Минэкономразвития России признало, что рынок жилья перегрелся из-за льготной ипотеки с господдержкой.
Однако президент Владимир Путин дал поручение правительству подумать и предложить варианты, как все-таки можно было бы оставить в силе ипотеку под предельные 6,5 %.
Финтолк выяснил у экспертов, будут ли и дальше расти цены на квартиры из-за роста спроса и насколько сейчас подходящее время, чтобы брать ипотечный кредит.
Читайте в статье:
Бюджет в помощьЖизнь без льготКакую ипотеку брать в 2021 году
Бюджет в помощь
Программа господдержки, которая, по мнению главы Минэкономразвития Максима Решетникова, привела к обгоняющему рост доходов населения росту цен на жилье, начала действовать в апреле 2020 года. За счет государственных дотаций банкам ставка по ней является довольно низкой — 6,5 % годовых. В первую очередь программа вводилась для стимулирования строительного рынка во время пандемии. Поэтому льготная ипотека распространяется только на квартиры в новостройках.
Больше никаких требований не предъявляется — получить такую ипотеку может любой гражданин России (в отличие от программ, для участия в которых нужно было, например, завести в семье как минимум двоих детей).
Максимальная сумма льготного кредита ограничена 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов.
Разрешено покупать с помощью государства и квартиры в строящихся домах, но договор должен быть заключен напрямую с застройщиком.
Такие щедрые условия привели к резкому увеличению спроса, но это сразу отразилось на стоимости квартир в новостройках, а позже и на вторичном рынке. В результате для части жителей страны ипотека, несмотря на бюджетные вливания, все равно осталась недоступна.
Вирусная ипотека: продлят ли льготные 6,5 % после второй волны
Особенно заметен такой эффект в регионах, где либо цены были изначально очень низкими, либо и до запуска льготной программы не хватало новостроек. Но даже с учетом роста цен ипотека в 2021 году все равно остается выгоднее, чем аренда квартиры.
Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE:
— В 2020 году на фоне государственного субсидирования жилищных займов средняя ипотечная ставка уменьшилась на 2,1 % — с 9,9 % до 7,8 %. Такие данные приводит Центральный банк.
Дешевая ипотека привела к тому, что в Москве ежемесячный платеж по жилищному кредиту сократился примерно на четверть.
При этом на столичном рынке аренды цены практически не изменились — съемные квартиры подешевели всего на 3-5 %.
Жизнь без льгот
Может возникнуть вопрос: почему, если право на ипотеку под 6,5 % годовых с господдержкой имеют все россияне, средняя ставка все равно заметно выше этой цифры? Ответ: размер субсидий банкам ограничен — компенсируется только разница со ставкой не выше ключевой ставки Центробанка (на момент публикации статьи — 4,25 %) плюс три процентных пункта. То есть клиенту, который получает ипотеку под 6,5 % годовых, банк фактически выдает ее под 7,25 %, а разницу гасит госбюджет. На таких условиях финансовые организации готовы давать в долг только надежным клиентам. Отсюда высокая доля отказов (у некоторых банков он доходил в 2020 году до 45 %). Кому отказали, идут получать обычную ипотеку — пусть и процент на нее тоже снизился, по законам рынка.
Изначально госпрограмма действовала до 1 ноября 2020 года, затем ее продлили до 1 июля 2021 года.
«Скорее всего, программа льготной ипотеки будет продлена и дальше, так как отмена может вызвать стагнацию на рынке новостроек и ряд последствий для строительной отрасли.
При этом будет продолжена политика снижения процентной ставки, возможно, для отдельных групп граждан или регионов — для обеспечения стабильного спроса на недвижимость», — полагает преподаватель экономического факультета Российского университета дружбы народов Василий Башуткин.
В этой ситуации и стоимость жилья продолжит расти. Но что, если 2 июля 2021 года льготная ипотека все-таки уйдет в прошлое? При таком раскладе аналитики прогнозируют резкое снижение спроса на недвижимость. Ведь количество желающих купить подорожавшие квартиры без льготной ипотеки явно уменьшится.
Однако пока все идет к тому, что правительство все-таки в том или ином виде сохранит льготную ипотеку до 2024 года.
Я оформила рефинансирование ипотеки и пожалела
Какую ипотеку брать в 2021 году
Рассмотрим несколько типичных предложений от банков для желающих взять в ипотеку новостройку.
Альфа-Банк участвует в программе господдержки и предлагает минимальную ставку от 5,99 %. При этом минимальный взнос для такой ставки должен быть не ниже 15 %. Хотите внести лишь 10 % — ставка сразу вырастет до 8,59 % годовых. Срок ипотеки от Альфа-Банка — от 3 до 30 лет.
Транскапиталбанк (ТКБ) предлагает ипотеку с господдержкой по еще более низкой ставке — от 4,84 % годовых.
При этом в ипотечном калькуляторе не раскрывается, от чего даже примерно зависит реальная ставка — это предлагается выяснить, лишь подав заявку с заданными параметрами.
Срок ипотеки — в диапазоне от 3 до 25 лет, а минимальная сумма первоначального взноса варьируется в зависимости от суммы кредита.
БЖФ-Банк предлагает минимальную ставку на квартиры в строящихся домах от 4,7 % по другой госпрограмме — «Семейная ипотека».
Той, которая распространяется лишь на семьи, где второй или последующие дети родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, либо воспитывающие ребенка-инвалида. При этом минимальный взнос по ипотеке начинается от 30 %, срок выплаты — от 3 до 30 лет.
Подробнее ознакомиться со всеми условиями и оформить заявку на получение ипотеки можно на официальном сайте БЖФ-Банка по ссылке.
А если вы рассматриваете покупку квартиры на вторичном рынке, то рекомендуем воспользоваться предложением по ипотеке от Альфа-Банка по ставке 7,89%. Рассчитать стоимость ежемесячного платежа и заполнить заявку на получение ипотеки можно по ссылке.
Напоминаем, что публично обнародованную на сайте банка информацию стоит использовать только для предварительного ознакомления. У всех банков есть возможность отправки онлайн-заявки. Нужно только понять, чьи условия вам подходят, оставить свои данные и выбрать из предложенных вариантов. Не бойтесь пробовать!
Новости экономики и финансов СПб, России и мира
В «Деловом Петербурге» прошёл круглый стол «Рынок ипотечного кредитования бьёт рекорды». Представители компаний-застройщиков и банков рассказали об итогах 2020 года и поделились своими планами на 2021 год. Определяющим событием для рынка недвижимости в прошлом году стал запуск программы господдержки ипотеки. Государство субсидирует процентную ставку по кредитам до 6,5%. Многие банки добавляли к этому собственные скидки, и ставки становились ещё ниже. Программа дважды продлевалась, и на данный момент она продлена до 1 июля 2021 года.
Запуск госпрограммы привёл к небывалому ажиотажу среди покупателей жилья. «На наш взгляд даже спонтанно покупали квартиру, когда имея на руках 300–400 тыс.
рублей и имея возможность воспользоваться материнским капиталом и льготной ипотекой, которая доходила до 4,5%, люди в ажиотаже бежали и сметали всё, что было на рынке», — рассказала директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина» Ася Левнева.
Компания КВС по итогам 2020 года продала в ипотеку 80% своих квартир. Генеральный директор «КВС. Агентство недвижимости»Анжелика Альшаева назвала эту цифру беспрецедентной — ранее в ипотеку продавалось не более 60% жилья.
«Люди, конечно, нацелены именно на ипотеку по госпрограмме-2020, тем более, что процесс получения сейчас стал достаточно простым, то есть не надо собирать кучу документов, всё можно подать в электронном виде.
Рассмотрение заявок очень быстрое.
Появилась электронная регистрация и у застройщиков, и у банков, позволяющая сократить время регистрации», — сообщила начальник ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала ПСБ Светлана Четина.
Многие заёмщики рассматривали приобретение жилья в ипотеку как способ инвестировать средства на фоне снижения курса рубля. Банкиры зафиксировали отток средств с депозитов.
«Отток депозитов начался с того, что ключевая ставка начала снижаться, соответственно банки начали реагировать и снижать ставки по депозитам.
И из-за чего он начался — из-за того, что ставка начала уменьшаться или из-за того, что люди стали покупать квартиры — можно только гадать», — указал руководитель направления по ипотечному кредитованию Центра обслуживания клиентов АО «АБ «РОССИЯ» Владислав Шпенёв.
Этот год будет непохожим на предыдущий, уверены участники рынка. «Сократится спрос, сократится и предложение, потому что такой ажиотажный спрос, который был на рынке в 2020 году — это аномалия», — высказала свою точку зрения Ася Левнева.
«Спрос будет находиться на достаточно высоком уровне, — возразила Анжелика Альшаева. — Объём предложения на рынке Санкт-Петербурга очень маленький. И я не вижу, чтобы он в ближайшее время рос. Ни в Санкт-Петербурге, ни в Ленинградской области не стоит задача у нашего правительства, чтобы объём строящегося жилья рос».
При этом представители застройщиков сошлись в том, что рост цен на недвижимость, достигавший в Петербурге 25%, в этом году, скорее всего, не повторится. Правда, и предпосылок к снижению цен они не видят.
«Я думаю, что в глобальном плане на текущий момент ничего не будет снижаться. К сожалению, у застройщиков нет возможности снижаться в ценах», — сказала Анжелика Альшаева. Причина — в себестоимости строительства.
«Сейчас в связи с пандемией рабочую силу не пускают к нам работать, а местная рабочая сила стоит ощутимо дороже», — привела пример Ася Левнева.
С 1 июля закончится действие госпрограммы. Обсуждаются разные варианты, один из которых предусматривает окончание господдержки только в крупнейших регионах страны — Москве, Московской области, Петербурге и Краснодарском крае.
«У нас есть отличный аналог Краснодарскому краю — называется Крым. Наш банк там представлен, там активно идёт строительство новых объектов. Будем рады, если спрос сместится в другую часть материка», — заявил Владислав Шпенёв.
При этом участники рынка не ожидают резкого роста ставок по ипотеке после отмены государственной поддержки. «Если и дальше пойдёт Центральный банк снижать ключевую ставку, ставки и так будут снижаться. И ставка 6,5% будет и без господдержки», — считает Владислав Шпенёв.
«Банкам надо соблюдать баланс, чтобы у людей была возможность брать ипотеку и выплачивать ежемесячные платежи», — поддержала Светлана Четина. — Мы по госпрограмме выдаём ипотеку ниже, чем 6,5%, по другим программам с господдержкой — есть и ниже».
Комментарий заместителя председателя Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Анатолия Локоткова:
«Выйти на рекордные показатели рынку ипотечного кредитования позволили не только условия момента, но и, в том числе, ориентированность на потребности клиентов.
С одной стороны, максимальная оперативность в решении вопросов в условиях ажиотажного спроса, с другой — вариативность доступных инструментов, с третьей — забота о здоровье людей, обеспечение безопасности.
На рынок повлияла вся совокупность предпринятых мер: помимо того, что запущено большое количество механизмов господдержки, совместно с застройщиками «Сбером» созданы партнёрские антикризисные программы — вплоть до оформления кредита под ставку от 0,1% годовых, разработаны спецпредложения, стимулирующие использование онлайн-сервисов и дистанционное оформление ипотеки. Например, банк даёт дисконт на ставку при выборе недвижимости на «ДомКлик» со значком «Скидка на ипотеку 0,3%», дополнительное снижение ставки (тоже на 0,3%) предусмотрено при электронной регистрации сделки и при страховании жизни и здоровья.
В нашей сфере цифровые каналы были востребованы и до событий с коронавирусом, но популярность их несомненно только растёт. Так, с помощью услуги «Электронная регистрация» оформлено почти 80% сделок по СЗФО в Петербурге, в частности, по итогам 4 квартала 2020 года.
Клиентам не приходится посещать МФЦ, документы приходят на почту всем участникам сделки. Ещё один дополнительный механизм, позволяющий обезопасить и упростить сделку, это безналичный взаиморасчёт за объект недвижимости между покупателем и продавцом.
Доля таких сделок, в том числе, не ипотечных, по Северо-Западу составила 88,4%, показав прирост на 31% год к году.
Также «Сбер» предлагает большое количество полезных сервисов экосистемы совершенно для разных сфер жизни, которые помогают клиентам экономить и деньги, и время. В части покупки и продажи недвижимости — это «ДомКлик», через него в Сбербанк приходит более половины всех заявок на ипотеку.
- Рынок создал выгодные условия для потребителя, помноженные на текущую ситуацию, они привели к обновлению исторического рекорда по объёму взятых кредитов».
- Видеозапись круглого стола доступна по ссылке .
- Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!
Греф: Программу льготной ипотеки в РФ нужно сворачивать
© Reuters. St. Petersburg International Economic Forum
МОСКВА (Рейтер) — Программу льготной ипотеки нужно сворачивать, сказал в интервью телеканалу Россия-24 президент крупнейшего кредитора РФ Сбербанка (MCX:) Герман Греф.
«Это дало возможность большому количеству клиентов приобрести жилье по низким ставкам. Однако большой спрос привел к росту цен», — сказал он.
По словам Грефа, правительству нужно выходить из программы субсидирования ипотеки.
«Для правительства она не очень дорогая, потому что банки очень сильно снизили ставки.
Как стимулирующий механизм это был умный шаг в тот период времени, и если бы его не было сделано, то большая часть экономики находилась бы в кризисе. Когда выходить — вопрос открытый.
Если не будет потрясений, то после июля 2021 года ее можно не продлевать. Но есть предложения как сгладить этот переход. И мы такие предложения подготовили».
Греф ожидает, что банки смогут обсудить предложения с Центробанком и Минфином после новогодних каникул.
Центробанк призывал не продлевать программу льготной ипотеки во избежание формирования пузыря на рынке недвижимости.
По данным ЦБР, банки в январе-сентябре 2020 года выдали заемщикам ипотечные жилищные кредиты на 2,7 триллиона рублей, что на 37,6% больше, чем за аналогичный период 2019 года. При этом портфель кредитов вырос за этот период на 14,6% — до 8,6 триллиона рублей. Треть роста приходится на льготную ипотеку.
По оценке второго по величине госбанка ВТБ (MCX:) выдача ипотеки в РФ в 2020 году может достигнуть 4 триллионов рублей.
Греф также не ждет падения банков в 2021 году:
«Вероятность развития такого сценария, что прибыль в следующем году упадет по отношению к 2020 году, я бы сказал, не более 20%, 80% все-таки того, что мы в 2020 году сформировали достаточное количество резервов, и вряд ли в 2020 году нам придется столкнуться с таким же масштабом проблемы. Вероятнее всего, что все же прибыль банковского сектора в следующем году, прибыль экономики в целом будет расти», — резюмировал он.
(Татьяна Воронова. Редактор Дмитрий Антонов)
Рынок акций США закрылся ростом, Dow Jones прибавил 0,04%
Investing.com — 11.06.2021
Investing.com – Фондовый рынок США завершил торги пятницы ростом за счет укрепления секторов технологий, потребительских услуг и потребительских товаров.
На момент закрытия на…
Бумаги малоизвестной датской компании взлетели на 1387%
Investing.com — 11.06.2021
1
Investing.com — Американские трейдеры с Reddit, похоже, добрались до европейских акций.
Датские инвесторы и аналитики провели утро, пытаясь выяснить, почему бумаги крошечной…
Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 11 июня снизилась на 0,11% и составила 60670,690 млрд руб.
IFX — 11.06.2021
Капитализация российского рынка акций, вычисленная на основе средневзвешенных цен на Московской бирже в секторе Основной рынок, в пятницу составила 60670,690 млрд руб., снизившись…
Предупреждение: Fusion Media
Субсидии на ипотеку продлили до июля 2021 года: выгодно ли покупать квартиру и есть ли риск «ипотечного пузыря» — Финансы на vc.ru
Правительство продлило госпрограмму льготной ипотеки — ставка по ней составляет 6,5%. Эксперты по недвижимости разбираются, как это повлияет на рынок и какие есть риски.
27 октября правительство продлило госпрограмму льготной ипотеки, начатую в мае 2020 года. К этому времени банки выдали льготных жилищных кредитов на сумму 670 млрд рублей. В программе, впрочем, есть несколько требований:
- Купить можно только квартиру в новостройке.
- Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области сумма ипотеки ограничена 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн.
С появлением льготы начали расти цены на недвижимость. Из-за этого некоторые отраслевые аналитики и замминистра финансов Алексей Моисеев не исключили возникновение «пузыря»: ипотеку массово берут те, кто не в состоянии её оплачивать.
Выгодно ли покупать квартиру по льготной ипотеке, что ждёт цены на жильё в будущем и действительно ли существует вероятность появления «жилищного пузыря» — спросили у представителей отрасли.
Ипотеку с господдержкой начали выдавать в мае 2020 года, примерно в одно время со снятием коронавирусных ограничений. Открылись офисы продаж, заработали нотариусы, банки и МФЦ, и число сделок со временем выросло.
В апреле-мае физлица подписывали около 2500 договоров по Москве, к августу — более 5000 договоров, говорит председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. Доля ипотеки в сделках превысила 60%. Похожее значение для Москвы приводит Сергей Ковров из агентства «НДВ-Супермаркет Недвижимость».
Но из-за высокого спроса доступных квартир всё меньше — и цены, по данным bnMAP.pro, растут следом:
- В январе 2020 года средняя цена 1 м² в новостройке комфорт-класса в Москве составляла 176 тысяч рублей — к концу сентября цена выросла до 185 500 рублей.
- За это же время цена 1м² в квартирах экономкласса выросла со 123 тысяч до 135 тысяч рублей.
По данным bnMAP.pro
Жилье после запуска программы льготной ипотеки стало дорожать, причем быстрее, чем в 2019 году.
Квартиры на первичном рынке подорожали на 12–14% относительно уровня апреля 2020 года. Это характерно для подавляющего большинства региональных рынков.
В среднем по крупнейшим городам России цены на вторичном рынке прибавили 5% по сравнению с апрелем 2020.
Средний рост по рынку Москвы мы отмечаем на уровне 9,8% с начала года. Примерно половину роста обеспечили результаты второго и третьего кварталов, когда и начала действовать программа ипотеки с господдержкой, а также снят ряд ограничений.
Опрошенные аналитики выделяют ещё несколько событий, которые повлияли на цены:
- Нестабильная экономическая ситуация из-за пандемии и ослабления рубля, снижение ставок по депозитам вслед за ключевой ставкой ЦБ.
- Новых проектов на котловане стало меньше. «Меньше дешёвых лотов — выше средняя цена», — поясняет Алексей Попов.
- Строительная инфляция, особенно для объектов бизнес-класса, где чаще проводят операции с валютами.
- Отложенный спрос из-за весенних ограничений.
- Вырос спрос на инвестиции в недвижимость из-за снижения ставок по депозитам и введение налога на вклады свыше 1 млн рублей с 2021 года.
Эксперты приходят к выводу, что в целом спрос на жильё сохранится и цены продолжат расти:
- Квартиры в новостройках продают быстрее, чем появляются новые предложения.
- Заканчиваются доступные квартиры. Предложение новостроек комфорт- и бизнес-класса сократилось почти на 30% за год, приводит статистику Ирина Доброхотова.
- Стартовые цены в новых ЖК выше, чем в 2019 году.
Тем не менее в перспективе нескольких месяцев спрос может сократиться на 5–7%, подчёркивает Валерий Кочетков, замдиректора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость»: покупатели поймут, что им некуда торопиться. С ним согласен Дмитрий Алексеев, руководитель направления новостроек «Авито Недвижимости».
Интерес покупателей к ипотеке с господдержкой сохранится, а доля сделок с применением программы будет расти в общей структуре ипотечных сделок. По нашим проектам бизнес-класса сегодня 50% ипотечных сделок приходятся именно на льготную программу. В пиковые периоды, в сентябре, этот показатель достигал 70%.
Вероятно, что отложенный спрос, который формировался с весны 2020 года, вскоре будет удовлетворен, и динамика роста цен несколько замедлится. В то же время, объем предложения на рынке новостроек сейчас сравнительно невысок, так что резкого обвала интереса со стороны покупателей мы тоже не ожидаем.
В перспективе же нескольких лет наоборот.
Спрос на жильё в перспективе нескольких лет останется высоким, учитывая, что в России сохраняется низкая обеспеченность собственным жильём, а у более 30% жителей страны нет возможности хоть как-то, даже с учетом льготной ипотеки, улучшить свои жилищные условия, так как нового жилья в их городах просто нет.
Сейчас может быть удачное время для покупки нового жилья используя льготы, считают опрошенные аналитики. Пока ставка находится на «исторически низком уровне» и в будущем ожидается лишь дальнейший рост цен.
Но из-за увеличения стоимости квартиры увеличился и размер первоначального взноса (10–15%). Это делает льготные предложения менее привлекательными, но не в проектах комфорт- и бизнес-класса, думает коммерческий директор Capital Group Петр Исаев. Там лимит в 12 млн рублей «чаще всего соответствует потребностям клиента».
Несмотря на то что ставки по ипотеке вне госпрограмм в 2020-м также активно снижались, госпрограмма под 6,5% остается одной из самых выгодных для широкого круга заемщиков.
Вместе с тем, в условиях активного роста цен на новостройки, выгода от получения кредита по низкой ставке несколько снижается, так как требуется больше средств для приобретения жилья.
Помимо льготной ипотеки есть и альтернативные предложения от самих банков, построенные с учетом низкой ключевой ставки, например без первоначального взноса. Возможно, они будут выгоднее для покупателей.
Некоторые банки также разрабатывают свои спецпрограммы с отдельными ЖК, в которых могут выдавать ипотеку, например под 3,1% на весь срок кредитования или под 5%, приводит пример Ирина Доброхотова председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой». Наиболее низкие ставки вовсе действуют для семей с двумя и более детьми.
К тому же льготная ипотека не работает для покупки жилья на вторичном рынке.
На рынке ипотечных продуктов есть предложения и по более низким ставкам. К примеру, дальневосточная ипотека или сельская ипотека, обсуждается и распространение «дальневосточных» условий на арктическую зону РФ. Там кредит можно взять под 2% годовых.
https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc
Но эти программы ограничены территориально, в случае сельской ипотеки ещё и лимитами по общему объёму средств, выделенных на программу.
Некоторые застройщики предлагают дополнительную выгоду при покупке квартир в их жилых комплексах. В некоторых случаях можно снизить процентную ставку на первые несколько кварталов обслуживания кредита (на год или до введения дома в эксплуатацию).
Дмитрий Алексеев из «Авито Недвижимости» рекомендует подумать, зачем покупать квартиру. Если она рассматривается в качестве основного жилья, «покупку откладывать явно не стоит».
Эксперты считают, что риск «перегреть» рынок жилья и ипотечных кредитов если и есть, то минимальный.
Ирина Доброхотова из компании «БЕСТ-Новострой» указывает: в большинстве ипотечных программ первоначальный взнос составляет 15–20% от стоимости квартиры, но некоторые банки повышают его до 40%, например, одобряя ипотеку для ИП.
Обычно ипотеку не одобряют, даже если у физлица просто открыта кредитная карта, добавляет Доброхотова. «Опасная тенденция», по её мнению, брать кредит и на первоначальный взнос.
Более того, в ипотечные продукты «зашиты риски невозврата», говорит Валерий Кочетков, представитель «ИНКОМ-Недвижимости». Это страховки от потери работы, на здоровье — и некоторые покупать обязательно.
Угроза и риски к появлению такого пузыря, конечно, существуют, но только в долгосрочной перспективе. В настоящий момент он по всем финансовым показателям (процент долга к ВВП, процент необеспеченных кредитов) слишком далёк от критической массы.
Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН, тоже уверен, что объём ипотечных облигаций в масштабе страны «ничтожно мал». По его данным, сумма не превышает 10% ВВП, тогда как во многих странах — сопоставима с ВВП.
Сейчас угроза пузыря маловероятна. В США обвалу ипотечного рынка в 2007–2008 годах предшествовал высокий уровень просрочки по кредитным выплатам и соотношение ипотечных кредитов и ВВП, достигавшее 80%.
В России последний показатель в десять раз меньше, а доля просроченных платежей [более 90 дней] к концу 2020 года не превысит 2%, по прогнозам Национального рейтингового агентства.
В среднем ипотечный кредит в России гасят быстро, приводит данные Ирина Доброхотова:
- В Москве заём в среднем оформляют на 18–19 лет, погашают за 5–7 лет.
- В регионах — за 10–15 лет.
Поэтому не стоит волноваться о том, что субсидии — повышенная нагрузка на бюджет на десятилетия, добавляет Алексей Попов.
Валерий Кочетков заключает, что в рамках бюджета субсидированная сумма не столь велика и на экономике страны никак не отразится.
На ипотеку с господдержкой уже выделено и зарезервировано около 740 млрд рублей. Правительство изначально оценило эти объемы, а затем программа ипотеки была продлена до 1 июля 2021 года. Значит, в бюджете есть резервы для этих субсидий.
Коммерческий директор Capital Group Пётр Исаев ожидает, что «субсидированная ипотека положительно скажется и на покупателях, и на строительной отрасли, и на государственной экономике»:
- Жители смогут приобрести квартиры выгоднее, чем в начале 2020 года.
- Льготная ипотека помогла застройщикам компенсировать падение спроса во время пандемии и нарастить продажи. А из-за сокращения предложения на рынке нужно активнее сдавать новые квартиры и ЖК.
- Для государства развитие строительной отрасли, реального сектора экономики, означает и большее количество рабочих мест, и рост налоговых отчислений, и развитие рынка кредитования.
На последнее обращает внимание и Алексей Попов. По его словам, эффект от активного развития рынка недвижимости — загрузка мощностей в металлургии, в промышленности, в транспорте — превышает затраты на субсидирование ставки.
- Цены на квартиры выросли из-за высокого спроса и пандемии и продолжат расти — но уже не так быстро.
- Льготная ипотека может стать выгодным вариантом покупки жилья. Но ипотеки в банках благодаря низкой ключевой ставке могут быть выгоднее.
- Вероятность «ипотечного пузыря» небольшая, так как банки «защищаются» первоначальным взносом и строгой проверкой покупателя.
- Объём ипотечных кредитов не превышает 10% ВВП — для кризиса объём должен быть в несколько раз выше.
Материал подготовлен при участии Кирилла Казакова.
Греф увидел ипотеку под 5% в недалеком будущем
Ставки ипотеки скоро могут снизиться до 5%, заявил президент-председатель правления Сбербанка Герман Греф. «Что касается ставок по ипотеке, они будут падать в зависимости от инфляции. На сегодня, если инфляция составляет 3%, я думаю, что ставка в 5% не за горами», — сказал он (цитата по ТАСС).
Ипотечные ставки в России и так находятся на историческом минимуме. Средневзвешенная ставка кредитов на жилье в августе составила 10,58%, следует из данных ЦБ.
Сбербанк во многом определяет движение ипотечных ставок и, как правило, первым снижает проценты. В этом году он четырежды снижал ставки жилищных кредитов. В августе ставки снизились на 0,6–2 п. п., первоначальный взнос – на 5 п. п. Базовая ставка, от которой Сбербанк рассчитывает остальные свои ставки ипотеки, теперь 9,5% годовых.
Далеко ли до 5%?
Сейчас цифра 5% выглядит преждевременной, говорит директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко: «Помимо инфляции важную роль играют и другие факторы, главный из которых – стоимость фондирования. Для того чтобы ипотечный бизнес оставался разумно прибыльным, необходимо, чтобы маржинальность не отличалась сильно от текущего уровня».
Не надо забывать, что банки несут затраты на оценку заемщиков, отчисляют средства в резервы и т. д., напомнил Пахаленко. «С точки зрения привлечения фондирования крупнейшие игроки с госучастием, конечно, имеют преимущество перед частными игроками, однако издержки более или менее одинаковы для всех», — считает банкир.
Девелоперы уже ждут, когда прогноз Грефа станет реальностью. «При сохранении инфляции на уровне 3% снижение ставки ипотечных кредитов до 5% вполне реально.
Такое снижение ставок по ипотечным продуктам позволит сделать жилье доступнее для более широкого круга покупателей и позитивно скажется на темпах роста строительной и смежных с ней отраслей», — полагает вице-президент ГК ПИК Александр Прыгунков.
Благодаря ставке ниже 10% годовых, указывало АИЖК в опубликованном в начале июля обзоре, к концу 2018 г. выдача ипотеки может удвоиться по сравнению с 2016 г. и достигнуть рекорда – 2,5–3 трлн руб. Прогноз агентства на 2017 г. – 1,8 трлн руб., сказал летом гендиректор АИЖК Александр Плутник, оговариваясь, что это «более чем реально».
С введением программы государственного субсидирования ипотечной ставки ипотека стала основным драйвером спроса в новостройках, отмечали в августовском исследовании аналитики «Миэль-новостроек». В 2015-2016 гг.
это распространялось в основном на массовый сегмент, а сейчас аналогичная ситуация и в бизнес-классе, писали они. За январь — март 2017 г.
доля ипотечных сделок составляла 38,3% в общей структуре, а во II квартале показатель вырос до 43,4%, сообщали эксперты со ссылкой на данные Росреестра.
Эмма ТЕРЧЕНКО, Наталья ИЩЕНКО, Антон ФИЛАТОВ
Глава Сбербанка Герман Греф: ставки по ипотеке в 2017 году могут снизиться до 11%. Новости. Первый канал
В России ставки по ипотеке могут опуститься ниже одиннадцати процентов. Такой прогноз высказал сегодня на встрече с Владимиром Путиным глава Сбербанка Герман Греф. В свою очередь, глава государства отметил, что брать кредит на приобретение жилья лучше прямо сейчас. Впрочем, говорили сегодня не только об ипотеке.
На рынке ипотечного кредитования — не по-летнему оживленно. Активность заемщиков, обычно ослабевающая в сезон отпусков, в этом году, напротив, растет, о чем рассказал президенту глава Сбербанка.
В июле крупнейшая кредитная организация страны снизила ставки по всей линейке жилищных займов — где на полпроцента, а где и на 0,75 — вернувшись к предложениям 2012 года.
И если еще в начале лета ипотеку двигали госсубсидии (на жилье в новостройках часть банковской ставки компенсирует бюджет), то теперь растет спрос и на квартиры б/у — на рынке вторичном.
«Герман Оскарович, знаю, что в целом у вас работа идет неплохо. Но попросил бы начать с ипотеки. Вы недавно приняли соответствующее решение. Как вообще оцениваете рынок сейчас?» — поинтересовался президент.
«Если ситуация будет развиваться как сейчас, я думаю, что в следующем году реально можно будет увидеть уровень ипотечного кредитования в районе 11%. Это означает, что в общем госсубсидии сыграли свою роль, и можно будет переходить уже в абсолютно нормальную коммерческую плоскость», — сообщил Герман Греф.
«Надо сразу отметить, чтобы ваши клиенты не подумали, что сейчас лучше подождать и не брать ипотечные кредиты. Под сколько сейчас, под 12%?» — уточнил Владимир Путин.
«Да», — ответил глава Сбербанка.
«И лучше не ждать 11%, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются и так далее, поэтому кто хочет и готов — это лучше делать сейчас», — порекомендовал глава государства.
«Владимир Владимирович, вы абсолютно правы. Потому что всегда в любом экономическом процессе две составляющие: ипотека будет дешевле, но жилье будет сразу же расти в цене. Поэтому сейчас, я думаю, один из самых удобных моментов, когда ипотека уже дешева и жилье еще очень дешево», — подтвердил Герман Греф.
Реального, как сказал Греф, оживления ипотеки ждут с середины осени. Вслед за Сбербанком и другие крупные игроки снижают ставки. Но не только за деньгами на квартиры россияне снова идут в банк. Потребительские займы — так называемые нецелевые, на все случаи жизни — тоже стали дешевле. С кредитованием юридических лиц — сложнее. Тут спрос пока не восстановлен.
«Вам тоже нужно с ними работать поактивнее, условия создавать для них», — отметил президент.
«Мы стараемся сейчас это делать, в особенности все, что касается малого бизнеса. Что касается кредитования, к сожалению, здесь пока, честно, не очень могу похвастаться.
Мы не научились хорошо кредитовать малый бизнес, потому что у нас очень высокие потери по портфелю. У нас сегодня весь портфель малого бизнеса, к сожалению, убыточен.
Это наш, наверное, самый большой вызов, самая большая головная боль», — рассказал Герман Греф.
Ответственность за решение этой проблемы Сбербанк с себя не снимает. Греф рассчитывает, что новые обоюдовыгодные схемы для заемщиков и кредиторов появятся к концу года. К концу года ждут прорыва и в дебюрократизации малого бизнеса.
В сентябре вступит в силу закон, позволяющий предпринимателям вообще не ходить по кабинетам чиновников, а решать все в электронном виде.
Совместная программа Налоговой службы и Сбербанка тут в помощь — открывать счета, переводить деньги, вести бухгалтерский учет будет и быстрее, и проще.
«Я думаю, то, что появится у нас к концу 2016 года, я имею в виду, в России после всех изменений законодательства — это будет один из самых интересных и технологических режимов для малого бизнеса», — сообщил Герман Греф.
«Главное, чтобы ничего нового не появлялось, что ухудшает работу», — сказал президент.
Что касается других показателей работы банка, а президент спросил и об этом, тут есть рекордные новости. За первое полугодие у Сбербанка прибыль, какой раньше не было, отчасти за счет решения проблем украинской «дочки», еще год назад тянувшей вниз финансовые результаты.