- Общие сведения
- Виды и условия ипотеки — кто может оформить
- Государственная программа “Молодая семья”
- Ипотека молодым специалистам
- Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы
- Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов
Социальная ипотека — популярная программа, используемая государством для повышения благосостояния граждан и решения их насущных проблем. Купить новое жилье способен далеко не каждый житель страны — обычно личных накоплений на эти цели не хватает, и тогда человек обращается в банк в надежде получить кредит на экономически выгодных условиях. Кто имеет на это право — рассмотрим в данной статье.
Общие сведения
Социальное ипотечное кредитование населения — то отдельный вид банковской услуги, в процессе предоставления которой доля денежных средств погашается государством.
В основу действия специальной программы заложен принцип пониженной оценочной стоимости квадратного метра недвижимого имущества.
Таким образом, одна и та же квартира, купленная на общих основаниях, и взятая в рамках действия социального проекта обойдется клиенту в различную сумму.
Финансовый капитал должнику выдается под пониженную ставку — в пределах 9%, при этом ее величина носит фиксированный характер. Она не может меняться в процессе действия кредитного договора. Максимально возможный срок, в течение которого нужно полностью закрыть свои обязательства перед банком — 30 лет.
Виды и условия ипотеки — кто может оформить
Понятие социального кредитования включает перечень специальных предложений, целевое предназначение которых заключается в обеспечении финансовой поддержки граждан с различным материальным уровнем доходов. Для понимания сущности предложения целесообразно детально изучить основные направления льготного финансирования отдельных категорий населения.
Государственная программа “Молодая семья”
Молодая семья, желающая воспользоваться услугой федеральной программы ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим условиям:
- иметь денежную сумму, которой хватит на погашение той доли долга, которая не будет оплачиваться из бюджета государства. При этом совокупный доход семьи должен на 200% превышать размер текущих ежемесячных платежей по договору;
- на дату подписания сделки ни один из супругов не перешагнул возрастную отметку в 30 лет. Это предельный порог участника;
- нужно, чтобы на местном уровне контролирующие инстанции документально подтвердили факт того, что семье действительно необходима помощь в улучшении условий жизни.
Кроме стандартных условий участия, следует учитывать и требования банков, которые в каждом конкретном случае различны.
Ипотека молодым специалистам
Для тех, кто принадлежит к категории молодых специалистов, государством так же предусмотрена возможность купить жилье не льготных условиях. Для этого заявитель либо должен вообще не иметь собственного жилья и снимать его в аренду, либо иметь стесненные условия жизни.
Кроме того, необходимо:
- быть не старше 35 лет. Исключение — Северные регионы — там этот порог продлен еще на 5 лет;
- иметь диплом о высшем образовании по специальности;
- стаж не менее 12 месяцев;
- после подписания ипотечного договора клиент банка обязан отработать в регионе, где оформлена сделка по полученной в процессе обучения, профессии, не менее 5 лет.
Справка! Заемщик должен иметь российское гражданство, хорошо характеризоваться на работе и быть финансово способным вносить текущие платежи — они не могут быть больше 40% от ежемесячного дохода.
Кроме перечисленных категорий граждан, стать участником социальной ипотеки могут:
- работники бюджетной сферы — им доступно льготное кредитование, покупка недвижимости по ее себестоимости, долевое возмещение части расходов из регионального или федерального бюджета;
- очередники, педагоги, сотрудники медицинской сферы — это те лица, кто к моменту оформления заявки в банк уже стоит на жилищной очереди и попадает под условия льготной ипотеки;
- военнослужащие — им льготная ипотека доступна по факту истечения определенного количества лет службы. Эта группа лиц имеет право приобрести недвижимость за счет государственных дотаций и при этом освобождается от необходимости вносить стартовый платеж.
Кроме перечисленных проектов существуют различные региональные программы субсидирования на льготных условиях, покупка квартир у застройщика, беспроцентные ипотечные займы под приобретение недвижимости. В любом случае, даже с учетом всех льгот рекомендуется составить график погашения кредита.
Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы
Получить возможность воспользоваться данным предложением на практике достаточно сложно. Несмотря на то, что беспроцентная ипотека в своей основе имеет главное требование — решить жилищные проблемы наиболее уязвимых в финансовом плане, граждан страны, большинство банков выдвигают массу других условий. Выполнить заявленные ими требования, непросто.
Придется самым тщательным и подробным образом доказывать принадлежность к той или иной социальной программе, подтверждать доходы, подавать массу документов.
И хотя статистика говорит о том, что в 2018 году более четырех десятков финансовых организаций являются участниками различных федеральных и региональных ипотечных проектов, на деле реально в них участвуют не более 10.
Кроме того, все под любым предлогом стараются увеличить ставку по процентам хотя бы на пару пунктов.
Несмотря на то, что такой способ кредитования — это возможность получить денежную экономию при покупке недвижимости, и выгода иногда составляет до 40%, сложностей и недоработок остается немало:
- нужен стартовый платеж — а это большие деньги, которых у заемщиков просто нет;
- ту долевую часть расходов, которые компенсируются в рамках государственной поддержки, получают не сразу. Эти выплаты достигают адресата к концу отчетного года. Что это значит? Человек изначально финансовую нагрузку берет на себя, и только спустя время часть средств получает обратно;
- недостаточно высокий уровень контроля за исполнением условий программы низкий уровень перечисления материальных средств. Это влечет дополнительные риски того, что в любое время проект могут закрыть и дальше придется платить самостоятельно — на общих основаниях.
Если не получилось взять социальную ипотеку, рассмотрите вариант перекредитовать ипотеку под меньший процент.
Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов
В каждом конкретном банке список бумаг, обязательны к предоставлению, может быть различен, но единый базовый перечень — стандартный:
- справка установленного образца на предмет того, что заявитель состоит в списке лиц, остро нуждающихся в приобретении жилья;
- внутренний гражданский паспорт и код кандидата на финансирование в рамках льготной программы;
- брачное свидетельство и паспорт второго супруга;
- выписка с места официального трудоустройства о величине совокупного дохода, с разбивкой по месяцам. Как правило, за основу принимается последнее полугодие;
- копия трудовой книжки с указанием занимаемой должности и даты приема на работу;
- при наличии иных источников дохода — бумаги, их подтверждающие;
- выписка о составе семьи.
Обратите внимание! Время рассмотрения заявки от кандидата на участие в социальном — кредитовании вместо заявленных 15 суток растягивается на 7-8 недель. Этот обстоятельство нужно учитывать в процессе оформления документов — актуальность ряда из них ограничена временными параметрами.
Социальная ипотека — это весомая государственная поддержка гражданам, имеющим право на жилищные льготы. Как стать участником одной из программ, какой конкретно вид субсидирования применить в каждом случае — решают исполнительные региональные власти на местах. Это может быть частичная компенсация расходов, продажа жилья по заниженной стоимости или возмещение процентных ставок.
, что делать, если нет денег гасить кредит.
Сельская ипотека в Республике Ингушетия 2021 года: условия, банки и список населенных пунктов
Сельская ипотека в Ингушетии теперь может выдаваться и в Россельхозбанке. С соответствующим заявлением 27 июля 2020 года выступил директор регионального филиала Абубакар Киев.
По его словам, задать вопросы по продукту, узнать подробности кредитования можно как при личном обращении в отделение банка, так и по звонку на горячую линию учреждения, а мы сегодня про все условия сельской ипотеки в Ингушетии расскажем в этой статье.
Условия сельской ипотеки
Главным аргументом «за» сельскую ипотеку выступает льготная процентная ставка, которая по условиям программы не должна превышать 3% годовых, а при софинансировании со стороны правительства Республики может упасть вплоть до 0,1%. Пока власти Ингушетии не пошли на этот шаг в 2020 году, поэтому жителям Республики остается ориентироваться при кредитовании на ставку в 2,7-3%.
Обратите внимание! Льготная процентная ставка возможна благодаря государственной программе «Комплексное развитие сельских территорий».
Документ, регламентирующий правила выдачи льготного жилищного кредита в Ингушетии и остальных регионах страны, подписан Правительством Российской Федерации 30 ноября 2019 года. Однако сама программа заработала лишь с 1 января 2020 года. Соответственно, именно с последней даты стал доступен прием заявок и предоставление специальной ипотеки.
Важно! Льготный жилищный кредит оказался востребованным. За несколько месяцев только Россельхозбанк смог выдать выгодный заем около 10000 сельским жителям.
Естественно, выгодная процентная ставка интересует большинство жителей Ингушетии. Но не каждый заявитель может претендовать на одобрение заявки. Для получения удовлетворительного ответа от банка следует соответствовать следующим требованиям:
- Кредит выдан после 1 января 2020 года;
- Величина запрашиваемой суммы не превышает значения в 3 млн. рублей;
- У потенциального заемщика имеются собственные средства в размере минимум 10% от стоимости недвижимости.
При этом для получения субсидий от государства банк должен правильно составить ипотечный договор и указать в нем только допустимые цели:
- Покупка готового или строящегося дома/квартиры с земельным участком;
- Строительство дома/завершение строительства на собственном земельном участке по договору с подрядной организацией;
- Приобретение земли и строительство на нем жилого дома по договору подряда.
- Погашение кредита, выданного после 01.01.2020 на вышеуказанные цели (на территории Ингушетии банков с подобными предложениями нет).
Кроме главного условия – расположения приобретаемой недвижимости на сельских территориях, при рассмотрении заявки на сельскую ипотеку в Ингушетии обязательно проверяют и другие критерии:
- Дом пригоден для постоянного проживания;
- В него проведены все необходимые инженерные системы: электричество, водоснабжение, канализация, отопление, если уместно – газ;
- Жилая площадь соответствует нормативным нормам (в Ингушетии на одного человека полагается не менее 16 кв. м.).
При удовлетворении указанным требованиям и положительном ответе от банка заявитель сможет получить сельскую ипотеку сроком до 25 лет.
Обратите внимание! Согласно условиям банков по сельской ипотеке обязательно страхуется недвижимость. От страхования жизни и здоровья заемщика можно отказаться, но вам могут поднять за это ставку. В Россельхозбанке ставка по сельской ипотеке без страховки будет 3%, а со страховкой 2,7%. Ниже будет калькулятор, и вы сможете сделать расчет и почувствовать разницу.
Страховку со скидкой можно оформить онлайн с помощью этого калькулятора. Используйте итоговую сумму при расчете платежа по сельской ипотеке.
В какие банки можно обращаться
На территории Республики Ингушетия приемом заявок на выдачу льготного ипотечного займа занимаются два учреждения – Сбербанк и Россельхозбанк. В приведенной ниже таблице можно ознакомиться с условиями предоставления сельской ипотеки в каждом из них.
| Срок | 1-25 лет | 1-25 лет |
| Ставка | 2,7% (3% при отказе от страхования жизни и здоровья) | 2,7% (3% при отказе от оформления электронной регистрации) |
| Первый взнос | от 10% | от 15% |
| Минимальная сумма, руб. | 100 000 | 300 000 |
| Максимальная сумма, руб. | 3 000 000 ( 5 млн. Ленинградская область и Дальний Восток) | 3 000 000 ( 5 млн. Ленинградская область и Дальний Восток) |
| Стаж работы на последнем месте, мес | 6 | 6 |
| Стаж работы общий, лет | 1 | 1 |
Четкое описание всех требований и условий позволит принять правильное решение при выборе кредитора.
Как оформить
Для подачи заявки в Россельхозбанк и Сбербанк нужно подготовить следующий пакет документов:
Когда весь пакет документов готов, можно уже обращаться в банк. Предварительную заявку можно подать через сайт, но лучше подъехать в ближайшее отделение Россельхозбанка, где есть ипотечный сотрудник, чтобы оформить все правильно.
В каких населенных пунктах ингушетии реализуется программа
Подробнее ознакомиться с требованиями и правилами предоставления льготного займа на территории Республики Ингушетии можно в специальном законодательном документе от 5 февраля 2020 года под номером 12 «Об утверждении государственной программы Республики Ингушетия «Комплексное развитие сельских территорий»». Здесь же перечислен перечень населенных пунктов, в которым реализуется программа.
Loading…
Скачать [554.65 KB]
Для вашего удобства список населенных пунктов Республики Ингушетия мы вынесли в специальную таблицу. Используйте поиск, чтобы найти нужный вам населенный пункт:
| Назрановский район | сельское поселение Плиево |
| Назрановский район | сельское поселение Барсуки |
| Назрановский район | сельское поселение Долаково |
| Назрановский район | сельское поселение Кантышево |
| Назрановский район | сельское поселение Экажево |
| Назрановский район | сельское поселение Али-Юрт |
| Назрановский район | сельское поселение Гази-Юрт |
| Назрановский район | сельское поселение Сурхахи |
| Назрановский район | сельское поселение Яндаре |
| Сунженский район | сельское поселение Нестеровское |
| Сунженский район | сельское поселение Троицкое |
| Сунженский район | сельское поселение Алхасты |
| Сунженский район | сельское поселение Галашки |
| Сунженский район | сельское поселение Мужичи |
| Сунженский район | сельское поселение Алкун |
| Сунженский район | сельское поселение Аршты |
| Сунженский район | сельское поселение Чемульга |
| Сунженский район | сельское поселение Берд-Юрт |
| Сунженский район | сельское поселение Даттых |
| Малгобекский район | сельское поселение Сагопши |
| Малгобекский район | сельское поселение Пседах |
| Малгобекский район | сельское поселение Инарки |
| Малгобекский район | сельское поселение Вознесенское |
| Малгобекский район | сельское поселение Южное |
| Малгобекский район | сельское поселение Аки-Юрт |
| Малгобекский район | сельское поселение Зязиков-Юрт |
| Малгобекский район | сельское поселение Новый Редант |
| Малгобекский район | сельское поселение Нижние Ачалуки |
| Малгобекский район | сельское поселение Средние Ачалуки |
| Малгобекский район | сельское поселение Верхние Ачалуки |
| Малгобекский район | сельское поселение Вежарий |
| Джейрахский район | сельское поселение Джейрах |
| Джейрахский район | сельское поселение Ольгети |
| Джейрахский район | сельское поселение Ляжги |
| Джейрахский район | сельское поселение Бейни |
| Джейрахский район | сельское поселение Гули |
Калькулятор сельской ипотеки
Представленный ниже онлайн-калькулятор позволит сделать предварительный расчет ежемесячных платежей по ипотеке. Это очень удобно: ведь так возможно оценить свои возможности в выплате кредита.
Области применения: 12 регионов попросили продлить программу льготной ипотеки
Представители 12 российских регионов направили в Минстрой и Совет Федерации предложения о продлении программы льготной ипотеки под 6,5%.
Об этом «Известиям» рассказали в правительствах Ставропольского края, Кузбасса, Чувашии, а также Амурской, Мурманской, Калужской, Вологодской, Тюменской, Владимирской, Самарской, Архангельской и Ленинградской областей.
Ранее ЦБ допускал сохранение пониженной ставки в отдельных регионах, где мера не привела к взрывному росту цен на жилье. Первичный рынок в прошлом году подорожал на 23%, но увеличение стоимости квадратных метров в указанных регионах отставало от средней по стране, оценили эксперты.
Стройка субъекта
Программа льготной ипотеки под 6,5%, которая была запущена в апреле 2020 года, позволила нарастить темпы выдачи жилищных займов и постройки жилья в российских регионах.
Например, в Чувашии объем кредитных средств, направленных на долевое строительство, в прошлом году возрос на 54% по сравнению с 2019-м, сообщил «Известиям» представитель главы республики.
В Амурской области уточнили, что благодаря сниженной ставке свои жилищные условия улучшили 770 жителей региона, получив в кредит более 2,3 млрд рублей. В Кузбассе предложением за всё время действия программы воспользовались более 4 тыс. семей, а общий объем займов превысил 9 млрд рублей.
Поскольку программа оказывает поддержку как строительной отрасли, так и жителям регионов, желающим улучшить жилищные условия, представители Ставропольского края, Кузбасса, Чувашии, а также Амурской, Мурманской, Калужской, Самарской, Тюменской, Владимирской, Архангельской и Ленинградской областей направили предложения о продлении льготной ипотеки в Минстрой России. В Вологодской области сообщили, что с аналогичной инициативой обратились в Совет Федерации. Информацию о целесообразности продления программы до правительства России довело руководство Ивановской области, такая же работа проводится в Республике Марий Эл, однако в этих регионах не уточнили, направлялись ли официальные запросы в федеральные органы власти.
О положительном влиянии программы и востребованности ее продления в регионе «Известиям» также заявили в правительствах Красноярской, Челябинской, Оренбургской, Курской, Тамбовской, Костромской, Тульской, Астраханской, Кировской, Нижегородской, Орловской и Самарской областей, Пермского края и Ханты-Мансийского АО. Представитель Костромской области подчеркнул, что взаимодействует с правительством насчет распространения льготной ставки на ипотеку для индивидуального жилищного строительства.
Справка «Известий»
Антикризисная программа льготной ипотеки, запущенная в апреле 2020 года, распространяется только на новостройки и предполагает первоначальный взнос в размере 15%.
В Минстрое и правительстве не ответили на вопросы «Известий» о том, планируется ли продлить программу льготной ипотеки и будут ли учтены предложения регионов.
В Совете Федерации подтвердили «Известиям», что получили обращение от губернатора Вологодской области. Благодаря льготной ипотеке за 2020 год в регионе построено и введено в эксплуатацию порядка 500 тыс. кв. м жилья, подчеркнула сенатор Елена Авдеева. Она добавила, что подготовила обращение о продлении программы в регионе в Минстрой.
Бесценные квартиры
Льготная ипотека как антикризисная мера должна быть свернута, поскольку она уже дает негативные эффекты в виде роста цен на первичном рынке и делает в итоге жилье менее доступным, заявляла в интервью «Известиям» председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в марте 2021 года.
Она тогда уточнила, что продлить программу можно в 24 субъектах.
Это Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Алтай, Дагестан, Чечня, Ингушетия, Ставропольский край, Новосибирская, Ростовская, Челябинская, Ярославская, Саратовская, Волгоградская, Тверская, Ульяновская, Кировская, Ивановская, Оренбургская, Омская, Псковская, Астраханская, Томская и Курганская области. «Известия» направили запрос в ЦБ.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с которыми ознакомились «Известия», в апреле банки выдали 175 тыс. ипотечных кредитов, что на 3% больше, чем в марте.
Наибольший рост в апреле, по сравнению с мартом, зафиксирован в Краснодарском крае, Югре и Воронежской области (по 9%), Московской и Ленинградской (8%).
Сокращение выдач отмечено в Чувашии (–1%), Приморском и Алтайском краях (по –2%), Татарстане (–3%), Оренбургской области (–5%).
Рекордные объемы выдач льготной ипотеки в апреле 2021 года зафиксировали в Газпромбанке, «Санкт-Петербурге» и Совкомбанке, сообщили «Известиям» в кредитных организациях.
По словам управляющего директора Совкомбанка Артема Языкова, наибольшая доля (40%) выданных кредитов в рамках госпрограммы приходится на жителей Коми, Краснодарского края, Волгоградской и Орловской областей, а также Чувашии.
В банках выступают за продление льготной ипотеки в отдельных регионах. Целесообразно сохранить действие программы в тех субъектах РФ, где темпы прироста объема запуска новых проектов опережают рост ввода жилья в эксплуатацию, считают в Совкомбанке. В Росбанке отметили, что логичным шагом стал бы переход в формат долгосрочной программы с фокусом на адресные целевые группы заемщиков.
В целом по России средняя цена 1 кв. м на первичном рынке жилья за 2020 год возросла на 23,3% — до 79 тыс. рублей, оценила для «Известий» директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Она добавила, что это потянуло за собой и рост цен на вторичку, которая за прошлый год стала дороже на 14%.
В 2020-м в зависимости от региона цены на жилье выросли на 10–40%, оценил эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.
По его словам, в Санкт-Петербурге цены подскочили на первичном рынке на 30%, на вторичном — на 25%, в Омске — на 31 и 32%, Нижнем Новгороде — на 21 и 25%, Москве — на 24 и 15%, в Казани — на 19 и 21% соответственно.
Меньше всего среди крупных городов России новое жилье подорожало в Волгограде (+6%) и Челябинске (+3%), добавил он.
Эксперт отметил, что населенные пункты из тех регионов, которые предложили продлить программу господдержки, не фигурируют в списке наиболее подорожавших городов.
— Пролонгация госпрограммы требуется в регионах, где относительно небольшое предложение новостроек и есть необходимость в обновлении облика городов. Под эти условия отлично подходят субъекты, которые сейчас числятся в списке. Вероятно, что ими заинтересуются федеральные застройщики, что повысит конкуренцию и качество возводимых там объектов, — считает Алексей Кричевский.
Тогда строительным компаниям придется бороться за покупателей и в вопросе ценообразования, что может несколько снизить или заморозить цены на недвижимость в этих регионах.
Глава ЦБ считает, что льготную ипотеку в 24 регионах России, в том числе Ингушетии, можно продлить
В 24 российских регионах льготную ипотеку как антикризисную меру можно было бы продлить, сказала в интервью «Известиям» глава Центробанка России Эльвира Набиуллина. В этих субъектах спрос на недвижимость еще не восстановился, поэтому негативного эффекта от меры не будет, пояснила она.
«Уровень потенциального предложения на первичном рынке жилья в таких регионах выше, чем в среднем по России, что отражает значительный объем жилья, доступный к реализации на фоне недостаточно высокого спроса. В таких регионах как антикризисную меру льготную ипотеку можно было бы продлить», — заявила Набиуллина.
По расчетам регулятора, есть 24 субъекта, в которых могли бы без негативных эффектов продолжаться программы льготной ипотеки. Это — Ингушетия, Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Алтай, Дагестан и другие.
Однако в целом программу нужно сворачивать с июля этого года, подтвердила в разговоре с «Известиями» глава ЦБ.
«Считаю важным повторить, что льготная ипотека как антикризисная программа была очень эффективна, она позволила поддержать и людей в этот период, и строителей. Но — здесь наша позиция не изменилась — как антикризисная программа она должна быть свернута.
Уже появились негативные эффекты: дополнительный спрос, который стимулируется льготной ипотекой, уходит прежде всего в рост цен — мы это видим по ряду регионов, где этот эффект уже стал негативным с точки зрения доступности жилья», — рассказала Набиуллина.
Программа льготной ипотеки под 6,5% с первоначальным взносом 15% на покупку жилья в новостройках была принята в разгар пандемии. Изначально планировалось, что она будет действовать до ноября 2020 года, но ее продлили до 1 июля 2021-го.
Ранее ТАСС (в феврале текущего года) со ссылкой на Центробанк России сообщал, что в минувшем году самый высокий процент ставки по ипотеке зафиксирован в Ингушетии (8,35%) и Тыве (8,22%). В целом средневзвешенная процентная ставка по ипотеке в декабре 2019 года снизилась с 9% до 7,36%.
Ипотечные ставки выше средних значений в минувшем году также были отмечены в Чечне и Севастополе (по 8,11%), а также в Крыму (8,09%).
Также в октябре 2020 года РИА Новости сообщало, что меньше всего кредитов берут в Ингушетии — 10,3%. Больше всего должников перед кредитными организациями живет в Калмыкии — 86,9%. Москва находится на седьмом месте — 29,6%.
Поделитесь этой новостью у себя в социальной сети, а также добавляйте свои новости на сайт КОММЕНТАРИИ
Молодые семьи Татарстана смогут получить социальную ипотеку | Медиа портал — Казанский (Приволжский) Федеральный Университет
Молодые семьи Татарстана смогут получить социальную ипотеку
Президент Татарстана Рустам Минниханов объявил о решении, согласно которому купить квартиру по программе социальной ипотеки смогут все молодые семьи республики, а не только бюджетники. Подробнее о категории «молодые семьи» в ходе брифинга, который прошел в Кабинете министров РТ, рассказал министр по делам молодежи Татарстана Дамир Фаттахов.
В соответствии с поручением Президента Татарстана Рустама Минниханова в программе социальной ипотеки Госжилфонда РТ появится новая категория – «молодые семьи». С инициативой расширить возможности и разработки новых механизмов поддержки молодых семей в вопросе улучшения жилищных условий выступило республиканское Министерство по делам молодежи.
«Это очень важное, по-настоящему долгожданное решение. Мы начали прорабатывать его еще в 2018 году, когда каждый раз на встречах с молодежью, в общении с молодыми семьями мы слышали запрос на улучшение жилищных условий.
Это было одним из принципиальных пожеланий молодых семей, самой ожидаемой мерой поддержки от государства. Мы обратились к партнерам из республиканского Министерства строительства и Государственного жилищного фонда.
Начали прорабатывать разные механизмы, делать экономические расчеты, внесли на рассмотрение механизм, при котором в действующей программе социальной ипотеки появилась бы отдельная категория «молодая семья», которая не ограничивается только бюджетниками и дает возможность участвовать в программе любой молодой семье, в которой один из супругов не старше 35 лет», — пояснил глава Минмолодежи Дамир Фаттахов.
По данным исследовательского центра «Индекс 14-30», больше 53 процентов молодежи экономически активного возраста старше 24 лет называют в числе главных приоритетов для молодой семьи «хорошие жилищные условия». Больше 18 процентов опрошенных обозначили свою потребность в собственном жилье.
Оператором программы выступит Государственный жилищный фонд. Основные условия участия молодежи в новой программе: возраст заявителя от 18 до 35 лет (молодая семья сможет участвовать в новой программе, если хотя бы один из супругов младше 36 лет). Программа распространяется и на неполные семьи.
Заявитель – житель Республики Татарстан, то есть прописан в Татарстане, осуществляет трудовую деятельность в республике, в том числе как самозанятый. Следующий критерий – нуждаемость, это означает, что заявитель либо не имеет жилья в собственности, либо если и имеет, то на одного члена семьи приходится не более 18 кв.м. жилья.
Также необходимо подтверждение платежеспособности заявителя.
«Чтобы иметь возможность выбрать жилье по программе социальной ипотеки, молодая семья должна будет внести первоначальный взнос.
В этом году, с учетом новой программы, Президент Татарстана принял решение снизить размер первоначального взноса по ипотеке Госжилфонда, поэтому до первого сентября молодой семье нужно будет внести в качестве первоначального взноса лишь 5 процентов стоимости будущей квартиры.
В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, а за рождение каждого ребенка во время действия договора социальной ипотеки, государство списывает долг на сумму 200 тысяч рублей», — подчеркнул Д.Фаттахов.
Другой важный механизм поддержки ориентирован, в том числе, на молодые семьи, которые проживают в сельской местности.
Им предоставляется беспроцентный займ до 60 процентов от стоимости жилья сроком до 15 лет, в том числе, предусмотрена возможность завершения строительства индивидуального жилого дома, принадлежащего молодой семье. Так, молодая семья из трех человек может получить до 1,7 млн.
рублей, семья из пяти человек – до 2 миллионов 860 тысяч рублей на условиях беспроцентной рассрочки сроком до 15 лет. Основные условия получения беспроцентного займа – возраст одного из супругов не превышает 29 лет, а также платежеспособность семьи.
Третий механизм поддержки молодежи в улучшении жилищных условий – это конкурс среди лидеров молодежной политики Татарстана, оператором которого выступает «Лига студентов».
К участию в конкурсе допускаются нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане в возрасте от 18 до 30 лет: сотрудники сети учреждений молодежной политики, дополнительного образования; специалисты по работе с молодежью на предприятиях и в организациях, в том числе негосударственных; активисты молодежных организаций; молодые ученые в возрасте до 35 лет. Обязательным условием являются достижения заявителя в сфере молодежной политики, образования и воспитания молодежи Республики Татарстан.
Подробную информацию об участии в программах поддержки молодых семей можно получить в исполнительных комитетах по месту жительства.
Центр медиакоммуникаций КФУ, пресс-служба Минмолодежи РТ 1771
Банк ДОМ.РФ распространил «Семейную ипотеку» на строительство индивидуального жилья
В России до 2025 года действует программа поддержки молодых семей (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2021 г. № 1710).
Государство помогает получить жилье. Для этого семье выделяют субсидию — оплачивают часть стоимости квартиры.
Условия программы “Молодая семья”
Семье без детей государство готово дать 30% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, семье с детьми — 35% от расчетной стоимости.
Расчетная стоимость квартиры — это не рыночная цена. Расчетная стоимость определяется как произведение расчетной площади квартиры на норматив стоимости квадратного метра. Норматив стоимости квадратного метра устанавливается муниципалитетом, узнать его величину можно в местной администрации.
Субсидию можно использовать как на первоначальный взнос по ипотеке, так и для погашения долга по ипотеке. Деньги не выдадут вам на руки — их переведут непосредственно банку, с которым у вас заключен кредитный договор.
Требования к участникам программы “Молодая семья” такие.
Брак супругов должен быть официально зарегистрирован, оба они должны быть не старше 35 лет. Детей у них может и не быть — участвовать все равно можно. Также участвовать в программе могут неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и детей.
Доходов семьи должно хватать на покрытие остальной части долга по ипотеке — это нужно подтвердить справкой о заработной плате, иначе субсидию не дадут.
Господдержка предусмотрена только для тех молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
Для того, чтобы подтвердить этот факт, нужно обратиться в местную администрацию — там подскажут, какие нормы действуют в вашем городе (поселке), какие документы нужно предоставить.
Если у вас нет никакого жилья в собственности, или вы с детьми живете в квартире площадью меньше положенной нормы, или живете в аварийном доме — вам необходимо улучшить жилищные условия.
Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона.
Чтобы участвовать в программе “Молодая семья”, обратитесь в администрацию вашего города (поселка). Там вам дадут точный перечень документов, которые необходимо предоставить (в регионах перечень отличаются), расскажут об этапах участия в программе. Приготовьтесь к тому, что субсидию по этой программе удается получить не сразу — многие ждут своей очереди годами.
Требования к соискателям на социальную ипотеку
Квартира в ипотеку молодой семье при использовании программы господдержки может приобретаться или строиться, если соискатели соответствуют определенным требованиям:
- Наличие жилплощади. При условии, что у супругов нет собственного жилья либо же имеющаяся недвижимость не соответствует принятым в регионе нормативам, кандидаты могут подавать заявление.
- Наличие собственных средств. Для получения сертификата на субсидирование граждане обязаны иметь собственные накопления для уплаты оставшейся суммы. Допускается привлекать кредитные средства при условии, что супруги имеют достаточный доход для ежемесячных выплат по ссуде.
- Возраст супругов. Согласно правилам, ячейка общества может включаться в список нуждающихся при условии, что каждый из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент принятия решения о включении их в списки нуждающихся. В противном случае претенденты вправе рассчитывать лишь на собственные силы или банковский заем, где требования касательно полных лет могут быть более мягкими.
- Регистрация в программе. Ипотечный кредит выдается лишь тем молодым гражданам, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Согласно правилам определены нормы в зависимости от количества членов:Для одиноких родителей с одним ребенком или же супругов без детей – 42 кв. м.
- Гидроцефалия головного мозга у взрослого
- Что лечит иммунолог — какие болезни. Лечение взрослых и детей у врача иммунолога
Амбробене — инструкция по применению для детей и взрослых
Для ячейки общества, количество членов в которой составляет три и более человек – 18 кв. м. на каждого человека вне зависимости от возраста и пола.
Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми
Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека. Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем. Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% — это значительно выгодней, чем стандартные условия.
Программа семейной ипотеки заработала в 2021 году и претерпела ряд изменений.
На 2021 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.
Добро пожаловать в Санкт-Петербург
[Последние поправки внесены Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339]
- Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
- Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.
Можно рефинансировать старые кредиты — тогда важна дата рефинансирования.
А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.
- Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
- Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
- Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов — 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
- Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
- Программа действует до конца 2022 года.
- Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.
Для Дальнего Востока с 1 января 2021 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.
Кто может взять семейную ипотеку — требования к заемщикам и созаемщикам.
Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.
С 14 ноября 2021 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396. В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.
Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке — 5%).
А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.
Все члены семьи — и дети, и родители — должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.
Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.
Какие нужны документы
- Процедура получения ипотеки практически стандартна во всех банках.
- Если же говорить о социальной программе, то здесь требуется несколько дополнительных документов, подтверждающих ваше право на государственную субсидию.
- Итак, нам потребуется:
- паспорт заемщика и супруга;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о рождении детей (для семей с ребенком);
- справку о доходах (можно не предоставлять для участников зарплатного проекта);
- документы на покупку недвижимости;
- копию трудовой книжки (при необходимости).
- Список документов, перечисленных выше, зачастую является обязательным, но также банк может затребовать дополнительные документы: выписку из домовой книги, справка о доходах второго члена семьи и другие.
- Возможно, Вас заинтересует статья о порядке оформления военной ипотеки.
- Об особенностях и проблемах валютной ипотеки Вы можете прочитать в этой статье.
Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке
Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.
К 15 декабря 2021 года обещают подготовить законодательную базу. Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.
На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:
- Молодые семьи , в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
- Неполные семьи , в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
- Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар” .
Материнский капитал на ипотеку
Если в семье родился второй ребенок (или последующие дети) в период с 2007 по 2021 год, то семья может получить от государства материнский (семейный) капитал. Если второго (или последующего) ребенка усыновили — это тоже считается.
Условия поддержки в виде материнского капитала описаны в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.
В 2021 году материнский капитал — 453 026 рублей. Эти деньги можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса.
Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, вам понадобится справка для пенсионного фонда о том, что у вас есть ипотечный кредит. Справку можно взять в банке. Также нужно оформить нотариальное обязательство.
Это нужно, чтобы пенсионный фонд был уверен, что в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке вы оформите купленное жилье в общую долевую собственность (это обязательное условие при использовании материнского капитала).
Далее надо подать заявление в ПФР, чтобы деньги (маткапитал) перевели на ипотечный счет. К заявлению нужно приложить:
- сертификат на материнский капитал или его дубликат;
- паспорт заемщика;
- СНИЛС заемщика;
- свидетельство о браке;
- копия кредитного договора;
- справка из банка о выдаче кредита;
- копия договора купли-продажи недвижимости;
- выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье;
- копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию;
- нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей;
- документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.
Чтобы маткапиталом оплатить первый взнос по ипотеке, надо указать это в заявке, которую подаете на ипотеку. Банку будет нужна справка из пенсионного фонда о том, что вы еще не распорядились своим материнским капиталом, и он цел.