Евгений Разумный / Ведомости
По оценке Дом.РФ и Frank RG, в июле 2020 г. заключено 140 000 ипотечных договоров на 340 млрд руб. Это на 40% больше показателей прошлого года в количественном и в 1,5 раза – в денежном выражении.
Три фактора определили столь мощную динамику: отложенный спрос, господдержка и снижение ставок. Два месяца (апрель и май) фактически не работала система регистрации и заключения сделок, МФЦ, нотариусы, банки. В результате июнь и июль стали месяцами взрывного роста.
Госпрограммы, конечно, тоже важны: более трети ипотечных кредитов в июле было выдано по программам с господдержкой, в том числе льготных под 6,5% годовых, семейных и дальневосточных.
Очередное снижение ключевой ставки и практически сразу же ипотечных ставок у крупнейших банков – это тоже драйвер.
Всего же за семь месяцев 2020 г. российские банки выдали 740 000 жилищных кредитов на сумму 1,78 трлн руб. Прирост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – 17% в количественном и 20% в денежном выражении, что с учетом пандемии выглядит очень хорошим результатом.
Однако второе полугодие будет не таким, как первый его месяц. Отложенный спрос может снова дать короткий всплеск в сентябре, но его эффект уже отыгран в июне – июле. Для того чтобы эффект госпрограмм продолжался, необходимо дальнейшее снижение ставок по ним. И все это упирается в два фактора вне самого рынка: динамику доходов населения и динамику цен на недвижимость.
Просрочка по ипотеке пока держится на комфортном уровне. Но она за первое полугодие росла гораздо быстрее, чем выдачи новой ипотеки и общий портфель. Прогнозы по динамике доходов населения не дают повода для оптимизма. При этом с июля 2019 г.
по июль 2020 г. прирост цен на новостройки в городах-миллионниках, по данным ЦИАН, был весьма ощутимый: +8,4% в Москве, +12,7% в Санкт-Петербурге, +14,5% в Казани, +12,7% в Уфе, +10,2% в Волгограде, +11,1% в Челябинске, +11,7% в Ростове-на-Дону и т.
д.
В июне – июле ипотеку брали те, кто уже накопил первоначальный взнос и был готов еще весной оформлять сделки. По этой части рынка прогнозы по качеству портфеля в целом оптимистичны. Не совсем так по другой значимой категории – льготникам, взявшим ипотеку по спецпрограммам.
Даже замминистра финансов Алексей Моисеев недавно выразил опасение, что многие из этой категории людей и при нулевой ставке не смогут вернуть даже тело кредита.
Опасения относительно перспектив портфеля льготников резонны: это еще пока молодой портфель, но неприятная динамика роста просрочки уже видна.
Тем не менее ипотека остается самым качественным сегментом банковского кредитования с точки зрения платежной дисциплины. Так что рынок, видимо, охладит себя сам, уровень одобрений будет снижаться и новых рекордов по динамике выдач мы не увидим.
Аналитики не ожидают рекордного объема выдачи ипотечных кредитов по итогам 2021 года
МОСКВА, 31 марта. /ТАСС/. Объем выдачи ипотечных кредитов в России в 2021 году не превзойдет рекордный показатель 2020 года, когда банки выдали 1,7 млн ипотечных ссуд (+35% к 2019 году) на сумму 4,3 трлн рублей (+51%). Об этом говорится в прогнозе рейтингового агентства «Эксперт РА».
На эту тему
«При существующих базовых макропредпосылках, даже при продлении госпрограммы до конца 2021 года с сохранением ее текущих условий, рынок не достигнет рекорда прошлого года.
Причины — реализовавшийся с опережением в 2020 году спрос, в том числе исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок», — полагают эксперты.
Если госпрограмма льготной ипотеки под 6,5% будет завершена в I полугодии 2021 года, то во второй половине года застройщики приостановят повышение цен, чтобы поддержать спрос, считают аналитики. Ограничивать спрос на жилье, по их мнению, будет рост цен.
При продлении госпрограммы кредитования по льготной ставке 6,5% объем выдач может составить 4-4,1 трлн рублей в 2021 году. Средневзвешенная ставка в таком случае будет находиться на уровне 7-7,5% при условии нахождения ключевой ставки ЦБ в интервале 4,5-5%.
«При этом, если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется на текущий момент, или будет существенно изменена, то во второй половине года можно ожидать дальнейшего роста средней ставки — до 7,5-8%», — отмечается в прогнозе.
Во II полугодии 2021 года эксперты ожидают роста объема просроченной задолженности по ипотеке на 12-15% в связи с реализацией рисков по реструктурированным в пандемию ссудам.
В агентстве полагают, что госпрограмма льготной ипотеки завершится в планируемый срок 1 июля 2021 года, но может быть продолжена в отдельных регионах.
«Мы предполагаем, что в первой половине 2021 году возможен некоторый рост объема ввода жилья застройщиками в связи с тем, что они будут стремиться успеть реализовать часть площадей до конца льготной госпрограммы, однако по итогам года значительного увеличения количества построенных квадратных метров жилья не ожидается», — указали эксперты.
Итоги года
Рекордные объемы ипотечного кредитования в РФ привели к ускорению в 2020 году темпа прироста ипотечного портфеля до 21% против 17% годом ранее, а объем ипотечной задолженности превысил 9 трлн рублей на начало 2021 года. Доля кредитов с первоначальным взносом более 20% выросла с 59% до 63% в 2020 году, говорится в материалах рейтингового агентства «Эксперт РА».
Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдачи ипотечных ссуд.
Так, наибольшие темпы прироста продемонстрировали находящиеся на санации Минбанк и Азиатско-Тихоокеанский банк (+830% и +605% соответственно).
В 2020 году ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли быстрее, чем у частных игроков, — 57% против 41%, отметили в агентстве.
Итоги 2020-го и прогноз на 2021 год на рынке ипотеки: постковидная диета
- Рейтинговое агентство «Эксперт РА» публикует обзор «Итоги 2020-го и прогноз на 2021 год на рынке ипотеки: постковидная диета».
- В 2020 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2019-го на 35% в количественном и на 51% в денежном выражении.
- Основными причинами роста ипотечного кредитования стали снижение ставок по рыночным программам банков на фоне общего смягчения денежно-кредитной политики и появление в апреле 2020-го антикризисной льготной госпрограммы кредитования на приобретение жилья в новостройках под 6,5%.
Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдач.
Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830% и +605% соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач. Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171%), ПАО «МТС-Банк» (+130%) и РНКБ Банк (ПАО) (+126%).
В 2020-м ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли более активно, чем у частных игроков, – 57 против 41%, таким образом, госбанки вернули себе потерянное годом ранее лидерство по темпам прироста.
В 2021 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы.
Более вероятным мы считаем сценарий завершения госпрограммы в планируемый срок – 1 июля 2021-го или же ее значительной модификации, которая может заключаться в продлении программы только в отдельных регионах, где не наблюдалось существенного роста цен на первичное жилье, а также в ограничении количества ее участников за счет увеличения первоначального взноса или снижения максимального лимита на стоимость жилья, которое можно приобрести в рамках льготной ипотеки. При таком сценарии мы ожидаем, что объем выдач составит 3,6–3,8 трлн рублей, а вероятный диапазон средней ставки в 2-м полугодии 2021-го вырастет с 7–7,5 до 7,5–8% после завершения или изменения госпрограммы.
Подробнее – в полной версии исследования «Итоги 2020-го и прогноз на 2021 год на рынке ипотеки: постковидная диета».
Источник — Эксперт РА
Не для тебя. Почему рекорды ипотечного рынка не выгодны заемщикам?
2020 год – рекордный для ипотечного рынка России сразу по трём причинам. Во-первых, за 9 месяцев выдали больше ипотеки, чем за весь 2018 год. Во-вторых, в октябре 2020 года жители России оформили больше кредитов на жильё, чем в предыдущие месяцы. В третьих, ипотечные ставки опустились до минимальных значений. Безопасна ли такая нагрузка на кошельки граждан в разгар кризиса?
К концу октября российские банки выдали ипотеку на сумму 3,25 трлн рублей. Сравним: прошлый рекорд россияне поставили в 2018 году, оформив кредиты на 3,01 трлн рублей. В 2019 году достижение не удалось повторить – тогда банки выдали только 2,85 трлн рублей. Данными с «Выберу.ру» поделился «Дом.РФ».
Ипотека в 2020 году побила несколько рекордов. moneyman.ru.
Объёмы октября стали вторым рекордом – в этом месяце жители России оформили кредитов на 550 млрд рублей. В сентябре россияне взяли 504 млрд рублей в ипотеку, в августе и июле – 393 и 262 млрд.
Но год ещё не закончился: «Дом.РФ» считает, что к концу декабря банки могут выдать 1,5 млн ипотек на сумму 3,7 трлн рублей.
Почему люди берут ипотеку в кризис?
Главный драйвер – льготная госпрограмма ипотеки под 6,5%, которую правительство запустило в апреле.
Госипотека действует на первичном рынке, благодаря чему средняя ставка на новые квартиры снизилась до 5,9%. Программа должна была закончиться 1 ноября, но её продлили до июля 2021 года.
По «антикризисной» ипотеке банки выдали 598 млрд рублей, сообщил «Дом.РФ».
Ипотечные госпрограммы в целом сыграли большую роль в рекордной выдаче – на их долю пришлось 26% кредитов на сумму 794 млрд рублей.
С апреля по май средние ставки по ипотеке опустились с 8,3% до 7,4% благодаря госпрограммам. По данным индекса «Выберу.ру», средняя ставка по ипотеке в конце октября составила 6,39% в банках топ−10 и 7,52% в топ−100.
Индекс ипотечной ставки «Выберу.ру». Оранжевая кривая — банки из топ−100, зелёная — топ−10.
Ставка по ипотеке также снижается следом за ключевой ставкой Центробанка. За 2020 год регулятор снизили КС на 1,75 процентных пункта, действующая ставка – 4,25%.
Когда средние ставки снижаются – выгодно рефинансировать старые кредиты. Рефинансирование тоже «подогрело» спрос на ипотеку, на него пришлось 13% заявок.
Чем опасен спрос на ипотеку?
Главный недостаток – подорожание недвижимости.
По данным Национального рейтингового агентства, стоимость квартир увеличилась осенью на 10% в Москве, 17% – в Петербурге и на 7% – в регионах. В материале «Обманчивая ставка.
Почему льготная ипотека оказывается дороже, чем обычная?» мы разобрали, почему льготная ипотека оказалась более выгодной для застройщиков, чем для заёмщиков.
Другая проблема – это так называемый «мыльный пузырь», который может раздуться на «перегретом» ипотечном рынке. Сейчас люди берут кредиты, но в следующем витке кризиса заёмщики могут потерять работу. Вырастет объём просроченных долгов, и может разразиться новый кризис. На этот раз – ипотечный.
Центробанк не видит рисков, которые могут «надуть» пузырь. Но за ипотечным рынком нужно следить, заметила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Регулятор намерен периодически «охлаждать» рынок, сдерживать рост цен на недвижимость и смотреть, чтобы люди не брали ипотеку только из-за низких ставок, в ущерб своим доходам.
Правда и мифы о деньгах в Telegram
Ипотечный рекорд ушел в прошлое
Россияне в 2020 году взяли рекордное количество ипотечных кредитов — 1,7 млн ссуд на 4,3 трлн руб. Высокому спросу способствовало сильное падение ставок, которое привело и к резкому увеличению рефинансирования.
В итоге в 2021 году можно ожидать снижения объемов выдач, считают эксперты, поскольку доходы россиян растут слабо, дальнейшего снижения ставок не ожидается, а возможности застройщиков удовлетворить спрос без повышения цен на жилье остаются под вопросом.
В 2020 году число выданных ипотечных кредитов достигло 1,7 млн на общую сумму 4,3 трлн руб., следует из оценки АО «Дом.РФ» и Frank RG. Это абсолютный рекорд в истории ипотечного рынка России. ЦБ свои данные еще не публиковал.
Рост по количеству кредитов за год составил 35%, в деньгах — более 50%.
Спрос на ипотеку стимулировало снижение ставок, как на фоне смягчения денежно-кредитной политики регулятора, так и за счет запуска льготной госпрограммы. На рынке готового жилья ставки уменьшились за год на 1,2 п. п.
(до средних 8,1% годовых), в новостройках — на 2,4 п. п. (до 5,9% годовых). В итоге доля ипотеки на первичном рынке за 2020 год выросла с 27% до 29%. Набирало темп и рефинансирование — только за 11 месяцев его доля выросла до 13,7% (на 7,8 п. п.
, или более чем в два раза).
Кроме того, в декабре объем жилья, строящегося с использованием счетов эскроу, превысил объем жилья, строящегося по старым правилам.
«Теперь жилье строится не на деньги граждан, а на кредитные средства, что позволило перенести риски на банки, максимально обезопасив от финансовых потерь дольщиков новостроек»,— отметил гендиректор АО «Дом.РФ» Виталий Мутко.
По оценке “Ъ”, объем средств частных лиц на счетах эскроу по итогам 2020 года превысил 1 трлн руб.
В этом году спрос вновь будет поддерживаться низкими ставками, хотя цикл снижения уже завершен, полагают эксперты.
Можно ожидать продолжения активного рефинансирования кредитов, выданных в прошлые годы, отмечает начальник центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин.
«В то же время произошедший рост цен на первичном и вторичном рынке уже нивелировал эффект от снижения ключевой ставки и программ субсидирования ипотеки, поэтому можно ожидать снижения общих объемов выдачи в 2021 году на фоне слабого роста доходов населения»,— говорит он.
В ВТБ, который выдал в прошлом году ипотеки на 0,9 трлн руб., считают, что рынок пока далек от насыщения. «Если действие льготной программы (заканчивается 1 июля.— “Ъ”) будет продлено, то у ипотечного рынка есть шансы на обновление рекорда и в 2021 году»,— считает заместитель президента—председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
По оценке АКРА, высокий спрос на ипотеку сохранится, и по итогам 2021 года рост портфеля может составить около 18%. Основным вопросом года станет способность строительного рынка удовлетворить спрос без радикального повышения цены недвижимости, полагает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
«Если до определенного момента компенсировать влияние роста стоимости жилья на размер ипотечного платежа могло увеличение срока кредитования, при дальнейшем росте цен ипотека может стать недоступной для значительного числа потенциальных заемщиков»,— предупреждает он.
Дальнейшее снижение ставок кредиторами может обернуться недооценкой риска заемщика, подчеркивает господин Пивень. С учетом того, что в 2021 году ожидается отмена ряда послаблений ЦБ, которая может создать давление на рентабельность и капитал банков, вероятность снижения ими ставок невелика, поясняет он.
В первом полугодии 2021 года драйвером останется госпрограмма льготной ипотеки, на которую сегодня приходится каждый третий ипотечный кредит (см.
“Ъ” от 13 января), говорит начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева: «После ее завершения уровень ставок на первичном и вторичном рынке сблизится, что приведет к незначительному (на 5–10%) сокращению доли сделок на первичном рынке в пользу программ на вторичном рынке и рефинансирования».
По оценке господина Сусина, доля сделок на вторичном рынке вырастет до 73–75%. Но, добавляет эксперт, можно ожидать, что застройщики будут вынуждены пойти на скидки после резкого повышения цен в текущем году.
Ольга Шерункова
Названы минусы предложенного Путиным продления льготной ипотеки: жилье резко подорожает — МК
Президент Владимир Путин с трибуны Петербургского международного экономического форума предложил продлить программу льготной ипотеки на год, подняв ее ставку до 7% и сократив размер кредита до 3 млн рублей. Также будет введена льготная ипотека для семей с детьми с более выгодными параметрами. Насколько новые условия льготной ипотеки окажутся привлекательными для населения, «МК» попросил оценить экспертов.
Глава государства, выступая на ПМЭФ-2021, заявил, что резко сворачивать программу льготной ипотеки нельзя, ее надо продлить на один год – то есть до 1 июля 2022 года. При этом условия льготной ипотеки, по словам президента, чуть-чуть меняются.
Ставка будет уже не 6,5%, а 7%, а предельная сумма станет единой для всех регионов – 3 млн рублей. При этом к программе добавляется семейная льготная ипотека по ставке 6%, которая будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.
По программе льготной семейной ипотеки можно будет, как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.
Напомним: программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в разгар пандемийных ограничений, в середине апреля 2020 года. Она должна была завершиться 1 ноября, но была продлена до 1 июля 2021 года.
Сейчас лимиты по льготным кредитам на покупку первичного жилья составляют 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн руб. для других регионов.
По оценке президента, она не только помогла 2 млн семей приобрести новое жилье, но поддержала строительную отрасль. Вместе с тем на апрель текущего года на фоне ажиотажного спроса на жилищные займы, совокупная задолженность россиян по ипотеке превысила 10 трлн рублей.
Это абсолютный рекорд для страны. Причем спрос повышался параллельно с ростом цен на квартиры: квадратные метры в среднем по стране подорожали за прошлый год на 20%.
К каким же результатам приведет продление льготной ипотеки? Этот вопрос мы задали экспертам.
Никита МАСЛЕННИКОВ, ведущий эксперт Института современного развития:
«Итог введения льготной ипотеки неоднозначен. С одной стороны, благодаря ей многим людям удалось наконец решить жилищный вопрос. Причем в регионах, что особенно важно. К тому же программа стала подспорьем для строительного сектора, который по объемам ввода недвижимости почти вышел на пандемический уровень.
Вместе с тем негативные последствия не менее значимы. Главный из них – резкое подорожание жилья: за прошлый год на 20%, с января по апрель 2021 года – уже на 17,6%.
То есть люди брали льготную ипотеку, рассчитывая приобрести вполне определенное, необходимое им количество квадратных метров жилплощади, а по факту получалось меньше.
Другой минус: бурный прирост ипотечного портфеля способствовал усилению совокупной долговой нагрузки населения до 11,9% и надуванию пузыря на рынке потребительского кредитования. То, что программу продлили, – было ожидаемо, но условия по ней окажутся для многих неприемлемыми. Однако, если сейчас ее обнулить, строительному сектору грозит спад».
Артем ДЕЕВ, руководитель аналитического департамента AMarkets:
«По итогам 2020 года объем выданных жилищных кредитов побил исторический рекорд – более 4 трлн рублей, при этом более половины займов были выданы по льготной программе.
Но ажиотажный спрос на недвижимость привел к тому, что Россия заняла 9-е место в мире по темпам роста цен на квартиры, обогнав Великобританию.
Сегодня программа льготной ипотеки продлена, но участники рынка не ожидают повторения ситуации и бумом жилищных кредитов: в условиях падения реальных доходов люди не могут бесконечно обзаводиться жильем».
Наталья МИЛЬЧАКОВА, заместитель руководителя ИАЦ «Альпари»:
«Продление сроков льготной ипотеки было вполне ожидаемым, особенно в преддверии сентябрьских выборов в Государственную думу.
В том, чтобы программа продолжалась, заинтересованы многие: часть населения, попадающая под категорию получателей льготной ипотеки, застройщики, риелторские организации, власти регионов.
Для государства это достаточно дорогое удовольствие, например, в 2020 году на субсидии банкам льготной ипотеки было выделено около 40 млрд руб.
Однако эти расходы компенсируются ростом рынка жилья, особенно нового, развитием строительной отрасли и ростом налоговых поступлений от налога на имущество в региональные бюджеты. Кроме того, без льготной ипотеки у рынка недвижимости и, особенно, нового жилья начнутся тяжёлые времена. Так что государство, продлив льготную ипотеку, пусть и на несколько скорректированных условиях, приняло вполне логичное и обоснованное решение».
Ипотека побила рекорд, рекорд может побить ипотеку
Миллионы смогут улучшить жилищные условия
Сначала года и по сентябрь 2018 года включительно россияне взяли более 1 млн ипотечных кредитов.
А это в 1,5 раза больше, чем за девять месяцев 2017 года, сообщают «Известия» со ссылкой на государственное агентство «Дом.РФ». Сумма займов выросла пропорционально (в 1,6 раза), составив 2,1 трлн рублей.
Лишь чуть больше — 2,02 трлн рублей взяли наши сограждане ипотечных кредитов за весь прошлый год. Прогноз на 2018 год — 3 трлн рублей.
Примечательно, что средняя ставка по ипотеке в России составила 9,5–9,7%. Впервые за всю историю она опустилась ниже 10%.
Лидирует на рынке ипотеки «Сбербанк» с долей 49,3%, в два с половиной раза меньше доля ВТБ. Доли ипотечных кредитов Газпромбанка и Россельхозбанка составили 5% и 4,8% соответственно, а пятым идет само агентство «Дом.РФ» с 2,7% рынка.
Новый рекорд по ипотечным кредитам — это отличная новость, уверен шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв. Это значит, объясняет он, что сработала «гремучая смесь». Избыток предложения квадратных метров после бума застройки, на фоне высоких валютных курсов и падения реальных доходов населения, стали причинами снижения цен на жильё.
Одновременно припали, и уже серьёзно, говорит Петр Пушкарёв, вниз проценты по ипотеке от банков вслед за ставкой ЦБ. Стал меньше обязательный первоначальный взнос. Плюс — заработали относительно массово льготные ипотечные программы.
Для большинства взявших ипотеку семей выплаты окажутся по силам, уверен эксперт. И в любом случае, когда же и решаться на некоторый риск, если не сейчас? Миллионы смогут исполнить мечту о собственной квартире.
Банки тоже заработают: для них ипотечный бум подпитка доходами, а не угроза.
Только посмотрите, замечает он, как охотно многие банки предлагали в этом году клиентам рефинансировать их ипотеку, взятую в другом банке: чтобы клиент досрочно выплатил её там, где взял, а проценты по остатку ипотечного кредита продолжал платить уже новому банку. Конкуренция за деньги состоявшихся и потенциальных ипотечных заёмщиков только усилилась, а значит, банки считают выдачу новых кредитов делом очень выгодным.
Спрос и предложение нашли в этом году баланс на уровне очень хорошего объёма ипотечных кредитов — но, очевидно, пик выдач уже скоро наступит и пройдёт, говорит Пётр Пушкарёв.
Но ожидание роста цен на жилье в новостройках, лучшие за всю историю условия по ипотеке и намечающийся небольшой рост реальных доходов граждан России и поведенческой уверенности потребителей могут дать ещё один всплеск ипотечного бума уже этой зимой.
В 2019 году рекорд если и удастся побить, то уже не так сильно, полагает Пётр Пушкарёв. После пусть и небольшого пока повышения ключевой ставки ЦБ, средняя стоимость ипотечного займа может подняться на 0.25%-0.5%.
Банки менее охотно станут оформлять и кредиты под условие минимального стартового взноса: ЦБ увеличивает коэффициент риска для таких займов со 150% до 200%, а значит, банкам придётся подтягивать под каждый такой кредит дополнительные резервы.
Частично эту норму регулирования банки научились обходить, помогая клиентам с частью первого взноса ещё одним, «нецелевым» потребительским кредитом.
Но в целом ипотека будет становиться менее доступной, если только через пару лет ЦБ не вернётся опять к практике снижения ключевой ставки до уровня ниже 7% годовых.
Носама цена квадратных метров тоже понемногу начнёт подниматься, в том числе и за счёт самого ценового бума, плюс сыграет роль отказ государства от принципов долевого строительства, так что строить так активно уже не будут.
На краю провала есть риск сделать большой шаг вперед
Этот год действительно «рискует» стать рекордным по объемам ипотечного кредитования в России, признает, в свою очередь, генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов.
Подстегивать интерес россиян будут, с одной стороны, застройщики, которые пока еще могут использовать ДДУ, а также макроэкономические риски, с которыми Россия столкнется уже в ноябре из-за очередного раунда санкций.
Из-за неблагоприятных ожиданий, в этом году все, у кого есть возможность взять ипотеку, ею воспользуются, считает он
Ожидаемо так же, что при таком сценарии следующий год станет для ипотечного кредитования провальным, говорит Александр Шустов. Критическая черта 10-11% может быть вновь пройдена в сторону повышения. Но ведущие игроки ипотечного рынка пока имеют ресурсы держать ставку на уровне ниже 10% — это касается в первую очередь ипотеки в Сбербанке и в ВТБ.
В целом эксперт отмечает, что курс на постепенное повышение ставок уже преодолел свой первый этап в августе. Так ставки по ипотеке у Райффайзенбанка были повышены на 1 п.
п до 10,25-10,49%, ПСБ по программе «вторички» увеличил ставку до 9,4-9,9%, Московский кредитный банк максимальные ставки вовсе поднял до 14-16%, при этом самые выгодные предложения по кредитам пока держатся в диапазоне 9,5-11,5%, при этом ставка по ипотеке — 14-16%, это предложение для тех, кто не может подтвердить свой доход и имеет в арсенале лишь паспорт.
Важно при этом, добавляет Александр Шустов, что несмотря на пока еще стабильный рост ипотечного кредитования, в целом ситуация с общей долговой нагрузкой россиян далеко не радостная.
Выдача потребительских кредитов населению растет быстрее зарплат и сбережений, и частично интерес россиян к потребительским кредитам объясняется как раз желанием обзавестись капиталом на первый взнос по ипотеке.
Банки зачастую сами предлагают клиентам такие схемы, в какой-то степени это решает проблемы поиска денег, но еще больше затягивает в долговую яму. На фоне экономического спада есть риск, что кредитный пузырь может не выдержать и болезненно сказаться на всех участниках рынка.
Прогнозы цен на недвижимость в 2019 году после рекордов в объемах ипотеки и низких ставок
Каким будет прогноз цен на недвижимость в 2019-ом году после рекордных цифр выданной ипотеки и рекордно низких ставок по жилищному кредиту в прошлом году? Первый квартал нового года подходит к концу: самое время снимать первые сливки.
К новым критериям Минстрой для достройки без эскроу-счетов продолжают добавлять оговорки
Как сообщает онлайн-портал ЕРЗ со ссылкой на слова Главы Минстрой Владимир Якушева, объекты, которые уже заварили стройку площадью более 15 млн кв. м, в любом случае не смогут достроить объекты.
- Таких застройщиков 30% и они не попадают под критерии для разрешения перехода на проектное финансирование и возможности достроить жилье по старым правилам.
- Для проектного финансирования такие девелоперы слишком ненадежные, но и закончить строительство «по старинке» им не дает недавно принятый закон о минимальной степени готовности 70% и 10% привлеченных денег дольщиков.
- Спрашивается, как быть?
- Вице-премьер Виталий Мутко очнулся и сказал, что такие компании будут получать деньги на принципах небанковского финансирования на возвратной основе через докапитализацию Фонда защиты прав дольщиков.
Это усложнение процедуры на ровном месте может боком вылиться, как любое другое усложнение и нововведение. Но закрутили, так закрутили.
Первый триместр позади: Минстрой поубавил аппетиты
В своем Послании-2019 Федеральному собранию президент ставил задачу с 2019-ого года вводить 120 млн кв. м жилья в год впридачу ко всевозможным социальным льготам.
При том факте, что в 2018-ом году объем строительства уменьшился на 16,8% и составил 75,3 млн кв. м, по опубликованным данным Росстат.
Чувствуя, что «крокодил не ловится, не растет кокос» и 120 млн кв. м жилья все равно не ввести к концу года, особенно, когда первый квартал уже прожит, а отрасль по-прежнему бурлит в неизвестности, Минстрой принял оговоренные ранее предложенные условия Путина о решении проблем обманутых дольщиков в стране, жертвуя резким ростом ввода жилья в эксплуатацию.
Таким образом, как сообщает портал ЕРЗ, в ближайшие 3 года утверждены более адекватные объемы строительства:
- 2019 год — 72,26 млн кв. м (ранее заявлялось 88 млн кв. м);
- 2020 год — 75,53 млн кв. м (ранее заявлялось 98 млн кв. м);
- 2021 год — 79,89 млн кв. м (ранее заявлялось 94 млн кв. м).
По-моему, выглядит более реалистично, не так ли? Главное, чтобы обещанное решение проблем обманутых дольщиков-таки было решено, а не стало прикрытием меньше вводить в эксплуатацию в этом году.
Что с ипотекой? Как долго продлится рост процентных ставок и сокращение выдач по ипотеке
Прекрасное издание «КоммерсантЪ» за февраль 2019-ого года сообщает, что тренд роста ипотечной ставки и сокращение объемов выдачи кредита зависит от макроэкономической ситуации (вот уж удивили).
Но, очевидно, что в ближайшее время на какие-то снижения и послабления надеяться может только наивный.
Первый виток роста ставок начался в августе-сентябре 2018 года, когда первыми начали повышать процент коммерческие частные банки. А вот уже с января 2019-ого к ним подтянулись и государственные финансовые институты: Сбербанк и ВТБ подняли ставку на 0,6-1,5 процентных пункта.
Генеральный директор ООО «Практика успеха» (IT-решение для регистрации недвижимости) Алексей Макаров говорит, что в течение 2019-ого года банки будут увеличивать ставки, а пик снижения пройден.
Однако главы госбанков и Минфин настроены весьма оптимистично…
- Герман Греф, глава «Сбер» (переименованный «Сбербанк»), уверен, что инфляция должна стабилизироваться во второй половине года, а значит, смена тренда ставки в сторону снижения не за горами.
- Глава ВТБ Андрей Костин считает, что рост ставки возможен, однако это «не окажет существенного влияния на рынок». Интересно, что он имеет в виду?
… чего не скажешь о менеджерах коммерческих финансовых организаций
- Менеджер одного ипотечного банка сказал, что максимальное значение, до которого может подскочить ипотечная ставка в 2019-ом году — 12%.
- Управляющий по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов уверен, что инфляция в стране в 2019-ом году будет примерно на том же уровне и может дорасти до 5,5% максимум. Поэтому рост ипотечной ставки возможен еще на 0,5-1 процентных пункта.
- Минфин побил все рекорды по степени амбициозности заявок и заявил, что планирует увеличить выдачу ипотек с 3 до 6,2 трлн рублей к 2024-ому году.
- В прогнозы Минфин не верит вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк, который говорит, что объемы выдачи ипотеки в 2019-ом году наоборот могут сократиться на 15-20% по сравнению с прошлым годом. Господина Цивинюка поддерживает и начальник кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.
Из хороших новостей есть мнение, что если банки поднимут ставки так, что упадет спрос, застройщики все равно будут продавать жилье. Только в этом случае начнутся массовые акции (например, «квадратные метры в подарок»), а также могут заработать разные партнерские программы между застройщиками и банками по субсидированию ставки, как было в 2015-2016 гг.
✔️ Друзья, ДАРЮ чек-лист проверки надежности застройщика в обмен на подписку на мой Инстаграм про недвижимость! Надо ПОДПИСАТЬСЯ на профиль и в приветственном сообщении Вам придет ссылка на скачивание инструкции БЕСПЛАТНО.