Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Универсальная формула, которая избита и повторяется экономистами вновь и вновь — ваши расходы должны соответствовать доходам, желательно, чтобы от дохода еще оставались какие-то средства на накопления.

Банки, предлагающие различные программы ипотечного кредитования, никогда не говорят о переплате, делая акцент на ставках и размере первоначального взноса.

Как инструмент приобретения жилья ипотека оптимальна для той категории покупателей, которые платежеспособны, уверены в завтрашнем дне, имеют хорошую кредитную историю и вынуждены по тем или иным причинам как можно быстрее купить недвижимость.

Для другой части покупателей актуален вопрос, какими способами накопить на квартиру, имея в настоящий момент в качестве основного дохода заработную плату.

Несколько советов, как заработать на квартиру

Если покупка квартиры является главной финансовой целью, стоит начать откладывать деньги уже сегодня.

Рассмотрим, как может накопить на квартиру среднестатистическая ставропольская семья, у которой суммарный ежемесячный доход с двух заработных плат примерно 47 тысяч рублей (средняя зарплата по городу), а стоимость однокомнатной квартиры составляет 1 493 658 рублей. Семья снимает квартиру за 10 938  рублей в месяц (данные Домофонда). 70% дохода тратится на еду, медикаменты, коммунальные платежи и товары первой необходимости. В месяц остается 47 000 — 10 938 = 36 062;

36 062 * 70% = 25 243,  36 062 — 25 243 = 10 819 рублей.

В год 10 819 * 12 = 129 828 рублей. Таким образом, накопить на однокомнатную квартиру в Ставрополе можно за 1 493658 / 129 828 = 11,5 лет. Если у пары родится ребенок, можно смело умножать полученную цифру минимум на 1,5.

Сэкономить реально, если взять за правило учитывать все расходы и доходы. Так легче увидеть, куда «утекают» деньги.

Походы в кафе, например, можно заменить на не менее интересные посиделки дома, а отдых в Турции на бюджетные поездки за город. В этом плане ставропольчанам повезло больше: в нескольких часах езды расположены города-курорты Кавказских Минеральных Вод, где можно полноценно отдохнуть за небольшую сумму.

Есть смысл планировать покупки на рынках, ярмарках и дожидаться скидок в гипермаркетах. Разница между ценой оптовой и розничной составляет ни много ни мало 20%-30%. Для семьи эти цифры существенны.Таким образом, ежемесячно реально отложить от 2 до 5 тысяч рублей. В год экономия составит от 24 до 60 тысяч рублей. В целом тема сокращения расходов будет раскрыта более полно в отдельной статье.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

  1. Повышайте квалификацию. Лучшее вложение — инвестиции в себя. Хороший сотрудник не ищет работу, работа сама его находит. В настоящее время, когда кризис опять не за горами, есть смысл тратить сбережения на курсы, тренинги и семинары. Последние в открытом доступе размещаются на Youtube.

    Имея доступ к Интернету, вы бесплатно можете посмотреть выступления известных гуру бизнеса. Правда, и тут нужно уметь выбирать. Хорошо бы почитать отзывы участников уже с прошедших подобных мероприятий, найти информацию о квалификации преподавателей. Стоит также изучить программу курса — возможно он рассчитан на новичков, а вам требуются более глубокие знания.

    Тактически — это проигрыш, поскольку расходы семьи растут, однако стратегически, безусловно, выигрыш.

Смена профессии также является эффективным способом увеличить доход. Это могут быть смежные виды деятельности или новое рабочее место в другом городе. Больше времени потребуется на освоение кардинально новой работы. Но если настроиться и решиться, есть шансы увеличить заработок на 30-50%.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

  1. Участвуйте в партнерских программах.

Партнерская программа — это рекламная деятельность интернет-магазина или сервиса для увеличения продаж. Владелец магазина предоставляет партнеру для рекламы ссылку или баннер, и каждый клик — то есть лид, оплачивается.

Таким образом, партнеру достаточно лишь размещать ссылки на форумах, блогах, социальных сетях, сайтах, по которым пользователи будут переходить на сайт заказчика. Данный инструмент увеличения накоплений имеет несколько нюансов.

Как правило, партнерские программы, предлагающие «вкусные условия», эти самые условия не выполняют. Например, лиды могут не засчитываться или уходят в отмену. Главный совет по выбору партнерских программ — читать специализированные форумы, где участники делятся своим опытом заработка.

Обязательно смотрите на профили этих людей, чтобы они не были созданы за несколько дней до написания отзыва. Чем выше репутация пользователя, тем больше к нему доверия.

Партнерских программ на просторах Интернета много по разным направлениям продаж. Рассчитывать на хорошую прибыль стоит, если участвовать, например, в партнерках по недвижимости.

Если уделять работе по партнерству не менее двух часов в день, включая выходные дни, можно рассчитывать на одну сделку в месяц.

Даже если взять в расчет самый минимум: 3% (как в программе Строительной Группы «Третий Рим») от продажи квартиры за 560 тысяч рублей, можно заработать примерно 11 200 рублей.

За год эту сумму нужно умножить на 12, получаем 134 400 рублей.

Сделаем расчет с учетом экономии на расходах и заработке на партнерстве. 1 493658 / (129 828 + 134 400) = 5 лет 2 месяца.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

  1. Превратите хобби в источник заработка. Вы умеете шить, делать бижутерию, а может готовите вкусную выпечку и занимаетесь этим на протяжении нескольких лет? Многие люди поняли, что на увлечениях можно заработать.

    Площадок для извлечения прибыли в Интернете много: социальные сети,блоги, авито, форумы. Главное находить время для подработки и повышать свое мастерство, в том числе за счет Youtube. На этой видеоплатформе можно почерпнуть много полезной информации.

    Важно и то, что она позволяет воочию увидеть, как и что делать, в отличие от абстрактного разбора бизнес кейсов.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Подведем итоги. Эффективными рабочими способами, как накопить на квартиру, являются:

  1. Сокращение расходов;

  2. Повышение квалификации/ cмена профессии

  3. Работа по партнерским программам;

  4. Монетизация хобби.

Их можно как комбинировать, так и тестировать каждый вариант по отдельности.

Как накопить на квартиру

Иметь собственное жилье, пусть даже однокомнатную квартиру, хотят все. Но найти деньги на квартиру или дом, особенно во время экономического кризиса в стране и мире, непросто. О том, как это сделать, читайте в нашей статье.

То, с чем необходимо определиться до того, как начинать откладывать деньги на квартиру или дом

К тому, с чем необходимо определиться до того, как начинать откладывать деньги на квартиру или дом, относится:

  1. Характеристики объекта недвижимого имущества.
  2. Местонахождение объекта недвижимого имущества.
  3. Условия приобретения объекта недвижимого имущества.
  4. Объем денежных средств, которые уже есть, и сколько денег можно класть в копилку ежемесячно.

Давайте рассмотрим эти моменты.

Характеристики объекта недвижимого имущества

Самые главные характеристики объекта недвижимого имущества – это:

  1. Количество комнат. Если вы одиноки или живете со второй половинкой, но не планируете рожать ребенка, то квартира может быть и однокомнатной. В остальных ситуациях квартира должна быть хотя бы двухкомнатной.
  2. Площадь. Тоже самое, что и в пункте №1 – зависит от числа жильцов.
  3. Планировка. Семьям с детьми следует приобретать жилье с непересекающимися комнатами, а не с совмещенными (когда одна из комнат – это проход в другую).

Местонахождение объекта недвижимого имущества

Семьям с детьми подходят квартиры и дома в черте города, так как несовершеннолетним необходимо ходить в детский сад и кружки, а потом в школу. Если же ваши дети выросли или вы одиноки, то можете проживать и за чертой города. Из плюсов – более скромные ценники на объекты недвижимого имущества, отсутствие суеты и чистый воздух.

Условия приобретения объекта недвижимого имущества

Также не забудьте учесть условия приобретения объекта недвижимого имущества:

  1. Сколько процентов составляет первоначальный взнос (для ипотеки).
  2. Есть ли возможность разделить сумму на несколько частей.
  3. Можно ли воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Объем денежных средств, которые уже есть, и сколько денег можно класть в копилку

Объем денежных средств, которые уже есть, посчитать просто. А вот найти ответ на вопрос, сколько денег можно класть в копилку, сложновато.

Не ставьте себе нереальных целей вроде жить на хлебе и воде, а все остальное оставлять на покупку квартиры или дома.

Исходите из того, около 30% от заработной платы и дополнительных источников дохода не сильно повлияют на уровень жизни и позволят через несколько лет приобрести собственное жилье.

Причины, по которым не следует оформлять ипотеку

Теперь, когда вы знаете, что какое именно жилье вам необходимо, перейдем к причинам, по которым не следует оформлять ипотеку:

  1. За 20 – 30 лет случится несколько экономических кризисов. В это время подорожают иностранные валюты по отношению к рублю и вместе с ними – буквально все. Подумайте, сможете ли вы при непростой ситуации в стране и мире возвращать долг банку и при этом сохранить нормальный уровень жизни – оплачивать коммунальные услуги, продукты питания, в том числе для домашних животных, лекарственные средства, проезд и т.д.
  2. Риск увольнения с высокооплачиваемой работы. В этом случае вы не сможете исполнять обязательства по кредитному договору.
  3. Риск потери трудоспособности и, как следствие, потери любой работы. Тоже самое, что и в пункте №2.
  4. Психологический дискомфорт. Специалисты доказали, что с эмоциональной точки зрения кредит похож на крепостное право. Понравится ли одному человеку быть в подчинении у другого человека? Правильно, нет. Такое ощущение зависимости – стресс для организма, который может обернуться бессонницей, нервными срывами и другими проблемами со здоровьем.

Решение принимать, конечно же, вам. Нельзя не отметить то, что при всех отрицательных сторонах ипотека может быть единственным выходом из ситуации.

Способы найти деньги на квартиру или дом

Способов найти деньги на квартиру или дом немало:

  1. Обзавестись еще одним источником дохода в Интернете.
  2. Оформить ипотеку и сдавать в аренду этот объект недвижимого имущества.
  3. Оформить ипотеку под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимого имущества.
  4. Стать участником сделки пожизненной ренты.
  5. Открыть бизнес.
Читайте также:  Власти петербурга отдадут несколько зданий под креативные пространства

Остановимся на них.

Способ найти деньги на квартиру или дом №1: Обзавестись еще одним источником дохода в Интернете

Еще два-три года назад большая часть жителей нашей страны считала, что наличие еще одного источника дохода в Интернете – это утопия. Но сегодня люди стали умнее.

Подумайте, чем бы вы хотели заниматься помимо основной работы. Это может быть создание сайтов, написание статей информационного и/или коммерческого характера или изготовление украшений ручной работы. Вначале вы не будете получать золотые горы, придется работать на репутацию и довольствоваться минимальными поступлениями в семейный бюджет. Но так ведь на любой работе, согласитесь.

Вне зависимости от того, что вы выберете, обязательно сделайте сайт – самостоятельно или обратившись за помощью к специалистам. Так у вас всегду будут хорошие клиенты и заказы. Практика показывает, что такое хобби нередко перерастает в полноценный источник дохода.

Способ найти деньги на квартиру или дом №2: Оформить ипотеку и сдавать в аренду этот объект недвижимого имущества

Оформление ипотеки и сдача в аренду этого объекта недвижимого имущества актуально только для тех, кто по каким-то причинам не платит за квартиру или дом, в котором живет сейчас – например, живет с мамой.

В этом случае необходимо выбирать квартиру или дом в центре города или хотя бы около среднего или высшего учебного заведения. В других местах большой риск того, что жилье будет простаивать несколько месяцев.

Помните, что квартиранты бывают разными. Есть те, кто халатно относится к чужому имуществу. И речь даже не о поломке бытовой техники и сантехники, нет. Некоторые просто-напросто не убираются в съемном жилье, из-за чего приходится делать косметический ремонт. Поэтому перед тем, как заселить кого-то, берите страховой взнос в размере 200, 100 или 50% от оплаты за один месяц.

Для того чтобы стать собственником квартиры или дома таким способом, потребуется примерно 10 – 15 лет.

Способ найти деньги на квартиру или дом №3: Оформить ипотеку под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимого имущества

Оформлением ипотеки под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимого имущества могут воспользоваться те, кто хочет улучшить жилищные условия, т.е. поменять однокомнатную квартиру на двух- или трехкомнатную квартиру.

Это удастся, если объекта недвижимого имущества на обременен:

  • он не используется как залог по кредитному договору
  • на него не наложен арест сотрудниками Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и др.

Способ найти деньги на квартиру или дом №4: Стать участником сделки пожизненной ренты

Участие в сделке пожизненной ренты больше по плечам женщинам, чем мужчинам. Суть этой сделки в том, что вы ухаживаете за кем-то из пожилых всю оставшуюся жизнь этого человека, а после смерти переоформляете на себя жилье, которое принадлежало ему.

Плюсы сделки пожизненной ренты в том, что, во-первых, расходы на квартиру или дом в несколько раз меньше, чем при ипотеке, и, во-вторых, вы не будете совсем платить за съем жилья.

Минусами этого договора является то, что:

  • пенсионер имеет право в одностороннем порядке прекратить все юридические взаимоотношения с вами. В итоге все деньги и время будут выкинуты на ветер – их никто не вернет
  • вы будете испытывать неудобства при проживании с незнакомым или малознакомым человеком

Способ найти деньги на квартиру или дом №5: Открыть бизнес

Открытие бизнеса – самый эффективный способ найти деньги на квартиру или дом. И для этого нет необходимости иметь серьезный капитал. Для прохождения процедуры государственной регистрации общества с ограниченной ответственностью или индивидуального предпринимателя хватит требуется не более 10 тысяч рублей.

Сядьте и поразмыслите, что вы умеете и главное – чем хотите заниматься. Если вы работаете юристом более 5-ти лет, то самое время начать свое, пусть и совсем небольшое, дело. Также вы можете поменять направление деятельности и уйти в продажи. Вариантов – масса.

Несколько советов о том, как экономить

Как бы ни было ни банально, но правда остается правдой – очень много денег уходит на мелочи вроде кофе по пути на работу и очередную миску для кота. Вы удивитесь, но за месяц и, тем более, за год на такой ерунде можно сохранить кругленькую сумму и направить ее на покупку квартиры или дома. Поэтому обязательно прочитайте несколько советов о том, как экономить.

Во-первых, заведите книгу учета доходов и расходов. Ей может быть приложение на смартфоне или планшете или самая обычная тетрадь. Каждый день записывайте на что и сколько потратили, в частности:

  • на коммунальные услуги
  • на продукты питания, в том числе для домашних животных
  • на лекарственные средства
  • на проезд
  • на другие обязательные и необязательные вещи

А в конце месяца анализируйте: что действительно требовалось, а от чего можно было и отказаться и, самое главное, больше не допускайте ошибок.

Во-вторых, откажитесь от вредных привычек – курения любых (классических, электронных и т.д.) сигарет, употребления алкоголя. Они отрицательно влияют не только на бюджет семьи, но и на здоровье.

Предположим, что вы курите классические сигареты и в день на них уходит 150 рублей, а ваша вторая половинка – электронные сигареты и в день на них уходит еще 100 рублей.

Таким образом, эта вредная привычка обходится в 7,5 тысяч рублей в месяц и в 90 тысяч рублей в год. Согласитесь, что суммы не маленькие.

За 90 тысяч рублей можно приобрести б/у автомобиль! А если к сигаретам прибавить расходы на алкоголь, то и говорить нечего.

В-третьих, сведите к минимуму походы в ночные клубы, развлекательные центры и кафе. Отдыхать и есть можно дома, учитывая, что перед вами стоит насколько серьезная цель, как приобретение собственного жилья. Посмотрите фильм, приготовьте что-то своими руками – это ничуть не хуже, чем шумные выходные.

В-четвертых, не берите в магазине то, что не нужно. Для того, чтобы не сорваться и не попасть на уловку маркетолов в супермаркетах, достаточно составить список и следовать ему. С ним вы не будете класть в корзину всевозможные товары для дома, глянцевые журналы и т.д.

В-пятых, поживите с родителями или другими родственниками, друзьями. Конечно же, если есть возможность. Или найдите менее дорогой вариант – скажем, студию вместо однокомнатной квартиры.

А это – несколько вариантов увеличить капитал

Находить деньги на квартиру или дом и уметь экономить – еще полдела. Их еще нужно приумножать. Поэтому выберите один или несколько вариантов увеличения капитала:

  1. Банковский вклад.
  2. Паевый инвестиционный фонд (ПИФ).
  3. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
  4. Биржа Форекс.
  5. Сдача в аренду объекта недвижимого имущества.
  6. Сдача в аренду транспортного средства.

Вариант увеличения капитала №1: банковский вклад

Несмотря на то, что банковский вклад дает совсем небольшой доход (от 0,01 до 18% годовых в зависимости от суммы и срока), глупо было бы терять и эти деньги. Поэтому если у вас есть свободные денежные средства и вы пока что не нашли им лучшего применения, то откройте депозит.

Вариант увеличения капитала №2: негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Практически тоже самое, что и банковский вклад. Только процентные ставки выше – минимум 8% годовых.

Вариант увеличения капитала №3: паевый инвестиционный фонд (ПИФ)

Самый выгодный вариант. Процентные ставки самые высокие – от 30 до 60%.

Вариант увеличения капитала №4: биржа Форекс

Этот вариант приглянется тем, кто умеет собирать и анализировать информацию и не боится рисковать. Можно заработать около 5% в месяц от суммы. Больше ставить на кон не рекомендуем, так как высока вероятность потерять все.

Вариант увеличения капитала №5: сдача в аренду транспортного средства

Сдавать в аренду транспортное средство можно в службу такси и логистические компании. На нем будут ездить другие люли и оно больше не будет таким идеальным, как в ваших руках, но у вас будет от 10 до 15 тысяч рублей в месяц плюсом.

Надеемся, что наша статья поможет реализовать мечту о собственном жилье! Желаем удачи.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный? Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Как быстро накопить деньги на покупку жилья

Каждый человек хоть раз за всю свою жизнь задумывается над тем, как накопить определенную сумму на покупку, скажем, квартиры. Многим кажется это непосильной задачей, но на практике дела обстоят намного проще.

Если начать накапливать сбережения еще в начале своей карьеры, то покупка жилья может стать вполне реальной в ближайшем будущем. Самое главное соблюдать некоторые рекомендации, о которых и будет рассказано ниже.

Содержание статьи:

Ставим перед собой цель и не сходим с курса

Перед тем, как приступить к накоплению средств, необходимо поставить перед собой четкую цель. Чем конкретнее она будет сформулирована, тем легче будет ее достигнуть. Если о стоимости жилья известно заранее, то нужно просчитать, сколько денег можно будет откладывать ежемесячно и сколько времени уйдет на сбор всей суммы.

Если срок сбора средств значительно превышает ожидания, а квартиру хочется приобрести поскорее, то желательно поискать пути увеличения доходов или получения дополнительной прибыли. Благо, сегодня существует множество способов приумножить свой капитал. Какие именно? Читайте дальше!

Рассчитываем реальные силы и возможности

При планировании бюджета и постановке цели важно реально подходить к своим возможностям и стараться не строить «розовых замков». Если по расчетам приобрести жилье раньше 10-20 лет не получится, то следует всерьез задуматься о максимальной оптимизации бюджета и привлечении дополнительных средств.

Оптимизируем бюджет

Современные технологии не стоят на месте, поэтому сегодня существует множество специальных онлайновых сервисов и мобильных приложений для ведения бюджета.

По желанию, вести учет средств можно и более привычным способом с помощью записей в блокноте.

Читайте также:  В Челябинске прокуратура заинтересовалась проблемным застройщиком

Так, благодаря постоянному учету, за короткий промежуток времени можно с легкостью вычислить, где и на чем желательно экономить в будущем.

Важно записывать все поступления и все расходы. Очень удобно делить статьи расходов на разные категории. Например, отдельно указывать растраты на покупку продуктов, предметов быта или на развлечения. Такой метод дает возможность увидеть реальную картину всех растрат и спланировать бюджет на следующий месяц с учетом оптимизации.

Обычно финансовые эксперты рекомендуют откладывать около 15 % с ежемесячного дохода. Если заработная плата позволяет, то можно увеличить отчисления до 30-40 %. Чем больше средств будет отложено, тем меньше времени уйдет на сбор необходимой суммы.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Займ в кредитном кооперативе — а есть ли подвох?

Увеличиваем суммы при помощи вкладов и депозитов

Еще каких-то лет 20 назад практически каждый человек хранил деньги дома. Однако сегодня такой способ хранения сбережений является достаточно опасным, особенно это касается крупных сумм. Кроме того, отложенные в копилку деньги не будут приносить владельцу дополнительного дохода.

Отличным методом увеличить сумму сбережений остается вложение денег в банк. При выборе банка рекомендуется сравнить условия каждого и выбрать наиболее оптимальное предложение, ведь процентная ставка в разных кредитных учреждениях может значительно отличаться.

Наименование банка Максимальная процентная ставка, %
Сбербанк 8,07
ВТБ 24 9
Газпромбанк 9,5
Альфа-Банк 8,1
Россельхозбанк 10,95

Практически все банки предлагают два варианта оформления депозитов

  • Пополняемые. Предусматривают внесение дополнительных средств на счет. Преимуществом такого вклада является возможность в любой момент увеличить сумму и получить дополнительную прибыль. Минус пополняемые депозиты чуть менее доходны за счет низкой процентной ставки.
  • Непополняемые. Не предусматривают пополнения счета.

Перед оформлением вклада следует четко понимать, что в случае серьезного экономического кризиса любое кредитное учреждение может обанкротиться и все накопленные средства попросту прогорят.

Инвестируем в фондовый рынок или ПИФы

Еще одним выгодным вариантом вложения накопленных средств является инвестирование в фондовые рынки или ПИФы.

  • Фондовый рынок это свод определенных правил и механизмов, позволяющих вести операции по купле-продаже акций. Считается одним из самых привлекательных вариантов инвестирования. Однако игра на фондовом рынке требует от инвестора определенного багажа знаний. Только в этом случае такой вид деятельности может принести хорошую прибыль. Новичкам же следует быть особо осторожными.
  • Паевой инвестиционный фонд это фонд, формирующийся за счет финансовых вложений группы инвесторов, где каждый вкладчик владеет определенной частью фонда (паем). Инвестировать деньги в ПИФ достаточно просто. Для этого нужно выбрать подходящую организацию и выкупить желаемое количество акций или облигаций. Специалисты рекомендуют пользоваться услугами не очень крупных фондов, так как это значительно снижает риск потери вложенных средств. Паевой фонд может быть источником действительно хорошего дохода. Так, прибыльность некоторых ПИФов может достигать сотни процентов годовых, что значительно превышает ставки банковских депозитов.

Выбирая любой из предложенных инструментов инвестирования, очень важно провести предварительный анализ соотношения возможной прибыли и существующих рисков. Перед любым вкладом инвестору следует потратить определенное время на обучение эффективным методам инвестирования.

Страхуем накопления

В последнее время в нашей стране стала пользоваться популярностью услуга по страхованию вкладов. Она дает возможность сохранить сбережения в случае банкротства кредитного учреждения. Сегодня практически каждая страховая компания предлагает подобный сервис, однако многие вкладчики не спешат им воспользоваться.

Связано это с тем, что за страховой полис нужно платить, а риск банкротства того или иного банка, вроде, не так уж и велик. Так, люди с целью экономии средств пренебрегают возможностью застраховать свои накопления, тем самым подвергая себя опасности потерять все в случае серьезного экономического кризиса.

Инвестируем в бизнес

Сегодня существует три основных варианта вложения финансовых средств в бизнес

  • Покупка пакета акций компании.
  • Прямая покупка малого бизнеса.
  • Вхождение в бизнес на этапе его создания, как совладелец.

Пожалуй, самым простым является первый вариант. В этом случае вкладчику не совсем обязательно знать основы «Экономики предприятия», достаточно просто выбрать успешную и стабильную компанию. Часть прибыли от деятельности будет идти в карман инвестору. В остальных двух вариантах понадобятся определенные знания, ведь без них вряд ли удастся хорошо зарабатывать.

Какой бизнес первым прогорает в кризис?

Таким образом, можно сделать вывод, что на сегодняшний день не существует универсального метода быстрого накопления денег. Тем не менее, всегда можно воспользоваться эффективными инструментами приумножения своего дохода. Конечно, в каждом из перечисленных способов существует определенный риск, но, как известно, «кто не рискует, тот не пьет шампанского».

Как накопить на квартиру без ипотеки в 2019 году

Для большей части стабильно работающего населения в нашей стране возможность накопить на квартиру, не собирая нужную сумму по родственникам и не используя ипотечный кредит, кажется весьма туманной. Практически нереальной. Специалисты АН «Владис» готовы разрушить стереотипы и открыть несколько рабочих схем, благодаря которым вы сможете приобрести собственное жилье без ипотеки.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Полезные привычки

Научитесь планировать бюджет. Эта привычка будет полезна в любом случае, но в достижении цели накопить на собственное жилье, она просто необходима. Можно делать это в специальном онлайн-приложении, табличке Excel или же просто в тетради в клеточку.

Вы должны расписать все свои доходы и (что главное) расходы до копейки за месяц. Анализ таких записей очень помогает открыть глаза на то, куда утекают лишние средства.

В большинстве случаев, это совершенно ненужные траты, от которых можно легко отказаться во имя высшей цели.

Затем подсчитайте, без каких трат в вашей жизни обойтись нельзя.

Сюда войдут коммунальные услуги, оплата детского сада, школьных кружков, транспорт, еда для всей семьи, покупка одежды и другие бытовые расходы. Плюс аренда жилья, если вы снимаете квартиру.

Сюда же нужно добавить траты, которые не являются жизненно необходимыми, но вы не готовы от них отказаться, например, ежемесячный абонемент в фитнес.

Не стоит отказывать себе в приятных мелочах. Это только кажется, что если затянуть пояса, то квартира замаячит более явственно. Нужно осознать, что копить придется долго, поэтому оставлять себя без мелких радостей, вроде похода в кафе или кино, нельзя.

Суммировав все эти траты, подсчитайте, сколько вы сможете откладывать каждый месяц. В идеале, эта цифра должна постепенно увеличиваться, но по факту, не каждый может выдержать ежегодный карьерный рост. Затем тщательно проанализируйте предложения банков и откройте пополняемый вклад. Внесите туда первую часть денег. Проценты с капитализацией помогут вам бороться с инфляцией.

Попытаемся рассчитать (лето 2019 год)

Средняя стоимость квартиры в Нижнем Новгороде площадью 45 квадратов – 2,7 миллиона рублей. Стоит понимать, что за эту сумму в Н.Новгороде можно приобрести и однокомнатную квартиру, а если повезет, то и двушку. В Москве же этого хватит в лучшем случае на студию на выселках. Тем не менее, попробуем прикинуть.

Имея зарплату 40 тысяч рублей, экономя в расходах на личные нужды, можно постараться отложить половину. При условии, что у вас не возникнет форс-мажора, а также вы забудете о поездках в отпуск и регулярных обедах в кафе.

Таким образом, за три года в вашем активе будет 720 тысяч рублей – этого хватит на первоначальный ипотечный взнос, но мы же решили бороться до конца без ипотеки? Тогда не трудно подсчитать, что для накопления желанных 2,7 миллионов вам понадобится 11 лет.

При условии, что ваши доходы не вырастут, а недвижимость не подорожает.

Чтобы деньги не лежали без дела, вы можете приобрести на них комнату или квартиру-студию, которые сможете сдавать, получая дополнительный доход и сокращая время до приобретения нормальной недвижимости.

Дело пойдет еще быстрее, если у вас есть супруг или супруга, но нет детей. Тогда можно рассчитывать, что за пятилетку вы управитесь. А если хотя бы один из вас будет постоянно расти на работе, то, вероятно, быстрее. Наличие детей в данном случае притормозит процесс накоплений.

Не прыгайте выше головы

Поставьте себе выполнимую цель. Не стоит рассчитывать, что предавшись аскезе, вы сможете приобрести пентхаус с видом на Кремль. Цены на недвижимость неуклонно растут, а накопление большой суммы – занятие не только долгое, но и эмоционально достаточно сложное, ведь придется отказать себе в каких-то привычных мелких радостях.

Поэтому наиболее разумным будет вложить средства в доступное жилье, а затем улучшать условия жизни. Например, начать с комнаты, затем приобрести студию, после – однушку, двушку и так пока жилье не будет соответствовать вашим ожиданиям.

Агентство недвижимости «Владис» готово помочь вам в приобретении жилья по выгодным ценам, а затем мы будем рады помочь вам продать его, чтобы приобрести что-то лучшее.

Интересные статьи:  

  • Как оплачивать ипотеку за счет аренды? — статья
  • Все что нужно знать о скидках на новое жильё от застройщика — статья
  • Как обезопасить себя при расчете за недвижимость — статья
  • Квартира-студия, её преимущества и недостатки — статья
  • На каком этапе строительства лучше покупать жилье? — статья
  • Как не переплатить при покупке квартиры — статья
  • Наши офисы:
  • Офис «Горьковский»

Телефон: 8 (831) 235-0000 Россия, Нижний Новгород, ул. Новая 34-а пл. Максима Горького, метро «Горьковская» 9:00-20:00 без выходных Бесплатная парковка для клиентов

  1. nn@vladis.ru
  2. Телефон: 8 (831) 235-0000

Офис «Автозаводский» Россия, Нижний Новгород, пр-т Ленина 100 Д ТЦ «Мажамэль», метро «Парк Культуры» 9:00-21:00 без выходных nn@vladis.ru 

Как накопить на квартиру или пенсию с помощью ИИС и отучиться от внезапных трат – истории инвестирования

Как-то раз года три назад пришли к нам в офис муж и жена. Обоим от тридцати до сорока лет. Пришли открывать брокерский счёт. Я спросил, для чего он им, что хотят получить. Они рассказали, что копят деньги на новую квартиру, хотят получить доход больше, чем в банке, слышали, что на фондовом рынке это возможно.

Читайте также:  Как растут цены после открытия станций метро?

— Да, — отвечаю, — возможно. А расскажите, как вы сейчас копите и как давно. Почему решили обратиться на фондовый рынок.

И выясняется. Оказывается, это у них уже не первая попытка накопить. Копят-копят, а потом в какой-то момент возникает желание накопленные деньги потратить. Вдруг категорически надо купить что-то для дома: второй холодильник или новый диван. В итоге всё накопленное разлетается, сначала — сумма на крупную покупку, а потом и остальное.

— Интересно, — говорю им, — а как у вас дела с заработком? Хорошо зарабатываете? Сколько можете откладывать? Есть ли какие обязательства, кредиты?

Ответили, что кредитов нет, заработки хорошие, дети учатся. Вроде всё хорошо, вот только накопить не получается. А от фондового рынка ждут, что деньги начнут прирастать быстрее, чем они будут их тратить на разные незапланированные покупки.

— Увы, — говорю, — так не бывает. Фондовый рынок — дело рискованное и малопредсказуемое. И поэтому гарантировать вам, что накопления будут расти быстрее, чем вы будете их тратить, невозможно.

Ваша проблема не в том, что вы не можете накопить. С этим у вас всё в порядке. И возможности для накопления — превосходные. Нужно что-то, что смогло бы спрятать ваши сбережения от вас самих.

Чтобы вы не могли раньше срока их забрать. Это будет дисциплинировать.

Честно говоря, на тот момент у меня для них был только один вариант — индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Рассказал им про налоговую льготу, в чём выгода 3-летнего держания ИИС. Смотрю — не особо верят. Предложил попробовать.

Сказал, если начнут сомневаться, всегда можно расторгнуть договор ИИС и забрать деньги. Да, потеряется налоговая льгота, но это не страшно. Зато есть шанс накопить, хорошо накопить, и получить свою мечту — новую просторную квартиру.

Оформили ИИС на обоих супругов. У них зарплата официальная, можно делать возврат налогов. Проговорили периодичность пополнения. Решили, что за год они не будут вносить более 400 тысяч рублей на каждый ИИС — возврат налога ограничен. Поэтому выбрали тактику балансирования между двумя ИИС.

В первый год, правда, они зачислили небольшую сумму. Видимо, всё-таки, сомневались. Или опять какая-то внезапная покупка возникла. Купили тогда самые консервативные бумаги — облигации федерального займа, ОФЗ.

Закончился календарный год, я им позвонил, чтобы подавали декларацию на возврат налога через интернет, так проще. Собрали документы, заполнили декларацию, отправили. Ждём. А там по ОФЗ очередные купоны выплатили. Но полученное купили новые ОФЗ. Через 4 месяца получили возврат по налогам.

Смотрю, у супругов глаза заблестели. Во второй год они зачисли на один ИИС по полной, а на второй ИИС — сколько смогли собрать.

Звонят они мне как-то раз. Так, мол, и так, ОФЗ надёжны, но доходность скучная. Просят предложить что-нибудь поинтереснее.

— Можно и поинтереснее, — говорю им. — Давайте акции собирать. Но тут сразу несколько вопросов возникает: кто будет бумаги выбирать, какие бумаги будете выбирать, какой риск вы вообще готовы для себя принимать? Акции — рисково, это не облигации.

Думали они, думали. Решили всё сами делать. Оказывается, они на разные курсы по фондовому рынку ходят, изучают, читают. Поэтому какие-то идеи у них есть.

— Ладно, — говорю, — только аккуратно. В экстремальные бумаги не заходите. Смотрите больше на голубые фишки, бумаги с хорошими дивидендами и поменьше спекулируйте. Собрали они сами себе портфель акций.

Какие-то идеи оказались удачными, как «Лукойл» и «Норильский никель», какие-то нет. Но в общем и целом, оказалось неплохо для новичков.

Средняя доходность портфеля получилась 14% годовых (без учёта налогового возврата).

Вторую декларацию они заполнили уже сами.

Позвонили мне, сказали, что всё отправили. На третий год они пополнили опять один ИИС на 400 000, а второй — на часть. Я спросил их, почему так. Ответили, что пока не могут в полной мере отучить себя от внезапных денежных трат, хоть и сократили их значительно. Но иногда возникает желание срочно поменять всем в семье обувь или верхнюю одежду, или ещё что-либо. А остановиться бывает трудно.

После третьего года у них на двух ИИС скопилась заметная сумма. Позвонили они мне и говорят, что как-то нечаянно, нежданно-негаданно нашли большую квартиру. Знакомые знакомых уезжают в другой город, поэтому продают. Квартира большая. Хозяева хорошие. Решили брать. Я тогда даже в мистику немного поверил.

Потому что и сумма у них накопилась на первоначальный взнос, и три года по ИИС вышло, и квартира подходящая нашлась. И всё легко и одновременно. Закрыли оба ИИС, сняли накопленные суммы, внесли первый взнос по ипотеке. И теперь они счастливые обладатели просторной квартиры. Искренне порадовался за них. Цель достигнута. Люди счастливы.

Пожелал им счастья в новой квартире.

А недавно позвонили снова. Говорят:

— Давай снова ИИС откроем, будем копить на пенсию себе. Только теперь хотим разнообразный портфель собрать, не только акции и облигации. Хотим ещё и валюту, и золото, и иностранные бумаги. Только помногу вносить пока не можем, всё-таки ипотека на нас давит. Будем по чуть-чуть.

— Конечно, давайте, — говорю, — люблю интересные проекты.

К чему рассказ? К тому, что всё возможно. За три года при должной дисциплине и усердии вполне можно собрать на ИИС сумму, например, на крупную покупку или на пенсию. 

Как накопить на квартиру

В современной реальности чтобы купить квартиру не нужно иметь на руках ее полную стоимость. Можно насобирать денег на первый взнос, то есть 10-15% от цены жилья. Для этого достаточно использовать 10 простых правил. Рассказываем, каких.

Правило первое. Помните о цели

Вас будет очень подбадривать ощущение, что вы двигаетесь к цели, а не просто наступаете себе на горло.

Выбирайте квартиры на сайтах-агрегаторах недвижимости, закажите консультацию риелтора, съездите в понравившийся район на разведку.

Приценитесь и определитесь с суммой, которая вам необходима, и сроком, за который вы планируете ее собрать. Повесьте фото квартиры мечты на холодильник, в конце концов.

Правило второе. Автокопилка

Чтобы не нужно было откладывать с каждой зарплаты деньги руками, настройте автокопилку внутри своего мобильного банка. Такая штука есть в приложениях практически всех банков. Вы можете приказать программе автоматически откладывать определенный процент с каждого пополнения карты на отдельный счет.

Попробуйте начать с 10%. Так, на карту упадет зарплата или другие доходные деньги, а 10% от суммы сразу же уйдет на накопительный счет. Его также можно открыть с запретом на снятие до определенного срока, чтобы банк начислял ежемесячный процент на остаток.  Это очень удобно.

Правило третье. Повышайте процент накоплений

Всегда легче отложить малую сумму сейчас, а большую – потом. Обманите свой мозг. Начните откладывать сначала немного, 5-10%. И с каждым месяцем добавляйте по одному проценту к сумме отчислений. Делать это можно, например, в электронной копилке из предыдущего правила. Так, с каждым месяцем вы будете инвестировать в будущую квартиру чуть больше.

Правило четвертое. Процент от покупок

В мобильном банке можно настроить, чтобы в виртуальную копилку падал процент не только с пополнений карты, но и с суммы покупок. Так вы с одной стороны будете активно откладывать, а с другой – стараться меньше тратить. Даже если вы выберете такой «кэшбек» в размере 1% от всех трат, сумма, которая набежит за месяц, вас удивит.

Правило пятое. Копите на карте с кэшбеком

Выбирайте для накоплений карту с кэшбеком на остаток.  Чем больше денег будет становиться на счету, тем больше вы будете на них зарабатывать. Особенно ощутимой эта прибавка станет, когда размер вашей заначки перевалит за 100 000.

Правило шестое. Контролируйте спонтанные покупки

Бич современного человека – мелкие спонтанные траты на разные мелочи. Стакан кофе по дороге на работу отнимает лишние 5000 рублей, внезапный шопинг – еще 10 000.

Нейроэкономисты выяснили, что мы совершаем незапланированные покупки в погоне за одним из гормонов счастья дофамином.

Но он в большей степени вырабатывается от ожидания подарка самому себе, чем от приобретения столь вожделенной вещи.

Лишнюю кофточку или гаджет мы обычно покупаем в плохом настроении, голодными, после ссоры с начальством или любимым человеком.

Чтобы побороться с этой привычкой возьмите за правило выдерживать паузу между моментом, когда вы захотели вещь, и потянулись за банковской карточкой. Чем крупнее покупка, тем дольше пауза.

В это время почитайте отзывы о товаре, подумайте, можно ли без него обойтись, с чем сочетать, и нет ли у вас случайно чего-то почти такого же.

Кофе, булочки и печеньки – еще одна дыра в бюджете. Чаще всего этими вкусняшками мы снимаем стресс. Попробуйте говорить себе, что с каждой новой булочкой вы отодвигаете от себя новую квартиру, и приближаете лишний вес.  А кофе можно покупать в пачках и заваривать в своей рабочей термокружке. Заведите такую, окупится за 5 стаканчиков латте из ближайшей кофейни.  

Правило седьмое. Заведите копилку для наличности

 Складывайте в нее не только мелочь, но и купюры. Приучитесь делать это регулярно. Например, раз в неделю. А раз в пару месяцев содержимое копилки относите в банк и кладите на сберегательный счет.

Правило восьмое. Подумайте, на чем можно сэкономить

Звучит банально, но анализ повседневного быта даст вам много открытий. Например, дорогой спортзал можно заменить бесплатной пробежкой в ближайшем парке или на набережной. Обеды в кафе и доставку ужинов – на домашнюю еду из контейнеров. Отпуск в Тайланде – на курорты Краснодарского края. Устройте квест для своей семьи под названием «Наэкономим на квартиру».

Правило девятое. Участвуйте в бонусных программах

Полюбите скидочные и накопительные карты, счастливые часы в магазинах, дисконтные супермаркеты. Превратите процесс экономии в игру. Сегодня удалось потратить на 500 р меньше? Плюс 500 в карму!

Правило десятое. Считайте расходы

Этого никто не любит, будем честны. Но тут загвоздка в том, чтобы найти максимально простой и удобный инструмент и ввести фиксацию трат в привычку. Например, элементарное приложение «Тяжеловато» для смартфонов на iOS и Android без лишних сложностей и таблиц считает ежедневный бюджет с учетом трат.

Вначале нужно вбить сумму, которая у вас есть, срок, который вы планируете на нее прожить. Программа выдаст, сколько вы можете себе позволить тратить каждый день.

В течение дня остается вбивать траты в простой калькулятор. Если выйдете за пределы указанной программой суммы, она предупредит и пересчитает бюджет на день.

Месяц такого мониторинга очень тренирует и учит отказывать себе в ненужных тратах.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *