Можно ли взять ипотеку в россии, имея только вид на жительство?

Прослушать запись

Высокие цены на квартиры — проблема большинства живущих в России. Имеете вы гражданство РФ или нет, купить недвижимость, не прибегая к ипотеке или кредиту, будет очень сложно. Но доступна ли ипотека с видом на жительство? Об этом мы и поговорим в этом посте.

Стоит сразу уточнить, что для банков, финансовых организаций и застройщиков практически нет разницы, есть ли у иностранного подданного ВНЖ или РВП. Главное для них документально подтвержденные свидетельства того, что иностранец пребывает в РФ на легальных основаниях. Второй важный вопрос — платежеспособность иностранца.

Даже в отношении российских граждан этот момент проверяется очень тщательно, что уж говорить о подданных других стран, которые могут вернуться на родную землю, после чего принудить их к выплате долга будет крайне проблематично. Можно сказать, что банки применяют к иностранным гражданам те же правила, что и к россиянам, но соблюдают их более жестко.

Однако никаких законодательных ограничений в выдаче ипотеки иностранным гражданам нет. Точно также как россияне, лица с видом на жительство могут приобретать недвижимость используя банковские займы.

Что потребуется для оформления ипотеки с видом на жительство

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет.

То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут.

Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

• официально работает у российского работодателя на основании бессрочного трудового договора;
• имеет постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
• имеет надежного поручителя с российским паспортом.

Сильно повышает шанс на получение кредита наличие созаёмщика с российским паспортом. Кроме того, банк может потребовать оформить страхование жизни и здоровья заявителя, а также завысить размер первоначального взноса. Ничего не поделаешь — большинство банков считает сделки с иностранцами более рискованными.

Еще одним минусом ипотечного кредита с видом на жительство
является то, что у иностранца нет возможности выбирать банковскую программу
только по привлекательности ставки. Выбрать можно будет только среди банков
готовых кредитовать иностранных граждан.

Ипотеку иностранцам с ВНЖ выдают охотнее, чем обычный кредит наличными

Необходимые документы для получения ипотеки

После того, как вы выбрали банк и убедились, что он готов работать с лицами с ВНЖ, вам потребуется собрать пакет обязательных документов. О том, что в него входит лучше узнать заранее, проконсультировавшись с представителем кредитного отдела выбранного банка. Однако чаще всего в список входят следующие бумаги:

• заявление-анкета (у каждого банка она своя);
• паспорт с нотариально заверенным переводом;
• документы, которые свидетельствуют о легальности постоянного нахождения в России (в нашем случае это будет корочка вида на жительство);
• трудовая книжка, справка о доходах и оригинал трудового договора, с печатью компании, подтверждающей его актуальность на данный момент;
• бумаги на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи либо паспорт продавца и документы, подтверждающие его право на собственность; технический и кадастровый паспорта на объект; отчет оценщика; выписка из ЕГРП; страховой полис).

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Если финансовая организация одобрит ваше обращение, то вы
подпишите кредитный договор, внесете первоначальный взнос и зарегистрируете
договор об ипотеке в МФЦ. После того как договор будет зарегистрирован, банк
перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы станете владельцем недвижимости.
Однако до момента внесения последнего взноса, ваша собственность будет
находиться в залоге у банка.

Ипотеку иностранным гражданам с ВНЖ готовы предоставить Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24 и другие банки

Какие банки РФ дают ипотеку с видом на жительство?

Не все российские банки относятся к иностранным подданным  с настороженностью.

Некоторые напротив считают их крайне надежной категорией плательщиков, ведь до получения гражданства такие граждане находятся в достаточно уязвимом положении и вынуждены крайне ответственно подходить ко всем своим решениям. Ниже мы перечислим несколько банков, которые предлагают программы ипотечного кредитования для иностранцев в 2020 году:

• Сбербанк
• Альфабанк
• РайффайзенБАНК
• Дельтакредит
• ВТБ 24
• Росбанк

Размеры процентной ставки отличаются не только от банка к банку, но и между ипотечными программами внутри одной финансовой организации. Ипотечные калькуляторы, конечно, могут предсказать примерную сумму, однако, чтобы знать точно, вам придется обзвонить выбранные банки и проконсультироваться со специалистами, рассказав о своей ситуации.

Стоит отметить, что ипотеку иностранцам с ВНЖ оформить проще, чем взять кредит в банке или получить кредитную карту. Деньги наличными мигрантам, даже имеющим ВНЖ, финансовые учреждения обычно выдавать отказываются. Узнайте о получении кредита наличными с ВНЖ.

Подписывайтесь на Мигранту Рус: Яндекс Новости.

Ипотека с видом на жительство: условия и требования к заёмщикам

Многие российские банки готовы выдать ипотечный кредит иностранцам с видом на жительство (ВНЖ) в России. Рассмотрим, что сделать, чтобы заявка была одобрена кредитором, и на каких условиях выдают ипотеку.

Можно ли получить ипотеку с видом на жительство?

Можно. Но пока на рынке мало подобных предложений. Большинство банков требует у клиентов наличие гражданства РФ и регистрации, хотя законодательно это не запрещено.

Ряд крупных кредиторов готов выдать ипотечные кредиты иностранцам с бессрочным ВНЖ. Главное, чтобы их фактическое место жительства и работы было в России.

Требования к заёмщику

От заёмщика-иностранца требуется наличие постоянного источника дохода в России. Денег должно хватать для погашения кредитных платежей. Некоторые банки требуют, чтобы зарплата была не ниже 10-20 тысяч рублей в месяц.

Возраст – в среднем от 18-21 года, а общий трудовой стаж должен быть не менее года. Идеально, если у заёмщика есть зарплатная карта выбранного для ипотеки банка или постоянная регистрация в РФ.

От клиента требуют предоставить в залог только ликвидную недвижимость, расположенную в доме, не идущем под снос и не требующем капремонта. Преимущество отдаётся жилью в новых многоквартирных домах с минимальным процентом износа.

Необходимые документы

Для получения кредита соберите пакет документов, подтверждающих кредитоспособность заёмщика. В этот список обязательно входит и ВНЖ, который с 2019 года выдают без срока действия.

От заёмщика нужно:

• заявление-анкета (образец заявки одного из банков можно скачать здесь);
• паспорт, ВНЖ;
• заверенная копия трудовой книжки (трудового договора);
• отчёт оценщика;
• расширенная выписка ЕГРН;
• техпаспорт БТИ;
• копия паспорта продавца, СНИЛС или ИНН;
• справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев).

Это основной список документов, но могут понадобиться дополнительные. Например, если заёмщик является пенсионером, нужна справка о размере пенсии и копия пенсионного удостоверения (владельцы ВНЖ вправе получать пенсию в России).

Интересная статья:  Инструкция по заполнению бланка на ВНЖ в 2021 году

После того как заёмщик предоставит все документы о покупаемой недвижимости, банк проверяет будущий объект залога. Например, изучается наличие обременений, проверяется, как часто покупалась и продавалась недвижимость в прошлом, является ли продавец дееспособным лицом, каков возраст здания.

Главное требование к залоговой недвижимости – наличие всех документов, подтверждающих право собственности продавца и ликвидность самого объекта.

Условия кредитования

Программы ипотеки для иностранцев такие же, как и для российских граждан. Отличие только в том, что нерезиденты не вправе претендовать на кредиты с материнским капиталом, льготную семейную или военную ипотеку. Эти программы доступны только гражданам РФ.

Условия кредитования:

• минимальная сумма – 100-600 тыс. рублей;
• максимальная сумма – до 15-60 млн рублей;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• Банки: Альфа-Банк, Открытие, Lendo (15 банков).

Валюта

В большинстве случаев кредиты выдаются в рублях. Оплачиваются кредитные платежи в этой же валюте, даже если вы получаете зарплату в другой.

Процентные ставки

Средние ставки по ипотеке с ВНЖ – от 5-8,2% годовых. При оформлении кредитной заявки на сайте ставка может быть снижена на 0,25-0,5%. Скидки предусмотрены также для тех, кто выбирает комплексное страхование (на 1%).

Первоначальный взнос

Минимальный взнос составляет 10-20% стоимости жилья. Низкий первоначальный транш предусмотрен для получателей зарплаты в этом же банке. Для всех остальных – минимум 15-20% стоимости выбранного жилья.

Страхование

Предмет залога (квартира) обязательно страхуется. Заёмщик оформляет договор индивидуального или комплексного страхования. В последнем случае ещё покупается полис страхования от несчастного случая.

Средние затраты на страховки – от 0,3-1% суммы кредита в год. Страховаться приходится до окончания выплаты кредита. При досрочном погашении можно расторгнуть страховой договор (при желании).

Поручители и созаёмщики

Если у заёмщика недостаточный уровень кредитоспособности, банк может потребовать привлечь поручителя либо до трёх созаёмщиков. От них требуется тот же пакет документов, подтверждающих доход, что и от иностранца.

Регистрация по месту жительстваРегистрация по месту пребывания

Если он не сможет оплачивать кредит, эти лица возьмут на себя оплату. В остальных случаях они участия в погашении ипотеки не принимают.

Порядок оформления ипотеки

Процесс получения кредита состоит из нескольких этапов. Первый – формирование пакета документов, заполнение анкеты-заявки и получение официального согласия банка на выдачу кредита. Второй –подписание кредитной документации и сама сделка купли-продажи квартиры.

Интересная статья:  ВНЖ и прием на работу: особенности

Алгоритм действий заёмщика:

1. Подача заявки на кредит и получение одобрения банка.
2. Оценка вторичной недвижимости (расходы от 2,5-8 тыс. рублей).
3. Согласование предмета залога с банком.
4. Подписание кредитного договора, а затем договора купли-продажи квартиры.
5. Регистрация договора ипотеки в Росреестре.

После расчётов с продавцом недвижимости обязательно составляется расписка или акт приёма-передачи жилья, где указывается, что стороны не имеют претензий друг к другу.

Часть средств (минимум 10% стоимости квартиры) покупатель передаёт самостоятельно в виде задатка или в счёт будущей оплаты. Остальную сумму банк переводит на заранее оговорённый счёт.

Договор ипотеки обязательно регистрируется в Росреестре. После этого на недвижимость накладывается обременение в пользу банка на весь срок кредитования.

Какие банки дают ипотеку с ВНЖ?

Из лидеров рынка ипотеку выдают всего три банка. Остальные жёстко требуют от заёмщиков наличие российского паспорта.

Даже самый крупный банк – Сбер, – который всегда лояльно относился к иностранцам, не выдаёт им долгосрочные ипотечные кредиты. Некоторые кредиторы также требуют регистрацию (временную или постоянную) в регионе присутствия банка.

Условия кредитования банков-лидеров рынка ипотеки:

Название банка	Гражданам каких стран готовы выдать кредит?	Требуется ли регистрация в РФ?
Альфа-Банк	Россия, Украина, Республика Беларусь	необязательна
Райффайзенбанк	любым иностранцам с ВНЖ
ВТБ
Сбер	только гражданам России	обязательна
Абсолютбанк
Газпромбанк
Открытие
Банк Дом.РФ

Когда возможен отказ?

Отказ возможен, если клиент не продлил ВНЖ. У заёмщика должен быть оформленный документ, не просроченный и не аннулированный.

Банк может отказать в кредитовании, если выбранная недвижимость не подходит для залога. Например, это возможно, когда заёмщик выбирает деревянный дом или дом либо квартиру в ветхом здании, идущем под снос.

Интересная статья:  Как получить вид на жительство в Москве?

Вызовет вопросы у банка и недвижимость, которая часто покупалась и перепродавалась в прошлом (это может означать сомнительную сделку, которую в будущем решат оспорить).

Основанием для отказа может быть также недвижимость, которая пока ещё не находится в частной собственности. Банки не кредитуют квартиры, расположенные в муниципальном, государственном фонде, служебное жильё, покупку комнат в общежитии.

С какими сложностями можно столкнуться?

ВНЖ могут аннулировать уже после оформления ипотеки. Это означает, что иностранец обязан покинуть Россию в течение 15 дней. Например, это возможно, если он:

• нарушил правила пребывания (был за рубежом более полугода в году);
• совершил тяжёлые уголовные преступления;
• участвовал в террористической деятельности;
• не уведомлял ГУВМ МВД о своём доходе и месте жительства более 2 лет.

Отзыв ВНЖ не означает досрочное расторжение договора, но если заёмщик уедет из России, ему может быть трудно продолжать погашать кредитные платежи. Чтобы этого не произошло, внимательно соблюдайте все правила, предписанные иностранцам в РФ.

Ещё одна сложность при оформлении ипотеки – выбор банка. Для владельцев ВНЖ круг кредиторов более узкий, чем для россиян. И далеко не всегда они предлагают лучшие условия на рынке.

Особые случаи

Существуют свои нюансы при оформлении ипотеки владельцами ВНЖ. Например, если муж является гражданином другого государства и имеет ВНЖ, а жена – российская гражданка, у него больше шансов на одобрение кредита, чем у остальных.

В этом случае предусмотрена ускоренная процедура получения гражданства РФ. Такие же льготы существуют для украинцев, белорусов, поэтому некоторые банки прямо указывают их в качестве единственной категории иностранцев, которые могут взять ипотеку.

Ипотека для владельцев ВНЖ вполне возможна. Но прежде чем решиться на подписание договора, взвесьте все “за” и “против”. Если вы не намерены в будущем жить в России, оплата кредита может быть проблематичной, ведь договор оформляется на срок до 30 лет. Также помните о риске аннуляции документа о ВНЖ и не нарушайте правила пребывания в РФ.

Как иностранцу получить ипотеку в России

Может ли иностранец, проживающий на территории России, оформить ипотеку? Какие требования банк предъявляет к заемщику-иностранцу?

Упрощенная схема получения ипотечного кредита заключается в выдаче денежных средств банками на приобретение жилья, которое передается в залог банку-кредитору. И пока заемщик-должник не рассчитается с банком, он не сможет осуществлять сделки с приобретенной по ипотеке недвижимостью (например, подарить, продать недвижимость).

Правила заключения ипотечного кредита установлены Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту — Закон № 102-ФЗ).

Иностранцы, работающие на территории РФ, заключившие долгосрочные контракты с российскими компаниями и планирующими долговременно жить в России, нуждаются в жилье. И не каждый работодатель готов оплачивать аренду жилья, тем более в условиях экономического кризиса.

Иностранцы наряду с российскими гражданами вправе оформить ипотечный кредит, ведь Закон № 102-ФЗ не ограничивает право заемщиков-иностранцев на кредитование под залог недвижимости.

Однако, как показывает практика, иностранцам, даже имеющим вид на жительство (ВНЖ) и хороший заработок, не так просто взять ипотечный кредит. Особенно, если речь идет об иностранцах из стран дальнего зарубежья.

Иностранцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана (страны СНГ) в этом смысле повезло больше.

Например, в Альфа-Банке оформить ипотечный кредит (на срок до 30 лет) могут резиденты Украины и Республики Беларусь. При этом регистрация заемщика по месту жительства или пребывания не требуется.

Сумма кредита может составить от 600 тысяч до 20 миллионов рублей при первоначальном взносе — от 10% при покупке строящегося жилья и от 20% при покупке готового жилья.

Предмет ипотеки

Предметом ипотеки могут быть (п.1 ст.5 Закона № 102-ФЗ):

• земельные участки (за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности);
• жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
• садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
• машино-места.

Сам же ипотечный договор заключается по общим правилам гражданского законодательства и в нем должны быть указаны: предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ст.9 Закона № 102-ФЗ).

Требования к иностранному заемщику

Требования к заемщику может варьироваться в зависимости от выбранного банка и ипотечной программы.

Как мы уже отмечали, иностранцам из стран СНГ проще получить кредит, чем иностранцам из стран дальнего зарубежья. Тем не менее, ряд российских банков разработали программы ипотечного кредитования и для таких иностранцев.

Например, в банке ВТБ оформить ипотеку могут резиденты дальнего зарубежья, достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать интересующую заемщика программу ипотечного кредитования. А рассчитать ежемесячные платежи поможет ипотечный калькулятор.

Какие документы должны собрать иностранцы для получения ипотеки?

Основной пакет документов следующий:

• ксерокопия паспорта;
• вид на жительство (требуют не все банки, но его наличие повышает шанс получения ипотечного кредита);
• разрешение на временное проживание (если у иностранца нет ВНЖ);
• виза (если она требуется по закону). Например, для граждан из Турции и других иностранцев, которые желают работать в России, необходимо получить визу. Для граждан из Армении, Казахстана, Азербайджана и т.п. виза не нужна;
• справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
• разрешение на работу в России (патент);
• заявление-анкета (заполняется в банке).

Помимо этого, банки в каждом конкретном случае могут потребовать дополнительные документы. Такие как, наличие недвижимости в России, супруги или супруга, которые имеют гражданство РФ (возможность стать созаемщиком кредита).

По каким причинам банки могут отказать иностранному заемщику?

Несмотря на то, что Центробанк РФ разработал меры по поддержке ипотечного кредитования граждан в условиях пандемии коронавируса (Информационное сообщение ЦБ РФ от 20.03.2020 г.), ставки по ипотеке в России достаточно высоки по сравнению с зарубежными странами.

К тому же иностранным заемщикам могут отказать в ипотеке по следующим причинам:

• нет кредитной истории на территории РФ (если иностранец впервые обращается в банк);
• недостаточно высокий доход. Банки отдают предпочтение иностранцам с высокой квалификацией, которые имеют статус ВКС и высокий уровень дохода;
• нет вида на жительство. Банки рассматривают таких заемщиков как ненадежных, которые в любое время могут покинуть территорию РФ;
• нет достаточной суммы на оплату первоначального взноса (в некоторых банках может достигать до 50% — все зависит от стоимости и местонахождения недвижимости, категории заемщика);
• недостаточный стаж работы на территории РФ. Иностранцу, только что приехавшему в Россию на работу, значительно сложнее получить кредит, чем уже имеющему стаж работы на территории РФ;
• нет поручителей.

В том случае, если супруг или супруга имеет стабильный доход (подтвержденный официальными документами) и готов (готова) стать созаемщиком, то шанс на одобрение ипотеки повышается.

Условия ипотечного кредитования для иностранцев

Банки, которые готовы оформить ипотеку иностранцам, предъявляют к таким заемщикам повышенные требования. Процентная ставка зависит от первоначального взноса, срока ипотеки, обеспечения, категории заемщика.

Львиная доля оформленной иностранцами ипотеки приходится на приобретение недвижимости в г. Москве, Московской области, в г. Санкт-Петербурге.

Например, ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Росбанке Дом обойдется иностранцу по ставке 11,89%:

Сумма кредита: 300 000 — 10 000 000 рублей;

Срок: от 36 до 180 месяцев (т.е. максимум до 15 лет);

Обеспечение кредита: залог имеющейся недвижимости;

Решение об одобрении/отклонении заявки на кредит принимается до 3 дней.

Требования к заемщику:

• возраст на момент получения: от 21 года;
• возраст на момент погашения: до 65 лет;
• ежемесячный доход: постоянный.

Если ипотечный кредит российским гражданам выдают сроком до 30 лет, то иностранцам срок кредита, как правило, ограничивается 15 годами.

Чтобы получить максимальную сумму кредита, нужно внести 50% стоимости объекта недвижимости. А учитывая, что кроме обязательной страховки объекта недвижимости, дополнительно требуется еще страхование жизни и здоровья самого заемщика, иностранец должен иметь существенный первоначальный капитал.

Иностранцы могут приобрести жилой дом с прилегающим земельным участком, воспользовавшись ипотечной программой от Райффайзенбанка. Но ипотечная ставка составит −12,75% (срок ипотеки — от 1 года до 30 лет, максимальная стоимость — 26 млн рублей). Банком предъявляются требования к минимальному стажу работы для физических лиц, работающих по найму:

• не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
• не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения для заемщика: 20 000 рублей — для Москвы/Московской области, Санкт-Петербурга/Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.

Как иностранцу повысить шанс на получение ипотеки?

• Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу, не имеющему стажа работы на территории РФ и без вида на жительство, необходимо иметь достаточную первоначальную сумму (50% от стоимости жилья), поручителей по кредиту.
• Шансы на получение кредита повышаются, если компания, в которой работает иностранец, имеет зарплатный проект с банком-кредитором и иностранец имеет недвижимость на территории РФ.

Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально помочь в области миграционного права. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем вас по данным вопросам:

???? Ипотека для иностранных граждан

•

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,69%/7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

-0,2% при подписании Кредитного договора в течение 33 календарный дней с даты одобрения заявки. Скидка суммируется с другими скидками и не применяется к ставке на крупные суммы кредита.

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Альфа-Банк предлагает выгодные программы ипотечного кредитования для иностранных граждан. Оформляем ипотеку на готовое и строящееся жильё с быстрым выходом на сделку. Выдаём кредиты физическим лицам с гражданством Украины, Республики Беларусь и других стран.

Получить ипотеку можно на следующих условиях:

•

сумма кредитования — до 50 000 000 рублей;

•

процентная ставка — от 8,79%;

•

первоначальный взнос — от 10%.

Возможна оплата части кредита средствами материнского капитала. Воспользоваться кредитом могут российские и иностранные граждане в возрасте от 21 года до 70 лет с постоянным подтверждённым доходом. Дополнительно можно привлекать до трёх созаёмщиков.

Как взять ипотечный кредит иностранцу

Для оформления ипотеки понадобится паспорт, СНИЛС, ИНН, миграционная карта, вид на жительство и другие документы. Также нужно представить справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку с дебетового, накопительного или зарплатного счёта в качестве подтверждения дохода. Точная процентная ставка и другие параметры ипотечного кредита определяются индивидуально.

Чтобы получить заём, оставьте заявку через стандартную форму на сайте. Мы рассмотрим анкету в течение нескольких дней и сообщим вам о решении по телефону или в смс.

Адреса центров ипотечного кредитования

Другие предложения по ипотеке

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия | Ипотека онлайн

Кому доступна ипотека с видом на жительство в России? Какие документы необходимо предъявить? В каких банках можно взять ипотеку с видом на жительство?

Вид на жительство в РФ: основные права, ограничения, возможности

Вид на жительство в РФ получают иностранные граждане и лица без гражданства. Основания:

• гражданство Белоруссии, Казахстана;
• наличие разрешения на временное проживание;
• официальное трудоустройство в РФ;
• принадлежность к высококвалифицированным специалистам;
• участие в переселении;
• статус носителя языка.

Документ дает право:

• проживать в России длительное время;
• пересекать границу без оформления въездной визы;
• заключать трудовые договоры без оформления разрешения на работу;
• вести предпринимательскую деятельность;
• получить гражданство РФ.

Вид на жительство действителен максимум 5 лет, но не дольше, чем:

• действителен паспорт;
• действителен контракт;
• 3 года для носителей языка.

Вид на жительство можно продлевать без ограничений.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство

Банкам не запрещено выдавать займы иностранцам, а значит, получить ипотеку с видом на жительство можно. Однако, многие кредиторы предъявляют требование — наличие российского гражданства. Почему?

Финансовые организации при рассмотрении кредитных заявок оценивают прогнозируемый доход, а также вероятность появления проблем с задолженностью. Большинство российских банков придерживается тактики выдачи займов с низким риском, избегая потенциальных разбирательств за пределами РФ. Исключением является ипотека ВТБ с видом на жительство.

Многие кредитные организации, особенно с участием иностранного капитала, не придают значения гражданству. Заемщику достаточно подтвердить свою финансовую состоятельность.

Чем клиент гарантирует выплату долга? Наличием постоянного дохода и имуществом. В случае с ипотекой, у банка будет в залоге недвижимость. Иногда, оформить ипотеку с видом на жительство оказывается проще, чем потребительский кредит.

Ипотека иностранным гражданам без вида на жительство

В большинстве случаев получить ипотеку без вида на жительство сложнее, чем с ним. Разберемся в причинах.

При подаче заявки на кредит банк запрашивает документы о трудоустройстве и доходах. Главными критериями заемщика для финансовой организации являются:

• стабильная работа;
• регулярный доход;
• возможность выплачивать по графику;
• снижение вероятности проблем с долгом.

Вид на жительство обеспечивает право на пребывание в России до 5 лет и официальное трудоустройство без оформления разрешения. Однако, это не единственный способ подтвердить свою платежеспособность.

Основные требования к заемщикам

Точный перечень требований и формулировки меняются в зависимости от банка. Для получения ипотеки важны:

• постоянный доход, подтвержденный документально;
• минимальный возраст – обычно 21 год, реже 20 лет;
• максимальный возраст на момент погашения – 60-70 лет;
• отсутствие просрочек в кредитной истории.

Дополнительные требования

Долг обеспечен объектом недвижимости. Тем не менее, банкам выгоднее получать стабильные выплаты по договору, нежели вести судебные тяжбы с должником. Кредитные учреждения могут ставить дополнительные условия по ипотеке иностранным гражданам с видом на жительство. Например:

• привлечение поручителя/созаемщика;
• повышение суммы первоначального взноса;
• сокращение срока кредитования;
• повышение процентной ставки;
• финансовое обременение заемщика с учетом платежа по запрашиваемому кредиту не должно превышать 30-40% от дохода;
• страхование рисков наступления неплатежеспособности.

Куда нет смысла обращаться за ипотекой

Ведущие банки, в требованиях которых содержится российское гражданство:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Дом.рф;
• Открытие;
• Совкомбанк;
• СМП.

Соответственно, эти банки ипотеку с видом на жительство в России не выдадут.

В каком банке можно оформить ипотечный кредит

Все-таки, какие банки ипотеку с видом на жительство готовы предоставить? Ознакомимся с требованиями к заемщикам у топовых банков, готовых выдать ипотеку для иностранцев с видом на жительство.

Альфа-Банк

• возраст от 21 на момент подачи, до 70 на конец выплаты;
• общий стаж от 1 года, на последнем месте от 4х месяцев;
• любая регистрация по месту жительства;
• до 3-х созаемщиков без предъявления требований к родству.

Райффайзенбанк

• возраст от 21 при выдаче, до 65 лет погасить полностью;
• проживание, работа в РФ;
• несколько вариантов требований к стажу, в зависимости от общего и на последнем месте, в любом случае заемщик должен проработать не менее полугода;
• для предпринимателей отчет о финансовой деятельности за 3 года;
• минимальный размер зарплаты на руки от 20 тыс.руб. для Москвы и других городов-миллионников, 15 тыс.руб. для остальных регионов;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• при подаче заявки должно быть не более одного действующего ипотечного кредита;
• созаемщиками могут выступать супруги, сожители, близкие родственники.

ВТБ

• общий стаж от 1 года, при смене места работы – от 1 месяца, не считая испытательного срока;
• требования к месту регистрации заявителя не предъявляются;
• место работы в РФ.

ЮниКредит

• место регистрации заявителя и объекта недвижимости – территория РФ, кроме Крыма;
• место работы в России, кроме территории Крыма;
• подтверждение уровня дохода, достаточного для выплаты запрошенного кредита;
• отсутствие негативной истории по кредитам.

Хоум Кредит, Росбанк, Русфинанс Банк, Дельтакредит

Группа Сосьете Женераль представлена в России финансовыми организациями Русфинанс Банк, Росбанк, Дельтакредит. Последний сотрудничает по ипотечным продуктам с банком Хоум Кредит. Перечисленные кредиторы предъявляют общие требования к заемщикам:

• минимальный возраст 20 лет, максимальный на момент выплаты – 64 года;
• трудоустройство, причем в официальных требованиях не указано обязательное трудоустройство в РФ;
• созаемщики/поручители – до 3-х человек без предъявления требований к родству.

Документы от заемщика

Базовый пакет документов для одобрения суммы:

• заявление (анкета);
• паспорт + перевод;
• свидетельство о браке, его перевод;
• согласие на обработку ваших данных банком;
• документы, подтверждающие законность проживания и работы в РФ;
• подтверждение трудоустройства и дохода (налоговые декларации, справки о зарплате/пенсии, копия договора с работодателем, выписки по счетам).

Переводы должны быть заверены нотариально. Кредитные организации оставляют за собой право требовать дополнительные документы. Например, у клиента могут попросить нотариально заверенные переводы договоров, по которым он работал до приезда в Россию.

Документы, подтверждающие постоянный доход, могут не потребоваться при обращении в банк, в котором открыт зарплатный счет.

Подробнее о требованиях к документам на ипотеку в другой статье — Требования к документам на ипотеку онлайн

Требования к помещению на вторичном рынке

Основные характеристики, которым должен соответствовать готовый объект:

• подключен к коммуникациям;
• если помещение с отделкой, обязательно наличие сантехники, дверей, окон;
• состояние — не ветхое, не аварийное, не подлежит расселению;
• фундамент ж/б, камень или кирпич;
• отсутствуют обременения и интересы третьих лиц.

Наиболее требовательным к недвижимости является Райффайзенбанк. Для кредитования у него дополнительно должны выполняться следующие условия:

• продавец не является юридическим лицом, работа которого не соответствует законодательству РФ, или близким родственником такового;
• помещение должно иметь собственную кухню, санузел;
• предъявляются требования к этажности постройки в зависимости от ее возраста и региона.

Документы на объект недвижимости при покупке готового жилья

Перечень:

• правоустанавливающие документы – по которым помещение досталось продавцу (возможные: договор купли-продажи, долевого участия в строительстве, дарения, мены, свидетельство о праве на наследство, решение суда и прочее);
• отчет об оценке;
• кадастровый/технический паспорт – уточняйте необходимость в конкретном банке;
• выписка из ЕГРП/ЕГРН;
• справка о лицах, зарегистрированных в помещении/об отсутствии зарегистрированных;
• справка из лицевого счета;
• при наличии брачного контракта — его копия;
• нотариальное согласие супруга требуется покупателю или продавцу, если недвижимость продается/покупается в браке, но без применения общего совместного права собственности и без брачного контракта;
• если продавец физическое лицо, копия всех страниц паспорта;
• если продавец юридическое лицо, копия учредительных документов, а также документ, подтверждающий право подписи;
• от несовершеннолетнего продавца потребуется разрешение органов опеки и сопутствующие документы;
• если в сделке участвует представитель стороны, нотариальная доверенность.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция поможет подробно разобраться в ходе сделки.

Требования к строящемуся объекту

Законодательство РФ относительно ипотеки на строящееся жилье находится в стадии серьезных изменений. Требования банков также меняются.

Оптимальный вариант для клиента – наличие аккредитации объекта банком. В таком случае, вам не придется вникать в тонкости законодательства. Если вы покупаете квартиру в многоэтажном доме, целесообразно поинтересоваться у застройщика, в каких банках аккредитовано строение. Возможно, в списке есть финансовая организация, которая вас устраивает.

Если постройка не имеет аккредитации в банке, в котором вы хотите получить займ, придется собрать пакет документов для одобрения (лицензии, разрешения и прочее). Актуальные требования узнавайте у кредитора.

Документы на строящийся объект недвижимости

Базовый пакет документов выглядит обычно следующим образом:

• проект договора о долевом участии в строительстве или уступки права требования;
• отчет об оценке стоимости;
• доверенность на подписанта договора от имени юридического лица.

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция с подробным описанием каждого этапа поможет заемщикам заранее участь все нюансы.

Ипотека для пенсионеров с видом на жительство

По общим правилам все банки предъявляют требования к трудоустройству заявителя и его возрасту. Одновременно они обращают внимание на то, что все кредитные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Так можно ли пенсионеру с видом на жительство брать ипотеку? Если он подтвердит свою платежеспособность, есть шансы получить одобрение. Следует учесть ряд особенностей:

1. Срок кредитования будет небольшим.
2. Первоначальный взнос будет выше, чем по общим требованиям.
3. С возрастом увеличивается риск наступления неплатежеспособности, он будет включен либо в комиссию по страховке, либо в процент по кредиту.
4. Высока вероятность требования привлечь созаемщиков/поручителей.

Оформление ипотеки требует временных и денежных затрат. Помещение в результате оказывается в залоге у банка. При покупке недвижимости пенсионером целесообразно оценить, сравнить пользу от привлечения ипотечного и потребительского кредитов.

Как подать заявку на ипотеку онлайн

Банки предоставляют возможность оставить заявку через сайт. Порядок заполнения обычно понятен интуитивно. Укажите/предоставьте:

• персональные данные;
• контакты;
• желаемую сумму кредита;
• уровень дохода;
• согласие на обработку персональных данных;
• согласие на получение банком сведений из бюро кредитных историй.

Если вы уже выплачивали кредит в России, онлайн заявки помогут за короткое время обратиться в несколько банков и сравнить их предложения. Тем, у кого нет кредитной истории в России, лучше обратиться лично. Ипотека с видом на жительство для граждан иностранных государств требует подробного анализа имеющихся документов. Банковский работник поможет правильно их собрать и подготовить.

Схема сделки купли-продажи и страхование ипотеки

Выделим основные этапы покупки недвижимости в ипотеку.

Обращение в один или несколько банков для одобрения суммы

Клиент представляет документы, подтверждающие свою кредитоспособность, а также предварительную информацию о приобретаемом объекте (первичное/вторичное жилье, ориентировочная стоимость). Банк рассматривает заявление, сообщает о возможности предоставить кредит, одобренной сумме, процентной ставке.

Сбор документов на объект

Клиент (или его риэлтор, представитель) собирает документы на помещение, продавца, недостающие на себя (например, согласие супруга). Точный перечень зависит от банка — клиент получает его отдельным списком.

На этой стадии стороны заключают предварительный договор, в котором прописывают свои намерения. На его основании покупатель обычно передает продавцу задаток под расписку.

Одобрение объекта банком

Когда документы по сделке собраны, покупатель отдает пакет в банк. Если все сведения полные и корректные, без нарушения действующих законов, объект получает одобрение.

Оформление сделки

Стороны встречаются в банке для подписания кредитного договора. Здесь же может быть заключен договор купли-продажи или долевого участия в строительстве/уступки.

Если сделка требует нотариального оформления (например, долевая собственность), стороны совместно с кредитором составляют проект договора и отправляются с ним к нотариусу. Либо договор составляет нотариус и согласует его условия с банком.

На основании подписанного договора купли-продажи/долевого участия/уступки покупатель передает (или перечисляет) сумму первого взноса за вычетом задатка. Продавец пишет расписку на полученные деньги. Этот документ обычно составляет банк с учетом всех требований.

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке — читайте в другой публикации.

Регистрация сделки

Покупатель несет подписанные договоры, расписку (или расписки) на сумму первого взноса, выписку из ЕГРН от продавца на регистрацию в Росреестре. Подать документы можно через МФЦ. Максимальный срок выдачи документов — 2 недели. Обычно требуется значительно меньше времени. Заявитель забирает договор с отметкой о регистрации.

Зачисление денег продавцу

Покупатель предоставляет в банк зарегистрированный договор. На его основании деньги перечисляются продавцу.

Страхование рисков

Кредитным договором предусмотрено обязательное страхование покупаемого объекта. Ипотека по виду на жительство может также предусматривать дополнительные страховки.

Внимательно изучите договор кредитования. В согласованный срок застрахуйте указанные риски, предоставьте копии полисов в банк. За нарушение условия обычно предусмотрены высокие штрафы.

Обзвоните несколько страховщиков. Стоимость полиса может существенно отличаться. При оформлении предоставьте кредитный договор, чтобы страховой агент точно указал все данные.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Способы погашения ипотеки

При оформлении ипотечного кредита вы получите реквизиты счета, на который необходимо вносить деньги для погашения. Можете пополнять любым удобным способом:

• в кассе банка;
• через безналичный перевод;
• большинство кредитных организаций предлагают оформить банковскую карту (часто бесплатную) для пополнения через банкомат.

Поинтересуйтесь в банке о существующих комиссиях, бесплатных способах пополнения, а также о сроках зачисления средств на счет разными способами.

Часто рекомендуют вносить деньги не менее чем за 2-3 банковских дня до платежа по графику.

Досрочное погашение ипотеки

Российские банки обычно не взимают комиссий за полное или частичное досрочное погашение. Основные правила указаны в договоре.

Обратите внимание на то, что для списания платежа раньше графика требуется распоряжение/заявление. Каждый банк устанавливает срок подачи на свое усмотрение.

Он может составлять от 1 дня до месяца. Кроме того, некоторые организации, досрочное внесение суммы запрещено.

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Заключение

Получить иностранцу ипотеку с видом на жительство в Сбербанке маловероятно. Однако, для некоторых других банков главным критерием при рассмотрении заявки является финансовая состоятельность заемщика, а не его гражданство.

Кредитные организации анализируют риски образования проблемной задолженности. Одни отказываются работать с клиентами без российских паспортов, другие покрывают риски комиссиями. Методики оценки надежности сделки отличаются у кредиторов. Главный вопрос не в том, дают ли ипотеку с видом на жительство, а сколько обходится ее обслуживание. Есть смысл подать заявку в несколько банков.

Оцените автора (8