Ипотека на готовое жилье Мегаполис
Ставка от 7,75% годовыхСумма от 500 тыс. рублейСрок от 12 месяцев до 30 лет
Ипотека от 5,9% годовых в Совкомбанке
Ставка от 5,9% годовыхСумма от 300 000 до 30 000 000 рублейСрок от 3 до 30 лет
Ипотека ВТБ без посещения офиса и подтверждения доходов???? в Москве 276 отделений
Ставка от 4,3%Сумма от 600 000 до 60 млн рублейСрок до 30 лет
Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспресс
Ставка от 6,8%Сумма от 300 000 рублейСрок от 3 до 25 лет
Ипотека по двум документам БЖФ Банка
Ставка от 7,9% годовыхСумма от 500 000 до 30 млн рублейСрок от 1 года до 30 лет
Ипотека на ваших условиях в Банке Зенит
Ставка от 4,9% годовыхСумма до 30 млн рублейСрок до 25 лет
Ипотечное кредитование в Альфа-банке от 5,59% на готовое жильё или новостройки
Ставка от 5,59% годовыхСумма от 600 000 до 50 млн. руб.Срок до 30 лет
Ипотека от 4,84% годовых
Ставка от 4,84% годовыхСумма от 500 000 рублей Срок от 3 до 25 лет
Ипотека физическим лицам в РНКБ Банке
Ставка от 5.5 %Сумма от 600 000 до 15 000 000 рублейСрок от 36 до 300 месяцев
Ипотечные программы банка Открытия от 5,99%???? в Москве 108 отделений
Ставка от 5,99%Сумма от 500 тыс. до 30 млн. рублейСрок от 3 до 30 лет
Льготная ипотека от Газпромбанка
Ставка от 5,55% годовыхСумма от 100 000 до 12 млн рублейСрок до 30 лет
Ипотека в МКБ от 9,49% годовых???? в Москве 143 отделения
Ставка от 9,49% годовыхСумма от 1 000 000 до 15 000 000 руб.Срок от 1 до 30 лет
Ипотечные программы Райффайзенбанка от 8,39%
Ставка от 8,39%Сумма от 500 000 до 26 млн. рублейСрок от 1 до 30 лет
Обязательны ли справки и поручители?
Это зависит от суммы и срока кредитования. Несколько банков, например Тинькофф и Хоум Кредит, предлагают оформить и взять кредит в Москве без справок о доходах и поручителей.
Возможно ли досрочное погашение взятого кредита?
Кредит на карту или наличными в банках Москвы можно погасить досрочно без штрафов и комиссий. Более точную информацию вы всегда можете уточнить у банка-кредитора.
Как узнать переплату по кредиту в Москве?
Рассчитать размер переплаты и общую сумму погашения кредита поможет кредитный калькулятор. Используя его расчеты и график платежей, вы сможете оценить, выгодные ли условия кредитования предлагает банк.
Как повысить вероятность одобрения заявки на выгодных условиях?
Обратитесь в банк Москвы, где у вас уже есть депозит, зарплатная или любая пластиковая карта, ипотечный или потребительский кредит. Это увеличивает шансы получить срочный кредит без отказа.Заполните заявку и ожидайте решения. Некоторые банки предлагают дисциплинированным клиентам персональные предложения по кредиту.
Новостройка или вторичка? Сравниваем ипотеки в 2021 году
Программа господдержки ипотеки продлена правительством России до 1 июля 2021 года. Будет ли она действовать после? С одной стороны, жилье в ряде регионов подорожало, убив эффект от льготы.
С другой, если ипотеку с господдержкой отменить, вся строительная отрасль, говорят застройщики, окажется в кризисе.
Финтолк выяснил у экспертов, что лучше покупать в сложившейся ситуации: жилье в новостройке или на вторичном рынке.
Читайте в статье:
Как изменились цены на новые квартирыПлюсы и минусы новостроек и вторичного жильяРеальная разница стоимости ипотеки на новостройку и вторичку
Господдержка подняла цены на новые квартиры
Предложения по ипотеке на квартиры в новых многоэтажных домах сейчас выглядят крайне заманчиво. Программа господдержки действует с апреля 2020 года. Во время пандемии власти таким образом решили одним махом поддержать оказавшихся на пороге кризиса застройщиков и производителей стройматериалов — ну, и заодно население. В итоге из-за высокого спроса цены на жилье в новостройках стали расти быстрее, чем зарплаты россиян.
Условия получения государственной поддержки просты: покупка новой квартиры у застройщика, процентная ставка — не более 6,5 % годовых, максимальный размер кредита 6 млн рублей для регионов и 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга с прилегающими областями.
Подвох тут один: не все банки такую ипотеку одобряют. Потому что государство компенсирует процентную ставку, но только до определенного предела, зависящего от ключевой ставки Центробанка РФ.
На данный момент, например, если клиент берет льготную ипотеку под 6,5 % годовых, то банк фактически выдает ее под 7,25 %, получая недостающее из госбюджета.
Понятно, что давать деньги под 7,25 % годовых кредитные организации готовы далеко не всем.
Дешевая ипотека и дорогое жилье: что будет дальше на рынке недвижимости
Плюсы и минусы новостроек и вторичного жилья
Эксперты говорят, что льготная ипотека высосала, как пылесос, весь платежеспособный спрос. Однако на сегодняшний день условия по ипотеке на квартиры в новостройках все равно остаются более выгодными по сравнению с покупкой подержанной квартиры.
Разница по сравнению с ипотекой на вторичное жилье в среднем составляет два процентных пункта.
Правда, не стоит забывать о том, что квартиры в новостройках обычно изначально дороже, чем вторичка.
Марсель Ахметшин, генеральный директор агентства недвижимости HOMEWAY:
— На вторичном рынке ипотечные кредиты выдаются под 5,9 %—15 % годовых, что, на первый взгляд, выглядит невыгодным.
Но если сравнить стоимость квартир на вторичном рынке и новостройках, подсчитать доходы и расходы с момента начала владения и пользования имуществом, то мы можем увидеть явное преимущество квартир на вторичном рынке. Так, например, однокомнатная квартира площадью 35 кв.
м на севере Москвы в новостройке стоит от 8 до 11 млн рублей, а на вторичном рынке — от 7 до 10 млн рублей. При этом, купив новодел, нужно ждать, пока его построят, а квартиру в готовом доме можно начать использовать сразу.
Покупка жилья на вторичном рынке означает, что покупатель не должен думать о том, успеет ли застройщик уложиться в срок. Сразу видно, кто живет вокруг и в каком состоянии находятся двор и инфраструктура.
Не стоит переживать по поводу того, как быстро закончат свой ремонт многочисленные соседи и в доме наконец-то станет тихо. Что называется, заплатил — и живи.
Даже если требуется ремонт после предыдущих хозяев, его длительность и размах зависят от вас самих, а не от застройщика и других жильцов.
С другой стороны, если есть деньги, то застройщики готовы предложить варианты в домах, уже введенных в эксплуатацию (в массовом сегменте новостроек Москвы таких, например, 7,1 %) и с финишной отделкой (таких тоже становится все больше). Как раз на это и можно применить полученную от государства льготу. Чтобы получить возможность стать первым жильцом в новенькой и полностью готовой квартире.
Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE:
— Имеет смысл сравнить цены первичного и вторичного предложения. Квартиры в новостройках, как правило, стоят дороже, что обусловлено современной планировкой, новизной инженерных систем, красотой и удобством мест общего пользования. А большая стоимость первичного жилья нивелируется льготной ипотекой на его покупку.
Реальная разница стоимости ипотеки: новостройка vs вторичка
Что по конкретным предложениям? Разберем один из ярких примеров.
Альфа-Банк на квартиры в новостройках предлагает ипотеку под ставку от 5,99 % годовых. Одно из обязательных условий — минимальный первый взнос должен быть не меньше 15-20 % от суммы кредита (зависит от его общей стоимости). Если взнос меньше, ставку ниже 8,59 % годовых уже не получить.
На квартиры во вторичном жилье тот же Альфа-Банк предлагает минимальную ставку повыше — от 7,89 % годовых. Если первоначальный взнос мал, на ставку ниже 8,59 % можете не рассчитывать.
Интересно, что лимит на вторичное жилье предлагается выше: если при расчете ипотеки в новостройке калькулятор на сайте банка не дает ввести сумму больше 50 млн рублей, то вторичку можно посчитать стоимостью до 62,5 млн рублей.
И к самому интересному: как такая разница в ставках выльется в итоговую сумму. Посчитаем две ипотеки с одинаковыми вводными: стоимость недвижимости 5 млн рублей, первый взнос 1 млн рублей, срок кредитования — 15 лет. В случае с новостройкой каждый месяц платить придется как минимум по 33 733 рубля, а вот в случае со вторичным жильем — уже от 37 973 рублей в месяц.
Рассчитать ипотеку от Альфа-Банка и заполнить онлайн-заявку можно прямо сейчас на официальном сайте банка по сслыке.
Ипотека в 2021 году: процентная ставка
Содержание
- 1 Общие прогнозы
- 2 Условия льготной ипотеки
- 3 Ипотека для военных
За последний год процентные ставки на рынке ипотечного кредитования снизились с 11-10,5% до минимальных значений за всю историю – 8-8,5%. Для новостроек они вовсе опустились до 6,5% благодаря программе льготной ипотеки от государства. В 2021 г. кардинальных изменений на рынке жилищных кредитов не прогнозируется.
Общие прогнозы
Определяющим фактором значений ипотечных ставок для новостроек в 2021 году должно стать продление государственной программы ипотеки под 6,5% годовых, которая была введена Правительством РФ в качестве одной из антикризисных мер поддержки. Изначально она должна была закончиться 1 ноября 2020 года, но Минфин предложил продлить срок ее действия до 31 декабря 2021 года.
Застройщики и банкиры, как основные действующие лица, активно поддерживают программу.
Первые таким образом могут рассчитывать на дальнейший рост выручки от продажи жилья, а многочисленные подрядчики строительного сектора – на обеспечение работой.
Кроме того, программа позволяет поддержать население в решении жилищного вопроса, а в среднесрочной перспективе и производителей стройматериалов, мебели и прочих товаров для дома.
Банкиры в целом также считают программу эффективной мерой восстановления экономики, создания новых рабочих мест, но при этом напоминают о риске образования «ипотечного пузыря» — ситуации, когда заемщики не в состоянии исполнить взятые на себя кредитные обязательства.
Впрочем, и в случае отмены господдержки (что практически исключено) в отношении новостроек, а также по кредитам на вторичное жилье, население может рассчитывать на приемлемые условия ипотеки и достаточно комфортные ставки в 2021 году. Во многом это обусловлено беспрецедентной политикой Центробанка по снижению ключевой ставки: если в другие кризисные периоды она обычно увеличивалась, то последний год картина была диаметрально противоположной.
При усугублении кризисных явлений в 2021 году регулятор может снова пойти по такому же сценарию, поэтому прогнозы экспертов исключают существенное повышение ставок по ипотеке.
С другой стороны, дальнейшее их снижение будет ограничивать рост инфляции, спровоцированный падением рубля.
Эта ситуация может ухудшиться в случае введения новых ограничений в связи с пандемией или неблагоприятными событиями в других сферах.
Условия льготной ипотеки
Согласно последним новостям, в 2021 году можно практически гарантированно рассчитывать на продление программы, позволяющей купить жилье в новостройке по ипотеке под 6,5% годовых.
Об этом идет речь об опубликованном на сайте нормативных актов проекте Постановления Правительства. В нем же есть предложение расширить объем кредитования с 900 млн. до 2,8 трлн. руб.
, то есть более, чем в 3 раза.
В 2020 году на льготную ипотеку от государства пришлось около 90% всех жилищных кредитов по новостройкам.
Несмотря на спад экономики из-за пандемии коронавируса программа позволила вернуть спрос на недвижимость и создать условия для развития строительной и смежных с ней отраслей. По итогам трёх кварталов количество выданных кредитов превысило 1 млн.
, а их общая сумма – 2,7 трлн. руб. Такие показатели немного не дотягивают до суммарных объемов 2019 года, когда на 1,3 млн. кредитов было задействовано 2,8 трлн. руб.
Низкие процентные ставки обусловлены тем, что государство компенсирует банкам недополученную по сравнению с ипотекой по рыночной ставке прибыль. То есть банки в любом случае останутся при выгодных для себя процентах и получат доплату из государственного бюджета. Участие в госпрограмме доступно всем граждан Российской Федерации при условии, что их устраивает:
- первоначальный взнос: минимум 15%;
- срок кредитования: до 20 лет;
- максимальная сумма кредитования: 6 млн. руб. – для регионов, 12 млн. руб. – для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Банки вправе повышать ставку на 1% в случае отказа от страхования, а также устанавливать собственные требования к заемщикам. Например, по поводу возраста на момент оформления и погашения кредита, стажа работы и пр. Как правило, они совпадают с требованиями к тем, кто берет ипотеку на общих основаниях.
Пониженная ставка будет распространяться только на новые кредиты. Рефинансирование на льготных условиях имеющейся ипотеки в 2021 году все так же не предусмотрено.
Ипотека для военных
Военнослужащие по контракту могут рассчитывать в 2021 году на поддержку государства в решении жилищного вопроса в виде накопительно-ипотечной системы (НИС).
При этом в осеннюю сессию 2020 года будут рассмотрены доработки к действующему законодательству о военной ипотеке. Среди них:
- Увеличение минимального срока службы, и, соответственно, аккумуляции накоплений, по истечении которого военнослужащий может направить предоставляемые государством деньги на оплату первоначального взноса по ипотеке с трех до пяти лет.
- Возможность для близких родственников воспользоваться накопленными, но не использованными жилищными деньгами в случае гибели военнослужащего (даже после его увольнения из армии и исключения из накопительно-ипотечной системы).
- Корректировка механизма исключения участников из реестра НИС, внесенных в него по ошибке: окончательно будут исключать только тех, кто не успел воспользоваться государственными деньгами на покупку жилья. Военнослужащие, успевшие реализовать это право до момента обнаружения ошибки, останутся в системе НИС и продолжат получать средства на свой накопительный счет.
Комментировать (1
Новая планка: как в России могут измениться ставки по ипотеке в 2021 году
В 2021 году средняя ставка по ипотеке в России может опуститься ниже отметки 7% годовых, полагают опрошенные RT эксперты.
По мнению специалистов, это станет возможным в случае дальнейшего смягчения Центробанком монетарной политики, а также за счёт действия программы льготного жилищного кредитования.
При этом специалисты не ожидают такого же ажиотажного роста цен на недвижимость, как в 2020 году. Более того, уже во второй половине 2021-го стоимость жилья в стране может начать снижаться, не исключают аналитики.
В 2020 году средняя рыночная ставка по ипотеке в России впервые за всё время наблюдений опустилась ниже 8% годовых. Показатель уверенно снижался в течение первой половины года и в августе достигал отметки 7,17%. Впрочем, осенью значение незначительно выросло и стабилизировалось вблизи 7,3%. Об этом свидетельствуют данные Центробанка.
Опрошенные RT эксперты считают, что в 2021 году ипотечные ставки могут возобновить снижение, а средний показатель по стране способен опуститься ниже 7% годовых. По мнению основателя компании «Баланс-Платформа» Левана Назарова, определяющим фактором для рынка жилищного кредитования станет политика Банка России.
Также по теме
«Самым внимательным образом»: Владимир Путин призвал правительство своевременно реагировать на удорожание жилья в России
Введение программы льготной ипотеки привело к заметному росту цен на жильё в России. На этом фоне президент страны Владимир Путин…
Напомним, традиционно банки следят за изменением ключевой ставки ЦБ и на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных. В 2020 году Центробанк снизил процент заимствований до минимума за весь постсоветский период (4,25% годовых), а в 2021-м может вновь опустить показатель.
«Есть вероятность, что в этом году регулятор продолжит мягкую кредитно-денежную политику для стимулирования потребительского спроса и оперативного восстановления экономики. В результате, по нашим прогнозам, ключевая ставка может опуститься до 4% годовых», — считает Назаров.
Отметим, что, помимо удешевления кредитов, действия ЦБ приводят и к снижению доходности банковских вкладов. Согласно данным регулятора, в 2020 году максимальная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках опустилась с 6% до 4,5% годовых.
На этом фоне россияне стали чаще вкладывать сбережения в недвижимость, рассказала RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
«Держать деньги на счетах становится всё менее выгодно, и граждане стали перекладывать сбережения в квадратные метры.
В 2021 году тенденция продолжится, а банки, пытаясь привлечь новых клиентов, начнут снижать ставки по ипотечным кредитам.
В этих условиях не исключено, что уже во втором полугодии финансовые организации начнут выдавать жилищные займы населению под 6,25% годовых», — считает Радченко.
Дополнительное давление на средние рыночные ставки по-прежнему будет оказывать высокая популярность программы льготной ипотеки. Такую точку зрения в разговоре с RT выразил начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.
«На долю льготных кредитов приходится порядка 80—90% всех выдаваемых в стране жилищных займов на покупку квартир в новостройках. Десятки тысяч россиян уже успели воспользоваться программой, и у многих всё ещё есть время на то, чтобы улучшить жилищные условия», — подчеркнул эксперт.
Напомним, в апреле 2020 года россияне получили возможность оформить ипотечный кредит по льготной ставке 6,5% годовых.
Изначально инициатива была рассчитана на полгода, но правительство продлило её действие до 1 июля 2021-го.
По условиям программы, получить заём по сниженной ставке можно при покупке квартир стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей в остальных регионах страны.
Как ранее заявлял вице-премьер Марат Хуснуллин, в перспективе правительство планирует добиться снижения средней ставки по ипотеке в стране до 6% годовых. При этом в кабмине допускают и более существенное сокращение показателя.
«На сегодняшний день, если мы хотим быть развитой страной, то ипотека у нас должна быть на уровне развитых стран. Ипотека должна быть 4—5%, как во многих странах, которые достигли больших показателей по жилищному строительству», — заявил Хуснуллин 2 декабря на правительственном часе в Совете Федерации.
Ценовые перспективы
Как отмечают экономисты, снижение ставок по ипотеке и запуск программы льготного кредитования привели к ажиотажному спросу на недвижимость в России. По предварительной оценке агентства «ДОМ.РФ», всего в 2020 году банки выдали 1,7 млн жилищных займов на 4,2 трлн рублей. Объём предоставленных кредитов стал максимальным за всё время наблюдений.
Вместе с тем рекордный рост ипотечного рынка обернулся ростом цен на жильё. Как подсчитали специалисты «Авито Недвижимость», в 2020 году цена на квартиры в новостройках выросла почти на 18,6%, а в категории вторичного жилья — на 7,7%.
«В новом году мы ожидаем замедления темпов роста цен. На первичном рынке стоимость жилья вырастет максимум на 7%, а на вторичном увеличение показателя будет сопоставимо с уровнем инфляции», — рассказал RT руководитель направления первичной недвижимости «Авто Недвижимость» Дмитрий Алексеев.
Ограничить рост цен позволит завершение программы льготной ипотеки, считает Василий Карпунин. По его словам, в настоящий момент дешёвые займы стимулируют россиян активнее вкладывать деньги в недвижимость, а застройщиков — возводить больше объектов. Прекращение выдачи субсидируемых займов приведёт к ослаблению спроса, в то время как предложение на рынке всё ещё будет оставаться высоким.
«В результате цены, скорее всего, не только перестанут расти, но и начнут постепенно снижаться уже во второй половине 2021 года. Девелоперы будут вынуждены делать скидки, чтобы быстрее реализовать построенные дома и вернуть затраченные деньги в оборот», — заключил Карпунин.
Выше некуда. Продолжит ли жилье дорожать, а ипотечные ставки — падать?
В правительстве снова обсуждают вопрос о продлении программы льготной ипотеки на новостройки. Что будет происходить со ставками и ценами на недвижимость, когда она закончится?
На аномальный рост цен на недвижимость в России уже обратили внимание на самом высоком уровне.
Российский президент Владимир Путин поручил разобраться c возникшими дисбалансами на рынке жилья: высокий спрос на квартиры при низких темпах застройки в отдельных регионах, дескать, привел к существенному росту цен. В результате доступность жилья для людей не увеличивается, даже несмотря на льготные ипотечные программы.
В среднем цены на новостройки в 2020 году выросли примерно на 10–20% в зависимости от сегмента, следует из данных аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». На вторичном рынке рост цен за 2020 год составил 16% — это рекордный годовой прирост после 2008 года.
Основным драйвером роста цен на недвижимость стала льготная ипотека на новостройки под 6,5%. Она была запущена во время первой волны пандемии и должна была поддержать застройщиков и увеличить доступность жилья для россиян. Первая задача была выполнена, а вот вторая оказалась под вопросом.
Еще в ноябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина обратила внимание на то, что из-за роста цен доступность жилья вообще может упасть, и призвала вовремя завершить программу.
Тем не менее в правительстве обсуждают продление госпрограммы до конца текущего года, и, по информации «Интерфакса», ЦБ может согласиться с этим при условии модификации льготы.
Пока льготная ипотечная программа для новостроек действует до 1 июля 2021 года, однако изначально она должна была закончиться в октябре 2020-го.
«Это и разогнало спрос, поскольку люди торопились взять кредит, пока действует сниженная ставка.
Девелоперы воспользовались ситуацией и начали повышать цены», — поясняет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. Цены на новостройки потянули за собой и цены на вторичном рынке.
Еще один фактор разгона цен — рост инвестиционного спроса, отмечает Репченко. Из-за низкой ключевой ставки депозиты стали невыгодны, и люди стали искать другие способы вложить и приумножить свои средства. Недвижимость традиционно воспринимается как одна из самых надежных альтернатив вкладам.
Цены выше некуда
Первые признаки снижения спроса на недвижимость были заметны уже в конце прошлого года — сделок было все еще больше, чем в тот же период 2019 года, но меньше, чем в сентябре — октябре. Это связано как раз с тем, что покупатели, которые планировали покупку новой недвижимости, поторопились выйти на сделку еще до первоначального дедлайна госпрограммы.
Случившийся перегрев цен при снижении доходов населения сдержит дальнейший рост цен, считает Олег Репченко. «Поэтому, даже несмотря на продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года, вряд ли стоит ожидать такого роста цен. Возможна даже некоторая коррекция — не более 5—10%», — отмечает он.
Участники рынка ожидают, что по окончании действия госпрограммы спрос переориентируется с новостроек на «вторичку». Это произойдет еще и потому, что купленные в инвестиционных целях квартиры начнут выставлять на продажу, поясняет директор департамента розничных продуктов банка «Абсолют» Виталий Костюкевич.
Однако на вторичном рынке жилья потенциал для дальнейшего столь существенного роста цен тоже исчерпан, считает директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома. «В нынешнем году цены будут оставаться примерно на том же уровне, что и сейчас.
Возможны лишь небольшие колебания, не более 5%, причем как в сторону их повышения, так и в сторону снижения», — добавляет он.
Ставки достигли дна
В 2020 году средние ставки по ипотеке в России впервые опустились ниже 8%. На 1 декабря средневзвешенная ипотечная ставка, по данным ЦБ, опустилась до 7,38% годовых. Этому способствовали как льготные ипотечные программы, так и снижение ключевой ставки до рекордно низких значений.
Эксперты в целом не ожидают дальнейшего снижения как ключевой, так и ипотечных ставок в 2021 году. «С учетом роста стоимости заемных средств на рынке, равно как и с учетом роста темпов инфляции, снижение ключевой ставки вряд ли предвидится.
Ставки достигли своего дна и дальше снижаться не будут, а в случае закрытия госпрограммы средневзвешенная ставка по рынку вырастет в любом случае», — говорит Костюкевич.
Директор департамента розничных продуктов «Абсолюта» допускает локальные снижения ставок в рамках промоакций отдельных банков, но в целом ставки останутся на текущем уровне или немного вырастут, в пределах 0,5—0,7%.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке ТОП 1-50 банков по объемам розничного кредитования март 2021
Наиболее доступным решением жилищного вопроса является ипотека на вторичное жилье. Приобретение готового жилья особенно интересно тем, кто хочет сразу после сделки заселиться в свою новую квартиру. Довольно накладно ждать, когда достроится дом: нужно арендовать квартиру, да еще и ипотеку выплачивать.
При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Размер ежемесячного платежа
В феврале 2021 года в России, по предварительной оценке ДОМ.РФ и Frank RG, выдано 147 тыс. ипотечных кредитов на сумму 410 млрд рублей, что превышает показатели февраля прошлого года на 36% в количественном выражении и на 53% в денежном, сообщил Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин.
На сайте банков можно подать заявку и получить решение, не выходя из дома. Также предлагаются различные программы для упрощения получения кредита, например, ипотека по двум документам, помощь менеджера, предложения от партнеров. Воспользуйтесь калькулятором ипотек на нашем сайте, чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и выбрать подходящие условия.
Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ на вторичном рынке жилья в марте 2021 года. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по размеру розничного кредитного портфеля.
Лидеры рейтинга:
Ипотека «На квартиру или долю» Ипотека «Готовое жилье» Ипотека «Готовая квартира»
Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.
Самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года — ТОП-10 банков
Целевые займы на покупку жилья в прошлом году переживали настоящий бум. Причем рекорды поставлены как по сумме выдач, так и числу заключенных сделок. Основной фактор такой тенденции – максимально выгодный процент.
В то же время он отличался в каждом отдельном банке. Поэтому сервис Brobank.ru актуализировал дынные, определив – у кого зафиксирована самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года. Составлено два ТОПа. Один рейтинг – для новостройки.
Другой – для вторички.
Новостройка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года
Основной драйвер популярности целевых займов на покупку квартиры в 2020 году – ипотека с госсубсидированием. Ее основное преимущество – низкая ставка для потребителя с теми же условиями, что и при классическом варианте рассматриваемого кредита. Фактически единственное значимое ограничение – покупка жилья может выполняться только на первичном рынке.
Стоит отметить, что эта программа действует и на начало 2021 года. Поэтому ожидаемо самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года на новостройку предлагается именно по ней. Причем это касается не только вошедших в ТОП-10 банков, но и практически всех игроков рынка, которые приняли участие в анализе.
| Место | Банк | Самая низкая ставка (% годовых) |
| 1 | Росбанк | 4,69 |
| 2 | ТКБ Банк | 4,84 |
| 3 | Банк ДОМ.РФ | 4,9 |
| 4 | РНКБ Банк | 5,5 |
| 5 | Промсвязьбанк | 5,85 |
| 6 | Ак Барс Банк | 5,85 |
| 7 | Райффайзенбанк | 5,89 |
| 8 | Газпромбанк | 5,9 |
| 9 | УБРиР | 5,9 |
| 10 | МТС Банк | 5,9 |
Важно отметить, что во всех случаях процент по ипотеке может оказаться еще меньше. Правда, только в случае покупки жилья за счет заемных средств у определенного застройщика. Это основная скидка, которая не учитывалась при составлении ТОПа, и для рынка новостройки является профильной.
Вторичка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года
Рынок ипотеки на вторичное жилье в начале 2021 года так же разнообразен. Ведь помимо самой популярной недвижимости, есть возможность купить, например, загородный дом. Также присутствуют региональные программы субсидирования. В то же время оценка коснулась только квартир и стандартных займов.
| Место | Банк | Самая низкая ставка (% годовых) |
| 1 | ТКБ Банк | 5,74 |
| 2 | Росбанк | 6,09 |
| 3 | Банк Левобережный | 6,59 |
| 4 | Банк ДОМ.РФ | 6,8 |
| 5 | РНКБ Банк | 6,8 |
| 6 | МИнБанк | 6,9 |
| 7 | Челябинвестбанк | 7,0 |
| 8 | Банк Аверс | 7,0 |
| 9 | Сбербанк | 7,3 |
| 10 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 7,3 |
В текущем списке, как и в предшествующем, учтены разные скидки. Начиная от снижения ставки по ипотеке за счет крупного первоначального взноса или большой суммы кредитования, заканчивая оплатой разовой комиссии при оформлении сделки. Соответственно, хоть процент и минимальный, но не фиксированный. Он может по итогу для отдельно взятого клиента быть больше.
Анализ рейтингов ипотеки с самой низкой ставкой начала 2021 года
Важнейший нюанс, используемый при составлении списков – учет множества скидок относительно процента. В том числе за уплату разовой комиссии при заключении сделки. Она применяется как раз у лидеров. Причем у троих в случае с новостройками. Четырех – вторичным рынком жилья.
Можно отметить, что каждый рейтинг отличается. Причем не только по занимаемым местам банками, но и их участникам. Лишь четыре игрока рынка смогли войти сразу в оба перечня. Также стоит выделить, что у каждого списка занимающие первые места игроки отличаются.
Что касается непосредственно банков, вошедших в тот или иной рейтинг. Далеко не всегда самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года предлагается именно в крупнейших структурах.
Например, в оба списка вошло пять предложений региональных игроков рынка. То есть тех, кто не располагает головным офисом в Москве и представлен менее чем в 20 регионах России.
Всего на одну программу (шесть) в перечнях больше у системно значимых банков.
Эти факты подтверждает утверждение о необходимости индивидуального выбора наиболее выгодного предложения. Ведь не каждый заемщик заинтересован во внесении разовой комиссии при заключении сделки. Клиенты живут в разных регионах. Соответственно, список доступных кредиторов всегда разный. Даже банально тип недвижимости, как видно из ТОПов, играет важную роль.
Рынок ипотеки на начало 2021 года
Анализ коснулся ТОП-100 структур банковского сектора по объему активов. Из этого списка собственные программы ипотеки предлагают 38 кредитных организаций. Соответственно, исключая НКО и банки с непрофильными активами, целевые займы под залог жилья выдают 40% структур. Причем во всех случаях доступны оба типа программ. То есть и для покупки новостройки, и вторички.
Если говорить о ставке, то на 1 февраля 2021 года средневзвешенный процент по рынку по данным ЦБ РФ находится на уровне 7,23% годовых. Ожидаемо, этот параметр относительно минимальной комиссии, который был определен по анализируемым банкам, ниже. Он составляет 6,75% годовых.
В то же время существенная разница между программами на покупку вторички и новостройки. Так, средняя минимальная ставка в случае приобретения жилья на первичном рынке за счет заемных средств находится на уровне 5,96% годовых. То есть меньше, чем привычный вариант названия госпрограммы – под 6,5%. Что касается вторички, то этот показатель будет составлять7,55% годовых.
Методология
Оценка охватила ТОП-100 банков по объему активов на момент сбора данных. Информация о целевых займах для покупки недвижимости взята с их официальных сайтов. В частности, о факте их предоставления и условиях.
Определялась самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года по наименьшему доступному проценту. В том числе с учетом разных скидок. Например, за соответствие льготному клиентскому сегменту, дистанционное обращение или регистрацию сделки, оперативное заключение договора и т.д.
Исключались региональные программы. В частности, дальневосточная ипотека. Также не учитывались узкоспециализированные целевые займы. В частности, для молодых семей с государственным субсидированием и разработанные с отдельными застройщиками.
Места распределены по минимальной ставке. Если она идентична у нескольких игроков рынка, то позиции определялись по доступности банка максимальному числу граждан. Точнее – количеству субъектов РФ, где представлена структура. В случае совпадения и этого параметра, расстановка выполнена по числу офисов.
Источники:
ЦБ РФ – ипотечное кредитование.
Об авторе
Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка.
Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО.
Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.