До ноября купить квартиру в новостройке можно со ставкой до 6,5 % годовых — по программе льготной ипотеки часть процентов банку компенсирует государство. В Петербурге в кредит можно взять не более 12 миллионов рублей, а первоначальный взнос должен составлять не менее 15 % от стоимости жилья.
«Бумага» поговорила с петербуржцами, которые уже воспользовались льготными условиями. Они рассказывают, почему решили принять участие в госпрограмме, как выбирали квартиры во время самоизоляции и на что обращали внимание при заключении сделки.
Партнер материала
«Петербургская Недвижимость» — брокер строящейся недвижимости в Петербурге и Ленобласти. Компания входит в холдинг Setl Group и является эксклюзивным продавцом объектов девелопера.
Купила квартиру с господдержкой на Васильевском острове
— Я начала откладывать деньги на квартиру около четырех лет назад, понимая: чем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата и ежемесячный платеж. Но, к сожалению, сумма моих накоплений за год всегда составляла меньше, чем рост цен на рынке недвижимости. То есть мне, грубо говоря, удавалось накопить 300 тысяч в год, а квартиры дорожали на 600 тысяч.
Сейчас недвижимость дорогая — и обычному человеку очень сложно накопить на квартиру с нуля. Ипотека в этом плане помогает.
Впервые я хотела взять кредит в 2016 году. Стоимость квартиры на Васильевском острове составляла тогда 3 миллиона в строящемся доме. Я решила еще поднакопить и не стала покупать. Прошло четыре года — и такая квартира стоит уже 6,5 миллионов. Поэтому, когда появилась ипотека с господдержкой, я поняла, что больше ждать не нужно.
Сначала я хотела купить жилье в Московском районе, где работаю. Но на встречу с менеджером мы пошли вместе с сестрой, которая живет на Васильевском острове. И, конечно, ей хотелось, чтобы я жила поближе. Но в этом районе квартиры дороже. Мы стали считать, какой будет ежемесячный платеж, если я возьму квартиру на Васильевском острове в ипотеку не на 20, а на 25 лет.
Получилось, что в целом платеж не сильно отличается. И с учетом того, что дом на Васильевском острове идет с отделкой, а в Московском районе без, я решила купить квартиру в центре.
Тип жилья
Однокомнатная квартира
Процент
5,85 %
Банк
Промсвязьбанк
Срок выплаты
25 лет
Что касается выбора дома, то на насыпи покупать жилье я не хотела. В итоге оказалась, что по сроку сдачи и остальным параметрам мне подходил только один дом в жилом комплексе «Эмеральд на Малой Неве» от Setl Group.
Кроме того, в этом доме оставалась только одна подходящая однокомнатная квартира, но окна в ней выходили на Уральскую улицу, а я хотела — во двор. Поэтому долго сомневалась, покупать ее или нет, хотя залог уже внесла. И в какой-то момент увидела, что на сайте освободилась аналогичная квартира, но с окнами во двор. Я тут же перебронировала ее и поблагодарила за это вселенную.
Кстати, перед покупкой квартиры я проконсультировалась с астрологом насчет того, в какой период лучше заключать сделку. Мне об этом рассказала моя подруга, которая увлекается астрологией и, принимая важные решения, всегда консультируется со специалистом. По ее примеру я тоже обратилась к астрологу, которая по дате, времени и месту рождения определила благоприятный период для вложений.
Теперь я часто приезжаю на Васильевский остров — смотрю, как идет процесс строительства. Дом уже стоит. Если всё пойдет по плану, я въеду в новую квартиру следующим летом.
Купила квартиру с господдержкой в Приморском районе
— Мы с молодым человеком задумались о покупке квартиры после закрытия границ и отмены нескольких масштабных путешествий. Я переводчик и преподаватель китайского языка и этим летом планировала поехать в Китай.
В планах было попутешествовать, попрактиковать язык и пройти стажировку в Сианьском университете. Еще одну поездку запланировали на весну в Лондон. Туда мы уже купили билеты и оплатили проживание, но в марте стало понятно, что путешествие не состоится.
Было очень обидно, так как мы понимали, что деньги за визу, например, нам точно не вернут.
В общем, планы рухнули, но нет худа без добра: лучше отказаться от поездки, чем поехать и застрять в другой стране. Плюс мы довольно быстро сориентировались и решили, что раз не получилось с путешествиями, нужно инвестировать свои накопления во что-то другое. В период самоизоляции было время поразмыслить, и мы решили купить квартиру.
В мае проходил онлайн-марафон от агентства недвижимости по поиску жилья и обо всех нюансах, связанных с ипотекой. Мы прошли его и определились с целью: решили, что покупаем квартиру для себя и для возможной сдачи в аренду, если решим пожить где-нибудь еще. После этого вместе с агентом съездили в несколько шоурумов от разных застройщиков.
При выборе ЖК для меня было важно пространство: оно должно ощущаться везде. Кроме того, я хотела, чтобы дом был практичный и чем-то выделялся на фоне остальных.
В итоге мы выбрали однокомнатную квартиру на севере Петербурге, в Приморском районе. Сейчас живем на Комендантском проспекте — и нам нравится местная инфраструктура, мы уже привыкли к этому району, тут живут наши друзья. По сути, мы даже не рассматривали другие варианты.
Тип жилья
Однокомнатная квартира
Процент
6,1 %
Банк
Сбербанк
Срок выплаты
20 лет
Ипотеку мне помогло оформить агентство. Я просто собрала все документы и передала им. Всё что от меня было нужно: СНИЛС, ИНН, паспорт, сведения о том, где я работаю, копия трудовой книжки и справки по форме банка. Я передала эти документы в агентство и за 20 минут получила положительный ответ от ВТБ и Сбербанка.
Что касается первого взноса, то мы накопили где-то половину. С остальной частью помогли мои родители. Мы оформили ипотеку с господдержкой на 20 лет. Но планируем выплатить быстрее.
Конечно, с оформлением ипотеки сразу появляется определенная ответственность. Многие тяжело справляются с этим чувством долга.
Честно сказать, я тоже такой человек: никогда не брала в долг, у меня до этого не было ни одного кредита. Но, возможно, это и хорошо, потому что сейчас я хочу побыстрее погасить ипотеку.
При этом жизнь не останавливается: я продолжаю заниматься хобби, развлекаться, планирую путешествия.
Ежемесячный платеж составляет 28 тысяч рублей. Сейчас мы снимаем квартиру за такую же сумму. Но, когда переедем, будем платить эти деньги уже за собственное жилье. Само ощущение, что у тебя есть свой дом, наверное, ни с чем не сравнится. Мне сейчас 25 лет: в прошлом году я закончила СПбГУ, а в этом — купила квартиру. Я считаю это важным достижением.
Купил квартиру с господдержкой в поселке Янино
— Мы с женой рассчитывали взять так называемую «сельскую ипотеку» под 2,5 % годовых. В современных реалиях не бывает таких ставок, и мы очень обрадовались, когда узнали от нашей родственницы-риэлтора, что есть подобный вариант.
Выбрали для покупки жилой комплекс в поселке Янино, но не успели оформить сделку. Буквально через две недели после начала этой программы все квартиры в жилых комплексах недалеко от Петербурга расхватали. Остались только в часе езды от города и дальше. Такие варианты нас не устраивали.
Второй возможностью приобрести квартиру была ипотека с господдержкой уже не от Минсельхоза, а от правительства. По ней ставка составляет от 6,5 % годовых.
Мы закрепились в Янино. Нам понравились проекты домов, строящихся по финским технологиям. Кроме того, в этом поселке довольно развитая инфраструктура: много магазинов, внутри жилого комплекса будет детский сад, есть огромный лесопарк, который сейчас благоустраивают.
Не скажу, конечно, что Янино расположено идеально: на выезде есть узкое место, где скапливаются автомобили и маршрутки и возникают пробки. Но в остальном этот поселок нас устраивал. И стоимость была подходящая.
Вообще, мы довольно долго выбирали квартиру. Где-то месяц изучали варианты по базе риэлтора и на сайтах застройщиков. Это оказалось даже проще, чем поездки в шоурумы: онлайн есть практически вся информация и 3D-просмотр квартир.
Тип жилья
Двухкомнатная квартира
Процент
6,5 %
Банк
Россельхозбанк
Срок выплаты
30 лет
После того как мы приняли решение, основную нагрузку по документам взяла на себя знакомая-риелтор. Сделку совершали в разгар режима самоизоляции: и банк, и застройщик перешли на удаленный документооборот, поэтому мы просто приезжали и забирали готовые документы.
Самое главное для участия в госпрограмме — первоначальный взнос должен быть в размере 20 % (с 3 августа первоначальный взнос по льготной ипотеке снизился до 15 % — прим. «Бумаги»). Без этого условия нельзя. Мы долго копили сами и родители с обеих сторон нам помогли.
Ипотеку оформили в Россельхозбанке на 30 лет. Сбербанк давал только на 20 лет, а в таком случае ежемесячный платеж получался выше. Сейчас мы платим по 24 тысячи в месяц.
У нас строящееся жилье, и пока мы снимаем квартиру у родственников. Сдача дома в Янино запланирована на следующий год. Если всё будет хорошо, ближе к лету мы уже получим ключи.
Купить квартиру в ипотеку с господдержкой можно на сайте «Петербургской Недвижимости». Сейчас там действует акция, по которой ставка на первые полгода составит всего 0,01 %.
Программа распространяется на 14 жилых комплексов Setl Group.
Среди них, например, ЖК «Солнечный город»* в Красносельском районе, где строятся 12- и 8-этажные дома, на территории уже открыты три детских сада и школа, а также есть парк для прогулок.
*Застройщик ООО «Сэтл Инвест». Проектная декларация на сайте ЕИСЖС (наш.дом.рф).
Фото на обложке: www.pexels.com
Выдачи ипотеки в Петербурге с начала года выросли в 1,5 раза
Сначала года банки выдали петербуржцам ипотеки на 50,3 млрд рублей, это в 1,5 раза больше, чем в 2015-м. До конца года ставки по ипотеке могут опуститься до докризисного уровня, но только в том случае, если не будет свернута господдержка, информирует dp.ru.
Ипотечный рынок продолжает восстанавливаться. Согласно статистике Центробанка РФ, объем выданных ипотечных кредитов в Петербурге вырос на 49%: с 33,7 млрд рублей на 1 августа 2015 года до 50,3 млрд рублей на 1 августа 2016 года. Количество выданных ипотечных кредитов в Петербурге выросло с 16,6 тыс. до 23,7 тыс. штук соответственно (+42%).
В то же время темпы роста ипотечного рынка по сравнению с I кварталом этого года затормозились: в обзоре за I квартал речь шла о росте объемов на 72%, а количества выдач — на 65%.
Во многом это объясняется довольно резким снижением спроса на ипотеку во II квартале, спрос начал падать, когда стало ясно, что госпрограмму субсидирования ставок по ипотеке продлевают еще на год, а не отменяют в марте, как декларировал Минфин.
Тем не менее восстановление рынка в Петербурге пока происходит быстрее, чем в среднем по России. Объем выданной ипотеки в РФ вырос за тот же период на 39,5%, до 774 млрд рублей, выдачи — на 34%, до 454,8 тыс. штук.
Главный драйвер
Во многом сохранение спроса объясняется снижением ставок по ипотеке: за год они снизились больше чем на процент. В Петербурге средневзвешенная ставка по ипотеке опустилась с 13,72% до 12,54%, по РФ — с 13,93% до 12,74%.
Заметно увеличился срок ипотеки, который оформляют банки. В среднем по Петербургу он вырос со 166 до 177,4 месяца.
В целом по России, согласно статистике, ипотека выдается сейчас на 182 месяца, год назад этот показатель составлял 173 месяца.
В целом ипотека остается главным драйвером восстановления всей розницы, можно сказать, благодаря этому виду кредитов объем розничного кредитования в РФ начал расти во II квартале. Как отмечает ЦБ в обзоре региональных кредитных рынков, банки наращивают портфели ипотечных кредитов почти во всех российских регионах. За II квартал портфель ипотечных займов увеличился на 2,4%.
Это происходит в том числе потому, что банки придерживаются консервативной кредитной политики: сокращают долю более рискованных — не обеспеченных залогом — потребительских кредитов и наращивают долю ипотеки, которая выдается под залог недвижимости, отметил ЦБ.
Банкиры ждут дальнейшего восстановления рынка. «По итогам 2016 года мы прогнозируем объем выдач ипотеки на рынке около 1,4 трлн рублей», — прогнозирует региональный директор «ДельтаКредит» в Петербурге Ирина Илясова.
Главным фактором роста рынка, согласно таким прогнозам, останется снижение ставок. Оно, в свою очередь, будет зависеть от денежно-кредитной политики Центробанка РФ: до конца года регулятор проведет еще три заседания по ключевой ставке, на которых возможно ее снижение: 16 сентября, 28 октября и 16 декабря.
Упадут ли ставки
«Мы не исключаем еще одной коррекции ключевой ставки осенью — на 50 базисных пунктов. С высокой степенью вероятности это приведет к автоматическому понижению ставок у ключевых игроков ипотечного рынка в пределах 0,25-0,5%.
Таким образом, уровень рыночных ставок вплотную приблизится к докризисному уровню», — говорит начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка Константин Мурашкин. «При достижении инфляции 4% в 2017 году (цель Центробанка — достичь этого значения к 2017 году. — Ред.
) ставка по ипотеке, скорее всего, будет в районе 10-11%, но окончательно она будет определяться стоимостью привлечения долгосрочного финансирования банками», — считает Ирина Илясова.
«Спрос на ипотеку еще значительно вырастет по причине ограниченного периода действия программы господдержки», — добавила начальник отдела продаж ипотечных кредитов розничного филиала ВТБ в Петербурге Ольга Патракеева. Заявления об отмене господдержки, действительно, могут вызвать настоящую панику как среди застройщиков, так и среди покупателей, как уже доказали события начала года.
«Мы не ожидаем существенного снижения ставок по ипотеке, пока для этого нет предпосылок», — в свою очередь, считает заместитель начальника отдела залогового кредитования Бинбанка Елена Микаилова.
— Что касается ставок по ипотеке на новостройку, то по окончании программы государственной поддержки ставки, наоборот, вырастут на размер маржи, субсидируемой в настоящий момент государством, что повлечет смещение спроса в сторону покупки вторичного жилья».
Помимо ставок и ситуации с господдержкой, важным фактором стала кредитная нагрузка на россиян, считает начальник управления премиального обслуживания службы продаж розничного бизнеса банка «БФА» Варвара Степанова. «Начиная с середины 2014 года банки достаточно серьезно ужесточили требования к заемщикам и повысили ставки по кредитам.
Соответственно, резко уменьшилось количество одобрений и выдач по всем кредитным продуктам.
Как следствие, к настоящему моменту кредитная нагрузка на население снизилась (из-за погашения выданных ранее кредитов и низкого объема новых выдач), что позволяет выдавать банкам новые качественные кредиты хорошим заемщикам», — пояснила Варвара Степанова.
Тормозить рынок ипотеки, по словам Константина Мурашкина, могут сокращение платежеспособного спроса и рост просроченной задолженности. По статистике ЦБ на 1 августа, просроченная задолженность по ипотечным кредитам выросла на 16%, до 2,1 млрд рублей. В то же время просрочка составляет всего 0,9% от всего портфеля задолженности по ипотеке.
В петербурге ввели в эксплуатацию в 2 раза больше жилья, чем год назад
В мае 2021 года в Санкт‑Петербурге введено в эксплуатацию 197 492 кв. м. жилья — 143 дома на 3 610 квартир, включая индивидуальное строительство. Это больше чем вдвое превышает показатели аналогичного периода 2020 года, когда было сдано 86 189 кв. м жилья.
Лидером по вводу жилья в очередной раз стал Московский район. Здесь за май введено в эксплуатацию 6 домов на 1 367 квартир общей площадью 63,1 тыс. кв. м. В их числе завершенный долгострой на Московском шоссе — два многоквартирных дома ЖК Светлый мир «Жизнь…» от компании Seven Suns Development.
Следующий по объему ввода жилищного строительства — Адмиралтейский район, где сдано 48 748 кв. м жилья — это всего 1 дом на 1084 квартиры. На третьем месте Пушкинский район, где преобладает малоэтажное строительство. Здесь сдано 32 699 кв. м жилья, 42 дома, 507 квартир.
Также в прошедшем месяце ввели в эксплуатацию 17 объектов общегражданского назначения. В их числе: два детских сада на 190 и 160 мест в Красногвардейском районе, объект спорта в Кировском районе, многоквартирный жилой дом с детским садом на 95 мест в Адмиралтейском районе.
Напомним, в апреле 2021 года в Санкт‑Петербурге было введено в эксплуатацию 111 901 кв. м. жилья. Это 119 домов на 2 280 квартир, включая индивидуальное строительство.
03 Июня 2021
В Каменке построили 13-этажный жилой дом «РСТИ» (Росстройинвест) получил разрешение на ввод в эксплуатацию второй очереди жилого комплекса New Time.
Жители Сясьстроя уже сигнализировали о том, что сооружение скейт-площадки может угрожать не только уникальному ландшафту парка, но и газопроводу, однако от местных властей никакой реакции не последовало.
В Приморском районе построят новый детский сад Компания «ЮИТ Санкт-Петербург» построит детский сад на 110 мест на Планерной улице. После завершения строительства его передадут городу.
В Петродворцовом районе ликвидируют несанкционированную свалку Свалку отходов у берега Финского залива в Мартышкино ликвидируют уже в 2021 году. Об этом сообщили в администрации Петродворцового района в ответ на соответствующий запрос.
В Петербурге состоялся народный сход в защиту зеленой зоны на Большой Охте По словам активистов, им надоело получать отписки и заверения, что всё делается по закону. Чтобы их заметили, жители решили переходить к уличным собраниям перед гостиницей «Охтинская».
В Московском районе построят школу на 650 мест Новая школа войдет в состав ЖК ЦДС «Московский» на Пулковском шоссе. Все новости16953
Ипотека не прощается, но всему есть предел. Кому поможет лишний год льготных кредитов
Льготная ипотека стимулировала первичный рынок жилья больше года — объемы кредитования были беспрецедентными, как и рост цен. Отмены господдержки ждали со дня на день — по крайней мере, в Петербурге. Однако еще почти год она проработает на новых условиях — об этом заявил Владимир Путин на ПМЭФ. Рынок воспринял это как благо, но не решение всех проблем.
Константин Кокошкин / «Коммерсантъ»Поделиться
Участники рынка считают, что негативный эффект от отмены господдержки был бы, но «не смертельный» — строители и банки уже подготовились к возможному сворачиванию программы и переключили внимание на другие инструменты поддержки спроса. Их можно будет использовать и сейчас, т.к. круг «льготных» заемщиков все же сократится.
По данным ЦБР, количество ипотечных жилищных кредитов в рублях по ДДУ в Санкт-Петербурге в 2020 году по сравнению с 2019 годом увеличилось на 16%. По новым условиям, льготная ставка поднимется до 7%, а сумма кредита будет ограничена 3 млн рублей. Но семьям с ребенком, рожденным после 1 января 2018, будет доступно до 12 млн рублей под 6% в рамках расширения семейной ипотеки.
— Уровень процентной ставки 7% является обоснованным для сохранения приемлемого уровня кредитной нагрузки при заявленной сумме кредита, которая снижена до 3 млн рублей, — прокомментировал Дмитрий Алексеев, вице- президент розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург». — В объеме выдач банка программы «Господдержка» и «Семейная ипотека» в среднем занимают 65%. Спрос на социальные ипотечные программы ожидаем и далее стабильно высоким.
Эффект обновления
— Заявление президента о продолжении программы льготной ипотеки, озвученное на ПМЭФ, — это прекрасная новость, как для рынка недвижимости, так и для экономики страны в целом, — говорит Александр Андрианов, первый вице-президент GloraX, и многие участники рынка солидарны с ним.
По его мнению, сохранение льготной ипотечной ставки, пусть даже и с некоторыми изменениями, будет стимулировать рынок недвижимости: девелоперов — выводить новые проекты, а потребителей — решать свои жилищные вопросы.
Особенное значение программа играет для регионов, где позволит увеличить объем предложения новостроек в городах-миллионниках.
— Июнь начался активно, покупатели быстрее принимали решение о покупке на фоне новостей о том, что программа льготной ипотеки будет продлена, но претерпит существенные изменения, — рассказал Константин Гриценко, коммерческий директор холдинга «РСТИ» (Росстройинвест). —
Доля продаж в ипотеку растет, сейчас по некоторым нашим проектам она достигает 75%. Частично, конечно, это спрос будущих периодов, и он реализуется сейчас, а не в последующие несколько месяцев.
— Продление программы ипотеки с субсидированной ставкой в какой-то степени поддержит рынок, но, возможно, более значимый эффект будет иметь расширение опций программы семейной ипотеки, — считает Ян Фельдман, директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест». — Семьи с одним ребенком значительно расширят круг участников программы. Кроме того, в рамках семейной ипотеки достаточно высокие лимиты для Петербурга и Ленобласти.
Тем не менее снижение верхней планки кредита до 3 млн рублей может привести к перераспределению значительной части спроса с новостроек в границах КАД на новостройки Ленобласти, уточнил эксперт.
Сегодня объем сделок с ипотекой в проектах компании составляет 78%, и это рекордный показатель, выше на 9% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года.
Средняя площадь продаваемой недвижимости незначительно увеличилась — льготная ипотека позволила покупателям выбирать большие однокомнатные квартиры и функциональные «двушки».
Льготная ипотека в новом формате будет актуальна, прежде всего, для регионов России, считает Ольга Трошева, руководитель Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» (Setl Group). В Петербурге на апрель средний размер кредита на покупку жилья составил около 4,1 млн рублей, в Ленобласти — около 3,2 млн рублей.
— Конечно, с учетом первоначального взноса общая стоимость жилья, которое можно приобрести с помощью кредита, будет выше, но всё-таки пул подходящих проектов будет ограничен, — уточнила она. — В Петербурге под такие критерии при минимальном первом взносе попадают самые дешевые студии (например, в масштабных проектах). В пригородах — дешевые студии и однокомнатные квартиры.
— Три миллиона — это средний размер займа в России в целом, отметил Сергей Софронов, коммерческий директор ГК «ПСК». —Видимо, эта логика и легла в основу решения продлить льготную программу на новых условиях. В Петербурге такую сумму берут на покупку студии или однокомнатной квартиры на окраине города.
Есть и исключения, когда займ требуется небольшой, если, например, сделку финансируют за счет продажи имеющейся недвижимости.
Если оценивать потенциал продленной программы по схеме «минимальный первый взнос с максимально возможным льготным займом», то он охватывает порядка 25–30% предложения новой недвижимости в Петербурге.
— В нашей компании исторически доля ипотечных сделок была высокой — 70–80%, a c введением льготной ипотеки она приближается к 98%, — говорит Максим Жабин, заместитель генерального директора СК «ЛенРусСтрой».
—Очевидно, что льготная ипотека привела на рынок тех, кто откладывал покупку из-за дороговизны ипотечных ставок.
Хорошо, что Владимир Путин частично продлил эту правительственную программу, и это поддержали многие губернаторы, например Александр Дрозденко, губернатор Ленинградской области, где мы сейчас строим наши проекты.
— Разумеется, при таком размере максимальной суммы кредита и рыночных ценах на жилье в новостройках квартиры станут менее доступны, — считает Юлия Ружицкая, директор по продажам «Главстрой Санкт-Петербург». — Условия действующей до 1 июля льготной ипотеки гораздо шире, а семейная ипотека не сможет в полной мере заменить господдержку, поэтому активность спроса замедлится.
Сейчас средняя сумма ипотечного кредита в компании «КВС» — 3,93 млн рублей. Этот показатель активно рос с начала года: к примеру, в марте он составлял 3,6 млн рублей.
Это объясняется тем, что квартиры дорожают каждый месяц, а накопления покупателей на первый взнос остаются примерно на том же уровне. Соответственно, люди берут кредит на большие суммы, добавила Анжелика Альшаева, генеральный директор Агентства недвижимости «КВС».
Сейчас ипотеку с господдержкой оформляют около 75% клиентов «КВС», на семейную ипотеку приходится около 9% ипотечных сделок застройщика.
— Безусловно, уменьшение суммы кредита до 3 млн рублей сократит число покупателей, которые смогут воспользоваться этой программой, — пояснила она. К примеру, чтобы приобрести двух- или трехкомнатную квартиру, будет нужен достаточно большой первый взнос. При этом новые условия программы практически не отразятся на покупателях студий.
— Средний размер ипотечного кредита в нашей компании за последние 2–3 года стал существенно выше 3 млн рублей — сейчас он приближается к 5 млн рублей, — рассказал Сергей Терентьев, директор департамента недвижимости Группы ЦДС.
— Новые условия льготной ипотеки могут подойти и для Петербурга, и для Москвы, но в этом случае покупателю придется найти существенно большую сумму первоначального взноса.
При наиболее распространенном сценарии покупки, когда первый взнос составляет 20–30%, не сложно посчитать, что итоговая цена квартиры должна быть около 4 млн рублей, чтобы подпадать под госпрограмму.
По его словам, под это условие подходят объекты в начальной стадии готовности, в основном, студии и однокомнатные квартиры в Новом Девяткино, Мурино, Новосаратовке и т.д., то есть, в ближайших к городу районах Ленинградской области.
Но даже в этом случае не все однокомнатные квартиры и студии смогут попасть в «льготную» категорию. «На мой взгляд, под новые условия субсидированной ипотеки попадут 70% студий и однокомнатных квартир в ближайших к Петербургу районах Ленобласти.
Для приобретения остальной недвижимости по сниженной ставке потребуется более значительный первый взнос», — уточнил Сергей Терентьев.
Запасные варианты
По данным Консалтингового Центра «Петербургская Недвижимость», доля ипотечных сделок, которая обычно на рынке составляет 60–65%, в пиковые периоды спроса в прошлом году достигала 80% и даже более, поэтому, предвкушая возможное окончание господдержки, застройщики заранее начали разрабатывать новые инструменты — прежде всего, совместные ипотечные программы с банками. Есть предложения от ведущих банков со ставками ниже 2%, пояснила Ольга Трошева. Она отметила, что застройщики стали более активно выводить на рынок новые проекты. За 5 месяцев 2021 года в Петербурге и пригородах вышло в продажу в 2,7 раза больше объектов, чем за тот же период прошлого года.
Спрос на новостройки позволят поддержать собственные программы субсидирования процентной ставки, разработанные девелоперами, специальные акции и рассрочки с гибкими условиями оплаты, составляющие в ряде случаев альтернативу ипотеке, продолжил Руслан Сырцов, коммерческий директор GloraX. Дефицит качественного предложения сохраняется, поэтому интерес к первичному жилью будет сохраняться. В фокусе внимания покупателей будут проекты бизнес- и комфорт-класса с концепцией, функциональными планировками и внутренней инфраструктурой.
— Если ипотечную ставку не будет стимулировать государство, то этим будут заниматься банки и застройщики, — говорит Максим Жабин.
— У нашей компании были и есть программы со сниженной ипотечной ставкой с несколькими ведущими банками, включая Сбербанк и ВТБ. Снижение ставок всегда будет привлекать на рынок новых покупателей.
Сейчас цены на жилье растут по всей России, потребность в новом жилье велика, и логично, что кредиты будут дешеветь.
Стимулирование спроса со стороны девелоперов и банков будет точно, дополняет Серегей Софронов. Речь не идет о демпинге, но количество акций и разнообразие субсидированных ипотечных программ увеличится в несколько раз.
— Без стимулирования восстановление спроса будет длиться многим дольше, хотя катастрофичного спада не будет, — считает он.
Спрос снизится за счет тех, кто хотел купить квартиру по низкой ставке, поддерживать спрос будут категории покупателей, покупающие по другим обстоятельствам (расширение жилплощади, переезд либо приобретение жилья для детей, сохранение накоплений). Это принципиально иная аудитория, и она обеспечит девелоперам стабильные продажи.
Сейчас банки прикладывают максимальные усилия, чтобы нарастить свой ипотечный портфель, — в рамках партнерских программ с застройщиками предложения начинаются от 1,85–2% годовых. А это возможность купить квартиру с минимально ставкой, даже несмотря на растущую стоимость недвижимости, считает Сергей Терентьев.
Константин Гриценко вспомнил и предыдущие периоды и отмены господдержки, тогда застройщики внедряли совместно с банками различные программы субсидирования ставки. «В этот раз сценарий, скорее всего, будет похожим», — считает он.
Есть ли жизнь после ипотеки?
Рано или поздно льготную программу свернут. И в июне этого года ее возможная отмена, последующее снижение спроса и, как следствие, сокращение продаж у застройщиков были прогнозируемыми событиями, выразил общее настроение Руслан Сырцов. В первую очередь последствия коснулись бы сегмента массового спроса — здесь уменьшение активности покупателей будет наиболее заметно.
— Естественно, планомерный рост ставок отразился бы на доле ипотечных договоров в структуре продаж застройщиков, но существенно она не скорректируется, — уточнил он. — Скорее всего, после рынок останется в тех же объемах — около 70% сделок в сегменте массового спроса будут в ипотеку. В бизнес-классе эта доля составит порядка 50%, в премиум-классе — около 30%.
При окончании господдержки рынок вернулся бы на уровень показателей 2019 года, с возможным приростом к этой базе на 5% за счет первого полугодия 2021 года, но в дальнейшем рынок сам бы стабилизировался, считает Дмитрий Ефремов, начальник управления продуктового менеджмента и маркетинговых исследований «Главстрой Санкт-Петербург». По словам эксперта, после поддержки рынка в трудный период стоит искать естественный баланс спроса и предложения, который сам отрегулирует цены. При этом государству и банкам нужно проводить комплексную политику по регулярному снижению ипотечных ставок, чтобы вернуть доступность жилья на «докризисный» уровень.
— Субсидирование ипотеки помогает людям приобрести жилье, но не решает всех их проблем, и несмотря на снижение ставок, финансовая нагрузка на заемщиков остается очень высокой, — полагает Ян Фельдман.
—Платежеспособность населения снижается, у потребителей нет уверенности в завтрашнем дне, а значит, взять на себя кредитные обязательства станет всё сложнее.
Но для многих ипотека — это единственный способ купить квартиру, поэтому к этому инструменту будут обращаться всё равно, вне зависимости от текущих ставок.
Через пару месяцев, после окончания действия программы льготной ипотеки, ставка увеличится до 8–9% годовых, считает Сергей Терентьев. При этом стоимость недвижимости снижаться не будет — предпосылок для этого в данный момент нет.
Принципиальных изменений на рынке в связи с заявлениями президента Сергей Софроновне ожидает:
—Все, кто хочет успеть в июне, — постараются купить, — говорит он. — Для рассматривающих ипотечный займ до 3 млн рублей, по большому счету, уже нет повода для спешки. Увеличение ставки на 0,5–1% при пересчете на ежемесячные выплаты не дает значительного удорожания. Вероятно, ненадолго снизится спрос на ипотеку на жилье, не попадающее под действие программы.
Эксперт отметил еще несколько аспектов. Измененная программа увеличит спрос на недорогое малогабаритное жилье — как следствие, в этом сегменте цены еще больше вырастут. Сгладить этот эффект мог бы поэтапный отказ от льготной ипотеки как антикризисной меры.
Сразу после отмены льготной ипотеки клиенты займут выжидательную позицию и будут наблюдать за рынком, потом тем, кому не хватает денег для покупки, всё равно придется прибегать к ипотечным кредитам, считает Николай Гражданкин, начальник отдела продаж «Отделстрой». Ну а цены на строящуюся недвижимость точно не уменьшатся.
А руководитель пресс-службы СК «Дальпитерстрой» Анна Боченкова видит будущее без льготной ипотеки довольно оптимистично.
—В Петербурге в последний год-два наблюдается отчетливая тенденция увеличения числа приезжих из регионов, — говорит она, — так что спрос если и просядет, то совсем немного, так как его подпитывает большой поток иногородних. Кроме того, в льготной ипотечной программе многие банки не участвовали, но тем не менее, пошли на снижение процентной ставки.
— Принято считать, что такой спрос спровоцировала именно льготная ипотека, но это верно лишь отчасти, — говорит Сергей Степанов, директор по продажам компании «Строительный трест».
— Многие застройщики дополнительно субсидировали эту льготную ставку — иногда до 0%. И после вероятной отмены ипотеки с господдержкой такая тенденция продолжится.
Лишь с той разницей, что теперь у этих застройщиков увеличатся затраты — выплаты банку.
Наибольшие сложности и снижение спроса могут возникнуть у покупателей с ограниченным бюджетом, для которых критично увеличение ежемесячных платежей по кредиту из-за роста ставок, считает Катерина Соболева, вице-президент Becar Asset Management.
Темпы продаж в «экономе» и «комфорте» могут несколько снизиться. Скорее всего, чтобы поддержать спрос, покупателям будут предлагаться различные скидки и акции: паркинг или кладовая в подарок.
При этом есть вероятность, что без стимулирования произойдет отток покупателей на вторичный рынок жилья, где продавцы более лояльны к покупателям и готовы торговаться.
Анна Романова, «Фонтанка.ру»
Петербург стал абсолютным лидером по количеству льготных ипотек
С мая этого года в России было оформлено более 86,7 тыс. сделок по покупке квартир в новостройках с использованием программы льготной ипотеки под 6,5%. Так, за май было оформлено 9,3 тыс. таких сделок, а в августе и сентябре этот показатель достиг 20 тыс. сделок в месяц. Об это сообщается на сайте Росреестра.
Абсолютным лидером среди регионов по количеству льготных ипотек стал Санкт-Петербург, где было заключено почти 12 тыс. таких сделок, что составляет почти 14% от общего объема льготных ипотек.
На втором месте после Санкт-Петербурга идет Ростовская область (6,6 тыс. сделок). Далее следуют Краснодарский край (5,5 тыс.), Ленинградская (3,5 тыс.) и Воронежская области (3,5 тыс.) и Татарстан (3,5 тыс.). Москва с показателем 3,2 тыс.
сделок оказалась на седьмом месте, пишет РБК.
Напомним, в конце апреля правительство РФ приняло постановление о программе льготной ипотеки под 6,5%, утвердить которую ранее поручил Владимир Путин в рамках мер поддержки граждан и строительной отрасли в период эпидемии коронавируса.
Документ гласил, что программа распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года, а льготные условия действуют весь срок кредита. Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.
Предельная сумма ипотечного кредита для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях изначально составляла 8 млн рублей, а в остальных регионах — 3 млн рублей.
Первоначальный взнос составлял не менее 20% (затем порог снизили до 15%), а купить в рамках программы можно только жилье в новостройке.
В конце июня глава правительства Михаил Мишустин подписал постановление кабмина о повышении максимальной суммы ипотечных кредитов по льготной программе со ставкой 6,5%.
«В рамках нового поручения президента правительство оперативно подготовило изменения в правила выдачи таких кредитов.
Постановление уже подписано, максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличена с 8 до 12 млн рублей, а для жителей других регионов — с 3 до 6 млн рублей», — говорил Мишустин.
Сейчас власти планируют продлить программу льготной ипотеки. Так, на днях стало известно, что Минфин России разработал проект постановления правительства о продлении действия программы льготной ипотеки до 31 декабря 2021 года. Также в Минфине предложили увеличить максимальную сумму кредитов, которые могут выдавать банки по этой программе, с нынешних 900 млрд рублей до 2,8 трлн рублей.
14 октября президент России Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки под 6,5% до середины 2021 года. «Действительно, эта мера популярная и востребована, и реально людей поддерживает. Она не должна прекратить свое функционирование, давайте продлим ее хотя бы до середины следующего года», — заявил Путин на совещании с членами правительства.
ааБбаЕаМ аВбаДаАбаИ аИаПаОбаЕаКаИ аВ ааЕбаЕбаБббаГаЕ аВ 2020 аГ. аВббаОб аВ 1,5 баАаЗаА | 04.03.21
а‘аАаНаКаИ аВ аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаЕ аВ 2020 аГаОаДбƒ бƒаВаЕаЛаИб‡аИаЛаИ аОаБбŠаЕаМ аВб‹аДаАаНаНб‹б… аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВ 1,5 б€аАаЗаА аК бƒб€аОаВаНбŽ аПб€аЕаДб‹аДбƒб‰аЕаГаО аГаОаДаА. аžаБ бб‚аОаМ аВ б‡аЕб‚аВаЕб€аГ баОаОаБб‰аИаЛаА аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБаА аЁаЕаВаЕб€аО-а—аАаПаАаДаНаОаГаО а“аЃ а‘аАаНаКаА а аОббаИаИ.
ТЋа—аА аМаИаНбƒаВбˆаИаЙ аГаОаД аБаАаНаКаИ аПб€аЕаДаОбб‚аАаВаИаЛаИ аЖаИб‚аЕаЛбаМ аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаА аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЕ аЖаИаЛаИб‰аНб‹аЕ аКб€аЕаДаИб‚б‹ (а˜а–аš) аНаА ббƒаМаМбƒ 283,5 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, б‡б‚аО аВ 1,5 б€аАаЗаА аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аВ 2019 аГаОаДбƒ. аšаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаО а˜а–аš, аВб‹аДаАаНаНб‹б… аПаЕб‚аЕб€аБбƒб€аЖб†аАаМ, аЗаА аГаОаД аВб‹б€аОбаЛаО аВ 1,3 б€аАаЗаА — аДаО 82,8 б‚б‹ббб‡аИТЛ, — аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ баОаОаБб‰аЕаНаИаИ.
а’ б†аЕаЛаОаМ аЖаИб‚аЕаЛаИ аЁаЕаВаЕб€аО-а—аАаПаАаДаНаОаГаО б„аЕаДаЕб€аАаЛбŒаНаОаГаО аОаКб€бƒаГаА (аЁа—аЄаž) аВ 2020 аГаОаДбƒ аПаОаЛбƒб‡аИаЛаИ а˜а–аš аНаА 542,2 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, б‡б‚аО аВ 1,5 б€аАаЗаА аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аВ 2019 аГаОаДбƒ. аŸб€аИ бб‚аОаМ аКаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаО аВб‹аДаАаНаНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВб‹б€аОбаЛаО аВ 1,3 б€аАаЗаА аПаО бб€аАаВаНаЕаНаИбŽ б 2019 аГаОаДаОаМ аИ баОбб‚аАаВаИаЛаО аПаОб‡б‚аИ 200 б‚б‹ббб‡.
аЁб€аЕаДаНбб ббƒаМаМаА аИаПаОб‚аЕаКаИ аВ аОаКб€бƒаГаЕ баОбб‚аАаВаИаЛаА 2,7 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, аВ аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаЕ — 3,4 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.
аžаБбŠаЕаМ аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚аИ аЖаИб‚аЕаЛаЕаЙ аЁа—аЄаž аПаЕб€аЕаД аБаАаНаКаАаМаИ аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ аЖаИаЛаИб‰аНб‹аМ аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аЗаА 2020 аГаОаД аВб‹б€аОб аНаА 21,4% аИ баОбб‚аАаВаИаЛ аНаА 1 баНаВаАб€б 2021 аГаОаДаА 1,1 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, аИаЗ аКаОб‚аОб€б‹б… аНаА аЖаИб‚аЕаЛаЕаЙ аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаА аПб€аИб…аОаДаИаЛаОббŒ 581,2 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ (аПб€аИб€аОбб‚ баОбб‚аАаВаИаЛ 22,3%). а”аОаЛб аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹б… аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аЖаИаЛаИб‰аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВ аЁа—аЄаž аНаА аНаАб‡аАаЛаО 2021 аГаОаДаА баОбб‚аАаВаЛбаЛаА 0,7%, аА аВ аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаЕ — 0,6%.
а’ а‘аАаНаКаЕ а аОббаИаИ аОб‚аМаЕб‡аАбŽб‚, б‡б‚аО баПб€аОб аНаА аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЕ аКб€аЕаДаИб‚б‹ аПаОаДаДаЕб€аЖаАаЛаИ аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ б аГаОббƒб‡аАбб‚аИаЕаМ аИ аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹аЕ бб‚аАаВаКаИ, аКаОб‚аОб€б‹аЕ баНаИаЖаАаЛаИббŒ аВбаЛаЕаД аЗаА аКаЛбŽб‡аЕаВаОаЙ бб‚аАаВаКаОаЙ.
а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ