков России. Удобное расположение информации поможет вам оставить заявки в несколько банковских учреждений и после получения одобрения взять деньги в любом отделении банка.
Надеемся, наш банковский калькулятор оказался полезным для вас!