В Сбербанке отмечают оживление на ипотечном рынке

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита – привычная практика для современного человека. Ведь накопить на собственное жилье очень сложно, а иногда просто невозможно.

Более приемлемым граждане считают оформление жилищной ссуды и постепенное ее погашение.

В этой статье мы разберем, какова вероятность получения одобрения ипотеки в Сбербанке, что для этого нужно и какие подводные камни могут встать на вашем пути.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Получение предварительного одобрения ипотечного кредита означает, что банк может предоставить вам определенную сумму денежных средств. Этот показатель рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от количества поручителей и уровня вашей доходности.

Окончательный размер займа рассчитывается после предоставления требуемых документов. По итогам скоринга (проверка заемщика на соответствие требованиям банка) его величина может быть снижена Сбербанком.

Такое происходит, когда, по мнению кредитного инспектора, недостаточно предоставленных сведений или доход не позволяет оформить ссуду на заданных заемщиком условиях.

Если жилищный кредит одобрен, требуется подтверждение для выдачи заемных средств по ипотеке. Сбербанк дает на это 114 дней, в течение которых вы должны определиться с выбором недвижимости и предоставить специалисту организации требуемые документы.

Внимание! Сбербанк одобряет ипотеку, как часть платы за выбранную жилплощадь. Максимальный лимит – 90% от стоимости недвижимости. Оставшиеся деньги вы вносите из личных накоплений.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Первым, что нужно сделать, определиться с типом недвижимости – новостройка или вторичка, дом или квартира. После чего провести мониторинг актуальных предложений на рынке. Это нужно, чтобы точно знать, какая сумма кредита может понадобиться.

Во-вторых, стоит сходить в банк, чтобы получить предварительный расчет ипотеки. На этом этапе вы узнаете, сколько денежных средств вам может предоставить банк и на каких условиях. Получить консультацию и подать заявку на одобрение ипотеки в Сбербанк можно онлайн.

Для этого откройте сайт компании и пройдите в раздел для частных клиентов. Выберите вкладку «Кредиты», далее «Ипотечные кредиты». Здесь вы можете ознакомиться с информацией по жилищным программам кредитования, сделать предварительный расчет и заполнить заявку.

Заявка на ипотечный кредит может быть подана тремя способами:

1. Непосредственно в офисе Сбербанка.
2. Через личный кабинет – «Сбербанк Онлайн» или сайт «ДомКлик».
3. Посредством обращения к партнерам компании – аккредитованным ипотечным агентствам и застройщикам или кредитным брокерам.

Внимание! При подаче первичной анкеты на предоставление ипотечной ссуды достаточно только паспорта и СНИЛС.

Как повысить доверие банка – актуальные рекомендации

• Перед обращением за ипотекой не испортите вашу кредитную историю. Выплачивайте ссуды и займы вовремя. Даже небольшая просрочка по товарному кредиту 5 лет назад может стать причиной отказа по ипотеке.
• Сбербанк оценивает платежеспособность каждого клиента. Размер ежемесячной выплаты по ипотеке не должен превышать 50% вашего заработка, из которого предварительно будут вычтены все обязательные расходы.
• Обязательно подтвердите вашу занятость и доходность, не только основную, но и дополнительную. Высокие заработки не так важны, если вы каждые полгода меняете работодателя. Для Сбербанка главное стабильность.
• В заявке можно указать размеры совместного дохода супругов, но он должны быть подтверждены документально.
• Не стоит предоставлять банковскому сотруднику недостоверные сведения и подделывать справки.
• О личных планах на ближайшее будущее лучше молчать, не стоит рассказывать банку о скорой беременности или желании заняться дайвингом.

В вопросе, как получить положительное решение после подачи заявки на ипотеку, однозначного ответа нет. Но знайте, Сбербанк будет учитывать все возможные риски. Поэтому если вы собираетесь совершить поездку или заняться опасным видом спорта, об этом лучше умолчать.

Кому одобряют ипотеку в Сбербанке

Каждый банк выставляет свои минимальные требования к потенциальному заемщику. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, узнайте, подходите ли вы под них. Это будет первым шагом к тому, как получить одобрение по жилищному кредиту. У Сбербанка они следующие:

1. Заемщик должен проживать на территории РФ и быть ее гражданином.
2. Регистрация по прописке должна быть в регионе присутствия банка.
3. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет на момент закрытия кредита.
4. Трудовой стаж свыше 1 года, у последнего работодателя – не менее 6 месяцев.
5. Наличие созаемщиков – Сбербанк позволяет привлекать до 3 человек, в первую очередь это супруги и родители. В отношении свободных от уз брака граждан – это желательное требование. Для женатых или замужних – обязательное, супруг всегда выступает созаемщиком.
6. Положительная кредитная история.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.

Куда придет ответ от Сбербанка

В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:

• На телефон, указанный в анкете, придет SMS или позвонит кредитный инспектор. Расскажет о параметрах, одобренных банком.
• Через «Сбербанк Онлайн», если анкета подавалась дистанционно.
• Информацию можно получить у кредитного брокера, с помощью которого оформлялась заявка на ипотеку.

Почему Сбербанк отказывает

Давайте разберемся в причинах, почему Сбербанк может не одобрить поданную заявку на жилищный кредит. К ним относят:

1. Испорченная кредитная история – были просрочки по предшествующим займам.
2. Есть невыплаченные товарные или потребительские кредиты.
3. Не удовлетворяющая требованиям банка доходность.

Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% заработной платы заемщика. Платежеспособность определяется исходя из совокупного дохода семьи, который рассчитывается как сумма заработков всех членов на протяжении 3 — 6 месяцев, за минусом всех расходов. Полученное значение делится на 3 или 6 и количество человек, включая детей. Итог не должен быть ниже прожиточного минимума.

1. Фальсификация (подделка) документации, переданной кредитному менеджеру.
2. Указание в анкете ошибочных сведений.
3. Работодатель не может официально подтвердить факт вашего трудоустройства.
4. Не соответствие заемщика системе Хантера (особая система проверки кредитных заявок, созданная для выявления мошенничества).
5. Отказ после проверки данных кредитным экспертом в службе андеррайтинга (отдел, где осуществляется детальная проверка заемщика) банка.

Если Сбербанк в данный момент не одобрил ипотеку, ссылаясь на определенные технические причины, то вы имеете право на повторное оформление заявки после устранения недочетов. К ним относят:

• Отсутствие требуемых зачислений зарплаты на дебетовую карту Сбербанка.
• Ошибочное внесение сведений, относящихся к ФИО и паспортным данным, при оформлении зарплатной карты.
• На основании данных ФМС удостоверение личности является недействительным.
• Низкий уровень дохода.

Если вы узнаете, почему Сбербанк вам не одобряет жилищную ссуду, то через некоторое время можно попытаться оформить заявку заново. Эту информацию можно получить у кредитного менеджера, занимающегося вашей ипотекой. В том случае, если отказ Сбербанка категоричен, то повторное обращение возможно только через 2 месяца.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На скорость рассмотрения заявок влияет то, как в Сбербанке проходит общий процесс одобрения и степень загруженности кредитных специалистов.

Ведь провести полную проверку каждого потенциального заемщика не так просто, как кажется. В среднем решение по стандартной заявке вами будет получено по истечению 2-3 дней.

Более быстро рассматриваются анкеты зарплатных клиентов и пенсионеров, доходы которых отражаются на расчетных счетах Сбербанка.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим детально, что нужно делать, чтобы ипотеку не только одобрили, но и предоставили помощь при регистрации недвижимости и сборе документов, срок оформления которых может быть продолжительными. Период, отведенный для этого, ограничен и составляет 3 месяца.

• В первую очередь после получения положительного ответа от Сбербанка ознакомьтесь с условиями по кредиту и одобренной суммой.
• После чего можно приступать к выбору будущего жилища, подходящего под требования банковской организации и ваши личные предпочтения.
• Выбор сделан. Следующим этапом является сбор сведений об объекте, проходящем по ипотеке, на основании которых Сбербанк осуществляет проверку будущего залога. Одновременно с этим стоит провести оценку приобретаемой недвижимости. Это актуально только для готового жилья, при участии заемщика в долевом строительстве документ составляется после сдачи дома в эксплуатацию. Список аккредитованных оценщиков вам предоставит кредитный менеджер.
• Совместно с оценкой жилья, следует оформить страховой полис на имущество. Страхование жизни и работоспособности заемщика по закону является не обязательным, но его наличие повысит ваши шансы на то, как одобрят в Сбербанке ипотечный кредит.

Порядок оформления ипотеки

Оформление договора ипотеки подразумевает несколько этапов:

1. Вносится первоначальный взнос, совершается сделка купли-продажи и подписание ипотечного договора. В этот же период происходит окончательное согласование графика ежемесячных выплат.
2. Регистрация собственности проводится при личном посещении органов Росреестра или удаленно через специальный сервис Сбербанка. Последний вариант позволит вам снизить процент по ипотеке.

Недвижимость будет оформлена после уплаты госпошлины и предоставления необходимой документации – 4 экземпляров договора купли-продажи, по одному для каждого участника сделки, правоустанавливающих документов продавца и заявления на регистрацию.

1. Спустя 10 рабочих дней с момента подачи документов вы получаете выписку из ЕГРН и становитесь счастливым обладателем собственного жилища, а кредитор перечисляет денежные средства продавцу.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе оформления ипотечного кредита от заемщика требуется предоставление различных документов. На момент подачи предварительной заявки вам потребуется:

• Анкета, которую можно заполнить на бумажном носителе в отделении Сбербанка или через интернет.
• Паспорт гражданина РФ.
• Документы, подтверждающие реальный доход и занятость заемщика. К этой категории относят копии трудовых книжек и договоров, справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписки с расчетных счетов. Информация, предоставленная в них должна соответствовать действительности. За подделку документов предусмотрено уголовное наказание. Вот почему не стоит предоставлять в банк ложные сведения.

После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента.

При участии в семейных ипотечных программах дополнительно предоставляются свидетельства о браке и о рождении детей, сертификат МК и справка об остатке средств материнского капитала. В зависимости от ситуации, кредитный инспектор может затребовать и иные документы.

Первоначальный взнос

После одобрения ипотечного кредита и подписания необходимой документации в кассу Сбербанка вносится заранее оговоренный первоначальный взнос. Это можно сделать следующим образом:

• Наличными деньгами в кассу банка.
• Путем безналичной оплаты.
• Зачет средств материнского капитала.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке

Подводные камни при оформлении договора ипотеки есть у каждого кредитора, в том числе и Сбербанка. К числу таких фактов можно отнести:

1. Минимальная ставка в размере от 7,1% на строящееся жилье и 8,6% на готовое, доступна только сотрудникам банка и зарплатным клиента. Для всех прочих она возрастет на 0,5%.
2. При предоставлении справки о доходах по форме банковского учреждения срок кредитования и одобренная сумма могут быть уменьшены. А процент вознаграждения кредитора возрастет.
3. Увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
4. Высокая стоимость оформления страхового полиса. Сбербанк настоятельно рекомендует страховать залоговое имущество, жизнь и здоровье только через страховую компанию банка. Чтобы это сделать в другой организации, нужны веские причины.
5. Сбербанк не предоставляет время на устранение незначительных недочетов, а сразу отказывает заемщику.

Таковы условия приобретения недвижимости в ипотеку через Сбербанк. Некоторые минусы такого сотрудничества можно сгладить заниженной процентной ставкой. Но поверьте, плюсов будет гораздо больше. В первую очередь клиенты отмечают удобство оплаты кредита и возможность досрочного погашения без комиссии.

«Из бетона во вклады»: как льготная программа под 7% повлияет на рынок ипотеки

pxhere

Снижение лимита и повышение ставки в обновленных условиях льготной ипотечной программы могут замедлить темпы роста ипотеки в 2021 году, считают опрошенные Frank Media эксперты. Банки отмечают, что спрос сместится в сторону «Семейной ипотеки» и стандартных программ.

Детали. В прошлую пятницу, 4 июня, президент Путин предложил продлить программу льготной ипотеки на покупку жилья в новостройках еще на год — до 1 июля 2022 года.

По новым условиям ставка повысится с 6,5% до 7%, а максимальный лимит кредита составит 3 млн рублей и будет единым для всех регионов.

Несмотря на резкое сокращение лимита кредита (сейчас он составляет 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 6 млн рублей для остальных регионов), банкиры рассчитывают на рост объема выдаваемых кредитов.

Что говорят в банках:

• В Сбербанке отмечают, что меняются условия по другой льготной программе — «Семейная ипотека», теперь она доступна для семей, в которых рождается первый ребенок. Программа семейной ипотеки на новых условиях расширит круг заемщиков, претендующих на покупку льготного жилья, считает начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева. При этом она говорит, что кредиты по программе льготной ипотеки в новостройках составляют 60% в общем объеме всех выданных ипотечных кредитов.

• «Фактор отмены господдержки в текущем виде, а также объективный рост стоимости кредитов вслед за повышением ключевой ставки может потенциально замедлить темпы выдач, однако это давление должно быть нивелировано за счет сезонного роста спроса в конце года», — комментирует пресс-служба ВТБ. В 1 полугодии объем выдачи ипотеки на рынке может вдвое превысить результат января-июня прошлого года и достичь 2,7 трлн рублей, отмечают в ВТБ, добавляя, что общий объем продаж ипотеки в России по итогам года может превысить 5,4 триллиона рублей. «Даже по сравнению с рекордным 2020 годом рынок может вырасти примерно на четверть», — говорят в банке.
• Изменения в условиях вполне вероятно скажутся на снижении спроса на льготную ипотеку на рынке в целом, что повлечет за собой рост интереса к традиционным программам жилищного кредитования на первичном и вторичном рынках, считает руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников. По его словам, банк фиксирует стабильный спрос в рамках программы льготной ипотеки и не ожидает его снижения в ближайшее время.
• Изменения условий льготной ипотеки фактически переключают программу с поддержки спроса на новостройки жилья на поддержку решения жилищных проблем тех сегментов населения, которые в ней наиболее нуждаются, считает руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Дмитрий Тарасов. По его словам, размер кредита резко сократит спрос в столичном регионе, отключив от программы тех, кто лишь инвестирует в жилую недвижимость, однако собственные программы банков остаются неизменными и поток ипотечного кредитования переключится на них. «Мы ожидаем некоторого снижения темпов роста ипотечного портфеля в целом по банковской системе. Причем это скорее нормализация темпов, позволяющая снизить давление спроса, которое уже привело к существенному росту цен на рынке жилой недвижимости. Темп снизится к июлю 2022 года примерно до 14%, а по итогам 2021 составит около 17-19 %», — заключает Тарасов.

Мнения экспертов. Обновленные условия с сокращением максимальной суммы кредита до 3 млн рублей отсекут от участия в программе регионы, где средняя стоимость жилья выше 3,5-3,7 млн рублей — это около 10 регионов, включая Москву и Московскую область, Санкт-Петербург и другие, говорит старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева.

По ее словам, новые условия могут охладить спрос на рынке первичной ипотеки, так как покупка жилья с использованием данной программы потребует более значительных вложений собственных средств заемщика по сравнению с действующей версией программы. «Кроме того, эффект низкой ставки практически нивелирован двузначным ростом цен на жилье», — добавляет она.

«По итогам года мы ожидаем темп роста, не превышающий показатели 2020 года, — около 16-17%, в том числе в связи с исчерпанием платежеспособного спроса в прошлом году», — отмечает эксперт.

Учитывая, что в течение последнего года именно «Господдержка-2020» была одним из основных локомотивов рекордного роста рынка ипотеки в стране, новые условия программы теперь окажут обратный эффект, уверен директор по развитию платформы «Цифровая ипотека» Дмитрий Охрименко. Он называет три фактора, которые будут этому способствовать:

• Планомерное повышение ключевой ставки ЦБ и следующее за этим неразрывно повышение ипотечных ставок
• Рост ключевой ставки повысит привлекательность депозитов — мы увидим перетекание средств населения из бетона обратно во вклады и другие банковские инструменты
• Снижение лимитов до 3 млн рублей развернёт спрос на регионы, не пользовавшиеся повышенным спросом в рамках программы, что тоже не добавит рынку динамики

Статистика по теме

Средняя ставка по ипотеке в России

С Охрименко согласна руководитель проекта «Ипотека» Frank RG Ольга Филиппова: «При повышении ключевой ставки будут расти ставки по ипотеке, также продолжает дорожать жилье — эти факторы негативно влияют на динамику спроса. Ожидается рост ставок по вкладам — это означает, что доля инвестиционных заемщиков снизится из-за появления альтернативного инструмента для вложения денег».

Контекст. По данным Frank RG, портфель ипотечных кредитов банков вырос в 2020 году на 20,75%, превысив 10 трлн рублей. Банки выдали кредиты на сумму почти 4,5 трлн рублей — это на 47% больше, чем в 2019 году.

В 1 квартале 2021 года ипотечный портфель вырос на 500 млрд рублей, что составляет более половины прироста розничного кредитного портфеля, писало ранее в своем обзоре Fitch. За весь год ипотека вырастет на 20% благодаря программе льготной ипотеки и низким ставкам, прогнозирует агентство. Качество активов остается высоким – на конец марта доля просроченных займов составляет менее 1%.

Ранее эксперты ЦИАН подсчитали, что по условиям обновленной программы россияне смогут купить не более 19% квартир во всех новостройках, которые есть на рынке. В ЦИАН обратили внимание, что после обновления размера максимального кредита доля подходящего жилья в Москве снизится с 58% до нуля.

Зачем вам об этом знать. Участники рынка и внешние эксперты неоднозначно оценили влияние обновленных условий льготной ипотеки на рынок. Из их оценок можно сделать вывод, что рынок ждет некоторое «охлаждение» и что сильно будет влиять то, какими темпами ЦБ намерен повышать ключевую ставку.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Сбербанк повысил ставки по ипотеке. Что будет с ценами на недвижимость

РОССИЙСКИЙ РЫНОК

С 7 мая Сбербанк повышает ставки по ипотеке на 0,4 п.п., сообщил Интерфакс.

• Повышение коснется ипотеки на новостройки и готовое жилье, но по ипотеке с гоподдержкой ставка не изменится.
• Причиной, по словам представителя банка, стало повышение ключевой ставки Банка России: «Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями».
• «Для клиентов, уже получивших одобрение по заявке на оформление ипотеки по ранее действующей ставке, ставка остается прежней и фиксируется на весь срок одобрения — 90 дней после положительного решения банка», — отметил представитель Сбера.
• Сбербанк также с 7 мая повышает процентную ставку по вкладу «Дополнительный процент» и продлит его действие до 30 июня 2021 г.
• Глава Сбербанка Герман Греф в марте сообщал, что после повышения ключевой ставки ЦБ возможны корректировки ставок.
• Что будет с ценами на недвижимость

Банк России в аналитической записке «Жилищное строительство» отмечал, что во второй половине 2020 г. в большинстве регионов России ускорился рост цен на жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. За 2020 г.

прирост средних по России цен на первичное жилье оценивается в диапазоне от 11 до 48%, на вторичное – от 8 до 16%.

ЦБ обращал внимание на возможность возникновения рисков перегрева рынка и фактическое снижение доступности недвижимости для населения из-за роста цен.

Комментарий Василия Карпунина, эксперта БКС Мир инвестиций:

«Повышение ставок по ипотеке — ожидаемое событие. Вслед за Сбербанком схожего решения стоит ждать и от других финансовых организаций. Ситуация обусловлена повышением ключевой ставки Центробанком.

С начала года она выросла с 4,25% до 5,00% на фоне разгона инфляции. Регулятор заранее ужесточает денежно-кредитную политику, чтобы избежать более существенного разгона инфляционных ожиданий в будущем.

Рост ипотечных ставок неизбежно приведет к замедлению спроса на ипотечные продукты. Это, в свою очередь, остановит рост цен на недвижимость, а в случае отмены программы льготной ипотеки может привести даже к незначительному снижению цен на первичном и вторичном рынке. Глубина торга продавцов квартир увеличится».

 Почему растут цены на недвижимость

БКС Мир инвестиций

#В России #Важное #Новости #Сбербанк
Откройте брокерский счет в БКС и инвестируйте
Откройте брокерский счет и зарабатывайте

с «БКС Мир инвестиций»

Покупайте и продавайте валюту на бирже

Составляйте свой индивидуальный инвестиционный портфель

Совершайте операции с ценными бумагами

Бесплатное открытие счета онлайн за 5 минут. Вам понадобится только паспорт

Общество с ограниченной ответственностью «Компания Брокеркредитсервис» (ООО «Компания БКС») использует «Cookie-файлы» для обеспечения функционирования веб-сайта и повышения удобства его использования. ООО «Компания БКС» ответственно подходит к вопросам защиты Ваших персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки. Ограничить использование и сохранение ООО «Компания БКС» информации о Ваших прошлых посещениях веб-сайта можно в настройках браузера.

Понятно

Влияние коронавируса COVID-19 на ипотечный рынок России

Цепная реакция

Все дело в том, что в экономике ярче, чем в других сферах общественной жизни, прослеживается закон причины и следствия. Каждое события имеет свои первоисточники, которые его спровоцировали.

При этом событие само по себе становится причиной для какого-то других проявлений.

Все это запускает определенную цепную реакцию, которую при желании можно сначала проанализировать, а потом и спрогнозировать на будущие периоды.

Фаза 1. С чего все началось

Исходной точкой является сворачивание бизнеса на период действия ограничительных мер.

Закрытие торговых центров, ограничения в работе производственных предприятий, запрет на публичные мероприятия – все это никак не способствует росту производства, продаж и свободному обороту денег в экономике.

В выигрыше остаются лишь те, кто может перейти в онлайн, магазины, торгующие товарами первой необходимости (продуктовые супермаркеты, к примеру) и медицинскими товарами (аптеки), но сегодня речь не о них.

Фаза 2. Снижение доходов россиян

Как следствие, многие россияне теряют работу, а мелкий и средний бизнес – основного дохода, который формирует их личный бюджет трат и зарплаты их работников.

Многие россияне уже остаются без средств к существованию либо переходят в режим жесткой экономии, тратя денежные средства лишь на то, без чего прожить невозможно.

На излишества средств не остается – значит, эти расходы волей-неволей урезаются.

На этом этапе стоит принять во внимание еще и тот факт, что уровень сбережений, который можно было бы тратить в такие сложные времена, у российских граждан крайне невысокий.

В выигрыше остаются лишь те, за кем сохраняется рабочее место, кто сумел перейти на работу онлайн или заранее построил бизнес так, что его товары могут продаваться в сети, а также те, кто находятся на государственном обеспечении – пенсионеры, семьи, получающие детские выплаты, выплаты по безработице и другие пособия.

Кроме того, многие трудовые мигранты, которые трудились за рубежом, возвращаются домой. Следовательно, их семьи также остаются без постоянного пополнения своих доходов, сокращая до минимума расходы.

Фаза 3. Невозможность оплаты по своим обязательствам

Вот теперь мы подошли к тому, что происходит на рынке ипотеки. Следующим этапом цепной реакции является просрочка сроков оплаты платежей по кредитам – в первую очередь это касается потребительских кредитов и ипотеки.

Обычно квартиры в ипотеку покупают те люди, которые уже уверены в том, что смогут закрыть свои физиологические потребности. После покупки еды, оплаты развлечений и путешествий, трат на детей у них остаются денежные средства, чтобы сначала сформировать первоначальный взнос (не менее 10-15% в настоящее время), а потом оплачивать ежемесячные платежи.

Сегодня именно такие россияне оказались незащищенными перед экономическими последствиями пандемии, а значит, платить обязательства по ипотеке они вряд ли смогут.

Примерно на этом этапе российское общество находится в настоящий момент времени, за неполный март 2020 года волнообразно проскочив через 3 фазы современного экономического кризиса. Дальше попытаемся спрогнозировать, чего можно ожидать и как снизить негативные последствия.

Возврат залогового имущества

Первое, что произойдет, как только граждане не смогут оплачивать свои обязательства, — это возврат залогового имущества. То есть по сути права собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку, полностью переходят к банкам.

Что делать россиянам?

Для тех, кто переживал уже не один экономический кризис, порядок действий понятен и прост – вспомните хотя бы последний 2008 года или менее серьезный, связанный с введением международных санкций в 2014-2015 годах. Для тех, кто впервые встречает кризис с обязательствами, расскажем порядок действий:

• В случае потери работы стать на учет в центр занятости. Это позволит хотя бы немного поддержать свою семью, получая пособия от государства.
• В случае невозможности оплаты своих обязательств по потребительскому кредиту известить об этом банк. В крайнем случае он изымет тот телевизор или кухонную бытовую технику, которую Вы купили, — после окончания пандемии и восстановления экономики эти товары вполне можно купить заново.
• В случае невозможности оплаты своих обязательств по ипотечному кредиту следует также обратиться с заявлением в банк, где подробно изложить свою ситуацию и попросить ипотечные каникулы. Не факт, что Вас освободят от уплаты всей суммы ежемесячных обязательств, однако велик шанс, что Вас освободят хотя бы от уплаты тела ипотечного кредита, оставив только необходимость оплаты процентов.

Что делать банкам?

Подписывая договор ипотечного кредитования, банк подстраховывает себя от возможных рисков, связанных с наступлением неплатежеспособности заемщика. В самом крайнем случае банк забирает себе объект залога, который может использоваться для дальнейшей реализации и возврата суммы кредита.

В сегодняшних условиях реализация объекта залога, даже самого ликвидного, затруднена – этот факт не вызывает никаких сомнений. Спрос на недвижимость падает, равно как и платежеспособность большинства граждан нашей страны. Соответственно, у банков скопится огромное количество залоговых квартир, которые невозможно будет реализовать в ближайшее время.

Чем это грозит? Как минимум падением цен на недвижимость. Банки будут готовы реализовать свои объекты с 10%-ным или даже 20%-ным дисконтом, поскольку даже этой суммы им будет достаточно, чтобы вернуть недостающую сумму кредита. Если количество таких объектов будет критическим, это потянет за собой все остальные объекты.

Однако в большинстве случаев при отсутствии платежеспособного спроса банки будут иметь в запасах множество непрофильных активов на солидные суммы, которые невозможно обернуть в деньги. Так что можно с большой долей вероятности спрогнозировать, что банки будут идти навстречу заемщикам в попытках реструктуризировать их ипотечные кредиты.

Тем более, как показывает опыт других стран, карантин не будет длиться больше, чем полгода (в Китае, например, он продлился чуть более 3 месяцев). А значит, велик шанс, что экономика возродится, платежеспособность восстановится, платежи по ипотеке возобновятся.

Ипотека в СберБанке в 2021 году

Ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно получить под минимальную процентную ставку от 0,1 % годовых на сумму от 300 000 рублей и на срок до 30 лет.

Самую выгодную ипотеку в СберБанке смогут получить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующий ребёнок.

Ипотека от СберБанка в 2021 году

• На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.
• Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:

• Господдержка 2021;
• Приобретение строящегося жилья;
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• Строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость;
• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Ипотека плюс материнский капитал;
• Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
• Военная ипотека;
• Гараж или машино – место;
• Рефинансирование ипотеки.

К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

1. наличие российского гражданства;
2. предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
3. официальное трудоустройство;
4. наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
5. наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
6. возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).

Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Программа имеет льготное условие субсидирования застройщиками (на один или два года), позволяющее снизить ставку (дисконт) до 0,1 % годовых.

Условия кредитования:

• Период действия программы – до 01.07.2021 г.;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
• Срок кредита: до 20 лет;
• Первоначальный взнос: от 15 %;
• Комиссия за выдачу отсутствует;
• Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
• География: вся РФ.

1. Требования к заёмщикам

• Возраст заемщика
• должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет (на дату полного погашения ипотеки);
• Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• Супруг (или супруга) всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
Ставка на 2 года	2,4	2,6	2,8
Ставка после 2-х лет	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
Ставка на 1-ый год	0,1	0,1	0,1
Ставка после 1-го года	6,1	6,1	6,1

Ипотечный кредит на новостройки в Сбербанке с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам:

• Возраст клиента от 21 до 75 лет;
• Гражданство: Российская Федерация;
• Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
• Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

• Условия кредитования:

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
• Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
• Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
• География: вся Российская Федерация.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на весь срок	5,4	6,1	6,6
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
ставка на 2 года	3,9	4,1	4,3
ставка после 2-х лет	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
ставка на 1-ый год	0,9	1,1	1,2
ставка после 1-го года	7,6	7,6	7,6

Ипотечный кредит одобряется на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья. Процентная ставка по ипотеке – от 8.80 % годовых. Скидка 0.30 % на ставку по ипотеке получат заёмщики, которые купили готовую квартиру на Сервисе DomClick.ru.

Скидку на процент, можно так же получить, оформив страхование жизни (-1 %). Скидка молодым семьям – 0.40 % годовых. Заявку можно отправить онлайн с официального сайта “Сбербанка”.

Решение по кредиту Вы получите в течении 24 часов (тоже онлайн).

Как подать заявку и получить решение?

1. Рассчитайте ипотечный кредит онлайн (на сайте банка имеется отличный калькулятор);
2. Заполните и отправьте заявку онлайн;
3. Выберете квартиру;
4. Оформите сделку (электронная регистрация).

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
• Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);