29.11.2017
Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость.
В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4.
Теперь все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.
Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.
Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.
Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?
- Родители и опекуны несовершеннолетних детей
- Ветераны боевых действий
- Инвалиды или родители детей-инвалидов
- Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно
Требования к вашему финансовому положению
- Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
- Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше
Ограничения по площади квартиры
- 45 м2 для однокомнатной квартиры
- 65 м2 для двухкомнатной квартиры
- 85 м2 для трёхкомнатной квартиры
Другие требования
- Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
- Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё
Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
- Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
- Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
- Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
- Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
- Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
- Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
- Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
- Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
- Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
- Для неработающих Заемщика и членов его семьи: оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
- График платежей к кредитному договору
- Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
- Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
- Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
- Согласие на обработку персональных данных
- Анкета по форме банка
Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.
Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00
Условия Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (в ред. от 11.08.2017)
- Частые вопросы:
- Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?
- Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.
- Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?
- Не требуется.
- Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.
Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке Ссылка на основную публикацию
Помощь в погашении ипотеки от государства
Несмотря на нестабильное положение экономики, ипотечное кредитование пользуется все большим спросом.
Однако, никто не застрахован от случаев, когда определенные жизненные обстоятельства приводят к затруднению в выполнении долговых обязательств.
В некоторых ситуациях владение информацией о том, как погасить ипотеку за счет государства, может помочь избежать судебных тяжб с кредиторами и не лишиться купленного в кредит жилья.
Суть программы государственной помощи
В 2015 году правительством РФ был принят закон о государственной поддержке населения при погашении ипотечных займов. Основным ее принципом является оказание материальной помощи заемщикам при выполнении определенных условий.
Помощь в погашении ипотеки от государства выражается в виде выплаты части долга за счет бюджетных средств. Точная сумма определяется в каждом индивидуальном случае. В крупных населенных пунктах она может достигать до 1 миллиона рублей. Для провинциальных малочисленных городов – до полумиллиона рублей.
Повышенные компенсационные выплаты можно получить при определенных условиях:
- оплата стоимости 18 м² жилья за рождение одного ребенка;
- оплата стоимости дополнительных 18 м² жилья за рождения второго ребенка;
- возможность оплаты полной стоимости жилья (в зависимости от площади и рыночной цены) при рождении третьего ребенка.
Базовые положения программы государственной помощи в погашении ипотеки:
- Частичная выплата ипотечной задолженности из бюджетных средств.
- Конвертация валютной ипотеки в рубли по курсу ЦБ.
- Преобразование условий кредита в пользу должника при содействии государства.
Помощь молодой семье в погашении ипотеки оказывается на всей территории РФ. С подробными требованиями и условиями программы можно ознакомиться в МФЦ.
В сложном финансовом положении государственная поддержка поможет не лишиться жилья
Кому доступно участие в программе
Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:
- Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
- Родители или опекуны детей-инвалидов.
- Ветераны военных действий.
- Инвалиды первой, второй и третьей групп.
- Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
- Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.
Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.
Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:
- снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
- после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
- увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.
Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.
Разумеется, не стоит надеяться на то, что долг будет полностью закрыт за счет государства. Но пересмотр условий ипотечного договора или частичная выплата задолженности может значительно облегчить долговое бремя в сложной жизненной ситуации.
Перед подачей заявления стоит просчитать свои шансы на его одобрение
Ограничения для объекта ипотеки
Определенные требования предъявляются и к недвижимости, на которую оформлена ипотека. Согласно положениям программы, государство оплачивает часть ипотеки, если недвижимость соответствует следующим критериям:
- Купленное жилье является единственным у заемщика. Допускается владение долей до 50% в другом объекте.
- Цена на 1 м² должна превышать среднюю рыночную цену не более чем на 60%.
- Объект недвижимости должен быть юридически чистым.
Установлены нормы для квадратуры: квартира для одного человека не может быть больше 50 м², для двоих – 70 м², для троих – 100 м². При превышении этих показателей в участии в госпрограмме будет отказано.
Какие нужны документы
Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:
- Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
- Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
- Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
- Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.
При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:
- при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
- при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
- при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.
При оформлении валютной ипотеки государство поможет конвертировать ее в рубли по курсу ЦБ без ущерба для заемщика
Стоит учесть, что документация Госреестра предоставляется только на платной основе. Если в оказании государственной помощи заемщику будет отказано, уплаченные средства не подлежат возмещению. Так что перед подачей заявления рекомендуется тщательно просчитать свои шансы.
Срок проверки и рассмотрения поданных документов в среднем составляет 10 рабочих дней. Разные финансовые учреждения могут устанавливать разные сроки по своему усмотрению. Для ускорения процесса придется писать соответствующее заявление.
Процедура перечисления государственной помощи
После одобрения заявки на государственное субсидирование денежные средства перечисляются на специально созданный расчетный счет, затем с него – на счет кредитора. Если в период оформления участия в программе в семье заемщика появляется ребенок, к сумме автоматически насчитывается надбавка в 5% от суммы материальной помощи.
В качестве подтверждения предоставления госпомощи заемщику выдается сертификат установленного образца. Оплата государством процентов по ипотеке возможна в любом банке или финансовой организации, действующей на территории РФ.
Получить государственную субсидию можно только один раз. Согласно законодательству, обратиться за помощью можно не раньше, чем через год после заключения договора ипотечного кредитования.
Финансовая поддержка от государства значительно облегчает долговое бремя для молодых семей и граждан в затруднительном положении. Однако сложность в сборе необходимых бумаг и отсутствие комментариев в случае отказа делает процесс получения довольно утомительным. Все же, частичное погашение долга является приятным бонусом в сохранении семейного бюджета.
Денег нет. Программа помощи ипотечным заемщикам неожиданно свернулась
С февраля по апрель было подано заявок больше, чем за два предыдущих года реализации программы. Это связано с тем, что размер госпомощи был увеличен почти в два раза
Дмитрий Рогулин/ТАСС
Заявки есть, а денег уже нет. Средства для помощи ипотечным заемщикам неожиданно закончились. С февраля по апрель 2017 года было подано 30 тысяч заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов по госпрограмме. Почти 20 тысяч из них подходили под ее условия. Но выделенных денег не хватит, пишет газета «Коммерсант», 4,5 млрд рублей уже распределили.
- Программа завершается, заявил Business FM управляющий директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Алексей Ниденс.
- Алексей Ниденс управляющий директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию
- Почему в конце возник такой шквал заявок, объясняет руководитель департамента по управлению просроченной задолженностью банка «ДельтаКредит» Денис Дьяченко:
— Заявления и после марта продолжали поступать, несмотря на то, что АИЖК объявило о закрытии программы и о том, что деньги по данной программе заканчиваются. Мы делали обратную связь с заемщиком, мы делали официальное информационное сопровождение о том, что заявки не принимаются, о том, что программа прекратила свое действие.
- — Деньги закончились еще в марте?
- — Нет, они сейчас заканчиваются, просто в феврале и марте, я думаю, когда АИЖК посчитали тот объем поступивших заявок и те средства, которые оставались, их скалькулировали и приняли решение прекратить действие программы.
- — Получилось, что не все знали о том, что средства уже закончились?
— На самом деле изначально программа в первой своей редакции подразумевала, что по каждому кредитному договору предоставляется помощь в размере 20%, но не более 600 тысяч.
Потом было сделано изменение в эту программу зимой, помощь увеличили с 600 тысяч и 20%, до 30%, но не более чем 1,5 млн рублей. Тем самым данная программа стала более интересна определенному сегменту граждан и в связи с этим спровоцировала такой шквал заявок.
Когда данная помощь была увеличена почти в два раза, то эти средства и закончились неожиданно быстро.
Интересно, что в конце программы, зимой и весной, было подано более 30 тысяч заявок. Это очень много по сравнению с тем, что было раньше.
За два предыдущих года реализации программы было подано всего около 22 тысяч заявок. При этом вначале под критерии госпрограммы попадало очень мало заемщиков.
А в процессе критерии постоянно менялись, рассказал участник инициативной группы всероссийского движения валютных заемщиков Максим Греков:
- Максим Греков участник инициативной группы всероссийского движения валютных заемщиков
- Тем, кто хотел поучаствовать в госпрограмме, нужно было собрать большой объем документов, в том числе платные справки.
- Наталья Гураль жительница Тюмени
Будет ли продлена программа, неизвестно.
О возможности продления помощи заговорили после майских поручений Дмитрия Медведева, который дал распоряжение ведомствам представить в правительство предложения о дальнейшей реализации программы.
На днях замминистра Минфина Алексей Моисеев заявил, что предложения в рамках исполнения поручения готовятся. По данным газеты «Коммерсант», единой позиции у ведомств нет.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Ключевые критерии госпрограммы помощи ипотечным заемщикам определены
Во вторник в Банке России состоялось совещание с участием представителей крупнейших ипотечных банков. На нем обсуждался формат новой госпрограммы помощи ипотечным заемщикам (см. “Ъ” от 13 июня), которая разрабатывается по поручению премьер-министра Дмитрия Медведева. Официально участники и ЦБ встречу не комментируют. Она носила закрытый формат.
Однако в неофициальной беседе участники совещания поделились некоторыми деталями. По их словам, совещание началось в 18 часов и длилось почти четыре часа. «Это был очень конструктивный диалог между участниками рынка, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и ЦБ,— рассказал “Ъ” один из присутствовавших на встрече банкиров.
— Мы не обсуждали бюджет программы, нашей задачей было согласовать критерии отбора заемщиков, которым нужно оказать поддержку».
По его словам, именно вокруг критериев отбора и развивалась дискуссия последних недель, так как профильные министерства высказывали идею о том, чтобы оказать помощь преимущественно валютным заемщикам, в то время как действовавшая ранее программа не делала исключений по валюте кредита.
Во вторник против помощи исключительно валютным ипотечникам резко выступил Сбербанк, заявив, что в этом случае без поддержки окажутся более 10 тыс.
его заемщиков, которые собрали документы в период действия предыдущей программы, но не смогли получить реструктуризацию, так как средства, выделенные на нее (4,5 млрд руб.), закончились раньше срока.
В Сбербанке вчера сообщили, что «не могут комментировать информацию, которая обсуждается на совещаниях в ЦБ».
Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года. Из бюджета на нее было выделено 4,5 млрд руб. Оператором программы выступало АИЖК.
Банки реструктурировали проблемные кредиты по ставке не выше 12% годовых, часть ежемесячного платежа клиенту компенсировало государство (максимум — 1,5 млн руб.). К маю банки получили 52,3 тыс. заявлений на реструктуризацию, из которых 18,5 тыс.
были реструктурированы, а еще 16 тыс. нет — из-за исчерпания выделенных средств, хотя соответствовали требованиям.
- Дмитрий Медведев, премьер-министр, 19 апреля 2017 года
- Девальвацию нельзя отнести к обстоятельствам непреодолимой силы или форс-мажору… Помогать необходимо тем, кто оказался в непростой жизненной ситуации
В мае правительство дало поручение АИЖК, Минстрою, ЦБ, Минфину и Минэкономики разработать варианты поддержки ипотечных заемщиков, в первую очередь потому, что многие из них невольно оказались в ловушке — собрав документы в период действия программы, они так и не дождались обещанной помощи (см. “Ъ” от 23 мая).
До последнего момента в рамках дискуссии между министерствами предлагалось сделать акцент на помощи валютным заемщикам, а это значит, что получившие отказ рублевые заемщики на помощь даже при продлении программы рассчитывать бы не смогли. При этом, по статистике прежней программы, только 750 заявлений из 52 тыс.
были от валютных заемщиков. «Поскольку ключевой вопрос был в том, чтобы не допустить нарастания социальной напряженности из-за ошибок организаторов предоставления помощи — а пострадали от этого около 16 тыс.
заемщиков,— ограничивать новую программу только валютными кредитами было нельзя»,— объясняет один из участников обсуждения.
По словам участников встречи, во вторник банкиры предложили не зацикливаться на валюте, а установить два ключевых критерия оказания помощи, которые по итогам встречи получили одобрение. «Помощь нужно оказывать заемщикам в случае снижения дохода на 30% и более или в случае увеличение платежа по кредиту на 30% и более»,— говорит один из банкиров.
По словам собеседников “Ъ”, в рамках реализации новой программы также планируется создать специальную комиссию с участием представителей ЦБ, АИЖК, Минфина и Минстроя для отбора проблемных заемщиков. «В том числе эта комиссия будет решать и спорные вопросы, когда, например, жилплощадь заемщика больше на 1 кв.
м, чем требует программа, но очевидно, что помощь необходима».
По информации “Ъ”, сегодня и завтра должны состояться совещания с участием АИЖК в правительстве, где планируется наконец утвердить окончательные параметры программы.
«Мы поддерживаем продление программы реструктуризации ипотечных кредитов по программе АИЖК на действующих в настоящий момент условиях,— сообщили в Россельхозбанке.
— Продление программы позволит удовлетворить потребности клиентов, которые ранее подали заявление, но не успели воспользоваться возможностями программы из-за ее окончания». В ЦБ вчера от комментариев отказались, в АИЖК на запрос “Ъ” не ответили.
- Юлия Локшина, КоммерсантЪ.
- Источник
Меры господдержки ипотечных заемщиков в 2020-2021 г
Ипотека в 2020 году одновременно стала проще и сложнее.
С одной стороны – просто радикальные меры господдержки и небывалое снижение ставок по ипотечным кредитам сделали покупку жилья в ипотеку как никогда доступнее. С другой – эпидемия «ковида», снижение доходов и постоянный риск потери работы заставили банки быть более осторожными и избирательными в плане одобрения заявок на ипотеку.
Как бы там ни было, взять ипотеку на покупку квартиры на первичном рынке стало доступнее и выгоднее, чем когда-либо ранее.
Аналитики уже прогнозируют в следующем году резкий скачок цен на жилье из-за таких темпов роста ипотечных кредитов. Но пока этого не произошло – самое время брать новостройку в ипотеку с господдержкой.
Благо никаких особых условий по выдаче для таких кредитов не оговорено.
Главное новшество 2020 года – льготная ипотека на приобретение квартиры у застройщика (на первичном рынке). Введена данная льгота как для стимулирования рынка недвижимости и соответственно – поддержания роста экономики в сложные времена, так и для повышения доступности жилья для граждан.
Ипотека с субсидируемой государством ставкой 6,5% годовых предоставляется всем гражданам России, имеющим постоянный доход, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 г. № 566.
Изначально срок выдачи ипотечных кредитов по данному постановлению был определен с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. Но в октябре 2020 г.
действие программы льготной ипотеки было продлено до 1 июля 2021 года.
Получить ипотеку под 6,5% годовых можно независимо от возраста, семейного положения, наличия детей и обеспеченности жилой площадью.
Максимальный размер кредита:
- для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб.;
- для остальных регионов – 6 млн руб.
Минимальный первоначальный взнос в первой редакции постановления составлял 20%, а затем был снижен до 15%.
На сегодняшний день к программе льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключились свыше 50 банков. Среди них — Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Росбанк, Газпромбанк, Абсолют банк, Промсвязьбанк и многие-многие другие.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Еще одно направление господдержки в 2020-2021 гг. – ипотека для семей, имеющих детей. Выражается она в нескольких мерах:
- субсидируемая ставка по ипотеке для семей с двумя и более детьми;
- субсидируемая ставка по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом;
- погашение государством долга по ипотечным кредитам для многодетных семей;
- разрешение направлять материнский капитал на погашение ипотеки.
Ипотека с господдержкой для семей с двумя и более детьми
Семьям, имеющим двух и более детей, ипотека в 2020-2021 гг. предоставляется по ставке 6%. При этом второй или последующий ребенок должен родиться в 2018 году и позже.
Из других условий данного кредита:
- минимальный первоначальный взнос – 15%;
- цель кредита – покупка квартиры или жилого дома у застройщика (т.е. на «первичку») или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита (например, если ипотека была оформлена ранее, а второй ребенок родился после 2018 года);
- максимальная сумма выдачи – 12 млн руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей – для остальных регионов России.
Ипотека с господдержкой для семей, имеющих детей-инвалидов
В 2019 году в Постановление 1711 были внесены изменения, согласно которым семьи, имеющие детей-инвалидов, могут взять льготную ипотеку по ставке 6% при наличии одного ребенка-инвалида, причем независимо от того, родился он до или после 2018 года.
Погашение долга по ипотеке для многодетных заемщиков
В соответствии с федеральным законом от 03.07.2019 г. № 157-ФЗ О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)», с 2019 года действует новый вид господдержки по ипотеке для многодетных семей – погашение долга по ипотечному кредиту. Право на данную выплату имеют заемщики, у которых третий или последующий ребенок родились в период с 2019 по 2022 гг. При этом договор ипотеки должен быть заключен и ранее, но не позднее 1 июля 2023 г.
Данная субсидия предоставляется единожды, независимо от количества детей в семье многодетного заемщика. Для ее получения необходимо обратиться в банк-кредитор.
Размер выделяемой субсидии составляет 450 тыс. рублей.
Если остаток основного долга по ипотечному кредиту меньше размера субсидии, ее неиспользованная часть направляется на погашение процентов, начисленных по договору ипотеки.
Если общая задолженность по основному долгу и начисленным процентам менее 450 тыс. рублей, то субсидия выделяется в сумме, достаточной для полного закрытия задолженности по ипотеке.
Обратите внимание, что данная субсидия выделяется независимо от наличия материнского капитала. Многодетные заемщики могут направлять на погашение задолженности по ипотеке как сумму субсидии, так и материнский капитал, выделяемый при рождении второго ребенка и последующего ребенка.
Направление материнского капитала на погашение ипотеки
С 2020 года, в соответствии с ФЗ от 01.03.2020 № 35-ФЗ, суммы материнского капитала, полученные на первого, второго и последующего ребенка могут направляться, в том числе, на погашение задолженности по ипотечным кредитам.
Действие данного закона распространяется на женщин, родивших или усыновивших первого ребенка с 1 января 2020 г., и мужчин, являющихся единственными усыновителями ребенка с 1 января 2020 г.
и которые ранее не получали материнский капитал.
Сумма материнского капитала на первого ребенка, родившегося в 2020 году, составляет 466 617 руб.
На второго ребенка, родившегося или усыновленного в 2020 году, материнский капитал выплачивается в сумме 616 617 рублей. Если оба ребенка родились или были усыновлены в 2020 году и позже, маткапитал на первого ребенка составит 466 617 руб. и на второго — 150 000 руб., т.е. на двух детей в сумме — 616 617 руб.
Материнский капитал выплачивается только родителям или усыновителям, имеющим гражданство РФ.
Отсрочка или рассрочка платежей по ипотеке
Гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, предоставляется льготный период по платежам по кредитам на жилье – 6 месяцев. В этот период они могут не платить по кредиту или уменьшить размер вносимых платежей. При этом штрафные санкции со стороны банка не применяются, а кредитная история заемщика – не ухудшается.
- Отсрочка или рассрочка предоставляется только по договору ипотеки, если по нему приобреталось единственное для заемщика жилье.
- Для предоставления подобных «кредитных каникул» согласия банка не требуется.
- Какие обстоятельства могут признаваться трудной жизненной ситуацией для получения отсрочки или рассрочки по ипотеке:
- потеря рабочего места. При этом обязательным условием является официальная регистрация в службе занятости в качестве безработного;
- уменьшение получаемых доходов более, чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. Отсрочка или рассрочка предоставляется, если размер ежемесячного платежа по ипотеке при этом становится более половины среднего дохода, полученного в течение 2-х месяцев, предшествующих отсрочке;
- увеличение количества иждивенцев у заемщика при одновременном снижении дохода более, чем на 20%, за 2 последних месяца, предшествующих отсрочке. При этом ежемесячный платеж по ипотечному кредиту должен составлять более 40% получаемого дохода;
- инвалидность 1 или 2 группы;
- временная трудоспособность более, чем 2 месяца подряд.
Для предоставления отсрочки или уменьшения платежей по ипотеке заемщик должен подать в банк заявление, к которому приложить документы, подтверждающие наличие трудной жизненной ситуации.
Перечень документов, подтверждающих наступление трудной жизненной ситуации, установлен п.8 ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ.
Также заемщик может выдать банку-кредитору доверенность (при его согласии) на получение указанных документов самостоятельно.
Отсроченные платежи необходимо будет погасить согласно обновленного графика до окончания срока действия договора ипотеки.
На программу АИЖК помощи ипотечникам не хватило денег
Программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, оператором которой (программы) является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не смогла удовлетворить запросы всех ипотечных заемщиков.
Как передает «Комерсантъ», за февраль-апрель 2017 года за льготной реструктуризацией обратилось более 30 тысяч ипотечников, в то время как выделенных 4,5 миллиардов рублей хватило только на 22 тысячи семей.
Эти деньги были рассчитаны на весь срок действия программы с 2015 по 2017 год.
Программа АИЖК должна была действовать до 31 мая 2017 года, но 7 марта 2017 года АИЖК объявило о досрочном прекращении программы в связи с прогнозируемым израсходованием денежных средств, выделенных на программу.
Соответствующее уведомление было направлено банкам-партнерам для прекращения ими приема заявлений.
При этом АИЖК сообщило, что заемщики, которые успели, подать документы еще могут получить реструктуризацию, но в случае, если на это хватит остатка денежных средств.
В соответствии с требованиями программы, заемщики должны были предоставить для реструктуризации выписки ЕГРН на каждого члена семьи, такие выписки платные, их стоимость составляет 1 800 рублей за каждую.
Несмотря на то, что банки ранее принимали заявления без этих выписок, АИЖК впоследствии возвращало такие заявления, но заемщику давали возможность донести эти выписки позже.
Однако в этом случае документы заемщика перемещались в конец очереди, и их рассмотрение затягивалось на длительный срок.
В связи с досрочным закрытием программы осталось много ипотечников, которым отказали в реструктуризации или они не успели подать документы, деньги за выписки ЕГРН в данном случае не компенсируются.
По словам юристов, заемщики могут вернуть деньги за справки только подав в суд на Росреестр за нарушение сроков их изготовления, в большинстве случаев ведомство предоставляло справки с грубым нарушением сроков.
В апреле 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил о необходимости продолжения поддержи ипотечных заемщиков, в частности валютных. Медведев поручил к 22 мая 2017 года подготовить предложения по продлению программы помощи ипотечникам.
Однако, по неофициальной информации, ряд банков, которые ранее участвовали в данной программе, более не хотят в ней участвовать. Банки жалуются на непрозрачность программы в плане компенсации им средств за проведенную реструктуризацию – банк сначала реструктуризирует кредит за свой счет, а потом подает на получение возмещения от АИЖК, однако получит ли он его, не известно.
Также, по словам менеджера одного из банков, банкам приходится «разбираться» с волной недовольных заемщиков, которые получили отказы по причине завершения программы. Ипотечники требуют проведения реструктуризации или возврата денег за справки, некоторые даже угрожают сотрудникам.
Currencyhistory.ru
http://www.currencyhistory.ru/news/1336/na-programmu-aizhk-pomoshhi-ipotechnikam-ne-hvatilo-deneg
Иллюзия поддержки: почему госпрограмма помощи по ипотеке оказалась фикцией
Первые выплаты по государственной программе помощи ипотечным заемщикам должны были начаться 1 июня. Но выплат пока нет, а участвовать в программе согласился только один банк. Почему программа не заработала?
Перед майскими праздниками Ирина Раева, мать троих несовершеннолетних детей, позвонила на горячую линию АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Раева хотела выяснить, может ли она рассчитывать на помощь государства при погашении своего ипотечного кредита в ОТП Банке. В апреле правительство распорядилось выделить на эти цели 4,5 млрд руб., которые внесло в капитал АИЖК.
Сотрудник агентства обнадежил 38-летнюю заемщицу: она удовлетворяла всем многочисленным условиям госпрограммы. Разочаровалась Раева уже после майских каникул, когда ОТП Банк сообщил ей, что не участвует в программе и получить компенсацию от государства она не сможет.
Выплаты средств по программе госпомощи по ипотеке должны были начаться 1 июня, но этого не произошло. Чтобы ипотечные заемщики смогли получить деньги, банки должны заключить договоры с АИЖК.
Пока это сделал только один банк. Лидеры рынка ипотечного кредитования неохотно комментируют ситуацию и не торопятся заключать соглашения с агентством.
РБК Quote разбирался, почему программа не заработала.
Вход закрыт
Первое, что привлекает внимание в условиях программы, — более чем жесткие правила получения помощи. Критериям должны соответствовать сам кредит, тип жилья и личная финансовая ситуация, в которой заемщик оказался в результате кризиса.
Например, доход на каждого члена семьи должен быть ниже полутора прожиточных минимумов по региону за вычетом платежа по кредиту. Для Москвы, по данным Мосгорстата, прожиточный минимум в первом квартале 2015 года составлял 16 272 руб. Площадь квартиры, где живет два человека, не должна превышать 70 кв. м.
Такие критерии уже на начальном этапе отсеивают большинство заемщиков.
Например, у петербуржца Дмитрия Юрина квартира площадью 66 кв. м в Кронштадтском районе города, 32-летняя жена и четырехлетний сын. У него нет работы, но есть валютная ипотека. Дмитрий проходил по всем критериям программы, кроме одного — возраст. Ему 37 лет, то есть на два года больше «допустимого», сообщили ему на горячей линии АИЖК.
В 2007-м, когда Дмитрий взял злополучную ипотеку в ЮниКредит Банке, он работал в японской компании и получал зарплату в долларах, но уже через пару лет работодатель начал платить сотрудникам в рублях. В 2014 году в компании начались сокращения. Юрин остался без работы, пытался заниматься предпринимательством, но не преуспел.
Сейчас подрабатывает таксистом.
Или вот еще пример: мать-одиночка Елена Русанова воспитывает дочь-инвалида. Елена была уверена, что без проблем получит госпомощь.
В АИЖК ей объяснили: хотя у ее ребенка есть инвалидность, что уже является весомым основанием для участия в госпрограмме, критериям не соответствует жилье, купленное в кредит. Площадь квартиры Русановой 56 кв. м, что на 6 кв.
м превышает допустимую по программе площадь для «одиноко проживающих». Дочь Русановой прописана в квартире у своей бабушки.
Всего с 21 апреля, когда было подписано постановление, на горячую линию АИЖК обратились более 3 тыс. заемщиков. Сколько из них могут рассчитывать на участие в программе, в АИЖК не уточняют.
Денег не хватает
Жесткие критерии отбора — не единственный недостаток программы. Даже те, кто удовлетворил всем необходимым условиям, скорее всего, не получат обещанных денег.
Схема такая: сначала заемщик, который не в состоянии платить по кредиту, обращается в банк. Затем банк принимает решение о реструктуризации кредита. И уже проведя ее, банк может обратиться в АИЖК с заявлением о возмещении убытков. Агентство в течение 20–30 дней проверяет, подходит ли клиент банка под условия программы и верно ли банк рассчитал сумму понесенных убытков.
Если все в порядке, АИЖК возмещает банку недополученные доходы по кредиту, но не все: до 50% суммы ежемесячных платежей заемщика (на срок от шести до 12 месяцев) либо 50% убытка, который банк понес из-за перевода валютного кредита в рубли. При этом максимальная сумма, которую банку могут возместить по одному кредиту, — лишь 200 тыс. руб.
Банкиры говорят, что программа никак не поможет им решить проблему с просроченными кредитами: количество тех заемщиков, которым может помочь АИЖК, минимально, сумма в 200 тыс. руб. мизерна.
«Такой объем помощи — это мертвому припарки. Это не поможет ни заемщику, ни банку», — заявил РБК Quote на условиях анонимности зампред правления одного из крупных ипотечных банков.
По его словам, у валютных заемщиков, одной из самых проблемных категорий, средний размер задолженности — $150 тыс. «На последнем [22 мая] заседании комитета по ипотеке [Ассоциации российских банков] мы с коллегами недоуменно переглядывались.
Никто не захотел быть тем мальчиком, который первым скажет: «А король-то голый», — сказал зампред.
Начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка Антон Павлов говорит, что недостатки программы вызваны тем, что ее разрабатывали в короткие сроки.
«По отношению к банкам программа работает по принципу «Утром — стулья, вечером — деньги». Банк берет на себя риск, соглашаясь реструктурировать кредит.
В то же время, если банк придет в АИЖК за возмещением убытков и получит отказ, второй раз он в АИЖК не обратится», — говорит он.
Механизм не работает
Основная проблема утвержденной правительством схемы — добровольное участие банков в госпрограмме.
На сайте АИЖК сказано, что постановление носит рекомендательный характер, то есть кредитные организации вовсе не обязаны пользоваться предложением агентства. И повлиять на банк агентство не может.
Все это приводит к тому, что даже те заемщики, которым положена помощь, как Раевой, получить ее не могут.
Вот еще пример: Ксения Стрелова должна ХКФ-банку $64 тыс. Банк в программе госпомощи не участвует. АИЖК советует ей написать заявление в банк, дождаться ответа и написать претензию в ЦБ.
Пока обе инстанции будут рассматривать заявления, просрочка по кредиту Стреловой увеличится на 60 дней.
За это время, опасается она, платежи по кредиту будут просрочены более чем на 120 дней — максимальный срок просрочки для участия в программе.
По словам просившего не упоминать его имени сотрудника АИЖК, промежуточное звено в виде банков агентство решило ввести для сокращения издержек.
В 2009 году, когда была реализована похожая программа, АРИЖК (дочерняя компания АИЖК) платило заемщикам напрямую.
«Тогда пришлось открывать множество представительств на местах, компании пришлось взять на себя огромные операционные издержки», — объясняет представитель агентства.
По данным на 2 июня, соглашение с АИЖК подписал только Локо-банк, сообщила пресс-служба агентства в ответ на запрос РБК Quote. При этом сотрудник управления общественных связей АИЖК Светлана Фокина не смогла предоставить данные о количестве выплаченных компенсаций. Локо-банк отказался от комментариев.
Остальные банки пока только раздумывают, не присоединиться ли к программе.
По словам бывшего сотрудника АИЖК, принимавшего участие в разработке программы помощи ипотечникам в 2009 году, большинство банков не будут подписывать соглашения с АИЖК.
Еще на этапе обсуждения кредитные организации резко критиковали ее условия. В числе банков, которые намерены отказаться от участия в программе, он назвал Райффайзенбанк и Нордеа Банк. Оба банка отказались от комментариев.
Программа вызывает недовольство банков, соглашается действующий сотрудник АИЖК. Главное из них — высокие риски.
Банк может решить, что заемщик соответствует критериям, оказать ему помощь, но не получить компенсации от АИЖК — если там сочтут, что заемщик не проходит по условиям.
«Первое время они будут присылать нам заявления и мы будем консультировать их, проходит человек или нет. Потом они поймут принцип, и эта проблема исчезнет», — надеется он.
Неработающее постановление
21 апреля председатель правительства Дмитрий Медведев подписал постановление «О предоставлении помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам». На поддержку рублевых и валютных ипотечников правительство выделило 4,5 млрд руб.
: на такую сумму Министерство строительства и ЖКХ решило увеличить уставной капитал Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Чиновники заявили, что, по их подсчетам, этих денег должно хватить на помощь как минимум 22,5 тыс. заемщиков.
В самом постановлении не указывалось, когда должны начаться выплаты в рамках программы, но совет директоров АИЖК сам установил эту дату: 1 июня.
Кто будет участвовать в госпрограмме
РБК Quote опросил десять крупнейших банков по портфелю ипотечных кредитов. Пока ни один из них не заключил договоры с АИЖК. Пресс-служба Сбербанка заявила, что не собирается «ограничивать участие своих заемщиков в программе и предоставит необходимые для этого возможности».
«На данный момент программа в проработке и пока еще не функционирует», — сообщили в пресс-службе Банка Москвы. Подтвердили возможное участие в программе банк «Открытие», Абсолют Банк и Газпромбанк. В «ДельтаКредите» и «Уралсибе» рассматривают возможность участия в программе. В ВТБ24 не стали комментировать, будет ли банк заключать соглашение с АИЖК.
В банке «Возрождение» рассказали, что с АИЖК не работают, но не стали исключать такой возможности в будущем.
Анастасия СТОГНЕЙ