Субсидирование льготных ставок по ипотеке не продлят

Субсидирование льготных ставок по ипотеке не продлятRussia. Moscow. Building of the main office of Savings bank of Russia (Sberbank) – the biggest bank of Russia

с 12 августа снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 5% годовых.Снижение в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» составит 1 п.п. на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и на готовое жилье от застройщика. Предложение действует для семей, у которых в период с 1 января 2018 г. до 1 марта 2023 г. родился второй или последующий ребенок.

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

Программа предоставления ипотеки по льготной ставке в 6% для семей с двумя и более детьми, рожденными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, была запущена в начале 2018 года по поручению президента Владимира Путина. Программа предусматривает приобретение квартир только на первичном рынке, то есть в строящихся домах.

Путин об ипотеке 6%: льготная ипотека будет бессрочной — проблема с компенсацией ставок банкам решена

Президент Владимир Путин считает, что фактическая недоступность недорогих ипотечных кредитов для семей с двумя и более детьми — это ошибка правительства, в частности министерства финансов. Об этом он заявил в ходе прямой линии 20 июня 2019 года.

«Для семей со вторым и третьим ребенком должна быть обеспечена льготная ипотека под 6 процентов годовых, где-то меньше — на Дальнем Востоке, там 5 процентов, — отметил Путин. — Но проблема не решается с банками. И на 6 процентов не переходят в отношении кредитов, которые были ранее выданы, не пересчитывают. Это реальная ошибка правительства России».

По его словам, Минфин не выделил достаточно средств на компенсацию ставок банкам, но проблема уже решается усилиями двух сторон — собственно Минфином и АО «ДОМ.РФ».Программа льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми действует в России с начала 2018 года.

Такие семьи могут получить кредит по сниженной ставке. Кроме того, для многодетных ипотечников планируется ввести еще одну меру поддержки — им будут выдавать компенсации на погашение кредита. Сумма единоразовой выплаты, предположительно, составит 450 тысяч рублей.

Соответствующий закон был принят Госдумой в окончательном чтении 19 июня.

Льготная ипотека 6% стала бессрочной: как меняются условия семейной ипотеки в 2019 году?

Льготная ставка по ипотеке в 6% для семей с двумя и более детьми теперь будет действовать весь срок кредита. Постановление правительства опубликовано на его официальном сайте. Соответственно меняются правила компенсации банкам недополученных доходов. Подчеркивается, что люди с уже рефинансированными кредитами смогут сделать это повторно.

  • С предложением продлить срок действия субсидии на весь срок кредитования для семей с двумя и более детьми выступил Владимир Путин в послании Федеральному собранию.
  • Он также поручил правительству и ЦБ поработать над снижением ставок по ипотеке до девяти процентов и ниже, ввести ипотечные каникулы для людей, временно лишившихся дохода, при этом учитывая интересы банков, а также компенсировать из бюджета 450 тысяч рублей по ипотеке семьям, где родился третий и последующий ребенок.
  • В пояснении к документу отмечается, что ранее граждане не пользовались активно возможностью понизить ставку, так как субсидирование впоследствии прекращалось. Повторное рефинансирование также не допускалось.

Изменения 2019 года

Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пункты:

  • жителям Дальневосточного округа из сельских районов разрешили брать ипотеку под 5% не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
  • разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеке, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным програмам.
  • процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки

В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:

  • теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Субсидирование льготных ставок по ипотеке не продлят

ТАСС/ Кухмарь Кирилл

Действие программы субсидирования было продлено ещё на год, до 1 июля 2022-го. Но её условия изменились. Теперь предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит 3 млн рублей.

Но при этом расширились условия для семейной льготной ипотеки. Она будет распространена на семьи с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2018-го.

В этом случае максимальная стоимость жилья в Москве и Петербурге составит 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей.

«Обновление условий госпрограммы льготной ипотеки повлияет на средний уровень ставок, но не будет критичным. Более существенным фактором, который продолжит оказывать влияние на рост стоимости ипотеки, является повышение ключевой ставки ЦБ РФ», — высказал свою точку зрения Андрей Костин, президент — председатель правления ВТБ.

По его словам, в результате обновления параметров льготной ипотеки крупные девелоперы должны обратить внимание на новые региональные рынки. «Отдельно стоит отметить, что на рынке крупнейших мегаполисов изменения могут переключить интерес заёмщиков к сегменту частных домов», — резюмировал он.

Условия продления оказались запретительны для двух столиц, говорят участники рынка. «Сумма кредита 3 млн рублей сильно ограничивает петербургских покупателей.

Льготная ипотека будет доступна только людям, которые приобретают небольшие недорогие квартиры.

Гражданам, которые планируют приобрести более просторную недвижимость, надо всё-таки поторопиться», — уверена Ольга Ульянова, директор департамента рекламы и маркетинга ГК «Полис Групп».

«За 3-3,5 млн рублей в Петербурге и Москве можно приобрести только студию или небольшую однокомнатную квартиру, — комментирует Константин Гриценко, коммерческий директор холдинга «РСТИ» («Росстройинвест»). — Для столиц такой лимит явно недостаточен.

Впрочем, даже с ограничениями в льготной ипотеке мы не ожидаем значительного оттока спроса. Возможно, в летние месяцы спрос незначительно упадёт относительно весенних показателей, но уже осенью снова станет активным.

Дефицит новых качественных проектов весьма ощутим — практически всё ликвидное предложение было реализовано за последние месяцы. Застройщики готовятся вывести на рынок новые интересные проекты. И РСТИ в том числе — мы планируем открыть продажи как минимум в трёх новых проектах.

В начале июня мы уже начали продажи в новом проекте у станции метро «Лесная» — жилом комплексе «БелАрт». Проект стартовал весьма успешно».

«Мы были готовы к любому решению. Так что ничего страшного, мы закладывали в свои планы продаж вариант с полной остановкой программы субсидирования. Что-то осталось, это уже хорошо», — подчёркивает Александр Лелин, гендиректор ГК «Главстрой СПб».

В плюсе действительно окажутся проекты в области, соглашаются девелоперы. «С учётом реальных цен на новостройки в Петербурге воспользоваться этим предложением можно будет при покупке лишь малоформатных и недорогих квартир. В первую очередь студий. Во вторую — небольших однокомнатных квартир на окраинах.

В ряде регионов, вероятно, выбор будет шире. Тем не менее в Петербурге студии и однокомнатные форматы превалируют в общем объёме продаж. Поэтому новые условия льготной ипотеки для значительной части покупателей будут по-прежнему актуальны», — рассуждает Сергей Софронов, коммерческий директор ГК «ПСК».

«Можно ожидать роста продаж в проектах в Ленинградской области, особенно в удалённых локациях, где цены на строящееся жильё традиционно невысоки», — предполагает Сергей Теретьев, директор департамента недвижимости группы «ЦДС».

Государство продолжает поддерживать строительный комплекс — это уже позитивная новость. «Заявление президента РФ о возможности продления действия программы льготной ипотеки, озвученное на ПМЭФ, — это прекрасная новость как для рынка недвижимости, так и для экономики страны в целом.

Доступная ипотека будет стимулировать девелоперов выводить новые проекты, объём предложения вырастет, а у потребителей будет широкий выбор жилья.

Помимо этого, нельзя забывать, что строительная отрасль — драйвер экономики страны, который создаёт новые рабочие места для людей», — оптимистичен Александр Андрианов, первый вице-президент GloraX .

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Упадут ли цены на жилье после отмены льготной ипотеки?

Самый частый вопрос, который задают подписчики «НовостройСити» в Инстаграм: «Упадут ли цены на жилье после отмены льготной ипотеки?». Более того, многие потенциальные покупатели квартир в новостройках уверены, что именно так и произойдет.

Ведь, по мнению обывателей, рынок недвижимости «раздут», а спрос есть лишь только потому, что пока еще существует дешёвая ипотека.

Так ли это? Или у цен нет оснований падать, и как вообще может развиваться ситуация после июля 2021 года, ведь именно эта дата пока что объявлена как окончание льготной ипотеки, мы спросили у экспертов рынка новостроек.

Генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова:

— Мы не ожидаем падения, напротив, в течение 2021 года рост стоимости жилой недвижимости будет плавным, в пределах 8-10%. При удержании ЦБ ключевой ставки в пределах 5-6% будет сохраняться доступная ипотека.

В случае роста ипотечной ставки, каждые 0,5 п.п. будут забирать до 10% объема спроса.

Поэтому после окончания действия программы льготной ипотеки девелоперам придется поддержать покупателя программами рассрочки и специальными условиями при большем размере первоначального взноса, чем стандартный.

Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК «Основа»:

— После отмены льготной ипотеки в Москве снижения стоимости жилья ожидать не стоит, и на это есть ряд существенных причин, включая рост себестоимости строительства как минимум из-за повышения цен на стройматериалы и другие расходы застройщиков, вымывание наиболее ликвидного предложения, а также уменьшение объемов строительства, который наблюдается на рынке с момента перевода девелоперов на эскроу-счета и проектное финансирование. По разным данным, стоимость квадратного метра в столице в феврале уже возросла на 5%. Опять же, нужно понимать, что программа ипотечного кредитования вводилась изначально как временный механизм поддержки рынка недвижимости, поэтому покупатели и старались приобрести квартиру в рамках этих условий. Прежде всего, эта программа выступила поддержкой для регионального рынка недвижимости, поскольку в Москве ее влияние не было существенным – большая часть предложения просто не попадала под условия программы. 

Читайте также:  Минтранс прорабатывает вопрос строительства кад-2 в петербурге

Мы не прогнозируем снижения спроса на новостройки и каких-то существенных изменений. Средневзвешенные ставки по ипотеке даже без учета льготной программы сегодня одни из самых комфортных за всю историю рынка недвижимости.

По состоянию на 1 февраля средняя ставка составила 8,1%.

Опять-таки, стоит учитывать, что застройщики сегодня не сильно привязаны к темпам продаж за счет проектного финансирования банков, которое обеспечивает их на весь период строительства.

В преддверии завершения льготной ипотеки в среднесрочной перспективе спрос на первичном рынке недвижимости с большой долей вероятности возрастет, как это было осенью прошлого года на фоне слухов о завершении программы.

-Нужно ли сейчас срочно брать ипотеку или у потенциального клиента и после июля будет возможность приобрести квартиру на хороших условиях?

— Безусловно, те покупатели, которые рассчитывают приобрести жилье в ближайшее время – до отмены льготной ипотеки, окажутся в выигрыше, поскольку льготные ставки позволяют купить жилую недвижимость на рекордно выгодных условиях.

Однако тем, кто не сможет по каким-то причинам успеть воспользоваться этой программой, не стоит беспокоиться – даже без учета льготной программы ставки по ипотеке сегодня максимально выгодны.

Кроме того, девелоперы в настоящее время запускают совместные с банками ипотечные программы, программы по рассрочке, trade-in и проч., которые также могут принести определенные бонусы при покупке жилья.

Наталья Шаталина, генеральный директор сервиса «Синица»:

— Скорее всего за месяц-два до окончания программы мы увидим очередной всплеск интереса со стороны покупателей к покупке новостроек, после чего неизбежно наступит спад спроса.

Тем не менее, на падение цен рассчитывать не стоит, на фоне снижения спроса нас ожидает замедление темпов роста средних ценовых показателей, также возможна корректировка за счет скидок и спецпредложений, особенно в перегретых проектах.

-Нужно ли сейчас срочно брать ипотеку или у потенциального клиента и после июля будет возможность приобрести квартиру на хороших условиях?

Если у человека есть потребность в покупке квартиры, то лучшее реализовать ее сейчас, после отмены льготной ипотеки ставки поднимутся на 1-1,5 п.п., т.е. условия получения кредита станут менее выгодными, к тому же не стоит забывать и о росте цен, ко второму полугодию цены в Москве поднимутся и желаемая квартира будет стоить дороже, чем сейчас.

Генеральный директор ГК “Атлант” Иван Мотохов:

— Падения цен в Московском регионе не будет — спрос сохраняется на высоком уровне, объем предложения сократился за год на 16-18%, причем пик вымывания предложения пришелся на последний квартал. Новых проектов выводится меньше, чем год назад, при том что спрос сейчас куда активнее.

Все это создает потенциал для дальнейшего роста цен на новостройки в первом полугодии. После завершения госпрограммы ипотечный спрос снизится примерно на 12-15%, цены останутся стабильными. Думаю, по итогам года средняя стоимость новостроек в Москве и пригородах вырастет на 10-12%, в некоторых проектах — до 15%.

Для сравнения: в 2020-м прирост составил порядка 25%.

Многое зависит от политики ЦБ по ключевой ставке. Следующие заседания по ключевой ставке пройдут в апреле и июне — по их итогам будет понятно, как изменятся условия по кредитам и депозитам.

Это прямо сказывается на спросе: повышение ставки как по ипотеке, так и по депозитам снижает привлекательность новостроек (в первом случае — для конечных покупателей, во втором — для инвесторов). Но если ставка будет подниматься незначительно, у заемщиков и после отмены госпрограммы сохранится обширный выбор ипотечных программ со ставками на уровне 7-7,5%.

Для поддержания спроса застройщики, скорее всего, будут предлагать заемщикам партнерские программы с крупными банками по льготной ставке, частично субсидируя её.

Ипотека под 0%: как работает субсидирование ставок от застройщиков

Источник: РБК Недвижимость

Во время пандемии на рынке новостроек выросло число предложений ипотеки со сниженными ставками. Рассказываем, сколько можно сэкономить благодаря таким программам

На рынке новостроек Москвы сейчас большое разнообразие различным ипотечных программа со сниженными ставками по ипотеке. Подобные программы были и раньше, но во время пандемии коронавирусной инфекции таких предложений в рамках партнерских программ банков и застройщиков стало намного больше, а ставки достигли в некоторых случая 0%.

Такие низкие ставки, безусловно, позволяют серьезно экономить на ежемесячных платежах. Рассказываем, какие существуют дополнительные программы субсидирования ставок по ипотечным кредитам, как работают такие программы, и какая экономия получается для покупателей жилья в столичных новостройках.

Эксперты в этой статье:

  • Ирина Туманова, директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости»
  • Наталия Кузнецова, генеральный директор «Бон Тон»
  • Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»

Ипотечные программы со сниженным ставкам

На столичном рынке новостроек, действительно, можно встретить предложения по ставке в 0% или чуть выше. Такие ставки начали массово появляться на рынке во время пандемии. Тогда многие покупатели боялись брать ипотеку даже по сниженным ставкам, объяснила директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Сейчас на рынке новостроек с ипотекой проводится более 70% сделок, поэтому застройщикам было жизненно необходимо простимулировать столь внушительную группу потребителей, говорит генеральный директор «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Во время пандемии ипотечные покупатели озаботились проблемой финансовой стабильности: ограничительные меры уменьшили запас прочности малых и средних предприятий, а наемные рабочие столкнулись с проблемой падения доходов и даже потери работы. Поэтому застройщики и банки предложили покупателям гибкие условия рассрочки, ипотеку с пониженной ставкой, полисы страхования на случай потери работы и другие акции, рассказала Наталия Кузнецова.

Как работают такие программы

Условия программ со сниженной ставкой варьируются в зависимости от застройщика, банка-партнера и конкретной новостройки.

Период субсидирования ипотечной ставки до 0% или чуть выше, как правило не превышает 6-12 месяцев. Есть также льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки. По истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной (6,5%) или базовой программе (порядка 8%).

«Величина первоначального взноса, требования к заемщику, максимальный срок кредитования и возможность использовать маткапитал зависят от конкретного банка. Есть и универсальные условия.

Например, если субсидируется ставка по льготной ипотеке, то предельная сумма кредита одинакова во всех программах (в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн руб.).

Также различается и срок действия предложения, однако отдельные компании уже продлевали данную акцию», — говорит управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

По прогнозу Наталии Кузнецовой, такие низкие ставки около 0% будут доступны до того момента, пока действует госпрограмма.

Некоторые партнерские программы банков и застройщиков позволяют в течение определенного времени — год-два — вообще не платить, либо вносить минимальные суммы. «Если мы берем среднюю сумму кредита 4 млн руб.

и средний срок кредита 15 лет по базовой ставке 6,2%, то платеж будет 34,2 тыс. руб. Если берем субсидированную до 0% ставку, то первый год будет платить 23,3 тыс. руб. Таким образом экономия за первый год будет 130 тыс. руб.

Разница существенная», — приводит пример расчета Ирина Туманова из «НДВ».

В компании «Метриум» также приводят расчет экономии на сниженной ставке: при покупке квартиры за 9,8 млн руб. (61,4 кв. м) в семейном квартале «Мир Митино» и оформлении ипотеки в ВТБ ежемесячный платеж снижается примерно на 40% (36,5 тыс. вместо 60,6 тыс. руб.) до конца года. С 1 января 2021 года размер ставки составит 6,5% годовых.

В некоторых проектах, например, от ГК ПИК покупатель мог самостоятельно выбрать один из двух вариантов — фиксированную скидку (100 тыс. руб.) или ипотеку без процентов на год. В этом случае выгода предложения зависела от стоимости лота, величины первоначального взноса, потребностей покупателя.

Проще говоря, при наличии альтернативы следует просчитать все варианты в каждом отдельном случае, говорит Мария Литинецкая.

«Средства заимствуются из скидки, которую застройщик обычно дает покупателям. Т.е. либо обычная ставка и цена со скидкой, либо сниженная ставка, но цена без скидки. Есть разные варианты: ставка может быть снижена на определенный срок (первые год-два) или на весь срок.

При снижении на короткий срок застройщик заплатит меньше, ведь он компенсирует только недополученные проценты за эти год-два. При снижении на весь срок — недополученные за весь. Выгоду нужно считать индивидуально по каждому конкретному случаю, в зависимости от программы и текущих условий по скидкам у застройщика.

Но всегда работает одно правило: чем больше сумма кредита и короче срок, тем выгоднее брать субсидированную ставку», — поясняет Наталия Кузнецова из «Бон Тон».

Ставка по ипотеке по подобным программам субсидируется частично за счет различных программ государственной поддержки покупателей жилья и частично за счет застройщика, благодаря этому заемщик получает максимально привлекательные условия кредитования, пояснили в пресс-службе девелоперской группы «Эталон».

После запуска льготного жилищного кредита целый ряд девелоперов предложили своим клиентам еще более привлекательные условия.

Читайте также:  С лета 2021 года реестр обманутых дольщиков будет формироваться по-новому

Так, по данным «Метриум», совместные программы с ведущими банками разработали ПИК (в проектах которого сконцентрирована треть предложения квартир массового сегмента), ГК «А101», MR Group, УК «Развитие», Группа «Самолет», ГК «Инград», ГК ФСК, «Галс-Девелопмент», «Эталон» и других компаний.

При этом такие программы есть не только в новостройках массового сегмента, но и проектах бизнес-класса и на рынке премиального и элитного сегмента, отмечает Мария Литинецкая. К примеру, программы со сниженной ставкой есть также в проектах застройщика Sminex.

Программы субсидирования ипотечных ставок есть и у банков. Например, в банке «Дом.РФ» получить ипотеку в новостройках, строящихся с использованием проектного финансирования, можно по ставке от 2,9%.

Пилотный проект запущен в мае в двух субъектах России в партнерстве со строительными компаниями ГК Prinzip (ЖК «Парк Победы», Свердловская область), ГК Rose Group (ЖК «Микрогород в лесу», Московская область). Низкая ставка действует в течение всего периода строительства объекта, после сдачи домов в эксплуатацию устанавливается обычная процентная ставка.

По условиям программы, максимальная сумма кредита — до 30 млн руб., срок — до 30 лет, первоначальный взнос — от 20%, пояснили в пресс-службе банка.

В компании «Эталон» (совместно с Сбербанком) действует программа со ставкой 2,6%, которая фиксируется на первые два года — экономия клиента составляет до 5,9%. Начиная с третьего года по седьмой год ставка устанавливается в размере 6,1%, при первоначальном взносе всего от 15% и использовании сервиса электронной регистрации Сбербанка.

dragancfm/shutterstock

Льготы по ипотеке в 2021 году: все виды ипотечных субсидий

Государство готово помочь некоторым россиянам в покупке жилья в ипотеку. Для этого претенденты на субсидию должны соответствовать некоторым требованиям. Какие льготы по ипотеке действуют в 2021 году, расскажет специалист сервиса Бробанк.

Кому полагаются льготы на ипотеку

Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:

  • работники бюджетных организаций;
  • многодетные семьи;
  • малоимущие семьи;
  • молодые семьи.

Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:

  1. Совместное проживание с близкими родственниками.
  2. Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
  3. Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.

Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.

Как оформить льготы

Для оформления льготной ипотеки понадобятся:

  • гражданства всех членов семьи заемщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • кредитный договор;
  • документы на недвижимость;
  • ксерокопии трудовой книжки;
  • справки о доходах.

Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.

Какие льготы доступны в 2021 году

Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:

Наименование программы Краткое описание
Ипотека под 6,5% для всех россиян Предложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку.
Ставка 6% для семей, в которых двое и более детей Чтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе.
Ставка 3% на жилье в сельской местности В этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей.
Льготная ипотека под 2% для Дальнего Востока Государство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей.

Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Помощь многодетным семьям

Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.

Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:

  1. Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
  2. Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.

Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.

Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком.

Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит.

И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.

Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.

Военная ипотека

Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.

Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года.

Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств.

Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.

Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.

Материнский капитал

С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.

Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке

В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.

Под трудной жизненной ситуацией понимают:

  1. Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
  2. Получение инвалидности 1 или 2 группы.
  3. Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
  4. Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
  5. Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.
Читайте также:  Минтруд предложил ужесточить контроль над покупкой жилья за материнский капитал

Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.

Могут ли в 2021 году отменить льготы

Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.

Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций.

При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях.

Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.

Вопрос о приостановлении льготной ипотеки под 6,5% продолжают поднимать на заседаниях ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина также высказывалась за прекращение программы, но до июля 2021 года еще есть время. При этом Министерство строительства выступает за продление программы. Скорее всего, решение будет принято по итогам I полугодия 2021 года.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Хмурое утро после праздника: чем обернется отмена льготной ипотеки

До ноября в России действует объявленная президентом программа ипотеки по сниженной до 6,5% ставке. Чтобы поддержать потребительский спрос на жилье, недополученную прибыль банкам возмещают из госбюджета.

Правительство пошло на такие беспрецедентные меры, поскольку отлично понимает: строительная отрасль — это мощнейший драйвер развития, способный вытягивать из глубокого кризиса национальные экономики.

Так было в США, где массовое строительство небоскребов в начале XX века позволило перезапустить упавшую экономику.

А широкомасштабное строительство немецких автобанов в 30-х годах прошлого века помогло Германии решить вопрос безработицы и преодолеть тяжелые экономические последствия Первой мировой войны и Великой депрессии.

Работающая стройка всегда дает загрузку смежным отраслям — металлургам, мебельщикам, торговле, автоперевозкам и т. д.

А в случае с российскими регионами доля строительного блока в ВРП значительна (в Свердловской области, например, этот показатель составляет около 4%), и социально-экономическое благополучие напрямую зависит от самочувствия компаний-застройщиков.

Благодаря их деятельности люди получают работу, доход и едва ли не в первую очередь вкладывают заработанные деньги в улучшение жилищных условий — как в стабильную и понятную единицу собственного благополучия. То есть возвращают их обратно в сферу строительства.

Согласно опросу Всероссийского центра изучения общественного мнения, 46% россиян считают недвижимость самым надежным способом сохранить деньги. Таким образом, ситуация развивается по восходящей спирали, постепенно получая все больший охват. И чтобы поддержать строителей, нужно в первую очередь поддержать покупательский спрос на жилье.

Кредит на жилье для всех категорий граждан под 6,5% — исторический минимум для нашей страны, который однозначно произвел большой эффект.

Программа субсидированной ипотеки оживила строительный рынок в кризис: за неполные 4 месяца, с апреля, банки выдали больше 80 000 кредитов на 200 млрд рублей на новостройки.

Для сравнения: в 2019 году в России по договорам долевого участия выдавалось в среднем 25 000 займов в месяц

Приведу пример из региона. Крупный застройщик на Среднем Урале, чтобы не просесть в продажах, самостоятельно ввел льготные условия покупки жилья. Дали отсрочку по оплате до ввода дома: покупатель делает первоначальный взнос, фиксирует за собой квартиру и может еще год с лишним не брать ипотеку.

С началом пандемии предложение оказалось очень привлекательными, и большинство покупателей им воспользовались. Но после старта льготной ипотеки с госфинансированием покупатели свои планы поменяли и решили брать ипотеку по субсидированной ставке: потому что это действительно выгодно — экономия по переплате, по данным ДОМ.

РФ, может достигать 2,5 млн, и глупо упускать такую возможность.

Во втором квартале 2020 года количество сделок у регионального застройщика, об опыте которого я упомянул, вырос примерно на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. А процент сделок с участием ипотеки — с 54% до 71% за тот же период, что является очень высоким показателем для кризисного периода.

Многие расценили небывало низкую ставку по кредиту как уникальную возможность решить жилищный вопрос — то, о чем говорил недавно Владимир Путин, ссылаясь на качественное изменение самой отрасли в целом.

Льготная ипотека оказалась настолько популярной, что некоторые банки уже в июле начали говорить о том, что лимиты господдержки на ипотеку тают, и до ноября этого ресурса может не хватить.

О чем свидетельствует такой ажиотаж на рынке жилья в условиях кризиса? Во-первых, о том. что субсидированная ставка действительно работает и обеспечивает строительный блок покупательским спросом. Во-вторых — что у людей, особенно в регионах, нет серьезных накоплений, ипотека является основным инструментом покупки жилья, и они решили им воспользоваться на выгодных условиях.

А в-третьих — если государственные субсидии вдруг закончатся, рынок рискует обвалиться.

Намеченное на осень завершение программы может иметь серьезные последствия для отрасли: население вложит все сбережения в недвижимость уже сейчас, а вновь повышенные проценты по кредитам на жилье уже не будут привлекать массового покупателя.

 Участники отрасли высказывают обоснованные опасения, что предпринятые властями меры форсируют спрос, и спустя некоторое время мы столкнемся с его резким снижением. Действительно, уникальное предложение по ипотеке побуждает выходить на сделку тех, кто держал ее в уме и откладывал до лучших времен.

В какой-то момент рынок столкнется с дефицитом тех, кто в принципе рассматривают для себя возможность приобретения жилья, и это скажется на продажах застройщиков, а значит — и на всех смежных и зависимых отраслях.

Будет ли это снижение спроса значительным и длительным, зависит от того, как будет расти экономика и какие меры поддержки отрасли будут приняты далее. Если у людей будут сохранены рабочие места и доход, они однозначно будут вкладываться в недвижимость.

Но надеяться на то, что у россиян вдруг появятся накопления, позволяющие избежать кредитных займов, бессмысленно.

Наоборот, в период финансовой неразберихи, связанной с пандемией, все, кто вдруг остался со свободными деньгами на руках, уже распорядились ими.

К моменту окончания действия льготной программы нам нужно иметь четкую стратегию, как мы будем жить и работать дальше. Кто и каким образом будет покупать жилье, которое мы строим?

Возврат к ставке в 9% и выше, безусловно, если не обрушит рынок недвижимости, то сильно замедлит процессы на нем.

Есть риск, что поток покупателей, которых мы переориентировали со вторичного рынка на новостройки за счет снижения ипотечной ставки, пойдет обратно, и строительная отрасль может остаться без инвестиций.

А это, в свою очередь, приводит к эффекту домино: обрушиваются и смежные отрасли, огромное количество людей теряет доход. Следует помнить, что перепродажа вторичной недвижимости из рук в руки не оказывает существенного влияния на экономику, деньги в этом процессе не работают.

Кроме того, не стоит забывать, что регионам нужно достигать показателей нацпроекта «Жилье и городская среда» — объем ввода жилья по стране к 2024 году должен быть увеличен до 120 млн кв. м. Значит, нам нужно снижать ипотеку и далее.

О возможности снижения ставки ниже 8% уже заявлял вице-премьер Марат Хуснуллин на заседании Совета при президенте по стратегическому развитию и национальным проектам.

По его данным, благодаря субсидированию ставки в экономику уже пришло 1 трлн 440 млрд рублей, что позволило фактически спасти строительную отрасль от остановки.

Вторая мера долгосрочной поддержки отрасли — снижение первоначального взноса. Сейчас по программе он составляет 20%, но президент поручил снизить этот порог до 15%.

Для региональных игроков, чьи возможности априори меньше, важной мерой был бы запуск корпоративных программ с крупными оборонными и иными промышленными предприятиями.

Субсидии от предприятий также являются действенной мерой поддержки покупателей — и опять же позволяют управлять кадровым ресурсом.

И, конечно, дальнейшие субсидии государства по ипотеке могли бы стать решающим фактором. Решение, продлевать ли льготную ипотеку под 6,5% на 2021 год, правительство будет принимать осенью.

Самое главное, что эти вложения абсолютно оправданы.

Деньги, которые государство тратит на субсидирование ипотеки, возвращаются к нему в течение трех лет в виде налогов, но успевают за этот срок произвести колоссальный экономический эффект, поддерживая платежеспособный спрос.

Мнение автора может не совпадать с точкой зрения редакции

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *