Такая поддержка граждан, как ипотека многодетным семьям – это предоставление возможности обзавестись собственным жильем и обеспечить достойным будущим своих детей.
В настоящее время нуждающихся в обретении хороших жилищных условий очень много и этот вопрос постепенно решается: каждый год правительство утверждает новое постановление, вносящее позитивные изменения в льготную ипотеку для многодетных семей и делает её более доступной.
Общеправовые аспекты ипотеки для многодетных
Правила и цели льготной программы, порядок выдачи займа и условия предоставления ипотеки регламентируются постановлением правительства №1711 (от 30.12.2017 г.) С каждым годом государство вводит новые постановления об изменениях в данном документе, которые призваны улучшить текущие условия ипотеки многодетным семьям.
Здесь приводятся условия, действующие в настоящее время (выход постановления 2019 года с изменением закона ожидается в конце марта, подробнее об этом ниже).
- Государственная поддержка для многодетных семей выражается в предоставлении ипотечного кредита на пониженной процентной ставке – 6%.
- Продолжительность льготного периода согласно закону 2018 года составляет 3 если рождается второй ребенок в период 2018-2022 гг., 5 и 8 лет при рождении третьего и четвертого. (Данный пункт в 2019 году будет изменен).
- Жильё приобретается только у юридического лица (застройщика), купить квартиру на вторичном рынке или первичном у физлица не получится.
- Заемщику необходимо обязательно заключать договора страхования имущества, жизни и здоровья.
- Максимальный размер ипотеки устанавливается в зависимости от региона проживании семьи (лимит на ипотечный кредит многодетным семьям увеличен для жителей Москвы и Петербурга на 1 млн. рублей).
- Срок льготной ипотеки более долгий, по сравнению с обычным, до 35 лет.
- Предварительный взнос уменьшен до 10-20% (зависит от кредитора), его можно пополнить средствами материнского капитала.
Ипотеку по программам для многодетных семей (формальное название «Семейная ипотека») в настоящее время выдают крупнейшие банки Российской Федерации, такие как ВТБ Банк Москвы, Возрождение, Райффайзен, Открытие, Промсвязьбанк, Сбербанк, Россельхоз, Газпромбанк и другие. Всего по данным 2018 года в программе участвуют 47 финансовых организаций, включая АИЖК.
Изменения постановления №1711 в 2019 году
В середине января 2019 года состоялся Гайдаровский форм, где вице-премьер правительства Татьяна Голикова сделала заявление по поводу нововведений, касающихся льготного ипотечного кредитования, эти тезисы приводятся ниже. Выход официального документа ожидается после 25 марта.
Ипотека многодетным семьям: новый закон 2019 года включает в себя следующие изменения.
- Ранее льготный период действовал на 3, 5 и 8 лет при рождении последующих детей, теперь он будет либо увеличен, либо распространится на весь срок действия ипотечного кредита.
- Введена возможность выделять субсидию в размере ставки Центрального Банка + 4%.
- Часть задолженности заемщика спишется перед кредитором за счет государства.
Подробную информацию по нововведениям, касательно ипотеки для многодетной семьи можно будет получить после выхода постановления – мы разместим на него ссылку и дополним статью свежей информацией.
Что нужно для оформления льготной ипотеки?
Ответ на вопрос «как взять ипотеку многодетной семье в 2019 году?» остается прежним, то есть новых требований к заемщикам не вводилось и условия для оформления кредита также не изменились.
Требования
Для получения льготы, заемщик должен иметь:
- удостоверение многодетной семьи;
- необходимость в улучшении жилищных условий.
- постоянную прописку в любом регионе РФ.
В регионах нашей страны местные власти часто внедряют программы помощи многодетным семьям, о которых необходимо узнать, прежде чем обратиться в банк за предоставлением ссуды – такие льготы оказывают существенную поддержку гражданам, которым доступна ипотека для многодетной семьи. Сделать это можно на областных и муниципальных интернет-порталах.
Документы
Для оформления ипотеки потребуются документы:
- копии паспортов родителей и совершеннолетних детей;
- свидетельства из ЗАГСа: о рождении детей, заключении брака;
- справки: о доходах и составе семьи;
- копии трудовых книжек совершеннолетних членов семьи;
- документы на залоговую недвижимость;
- сертификат на материнский каптал;
- выписка из Пенсионного фонда РФ о состоянии счета.
В индивидуальном порядке могут понадобиться дополнительные документы, например, мужчинам призывного возраста нужно предоставить военный билет, инвалидам соответствующую справку.
Минусы льготной ипотеки
Ниже приводятся аргументы, которые преследуют цель объяснить потенциальным заемщикам отрицательные стороны льготного кредитования с той целью, чтобы они хорошо взвесили свои возможности и вынесли правильное решение.
- Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 имеет лимит максимальной стоимости жилья. Поскольку разница в стоимости квартир в мегаполисах и провинциальных городах очень существенная, а правила для всех одни, семьи из крупных городов ограничены в выборе жилья. Жителям Москвы и Санкт-Петербурга увеличили лимит на 1 млн. рублей, но это не решает проблему.
- Первоначальный взнос более низкий, а ипотечный срок увеличен – это упрощает оформление кредита, но легче выплачивать его не становится. Многие семьи нерационально оценивают свои возможности и попадают в сложную финансовую ситуацию.
- Ипотека для многодетных семей распространяется только на новостройки (уже готовые и находящиеся в стадии строительства), приобрести квартиру на вторичном рынке не получится. Иногда после оформления ипотеки приходится ждать несколько лет, пока оно достроится и можно будет въехать в квартиру (в этот период семье придется тратиться на аренду квартиры, параллельно производить ипотечные выплаты).
- Оформить льготную ипотеку для многодетных можно только с обязательным условием – подписанием договоров страхования имущества и жизни. При обычных условиях страховка является добровольной. Общая переплата по ипотеке с оформленной страховкой может увеличиться на более чем 1 млн. рублей.
С каждым годом условия ипотечного кредитования для многодетных улучшаются, поэтому не нужно бояться не успеть заключить договор. Возможно наоборот с этим стоит повременить и подождать более выгодных условий.
Заключение
Российская Федерация заинтересована в улучшении рождаемости и показателей качества жизни, поэтому льготная ипотека многодетным семьям в 2019 году стала ещё более доступной и выгодной формой обретения жилья. В статье мы раскрыли общую и актуальную информацию по данной теме, надеемся, материал был вам полезен. При наличии нерешенных проблем, задавайте свои вопросы в комментарии.
Льготы 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2021 — новый закон???
Время чтения: 4 минут
Вопрос приобретения или расширения жилой площади особо остро стоит перед многодетными семьями. И государство готово предлагать новые программы, направленные на обеспечение доступности жилья россиянам, имеющим 3 и более детей. Льготы на ипотеку многодетным семьям в 2021 году стали одним из пунктов в послании Президента РФ Федеральному собранию.
Особенности оформления ипотеки для многодетных семей
Как правило, у банков есть особые условия кредитования для многодетных родителей. При этом тонкости оформления ипотеки могут отличаться в зависимости от:
- участия кредитующей организации в льготных государственных программах;
- социальной категории граждан (малоимущие и так далее);
- наличия в собственности жилья;
- стоимости квадратного метра приобретаемой квартиры.
Получение жилищного кредита под залог имущества многодетной семьей всегда начинается с подтверждения такого статуса. Для этого необходима справка, полученная в территориальном органе социальной защиты.
Ее выдают семьям, в которых:
- брак родителей официально зарегистрирован;
- имеется 3 и более детей, не достигших совершеннолетия.
Стандартный пакет документов, предоставляемых в банк для ипотеки, будет включать в себя:
- паспорт гражданина РФ, оформляющего кредит;
- согласие второго супруга;
- свидетельства о рождении детей;
- справки об источниках и уровне дохода;
- документы участника одной из социальных программ.
Полный перечень необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.
Заметим, что многодетные родители могут принять участие в таких программах господдержки, как «Ипотека под 6%», Молодая семья», «Жилье для российской семьи».
Узнайте больше о том, на каких условиях доступна ипотека в России многодетным семьям.
Меры государственной поддержки семей с детьми
В России материальные меры государственной помощи семьям с детьми определяются нормами нескольких законов:
- Единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ним до достижения 3 лет (ФЗ от 19.05.1995 N 81-ФЗ).
Как это будет работать и в чем подвох
В этом законе отличные условия. Такие, что в них даже сложно поверить. В других программах господдержки было больше ограничений и требований, а тут — просто подарок для многодетных. Но не для всех. Вот как все задумано в теории.
Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.
Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.
Вот основные требования:
- Право на господдержку имеют мать или отец, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок.
- Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
- Родитель, который получает господдержку, имеет гражданство РФ.
- Как минимум трое детей в семье — граждане РФ. На всех этих детей есть родительские права.
Требований к доходам, возрасту или статусу нет. Если в семье граждан РФ в 2019, 2020, 2021 или 2022 году родится хотя бы третий ребенок, эта семья будет иметь право на 450 000 Р для погашения ипотеки.
Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости
Государство готово погасить ипотеку, которую брали на такие цели:
- Покупка жилья по договору купли-продажи у физического лица или фирмы. Это может быть квартира или дом. Причем даже вторичное жилье. Для многодетных нет такого требования, как по программе льготной ипотеки: там процент снизят только на новостройки. А здесь — погасят долг даже за вторичку.
- Покупка земельного участка для ИЖС.
- Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ.
В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным. Главное — подтвердить сам факт ипотеки и многодетности. Фактически многодетная семья может специально взять ипотеку ради господдержки, даже если у нее уже есть квартира.
Долг погасят только по одной ипотеке: эту господдержку дают только один раз. Если семья получит 450 000 Р за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, денег больше не дадут.
В законе нет ни слова о детских долях в ипотечной квартире. Если жилье принадлежит родителям и на его покупку не тратили материнский капитал, доли детям выделять необязательно. Семья просто уменьшает долг по кредиту и больше ничего не должна делать. Никаких дополнительных обязательств именно этот закон не накладывает — ни сразу после погашения, ни через полгода.
Значит, квартиру можно будет без проблем продать. А если доли детям уже выделены, их не придется увеличивать. Возможно, законодатели предполагали, что при рождении третьего ребенка у семьи будет право на материнский капитал и дети все равно станут собственниками квартиры. Это условие никто не отменял.
Но могут быть дополнительные требования — тогда расскажем.
По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.
Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.
Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.
Если долг больше лимита, государство закроет 450 000 Р, а оставшуюся сумму семья будет выплачивать своими деньгами.
Сумма долга
Сколько погасит бюджет
Дополнительно можно получить еще и 450 000 Р. Это не замена материнского капитала и не альтернатива льготной ипотеке. Это еще одна форма господдержки именно для многодетных семей с кредитом на жилье.
Фактически можно получить материнский капитал за второго ребенка и внести его как первоначальный взнос. При этом брать льготную ипотеку под 6%. А часть долга при рождении третьего ребенка погасить за счет бюджета по новой программе для многодетных.
Без господдержки (10,5%)
453 000 Р
С господдержкой (6%)
453 000 Р
Без господдержки (10,5%)
2 047 000 Р
С господдержкой (6%)
2 047 000 Р
Проценты по кредиту за 15 лет
Без господдержки (10,5%)
2 028 000 Р (10,5%)
С господдержкой (6%)
1 063 000 Р (6%)
Экономия на процентах за счет льготной ставки
С господдержкой (6%)
965 000 Р
С господдержкой (6%)
450 000 Р
Выплаты за квартиру с процентами
Без господдержки (10,5%)
4 528 000 Р
С господдержкой (6%)
2 660 000 Р
За 15 лет многодетная семья могла бы отдать за квартиру 4,5 млн рублей своих денег.
Но если использовать господдержку, то первоначальный взнос можно внести материнским капиталом — то есть купить квартиру даже без накоплений.
При этом удастся сэкономить на процентах за счет льготной ставки еще почти миллион рублей за 15 лет. А господдержка многодетным снизит основной долг на 450 тысяч рублей.
Получится, что многодетная семья заплатит за ипотечную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей максимум 2,66 млн рублей своими деньгами. Даже с учетом процентов за 15 лет:
2 500 000 Р + 1 063 000 Р − 453 000 Р − 450 000 Р = 2 660 000 Р.
Выгода по сравнению с ипотекой без господдержки составит почти 2 млн рублей. Точная сумма экономии зависит от стоимости квартиры, срока кредита и момента, когда именно получится внести 450 000 Р в счет погашения долга.
При досрочном погашении за счет бюджета появится еще экономия на процентах. Если при этом не уменьшать ежемесячный платеж, а вносить такие же суммы, переплата снизится еще больше. Еще у многодетных есть шанс на субсидию по программе «Молодая семья» без очереди.
Ее тоже можно потратить на ипотеку и снизить платежи. Но это если повезет.
Дополнительных налогов не будет. Для этого внесли поправки в налоговый кодекс. Платить НДФЛ с 450 000 Р и экономии на процентах не придется. Господдержка — это доход. Но обычно такие виды дохода исключают из налогооблагаемых.
А вот и подвох! С вычетом при покупке квартиры действительно будет проблема. Когда семья оформляла покупку, она могла использовать налоговый вычет. Он был равен сумме расходов, которые оплачены своими деньгами. Если квартира стоила 2,5 млн рублей и часть оплачена маткапиталом, сумма вычета на обоих супругов составила бы 2 млн рублей. Семья могла уже получить из бюджета свои 260 000 Р НДФЛ.
С вычетом ситуация вряд ли изменится, и налог все-таки придется возвращать. Подумайте об этом заранее, чтобы внезапно не задолжать государству.
Список документов и порядок оформления господдержки для многодетных есть в отдельном разборе.
Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми-инвалидами с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.
Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.
Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей | Ипотека онлайн
Семьи с детьми особенно остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Поэтому, при оформлении ипотечного кредита, государство оказывает этой категории заемщиков финансовую поддержку.
Деньги направляются по двум каналам: на покупку квартиры в новостройке и рефинансирование ипотеки для многодетных семей.
Услуга доступна не у всех банков, а только у тех, кто подал соответствующую заявку в Министерство финансов.
Государственная программа рефинансирования ипотеки – правила
Суть льготного кредитования в следующем. При появлении второго (или третьего, четвертого и т.д.) ребенка после 1 января 2018 года можно рефинансировать уже взятый ипотечный займ под 6% годовых. Разницу в процентной ставке оплатит государство. Таким образом, если первоначально займ брали под 11%, то 6% платит кредитуемый, а 5% компенсирует государственный бюджет.
Обратите внимание! С 2017 года государственная поддержка рефинансирования ипотеки претерпела несколько изменений. Был снят ряд ограничений. В 2019 году Правительство обещает сделать льготную процентную ставку действительной весь период кредитования (ранее — 3-5 лет).
Рефинансирование и материнский капитал
Государственное рефинансирование ипотеки — ограничения
Программа распространяется на жилые объекты в новостройке или готовые квартиры застройщиков. Жилье должно быть приобретено у юридического лица. Стоимость объекта недвижимости ограничена: 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей; 3 млн. – для других регионов. Срок кредита от 3 до 30 лет.
Ранее существовали ограничения по срокам действия льготной ставки (3, 5 или 8 лет) и количеству детей. В начале 2019 года Президент поручил Минфину внести изменения, направленные на ликвидацию этих ограничений, и продлить срок действия программы до 1 января 2023 г. Официальный законодательный акт должен быть опубликован после 25 марта 2019 года.
Рекомендуемая статья: Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки
Интересно, что в некоторых регионах условия уже сейчас более лояльны, так как там действуют дополнительные федеральные программы.
Например, на Дальнем Востоке за компенсацией можно обращаться при покупке жилья на вторичном рынке, а размер льготной ставки снижен до 5%.
В Санкт-Петербурге и области действует программа адресных субсидий – нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить безвозмездно до 40% стоимости дома (квартиры).
Важно! Участие льготников в других госпрограммах не ограничивает их право на рефинансирование под 6%! В частности оно возможно для тех должников, которые использовали (или планируют использовать) при получении кредита материнский капитал.
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Какие банки готовы предоставить льготное рефинансирование ипотеки для многодетных
В 2018 году опубликован список из 46 банков, которые получили право кредитовать и рефинансировать по льготной ставке. Среди них такие кредитные организации, как:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее — Российский капитал).
Эти банки имеют в активе суммы свыше 100 млн. рублей. Однако, из перечисленных трех банков только АИЖК имеет право перекредитовать заемщика, остальные – лишь выдают кредитные займы.
Возьмите на заметку! Льготное перекредитование – не обязанность, а право кредитного учреждения. По Закону, банк не обязан рефинансировать займ, даже если заемщик имеет право на льготу.
Среди крупных банков, получивших право на льготное рефинансирование:
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Промсвязьбанк;
- Райффайзен.
Но суммы на их счету менее значимые. А значит, требования к должникам будут более жесткими.
Как проходит рефинансирование пошагово
Если вы хотите перекредитоваться под новый процент в своем собственном банке, следует написать заявление о заключении дополнительного соглашения и предоставить документы, подтверждающие льготу.
Предусмотрено, что снижение процентной ставки происходит по упрощенной процедуре. Нет необходимости заключать новый кредитный договор с соответствующими тратами (новой оценкой, страхованием и т.д.).
Однако список банков, имеющих право на льготное перекредитование, ограничен. Зачастую то кредитное учреждение, где оформляли ипотеку, не рефинансирует под 6% (например, Сбербанк). Приходится обращаться за перекредитованием в другие финансовые структуры. В таком случае порядок следующий:
- Оформление онлайн заявки, предварительное одобрение.
- Сбор и подача документов.
- Выдача средств банком на погашение старых кредитных обязательств.
- Заключение нового кредитного соглашения.
- Перерегистрация закладной в Росреестре.
Такой путь сопряжен с дополнительными расходами (новым страхованием, оплатой госпошлин, оценкой имущества). Да и времени понадобится больше.
Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы
Необходимые документы
От того, происходит перекредитование в собственном или в чужом банке, зависит и список бумаг. Если речь идет о заключении доп. соглашения, понадобится принести только документ, подтверждающий льготу (свидетельство о рождении ребенка). Вся остальная информация у займодателя есть.
При заключении нового договора в рамках государственной программы рефинансирования ипотеки понадобится обширный пакет справок и копий (у каждого банка список свой):
- паспорта заемщиков;
- свидетельства о рождении детей и заключении брака (для супругов);
- карточки СНИЛС;
- копии трудовых книжек (для подтверждения трудового стажа);
- справки 2-НДФЛ или по форме банка;
- документальное подтверждении права собственности на жилое помещение;
- действующий кредитный договор;
- удостоверения личности созаемщиков (при наличии).
Внимание! Имеет значение гражданство родителей и детей. Новорожденный ребенок (появившийся после 01.01.2018 г.) должен иметь российское гражданство.
Требования к документам на ипотеку онлайн
Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в АИЖК «ДОМ. РФ»: условия
На сегодняшний день среди крупных финансовых институтов только АО «Банк ДОМ.РФ» имеет возможность массово рефинансировать жилищные займы под 6%. Какие требования выдвигает эта организация:
- аккредитация застройщика в АИЖК;
- положительная кредитная история по данному займу (выплаты без задержек и просрочек);
- страхование жизни, здоровья, а также объекта недвижимости;
- отсутствие реструктуризации.
Внимание! Если кредит уже был рефинансирован, провести процедуру повторно вряд ли удастся.
Требования к объекту недвижимости
Программа льготного перекредитования касается только объектов незавершенного строительства и покупки готовых квартир от застройщика. Договор купли-продажи должен быть заключен с юридическим лицом. Если квартиру покупали у физического лица, ставка 6% не будет действовать. При этом стоимость жилья должна покрывать сумму взятого кредита.
Рефинансирование ипотеки многодетным семьям: подводные камни
Несмотря на, казалось бы, выгодные условия, льготной ставкой в 6% воспользовались в 2018 году только 4,5 тыс. семей. Почему так происходит?
Во-первых, семьи с большим количеством детей часто живут в сельской местности, где возможности программы ограничены. Ведь она не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке или строительство дома своими силами.
Во-вторых, рефинансирование ипотеки для многодетных семей буксует из-за низких доходов заемщиков. Необходимо подтвердить свою платежеспособность новому кредитору. Сделать это сложно, поскольку после рождения малыша мама обычно берет декретный отпуск.
В-третьих, сама недвижимость в новостройке менее востребована большими семьями. Детям нужны хорошие условия для проживания уже сейчас, поэтому покупка на вторичном рынке или постройка своего дома, который можно достраивать и расширять постепенно, у многодетных – в приоритете. Но программа на эти случаи не распространяется.
Четвертая причина банальна: банку выгоднее выдать новый кредит, чем рефинансировать старый.
Подведем итоги
Государственное рефинансирование ипотеки стартовало в 2017 году. Но, до сих пор, по этой программе больше вопросов, чем ответов. Сейчас главные игроки ипотечного рынка и простые граждане ждут изменений в Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 , которые смягчат условия перекредитования, сделав его более простым и выгодным.
Совет! Поскольку новый Закон должен быть опубликован со дня на день, можно порекомендовать заемщику собирать документы и подавать заявку для одобрения. А оформлять сделку уже после того, как изменения вступят в силу.
Оцените автора (1
Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей
Одной из основных стратегических задач правительства является повышение рождаемости в стране. Для этого разработан ряд льгот, обеспечивающих комфортные условия жизнедеятельности для многодетных семей. В этой статье речь пойдет о рефинансировании ипотеки на особых условиях для родителей с тремя и более детьми. Рассмотрим как государственные программы, так и банковские.
Основная государственная программа для многодетных семей известна как «ипотека под 6%». Ранее мы подробно описывали ее условия, ознакомиться со статьей можно по этой ссылке. Вкратце ее основные положения выглядят следующим образом:
- льгота доступна семьям, в которых второй и (или) последующий ребенок родился не ранее 2018 года;
- текущий договор кредитования должен быть заключен до 01.01.2018 года;
- рефинансировать можно ипотеку, взятую на покупку нового жилья;
- есть лимит на сумму ипотеки – 6 млн рублей для регионов, 12 млн – Московская и Ленинградская обл.;
- для жителей Дальневосточного ФО действуют особые условия.
Это самая доступная и популярная госпрограмма среди многодетных семей в России. Действовать она будет до 2023 года (но не стоит исключать продления).
Есть и другие программы: социальная, для молодой семьи, военная. Но их условия не столь выгодные, а возможность получения ограничена. К тому же, данные программы действуют не во всех регионах России.
Теперь рассмотрим, что предлагают молодым семьям российские банки. Представляем ТОП-10 самых выгодных и популярных предложений в 2020 году.
Сбербанк
Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в 2021 году в Сбербанке возможно на таких условиях:
- ставка – от 5% годовых;
- первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
- максимальная сумма – 12 млн рублей;
- срок – от 1 до 30 лет.
Еще одно условие – ипотека должна быть оформлена на жилье от застройщика (первичный рынок).
Перейти на официальный сайт Сбербанка →
Промсвязьбанк
Этот банк также участвует государственной программе поддержки семей. Оформить рефинансирование можно на следующих условиях:
- ставка – от 4,5%;
- первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
- сумма – от 500 тыс. до 12 млн рублей;
- срок – от 3 до 25 лет.
Банк учитывает доходы до четырех членов семьи, что повышает шансы на одобрение заявки. Также у заемщика есть возможность использовать материнский капитал для первого взноса.
Перейти на официальный сайт Промсвязьбанка →
ВТБ
Программа рефинансирования ипотеки многодетным семьям в ВТБ по состоянию на 2020 год мало чем отличается от предложения Сбербанка:
- ставка – от 5% годовых;
- первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
- максимальная сумма – 12 млн рублей;
- срок – от 1 до 30 лет.
Возможен учет совокупного дохода до трех созаемщиков.
Перейти на официальный сайт ВТБ →
АК Барс
Семейная ипотека данного банка отличается низкой процентной ставкой – от 4,5%. Другие параметры не сильно отличаются от предыдущих предложений:
- первый взнос – от 20 до 80% стоимости жилья;
- сумма перекредитования – от 500 тыс. до 20 млн рублей;
- срок действия договора – от 1 до 25 лет.
Процедура рефинансирования в данном банке стандартная, не отличается от оформления действующей ипотеки.
Перейти на официальный сайт АК Барс →
Транскапиталбанк
Льготная программа в этом учреждении имеет звучное название – «Ипотека в ползунках». Ее условия и требования:
- ставка – от 5,9%;
- срок – от 3 до 25 лет;
- сумма – от 300 тыс. до 12 млн рублей;
- минимальный взнос – 20%.
В целом условия в Транскапиталбанке полностью соответствуют требованиям государственной программы «6%».
Перейти на официальный сайт ТКБ →
Газпромбанк
Семейная ипотека в Газпромбанке возможна по ставке от 5,5% годовых. Минимальная сумма рефинансирования – 100 тысяч рублей. Максимальная – 12 миллионов. Срок кредитования – до 30 лет.
Остальные условия и требования не отличаются от предыдущих предложений.
Перейти на официальный сайт Газпромбанка →
Россельхозбанк
Банк № 1 среди аграриев предлагает выгодные условия не только многодетным семьям. В учреждении действует стандартная государственная программа:
- ставка – от 4,7% годовых;
- срок – до 30 лет.
Сумма кредитования, размер взноса и требования к заемщику соответствуют общим положениям программы.
Перейти на официальный сайт Россельхозбанка →
ДОМ.РФ
Семейная ипотека в этом финансовом учреждении выдается на точно таких же условиях, как и в Россельхозбанке. Но здесь есть отдельная программа рефинансирования для военнослужащих. Ее условия:
- ставка – от 4,9%;
- максимальная сумма перекредитования – 4,03 млн руб.;
- срок кредитования – от трех лет.
Остальные требования и положения соответствуют общим условиям государственной программы.
Перейти на официальный сайт ДОМ.РФ →
Абсолют Банк
Программа «Детская ипотека» в данном банке предполагает рефинансирование на следующих условиях:
- минимальная ставка – 4,99%
- срок – до 30 лет;
- наличие первоначального взноса – от 20%;
- сумма – до 12 млн рублей.
Банк обещает быстрое решение по заявке и гибкие условия для каждого клиента.
Перейти на официальный сайт Абсолют Банка →
Уралсиб
Банк расширил госпрограмму «6%» – теперь на льготное рефинансирование могут претендовать семьи, имеющие ребенка-инвалида, родившегося не позднее 31 декабря 2022 года. При этом общее количество детей в семье не имеет значения, как и группа инвалидности ребенка. Условия кредитования:
- минимальная процентная ставка – 5,5% годовых;
- первоначальный взнос – от 20%;
- сумма – 300 тыс. – 12 млн рублей;
- срок – от 3 до 30 лет.
Срок рассмотрения заявки банком – 3 рабочих дня.
Перейти на официальный сайт Уралсиба →
Конечно, это не все банки, участвующие в программах льготного перекредитования многодетных семей. Обратиться можно и в другие учреждения: Росбанк, Райффайзенбанк, Зенит, Левобережный и пр. В госпрограмме «6%» участвуют более 40 банков. А те, что не участвуют, часто предлагают собственные, не менее выгодные условия.
Рекомендуем вам в первую очередь обратиться в ваш текущий банк – составить с ним дополнительное соглашение к договору гораздо проще, чем подписать новый документ со сторонним учреждением.
Также обратите внимание, что для военнослужащих, детей-инвалидов, матерей-одиночек и прочих особых категорий заемщиков могут действовать более выгодные программы. Об их наличии можно узнать, проконсультировавшись с менеджером банка.
Остались вопросы? Задайте их юристу по финансовым делам:
Льготы по ипотеке в 2021 году: все виды ипотечных субсидий
Государство готово помочь некоторым россиянам в покупке жилья в ипотеку. Для этого претенденты на субсидию должны соответствовать некоторым требованиям. Какие льготы по ипотеке действуют в 2021 году, расскажет специалист сервиса Бробанк.
Кому полагаются льготы на ипотеку
Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:
- работники бюджетных организаций;
- многодетные семьи;
- малоимущие семьи;
- молодые семьи.
Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:
- Совместное проживание с близкими родственниками.
- Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
- Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.
Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.
Как оформить льготы
Для оформления льготной ипотеки понадобятся:
- гражданства всех членов семьи заемщика;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- справка о составе семьи;
- кредитный договор;
- документы на недвижимость;
- ксерокопии трудовой книжки;
- справки о доходах.
Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.
Какие льготы доступны в 2021 году
Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:
| Наименование программы | Краткое описание |
| Ипотека под 6,5% для всех россиян | Предложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку. |
| Ставка 6% для семей, в которых двое и более детей | Чтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе. |
| Ставка 3% на жилье в сельской местности | В этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей. |
| Льготная ипотека под 2% для Дальнего Востока | Государство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей. |
Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.
Помощь многодетным семьям
Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.
Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:
- Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
- Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.
Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.
Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком.
Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит.
И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.
Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.
Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.
Военная ипотека
Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.
Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года.
Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств.
Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.
Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.
Материнский капитал
С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.
Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.
Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке
В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.
Под трудной жизненной ситуацией понимают:
- Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
- Получение инвалидности 1 или 2 группы.
- Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
- Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
- Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.
Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.
Могут ли в 2021 году отменить льготы
Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.
Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций.
При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях.
Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.
Вопрос о приостановлении льготной ипотеки под 6,5% продолжают поднимать на заседаниях ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина также высказывалась за прекращение программы, но до июля 2021 года еще есть время. При этом Министерство строительства выступает за продление программы. Скорее всего, решение будет принято по итогам I полугодия 2021 года.
Об авторе
Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.
начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.
treskova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.