Кредитование для иностранцев в России может стать проще

Форхад, уроженец Таджикистана, нашёл хорошую работу в России. Он официально устроился в московский логистический центр, стал получать там зарплату и ни в чём не преступал закон.

Через несколько лет ему потребовался кредит, и он подал заявку в банк. Там ему задали много вопросов и попросили подтвердить ответы документами. Работники банка не поленились отыскать работодателя и уточнили, действительно ли Форхад там работает, давно ли, как выглядит договор.

Кредитование для иностранцев в России может стать проще

Небольшой, каких-то 10 тыс. руб., но этого факта оказалось достаточно, чтобы Форхаду отказали.

Описанный случай является типичным для трудовых мигрантов. Будучи иностранными гражданами, они испытывают большие сложности с получением кредитов, хотя законодательно никаких запретов нет.

Кому из иностранцев можно надеяться на кредит в России

По российскому законодательству, банки сами вправе решать, кому выдавать кредит, а кому отказывать.

С их точки зрения, человек без российского гражданства имеет статус нестабильный и ненадёжный. Он может в любой момент покинуть страну, не выплатив долг, и пойди ищи его.

Риски для банков слишком велики, даже в том случае, если имущество, приобретённое на кредитные деньги, осталось в России. Его надо выставлять на торги, проводить процедуру реализации, а это всё деньги и хлопоты. Гораздо проще отказать сразу.

Тем не менее, некоторым иностранцам удаётся получить ссуду в российских финансовых организациях. Это зависит, прежде всего, от категории, к которой относится претендент.

Их всего три, они отражают особенности пребывания в стране иностранных граждан и классифицированы в Законе № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ.

  1. Временно пребывающие — это физические лица, которые приезжают в Россию ненадолго, не более, чем на 90 дней, по визе или в рамках безвизового режима. Они вообще не могут рассчитывать на кредит.
  2. Постоянно пребывающие – те, кто имеет РВП (разрешение на временное проживание). Среди них имеются лица, которым повезло устроиться на работу по контракту, студенты, люди, ожидающие оформления российского гражданства. Они живут в России подолгу, у них есть основания не портить отношения с государством пребывания, поэтому им уже можно надеяться на лояльность банков.
  3. Постоянно проживающие – это те, кто имеет ВНЖ (вид на жительство). С точки зрения банков, эта категория практически не отличается от граждан РФ, и им предоставляются те же возможности занять деньги. Это теоретически, а на практике всё сложнее.

Итак, иностранцы могут получить кредит только при наличии РВП или ВНЖ.

Кредитование для иностранцев в России может стать проще

Есть к ним и другие обязательные требования, их довольно много. Вот основные:

  • стаж работы в России более 3-х лет;
  • достаточный доход, официально подтверждённый документами;
  • наличие постоянной регистрации, желательно в регионе банка.

Потенциального заёмщика, не являющегося гражданином РФ, оценивают со всех сторон. Банк хочет ясно представлять себе степень рисков, с которыми он столкнётся, имея дело с данным субъектом. Поэтому история Форхада не является исключением: малейший намёк на финансовую неблагонадёжность – и следует отказ.

Лучше обстоит дело у тех, кто нашёл солидного поручителя из граждан РФ, владеет в России имуществом, способным выступить в качестве залога. Если у иностранца нет ни того, ни другого, то ему стоит ожидать высокой процентной ставки и короткого срока возврата долга.

Трудовые мигранты считаются особенно рискованной категорией для кредитования. Денег у них нет, они как раз за ними и едут в РФ. Рычагов воздействия тоже не имеется, поэтому банки не хотят иметь с ними дела.

Остаются только микрофинансовые организации (МФО). У них условия жёсткие, процентная ставка может достигать 1000% в год, и это вряд ли подходит для мигранта.

В настоящее время в России стали появляться МФО, ориентированные на клиентуру из СНГ. Их организуют выходцы из стран бывшего СССР, в расчёте на то, что человеку легче столковаться с земляком, который говорит на том же языке. В таких фирмах стараются поддерживать соотечественников, но при этом, разумеется, не теряя своей выгоды.

Кто одобрит кредит иностранцу и на каких условиях

Рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать иностранный гражданин, платежеспособный и официально зарегистрированный в РФ, и в какие банки ему стоит обращаться.

Кредитование для иностранцев в России может стать проще

Потребительский кредит

Если иностранный соискатель кредита – сотрудник солидной фирмы, и за него готово поручиться руководство, то, при соблюдении прочих обязательных требований, он может получить от банка положительный ответ.

Его шансы повысятся, если окажется, что фирма, в которой он работает, имеет с данным банком зарплатное соглашение.

Если иностранный заёмщик раньше сотрудничал с банком и был обязательным клиентом, то его заявку почти наверняка удовлетворят. Например, он ежемесячно переводил на родину определённую сумму в течение нескольких лет. Это даёт представление о его доходах, их величине и стабильности.

Также сильно повышает лояльность банка наличие ликвидного залога. Что касается необеспеченного потребительского кредита, то получить его почти нереально.

Далеко не все банки соглашаются иметь дело с иностранным заёмщиком. Если у него есть ВНЖ и официальная работа, то он может попытать счастья в «Банке Москвы», «ВТБ-24», «Райффайзенбанке», «Альфа-Банке», «Сбербанке», «ЮниКредит Банк», «Ситибанке», «Дельта-банке», «Сосьете Женераль Восток».

Однако тот же «Сбербанк» не соглашается рассматривать заявку на кредит от иностранных граждан с РВП.

Менее щепетильны «молодые банки», они используют любую возможность для развития и не отталкивают клиентов.

Автокредит

Банк выдаёт кредит иностранцу на приобретение транспортного средства, рассматривая его в качестве залога. Такую ссуду получить гораздо легче, особенно, если речь идёт о новом автомобиле.

Разумеется, от иностранца требуют выполнение обязательных пунктов плюс наличие страхового полиса КАСКО.

Кредитная история проверяется непременно, делается это посредством запроса в БКИ. Вид займа для иностранца – только классический, экспресс-автокредит не выдают.

Первоначальный взнос повышен, он составляет не менее 40-50%, в отличие от 20-30% для граждан РФ.

Ипотека

Может показаться странным, но ипотеку иностранцу получить в России легче, чем другой вид ссуды.

С точки зрения кредитора, это логично, ведь недвижимость выступает залогом, а это снижает риски. Также банки знают, что в вопросе ипотеки иностранцы проявляют себя более ответственными заёмщиками, чем граждане РФ. В случае чего, они рискуют остаться без жилья в чужой стране, и это важный дисциплинирующий фактор.

Кредитование для иностранцев в России может стать проще

При этом банки предъявляют определённые требования к возрасту заёмщика, сроку проживания в стране, особое внимание – к условиям работы и, соответственно, платежеспособности.

Обращаться с заявкой на ипотеку можно в «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Nordea», «ОТП». Также лояльно относятся к заёмщикам-нерезидентам РФ банки с участием иностранного капитала, такие, как «Дельтакредит» или «Райффайзенбанк».

Что касается параметров кредита, то они разные в разных банках.

Обычно, при наличии ВНЖ, для первоначального взноса достаточно 15%, а процентная ставка составляет 9-10%. Но бывает и по-другому.

Например, «ВТБ 24 Банк Москвы» может дать добро клиенту без ВНЖ, если он согласен на первоначальный взнос не менее 40%.

В «Транскапиталбанке» ставка самая высокая, более 11%, зато можно кредитоваться до 75 лет, а первоначальный взнос всего 5%.

Ломбардный кредит

В ломбард идут, когда нужны деньги, а в банках отказывают. Фактически, это аналог, а может быть, альтернатива микрозайму МФО.

В обоих случаях процедура проходит быстро, при минимуме предоставляемых документов. В ломбарде требуют документ, удостоверяющего личность, и ценное имущество. Опасность в том, что оно отойдёт кредитору, если не расплатиться вовремя. В качестве залога принимают ювелирные украшения, технику, ценные бумаги, дорогие вещи.

Кредитная история не проверяется, и при удобоваримом залоге отказы достаточно редки. Условия кредита сходны с МФО:

  • небольшой срок заимствования;
  • высокая ставка, 1-2% в день;
  • низкая оценочная стоимость залогового имущества, до 75% реальной;

Если деньги нужны срочно, такая форма кредитования может устроить иностранного заёмщика.

Выводы

Если вы – иностранный гражданин, то для получения ссуды в российской кредитной организации обратите внимания на следующие моменты.

  1. Тщательно готовьте пакет документов, и не просто стандартный, а расширенный: он должен убедить кредитора, что вам можно доверять.
  2. Для банка важно наличие официальной работы, длительный срок проживания в России, РВН, а лучше – ВНЖ. Ещё лучше – наличие поручителя из граждан РФ и ликвидного залога.
  3. Идти в банк необходимо лично, при форме обращения онлайн вам гарантированно откажут.
  4. Решение о предоставлении кредита каждый банк принимает по своему усмотрению. Если отказали в одном, то могут принять заявку в другом.
  5. Лучше выбирать надёжные банки, с устоявшейся репутацией. Если же они непреклонны, то стоит изучить предложения начинающих.
  6. Последние инстанции – ломбард или МФО. Здесь деньги дадут под очень высокий процент, а при просрочке грозит потеря залога или неподъёмные штрафы.
Читайте также:  Цены в малоэтажных новостройках подмосковья – от 1,7 млн

Добиваясь кредита, будьте готовы к тому, что к вам, как к гражданину другого государства, будут предъявлены кредитором повышенные требования, и относитесь к этому спокойно.

Как проще всего получить кредит гражданам СНГ

Согласно законодательству Российской Федерации получить заем в банке могут как граждане России, так и жители СНГ. Но так ли это на самом деле? Банки сильно рискуют, выдавая кредиты иностранцам, ведь могут случиться невозврат заемных средств или задержки при погашении платежей.

Лишь немногие финансово-кредитные учреждения готовы сотрудничать с зарубежными гостями.

Как в этом случае проще кредитоваться гражданам, приехавшим из стран СНГ? У них несколько вариантов: обращение в банковское учреждение, микрофинансовую огранизацию (МФО) либо к брокеру, специализирующемуся на кредитах.

Кто из граждан СНГ может рассчитывать на получение кредита?

При обращении граждан СНГ за заемными средствами, большое значение в рассмотрении их просьбы имеет длительность пребывания в России, наличие работы или учебы, цель визита.

Выделяют несколько категорий:

  1. Временно пребывающие, то есть подданные других стран, въехавшие в РФ по визе или без визы. Период их пребывания в России ограничен 90 сутками, после они должны выехать с территории РФ. Такая категория заемщиков неприемлема для банков.
  2. Обладатели РВП (им разрешено временно проживать в РФ). Это люди давно и легально проживающие в России, рассчитывающие в дальнейшем получить гражданство РФ. Лицам, имеющим РВП, банковские учреждения охотнее предоставляют кредиты.
  3. Граждане СНГ с видом на жительство (ВНЖ). Лица этой категории практически приравнены в правах к российским гражданам. Они имеют право на получение пенсий и пособий. В процессе учебы и работы пользуются льготами, нередко имеют семьи. Эта категория граждан СНГ может кредитоваться в российских банках и МФО. По крайней мере их шансы на получение кредита очень высоки.

Как оформить кредит в банке гражданам СНГ: требования к заемщикам

Юридически банковские организации не могут отказать потенциальному заемщику, являющемуся гражданином иной страны, в предоставлении ссуды.

Но учитывая высокие риски, могут просто не удовлетворить заявку на кредитование, без объяснения причин.

Отказ может быть не только от банков, микрофинансовые структуры и брокеры по кредитам также проявляют излишнюю осторожность, имея дела с иностранцами.

Кредитование для иностранцев в России может стать проще

Расположение кредиторов завоевывается солидной доказательной базой:

  • Наличием регистрации.
  • Разрешением на работу.
  • Рабочим стажем в РФ, желательно до 3 лет.
  • Договором с работодателем или трудовой книжкой.
  • Документом, подтверждающим дополнительный доход (если имеется официальная подработка).

Шансы заемщика возрастут, если он предоставит:

  1. Карту банковской организации РФ, на которую перечисляется зарплата.
  2. Платежеспособных созаемщиков или поручителей.
  3. Любой вид залогового имущества (транспортное средство, объект недвижимости и т.п.).
  4. Ликвидные активы.

Для заявок, поданных гражданами СНГ, предусмотрен индивидуальный порядок рассмотрения. Будущему кредитору важно убедиться, что мигрант не планирует покидать Россию до выплаты заемных средств. Если у супруги (га) претендента на кредит имеется российское гражданство, это станет еще одним плюсом при одобрении займа.

Условия кредитования граждан СНГ

  • Условия предоставления кредита не слишком отличаются от тех, что предусмотрены для российских граждан. Правда, ставки по процентам будут выше, учитывая риски, а выдаваемые суммы и сроки погашения, наоборот, более низкими.
  • Большое значение также имеет легальное нахождение в РФ и трудовая деятельность на официальной основе.
  • Срок действия договора по кредиту обычно не превышает даты окончания регистрации заемщика в России.

Список документов для кредитования граждан СНГ

О том, что банковской организации потребуется внушительное количество бумаг, заемщики из СНГ знают не понаслышке. Желательно их подготовить заранее.

Что входит в пакет документации:

  1. Бумага, подтверждающая личность (оригинал + копия), в русскоязычном варианте и засвидетельствованная нотариусом.
  2. Вид на жительство или разрешительный документ на временное пребывание, карта мигранта либо виза.
  3. Официально подтвержденное разрешение на трудовую деятельность (продолжительность стажа на последнем месте от трех лет).
  4. Справка о доходах, полученных в РФ, и других заработках за пределами России (документально подтвержденные).
  5. Документ, подтверждающий факт регистрации в Российской Федерации.
  6. Трудовая книжка или договор с работодателем.
  7. Индивидуальный идентификационный номер (ИНН).

Кредитование для иностранцев в России может стать проще

В качестве дополнительных документов могут выступать:

  • Диплом об образовании.
  • Характеристика с места работы.
  • Справка об отсутствии судимости.
  • Справка, отражающая доход полученный за пределами РФ.

Справки составляются по законам той страны, где мигрант имеет доход (сдает недвижимость, получает проценты по вкладу и так далее), переводятся на государственный язык России и заверяются нотариусом.

Где можно получить кредит гражданам СНГ: обзор предложений российских банков

При выборе банка следует внимательно изучить условия предоставления кредита. В одном и том же финансовом учреждении могут выдать гражданину СНГ заем по ипотеке, но отказать в потребительском кредите из-за того, что он нерезидент РФ.

  1. Получить заемные средства по ипотеке гражданам СНГ вполне реально, поскольку в залоге у банковской организации остается купленная квартира. Важным моментом является то, что приобретение недвижимости по кредиту возможно только в регионе присутствия банка (его филиала) и места регистрации заемщика.
  2. Потребительский кредит на крупную сумму также доступен гостям из СНГ, если в качестве обеспечения займа предоставляется недвижимость или дорогой автомобиль.
  3. Самый простой способ для получения кредитной карты – это визит в банк, где мигрант имеет статус участника зарплатной программы. В этом варианте пакет документов для банка-кредитора уменьшается, а кредитные условия становятся весьма привлекательными.

Как получить кредит гражданам СНГ в микрофинансовой организации

Небольшой кредит могут выдать в МФО, правда, размер процентных ставок там довольно высок. Максимум, на что может рассчитывать гражданин СНГ – это 30 000-50 000 рублей. Стандартный срок действия договора – до 3-х недель. Процентная ставка – от 0,8% в сутки.

Из документов потребуются: паспорт, код, разрешение на работу в РФ + стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы, регистрация. Многие МФО проводят онлайн-кредитование, для которого понадобится паспорт + банковская карта.

Кредитование для иностранцев в России может стать проще

Топ 5: кредит иностранным гражданам | взять кредит гражданам снг

Найти подходящее предложение действительно не просто, так как российские банки предпочитают не рисковать и стандартно указывают в требованиях к заемщику — гражданство РФ. На сайте Бробанк.ру публикуются предложения около сотни банков, поэтому подходящий вариант отыскать можно.

Кредитование иностранцев или кредит для мигрантов в Москве и других городах России — рискованное дело. Нет никаких гарантий, что этот человек не покинет пределы страны и «не забудет» о своих долговых обязательствах. Поэтому большинство компаний и не рискуют, не выдают ссуды иностранцем.

Кроме того, кредитная история иностранцев российским банкам недоступна — это снова риски. Банк может посмотреть только текущие долговые обязательства потенциального заемщика, действующие на территории РФ.

Если вы найдете банк, выдающий кредит гражданам СНГ и других государств, появится и другая сложность — большой перечень документов. Это обязательная прописка, не должно быть проблем с документацией о работе. Нужно будет документально подтвердить свою занятость, регулярность дохода и его размер.

Рассчитывать на оформление кредита для мигрантов можно только в том случае, если вы соответствуете следующим критериям:

  • у вас оформлено официальное разрешение на временное проживание или вид на жительство;
  • наличие прописки в городе, где и подается заявка на получение кредита;
  • наличие постоянной официальной работы и хорошего стажа на ней;
  • есть возможность предоставить справки, подтверждающие размер ежемесячного дохода.
Читайте также:  Выписку из егрн можно будет официально получить онлайн

Если речь о граждане, временно пребывающим на территории России, кредит он однозначно получить не может.

Основные требования к заемщику

Банки рассматривают только совершеннолетних граждан. Но с учетом всех рисков получить кредит могут иностранные граждане от 23-25 лет. Лица моложе 23-х лет могут подавать заявки, но одобрение получить практически нереально.

Проживание на территории России обязательно. То есть у человек должна быть прописка и постоянная работа. Если стаж меньше полугода, заявка вряд ли будет одобрена. Если прописка сделана недавно, для банка это также будет фактором риска. Лучше немного подождать.

Если у такого заявителя есть собственное дорогостоящее имущество, это повысит его статус в глазах банка. И речь не только о статусе, а о возможности изъять это имущество в счет долга при просрочке. Речь идет о недвижимости и транспортных средствах, которые можно назвать хорошими и ликвидными.

Гражданам СНГ получить кредит проще, чем резидентам других государств.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам

К сожалению, многие банки, которые раньше выдавали кредит для граждан СНГ в Москве и других городах, убрали такие предложения из своих линеек. В их требованиях к заемщикам указан четкий критерий — гражданство РФ.

Возможно, когда-нибудь ситуация изменится, особенно в части кредитования граждан СНГ, но пока что иностранцам найти кредитное предложение крайне сложно.

Возможно, стоит изучить программы каких-то региональных банков по месту вашего проживания. Они часто устанавливают более лояльные условия кредитования, тем самым расширяя клиентскую базу и привлекая новых заемщиков.

Что касается крупных, федеральных банков, то иностранцам стоит периодически изучать предложения организаций с иностранным участием. Пока что они выдают кредиты только гражданам РФ, но ситуация может измениться:

  1. Росбанк. Входит в иностранную группу Сосьете Женераль. Это крупная финансовая корпорация, банки которой работают в России, Европе, Африке и Азии. Росбанк выдает большие суммы, здесь можно получить до 3000000 рублей на долгий срок до 84 месяцев. Ставки низкие, но и требования к заемщикам серьезные.
  2. Альфа Банк. Самый крупный частный банк в России. Не относится к банкам с иностранным участием, но, тем не менее, работает с иностранными гражданами, предоставляет им различные виды финансовых услуг. Кредит, к сожалению, не выдает, но ситуация может измениться.
  3. Ситибанк. Международный банк, который основан еще в далеком 1812 году. Это один из крупнейших банков США, бренд представлен во многих странах. В России Ситибанк выдает кредиты в регионах своего присутствия. Сумма выдачи может достигать 1000000 рублей, а срок — до 5 лет.
  4. Райффайзенбанк. Представитель австрийской группы Raiffeisen Bank International, которая была создана в 1927 году. Это один из крупнейший банков России, поэтому от него можно ждать открытия предложений по кредитованию иностранцев. В рамках кредита наличными Райффайзен выдает до 2000000 рублей. Ставки устанавливаются низкие, но банк готов работать только с качественными клиентами.
  5. Кредит Европа Банк. Он принадлежит международной группе FIBA, банки которой представлены в Украине, Румынии, на Мальте, в Швейцарии, Германии, Бельгии, Китае и других странах.

Все эти банки на данный момент работают только с гражданами РФ, но именно от них можно ждать каких-то изменений.

Ипотечное кредитование иностранцев

Если вас интересует кредит для иностранных граждан в Москве и других городах России, то без особых проблем вы сможете оформить ипотечный кредит. Такая ссуда защищена залогом, что кардинально снижает риски банка. Если заемщик пропадет и перестанет платить, кредитор сможет изъять купленное в кредит имущество и реализовать его.

Больше всего шансов получить ипотечный кредит у граждан СНГ. Так, Альфа Банк указывает, что готов выдать ипотеку гражданам других государств, но только если речь идет об Украине или о Беларуси. К моменту гашения ссуды клиенту не должно исполниться больше 70 лет.

Росбанк, он же ДельтаКредит, вообще готов кредитовать в рамках ипотеки граждан любых государств без ограничений, чем и можно воспользоваться. Этот банк специализируются на жилищном кредитовании, здесь можно купить в кредит квартиру, долю, дом и даже гараж.

При оформлении кредита иностранцу всегда требуется оригинал его паспорта с нотариально заверенным переводом.

Где еще можно получить кредит для СНГ в Москве

Если вам все же нужен именно наличный кредит, придется искать альтернативные формы получения финансирования, то есть не в банке. Например, можно рассмотреть варианты обращений к микрофинансовой организации.

Многие МФО тоже работают только с россиянами, но в этой сфере найти предложение проще. А если у вас есть возможность предоставить залог недвижимости, вы сможете получить в МФО одобрение на приличную сумму до 1000000 рублей.

Последний вариант — обращение в ломбард, где можно получить наличные, заложив свои личные вещи. Это уже последний вариант, актуальный, когда нигде больше не получилось оформить кредит.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Кредит иностранным гражданам в России

Среди основных требований к потенциальному заемщику отечественные банки запрашивают и наличие российского гражданства. Так, что же нерезидентам невозможно пользоваться заемными средствами на территории РФ? Разберемся в особенностях кредита иностранцам «по-русски».

Дадут ли российские банки кредит иностранцу?

В основном русские заемщики сами интересуются возможностью оформить зарубежную ипотеку или взять образовательный кредит заграницей – в иностранных банках условия могут оказаться намного выгодней местных предложений. Но есть и обратная сторона этого процесса – нерезиденты РФ, находящиеся временно или проживающие постоянно на территории страны желают взять взаймы в банке нужную сумму.

Самое важное ограничение распространения кредитных продуктов для иностранцев в России – это отсутствие развитой судебной практике по взысканию задолженности с нерезидента в пользу банка. Таким образом, выдавая деньги иностранцам, банки идут на повышенный риск потерять эти средства.

Не все финансово-кредитные организации недоверчивы – занять денег все же возможно, да и правовых препятствий на выдачу займа нет, во всяком случае, в параграфе 2 Гражданского Кодекса РФ, посвященному кредиту, нет ни слова о невозможности иностранцу стать заемщиком в России. Согласно действующему законодательству клиентом кредитной организации может стать любое физическое или юридическое лицо, в том числе и иностранного происхождения и принадлежности к другому государству.

Ипотека иностранцам в России

Ипотечный кредит для иностранных граждан более доступен, чем другие разновидности кредитных продуктов.

Основная причина – наличие ликвидного и надежного обеспечения, ведь регистрация договора ипотеки позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и банк сможет вернуть свои средства даже при проблемах с клиентом.

Параметры самого ипотечного кредита для представителей зарубежья ничем не отличаются от условий для местных. Можно использовать кредитный калькулятор, чтобы сравнить предложения для граждан и нерезидентов, и убедиться в их схожести.

Потребительские кредиты нерезидентам РФ

Потребительский кредит для иностранных граждан оформить непосредственно в торговом центре или в российском онлайн-магазине затруднительно – скоринговая система не оценивает такие риски, как отсутствие гражданства.

Да и стандартные формы анкет зачастую не позволяют внести никаких сведений, кроме паспортных данных – взять взаймы на кассе не получится. А вот автокредит для иностранных граждан более реален – нужно лишь отыскать автосалон, сотрудничающий с лояльным банком.

Помимо своих документов потенциальный заемщик должен будет предоставить приобретенную машину в залог, потому кредитор выдаст деньги охотней, чем по займам без залогов и поручителей.

Займы наличными для зарубежных гостей

У нерезидентов нашей страны также может возникнуть проблема: где срочно взять денег.

Не ехать же за ними на родину? Кредит наличными иностранным гражданам получить сложно, поскольку такие займы обычно выдаются без указания цели расходования, проследить, как потратит их клиент, невозможно. А это – повышенные риски банка.

Читайте также:  Жилищные сертификаты можно будет потратить на покупку строящегося жилья

Обеспечением по любому из кредитов для иностранца, позволяющим повысить шансы на одобрение, может выступать залог имущества и поручительство гражданина РФ или компании-работодателя, расположенной на российской территории.

Какие отечественные банки готовы кредитовать иностранцев?

Подданным других государств вполне возможно найти финансовую организацию, готовую кредитовать любые нужды иностранца. Вот и банковские карты для детей выдает не каждый банк, но такие эмитенты все же есть на рынке финансовых услуг.

Банки, дающие кредит иностранным гражданам: Райффайзенбанк, ВТБ24, Росбанк, Ситибанк, Альфа-Банк, банк Сосьете Женераль Восток, Пробизнесбанк. Есть и другие представители лояльного кредитно-финансового сектора.

Но не все кредитные продукты доступны иностранцам – необходимо внимательно изучать условия предоставления заемных средств, ведь в одном и том же банке ипотека может быть выдана нерезиденту РФ, а потребительский необеспеченный кредит требует наличия гражданства.

В любом случае требования к «забугорным» клиентам будут несколько иными, да и пакет документов придется приготовить пообъемней, однако, получить кредит в этих банках вполне реально, даже при отсутствии российского гражданства.

Какие документы потребуются зарубежному заемщику?

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство предусматривает при оформлении те же справки для кредита, что и при обращении россиянина в банк. Дополнением является следующий перечень официальных бумаг:

  • Разрешение на работу, трудовой договор, подтверждение стажа на текущем месте от 1 до 3 лет;
  • Свидетельство о временной или постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом или месте нахождения банка;
  • Справки и выписки со счетов о размере доходов, полученных в стране и за ее пределами;
  • Нотариально заверенный перевод паспорта иностранца и иных значимых документов.

Кредит иностранным гражданам, имеющим детей, выдадут только при предоставлении копий свидетельств о рождении, а также документов о браке или разводе. Соответственно ,все эти бумаги должны быть переведены и нотариально заверены.

Есть свои особенности выдачи кредита для иностранных граждан с рабочей визой РФ – требования к трудовому стажу выше, да и сам работодатель будет проверен и он должен дать рекомендательное письмо своему сотруднику из другой страны.

Как иностранцу получить ипотеку в России

Может ли иностранец, проживающий на территории России, оформить ипотеку? Какие требования банк предъявляет к заемщику-иностранцу?

Упрощенная схема получения ипотечного кредита заключается в выдаче денежных средств банками на приобретение жилья, которое передается в залог банку-кредитору. И пока заемщик-должник не рассчитается с банком, он не сможет осуществлять сделки с приобретенной по ипотеке недвижимостью (например, подарить, продать недвижимость).

Правила заключения ипотечного кредита установлены Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту — Закон № 102-ФЗ).

Иностранцы, работающие на территории РФ, заключившие долгосрочные контракты с российскими компаниями и планирующими долговременно жить в России, нуждаются в жилье. И не каждый работодатель готов оплачивать аренду жилья, тем более в условиях экономического кризиса.

Иностранцы наряду с российскими гражданами вправе оформить ипотечный кредит, ведь Закон № 102-ФЗ не ограничивает право заемщиков-иностранцев на кредитование под залог недвижимости.

Однако, как показывает практика, иностранцам, даже имеющим вид на жительство (ВНЖ) и хороший заработок, не так просто взять ипотечный кредит. Особенно, если речь идет об иностранцах из стран дальнего зарубежья.

Иностранцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана (страны СНГ) в этом смысле повезло больше.

Например, в Альфа-Банке оформить ипотечный кредит (на срок до 30 лет) могут резиденты Украины и Республики Беларусь. При этом регистрация заемщика по месту жительства или пребывания не требуется.

Сумма кредита может составить от 600 тысяч до 20 миллионов рублей при первоначальном взносе — от 10% при покупке строящегося жилья и от 20% при покупке готового жилья.

Предмет ипотеки

Предметом ипотеки могут быть (п.1 ст.5 Закона № 102-ФЗ):

  • земельные участки (за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности);
  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
  • машино-места.

Сам же ипотечный договор заключается по общим правилам гражданского законодательства и в нем должны быть указаны: предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ст.9 Закона № 102-ФЗ).

Требования к иностранному заемщику

Требования к заемщику может варьироваться в зависимости от выбранного банка и ипотечной программы.

Как мы уже отмечали, иностранцам из стран СНГ проще получить кредит, чем иностранцам из стран дальнего зарубежья. Тем не менее, ряд российских банков разработали программы ипотечного кредитования и для таких иностранцев.

Например, в банке ВТБ оформить ипотеку могут резиденты дальнего зарубежья, достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать интересующую заемщика программу ипотечного кредитования. А рассчитать ежемесячные платежи поможет ипотечный калькулятор.

Какие документы должны собрать иностранцы для получения ипотеки?

Основной пакет документов следующий:

  • ксерокопия паспорта;
  • вид на жительство (требуют не все банки, но его наличие повышает шанс получения ипотечного кредита);
  • разрешение на временное проживание (если у иностранца нет ВНЖ);
  • виза (если она требуется по закону). Например, для граждан из Турции и других иностранцев, которые желают работать в России, необходимо получить визу. Для граждан из Армении, Казахстана, Азербайджана и т.п. виза не нужна;
  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
  • разрешение на работу в России (патент);
  • заявление-анкета (заполняется в банке).

Помимо этого, банки в каждом конкретном случае могут потребовать дополнительные документы. Такие как, наличие недвижимости в России, супруги или супруга, которые имеют гражданство РФ (возможность стать созаемщиком кредита).

По каким причинам банки могут отказать иностранному заемщику?

Несмотря на то, что Центробанк РФ разработал меры по поддержке ипотечного кредитования граждан в условиях пандемии коронавируса (Информационное сообщение ЦБ РФ от 20.03.2020 г.), ставки по ипотеке в России достаточно высоки по сравнению с зарубежными странами.

К тому же иностранным заемщикам могут отказать в ипотеке по следующим причинам:

  • нет кредитной истории на территории РФ (если иностранец впервые обращается в банк);
  • недостаточно высокий доход. Банки отдают предпочтение иностранцам с высокой квалификацией, которые имеют статус ВКС и высокий уровень дохода;
  • нет вида на жительство. Банки рассматривают таких заемщиков как ненадежных, которые в любое время могут покинуть территорию РФ;
  • нет достаточной суммы на оплату первоначального взноса (в некоторых банках может достигать до 50% — все зависит от стоимости и местонахождения недвижимости, категории заемщика);
  • недостаточный стаж работы на территории РФ. Иностранцу, только что приехавшему в Россию на работу, значительно сложнее получить кредит, чем уже имеющему стаж работы на территории РФ;
  • нет поручителей.

В том случае, если супруг или супруга имеет стабильный доход (подтвержденный официальными документами) и готов (готова) стать созаемщиком, то шанс на одобрение ипотеки повышается.

Условия ипотечного кредитования для иностранцев

Банки, которые готовы оформить ипотеку иностранцам, предъявляют к таким заемщикам повышенные требования. Процентная ставка зависит от первоначального взноса, срока ипотеки, обеспечения, категории заемщика.

Львиная доля оформленной иностранцами ипотеки приходится на приобретение недвижимости в г. Москве, Московской области, в г. Санкт-Петербурге.

Например, ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Росбанке Дом обойдется иностранцу по ставке 11,89%:

Сумма кредита: 300 000 — 10 000 000 рублей;

Срок: от 36 до 180 месяцев (т.е. максимум до 15 лет);

Обеспечение кредита: залог имеющейся недвижимости;

Решение об одобрении/отклонении заявки на кредит принимается до 3 дней.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент получения: от 21 года;
  • возраст на момент погашения: до 65 лет;
  • ежемесячный доход: постоянный.

Если ипотечный кредит российским гражданам выдают сроком до 30 лет, то иностранцам срок кредита, как правило, ограничивается 15 годами.

Чтобы получить максимальную сумму кредита, нужно внести 50% стоимости объекта недвижимости. А учитывая, что кроме обязательной страховки объекта недвижимости, дополнительно требуется еще страхование жизни и здоровья самого заемщика, иностранец должен иметь существенный первоначальный капитал.

Иностранцы могут приобрести жилой дом с прилегающим земельным участком, воспользовавшись ипотечной программой от Райффайзенбанка. Но ипотечная ставка составит −12,75% (срок ипотеки — от 1 года до 30 лет, максимальная стоимость — 26 млн рублей). Банком предъявляются требования к минимальному стажу работы для физических лиц, работающих по найму:

  • не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
  • не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения для заемщика: 20 000 рублей — для Москвы/Московской области, Санкт-Петербурга/Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.

Как иностранцу повысить шанс на получение ипотеки?

  • Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу, не имеющему стажа работы на территории РФ и без вида на жительство, необходимо иметь достаточную первоначальную сумму (50% от стоимости жилья), поручителей по кредиту.
  • Шансы на получение кредита повышаются, если компания, в которой работает иностранец, имеет зарплатный проект с банком-кредитором и иностранец имеет недвижимость на территории РФ.

Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально помочь в области миграционного права. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем вас по данным вопросам:

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector