Практически все крупные банки за последние две недели снизили ставки по ипотеке либо снизят их в самое ближайшее время, следует из их сообщений и комментариев «Российской газете».
Фактически это начало новой волны падения стоимости ипотеки, которая может сбить средние ставки до 8,5%.
Для ряда ипотечных заемщиков наступает хорошее время, чтобы перекредитоваться, сократив платежи, — теоретически экономия может превысить и миллион рублей.
Массовое снижение ставок по ипотеке банками совпало по времени не просто так, это следствие последнего снижения ключевой ставки Банком России 25 октября сразу на 0,5 процентного пункта (такого решительного шага не было почти два года), до 6,5% годовых.
Главная причина — более быстрое торможение инфляции, чем прогнозировал ранее ЦБ. В начале 2020 года она может опуститься и вовсе ниже 3%, что позволит Банку России продолжить снижать ключевую ставку.
Таким образом, стоимость кредитов будет падать и дальше, но заметнее всего — по ипотеке.
Как снизить платеж по дорогой ипотеке
По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке к 1 октября 2019 года составляла 9,68%. Это уже возвращение к показателям лета 2018 года — тогда ставки тоже опустились ниже 10%, став минимальными за всю новейшую историю.
Следующий год, вероятно, станет временем новых рекордов.
Снижение средних ипотечных ставок по новым кредитам ниже 9% можно ожидать в первом полугодии 2020 года, а до конца года они вполне могут достичь 8,5%, допускает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.
Стимулировать снижение ставок будут также рост цен на жилье, планы частных банков по увеличению доли на рынке ипотеки и замедление темпов выдачи, полагает аналитик Frank RG Артем Мосин.
Ранее президент Владимир Путин поручил правительству и Банку России обеспечить снижение средних ставок по ипотеке до 8% и меньше до 2024 года. В ноябре замглавы минфина Алексей Моисеев говорил, что показатель может быть достигнут и раньше. Очевидно, что ставка будет снижаться и благодаря таким льготным программам, как «семейная ипотека».
Правовые аспекты ипотечного кредитования эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»
Снижение ставок по ипотеке после 25 октября произошло или произойдет в ближайшее время, в том числе в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, банке «Открытие», «Уралсибе», банке «ДОМ.
РФ», Совкомбанке, Росбанке Дом, Альфа-банке, банке «Санкт-Петербург», Абсолют Банке, сообщили «РГ» их представители. При этом в ряде банков уже есть предложения со ставками не только близкими к 8%, но даже и ниже.
Однако они сопровождаются рядом дополнительных условий либо предназначены для определенных групп заемщиков.
Когда средняя ставка упадет ниже 9%, можно ожидать увеличение спроса на рефинасирование ипотеки — на рынок выйдут заемщики 2016-2017 годов, занимавшие под 11% и выше, отмечает Доронкин.
За рефинансированием могут начать обращаться и заемщики, которые брали кредиты в конце 2018 и начале 2019 года, когда шло повышение ипотечных ставок, поскольку прошло необходимое время для выполнения требования по сроку от начала платежей (обычно банки не могут рефинансировать кредит ранее чем через полгода после выдачи кредита), говорит Мосин.
У банков уже есть спецпредложения по ипотеке по ставке 8% и даже ниже
Волна рефинансирования ипотеки уже поднималась в прошлом году — тогда доля таких сделок составляла 13%, в 2019 году — только 5%, рассказывает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.
По его мнению, в 2020 году она вырастет максимум до 10% — много заемщиков успели рефинансироваться в 2018 году. Но в целом перекредитование будет выгодно для клиентов, считает Павлов, поскольку средняя ставка в начале года снизилась примерно на 1,5 процентного пункта.
Это минимум, при котором рефинансирование имеет смысл, — в противном случае экономия будет незначительна из-за новых издержек, уточняет он.
Жителям аварийных домов собираются выдавать льготную ипотеку
Например, условный заемщик оформил кредит в начале года на 4 миллиона рублей и сроком 20 лет под 11%.
Его ежемесячный платеж составит 41,3 тысячи рублей, а итоговая переплата за пользование кредитом — 5,9 миллиона рублей.
При рефинансировании через год на оставшийся срок по ставке 9,5% ежемесячный платеж сократится до 38 тысяч рублей, а сумма переплаты — до 4,65 миллиона рублей, добавляет Павлов.
Экономическая целесообразность для рефинансирования обычно есть только при совокупном снижении ставок на 2-2,5 процентных пункта, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.
При этом стоит учитывать, что самые выгодные ставки банки предлагают зарплатным клиентам, и заемщик, как правило, берет ипотеку в том банке, где получает зарплату, говорит Мосин. «Поэтому не факт, что рефинансировать ипотеку в другом банке будет сейчас выгодно.
Но если тренд на снижение ставок продолжится, то с весны можно ожидать ускорения темпов рефинансирования ипотеки», — не исключает аналитик.
Инфографика «РГ» / Александр Чистов / Роман Маркелов
Крупные банки вновь снижают ставки ипотеки
Антон Ваганов / ТАСС
Крупные ипотечные банки в мае вновь принялись снижать ставки кредитов. Одни опускают ставки собственных программ, другие – субсидированных государством, третьи – и тех и других. Только за последние 10 календарных дней это сделали пять банков из топ-10 по величине ипотечного портфеля.
Сбербанк с 6 мая снизил ставки собственной ипотеки на 0,3–0,4 процентного пункта (п. п.), а с 12 мая дополнительно ввел дисконт 0,3 п. п. при использовании сервиса «Электронная регистрация».
В результате минимальная базовая ставка для зарплатных клиентов банка при приобретении готового жилья в ипотеку опустилась до 8,2% годовых, в новостройках – до 8,1%. Для остальных заемщиков ставки на 0,5 п. п. выше.
Ипотеку на новостройки с господдержкой Сбербанк теперь выдает под 6,1%, семейную ипотеку – под 4,7% (при электронной регистрации).
Вслед за лидером рынка Росбанк понизил ставки на 0,5 п. п. по всем ипотечным программам, включая рефинансирование, а банк Дом.РФ – на 0,2–1,1 п. п. в зависимости от программы и условий кредита, отмечает руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.
Банки уменьшают и без того низкие ставки новой ипотечной госпрограммы. Она действует с 25 апреля и позволяет получить ипотеку на жилье в новостройке при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья и комплексном страховании не дороже 6,5%.
Промсвязьбанк продлил выдачу такой ипотеки по ставке 6% до окончания действия госпрограммы 1 ноября (ранее акция с такой ставкой планировалась до 15 мая), а также ввел дисконт 0,1 п. п. к ипотечной ставке для сотрудников оборонных предприятий с зарплатными картами банка при покупке готового или строящегося жилья, а также при рефинансировании, добавляет Исаенко.
Райффайзенбанк на этой неделе также понизил ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2020» на 0,31 п. п. до 6,19% годовых. По словам руководителя направления по развитию ипотечного кредитования банка Антона Красильникова, всем, кто оставлял заявки на ипотеку под 6,5%, банк пересчитает ставку автоматически, без дополнительных обращений или заявлений.
Сегодня о снижении ставки в рамках госпрограммы с 6,5 до 6% для зарплатных клиентов и до 6,25% для остальных объявил банк «Санкт-Петербург». К этой госпрограмме льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключается все больше банков. В мае ее начал выдавать «Зенит» под 6,5%, банк «Возрождение» – под 5,5%, УБРиР – от 5,99%.
Еще несколько банков заявили «Ведомостям» о намерениях в ближайшее время снизить ипотечные ставки. «МТС банк» планирует удешевить ипотечные кредиты на 0,3 п. п. до конца мая, сообщил директор по розничному кредитованию Иван Барсов.
«Уралсиб» собирается снижать ставки по ипотеке вслед за изменениями ситуации на рынке, указала пресс-служба. Не исключают их снижения УБРиР и «Открытие». Райффайзенбанк также не исключает изменения тарифов по другим ипотечным программам вслед за госпрограммой, по словам Красильникова.
Ряд банков, в частности Газпромбанк, «Возрождение», «СМП банк», МКБ, «Абсолют банк», менять условия ипотеки в ближайшие дни не планируют, сообщили их представители.
Банкиры объясняют снижение стоимости ипотеки динамикой ключевой ставки. С 27 апреля Центробанк опустил ее сразу на 0,5 п. п. до 5,5% годовых. А 8 мая председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции заявила, что регулятор на июньском заседании рассмотрит в том числе снижение ключевой ставки на 100 базисных пунктов (1 п. п.).
Недавнее снижение ключевой ставки, а также достаточно четкие планы регулятора по дальнейшему смягчению монетарной политики влияют на решения ипотечных банков, уверен директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Но и действия Сбербанка на рынке ипотеки, по его словам, выступают одним из ориентиров для остальных игроков.
Еще одна возможная причина майского снижения ставок – сокращение примерно на треть выдачи ипотеки в апреле по сравнению с мартом. По предварительным данным Дом.
РФ, за апрель в России выдано около 90 000 ипотечных кредитов на 208 млрд руб. Это меньше, чем в апреле 2019 г., на 17% в количественном выражении и на 13% — в денежном, отмечают аналитики госкомпании.
В марте этого года банки выдали 122 411 ипотечных кредитов на 305,5 млрд руб. (данные ЦБ).
«Падение ипотечных выдач в апреле стало следствием ограничительных мер в рамках борьбы с COVID-2019, а также общего ужесточения кредитной политики банками на фоне роста неопределенности относительно динамики доходов населения», – поясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
По прогнозу ЦБ, ипотечный портфель банков в этом году вырастет на 8–10% против 17% годом ранее, говорила Набиуллина в конце апреля.
По словам Щурихиной, снижение банками ставок сейчас направлено на удержание доли на падающем рынке и поддержание выдач за счет определенных категорий клиентов, доходы которых устойчивы в текущей ситуации. Клиенты с более слабым финансовым профилем вряд ли смогут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита в ближайшие 3–6 месяцев, опасается Щурихина.
По мнению Доронкина, большинство ипотечных банков продолжит постепенно снижать ставки: ситуация на рынке вкладов – основного источника фондирования ипотеки – достаточно стабильна и ставки после небольшого роста в конце марта – начале апреля вновь пошли вниз.
К тому же давление на стоимость кредитов будет оказывать и новая программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых, поэтому НКР сохраняет ноябрьский прогноз средней ставки выдачи: по итогам 2020 г. она опустится ниже 8,5%, продолжает Доронкин.
Средневзвешенная ставка выданной в марте ипотеки составила 8,62%, данные за апрель ЦБ еще не опубликовал.
«На средний уровень ставок в этом году значительное влияние будут оказывать объемы реализации льготной госпрограммы, – соглашается Щурихина. – При ее существенной доле в выдачах средневзвешенная ставка может приблизиться к 8%, несмотря на то что по стандартным программам ряд банков сохраняют более высокий уровень ставок, чем в начале года».
«Из-за определенного ужесточения риск-политики большинства банков в отношении потребительского кредитования, включая ипотеку, на минимальную ипотечную ставку сможет рассчитывать очень ограниченная часть потенциальных заемщиков: со стабильными доходами, хорошей кредитной историей и значительным первоначальным взносом», – добавляет Доронкин. Многие заемщики, по его словам, наоборот, могут столкнуться с ростом стоимости ипотеки вследствие того, что их риск-профиль ухудшился по тем или иным причинам (работа в наиболее пострадавших отраслях, снижение дохода).
Так что ипотека еще подешевеет, но, вероятно, не для всех.
Российские банки снизили ипотечные ставки. Обзор программ :: Деньги :: РБК Недвижимость
С 1 октября сразу несколько крупных ипотечных банков объявили о снижении ставок по жилищным кредитам
Антон Ваганов/ТАСС
В августе 2019 года средневзвешенная ставка по ипотеке в России впервые с января опустилась ниже 10% и составила 9,9%. Это произошло после постоянного снижения ключевой ставки Центрального банка в течение 2019 года.
В начале сентября Банк России вновь снизил ключевую ставку — на 0,25 п.п., с 7,25% до 7% годовых.
Дождавшись окончания календарного месяца, ряд крупных российских банков снизили ставки по жилищным кредитам на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, строительство жилого дома и другие программы. Рассказываем, как изменились ипотечные ставки в крупнейших банках с 1 октября.
Сбербанк сообщил о снижении ставок по ипотечным программам кредитования на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости. Сниженные ставки не распространяются на программы «Военная ипотека» и господдержки для семей с детьми.
Минимальная ставка на покупку готового жилья в ипотеку в Сбербанке с 1 октября составила 8,8% для тех ипотечных заемщиков, кто является зарплатным клиентом банка и подпадает под условия акций «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик». А квартиру в новостройке можно приобрести в ипотеку по ставке от 7,3% годовых. Рефинансировать ипотечный кредит другого банка заемщики могут по ставке от 9,5%.
ВТБ обновил условия ипотечного кредитования на покупку жилого дома. Теперь кредит на покупку частного дома можно оформить по ставке от 10,4%.
При этом клиентам с ежемесячными зачислениями на счет доступен дисконт в размере 0,3 п.п.
Банк снизил первоначальный взнос на 10%, теперь он начинается от 30% стоимости объекта, для ипотеки с материнским капиталом — от 20%. Максимальный срок кредитования — до 30 лет.
Банк «Дом.РФ» снизил базовую ставку по ипотечным программам на 0,8 п.п. Теперь приобрести жилье на первичном рынке можно по базовой ставке 8,9% без дополнительных условий. Предложение доступно для всех клиентов.
При этом для зарплатных клиентов банка, а также при сумме кредита от 8 млн для Москвы и Санкт-Петербурга и от 4 млн для регионов доступна ставка от 8,5% годовых. Минимальная ставка на покупку готового жилья составляет 9,0%. Рефинансировать действующий ипотечный кредит можно от 8,7% годовых.
Кроме того, банк снизил ставку по программе «Семейная ипотека» при рождении второго и последующего ребенка до 4,9% на весь срок кредитования.
В Райффайзенбанке кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках, рефинансирование или приобретение недвижимости под залог квартиры в собственности на сумму от 7 млн руб. доступны по ставке от 8,99% для всех категорий заемщиков. На кредиты в сумме от 3 млн до 7 млн руб. банк устанавливает ставки от 9,29%.
В Альфа-банке клиенты могут оформить ипотеку по ставке от 8,49%. Ставка на кредиты на первичном рынке снижена на 0,8 п.п.
Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынках недвижимости — займы с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, а также кредит под залог находящейся в собственности квартиры. Срок ипотечного кредита составляет от 3 до 30 лет.
Кроме того, заемщики могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья. При этом собственных средств заемщика должно быть внесено не менее 5% от стоимости приобретаемой недвижимости.
В Газпромбанке ипотека снизилась на 0,5–0,6 п.п. Минимальная ставка от 8,7% годовых действует при оформлении кредита от 10 млн руб. на недвижимость в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и от 5 млн руб. на недвижимость в остальных регионах России.
Первоначальный взнос по ипотеке составит не менее 20% от стоимости квартиры при оформлении страхования жизни и здоровья, а также если клиент является зарплатным клиентом или приобретает квартиру у партнера банка. Газпромбанк также снизил на 0,7 п.п. ставку на рефинансирование ипотеки.
Она составляет от 9,2% годовых.
Весной президент России Владимир Путин поручил принять меры по снижению ипотечной ставки до 8%.
Крупнейшие банки массово снизили ставки по ипотеке
Большинство крупнейших российских банков снизили ипотечные ставки. Основной причиной стало снижение ключевой ставки ЦБ до минимума за шесть лет, но есть и другой фактор — падение выдачи ипотеки.
Подправить статистику банкам помогут новогодние праздники и стимулирующие спрос спецпредложения
Семнадцать из 20 крупнейших российских банков по величине ипотечного портфеля снизили ипотечные ставки, после того как 25 октября ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 6,5% годовых.
Смягчили условия ипотечного кредитования в том числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие», сообщила газета «Ведомости».
Мониторинг финансовых услуг, проведенный агентством Mars, показал, что среднее снижение ипотечных ставок в 20 крупнейших банках составило от 0,2 до 0,6 п. п. В Газпромбанке кредит на сумму от 10 млн рублей с первоначальным взносом выше 20% подешевел на 0,6 п. п., до 8,1–8,4% годовых. Меньше всего, на 0,2 п. п.
(до 9–9,3% годовых), в этом банке подешевела ипотека на сумму до 6 млн рублей с аналогичным взносом. В банке «Возрождение» ставки по кредитам при 20%-ном первоначальном взносе снизились до 8,25–8,65% годовых. В «Открытии» ставки снизились на 0,4–0,5 п. п. (до 7,85%), в ВТБ — на 0,1–04 п. п. (до 8,6%).
В Промсвязьбанке и Альфа-банке были понижены ставки рефинансирования ипотечных кредитов, до 8,85 и 8,69% соответственно.
В Сбербанке ставка была снижена лишь по программе субсидирования с застройщиками: кредиты сроком до семи лет подешевели на 0,2 п. п., до 7,1% годовых для зарплатных клиентов и 7,6% — для остальных.
Некоторые банки снизили ставки по жилищным кредитам в рамках сезонных акций. Абсолют банк снизил ставку на 0,5 п. п. до 31 декабря 2019 года. Банк Дом.РФ, который в октябре снизил ставки на 0,6-1 п.п., дополнительно снизил ставки на 0,2 п.п. до конца года. В Россельхозбанке ставки упали на 1%, до 31 января 2020 года.
Некоторые банки пока не снизили, но обещают снизить ставки в ближайшее время. Среди них «Санкт-Петербург»: с 14 ноября ставки по всем ипотечным программам будут снижены на 0,6–1,75 п. п., минимальная ставка не превысит 9%. Новое снижение ставок обещает СМП Банк. Банк «Возрождение» готовит к Новому году спецпредложение по ипотеке.
Основная причина удешевления ипотеки — снижение ключевой ставки, но есть и другой фактор — падение выдач, пишут «Ведомости». По данным ЦБ, в сентябре банки выдали на 12,5% меньше ипотечных кредитов, чем годом ранее.
«Банки будут стимулировать рост выдач, так как пока динамика рынка отстает от прошлогодних показателей», — говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
По ее словам, подправить статистику банкам помогут новогодние праздники и спецпредложения, стимулирующие спрос.
Банки снизили ставки по льготной ипотеке на новостройки
Business FM
В пятницу, 9 апреля, о новых условиях сообщил ВТБ. Но и в других кредитных организациях ставки тоже ниже изначально заявленных 6,5%. С чем это связано?
В пятницу, 9 апреля, о новых условиях сообщил ВТБ. Но и в других кредитных организациях ставки тоже ниже изначально заявленных 6,5%. С чем это связано?
ВТБ сообщил, что теперь ставка на льготную ипотеку у банка будет 5,8%. То есть на 0,3% ниже, чем была раньше. Причем сама программа жилищного кредитования подразумевает ставку в 6,5%. Можно ли назвать политику банка аттракционом неслыханной щедрости? Скорее он просто идет за рынком.
Радиостанция Business FM посмотрела ставки по льготной ипотеке еще в пяти самых крупных банках. И они уже предлагают кредиты на новостройки ниже 6% годовых — 5,9%, 5,8%. У «Сбера», правда, 6,1%.
Зато в первый год банк предлагает заемщикам почти не платить проценты. И, судя по всему, за граждан это сделает застройщик. Льготная ипотека пользуется у россиян большой популярностью, и банки конкурируют за клиентов.
Комментирует старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин.
Владимир Тетерин , старший директор по банковским рейтингам
«Эксперт РА» «Решение ВТБ понизить ставку как раз-таки может быть связано с тем, что они хотят нарастить портфель, пока на рынке есть активный спрос, который, в общем-то, поддерживается государственными программами. И по большому счету ряд банков уже предлагает ставки ниже 6% по льготной ипотеке. Так что, в принципе, решение ВТБ соответствует общему тренду в данном сегменте».
А еще программа к июлю должна закончиться. Правда, власти дали понять, что продолжат ее. Но, вероятно, в Москве и Подмосковье льготные кредиты выдавать больше не будут. Это допустил вице-премьер по строительству Марат Хуснуллин. А поскольку он большой сторонник программы, то, вероятно, Московский регион действительно исключат, и это станет компромиссом.
Ведь у льготной ипотеки есть и противники. Она, как было недавно замечено и президентом, раздула цены на недвижимость. И в общих чертах это напоминает ситуацию в США перед мировым финансовым кризисом: тоже низкие ставки на ипотеку, тоже рост цен на недвижимость.
Это два пузыря, которые в итоге лопнули, напоминает начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий.
Еще одна деталь. Льготные кредиты дешевеют. А между тем на ближайшем заседании ЦБ в апреле регулятор в лучшем случае сохранит свою нынешнюю ставку в 4,5%. А с большой долей вероятности повысит ее.
То есть деньги в России подорожают, а банки в течение многих лет будут получать от заемщиков меньше средств. Но тут есть один нюанс. Государство компенсирует банкам разницу между льготной и рыночной ставками по ипотеке и отталкивается от ключевой ставки ЦБ.
И когда регулятор ее понижает, то банки получают от правительства меньше денег. А когда повышает — больше. То есть банки, которые тоже явно ждут повышения ставки ЦБ, в проигрыше не останутся.
И для граждан, которые еще не успели купить новостройку, кредиты стали еще чуть дешевле. Правда, как не раз было замечено, квартиры сильно подорожали.
Источник: Business FM
Крупные банки снова снижают ставки по ипотеке
- О снижении ипотечных ставок объявили Сбербанк, ВТБ и Открытие
- У Открытия ставка упала до минимального значения на рынке — 7,95%
- Банк демпингует, потому что в его стратегии заложен агрессивный рост портфеля
pxhere
Сбербанк,
ВТБ и Открытие сообщили о снижении ставок по ипотечным программам. Ставки по
ипотеке в Открытии снизились до самого низкого уровня за всю историю ипотечного
кредитования, сообщил банк.
Детали. Банк Открытие 7 ноября снизил ставки на 0,4-0,5 п.п. почти по всем программам, за исключением “Военной ипотеки”.
Минимальная ставка в банке теперь составляет 7,95% — она действует по программам «Новостройка» и «Новостройка с эскроу» и доступна для новых и зарплатных клиентов Открытия.
Это самая низкая ставка по ипотеке (для указанных программ и категории клиентов) за всю историю рынка – с 1998 года. Ставка действительна для кредита на сумму от 4 млн рублей при условии заключении кредитного договора в течение 30 дней с момента подачи заявки.
Вице-президент – старший аналитик агентства Moody’s Владлен Кузнецов рассказал Frank Media, что в стратегии банка Открытие заложен достаточно агрессивный рост кредитного портфеля.
«Чтобы достичь этого в условиях текущей экономики, которая не предполагает высокие темпы роста из-за не очень большого спроса на рынке, банкам вроде Открытия необходимо идти на подобные шаги.
У банка большие планы по росту, поэтому он вынужден предлагать заемщикам более низкие ставки», — говорит он.
Кузнецов также подчеркнул, что ипотека – не единственный продукт, который должен обеспечить рост общего портфеля Открытия. «Банк наращивает портфель диверсифицированно, по достаточно широкой продуктовой линейке», — отметил он.
Статистика по теме
Средний ипотечный кредит на вторичном рынке
Также сегодня снизились
ставки в Запсибкомбанке (принадлежит ВТБ) – на 0,3-0,4 п.п., показывает
мониторинг тарифов Frank RG. Минимальные ставки по программам “Ипотека на приобретение готового жилья” и “Новостройка”
составляют 8,9%.
Кто еще снизит ставки. Сбербанк с 8 ноября снижает ставки по ипотеке в рамках программы субсидирования с застройщиками – скидка по кредитам на срок до 7 лет увеличена на 0,2 п.п. до 2,2 п.п. Таким образом, минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составит 7,1%.
О снижении ставок сообщил также ВТБ. По словам зампреда правления ВТБ Анатолия Печатникова, до конца этой недели банк снизит ставки в среднем на 0,4 п.п. Сейчас минимальная ставка на квартиру в новостройке — 8,9% (для зарплатных клиентов, покупающих квартиру площадью более 100 кв м). Для квартир площадью менее 100 кв м минимальная ставка составляет 9,5%.
Зачем вам об этом знать. Снижение ставок по ипотеке в крупных банках означает, что игрокам поменьше тоже придется оптимизировать свои ипотечные программы, чтобы конкурировать с лидерами рынка.
Топ 10 ???? самая выгодная ипотека 2021: в каком банке выгоднее взять ипотеку
На Бробанк.ру вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.
Кому доступна выгодная ипотека
Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.
Каким ипотечным заемщикам банки больше всего доверяют:
- с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
- гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
- работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
- с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.
Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.
В каком банке ипотека будет самой выгодной
Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.
Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.
Где для вас ипотека будет выгоднее:
- Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.
- Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.
- Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.
Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.
Как можно повлиять на процентную ставку
Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.
Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.
Какие факторы повышают ставку по ипотеке:
- заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
- клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
- клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
- заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.
Какие факторы снижают процентную ставку:
- обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
- заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
- заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.
Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.
Лучшие предложения банков
Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.
Выгодные варианты ипотеки в банках:
| Банк | Базовая ставка | Повышающие коэффициенты |
| Сбербанк | 7,7% | 0,3% при подаче заявки через офис, 0,4% при ПВ менее 20%, 1% при отказе от страховки, 0,5% для незарплатных клиентов 0,8% без справок |
| ВТБ | 7,9%, 7,4% при ПВ от 50% | 0,5% при жилье менее 65 кв м, 0,5% при ПВ меньше 20% |
| Открытие | 7,6% | 0,5% при подаче заявки через офис, 1% при ПВ до 20%; 0,4% при ПВ 20-30%, 2% при отказе от страхования заемщика; 2% при отказе от титульного страхования. |
| Транскапиталбанк | 8% | 0,5% для ИП и собственников бизнеса, 0,5% при упрощенном пакете документов, 2,5% при отказе страхования заемщика, 1% при отказе от титульного страхования. |
Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.
Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.
Выгодна ли ипотека в целом
С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.
Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.
Как сократить переплату:
- изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
- пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
- пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
- выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.
И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.
Частые вопросы
Какая ипотека самая выгодная? Если рассматривать с точки зрения низких процентных ставок, то они минимальны при сельской ипотеке. Государство субсидирует ставку, договор заключается под 2,7-3% годовых. Купить можно недвижимость только в селе. Какая ипотека выгоднее, на первичку или вторичку? Вторичный рынок недвижимости несет больше рисков, поэтому ставки там выше.
Кроме того, банки часто заключают партнерские договора с застройщиками, в итоге условия на первичку оказываются максимально выгодными. Какой ПВ лучше внести по ипотеке? Обычно банки устанавливают лучшие условия для тех, кто вносит 30% и более. Но, например, в ВТБ есть специальные условия для тех, кто может заплатить сразу 50%.
Какие банки для ипотеки выгоднее всего? Все они предлагают примерно идентичные ставки. Обычно лучшая ипотека выдается крупными банками. Это Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк. Какая ипотека лучше, на дом или на квартиру? Ставки по ипотеке на покупку дома обычно несколько выше. Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Большое спасибо 🙂
Обвал ставок. Банки готовятся порубить проценты по кредитам, ипотеке и вкладам
После кризиса рынки застаиваются: ипотека дорогая, строительство застыло, кредиты брать не на что. А вклады – не на что открывать. В кризис 2020 года власти всеми силами стимулируют строительство, чтобы отрасль не впала в стагнацию, пытаются поднять упавший спрос граждан. Для этого правительство вводит льготную ипотеку, а Центробанк – снижает ключевую ставку.
Власть пытается вернуться к докризисной стратегии и снижать ставки по кредитам, исполняя поручение президента. И оказалось, что опустившиеся проценты по вкладам тоже могут стать мерой стимуляции потребительского спроса. Вместо того, чтобы отложить деньги под крошечные 4−4,5%, люди идут тратить сбережения. Идея работает: строительная отрасль и покупательская способность держатся.
Правда делают это из последних сил.
Стратегия на понижение
Ряд игроков снизил ставки по ипотеке, не дожидаясь решения Центробанка. Средняя ставка по жилищным кредитам достигла минимума с 2018 года. По данным «Выберу.ру» на 14 июня, – это 7,507% годовых. Финансовые организации из ТОП−30 первыми снизили процент.
Индекс ипотеки «Выберу.ру».
В очереди на удешевление – кредиты. В апреле ставки по ссудам наличными до года снизились до 14,81% и до 11,77% – у кредитов дольше года. Такие данные приводит РБК, ссылаясь на Frank RG.
Ждать ли низких ставок по потребительским кредитам? Вряд ли проценты по займам быстро опустятся. Тем более, до значения ипотечных ставок. Для банков кредит наличными – высокорисковый продукт, в отличие от ипотеки. В любом случае банки сначала снизят доходность вкладов, и только потом – стоимость кредитов.
Жильё в приоритете
Ипотека – социально важный вид кредитования, поэтому решение ЦБ в первую очередь уменьшит её стоимость. Например, об этом уже заявил ВТБ.
Так как крупные банки снизили проценты по жилкредитам до заседания совета директоров ЦБ, не стоит рассчитывать на быстрое повторное удешевление. Но игроки не исключают, что снова снизят проценты в ближайшее время.
Об этом заявили в Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, «Ренессанс Кредите». Так же ответили в «Уралсибе», «Русском стандарте» и Московском кредитном банке. Сбербанк традиционно не прокомментировал планы.
Ипотека менее рискованный продукт для банков, чем кредит. yandex. net.
Другие кредиторы, например, Совкомбанк, планируют снижать ипотечные ставки только на вторичном рынке жилья. Проценты на новостройки банк уже снизил. К тому же, сейчас на «первичке» действует льготная ипотека под 6,5%.
Ставки − положительные и привлекательные
Если дешёвые кредиты радуют, то падение ставок по вкладам не внушает оптимизма. Рублёвый вклад – самый доступный способ сбережения для большинства граждан.
Весной люди массово забирали деньги со вкладов из-за нестабильной экономической ситуации и потери доходов. Нужно было на что-то жить, и в ход пошли депозиты.
В июне клиенты снова понесли деньги в банки, объём депозитов физлиц увеличился на 1,4%. Об этом на онлайн-пресс-конференции рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Индекс вкладов «Выберу.ру».
Депозиты теряют привлекательность. По данным индекса вкладов «Выберу.ру», средневзвешенная ставка банков из ТОП−50 снизилась до 5,356% на 14 июня. А уровень инфляции по прогнозам Центробанка – 3,8−4,8% в 2020 году.
Несмотря на маленький разрыв между максимальными ставками и инфляцией, регулятор настроен оптимистично:
Ставки по депозитам сейчас остаются в положительной зоне. И мы считаем, что они будут оставаться в положительной зоне, будут привлекательными, – заявила Набиуллина
Центробанк положительно оценивает ситуацию с вкладами. Глава Банка России Эльвира Набиуллина. b-mag.ru.
Банки волнует отток клиентов. Поэтому они вряд ли будут снижать ставки ниже, чем на 1%. Если доходность упадёт ниже психологически важной отметки, вкладчики либо заберут деньги из банка, либо начнут искать альтернативу сбережениям. Например, покупать валюту или ценные бумаги.
Некоторые банки предлагают смешанные продукты: вклад плюс инвестиционный счёт или депозит плюс облигации. Например, такие инструменты создали Сбербанк и Московский кредитный банк. Доходность по таким продуктам действительно выше. Проблем в том, что она не гарантированная.
Слово — не воробей, вылетит — у нас в Дзене прочитаешь.